Знаток Финансов

Документы для открытия расчетного счета в банке для ООО

Обязанность или необходимость открытия расчетного счета

С точки зрения закона открытие расчётного счёта – не обязанность предпринимателей и юрридических лиц, а всего лишь их право. И ООО, и ИП имеют возможность совершать расчеты наличными, но при условии, когда сумма по одной операции (одному договору) не более 100 тыс. рублей (для ООО и ИП) согласно Указанию ЦБ РФ от 07.10.2013г.

Согласно налоговому кодексу РФ: налоги юридических лиц уплачены после получения банком соответствующих платежных документов. Уплатить налоги можно лишь в виде безналичного платежа. Несоблюдение данного условия, может грозить судебным разбирательством. В связи с этим юридическим лицам всё же стоит обзавестить расчётным счётом.

Предприниматели имеют право оплатить налоги наличными. Правда в безналичной форме это сделать куда как проще и быстрее.

Предприниматель может использовать личный банковский счет при осуществлении предпринимательской деятельности, но об этом в обязательном порядке должна быть уведомлена ИФНС.

Какие нужны для юридических лиц, чтобы открыть счёт в банке – перечень для ООО

Выбрав банк и наиболее приемлемый тарифный план, юридическому лицу необходимо представить операционисту оригиналы документов, перечень которых утвержден Инструкцией Центробанка РФ №153-И от 30 мая 2014 года.

Список документов для юридических лиц довольно объемный. Для открытия расчетного счета организация (ООО) предъявляет в банк:

  • устав;
  • свидетельство о регистрации ООО;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • бумага, подтверждающая полномочия руководителя (протокол собрания акционеров, приказ, решение);
  • документ, удостоверяющий личность главы компании;
  • листок с кодами статистики;
  • карточки с образцами подписей доверенных лиц компании и печати (заверяются нотариусом или сотрудником банка);
  • лицензия и разрешение, если они являются основанием для ведения деятельности предприятия;
  • доверенность (если директор ООО при подаче комплекта документов не может присутствовать лично).

Банковская деятельность контролируется Росфинмониторингом, в чьи обязанности входит отслеживание транзакции, связанных с отмыванием доходов, финансированием террористов, иных противозаконных сделках.

В рамках дополнительного контроля возможного возникновения противоправных транзакций банком от юридического лица может запроситься еще и иная информация:

  • подтверждение местонахождения предприятия (свидетельство о собственности, договор аренды);
  • отзывы контрагентов, характеризующие деловую репутацию фирмы;
  • справка об отсутствии задолженности у юридического лица по обязательным платежам от надзорных органов.

Необходимый список документации для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк документы:

  • паспорт ИП или доверенного лица;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • выписка из Единого реестра индивидуальных предпринимателей;
  • справка из Росстата, отображающая вид экономической деятельности.

Последний перечисленный документ не всегда требуется банками, и расчетный счет могут открыть и без него.

Лицензия, патент необходимы, если они имеют прямое отношение к правоспособности ИП открывать расчетный счет.

После подготовки пакета документов индивидуальный предприниматель или его представитель (с нотариальной доверенностью) заполняет в банке анкету и карточку с образцами подписей и заявление для открытия расчетного счета.

Карточка не требуется:

  • если транзакции будут осуществляться исключительно клиентом;
  • в договоре прописано условие распоряжения денежными средствами с применением аналога личной росписи;
  • расчетный счет открывается лишь для безналичных операций или депонирования средств.

В завершении всей процедуры оформления подписывается договор на обслуживание счета.

Срок рассмотрения

Среди многообразия предложений и условий жесткой конкуренции банки привлекают клиентов наилучшими условиями (низкие тарифы на обслуживание и быстрые сроки обслуживания).

Но при снижении периода открытия счета могут увеличиться расходы на данную операцию, появится необходимость привлечения добавочных ресурсов.

Из-за гибкости системы кредитных учреждений время для открытия счета может варьироваться от 1 до 10 дней.

Если задержка присутствует, она связана с нехваткой какой-либо документации или ошибками в оформлении.

Практика показывает, что сроки открытия счета не растягиваются более, чем на двое (трое) суток.

Нужно ли уведомлять об открытии счета налоговую?

Как ускорить процедуру

Иногда у предпринимателей нет возможность ждать даже пять дней, отведенных банком на проверку данных. В этом случае можно попробовать ускорить процедуру оформления. Правда, следует учитывать, что:

  • не у каждого банка в ассортименте услуг присутствует такая возможность;
  • ускорение будет платным.

