ДТП по сценарию. Преступные схемы

Е-мошенничество

Развитие интернет-сервисов в страховании и появление возможности оформить полис онлайн открыло новое поле для мошеннических действий. Сегодня повышенный интерес вызывает е-ОСАГО как наиболее распространенный вид страхования. Уже выявлена такая схема: для того, чтобы сэкономить, в полис вводятся технические данные на мотоцикл, а VIN-номер и все прочие данные — на автомобиль. В итоге получается, что е-ОСАГО оформлено на мотоцикл и стоит 1,5 тыс. руб., а информация в полисе относится к автомобилю. Если оформлять такой полис правильно, цена составит 6-8 тыс. руб. Для блокировки этой схемы уже приняты меры, но подобные прецеденты, к сожалению, будут появляться все чаще. Для противодействия им нужны мощные и хорошо защищенные IT-системы, создавать и обслуживать которые под силу сегодня только крупным игрокам рынка — компаниям, сделавшим за последние годы значительные инвестиции в digital и создавшим инфраструктуру последнего поколения.

По сути, это новый вид деятельности страховщиков — противодействие кибермошенничеству. Сейчас эта работа связана с серьезными затратами и постоянным развитием, когда нужно держать руку на пульсе, исправлять выявленные пробелы, следить за тем, что делают коллеги-конкуренты. При этом развитие IT-системы обеспечивает преимущества в долгосрочной перспективе. Это касается не только предотвращения мошеннических действий, которые все больше будут переходить в онлайн, но и предложения новых сервисов, появление которых часто служит «побочным эффектом» решения какой-либо проблемы, связанной с безопасностью. Так было, например, с появлением онлайн-инфраструктуры для работы агентов (личного кабинета, электронного документооборота, системы внесения средств на счет и т.д.).

Примеры

Есть немало случаев, где в сговоре участвуют и сотрудники ГИБДД, и сотрудники страховых компаний. К примеру, оформляется страховой полис на заранее поврежденный автомобиль, естественно, в сговоре с его владельцем.

Далее инсценируется фиктивное ДТП, в результате которого якобы и пострадало транспортное средство. Приехавшие на место сотрудники полиции, оформляют поддельный акт осмотра и протокол, на основании которых и производится страховая выплата.

Рассмотренная выше проблема является по-настоящему насущной для всех участников страховой деятельности. Потому что велик соблазн у некоторых нечестных должностных лиц воспользоваться своим положением с целью обогащения, а страдают от этого не только сами страховые компании, которым приходится выплачивать большие страховые суммы, но и обычные клиенты, обратившиеся в страховые фирмы.

Ведь все риски, связанные с возможными выплатами по таким поддельным страховым случаям, заключены в стоимость страховых договоров, существенно повышая их стоимость.

Мошенничество в сфере страхования: ст. 159.5 УК РФ

Под страховым мошенничеством понимаются различные противоправные действия, направленные на присвоение денежных средств за счёт или в пользу страховой коммерческой организации.

Потерпевшим субъектом данного злодеяния может быть как застрахованное лицо (выгодоприобретатель), так и страховая компания.

В последнем случае преступления совершаются сотрудниками страховой организации внутри предприятий, к которым относятся страхователи и посредники.

Против страхователя злостные действия совершаются сотрудниками СК или страховыми посредниками; к отдельному типу преступлений относят сделки, совершаемые фиктивными организациями.

Состав преступления может состоять в следующем:

Застрахованное лицо приложило усилия для наступления страхового случая путём обмана или искажения информации при оформлении полиса.
Произошедшие с обладателем полиса неприятности были им ожидаемы, а требуемые для этого расходы заранее планировались.
Страхователь являлся активным исполнителем инсценировки или намеренно спровоцировал наступление события.
Инициатор злодеяния действовал через третьих лиц или являлся проводником чужой воли.

Если выгода от мошеннических деяний адресована страховщику, то состав преступления будет заключаться в несоблюдении положений, установленных договором и законом, искажении фактов и информации, неисполнении договора в личных или корпоративных целях.

