Знаток Финансов

Как открыть личный счет в европейском банке?

«Подводные камни» рублевых счетов за границей

Легче всего открыть счет в рублях за рубежом крупным компаниям, а также физическим лицам с высоким уровнем доходов. Практически все зарубежные банки готовы сформировать индивидуальные предложения при размере вклада более 15 млн. рублей.

При такой сумме проблемы возникнут при переводе средств — придется объяснить местным и зарубежным контролирующим органам, а также сотрудникам иностранного банка происхождение денег. Нередко банкиры запрашивают и другие сведения: например, цель открытия счета, направление переводов с него в будущем, типы и объемы планируемых операций и т. д.

Обычным гражданам, выбирающим банковские структуры «старой Европы», можно порекомендовать мультивалютные счета в Германии, Франции или Италии (по ним доступны операции в отечественных денежных знаках).

Прибалтийские банки

Финансовые компании Эстонии, Латвии (включая дочерние отделения скандинавских и европейских банковских структур) к отечественным рублям относятся лояльнее. Без проблем можно открыть расчетные счета, срочные депозиты (но без больших процентов).

В зависимости от конкретного банка новому клиенту могут предложить различные условия: например, Danske Bank в Эстонии не открывает сберегательный счет на сумму менее €5 000, причем о процентной ставке договариваться придется индивидуально. Зато филиал шведского Swedbank в той же стране оперативно рассматривает заявки на открытие счетов для россиян.

Обратите внимание! Эксперты рекомендуют присмотреться к филиалам европейских банков в Прибалтике. Несмотря на эстонскую или литовскую прописку, гарантии предоставляются вполне себе европейские

В этом состоит отличие от «иностранных» банков в нашей стране — в Прибалтике банковские учреждения регистрируются как филиалы, а не дочерние структуры.

Также стоит помнить, что рублевые (или мультивалютные) счета дороже в обслуживании: латвийский Rietumu возьмет не менее €150 за открытие, около €25 ежемесячно за обслуживание, да еще и за выдачу средств в рублях будет брать комиссию в размере 0,5%.

Польские и чешские банки

Польский филиал Deutsche Bank работает с рублевыми счетами. Правда, проценты на остаток не начисляет, но и не требует минимального остатка на конец отчетного периода. Удобно, что при необходимости российскую валюту можно прямо там обменивать на любую другую — от евро и долларов до форинтов и иен.

В Чехии возможностей для граждан России намного больше: многие местные банки не только открывают счета в рублях, но и предлагают интересные условия с разумными тарифами, небольшими комиссиями и даже процентами на остаток.

Например, ERB при депозите 100 000 рублей предлагает от 10 до 12,5% годовых (зависит от срочности), а при вкладе 500 000 рублей — от 12% до 14,5%. Raiffeisen Bank открывает счета на год, не требует минимальной суммы, но и процентов практически не начисляет.

Важно! По европейским законам чешская и сербская «дочки» Сбербанка — банки местные, а не российские. Поэтому при отсутствии иных вариантов не следует отказываться от услуг «зеленого слона»

Где и как можно открыть счёт

Далеко не все банки готовы открывать обычные расчётные счета иностранцам. Многие из них требуют, чтобы у такого лица был вид на жительство в стране или иное обоснование необходимости счёта вроде наличия недвижимости. К примеру, большинство скандинавских банков — Swedbank, DNB — также не открывают счета гражданам России без оснований. Это же характерно для Сингапура. «А, например, в Великобритании, даже если у вас есть студенческая виза, открыть счёт практически нереально, — говорит Алексей Поспехов из Futur Capital. — Для этого сейчас запускается несколько стартапов в области финансов, направленных на „мигрантов“, к которым и относятся граждане России».

По словам Поспехова, чуть ли не единственный банк в Латвии, который активно работает с россиянами как в сфере бизнеса, так и в области личных финансов, — Rietumu Banka. «Они имеют свой процессинг и множество других плюшек», — отмечает он. Удалённое открытие счета там обойдётся в 250 евро — потом карту курьером доставят в Россию. С неё можно переводить деньги на карту других европейских банков, а также в Россию по системе SWIFT. Кроме того, банк помогает иностранцам оформить ВНЖ в Латвии.