Те предприниматели, для которых скорость открытия р/с принципиальна, могут рассмотреть предложения дистанционных банков. Такие организации дают возможность завести счет для юрлиц в режиме онлайн и сразу же получить реквизиты, необходимые для работы. Посещать офис банка в этом случае не придется – менеджер сам приедет к вам со всеми необходимыми бумагами.

Как онлайн подать заявку на открытие счета для бизнеса?

Заявка подается в отделении банка или онлайн. Процедура оформления заявки р/с для среднего, крупного бизнеса через интернет аналогична открытию счета для малого бизнеса.

Инструкция:

  1. На главной странице сайта: open ru выбрать вкладку, показанную на скрине:
  2. Заполнить онлайн-заявку.
  3. Нажать «Отправить заявку».

Юридические лица также могут воспользоваться всеми преимуществами онлайн-банкинга.

Чтобы воспользоваться интернет-банком для бизнеса, необходимо:

  • На главной странице сайта в правом верхнем углу выбрать «Интернет-банк».
  • Выбрать «Для малого бизнеса» или «Для среднего и крупного бизнеса».
  • Откроется окно «Интернет банк для бизнеса», в котором можно получить инструкцию о подключении, получить ответ на интересующий вопрос, прочесть готовые вопросы/ответы.

Чтобы первый раз войти в систему, понадобится логин и пароль. Получить пароль можно онлайн, если ввести номер пластиковой карты, комбинация придет на закрепленный за картой номер телефона.

Еще один вариант — получить логин и пароль в отделении банка. Процедуру регистрации пластиковой карты для использования интернет-банкинга проводит сотрудник отделения и выдает клиенту логин/пароль в запечатанном конверте. При дальнейшем входе пользователь использует эти данные. После регистрации войти по номеру карты не получится.

Если версия браузера не подходит для интернет-банкинга, то клиент получит на экран следующее сообщение:

Документы и сведения, необходимые для открытия счета юридическому лицу-резиденту, филиалу, представительству

Тарифы и документы:

Название документа
Размер
Тип

Тарифы на РКО для ЮЛ и ИП

330.78 Кб

Порядок приема, исполнения, отзыва и возврата распоряжений клиентов

491.35 Кб

Критерии отнесения клиентов к категории клиента — иностранного налогоплательщика

53.25 Кб

Перечень документов для открытия счета:

Название документа
Размер
Тип

Информационная анкета клиента ТКБ БАНК ПАО-юридического лица

45.68 Кб

Перечень документов, необходимых для открытия временного (накопительного) счета

16.81 Кб

Перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета юридическому лицу-резиденту, филиалу, представительству

30.73 Кб

Договоры Москва и регионы

Название документа
Размер
Тип

Договор специального банковского счета платежного агента_ субагента

723.47 Кб

Договор специального банковского счета Страхового брокера

964.62 Кб

Договор залогового счета юридического лица индивидуального предпринимателя (трехсторонний)

797.71 Кб

Договор залогового счета юридического лица индивидуального предпринимателя (двухсторонний)

769.87 Кб

Договор транзитного счета для оплаты инвестиционных паев_ (ПИФ)

850.07 Кб

Договор специального банковского счета ст 138 Пленум ВАС

630.74 Кб

Договор специального банковского счета ст. 138 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»

706.47 Кб

Договор специального банковского счета ст. 113 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»

631.93 Кб

Договор специального банковского счета поставщика

722.6 Кб

Договор специального банковского счета банковского платежного агента субагента

721.77 Кб

Договор специального банковского счета для формирования фонда капитального ремонта

874.94 Кб

Договор банковского счета (специального брокерского счета) для расчетов по брокерской деятельности

569.27 Кб

Договор спец банковского счета (ст. 142 ФЗ о несостоятельности (банкротстве)

714.41 Кб

Договор счета эскроу

671.16 Кб

Договор номинального счета юр лица ИП без участия бенефициара

744.65 Кб

Договор номинального счета юр лица ИП с участием бенефициара (контроль банка)

781.36 Кб

Договор номинального счета юр лица ИП с участием бенефициара (без контроля со стороны Банка)

784.1 Кб

Договор банковского счета юридического лица/индивидуального предпринимателя

747.74 Кб

Договор банковского счета юридического лица ИП (ДУ ЗПИФ)

770.34 Кб

Документы для оформления услуг РКО:

Название документа
Размер
Тип

Сопроводительное письмо о направлении документов по аккредитиву

21 Кб

Заявления на аккредитив

18.01 Кб

Дополнительное соглашение об изменении реквизитов банковского счета

17.19 Кб

Форма Заявления Клиента на получение Чековой книжки

17.12 Кб

Заявление об акцепте, отказе от акцепта

80.9 Кб

Заявление об отказе от заранее данного акцепта

86.53 Кб

Заявление о заранее данном акцепте

92.67 Кб

Дополнительные документы и справки

Банки имеют право требовать другие документы, список которых устанавливается индивидуально. Например, справку о получении кодов Росстата. Банк, таким образом, дополнительно проверяет законность деятельности клиента.