Мошенники в сфере страхования: основные положения российского законодательства

Статья номер 159 Федерального Закона Российской Федерации гласит, что любые мошеннические махинации с целью получить страховые выплаты караются штрафом в размере ста двадцати тысяч рублей, исправительными работами на один год, или даже тюремным заключением сроком до двух лет в зависимости от тяжести преступления.

Также здесь указаны меры наказания по отношению к группе лиц, действующей по предварительному сговору с целью умышленного причинения вреда имуществу жертвы: штраф до трехсот тысяч рублей либо лишение свободы на четыре года.

Конечно, законодательство предусматривает защиту страховых компаний от распространенных мошеннических схем в сферах страхования автомобилей, недвижимости и самих людей.

Как доказать свою невиновность

Кроме очевидных проблем с восстановлением своего авто, автоподставы со страховыми компаниями чреваты испорченной безаварийной историей.

Хороший способ защитить себя от большинства мошеннических схем — обзавестись видеорегистратором. Этот прибор поможет восстановить реальную картину происшествия. Особенно он актуален при подставных ДТП с пешеходами.

На дороге нужно быть предельно внимательным, постоянно контролировать происходящее не только прямо по курсу, но и в соседних полосах. И не забывать о безопасной дистанции, которая поможет не стать жертвой подставы с неожиданным торможением.

Однако, полностью предотвратить подставную аварию невозможно

Поэтому важно знать что же делать, если делают виноватым в ДТП. В случае аварии позвоните друзьям или родственникам, которые поддержат вас и не дадут ошибиться при заполнении протокола

Также воспользуйтесь следующими советами:

Сделайте побольше фотографий места аварии, на которых будут видны повреждения, положение автомобилей, разметка, дорожные знаки и следы торможения.
Сохраните видеозапись регистратора для суда.
Запишите контактные данные реальных свидетелей ДТП.
Запишите на диктофон беседы со свидетелями, сотрудниками ДПС и вторым участником аварии.
Убедитесь, что информация в справке и схеме ДТП изложена точно и в полном объеме.
Настаивайте на проведении независимой экспертизы.

Если вы уверены в своей невиновности и несогласны с действиями работников ДПС, необходимо обжаловать постановления об административном нарушении. Напишите жалобу вышестоящему должностному лицу или органу, обратитесь с иском в районный суд.

Скачать образец жалобы

Схемы мошенничества страховых компаний

Бывает, агенты-страховщики создают мошеннические схемы для обмана своих же компаний. Совместно со страхователями завышается стоимость ремонта авто после ДТП, указывается более высокая цена деталей для автомобилей, искажаются важные нюансы транспортного происшествия, указывающие на вину страхователя.

Мошенничество с полисами ОСАГО — проставление нужной даты в документе

Наличие у водителя полиса ОСАГО – бумажного или электронного – обязательное условие. За отсутствие документа или истекший срок его действия положен штраф – 800 рублей. Если водитель не вписан в полис – 500 рублей.

Однако нередки случаи когда водители, желая сэкономить, считают, что дешевле заплатить штраф, чем несколько тысяч за страховку. Однако от ДТП не застрахован никто – и даже самые аккуратные и опытные водители могут попадать в аварии.

Но если виновник ДТП оказался без страховки, ремонт пострадавшему ему придётся возмещать полностью из своих личных средств. И вот тогда те, кто хотел сэкономить, ищут любые возможности заполучить документ автострахования. Обычно это попытка оформить полис задним числом – так, чтобы на момент аварии автомобиль был якобы застрахован.

Тем не менее, провести мошенничество с полисом ОСАГО с развитием цифровых технологий становится всё сложнее и сложнее. В настоящее время не просто оформить полис на прошедшую дату, так как страховщик должен зарегистрировать выдаваемый документ в базе Российского союза автостраховщиков. А это делается только на момент запроса.

Добавление ущерба, не соответствующего реальным повреждениям

Вступив в сговор страхователь и сотрудник, занимающийся определением и урегулированием убытков страховой компании, могут зафиксировать повреждения, которых на самом деле не было. В итоге страховая выплата назначается выше – а страхователь отдаёт определённый процент сотруднику компании за подтверждение повреждений.

