Знаток Финансов

Полис КАСКО

Нужно ли вписывать второго водителя

При оформлении бланка добровольного страхования многие автолюбители задумываются, нужно ли вписывать дополнительного водителя. Прежде чем вписать в страховку КАСКО дополнительного участника движения, следует внимательно изучить все плюсы и минусы.

Плюсы

Что касается плюсов, то стоит отметить:

  • Наличие выплаты. В данном случае водитель может быть уверен в том, что если второй водитель будет виновником аварии, то компания гарантированно возместит все расходы, связанные с ремонтом. Главное – водителю необходимо будет зафиксировать все согласно единым требованиям.
  • Соблюдение требований банка. В этом случае речь идет про кредитный автомобиль. Банки требуют, чтобы застрахованные водители по ОСАГО были также включены в бланк добровольной защиты. Благодаря вписанию можно избежать начисления штрафа.

Минусы

Среди основных минусов стоит отметить:

  • Отсутствие выплаты. Если не застрахованный водитель будет виновником аварии, то компенсировать все расходы потребуется самостоятельно.
  • Доплата за водителя. Зачастую страховщики просят дополнительную плату, за каждого водителя. Финансовые расходы не каждому по карману, поскольку размер взноса может достигать нескольких тысяч рублей.
  • Предоставление документов. Чтобы вписать водителя, необходимо предъявить оригинал водительских прав. Не каждому участнику движения будет удобно отдать водительские права, чтобы его вписали в страховку.

Несмотря на то, что минусов больше, страховщики советуют вписывать второго водителя в добровольный бланк защиты. Это может приобрести по-настоящему полноценную защиту, которая покроет все расходы.

Почему СК может отказать в выплате компенсации?

Автостраховщики имеют право выставить отказ в перечислении выплат по страховым случаям. Чаще всего в ремонте авто или выплате страховки организации отказывают, если:

  • Водитель серьезно нарушил правила дорожного движения, что повлекло за собой возникновение ДТП. В соглашениях по страхованию четко прописано, при каких нарушениях правил страховые выплаты по КАСКО осуществляться не будут. Например: существенное превышение скорости, проезд на красный сигнал светофора, управление транспортным средством в неадекватном состоянии.
  • Неграмотные действия застрахованного лица. Автовладельцам нельзя после ДТП, угона или умышленного/случайного повреждения машины писать заявление о том, что они не имеют претензий к другим участникам аварии. Подобное означает, что полиция просто не станет никого разыскивать, возбуждать дело. Заявление такого типа лишает страховщика прав на суброгацию, из-за чего он отказывает в выплатах по КАСКО.
  • Несвоевременный вызов полиции, предоставление недостоверных сведений об угоне, повреждении автомобиля. Рекомендуется сразу после того, как были обнаружены повреждения машины, вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы они установили, что имеющиеся повреждения соответствуют заявленным обстоятельствам.
  • Предварительный самостоятельный ремонт машины до рассмотрения заявления страховщиком. Если автовладелец подал документы на получение возмещения от страховщика, но решил раньше времени самостоятельно отремонтировать автомобиль за свой счет, то с высокой долей вероятности страховку он не получит, потому что перед совершением выплат эксперт автостраховщика обязательно будет осматривать машину на предмет заявленных повреждений.
  • Двоякое трактование формулировок в соглашении о страховании по КАСКО. Например, некоторые страховые организации отказывают в выплатах, если машина получила повреждения от взрыва или возгорания рядом стоявшего автомобиля, если автомобилю был нанесен урон из-за проводившихся рядом ремонтных или строительных работ, если автовладелец не предпринял никаких мер по минимизации получаемого транспортным средством ущерба, хотя имел такую возможность.

Страховые фирмы нередко оказывают в выплатах по КАСКО. Если есть уверенность в том, что отказ слабо мотивирован, является незаконным, то страхователь имеет право подать иск в суд.

Страхование по КАСКО – недешевая услуга. Ее стоимость увеличивается пропорционально цене на автомобиль. Полис рекомендуется оформлять тем, кто часто пользуется автомобилем и систематически подвергается риску его умышленного или случайного повреждения.

Что такое ОСАГО простым языком?