Кроме этого, могут потребоваться документы, подтверждающие месторасположение компании — арендный договор, документ о регистрации права собственности и т. д. Филиал компании, открытый в другом регионе, должен предъявить Положение о его образовании, а также копию приказа о назначении директора.

Предпринимателям, которые не являются резидентами РФ, дополнительно нужно предъявить «миграционку» и загранпаспорт. Некоторые документы должны быть переведены на русский язык, с последующим нотариальным заверением. Иностранным компаниям, главный офис которых расположен в другой стране, для получения счета в банке нужно предоставить бумаги, подтверждающие текущий статус фирмы. Они должны быть переведены и заверены.

Срок открытия расчетного счета: что предлагают кредитные организации?

Банки знают о запросах клиентов и стараются быстро на них реагировать. Для желающих открыть р/с по ускоренной программе появляется множество предложений, среди которых:

  • Срочное открытие р/с.
  • Возможность резервирования.
  • Выезд менеджера для оформления соглашения и так далее.

Сегодня возникают предложения ввести нормативное регулирование процесса, а также обязать банковские учреждения соблюдать конкретные сроки. Но в этом нет необходимости. В условиях жесткой конкуренции сроки открытия расчетного счета итак уменьшаются. Банки заинтересованы в привлечении клиентов и для этого предлагают только лучшие условия.

Но существует и обратная сторона «медали». Снижение сроков открытия расчетного счета для ИП или компаний приводит к ряду последствий:

  • Необходимость привлечения вспомогательных ресурсов.
  • Увеличение расходов на открытие и обслуживание.
  • Снижение качества (не всегда).

При этом рынок самостоятельно регулирует процесс, обеспечивая оптимальное отношение главных критериев — стоимости услуги и качества ее предоставления. При этом сроки открытия расчетного счета для ООО часто различаются с учетом ряда факторов:

  • Направления деятельности.
  • Клиентского сегмента.
  • Числа персонала и прочих аспектов.

Для снижения сроков открытия расчетного счета специалисты многих учреждений выезжают на дом к клиентам для оформления необходимых договоров. Благодаря такой «гибкости» кредитных организаций, время на открытие счета составляет 1-10 суток, а порой и до одного дня.

Если решили закрыть РКО

Тут процедура может различаться, зависит от внутрибанковских правил. Понадобится схожий пакет документов, который предъявляли при открытии, но добавляются справки об отсутствии задолженностей перед налоговой, сверка расчетов с банком, заявление о закрытии с указанием причин. Среди таковых могут быть:

  • ликвидация фирмы;
  • смена кредитной организации;
  • смена адреса компании и другие.

Сообщать в ФНС, что счет ликвидирован не нужно, кредитные организации самостоятельно передают такие сведения.

Подробный порядок закрытия уточняйте у сотрудников вашего банка.