Искажение стоимости деталей и ремонта

Мошенничество заключается в завышении стоимости деталей для замены и ремонта. Преступление может совершаться в сговоре страхователя и агентов компании-страховщика, а также при участии сотрудников ремонтных мастерских.

Продажа поддельных полисов

Можно выделить два направления:

о том, что полиса автострахования поддельные, страхователи знают заранее и намеренно покупают их – для того, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД и избежать штрафов;
страхователи не знают, что имеют дело с поддельными полисами.

Во втором случае клиенты зачастую обращаются в фирмы однодневки, поддавшись на предложение приобрести страховку по более выгодной цене.

С появлением возможности приобретения электронного полиса участились случаи обмана через интернет. Мошенники создают сайты-копии известных страховых компаний, заманивают скидками, низкими ценами. Поддавшиеся на уловку водители либо ничего не получают, либо получают недействительный полис ОСАГО, по которому он не сможет рассчитывать в случае ДТП.

Чтобы не стать жертвой мошенников рекомендуется переходить на сайты страховых компаний только с официального сайта РСА, при этом нужно внимательно смотреть адрес в браузере.

Основы деятельности

Для того чтобы подробным образом рассмотреть мошенничество в сфере страхования (УК), целесообразным будет выявить основы непосредственной деятельности. Так, в соответствии с определением страховое дело – не что иное, как обеспечение мероприятий, призванных к защите имущественных интересов заинтересованных физических и юридических лиц при возникновении стразового случая.

Основой деятельности, которая базируется на договорном аспекте, служит возникновение страхового интереса к тому или иному объекту у страхователя или же наступление страхового случая (к примеру, в процессе транспортировки груза). Для того чтобы мошенничество в сфере страхования было сведено к минимуму, государство предпринимает соответствующие меры. Так, регулирование отношений в сфере страхования на государственном уровне осуществляется строго по Гражданскому кодексу Российской Федерации.

Основные виды мошенничества

Для того чтобы огородить вас от аферистов, рассмотрим какие виды мошенничества активно развиваются на рынке и чего необходимо остерегаться.

Мошенничество страховых компаний и их сотрудников

Самое простое мошенничество, которое появилось с момента обязательного страхования и развито сегодня не в больших размерах – это аферы страховых компаний или отдельных сотрудников.

Распространенные виды махинаций:

Оформление полиса задним числом. Это актуально в том случае, когда обращается клиент без ОСАГО, у которого случилась авария. За выгодное вознаграждение страховщики выписывают полис задним числом. Однако в последнее время такие махинации крайне сложно сделать, поскольку все полисы проходят проверку и регистрацию в РСА. Только агенты, выписывающие бланк от руки, могут выдать такие договоры.
Увеличение суммы ущерба или добавление повреждений. Путем сговора сотрудники отдела урегулирования убытков фиксируют несуществующие повреждения. После получения выплаты клиент, как правило, отдает сотруднику 50% полученных денег, за «нарисованные» повреждения. Такая выгода хороша как специалисту страховой, так и самому клиенту, который получает повышенное возмещение.
Продажа поддельных полисов ОСАГО или другие махинации, благодаря которым можно заработать. К примеру, во многих компаниях берут отдельную фиксированную плату за сам бланк, в размере 100-300 рублей, не предоставляя при этом никаких чеков. Также встречаются страховщики, которые за аналогичную плату продают европротакол, который выдается совершенно бесплатно.

Виды мошенничества в автостраховании

После принятия в 2002 году закона об ОСАГО, количество мошенников увеличилось в разы. Если раньше в стране действовала всего одна страховая компания, после вступления в силу этого нормативного правового акта, появилось несколько десятков компаний.

Виды мошенничества со стороны страхователя

На стороне нарушителя закона могут быть и страхователи. Существует несколько видов мошенничества, к которым прибегают собственники застрахованного имущества:

Значительное завышение цены объекта страхования, чтобы получить большую сумму страховой выплаты.
Страхование одного и того же транспортного средства одновременно в нескольких страховых организациях.
Создание подставного страхового случая с целью получения страховой выплаты.