Прибалтика — пожалуй, единственное место в Европе, где россиянин может открыть счёт на небольшую сумму. В других странах есть высокий порог входа для открытия вклада иностранцами — от 50 тысяч евро. Список кредитных организаций, готовых с вами работать, значительно расширяется, если вы готовы положить на счёт более 100 тысяч долларов. Разместить на счёте более миллиона от иностранца без ВНЖ будут готовы известные банки вроде Credit Suisse, UBS, Barclays, говорит руководитель департамента международных проектов консультационной группы «Прайм Эдвайс» Константин Зиятдинов. Более демократичные условия предлагают китайские банки — например, Bank of China или ICBC. Для открытия счёта потребуется всего 20 юаней (около 200 рублей), а порог входа не превышает тысячи юаней, говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач.

Разрешение на открытие счёта выдаёт менеджер банка за рубежом. И у него может быть много разных причин, по которым он может не дать его. Почти всегда надо доказать тот факт, что средства получены законно. Бывают ситуации, когда один менеджер отказывает в открытии счёта, а при рассмотрении заявления позже уже другим менеджером его утверждают, рассказывает гендиректор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Поэтому при открытии счёта россиянам необходимо понимать, что это достаточно долгий процесс, который требует личного визита (скорее всего, не одного). В некоторых случаях можно открыть счёт по доверенности, например на адвоката. Но обязательно нужно уточнять условия закрытия: во многих банках закрывать вклад можно только в том офисе, где счёт открывался, или как минимум в той же стране. При выборе банка также стоит уточнить, какие гарантии вкладов даёт страна и какой минимальный остаток на вкладе хочет видеть банк (для нерезидентов он, как правило, высок). 

Можно ли открыть зарубежный счет без личного присутствия в 2020?

Краткий ответ на этот вопрос такой: Да, но не везде.

Подробный ответ: Всё зависит от того, где вы хотели бы открыть зарубежный счет.

Проблема в том, что начиная с 2015 года, в отношении России были введены санкции для некоторых компаний и физических лиц — резидентов РФ, связанных с государственными структурами формальными и неформальными связями.

Это привело к тому, что многие крупные европейские банковские структуры отказались от открытия счетов всем обладателям российских паспортов, вне зависимости от принадлежности их к санкционным спискам. Им легче отказаться от обслуживания россиян, чем разбираться в нюансах происхождения их активов и отчетностью перед FATF.

Многие банки и финансовые структуры требуют личного присутствия для открытия иностранного счета. Причем, сам факт присутствия не гарантирует, что счет будет непременно открыт. Часто возникают ситуации, что вы приехали в другую страну, предоставили лично все документы, но в открытии зарубежного счета вам будет отказано. Особенно, если вы не смогли четко объяснить причины открытия счета именно в этой стране и этом банке.

Тем не менее, возможности для открытия иностранных счетов — есть. Причем, в связи с пандемией и вынужденной изоляцией, появилось множество новых возможностей для дистанционного открытия зарубежного банковского счета.

Многие европейские банки вновь стали открывать счета гражданам стран СНГ. Просто нужно знать в какой Европейский банк обращаться, т.к. лучше всего делать это с учетом специфики вашего банковского профиля, целей, которые вы ставите для своего банковского счета и специализации иностранного банка.

Наша компания занимается открытием зарубежных банковских счетов с 2011 года.

Мы открываем дистанционно зарубежные счета гражданам России, Украины, Беларусь, Казахстана и других стран СНГ.

Мы находимся в постоянном сотрудничестве с множеством финансовых структур и помогаем нашим клиентам открывать зарубежные счета с максимальной выгодой, удобством и скоростью.

Как выбрать иностранный банк?

