Можно ли отказаться от страхования жизни, оформляя ипотеку?

Если страховой случай наступил

Все же несчастье произошло, и нет возможности больше оплачивать кредит? Вот для такого случая и был заключен страховой договор. Пришла пора обратиться в страховую компанию, чтобы она исполнила свои обязательства. Но сделать это надо правильно, иначе велик риск, что в выплате возмещения будет отказано. Чтобы избежать такой ситуации, заемщику следует:

Своевременно уведомить страховую компанию.

В каждом договоре указан срок, в течение которого необходимо обратиться в компанию, оказывающую услуги по страхованию. Если не соблюсти эти сроки, то у компании есть все основания отказать в выплате. Действия через суд также не дадут результата.

Уведомление подать исключительно в письменном виде.

Это сделать можно несколькими способами: личная подача письменного заявления в офисе и получение письменного подтверждения, телеграмма, заказное письмо.

Один из подводных камней, которые часто используют многие компании для отказа в возмещении ущерба. Если у заемщика были случаи по несвоевременной оплате взносов, то страховая компания имеет право отказать ему. Даже если все взносы были оплачены, но при какой-нибудь оплате была задержка хотя бы в 1-2 дня, заемщик рискует остаться без средств. Многие компании пользуются данной лазейкой. Поэтому беря ипотеку и оформляя страховку на нее, обязательно стоит выплачивать все взносы вовремя. Это позволит избежать многих проблем, в том числе и обращения в суд с требованием взыскать сумму возмещения со страховой компании.

Уведомить банк одновременно со страховой компанией.

Недостаточно отослать письмо исключительно в страховую фирму. Заявление также должно быть подано и в учреждение, выдавшее ипотеку, желательно в тот же день, что и в страховую компанию. Уведомление должно быть в письменном виде.

Собрать необходимый пакет документов.

Пакет документов

Оформление страхового полиса упрощено до невозможности. Достаточно одного паспорта, чтобы стать клиентом Росгосстраха, Согаза или любой другой страховой компании. Однако для того, чтобы получить выплату при наступлении страхового случая необходимо предъявить внушительный пакет документов, который различается в зависимости от того, умер ли клиент или же стал нетрудоспособным. В первом случае понадобится предоставить:

1. Свидетельство о смерти. Также действительно решение суда о признании заемщика умершим.
2. Справка о смерти, в которой должны быть прописаны причины смерти. Это необходимо, так как есть целый перечень причин, при которых страховая компания освобождается от выплат. Например, смерть в результате несчастного случая в состоянии опьянения или когда заемщик находился под воздействием наркотических средств.
3. Выписка из истории болезни.
4. Акт о несчастном случае на производстве, если он произошел во время работы.
5. Другие документы, которые свидетельствуют о страховом случае и выданы компетентными органами.

Если же заемщик стал лишь временно нетрудоспособным и желает получить компенсацию, то он обязан предоставить в страховую компанию:

1. Акт о несчастном случае на производстве.
2. Документ, подтверждающий присвоение группы инвалидности.
3. Справку о группе инвалидности до произошедшего несчастного случая, если человек уже был ограничен в трудоспособности.
4. Удостоверение о назначении пенсии.
5. Справку о назначении группы инвалидности, в котором прописаны диагноз и причины присвоения.
6. Выписку из амбулаторной карты.
7. Прочие документы, выданные компетентными органами, подтверждающие нетрудоспособность заемщика.

Сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке?

В соответствии с Федеральным Законом «Об ипотеке» стоимость страхования недвижимости должна быть не менее 10 и не более 50 % от суммы полученного кредита. Стоимость страховки высчитывается по следующей формуле: сумма кредита +10 % × тариф.

Полная стоимость складывается из нескольких составляющих:

• суммы займа;
• оценочной стоимости объекта;
• первичный или вторичный рынок;
• износа — года постройки;
• этажа (если это квартира);
• наличия газификации (если это дом).

На стоимость страховки влияет также географический фактор — зависит от региона, в котором находится имущество.

При выплате заемщику части страховой суммы, полная сумма полиса соразмерно уменьшается. Размер суммы покроет реальный ущерб в рамках страховой суммы.

Практически все страховые компании предусматривают снижение страховой суммы в процессе снижения долга перед кредитной организацией. Договор страхования перезаключается каждый год.

Ответственность за отсутствие полиса

В кредитном договоре банки прописывают ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей относительно страхования предмета залога.