Обе стороны, совершающие мошеннические действия в сфере автострахования, преследуют одну цель – получение выгоды. Если одна из сторон все-таки совершает противоправные деяния, разрешить их можно только через суд.

Ответственность за мошенничество в страховании

Повсеместная продажа поддельных или недействительных полисов по автомобильному страхованию лежит на совести не только мелких или крупных воров, но также и самих компаний.

Дело в том, что такие мелкие страховщики, как, к примеру: «Гранит», «Доверие», «ЛК-Сити» и другие, ушли из рынка страхования. Они, уходя, обязаны были сдать свои бланки полисов в РСА – Российский союз автостраховщиков.

Однако ими этого сделано не было. Вопрос: Куда эти полисы делись? И могут ли они использоваться по назначению? Конечно же, могут.

Кроме уголовного преследования, суд в некоторых случаях может рассматривать также и некоторые выдержки из статей гражданских правовых нормативов.

Номер статьи, пункта правового акта	О чем идет речь в законодательной статье	Мера ответственности согласно закону РФ: штраф, руб./лишение свободы	Мера ответственности согласно закону РФ: арест/обязательные работы, часов
ст. 159.5 УК РФ	мошенничество	120 000 — 500 000/1-4 года	4 мес./360 — 480
ст. 1064 ГК РФ	Ответственность за то, что компании был причинен имущественный вред.	Полное возмещение вреда и компенсации.	Полное возмещение вреда и компенсации.
ст. 327 УК РФ	Подделка документов или реализация на рынке фальшивой документации.	500 000 — 1 млн./3 года	-/3 года
ст. 325.1 УК РФ	Незаконное завладение номеров на машину.	200 000/1 год	-/360
ст. 325 УК РФ	Похищение фирменных печатей, штампов, логотипов.	200 000/2 года	4 мес./480
ст. 201 УК РФ	Злоупотребление служебным положением.	200 000 – 1 млн./2-5 лет	6 мес./480
Ст. 204 УК РФ	Подкуп должностных лиц (сотрудников ГИБДД, экспертных оценщиков, аварийных комиссаров).	10-50, 70-кратный размер суммы подкупа/2-3 года	6 мес./-

Законодательные нормы приведены выборочно потому, что на самом деле их очень много. В Уголовном кодексе, например, есть еще статьи о подлоге (ст. 292), взятках (ст. 291) или незаконная растрата имущества компании (ст. 160).

Вина, которая ложится на групповое совершение преступления в плане мошенничества, по закону увеличивается. Соответственно степень ответственности каждого участника возрастает.

Так, например, если группа преступников номерные знаки на машину переставила на другой автомобиль, тогда каждого из ее участников могут оштрафовать максимум на 300 тысяч рублей, либо отправить на обязательные работы в течение 480 (а не 360) часов, а лишение свободы производиться судом не до 2 лет, а уже до 4-х.

Схемы подставных аварий

Как правило, варианты автоподстав не слишком разнятся. Наиболее распространены три сценария:

Водитель, движущийся в полосе позади жертвы, начинает световыми или звуковыми сигналами требовать пропустить его. Когда машина начинает перестроение, соучастник, движущийся в мертвой зоне обзора в соседней полосе, подставляет машину под удар.
Водитель движущейся впереди машины резко беспричинно тормозит. Жертва, не успевая среагировать, врезается и становится виновником аварии.
Под колеса медленно движущегося (или даже стоящего перед пешеходным переходом) авто бросается пешеход. В этом случае мошенник, который спровоцировал ДТП, требует выплатить компенсацию за «ущерб здоровью».

В схемах дополнительно участвуют лжесвидетели, мошенники, одетые в форму сотрудников полиции или даже реальные экипажи ДПС, сотрудничающие с мошенниками. Цель автоподставы — заставить жертву расплатиться на месте или, что бывает реже, получить страховые выплаты.

Существующие варианты борьбы с мошенничеством

На самом деле вычислить обман мошенников в страховании ОСАГО сегодня можно с помощью нескольких способов и применить соответствующие меры.