В настоящее время выбор банка для открытия расчётного счёта иностранной (особенно офшорной) компании становится всё более сложной задачей. Он зависит от многих факторов, начиная со структуры владения компанией и вида её деятельности, и заканчивая особенностями политики национального банковского регулятора.

Вот лишь некоторые вопросы, ответы на которые следует выяснить, выбирая иностранный банк:

  • работает ли данный банк с компаниями (в том числе из офшорных юрисдикций) и физическими лицами – нерезидентами?
  • предлагает ли банк расчётные счета (то есть счета для частых входящих и исходящих переводов)?
  • примет ли данный банк на обслуживание клиента с данным видом деятельности, с данными бенефициарами, с данными бизнес-партнёрами и направлениями платежей?
  • в каких валютах могут осуществляться платежи (это зависит от наличия соответствующей сети банков-корреспондентов) и имеются ли среди них нужные вам валюты?
  • каковы тарифы банка?
  • каковы рейтинги, репутация, финансовые показатели и перспективы данного банка?
  • и многое другое.

Поэтому, чтобы выбрать иностранный банк для открытия корпоративного или личного счета за рубежом, рекомендуем обращаться только к тем специалистам (профессиональным посредникам и агентам банков), которые владеют текущей (и постоянно меняющейся!) ситуацией в сфере открытия счетов и могут объективно оценить шансы открытия счета с учетом всех факторов, присущих конкретному клиенту и банку.

Дистанционное открытие счета в европейском банке

Для россиян есть несколько способов открыть счет в иностранном банковском учреждении без необходимости оформления визы и посещения другой страны:

  • Через представительство иностранного банка в РФ. Если такой филиал есть, достаточно указать при заполнении заявления, что счет следует открыть, к примеру, в немецкой или британской юрисдикции.
  • Онлайн-процедура — подобные услуги предоставляют некоторые банки (в частности, прибалтийские), поэтому следует заранее уточнить этот вопрос. Иногда сотрудники банковского учреждения прибегают к собеседованиям посредством видеосвязи, чтобы уточнить необходимые сведения.
  • Услуги посредников — некоторые фирмы помогают оформить бумаги, подобрать банк, а также открыть р/с по доверенности от имени клиента в иностранных финансовых учреждениях. Однако далеко не все банки готовы сотрудничать с посредниками.

Все вышеперечисленные способы не гарантируют, что вы сможете удаленно открыть счет в выбранном банке. Единственная возможность сегодня — это современные финтех-платформы. Они работают по лицензии эмитента электронных денег и имеют право предоставлять ряд банковских услуг.

К примеру, сервис Bilderlings позволяет открывать счета с присвоением IBAN в европейских банках (включая Великобританию, где традиционно предъявляются строгие требования к клиентам-нерезидентам), осуществлять переводы и платежи.

Перечень стран, в которых можно открыть счет без визита в банк

Ежегодно список стран, предоставляющих дистанционное обслуживание нерезидентам, сокращается. Кроме этого, некоторые банки дистанционно открывают только определенный вид счетов: например, только расчетные или сберегательные.

Сегодня свои услуги россиянам готовы предоставить банки Чехии и Польши, Венгрии и Словакии, Черногории и Словении, Хорватии, Болгарии и Кипра. Если речь идет о крупных суммах (более 100 000 евро), то дистанционно готовы сотрудничать банки Швейцарии, Люксембурга.

Традиционно лояльно к россиянам относятся прибалтийские банки, причем в этих странах можно воспользоваться услугами местных учреждений, а также филиалов крупных европейских компаний.

По-прежнему привлекательными остаются Австрия, Мальта, Германия.

Словакия и Черногория не подписали соглашение об автоматическом обмене информацией о клиентах-нерезидентах, поэтому сведения о вкладах и счетах в этих странах передаваться в ФНС не будут.

Следует учитывать, что возможность дистанционного открытия счета не дает гарантию того, что процедура пройдет успешно. Политика в сфере финансового контроля в Европе заставляет местные банки ужесточать требования к клиентам, поэтому единственной возможностью гарантированно получить британский или европейский счет по-прежнему остается сервис Bilderlings или его аналоги.