Списание неустойки является полной неожиданностью для клиента, так как происходит без предупреждений и уведомлений. Банки производят рассылку о необходимости страхования, но многие игнорируют ее. Такое поведение ничего, кроме неприятностей, не сулит заемщику.

Судебная практика подтверждает бессмысленность подачи исков за списание штрафов при просрочке договора страхования. Большой редкостью также является решение суда о снижении размера неустойки. Но прецеденты есть. Доказать неправомерность действий со стороны банка очень сложно.

Часто задаваемые вопросы

Отвечаем на самые часто вопросы, которые задают заемщики при страховании жизни и здоровья для ипотечного кредита.

Можно ли отказаться от страхования жизни, когда берешь ипотеку?

Взять ипотеку без страхования жизни можно, по закону оно не обязательно. Однако отказ от страхования повлечет повышение процентной ставки по ипотечному кредиту – в любом банке действует повышающий коэффициент на процентную ставку, поскольку риск невыплаты кредита заемщиком возрастает. Поэтому страховать жизнь или нет, решает сам заемщик.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении ипотечного кредита?

Частичное погашение ипотеки, особенно большими платежами, существенно снизит страховые взносы, ведь они начисляются исходя из размера фактического остатка задолженности банку. Однако вернуть уплаченные платежи обратно до того, как кредит полностью погашен не получится. Исключения бывают когда это прямо прописано в договоре на страхование жизни. И тогда заемщик после каждого частичного досрочно внесенного платежа имеет право обратиться к страховщику, где сделают перерасчет и вернут часть внесенного страхового взноса.

Когда же заемщик выплатит кредит (возможно и досрочным погашением), то он имеет право вернуть часть последнего страхового платежа за остаток от годового периода, но для ряда компаний это правило не действует, о чем прописывается в договоре. Для возврата необходимо обратиться к страховщику вместе с полученными документами от банка и Росреестра о закрытии ипотеки.

Если страховка оформлялась в самом кредитном учреждении, то и обращаться нужно туда. Однако в случае оформления комплексного страхования (оно учитывается как комиссионный доход банка) без непосредственного участия страховой компании вернуть денежные средства невозможно. При положительном решении деньги обычно перечисляются безналичным переводом на указанный клиентом счет.

Налоговые вычеты по страховке

Налоговые вычеты в ипотечном кредитовании зависят от двух факторов:

• Размера НДФЛ, который клиент выплачивает при расчете заработной платы.
• Стоимость приобретаемого недвижимого имущества.

Налоговый вычет применяется на страховку и общую сумму кредита, в случаях:

• Оформления ипотеки на покупку недвижимости.
• Получение кредита на строительство дома.

Даже, если заявитель планирует быстро закрыть долг по кредиту, оплата страховки является обязательным требованием. Поэтому рассчитывать на получение не застрахованного кредита, не стоит.

Важно предварительно получить информацию по всем возможным кредитным предложением. Наиболее оптимальным решением являются услуги кредитного юриста

Особенно, если необходимо оформить ипотеку

Особое внимание стоит уделить тем продуктам, которые являются обязательными и те, которые могут быть попросту навязаны клиенту.

Ваши действия, если наступил страховой случай

Мы составили примерный алгоритм ваших действий в случае наступления страхового случая:

1. В течение одного дня нужно обратиться в страховую компанию и банк.
2. Пригласить эксперта для проведения экспертизы.
3. Собрать пакет документов, в который входит:

• экспертиза о размере материального ущерба и стоимости имущества;
• справка, выданная правоохранительными органами, о наступлении страхового случая;
• медицинская справка — в случае потери дееспособности;
• свидетельство о смерти и справка о причине смерти — в случае смерти застрахованного лица.

Вместе с документами нужно будет написать заявление об отказе от погашения кредита. Если вы все сделаете правильно, то полностью освободитесь от ипотечных выплат, еще и денежную компенсацию получите.

Законность требований о заключении договоров страхования

Страхование недвижимости при ипотеке: обязательно или нет – споры ведутся уже давно, однако существует закон, и есть судебная практика.

Согласно ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке» ипотечные заемщики обязаны страховать предмет залога. Об иных видах страховок в документе ничего не сказано.

Личное страхование при ипотеке ст. 935 ГК РФ определено как добровольное. Однако банки настоятельно рекомендуют своим клиентам оформить такую страховку. Она необязательна, но ее отсутствие приведет к повышению ставки кредита, минимум на 1%.