Варианты борьбы с аферистами:

Создание единой РСА базы, в которой отражена информация по проданным договорам и страховым выплатам.
Проверка онлайн-сайтов по продажам ОСАГО и блокировка тех, которые ведут свою деятельность незаконно.
Оповещение людей по средствам телевидения или радио. Зачастую по новостям или в специализированных программах говорят про мошенничество с электронным ОСАГО. Это позволяет повысить финансовую грамотность автолюбителей.

Ответственность за нарушение закона

Правоохранительным органам не всегда удаётся доказать факт мошеннических действий со стороны страхователя или страховщика. Однако методы раскрытия незаконных схем получения выплат постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законодательством.

Мошенничество с полисом является уголовно наказуемым деянием – особенно, если речь идет о сговоре. За это положен крупный штраф и/или тюрьма. А именно:

Для одного человека:

штрафные в размере 120 тыс. рублей,
обязательные работы сроком до 45 суток при 8-ми часовой организации труда (всего – не более 360 часов),
исправительные работы – до года,
ограничение свободы до 2-х лет,
принудительные работы в течение этого же срока,
ограничение свободы передвижения сроком до 120 суток.

Для группы лиц, совершивших преступление:

размер штрафа – 300 тыс. рублей,
обязательные работы – больше в 1,5 раза,
исправительные работы – до 2-х лет,
работы по принуждению – в течение 5-ти лет и могут сопровождаться годом ограничения свободы,
заключение под арест – до 4-х лет.

Как ведется борьба с нарушителями

Вот лишь некоторые меры, предотвращающие мошенничество с полисами ОСАГО:

создана единая база Российского союза страховщиков, где есть информация по всем выданным договорам автострахования и произведённым выплатам,
специальные службы постоянно выявляют и блокируют сайты мошенников по продаже поддельных полисов,
правовой ликбез – оповещение через средства массовой информации о раскрытии схем злоумышленников – эти истории повышает грамотность автовладельцев.

Если автострахователь предполагает или уверен, что стал жертвой злоумышленников, он может оформить досудебную претензию и направить её в страховую компанию.

Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд. В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД. В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.

Раскрытию преступлений в дано сфере могут препятствовать и сотрудники страховых агентств, и руководители, занимающие определённые посты. Они могут использовать служебное положение для сокрытия содеянного. И препятствовать проведению объективного расследования.

Однако методы раскрытия незаконных схем постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законом.

Способы обмана страхователей третьими лицами

Заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования, чтобы получить страховое возмещение выше действительной стоимости имущества.

Одновременное страхование одного и того же имущества в различных страховых организациях.

Утаивание информации, имеющей значение для заключения договора страхования. Этот вид мошенничества заключается в том, что страхователь, нарушая действующее законодательство, утаивает некоторые факты, для того чтобы уплатить меньшую премию.

Превращение незастрахованных убытков в застрахованные. Этот вид мошенничества характерен тем, что договор страхования заключается уже после свершившегося страхового случая.

Инсценировка страховых случаев. Суть этого обмана заключается в том, что страхователь подает претензию на убытки, которых не было вообще.

В наше время бывает и так, что в роли мошенников или их соучастников выступают сами недобросовестные страховщики, как правило, в лице страховых агентов.

Мошенничество со стороны страховых компаний и ее сотрудников:

За определенную сумму вознаграждения, сотрудник страховой компании может оформить полис задним числом. Используется в случае если произошло ДТП, а у виновника нет полиса ОСАГО. Вот он идет и договаривается с сотрудником страховой, а тот выписывает полис датой до даты ДТП.
Эти случаи страхового мошеничества становятся редки и используются страховыми агентами или мелкими «фирмочками», которые выписывают полисы на бумажных бланках. Большие компании оформляют полисы через базу РСА, где проверяются все введенные данные.
«Липовые повреждения» или завышенная сумма ущерба. В данном случае инициаторами выступают сотрудники страховщика. Они вступают в сговор со страхователями.
Получив страховую выплату автовладелец отдает до 40-50% от полученной суммы, но даже и здесь обе стороны остаются в плюсе с приличным доходом.
Продажа бланков страховых полисов. Вы оплачиваете полис по страховому тарифу, на это вам дают чек или выписывают квитанцию. А 100-200 рублей за «бланк» вы оплачиваете без каких-либо квитанций.
Я считаю это самым гениальным способом получить с нас деньги.