Пополнение счета в зарубежном банке

Пополнение зарубежных счетов резидентами РФ регулирует закон №173 о валютном регулировании и контроле.

Задекларированный счет в иностранном банке можно пополнять на любую сумму, ограничений нет со стороны иностранного банка, так как владелец счет подчиняется налоговому законодательству РФ. Задекларировать счета — это значит уведомить налоговый орган РФ. На бланке уведомления ФСН ставит штамп, где видно, что служба проинформирована о наличии счета, и теперь можно проводить операции.

Если счет открыт на имя своего ребенка, то при каждом пополнении потребуется документ с подтверждением родства. Для осуществления перевода понадобится указать:

  1. Номер счета.
  2. Имя владельца латинскими буквами.
  3. Реквизиты банка: SWIFT-код, название банка, страна и город.

При отсылке денег снимают комиссию по фиксированному тарифу банка или процент от суммы. Причем комиссию берет как банк-отправитель, так и банк-получатель. При пополнении счета в другой валюте часть денег уйдет на конвертацию валюты. Но если валюта отправки и валюта счета совпадают, то затрат на обмен не будет.

Если в той европейской стране, где открыт счет, живут знакомые или родственники, то можно отправить им денежный перевод. Они пополнят ваш расчетный счет через банкомат обслуживающего банка. Также это можно сделать и самому при выезде в ту страну, где оформлен счет.

Но такие схемы навряд ли позволят сэкономить на банковской комиссии. Эти варианты подходят, как альтернативные. За денежный перевод надо заплатить комиссию, которая, как правило, больше, чем комиссия за SWIFT-перевод. А ехать в другую страну только ради пополнения счета никто не станет.

Некоторые банки РФ позволяют проводить валютные переводы в личном кабинете при наличии шаблона и подтверждающих документов. Но если ваш обслуживающий банк, не предоставляет такую операцию в дистанционном режиме, придется посетить отделение с деньгами и документами.

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Чтобы перевести деньги на зарубежный счет, в большинстве случаев достаточно номера счета, имени получателя латинскими буквами и реквизитов банка-получателя: SWIFT-код, наименование банка, город, страна.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Но есть исключения: например, в Тинькофф-банке можно перевести деньги на валютный счет SWIFT-переводом. Для SWIFT-переводов может потребоваться набор документов, который зависит от типа совершаемой операции, при необходимости банк попросит их загрузить. Но ходить в отделение вам не придется.

Это интересно: Как открыть счет в казначействе юр лицу — объясняем по порядку

Оформление зарубежного счета для компании

Многие зарубежные банки не работают с российскими компаниями. В этом случае у бизнесменов возникают сложности с открытием счета. Если счет нужен в офшорной зоне, потребуется изучить:

  • работают ли финансово-кредитные компании выбранного государства с компаниями из РФ;
  • разрешено ли сотрудничество с компаниями определенного вида деятельности и с необходимыми направлениями международных переводов, которые находятся в списке контрагентов и партнеров;
  • какие виды валют проходят в банке;
  • рейтинг финансовой компании, отзывы о ней и показатели деятельности за последние несколько лет.

Если данных и знаний для самостоятельного анализа мало, то лучше привлечь специалистов, которые помогут определить подойдет ли выбранный банк для сотрудничества или нет.

Чтобы открыть счет в зарубежном банке юридическому лицу нужен:

  • устав компании;
  • подтверждение коммерческой деятельности;
  • данные о контрагентах и будущих платежах;
  • информация о владельце компании;
  • международные контракты, из которых понятны предполагаемые объемы расчетов.

Когда физлицу можно не отчитываться по зарубежным счетам

Исключения, когда можно не отсылать данные о движении средств на счете:

  1. Финансовое учреждение, в котором открыт счет, находится на территории государства-члена ОЭСР или ФАТФ. Между этими странами и Россией происходит автоматический обмен сведениями, поэтому дополнительно предъявлять отчет не нужно.
  2. Операции пополнения и списания по счету за год не превышают 600 тыс. рублей или итоговый остаток на счете ниже этой суммы. Пересчет происходит по курсу валюты на 31 декабря отчетного года.