Аналогичная ситуация сложилась и в отношении титульного страхования. Клиент вправе отказаться, но заём, как более рисковый, с точки зрения кредитора, ему предложат на других, менее выгодных условиях, нежели тем заемщикам, что согласились выполнить требования банка.

Судебная практика в отношении подобных споров свидетельствует о том, что в большинстве случаев требование о заключении договора страхования жизни и здоровья признается злоупотреблением свободой договора, поскольку без оформления страховки кредит выдавать отказывались.

Согласно Указаниям ЦБ РФ от 20.11.2015 г. № 3854-У заемщик имеет право отказаться от навязанного ему страхового продукта в течение 5 дней с момента подписания соответствующих документов. Уплаченная им сумма должна быть возвращена полностью.

Однако Центробанк РФ пояснил, что при отказе заемщика от данной услуги, кредитор вправе изменить условия типового договора и увеличить процентную ставку.

Данный пункт уже включен в большинство ипотечных договоров. Также кредиторы широко пользуются своим правом на расторжение договора ипотеки в одностороннем порядке по причине несоблюдения клиентом его условий. Это положение также прописано в кредитной документации. Банк направляет клиенту уведомление с требованием либо оформить страховку, либо он расторгает договор. Последнее означает, что заемщик обязан вернуть всю сумму кредита либо его ждут судебные разбирательства.

Апелляция граждан (чаще в ходе судебных разбирательств) к тому, что условие о необходимости страховки нарушает их права, не принимается: соглашение заключалось при определенных обстоятельствах, о которых клиента заранее предупредили.

Подпись под документами означает согласие с выполнением установленных ими требованиями.

Последствия уклонения от оплаты страховки

Но что же будет, если не платить страховку по ипотеке? Как правило, страховые компании сами напоминают своим клиентам о следующем платеже за несколько дней, до установленной даты оплаты. Если же клиент не совершил платеж в установленный срок, ответственным за дальнейшие разбирательства выступает банк, предоставивший ипотеку.

Если платеж по страховке просрочен на срок от одного месяца, заемщику начинают поступать СМС-оповещения или звонки о необходимости погасить задолженность по страховке. Работники банка также будут звонить поручителям заемщика, если его самого найти не удается. В конечном итоге, если должник не выходит на связь и не погашает не только страховку, но и просроченный платеж, дело может быть передано в суд либо кредит «продается» коллекторам.

При обращении в суд, банки, как правило, требуют погасить весь долг досрочно и полностью. Это радикальная мера, однако, если этот пункт прописан в кредитном договоре, он может быть применен против должника в суде. Если же дело передано коллекторам, о спокойной жизни можно позабыть – работники коллекторских компаний не отстанут от должника просто так. Зачастую способы взыскания задолженности коллекторами переходят все рамки дозволенного и могут даже противоречить закону.

Но не все банки идут на крайние меры, и вместо того, чтобы подавать на заемщика в суд, они могут поднять процентную ставку по ипотеке или начислить пени за просрочку страхового платежа. По нехитрым подсчетам, сэкономленные на страховых платежах деньги не сравнятся с теми, что придется выплачивать в случае, если банк начислит штрафы или увеличит проценты.

Ипотека полностью погашена. Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки?

Все взносы по ипотеке уплачены без необходимости прибегнуть к услугам страховой компании по возмещению какой-то суммы кредита. А ведь за столько лет немало денег ушло на оплату страховки! Неудивительно, что многих интересует, есть ли возможность вернуть если не всю сумму страховки, то хотя бы какую-то часть. Или эти деньги ушли безвозвратно?

Главным условием, при выполнении которого заемщик имеет право претендовать на возвращение части страховой суммы, является досрочное погашение кредита. В зависимости от компании, страховка может оплачиваться либо единовременно при заключении договора либо суммами, которые вносятся ежегодно.

В первом случае необходимо подать заявление в страховую компанию с требованием сделать перерасчет с учетом уменьшения периода погашения ипотеки. Если фирма не соглашается, можно подать иск в суд с данным требованием, предоставив договор страховки, в котором указан срок действия полиса, и подтверждение от банка, что ипотека оплачена в полном объеме. Для подготовки юридически правильного заявления в суд и выигрыша процесса стоит обратиться к юристам. Необходимо учитывать, что все издержи по судебному процессу будут уплачены с кармана заемщика.

Во-втором случае достаточно просто приостановить договор со страховой компанией после того, как был совершен последний взнос по ипотеке. После этого никакие страховые взносы платить не надо.

А если до сделки?