продажа поддельного полиса;

продажа полиса лицом, не являющимся страховым представителем;

продажа полиса от имени компании, которая не существовала или перестала работать на рынке страховых услуг;

продажа полиса от имени компании, у которой нет лицензии на данный вид страхования;

подписание полиса лицом, не имеющим на это полномочий от страховой компании;

завышение суммы страховых взносов при заключении договора страхования.

Как уберечься от обманщиков

На сегодня РСА делает все для того, чтобы максимально активизировать внимательность водителей при покупке полисов автострахования.

И это не только профилактическая или разъяснительная работа с автомобилистами, но также и иные инструментарии. К примеру, существует такая Памятка для всех водителей, которая помогает распознать фальшивый бланк полиса.

Поддельный полис можно определить по следующим особенностям:

отсутствие рельефной структуры серии и номера документа;
защитная нить металлизированного вида должна быть «ныряющей» и проходить через весь бланк;
логотип РСА и водяные знаки должны быть видны обязательно на просвете;
не должны быть никакие дефекты в штампах, фирменных логотипах или печатях.

Таким образом, серия и номер подлинного бланка полиса обязательно должны прощупываться, водяные знаки просвечиваться при поднесении бланка к свету, а металлизированная нить должна проходить по всей бумаге.

Чтобы еще максимально обезопасить себя от обмана возьмите на вооружение несколько фундаментальных советов от специалистов:

Чтобы не возникало противоречий между вашим пониманием Правил страхования и действиями страховщика в будущем при наступлении страхового случая, необходимо сразу (до заключения соглашения) изучать тщательным образом, как самого страховщика, так и условия страхования, которые он выдвигает. Внимательно подбирайте компанию для страхования своей автоответственности или машины. Для этого воспользуйтесь следующими критериями: уточните, сколько лет компания стабильно ведет свою деятельность на страховом рынке в сфере автозащиты по соответствующим рискам; просрочены ли лицензии или нет; каков рейтинг компании в экспертной градации и по шкале народного мнения (сейчас для этого есть специальные сайты, профессионально отслеживающие самые свежие данные по надежности компаний); посмотрите на финансовые показатели компании – его капитал, сколько и в каком объеме за последний год или месяц было сделано страховых выплат клиентам (одним словом – богата компания, или бедна, будет ли она экономить на клиентах); имеет ли компания открытую систему по предоставлению подробной информации о своей деятельности

Обратите внимание, нет ли в выбранной вами страховой компании следующих подозрительных моментов: слишком низкие тарифы на услуги – страховщик явно искусственно завлекает побольше клиентов; имеются ли отзывы от прежних покупателей полисов о завышении оценочной (рыночной) стоимости авто – это делается для увеличения страховых взносов; страховщик не подбирает обслуживающий персонал из профессионалов, ведет себя в этом вопросе неразборчиво, нанимая неквалифицированных специалистов – интересы клиента на втором плане; внятной политики насчет того, как формируется его страховой фонд, у страховщика нет – возможно, законность деятельности компании под вопросом. Желательно всегда сотрудничать только с крупными страховщиками, имеющими вес и несущими ответственность перед страхователями за счет своего бренда, дорожащими своим именем

Перед подписыванием каких-либо бумаг, все досконально следует прочитывать и уточнять, если есть какие-либо сомнения.

Все платежи нужно осуществлять исключительно через официальные счета страховой компании, находящие в том или ином банке.

Всегда при любой оплате вам на руки должны выдаваться квитанции, платежки, чтобы у вас при себе были доказательства оплаченных сумм полагающихся взносов.

Мошеннические действия могут быть произведены руками сотрудников самой страховой компании, посредниками (дилерами, агентами, брокерами), а также клиентами.