ОСАГО – это обязательное страхование ответственности перед иными лицами, предусмотренное ФЗ №40. Этот полис оформляется для того, чтобы обезопасить других участников дорожного движения от действий водителя конкретного автомобиля, то есть, средства повышенной опасности. По ОСАГО выплаты предусмотрены в следующих ситуациях:

  • на ремонт автомобиля, пострадавшего в ДТП и принадлежащего невиновному участнику;
  • на оплату лечения водителя и пассажиров, которые находились в пострадавшем авто;
  • на компенсацию вреда, нанесенного машиной виновника, пешеходам.

Если человек оформляет полис ОСАГО, он не страхует собственное имущество – выплаты при ДТП ему не положены. Зато будет компенсирован вред, полученный другими участниками аварии в результате действий владельца этого полиса. Управлять автомобилем без ОСАГО нельзя, за это грозит штраф в размере 800 руб. по ст. 12.37.2 КоАП РФ, а в случае ДТП компенсировать вред второму участнику придется из своего кармана. Также невозможно провести с машиной регистрационные действия в ГИБДД при отсутствии полиса.

Что такое е-ОСАГО простым языком?

Е-ОСАГО – это современная альтернатива бумажному полису, но оформленная через интернет. От стандартного ОСАГО этот документ практически ни чем не отличается: он также страхует гражданскую ответственность и позволяет пострадавшим лицам получать выплаты. Что такое е-ОСАГО простым языком? Полис имеет несколько особенностей:

  • оформляется дистанционно без визита в офис;
  • не выдается на бумажном носителе, не имеет водяных и иных знаков, подтверждающих подлинность;
  • оригинальность проверяется по базе;
  • водитель автомобиля не обязан иметь полис на руках, достаточно застраховать машину, хотя некоторые сотрудники ДПС, незнакомые с законодательством, все же штрафуют водителей – лучше возить распечатку с собой.

Электронный полис ОСАГО удобнее оформлять, чем его бумажного собрата. В скором времени страховщики планируют полностью перейти на цифровой документооборот, что разгрузит офисы от очередей из клиентов.

Как работает ОСАГО в 2019 году – пошаговая схема

Чтобы лучше понимать, что такое ОСАГО простым языком, нужно знать, как работает страховая защита. Порядок ее функционирования разберем на примере:

  1. Гражданин Иванов купил автомобиль ВАЗ 2108, обратился в компанию Альфа-страхование, где ему выдали полис ОСАГО (бумажный или электронный);
  2. Управляя машиной, Иванов допустил нарушение ПДД, что повлекло аварию с автомобилем ГАЗ 3110, принадлежащим гражданину Петрову. Вина Иванова подтверждена документами, оформленными сотрудниками ДПС, которые вызывались на место происшествия;
  3. Гражданин Петров, чье имущество было повреждено, обратится к страховщикам для компенсации ущерба – ему оплатят стоимость восстановительного ремонта или проведут эти работы на СТО в пределах 400 000 руб.

Что будет, если виновник аварии при наличии полиса ОСАГО, повредит имущество на сумму свыше 400 тыс. руб.? Разницу между размером ущерба и указанным лимитом ему придется компенсировать самостоятельно – в гражданском порядке.

Плюсы и минусы оформления полиса ОСАГО

Несмотря на то, что покупка полиса ОСАГО является обязательной процедурой, около 15% водителей игнорируют это требование, управляют автомобилем при отсутствии страхования автогражданской ответственности, что влечет за собой определенные риски. Плюсов у ОСАГО несколько:

  • сравнительно невысокая стоимость оформления, которая не зависит от рыночной цены машины;
  • в случае аварии не придется платить пострадавшему лицу из своего кармана;
  • при остановке сотрудником ДПС не грозит штраф;
  • наличие полиса избавляет от конфликтных ситуаций между участниками ДТП.

Оформлять полис ОСАГО нужно обязательно, несмотря на тот факт, что выплаты могут и не покрыть сумму ущерба, по крайней мере, они ее снижают. Если собственник автомобиля имеет хороший стаж безаварийной езды и зарегистрирован в сельской местности, стоимость покупки полиса существенно снижается.

Договор страхования КАСКО

Рассмотрим, что собой представляет этот документ, а также основные ошибки, которые совершаются при его подписании владельцем ТС.