Если счет открыт в американском банке, то сведения о движении средств предъявлять придется в любом случае. Хоть США и входит в ОЭСР и ФАТФ, информацию в РФ оттуда не пересылают.

Уведомлять налоговую инспекцию о зарубежных счетах обязательно. Банк запрашивает подтверждение, что налоговая служба зарегистрировала данные. Если подтверждения нет, банк отказывает в переводе денег. КоАП предусматривает ответственность пока что только для владельцев зарубежных счетов в банках.

Как на это смотрят российские власти

«Российские резиденты могут свободно открывать счета и вклады в любых зарубежных банках. Единственное, что нужно сделать, — это в течение 30 дней после открытия счёта уведомить об этом факте свою налоговую инспекцию, иначе на вас могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей», — говорит Константин Зиятдинов. После открытия счёта надо ежегодно предоставлять налоговой простой отчёт о движении денежных средств (по сути четыре цифры — остаток на начало и конец года и сумма списаний и зачислений за год). 

К сожалению, российское валютное законодательство сильно ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на такой иностранный счёт физического лица, сетует Зиятдинов. Несоблюдение этих требований влечёт за собой драконовские штрафы в размере от 75 до 100 % от суммы не предусмотренной законом операции. 

Виды счетов

Иностранные банки обычно предлагают открытие расчётных и/или сберегательных счетов.

Расчётные счета предназначены для регулярных транзакций, предполагающих частые зачисления и списания средств по счёту, что необходимо при ведении компанией обычной операционной деятельности (торговли товарами, оказании услуг и др.). Некоторые счета могут работать в режиме расчётных, однако требуют поддержания на счету постоянного неснижаемого остатка в определенном размере или размещения инвестиционного портфеля.

Сберегательные (инвестиционные) счета открываются в целях сохранения и/или инвестирования денежных средств клиента и, как правило, не могут использоваться для текущих расчётных операций.

Счет в иностранном банке: отчетность

Прежде чем открыть счет за границей, гражданам России стоит ознакомиться с требованиями по отчетности перед налоговой. С 2015 года резиденты РФ должны подавать в ФНС уведомления об открытии или закрытии счета, а также об изменении реквизитов. Делать это надо в течение одного месяца.

Кроме того, раз в год валютные резиденты РФ должны подавать отчет о движении средств по иностранным счетам

Важно обеспечить, чтобы проводимые операции не противоречили валютному законодательству РФ. В противном случае сумма штрафа может достичь 100% от суммы незаконной операции

Открытие счета в иностранном банке также не освобождает от налоговых обязательств. Тем более, что уже в 2018 году планируется осуществление первого этапа автоматического обмена информацией между странами, в ходе которого ФНС получит информацию о счетах резидентов за рубежом.

Открывают ли россиянам счета за границей?

Да, россиянам, как и жителям других стран, открывают счета за границей. Это могут быть банки, брокеры, платёжные системы. Несмотря на возможность, открыть счет непросто. Некоторые банки отказываются сотрудничать с россиянами, а некоторым нужно предоставить крупный депозит. В любом случае вам потребуется тщательная подготовка документов и проверка, чтобы в них не оказалось ни одной ошибки.

Зачем россиянину открывать счет за границей?

Открыть счет за границей можно по разным причинам:Диверсификация рисков;Международный бизнес;Жизнь и образование за границей;Инвестиции за рубежом и другое.В зависимости от цели счета, вам подойдут разные страны и банки. С нашей помощью вы сможете открыть счет как с личным визитом, так и дистанционно.

Могут ли россияне открыть счет за границей без выезда из страны?