Современные методы отслеживания аферистов позволяют уменьшить риски продаж фальшивых полисов, или держать у себя недобросовестных сотрудников. Поэтому рано или поздно мошенники все равно попадутся.

Махинации с бланками и полисами

В настоящее время обман чаще встречается при подлоге документации. Это выгодно преступникам, поскольку выплаты значительны, а исследование не всегда в состоянии доказать подделку, представляющую собой:

• применение украденных бланков; • списание намеренно испорченных бланков; • искаженные суммы покрытия; • фальсификация ДТП через замену протокола; • использование фальшивых бланков и печатей; • оформление страховки после происшествия.

Масштабы использования подделок велики, они всплывают случайно и больно бьют по карману честных автовладельцев. Покупая поддельный полис, гражданин должен понимать, что в случае ДТП или проверки на дороге, его могут привлечь к уголовной ответственности как соучастника. Будучи обнаруженным, такой фальшивый документ повлечет за собой цепочку расследования. Понятно, что получить списанный бланк или вписать третье лицо в полис после аварии можно, если в деле принимает участие менеджер компании. Кроме того, количество ложных ОСАГО от одной и той же фирмы ставит под сомнение добросовестность ее сотрудников.

Известны случаи, когда лишенные лицензии страховые фирмы не сдают чистые подотчетные бланки в РСА, продолжают ими торговать после закрытия. Цена подделки составляет сумму на порядок ниже, с такой фальшивкой ставят машину на учет и проходят техосмотр, но она остается незастрахованной и в случае аварии всплывает факт мошенничества.

Примеры из судебной практики

Для исследования вопросов по типу, что делать, если мало заплатили по ОСАГО, действует механизм досудебного урегулирования.

При мошеннических механизмах, которые были обнаружены страховщиком со стороны застрахованного лица, страховая компания вправе подавать иски на своих клиентов.

Потому что при определении суммы компенсации, которую должен заплатить компании аферист, потребуется решение суда, где после рассмотрения дела, будет определена конкретная сумма ущерба, нанесенного компании гражданином или юридическим лицом.

Чтобы понимать, как в реальности могут сработать механизмы обмана мошенников и реакции на их преступления судебных органов, можно в деталях рассмотреть два случая.

Пример 1

В начале 2018 года (17 января) в городской черте автодороги гражданин Парий И.Г. попал в ДТП не по своей вине.

У виновника не оказалось при себе страхового полиса ОСАГО. Понимая, что страховых сумм он лишается, потерпевший гражданин Парий И.Г. захотел предложить виновнику следующую схему:

Обойтись без полицейских или автокомиссаров.
Самим сфотографировать все детали последствий.
Виновник идет заключать договор ОСАГО.
Вновь имитируется авария с повреждением сфотографированных повреждений.
Вызвать ГИБДД.
Показаниями подтвердить, что авария произошла в рамках действующего договора страхования ОСАГО.
Деньги, полученные от компании, поделить.

Суд рассмотрел дело на основании ч. 2 ст. 159.5 и осудил не виновника аварии, а потерпевшего, которого признал инициатором афёры. Мерой наказания был назначен штраф в 70 000 рублей.

Пример 2

Одна преступная группировка была оштрафована через суд в размере 170 000 рублей. Она состояла из рядов полицейских структуры ГИБДД в г. Казани.

Их деятельность заключалась в следующем:

Преступники находили страхователей по продуктам ОСАГО, являющихся автовладельцами иномарок с уже имеющимися повреждениями.
Главное для мошенников – это убедиться в согласии таких владельцев сотрудничать в обмане.
Затем они, скооперировавшись, имитируют аварию и все оформляли надлежащим образом.
На основании всех протоколов, схем и других документов подаются документы страховщику на получение страховки.
Сумма распределялась между участниками афёры.

Если мошенником оказался страховщик

За годы практики и раскрытия мошеннических махинации среди сотрудников страховой компании, работники правоохранительных органов выявили типичные схемы мошеннических афер:

Заключение страхового договора на получение страхового полиса ОСАГО задним числом на транспортное средство, которое уже побывало в дорожно-транспортном происшествии;

О сроках выплаты по ОСАГО читайте здесь.