Есть банки, которые не выдают кредит до тех пор, пока квартира не застрахована.И за Ваш счет страхуется чужая квартира!
При этом в большинстве случаев все проходит нормально:
Квартира застрахована, банк выдает кредит, происходит государственная регистрация.
С момента государственной регистрации покупатель – собственник квартиры.
Сколько длится гос. регистрация?
В Москве – сделки с ипотекой реистрируются в течение недели, в гороах Подмсковья – от недели до месяца.
Значит, все это время за Ваш счет была застрахована чужая квартира, которая принадлежала еще продавцу, а не Вам.

А если сделку не зарегистрировали?

Возможно и такое. В этом случае Вы страховали чужую квартиру. Если сделка не может быть зарегистрирована вообще, то договор страхования придется расторгнуть, и тут возможны два варианта:

• либо те деньги, которые Вы платили за страховку, Вам никто не вернет.
  Почему?
  Потому, что страховая компания честно выполняла свою часть договора страхования и не виновата, что договор купли-продажи и ипотеки по какой-либо причине не зарегистрировали.Так поступали многие страховые компании в 2000 – в 2002 годах, сейчас страховые компании, которые так поступают – скорее исключение, чем правило.
• либо договор страхования будет аннулирован и заемщику вернут все заплаченные им за страховку деньги. Конкуренция на рынке страховых услуг свое дело делает, и сейчас большинство страховых компаний предпочитает не наживаться на неприятностях клиентов. Поэтому, даже если договор купли-продажи не зарегистрируют, скорее всего, деньги заплаченные за страховку, заемщику вернут.

Не хотите рисковать и гадать, вернут Вам деньги или нет?
Тогда можете смело обращаться в такие страховые компании, как «Пари», либо «Ингосстрах». В типовых договорах этих страховых компаний есть соответствующий пункт, что: «В случае, если договор купли-продажи квартиры не будет зарегистрирован, то договор страхования расторгается, а деньги страхователю возвращаются в полном объеме».Конечно, обратиться в одну из этих страховых компаний Вы можете лишь в том случае, если ее рекомендует тот банк, где Вы берете кредит.
Если же банк, где Вы берете кредит, рекомендует другие страховые компании – тогда извините: внимательно читайте их договоры и торгуйтесь со страховыми компаниями сами.

А если страховая компания отказывается страховать?

Возможна ситуация, когда заемщика отказываются страховать: либо по состоянию здоровья, либо работа заемщика связана с повышенным риском…

• Здесь два варианта:
• Если застраховаться надо после сделки, то отказ в страховании – это уже не только проблемы заемщика, но и проблемы банка: кредит выдан, сделка совершилась, законных оснований ее расторгнуть у банка нет.
• Если перед сделкой, то отказ страховой компании застраховать квартиру, а также здоровье и трудоспособность заемщика – это лишние сложности для заемщика.
  И снова возможны два варианта:
  • Если банк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями, то можно найти ту, где заемщика застрахуют.
  • Если со здоровьем заемщика – проблемы, и ни одна компания страховать не соглашается, то сейчас есть банки, где можно обойтись без страховки, правда, если без страховки, то процентная ставка будет выше.

Что собой представляет ипотечная страховка

Если клиент получает потребительский кредит, банк не настаивает на выборе страховой компании, но ипотечное кредитование предполагает более строгий контроль со стороны кредитора. У банков есть белые списки и свои компании, страхующие заемные средства.

На практике, клиенту может быть предложен целый комплекс страховых услуг, однако важно учитывать, что законодательство предполагает только страхование недвижимости.

На стоимость страхового полиса влияют такие показатели как:

• Вид программы кредитования.
• Срок ипотеки.
• Оценочная стоимость приобретаемого жилья.

После определения страховой суммы, она умножается на тариф и делится на сто. В целом, размер страхового годового взноса, в зависимости от категории договора, варьирует от 0,3 до 0,6%.

Что если банк принуждает застраховать жизнь или недвижимость?

Лучше на это согласиться. Да, это не является обязательным – ведь в упомянутом Федеральном законе об ипотеке ничего не сказано об обязательности этой сделки и ни один банк не вправе давить на клиента, требуя оформить страховку. Тем не менее, перед любой сделкой нужно задать себе вопрос: что я проиграю и что я выиграю от такого?

Выиграете же вы следующее – в случае вашей смерти вашим членам семьи не перейдет ваш долг по ипотеке. С оставшейся частью кредита придется расплачиваться страховой фирме, а ваши близкие не потеряют крышу над головой и переоформят собственническое право на себя.