Нерезидентный банкинг – то есть счета для иностранцев – в последние годы сильно ужесточился. Открыть счет стало в разы сложнее, особенно удалённо. Однако при сотрудничестве с экспертами нашего уровня вы сможете открыть счет в банках по всему миру удалённо. Мы подскажем конкретные банки, которые готовы обслуживать новых клиентов без личного визита, а также поможем открыть в них счет.

Публикации Все публикации по теме

  • сегодня в 13:35

    GSL News

    Ольга Кутяева,

    7 мая Комиссия опубликовала амбициозный и разносторонний план действий, который предпримет в течение последующих 12 месяцев. Цель этого нового, всеобъемлющего подхода — закрыть любые оставшиеся «лазейки» и убрать все «слабые звенья» в правилах ЕС.

  • 07 май в 12:38

    GSL News

    Ольга Кутяева,

    Европейская комиссия стремится усилить контроль над государствами, представляющими риски в отношении отмывания денег, и рассматривает вопрос о создании нового органа, который поможет полиции контролировать финансовые преступления и вести более строгий мониторинг банков.

  • 07 май в 11:13

    GSL News

    Ольга Белькевич,

    Сервис-провайдеры на Кайманах и БВО получили запросы от датской налоговой

    Налоговую службу Дании интересует информация, связанная с фиктивным возмещением налогов на сумму 2 миллиарда долларов.

Как выбрать банк для корпоративного счета?

Даже если речь идет не об офшорной компании, выбор подходящего учреждения становится непростой задачей

Вот лишь несколько моментов, на которые стоит обратить внимание при анализе предложений на рынке банковских услуг:

  • работает ли банк с компаниями из РФ;
  • есть ли возможность открыть расчетные счета;
  • доступно ли обслуживание компании с указанным видом деятельности, списком бенефициаров, партнеров, а также с конкретными направлениями переводов и платежей;
  • виды валют для совершения операций;
  • рейтинг банка, его репутация на финансовом рынке, показатели последних лет, перспективы развития.

Если нет возможности провести полный анализ самостоятельно, следует обратиться за помощью к специалистам. Они владеют всей актуальной информацией, поэтому смогут произвести оценку рисков для каждой конкретной компании.

Если говорить о странах, то для юридических лиц рекомендуются:

  • Европейские банки (страны Балтии, Центральной и Западной Европы, Кипр, Черногория): пользуются заслуженным доверием иностранных компаний, часто готовы предоставить поддержку на русском языке. Из минусов — увеличенные сроки рассмотрения документов, запрос дополнительной информации (вплоть до налоговых отчетов за несколько лет), высокая стоимость обслуживания, невозможность открытия офшора.
  • Азиатские финансовые институты (Сингапур, Гонконг): отдают предпочтение компаниям, ведущим бизнес в восточном регионе, обязательно проводят независимую экспертную оценку активов инвестора. В Гонконге закрепиться компании из России очень сложно: помимо очной беседы (отнюдь не на русском языке), от юридического лица потребуют открыть представительство в Гонконге (а также регулярно оплачивать местные налоги). Еще из минусов — нет русскоязычных специалистов из службы поддержки, большая разница во времени.
  • Офшорные банки: сильно ограничивают расчеты с определенными странами, национальными валютами. Не рекомендуются, если нужно проводить USD-платежи, а также для расчетов с компаниями из США, Евросоюза.

Как правило, зарубежный банковский сектор отказывает стартапам (они не могут указать партнеров, подтвердить релевантный опыт), бизнесу с высокими рисками (криптовалюты, блокчейн, драгоценные металлы). Высокий шанс одобрения есть у компаний, работающих в сфере торговли, логистики, финансов, IT-проектов.

Особенности зарубежных счетов

После того как счет в иностранной валюте будет открыт у потенциального клиента все равно остается множество вопросов по банковскому обслуживанию. Например, большинство лицевых счетов и депозитов можно пополнять, для этого совершенно не обязательно каждый раз выезжать за границу, как вы захотите положить денежные средства на зарубежный счет. Ведь зарубежные банки также предлагают дистанционное обслуживание в режиме онлайн, например, со своего банковского счета можно перевести денежные средства в зарубежный банк, уплатив при этом определенный процент.