Источники

  • https://bank-biznes.ru/rko/dokumenty-dlya-otkrytiya-raschetnogo-scheta.html
  • https://rko-bank.ru/stati/kak-otkryt-raschetnyj-schet-v-banke.html
  • https://assistentus.ru/rs/otkrytie-raschetnogo-scheta-tonkosti-procedury-dlya-ooo-i-ip/
  • https://rko-bank.ru/stati/otkrytiya-raschetnogo-scheta-ooo-posle-registracii.html
  • https://tvoedelo.online/ooo/poryadok-otkrytiya-scheta-v-banke-dlya-yuridicheskikh-lits
  • https://gurukredit.ru/dokumenty-dlya-otkrytiya-raschetnogo-scheta/
  • https://tvoedelo.online/rko/otkryt-raschetnyy-schet-dlya-ooo
  • https://www.audit-it.ru/terms/accounting/raschetnyy_schet.html
  • https://www.UrAdres.ru/otkrytie-scheta-v-banke/ooo/
  • https://rkobiz.ru/info/sroki-otkrytiya-raschyotnogo-schyota/
  • http://prorko.ru/spravochnik/otkrytije-schet-dlja-ooo/
  • https://AlfaBank.ru/sme/raschetnyj-schet/ooo/
  • https://rko-bank.ru/stati/dokumenty-dlya-otkrytiya-raschetnogo-scheta.html
  • https://krbank.ru/account/
  • https://rkobiz.ru/info/dokumenty-dlya-otkrytiya-raschetnogo-scheta-ooo/
  • https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/scheta/sroki-otkrytija-raschetnogo-scheta-posle-registracii-ooo.html
  • https://rko-tarify.ru/schet/srok-otkrytija-raschetnogo-scheta-dlja-ooo.html
  • https://tarif-pko.ru/8-dokumenty-dlja-otkrytija-raschetnogo-scheta.html
  • https://raschetniy-schet.ru/srok-otkrytiya-raschetnogo-scheta/
  • https://www.BuhSoft.ru/article/2280-otkrytie-raschetnogo-scheta-dlya-ooo
  • https://prodokumenty.ru/rabota/otkrytie-raschetnogo-scheta.html
  • https://bank-biznes.ru/rko/gde-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip-ooo.html

На что обратить внимание

При выборе предложения от банка ориентироваться стоит не на рекламу. Надо внимательно изучить все условия подобранного тарифа и внимательно изучить сноски в них. Иногда выгодное, на первый взгляд, предложение оказывается совсем не таким привлекательным.

Основные моменты, которым надо уделить особое внимание:

  • Количество включенных внешних переводов в абонентскую плату и стоимость дополнительных платежей. За каждую дополнительную платежку в другой банк придется платить отдельно.
  • Лимиты на операции. Многие банки берут комиссию за переводы физ. лицам сверх определенной суммы в месяц, а некоторые и вовсе предусматривают лимит на исходящие платежи.
  • Плата за входящие платежи. Она применяется на некоторых «бесплатных» тарифах. Уже при обороте в 30-50 тыс. р. в месяц может оказаться выгоднее подключить тарифный план с фиксированной абонентской платой.
  • Дополнительные услуги и их стоимость. За получение SMS-уведомлений, бизнес-карту и другие опции часто надо платить отдельно, но у некоторых банков это может уже входить в абонентскую плату.

Дополнительно надо обязательно посмотреть на рейтинг кредитной организации от ведущих рейтинговых агентств. Он позволяет довольно точно оценить ее надежность.

Сравнить тарифы банков

Заранее напишем, что во всех банках бесплатное открытие счета, везде есть интернет-банк и мобильное приложение и все банки выпускают корпоративную карту к вашему счету.

Банки Стоимость обслуживания (руб./мес.) Комиссия за перевод юр. лицам и ИП Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица % за снятие наличных % за внесение наличных
Точка от 0 до 25000 р. 0 р. до 10 млн р. от 0% до 3,5% от 0 до 0,8%
Модульбанк от 0 до 4900 р. от 0 до 19 р./шт. до 300 тыс. р. — для юридических лиц, до 500 тыс. р. — для ИП (на тарифе «Ничего лишнего — бесплатно независимо от суммы) от 0 до 6% от 0 до 3%
Сфера от 99 до 4990 р. от 0 до 90 р. до 500 тыс р. от 0 до 20% бесплатно
Делобанк от 0 до 7590 р. от 0 до 87 р. до 150 тыс. р. от 2 до 3% от 0 до 0,3%
Тинькофф от 490 до 4990 р. от 19 до 49 р. до 1 млн р. от 1 до 15% от 0,15 до 0,3%
Локо-Банк от 0 до 4990 р. от 19 до 89 р. до 500 тыс. р. от 0 до 15% от 0 до 0,3%
Альфа-Банк от 0 до 9900 р. от 0 до 50 р. до 6 млн р. от 0 до 11% от 0 до 1%
МТС-Банк от 0 до 5450 р. от 0 до 89 р. до 1 млн р. от 0 до 10% от 0,1 до 1%
Сбербанк от 0 до 12990 р. от 16 до 199 р. до 300 тыс. р. от 0 до 10% от 0 до 1%
Промсвязьбанк от 0 до 3500 р. от 30 до 100 р. до 150 тыс. р. от 1,5 до 11% от 0 до 1%

Тарифы РКО в Простобанке

Простобанк разработал универсальный тариф на обслуживание расчетного счета с оптимальными условиями для бизнеса. Стоимость обслуживания напрямую зависит от количества проводимых операций. Большая часть опций предоставляется бесплатно.