Перспективу же развития событий после вашей кончины в случае неоформления страховки жизни даже представлять себе не надо.

Достаточно посмотреть примеры из судебной практики по таким делам. Долг перейдет вашим близким. Они могут с ним не справиться и тогда банк обратится в суд и выиграет его, а семья будет выселена.

Так что польза от этой опции очевидна.

Тем не менее, если вы уверены, что в течение ближайших десяти-пятнадцати лет, или на сколько вы оформляете кредит, вы на тот свет не соберетесь и будете сами платить по кредиту, вы вправе отказаться от этой опции. Мало того, нужно помнить, что это существенно увеличит нагрузку на ваш бюджет. О том, можно ли отказаться от ипотеки и как это сделать, читайте тут.

Тем более, как уже неоднократно упоминалось, нужно соглашаться, ведь таково требование закона. Без этого сделка оформления ипотеки невозможна и банк вам просто откажет.

В итоге получается, что принимать без обсуждений следует только требование о страховании ипотечной квартиры – если, конечно, вы не передумали на этой стадии оформлять ипотеку. О других страховках, в частности, жизни, нужно крепко подумать – польза от этого очевидна, но по силам ли вашему кошельку такие траты? Если же банк слишком настойчиво требует этого, есть смысл обратиться в другой.

Условия страхования ипотеки зависят от организации. В наших статьях рассказано о страховании от компаний Сбербанк, Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК и от Ренессанс Кредит, Абсолют Банк, Совкомбанк.

Кто может получить государственную помощь?

Право на возврат НДФЛ при страховании жизни по ипотеке имеют граждане РФ, оформившие с ипотекой договор страхования, при соблюдении таких условий:

1. Минимальный срок страхового договора – 5 лет.
2. Договор должен страховать жизнь гражданина.
3. Выгодоприобретателями по страховому договору должны быть прописаны заемщик, дети заёмщика, супруга или родители.
4. Страхователь работал в предыдущем году и платил НДФЛ государству.

Банки защищают от рисков страховыми договорами не только заёмщиков, но и себя, поэтому выгодоприобретателями таких договоров при ипотечном кредите заставляют указывать банковское учреждение. Получить налоговый вычет за страховку жизни заёмщик в таком случае не может.

Члены семьи, имеющие ипотеку, могут дополнительно застраховать себя в страховой компании и получить налоговый вычет. При этом выгодоприобретателями желательно указать детей или родителей.

Для получения налогового вычета со страхования жизни по ипотеке мало соответствовать положенным требованиям, ведь необходимо ещё собрать документы и пройти бюрократическую процедуру.

Правила Сбербанка

Как и в любом финансовом учреждении, для ипотечного займа в Сбербанке вам будет необходимо застраховать вашу квартиру как минимум по двум статьям: от ее утраты и от повреждения.

При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.

Сбербанк предлагает заемщику выбор из собственной страховой компании «Сбербанк Страхование», а также из семнадцати аккредитованных внешних компаний, к которым относятся такие гиганты:

• Росгосстрах;
• РЕСО-Гарантия;
• ВТБ Страхование;
• Ингосстрах.

Банк не навязывает ни одну из компании, и заемщик сам в праве выбрать ту, условия которой ему больше подходят.

ВАЖНО! Обязательно посвятите время изучению условий страхования во всех компаниях – очень часто существует возможность сэкономить внушительную сумму денег, потратив немного усилий для посещения всех компаний.

В договоре со Сбербанком будет оговорена сумма страхования (равна стоимости квартиры), продолжительность (как правило, она соответствует продолжительности займа), условия погашения и расторжения договора.

Как правило, оплата страховки будет равна 1% от стоимости кредита, но в целом она высчитывается индивидуально, так как важны такие факторы:

• характер жилья (новое, вторичное);
• возраст и состояние здоровья заемщика;
• район;
• условия страховой компании.

Учитывая все эти критерии, называется положенная к оплате сумма, которую можно заплатить единовременно, либо разделить на 3-4 раза. Обязательно платить страховку за квартиру по ипотеке? Да.

Нужно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке? Да. Зависит ли это решение от желания или нежелания заемщика? Нет, ключевым фактором здесь является требование банка, основанное на 31 статье ФЗ «Об ипотеке», где подчеркнута необходимость страхования жилья в случае кредита на квартиру.

Не следует воспринимать данную меру, как способ банка и страховой компании заработать на вас.