Другой вопрос связан с доходностью иностранных депозитов, здесь клиентов ждет разочарование постольку, поскольку годовой процент довольно низкий и может даже не достигать 1% в год. Это обусловлено именно тем, что зарубежные банки в основном являются своего рода сейфами и ставят перед собой основную задачу – надежно сохранить сбережения. Если вы желаете заработать больше, то можете открыть инвестиционные счета в зарубежных банках, то есть, по сути, ваши денежные средства будут вкладываться в развитие государственных отраслей или частных предприятий. Причем здесь прибыльность будет намного выше, но при этом не стоит забывать про инвестиционные риски, которые присутствуют даже в том случае, если проект на первый взгляд является низко рискованным.

Итак, однозначно ответить на вопрос как открыть счет в европейском банке гражданину России практически невозможно, ведь здесь все зависит не только от политики государства, но и внутреннего регламента кредитной организации. В любом случае, весь процесс начинается с выбора страны, к которой вы относитесь с большим доверием. Далее, вам нужно хотя бы на основании отзывов выбрать банк, который готов предложить максимально выгодные для вас условия сотрудничества. Затем, вам нужно будет лично связаться с сотрудниками банка для того, чтобы выяснить все особенности открытия счетов к потенциальному клиенту. Именно на основании всей полученной информации, вы сможете завершить процедуру открытия счетов.

https://youtube.com/watch?v=FxfZl3xVNsk

Процедура открытия счёта в иностранном банке

Для того, чтобы открыть счёт в иностранном банке, необходимо:

  1. Выбрать иностранный банк.
  2. Лично посетить офис банка непосредственно за рубежом, либо встретиться с представителем банка или обратиться к авторизованным партнерам банка в своей стране. Ряд банков (в частности, банки Латвии, Кипра, Швейцарии, Маврикия, Сент-Люсии) позволяют открывать счета дистанционно (без выезда в банк). В остальных случаях обязателен личный визит будущего распорядителя счёта в отделение банка (характерно для банков Польши, Венгрии, Гонконга, Сингапура и др.).
  3. Заполнить банковские формы и предоставить полный комплект требуемых банком документов. При необходимости также предоставлять любые дополнительные документы и пояснения.
  4. Ждать решения об открытии счёта.

Каждый банк предъявляет собственные требования к форме и содержанию документов клиента. Однако, если говорить обобщенно, то от клиента (открывающего счёт на компанию) требуется следующее:

Во-первых, комплект корпоративных документов (оригиналов или заверенных копий – в зависимости от требований конкретного банка).

Во-вторых, информация о деятельности компании клиента, включающая:

  • описание бизнеса компании, на которую открывается счёт (часто также копии контрактов и инвойсов, подтверждающих заявленную деятельность);
  • данные о контрагентах по входящим и исходящим платежам;
  • предполагаемые параметры работы по счёту (годовой оборот, количество и частота операций и т.п.).

Деятельность компании клиента в рамках одного открываемого счёта должна быть полностью понятной банку, законной и более или менее однородной (в идеале, один счёт – один вид деятельности). Заявленная деятельность должна быть аналогичной существующему резидентному бизнесу бенефициара компании.

В-третьих, клиент предоставляет информацию о бенефициарных (то есть фактических, конечных) владельцах компании. Эта информация включает в себя:

личные идентификационные документы;
подтверждение адреса места жительства;
данные об источниках доходов (это могут быть любые документы, подтверждающие легальные источники происхождения средств: справка с места работы, трудовой договор, данные о предпринимательской деятельности, сбережениях и др.);
банковские справки и выписки;
рекомендательные письма от значимых деловых партнеров;
названия и деятельность существующих резидентных (например, российских) компаний клиента (включая ссылки на их сайты, иные материалы);
резюме с данными об образовании и карьере (как уже отмечалось выше, важно, чтобы бенефициар имел опыт работы/бизнеса в той сфере, которая заявлена в качестве основного вида деятельности компании, на которую открывается счёт).