Тарифы на обслуживание расчетного счета

Услуга

Стоимость

Открытие счета

Бесплатно

Обслуживание счета

Бесплатно в рамках акции/190 рублей в обычном режиме

Внесение средств

Бесплатно

Перевод юридическим лицам

20 руб.

Срочный перевод

200 руб.

Перевод в бюджет

Бесплатно

Перевод физлицам в пределах лимита

Бесплатно

Перевод с финансовым контролем

20%

Выписка по расчетному счету с доставкой

50 руб.

Простобанк установил лимит по переводам, осуществляемым с расчетного счета физическим лицам. Если перечисляется менее 50 тыс. руб. в месяц, оплачивать услугу нет необходимости. При превышении лимита взимается комиссия в 1%. Если сумма перечислений составила более 300 тыс. руб. в месяц, комиссия возрастает до 3%.

Комиссионные рассчитываются только на часть средств, которая выходит за пределы лимита. Например, при переводе 350 тыс. рублей за первые 300 тыс. будет начислена комиссия в размере 1% и только за 50 тыс. превышения придется заплатить 3%.

Как заверить документы для открытия счета

Представленные клиентом документы, на основании которых заключается договор о расчетно-кассовом обслуживании, должны быть тщательно проверены банком. Порядок их принятия и оценки достоверности утвержден Инструкцией Банка России № 153-И.

Перед тем, как открыть счет в банке, надо заранее уточнить у менеджера, в какой форме принимаются копии необходимых документов. Согласно Инструкции копии с оригиналов может сделать и заверить как сама организация, так и сотрудник банка.

Если копии делает клиент, то на каждой из них должно быть полное имя, название должности и подпись уполномоченного на то работника организации. Копия заверяется печатью или штампом компании и указывается дата ее оформления. Операционист должен сверить копию, сделанную организацией, с оригиналом и проставить отметку «сверено с оригиналом». Отметка, в свою очередь, заверяется банковским служащим, который подтверждает соответствии копии оригиналу своей подписью, указанием на должность и специальным штампом или печатью.

Работник банка может сразу сделать копии документов с оригиналов, а не сверяя с ним копию, представленную организацией. В этом случае проставляется другая отметка – «копия верна». Порядок заверения банком копии сразу с оригинала аналогичен сличению с копии, сделанной обществом с ограниченной ответственностью.

https://youtube.com/watch?v=M35gh3etQ8Q

Обязательно ли пользование банковским счетом?

Актуальные российские правовые нормы не содержат пунктов, обязывающих организации или ИП открывать банковские счета. Однако в пользу целесообразности этого мероприятия свидетельствуют следующие аргументы:

  • Фирмы или ИП, не имеющие счета в банке, весьма ограничены в выборе деловых партнеров. В Гражданском кодексе (ст. 861 п.2) содержится требование проведения оплаты между контрагентами (ООО-ООО, ООО-ИП, ИП-ИП) только с использованием банковского перевода через расчетный счет;
  • расчет наличными деньгами имеет предельный размер в 100 тысяч рублей по каждому договору. Нарушение этого правила чревато финансовыми санкциями. Помимо этого, для денежных расчетов наличными обязательно использование ККТ;
  • юридические лица обязаны своевременно уплачивать все налоговые сборы, при этом оплата допускается только с использованием расчетного счета.

Важно! Штрафы за неприменение кассового аппарата (в случае необходимости его применения) при расчетах между контрагентами составляет от 1500-2000 рублей для ИП до 30000-40000 рублей для юридических лиц. Руководитель подвергается штрафу в размере 3000-4000 рублей

Вероятные причины для отказа в открытии банковского счета

Перечислим причины, в соответствии с которыми Вам может быть отказано в открытии банковского счета:

  • предоставлен неполный комплект документов;
  • указанный юридический адрес не существует на самом деле;
  • негативная кредитная история, подозрение в пособничестве террористическим организациям и получении средств незаконно;
  • есть предположение, что ваша организация — фирма-однодневка.

Все документы для регистрации ИП или ООО за 15 минут

Подготовка документов — рутинная задача. Доверьте её нашему сервису.
Это сэкономит время и защитит от возможных ошибок.

  1. Укажите свои данные в форме, следуя подсказкам.
  2. Программа сформирует верные документы.
  3. Скачайте и распечатайте готовый пакет документов
  4. Это бесплатно и займёт не более 15 минут.

Документы для ИП
Документы для ООО

Добавить комментарий