Основные сведения

Для начала – основные сведения, которые непременно должны содержаться в договоре:

  1. Данные страховщика, страхователя и выгодоприобретателя (в ситуациях с авто, купленными в кредит, последним часто становится банк), допущенных водителей.
  2. Полная информация о ТС, на которое оформляется страховка. В случае с автомобилем это не только марка, модель и госномер. Потребуется идентификатор, данные о годе выпуска и пробеге.
  3. На какую территорию распространяется страховка? Нельзя исключать, что владельцу ТС будет «мало» России и потребуется охват всех стран СНГ.
  4. Перечень рисков.
  5. Указание на страховую сумму и лимиты ответственности.
  6. Срок, на который заключён договор.

Если речь идёт о КАСКО для спецтранспорта, или имеется залог, кредит или лизинг ТС, придётся подготовиться к различным дополнительным условиям. Каким конкретно – перечислить невозможно, в плане КАСКО страхкомпании полны творческих идей.

Образец договора страхования КАСКО можно посмотреть ниже или скачать здесь.

Договор страхования КАСКО (образец)

Частые ошибки

А теперь об основных ошибках. Не нужно думать, что договоры КАСКО повсюду одинаковы и подписывать документ, не вчитавшись пристально. В такой ситуации есть реальный шанс расписаться в получении не полученных на самом деле документов и согласиться на весьма невыгодные условия.

  • Простой пример: теоретически КАСКО страхует от любого происшествия на дороге, без учёта вины страхователя. А практически страхкомпания может поставить условие: если водитель нарушил правила и в итоге стал виновником ДТП, выплат не будет.
  • Другой распространённый вариант – не включать некоторые риски. Например, от упавшего на авто дерева или актов вандализма.
  • Случается, страхкомпания отказывается компенсировать угон автомашины, если она в момент инцидента находилась не на охраняемой парковке. Случалось, владельцы подписывались и под такими «выгодными» условиями договора КАСКО.

Чтобы не стать участником подобного казуса, необходимо прочитывать все основные документы, а также те, на которые имеются ссылки (всевозможные правила, стандарты и так далее). Каждый возникающий вопрос должен быть разрешён до подписания документов и оплаты взносов.

Рассмотрим теперь, на что нужно обратить внимание, если оформляется не договор, а полис. Обычно страхователи имеют дело именно с таким документом

Еще больше полезной информации по основным данным договора страхования КАСКО содержится в видео ниже:

Виды страхования КАСКО

Всего выделяют две основные разновидности данной услуги.

Частичное оформление страховки. Предполагает компенсацию за все ремонтные работы, связанные с повреждением транспортного средства. Существенно отличается от полного варианта по своей стоимости. Но в данном случае отсутствует защита от угонов и хищений.

Есть так же полное КАСКО. Покрывает любые убытки не только при передвижении авто, но и при сохранении спокойного положения. Защищает от любых форс-мажоров, включая природные катаклизмы.

Обычно в стоимость такого полиса включают услуги так называемых аварийных комиссаров. И эвакуацию машины, доставку водителя с пострадавшими по необходимому адресу.

Об агрегатном КАСКО

Понятие «агрегатный» относится к самим выплатам по компенсации. Если страховка агрегатная – значит, в каждый следующий страховой случай сумма будет уменьшаться.

Такой вариант актуален для тех, кто оформляет частичную, а не полную разновидность программы. При неагрегатной программе выплаты всегда будут одинаковыми, вне зависимости от условий.

Подлинность полиса страхования

В отличии от ОСАГО вид полиса КАСКО может любой. Страховщики сами разрабатывают форму бланка, из-за чего однообразия не существует. Зачастую мошенники пользуются этим фактом и подделывают страховые договоры.

Чтобы не попасть на удочку нечестных граждан, следует оформлять КАСКО в официальном офисе продаж выбранной компании. Это самый надежный способ купить подлинный полис. Если же такой возможности нет, можно позвонить в страховую организацию для того, чтобы уточнить работает ли приехавший к вам агент в данной компании.

Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.

Что такое КАСКО простым языком?

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от различных рисков, включая повреждения, хищение, угон, полную гибель при ДТП, в результате действий третьих лиц, иных факторов. Оформлять или не оформлять полис КАСКО – личное дело каждого владельца ТС. Исключение – покупка машины в кредит, когда банки требуют страхование залога в обязательном порядке.