В последнее время банки уделяют особое внимание не только данным о клиенте (заявителе) и его бенефициаре, но и о его партнерах, которые должны быть так же понятны и прозрачны для банка, как и сам будущий клиент. Например, если вашим контрагентом является британское партнерство (LLP, LP), то банк может заинтересоваться, кто и что за ним стоит, вплоть до выяснения резидентного бизнеса бенефициаров такого партнерства

Далее, нахождение контрагента в каких-либо санкционных списках или даже просто связь с третьими лицами из таких списков, могут стать причиной отказа в открытии счёта.

Срок рассмотрения заявки на открытие счёта в настоящее время может составлять от 2 месяцев и более. Ускоренная процедура прохождения заявок не предусмотрена. При этом каких-либо гарантий того, что счёт обязательно будет открыт, не существует.

В случае одобрения заявки клиенту присваивается номер счёта, выпускаются средства доступа к интернет-системе управления счётом, банковские карты (при необходимости).

Выбор государства

Известно, что Европейский союз состоит из множества государств, расположенных на его территории. Несмотря на то что все те государства, которые состоят в Евросоюзе, обязаны подчиняться некоторым стандартам, они ведут свою внутреннюю политику и действуют на основании собственного регламента. Поэтому, перед тем как разместить средства в иностранных банках, нужно выбрать государство, обеспечивающее наибольшую безопасность сбережений, благодаря устойчивой банковской системе

Стоит обратить внимание на несколько вариантов:

  • Лихтенштейн;
  • Швейцария;
  • Польша;
  • Латвия;
  • Литва.

Начать стоит с того, что Лихтенштейн – это небольшое государство в Евросоюзе, а если быть точнее, то карликовое, ведь его площадь занимает всего 160 квадратных километров, для сравнения площадь Нижнего Новгорода составляет 466 квадратных километров. Здесь выгодно хранить свои сбережения за счет того, что здесь стабильная экономическая обстановка, и соответственно надежная банковская система. Кроме всего прочего, на территории Лихтенштейна предпочитают открывать расчетные счета предприниматели за счет того, что государство считается оффшорной зоной. Соответственно, здесь правильно работает такое понятие, как банковская тайна, а налоговые контролирующие органы не могут получить информацию о сбережениях резидентов Российской Федерации.

Но все же привлекательным это государство является тем, что здесь максимально упрощена процедура оформления лицевых и расчетных счетов для юридических и физических лиц. В прямом смысле, здесь можно открыть счет дистанционно, не посещая отделение банка, а документы и их копии, заверенные нотариусом, можно переслать по почте. У Лихтенштейна есть один существенный недостаток, есть минимальная сумма для открытия лицевого или депозитного счета составляет от 100000 до 300000 евро, в зависимости от выбора кредитной организации.

Такие страны, как Эстония, Польша, Латвия и Литва особенно привлекают наших сограждан благодаря стабильной экономической ситуации и хорошо развитой банковской системе. Кроме всего прочего, здесь лояльное отношение к нашим согражданам и максимально простая процедура оформления банковских счетов.

Наконец, последнее государство Евросоюза, которое особенно привлекает внимание состоятельных граждан – это Швейцария. О швейцарских банках, а точнее об их надежности говорить не приходится, ведь иметь счет в швейцарском банке более чем престижно

Но есть один существенный недостаток, а если быть точнее, то два – это высокая сумма для открытия счета, плюс тотальная проверка каждого потенциального клиента, за счет того, что финансовые учреждения дорожат своей репутацией.

Есть ряд кредитных организаций, в которых нашим согражданам будет открыть счет сложнее, например, во Франции, Чехии, Италии, Австрии и других крупных государствах. Дело в том, что здесь исторически сложилось четкое разделение права и государства, открыть счет, конечно, возможно, но при этом все процедуры будут осуществляться строго в соответствии с действующим внутренним законодательством. Поэтому процедура может затянуться на некоторое время.

Добавить комментарий