Таким образом, водитель получит страховую выплату на незастрахованный автомобиль. Такую аферу, как правило, совершают родственники или хорошие знакомые, один из которых является работником страховой компании, а второй – владельцем застрахованного задним числом транспортного средства.

Увеличение суммы материального ущерба транспортного средства, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия. В результате такой мошеннической схемы автовладелец получает компенсацию больше положенной, а после, перечисляет её часть страховому сотруднику, который, изначально, и прописал большую сумму материального ущерба, находясь с клиентом в преступном сговоре;

О занижении страховых выплат при ДТП по ОСАГО читайте здесь.

Увеличение стоимости автомобильных деталей, которые необходимы для ремонта ТС после ДТП. В данном случае в преступный сговор вступает водитель и работник автосервиса, который намеренно завышает стоимость деталей. А после того, как страховая компания выплатит компенсацию, лишние денежные средства пойдут в карман мошенников;
Укрывательство важных обстоятельств дорожно-транспортного происшествия. Например, что в момент дорожного происшествия водитель находился под действием алкогольных или наркотических веществ;
Продажа поддельных страховок ОСАГО;
Прочая фальсификация документов;

Клиенты страховых компаний нередко пытаются провернут мошеннические аферы, прибегая к следующим уловкам:

Сговор с независимым оценщиком, который приезжает на место дорожно-транспортного происшествия для установления суммы полученного материального ущерба. В результате, оценщик намеренно завышает сумму ущерба, и, как следствие, размер страховой выплаты;
Эксплуатация фальшивых/краденных полисов ОСАГО. Использование краденного полиса не поможет получить страховую выплату, но позволит управлять ТС, не опасаясь получения “писем счастья”;

Оформление страхового полиса ОСАГО в нескольких отделениях одновременно и попытка, в последствие, получить страховые выплаты сразу во всех страховых компаниях;
Инсценировка хищения транспортного средства. Одна из самых сложнодоказуемых мошеннических афер;

Важные нюансы

Чтобы уберечь себя от мошенничества в страховой сфере, следует:

Со стороны клиентов – отказаться от участия в сомнительных сделках. К ним относятся любые договоры, которые предполагают оформление по подложным документам и с использованием устаревших, ложных данных. Если страхователь обнаружил, что по незнанию стал жертвой обмана, рекомендуется как можно скорее заявить об этом в страховую компанию.
Со стороны страховых компаний – на стадии оформления документов проверять все данные и справки, представляемые покупателями полисов. Страхового мошенничества можно избежать, если на этапе знакомства с аферистами избежать попытки заключить договор обманным путем.

Клиенты, которые ранее были уличены в мошенничестве в страховании, вряд ли смогут вновь заслужить доверие финансовой организации. То же относится и к юр.лицу: информация о компаниях, использующих преступные схемы, быстро распространяется на рынке страхования РФ. Испорченная репутация в большинстве случаев означает крах бизнеса страховщика, особенно если это касается региональных фирм.

Как не стать жертвой мошенников при покупке ОСАГО?

Грузовые авто> 16 тоннСпецтехникаМотоциклыТроллейбусыТрамваиЛегковыеавтомобилиЛегковыетаксиМаршрутныеавтобусыАвтобусы≤ 16 местАвтобусы> 16 местГрузовые авто≤ 16 тоннРассчитать ОСАГООСАГО Навязывание дополнительных услуг и отказы в продаже полисов ОСАГО вынуждают страхователей прибегать к услугам сомнительных личностей.

В результате многие автомобилисты по собственной неосмотрительности покупают фальшивые страховки.

Какие меры стоит предпринять, чтобы исключить возможность покупки подделки? – не просто важный документ, подтверждающий факт заключения страхового договора.

Оригинальные бланки, используемые автостраховщиками, печатают на фабриках «Гознака». Изготовить такой документ в кустарных условиях крайне сложно, ведь бланк полиса ОСАГО обладает несколькими степенями защиты. Отличительными признаками настоящего бланка являются:разноцветные защитные волокна, светящиеся в

Страховщики научились ловить мошенников