В основном, такую страховку приобретают собственники дорогих машин, что обусловлено высокой стоимостью полиса. КАСКО можно оформить, как на все риски, так и на некоторые из них, например, только на угон. Страховщики производят выплаты во всех случаях, даже когда виновником аварии стал владелец застрахованного автомобиля, за исключением таких ситуаций, как:

  • автолюбитель сам нанес вред машине, чтобы получить выплату – такие действия могут расцениваться в виде мошенничества, влекут уголовную ответственность;
  • если водитель управлял авто в состоянии опьянения;
  • когда повреждения получены вне зоны действия полиса, например, машина застрахована от поджога, но она сгорела из-за замыкания проводки внутри салона, в подкапотном пространстве.

Компенсация ущерба происходит по стандартным схемам – деньги выплачивают наличными, производят ремонт самостоятельно или оплачивают восстановление у партнеров. Способ компенсации обговаривается в договоре и влияет на стоимость полиса КАСКО.

Как работает КАСКО на автомобиль?

Добровольное страхование по КАСКО позволяет защитить собственное имущество от различных рисков, компенсировав их последствия. Как работает полис?

Ваша машина была угнана – страховщики выплатят полную стоимость;
Автомобиль был поврежден в результате ДТП, при этом неважно, кто является виновником, есть ли у него ОСАГО – будет проведен ремонт;
Хулиганы разбили лобовое стекло в вашей машине – оплачивать работы по восстановлению будет страховая компания;
Вы не заметили бордюр, поцарапав бампер, или съехали в кювет, не справившись с управлением на скользкой дороге – и в этом случае затраты лягут на плечи страховщиков;
Воры сняли зеркало с автомобиля или на крышу упало сухое дерево – здесь повреждение имущества также придется компенсировать за счет полиса.

В общем, страховка КАСКО – это надежная защита автомобиля во многих непредвиденных ситуациях. Если полис оформлен с франшизой, то страховая компания выплатит компенсацию ущерба за вычетом этой суммы. Например, франшиза составляет 10 000 руб., ущерб в ДТП – 85 тыс., к выплате – 75 тыс. В этом случае стоимость покупки полиса ниже.

Плюсы и минусы оформления полиса КАСКО

Безусловно, добровольное страхование по КАСКО – это нужная и полезная вещь, которая обладает несколькими плюсами:

  • владелец платит единожды и в течение года может обращаться за выплатами;
  • ремонт и восстановление производится не за свой счет, экономия очевидна;
  • компенсация положена вне зависимости от виновности собственника;
  • КАСКО дает чувство защищенности – с полисом можно спать спокойно, угон или повреждения машины не станут катастрофой.

Но, несмотря на многочисленные достоинства, популярность добровольного страхования невысока, что обусловлено существенными минусами:

  • высокая стоимость страховой защиты – на нее влияет возраст владельца, водительский стаж, марка машины, ее рыночная стоимость, иные факторы, как итог – полис обойдется в сумму от 40 тыс. руб.;
  • старые машины застраховать по КАСКО не получится, поэтому владельцы 3-летних отечественных автомобилей и 5-летних иномарок вынужденно отказываются от этой идеи;
  • каждый страховой случай нужно подтверждать документально – справками из ГИБДД, из полиции об угоне, то есть, придется тратить время, чтобы получить компенсацию;
  • страховщики любят затягивать сроки – ждать ремонта можно месяцами, нередко в выплатах отказывают по надуманным причинам, доказывать справедливость придется в суде;
  • КАСКО страхует только имущество, но не жизнь и здоровье водителя.

Однако оформленный полис – это все же хорошая защита автомобиля, при которой собственник может не переживать о многих бедах, связанных с повреждением или утратой дорогостоящего имущества. Стоит ли покупать КАСКО? Безусловно, если такая возможность есть и посильна для семейного бюджета, то стоит.

Что представляет собой полис и его особенности

Привычное большинству граждан нашей страны, владеющих автомобилями, ОСАГО, отличается от КАСКО тем, что такой полис нужно оформлять в обязательном порядке. Что касается КАСКО, то человек оформляет его по желанию.

Такое страхование предусматривает предоставление услуг различного характера и различной стоимости. Можно просто обезопасить себя от возможного ДТП, или включить в полис риски, связанные с порчей или кражей авто.

Оформляя полис, владелец машины вправе самостоятельно выбрать, от каких неприятных ситуаций обезопасить себя и свое транспортное средство. На выбор клиенту представлено 2 вида добровольного страхования – частичное и полное. Первое гарантирует покрытие расходов по одной конкретно выбранной позиции. Полное страхование возмещает любой причиненный автомобилю ущерб.