К сожалению, никто не знает, что может случиться с нами или жилплощадью завтра, поэтому стоит переложить часть ответственности с ваших плеч на страховую компанию и спать спокойно.

Учитывая все вышесказанное, хочется отметить еще раз, на вопрос: «При ипотеке Сбербанка страхование квартиры обязательно или нет?» ответ совершенно очевиден — да, обязательное страхование квартиры остается обязанностью гражданина.

Что такое страхование жилья

Практически все банки предлагают своим клиентам возможность приобретения недвижимости по ипотеке. Требования к заемщикам достаточно лояльны, главное, чтобы человек мог доказать свою платежеспособность. Помимо этого, в стандартные условия ипотечного кредита входят:

Возраст. Ипотеку может оформить гражданин РФ не младше 23–25 лет. Максимальный предел составляет 65 лет.
Ликвидность жилплощади

Банкам важно знать, смогут ли они продать недвижимость в случае неуплаты кредита.
Наличие поручителей. Не все финансовые учреждения требуют поручительство, но если сумма займа большая, то без них не обойтись.

Также важен стаж, наличие постоянного места работы и другой недвижимости. Еще одним условием, которое банки предъявляют к заемщикам, является страховка. Существует несколько видов страховки, включая страхование жизни. Но чаще всего банк обязывает страховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку. Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке, или можно отказаться от страховки?

Вопрос о том, обязательно ли страховать квартиру, задают все граждане, которые собираются оформлять ипотечный кредит. Да, отказаться от страхования жилья в данном случае не выйдет, так как финансовые организации отказываются сотрудничать с такими клиентами.

К тому же, эта процедура выгодна не только банку, но и самому заемщику. Если с недвижимостью что-то случится (пожар, затопление и грабеж), то покрытие убытков будет обязанностью страховой компании. А если последствия наступления страхового случая не позволяют отремонтировать жилье, то СК выплачивает банку весь остаток средств по ипотечному кредиту.

Обязательно ли это или нет?

Следует отметить, что неотъемлемой составляющей оформления ипотеки, является заключение договора страхования. Как правило, большинство кредитных учреждений требуют от заемщика застраховать сразу несколько видов риска. При этом некоторые из них носят обязательный характер, а от некоторых можно и вовсе отказаться.

Справка! Отказ от того или иного вида страхования (кроме обязательного), может повлечь за собой изменения условий предоставления ипотечного кредита (например, повышение процентной ставки).

Что говорит закон?

В соответствии со статьей 31 ФЗ РФ от 16 июля 1998 года № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заемщик обязан за свой счет осуществить страхование заложенного имущества от всех возможных рисков. При этом в случае, если заемщик по каким-либо причинам не застраховал имущество, приобретаемое в ипотеку, то данную обязанность может взять на себя банк. Однако в этом случае кредитное учреждение имеет полное право взыскать с заемщика сумму расходов, понесенных на страхование недвижимости.

Таким образом, на вопрос «обязательно делать страховку или нет» — ответ однозначный: обязанность по страхованию имущества, приобретаемого в ипотеку, закреплена на законодательном уровне, и подлежит неуклонному исполнению.

Требования банков

В настоящее время, при заключении ипотечного договора, чаще всего банки требуют от заемщика застраховать следующие виды рисков:

Страхование объекта недвижимого имущества от рисков утери и порчи – используется банком для подстраховки от непредвиденных ситуаций (например, пожара, наводнения и т.д.)

Данный вид страхования носит обязательный характер.
Титульное страхование – предусматривает защиту от риска утраты права собственности заемщика на имущество, приобретённое в ипотеку.
Важно! Утрата права собственности может произойти в результате мошеннических схем или двойных продаж. Титульное страхование особенно актуально при покупке жилья на вторичном рынке.
Как правило, страхование титула производится в первые 3 года (срок исковой давности по оспариванию сделок, связанных с недвижимостью) с момента заключения ипотечного договора.

Страхование жизни и здоровья клиента – предусматривает защиту от рисков, связанных с потерей трудоспособности заемщиком, его смертью и т.д.

Подробнее о видах страхования и о том, какие из них являются обязательными, читайте здесь.

Надо ли страховать ипотечный кредит каждый год?

Несомненно, купив объект недвижимости в ипотеку, заемщик в обязательном порядке должен ежегодно продлевать на нее страховку. Как правило, данное обязательство прописывается в договоре ипотечного кредитования, который подписывается обеими сторонами (заемщиком и банковским учреждением).

В случае не соблюдения условий договора, к нарушителю будут применены соответствующие санкции.