Возмещение ущерба по страховому случаю

Для того чтобы получить выплату, автовладелец должен подтвердить факт страхового случая соответствующими документами. Общий список бумаг для возмещения ущерба КАСКО выглядит следующим образом:

  1. Заявление;
  2. Свидетельство о постановке машины на учет;
  3. Паспорт заявителя;
  4. Страховой полис и квитанция, подтверждающая его оплату;
  5. Документы из компетентных органов.

Справки о факте произошедшего события получают в специальных органах в зависимости от характера возникшего случая. Если машина разбита в результате дорожно-транспортного происшествия, например, столкновения с другим автомобилем, наезда на препятствие, опрокидывания транспортного средства – оформляются документы из ГИБДД.

После рассмотрения всех необходимых документов страховая компания примет решение об удовлетворении требования заявителя либо об отказе в выплате. При положительном решении страхователю будет выписано направление на ремонт – это гарантийное письмо сервису, которым страховщик удостоверяет оплату работ по восстановлению застрахованного автомобиля.

Законодательство об электронном автостраховании

Важно: Электронные документы, заверенные специальной зарегистрированной электронной подписью имеют такую же юридическую силу как и документы с мокрой печатью.

Принятие позволило на основании еще ряда законодательных актов совершать оформление электронных страховых полисов.

Так, на основании пунктов 2 и 3 статьи 434 и 940 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, договор о добровольном страховании может быть составлен в электронном виде,с учетом особенностей, предусмотренных данным Законом.

В случае направления физическому лицу – страхователю, на основании его заявления в письменной или устной форме, страховщиком страхового полиса (свидетельства, сертификата и квитанции), подписанного усиленной и квалифицированной электронной подписью, договор считается заключенным на предложенных страховщиком условиях с момента уплаты страхователем страховой премии.

Страховой взнос оплачивается после ознакомления с условиями договора, правилами страхования и другими документами. Факт уплаты является согласием страхователя на предложенные условия.

Действия электронной подписи регулируется Законом Российской Федерации от 6 апреля 2011 года под номером №63-ФЗ.

○ КАСКО для юр.лиц.

При оформлении КАСКО для организаций учитываются такие факторы как:

  • Вид деятельности юридического лица.
  • Наличие других подключенных страховых услуг.
  • Количество и техническое состояние транспортных средств, в отношении которых подлежат компенсации риски при наступлении непредвиденных обстоятельств или противозаконных действий третьих лиц.

Все расходы для предприятия, связанные с приобретением пакета страховых услуг, списываются постепенно, что не нарушает основную хозяйственную деятельность организации. Премия списывается равными долями в течение каждого месяца пропорционально общей сумме страхового взноса.

По программе КАСКО можно застраховать любой вид транспортного средства на балансе юридического лица, легковой, грузовой, пассажирский (автобусы), специальную технику – уборочную, сельскохозяйственную. Также допускается оформление полиса на воздушные и морские судна, а также дополнительное оборудование к транспорту, как прицепы, краны и др. Принимается в этом качестве как новые, так и подержанные механизмы.

Как выбрать КАСКО?

Полис КАСКО сейчас является весьма востребованным продуктом на рынке услуг. Тем не менее, это весьма дорогостоящий продукт, поэтому к его выбору и покупке стоит отнестись со всей ответственностью. Здесь стоит поступить, как и с любым другим дорогим товаром. Внимательно рассмотрите все имеющиеся варианты, оцените все преимущества и недостатки и выберите то, что лучше всего подходит именно вам.

Виды полисов КАСКО

Существует два вида полисов КАСКО, которые предоставляют вам полное и частичное страхование. Естественно, они отличаются количеством обстоятельств, при которых владелец авто получает страховые выплаты, и стоимостью.

Оформив полный полис КАСКО, вы получите возмещение ущерба в случае если:

·Вы попали в ДТП

·Ваш автомобиль был угнан или похищен

·Ваша машина пострадала в результате взрыва, возгорания или поджога

·Вы наехали или столкнулись с любыми видами препятствий

·Ваше транспортное средство получило повреждение из-за стихийного бедствия

·На вашу машину упал какой-либо посторонний предмет

·Ваш автомобиль подвергся затоплению или ушёл под лёд

·Ваше ТС упало с высоты или попало в провал на дороге

·Оно перевернулось или опрокинулось.

Соответственно частичное КАСКО предполагает выплаты лишь по нескольким случаям из представленного списка. С другой стороны, полное страхование стоит немалых денег. В попытке сэкономить владельцам транспортных средств стоит внимательно оценить ситуацию и выбрать только наиболее вероятные страховые случаи.

Помимо этого вы можете подобрать дополнительные опции для полного полиса КАСКО.

Дополнительные опции для полиса полного КАСКО

Оформляя полный КАСКО, автолюбитель, как правило, получает следующие дополнительные услуги:

·Возможность бесплатно вызвать эвакуатор в случае аварии

·Возможность вызвать аварийного комиссара прямо на место ДТП

·Возможность бесплатно воспользоваться услугами такси в случае поломки застрахованного автомобиля

·Возможность бесплатно арендовать другую машину на время ремонта транспортного средства владельца полиса.

Конечно, на первый взгляд может показаться, что стоимость полного полиса КАСКО неоправданно высока, а список страховых случаев слишком обширен. С другой стороны, никто не может знать, что произойдёт с вами и вашей машиной в ближайшем будущем. Возможно, не стоит отказываться от полного страхования. К тому же страховка по нему выплачивается быстро и без проблем, что может оказаться для вас весьма кстати.

Как не переплатить за КАСКО

Если же вы всё-таки хотите оформить частичное КАСКО, то внимательно отнеситесь к выбору возможных страховых случаев.

Как правило, в каждой страховой компании уже есть наиболее популярные и востребованные варианты частичного страхования. В этом случае автовладельцу нужно будет только выбрать тот, который подходит именно ему. Перед тем, как оформить полис и подписать договор, внимательно изучите все условия, чтобы в дальнейшем у вас не возникло неприятных сюрпризов.

Также сейчас набирает популярность пятидесятипроцентное КАСКО, при котором вы оплачиваете только половину стоимости полиса. А оставшаяся часть просто будет вычтена из суммы вашей страховки при возникновении ДТП. Однако, это будет невыгодно, если сумма компенсации будет меньше стоимости оставшейся части страховки. В этом случае владелец автомобиля не получает ничего.

Важная информация

При большом разнообразии страховых продуктов на рынке можно легко запутаться и переплатить за совершенно ненужную услугу или же не получить компенсацию за то, что мы решили не включать в договор. Поэтому к подбору и оформлению полиса КАСКО стоит подойти со всей серьёзностью. Не поленитесь и потратьте время на изучение тарифов в разных страховых компаниях, а также не забывайте внимательно читать все детали договора.

Правила оформления

Любой страховой договор заключается на основании правил – свода норм, регламентирующих действия страхователя и страховщика в рамках заключенного соглашения. Покупая страхование КАСКО автовладелец должен ознакомиться с этим документом и подтвердить свое согласие личной подписью в страховом полисе.

Правила КАСКО устанавливают понятия страхового случая, основания для выплаты и ее отказа, действия сторон при наступлении страхового случая, сроки страховых выплат и прочее. Соблюдение норм обязательно не только для водителя, но для страховой компании.

Несмотря на свободу страховой организации при подготовке правил, документ не может противоречить условиям страхового законодательства РФ. Контроль за этим осуществляет ЦБ РФ, куда страховщики направляют каждую новую редакцию.

Нужно ли платить за полис на второй год кредита?

Обязанность выплачивать страховые взносы по КАСКО определяется условиями договора, заключённого между финансовой организацией и заёмщиком при оформлении кредита. Некоторые банки требуют оплатить страховку только на 12 месяцев, а затем продлевать её. Но большинство настойчиво предлагают оформить КАСКО на весь период кредитования.

Даже если страховка оформлена на один год, необходимо соблюдать условия договора и своевременно переоформлять полис на второй год. Пока заёмщик не выплатил кредит, а купленное авто выступает в качестве залога банку, менять условия договора и не платить за КАСКО на второй год он не имеет права. Иначе банк вправе применить к нарушителю различные санкции.

Заёмщик может не покупать страховку на авто на второй год лишь в случае полного досрочного погашения кредита. После расчёта с кредитной организацией машина полностью переходит в собственность водителя, который отныне может самостоятельно решать, оформлять ли добровольное страхование КАСКО на второй, третий и последующие годы или нет.

Хотя по условиям договора на автокредит страховка обязательна в течение всего срока кредитования, у заёмщика есть шансы снизить размер страхового взноса:

  • оформить на второй год страховку не на полную стоимость машины, а на величину оставшейся задолженности;
  • отправить запрос в страховую организацию о возможности понижения размера страховой премии — обычно компании охотно предоставляют скидки на второй и последующие годы обслуживания при беспроблемной эксплуатации автомобиля;
  • обратиться в другую страховую организацию, предоставляющую более выгодные условия автострахования (подробно о том, какие условия и требования по полису КАСКО выдвигают страховые компании и от чего зависит размер выплат, мы писали тут).

Таким образом, оплата полиса КАСКО только на один год более выгодна для заёмщика, чем внесение суммы за весь период действия кредитного договора. Однако платить за страховку на второй год при автокредитовании всё же обязательно, просто автовладелец вправе обратиться в другую страховую компанию или получить скидку в той, где был застрахован автомобиль при получении кредита.

Когда возможен отказ?

Бывают случаи, когда страховщики вправе отказать в оформлении соглашения по КАСКО. Давайте разберемся, когда это происходит.

  1. Несоответствие транспортного средства по функциональным и техническим параметрам: когда машина поломана и подлежит проведению капремонта или старая.
  2. Наличие у водителя слишком маленького стажа вождения автомобиля в своей категории.
  3. При выявлении обмана со стороны страхователя. К примеру, во время оформления страховки выясняется, что машину собираются использовать в качестве такси, а по этому виду автомобилей страховая компания имеет свои тарифы и степени риска.
  4. В случае несанкционированной установки на транспортное средство какого-либо дополнительного оборудования, не предусмотренное заводским проектом конкретной модели. На деле этот факт устанавливается при отсутствии необходимых бумаг.
  5. Необоснованный отказ от франшизы.
  6. Выявление у автовладельца просроченных или фальшивых документов.

От чего зависят тарифы на каско

На тарифы влияет много факторов:

  1. статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
  2. цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
  3. возраст автомобиля;
  4. мощность двигателя;
  5. возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
  6. их страховая история (основное – как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
  7. дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
  8. тип охранного устройства автомобиля;
  9. место ночной парковки – гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
  10. другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).

Можно сэкономить с помощью франшизы 

Франшиза – часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно – не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику – и выгодно – франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

○ Чем КАСКО для юридических лиц отличается от КАСКО для физических лиц.

При оформлении полиса КАСКО на гражданина и юридическое лицо отмечается ряд существенных различий:

  • В качестве страхователя выступает организация, на балансе которой стоит транспорт, а не физическое лицо.
  • Выгодоприобретателем, то есть получателем страхового возмещения в случае наступления указанного в полисе случая или причинения ущерба, выступает в первом случае фирма, в другом – собственник авто единолично.
  • Допускаются к управлению ТС по страховке неограниченное количество лиц при получении полиса на организацию, во втором случае только лица, перечисленные в договоре.
  • Стоимость услуг для организаций выше, чем для физических лиц.
  • При оформлении полиса возможно распространение его действия на территорию РФ и страны СНГ, в случае с частными лицами – только России.

Одинаково для всех участников страховых отношений полис будет выписываться со сроком действия на 12 месяцев, если определенным соглашением не установлено иное.

Чем автострахование КАСКО отличается от ОСАГО?

Разница между страхованием КАСКО и ОСАГО огромная: в объекте страхования, стоимости, рисках, выплатах, оформлении:

  • КАСКО. Государственные органы, организации и иные третьи лица не могут заставить автолюбителя оформить страхование по КАСКО. Это добровольная страховка, по которой можно получить выплаты или оплаченный ремонт при любых повреждениях автомобиля или при его хищении.
  • ОСАГО. В отличие от полиса КАСКО, ОСАГО является обязательным видом автострахования. С 2003 года российское законодательство обязывает автовладельцев в России покупать полис ОСАГО. При его отсутствии водителей штрафуют. ОСАГО позволяет застраховать ответственность автолюбителя, но не его машину. Иными словами, если водитель станет виновником аварии, то страховая оплатит ремонт пострадавшего автомобиля, а свою машину застрахованное лицо обязано ремонтировать самостоятельно. При наличии полиса КАСКО такого не случится.

Добавить комментарий