Знаток Финансов

Страхование от несчастных случаев на время отпуска

Что может случиться за неделю?

При короткой поездке может возникнуть вопрос: что за это время случится? Особенно, если предстоит поездка в развитую страну с неплохой эпидемиологической обстановкой. Лидеры страхования провели статистические исследования, которые показали наиболее частые причины обращения российских путешественников в больницу:

Свыше 48%. Значительная часть страховых случаев приходится на острые воспалительные процессы, вызванные охлаждением и перегреванием (бронхит и т.п.). Происходит подобное обычно из-за кондиционера. Если на улице жаркая погода, старайтесь при входе в помещение не становиться прямо под кондиционером.

22%. Травмы, обычно конечностей. Происходят обычно при посещении аквапарков, занятиях зимними и водными видами спорта.

19%. Пищевые отравления

Еде и напиткам в другой стране следует уделять особое внимание. Лучше всего, чтобы вода была кипяченой либо бутилированной

На улице предпочтительно еду не покупать.

3%. Кожные аллергические заболевания. При наличии предрасположенности к аллергии лучше всегда иметь при себе соответствующие лекарственные средства. Из-за климатических изменений организм может столкнуться с особенно негативным воздействием.

3%. Укусы насекомых и других организмов. Постарайтесь быть предельно внимательными, особенно в потенциально опасных районах.

2%. Острая зубная боль. Зубы могут заболеть у каждого, причём даже в самых благоприятных условиях.

Решение страховых споров по туристическим страховкам

Как видно из сведений выше, страховыми случаями могут быть очень различные ситуации, которые происходят как непосредственно во время отпуска, так и до его начала. При этом в каждой страховой компании есть перечень исключений, при которых выплата застрахованному лицу не положена или ее размер будет существенно снижен. Обычно речь идет о получении травмы в состоянии алкогольного или другого опьянения, нарушении законов страны пребывания, опоздания по вине туриста, несвоевременное сообщение о наступлении страхового случая и т. д.

Если вы столкнулись с отказом в получении компенсации и считаете его немотивированным, обратитесь к страховому юристу. Он поможет составить жалобу руководству страховой компании, а если это не принесет ожидаемого результата, составит иск в суд и будет там представлять ваши интересы. В результате таких действий вы сможете получить причитающие вам средства согласно страховому полису.

Письмо Минфина России от 15 августа 2016 г. N 03-04-09/47707 О налогообложении НДФЛ сумм оплаты дополнительного отпуска работнику, предоставляемому на период лечения вследствие несчастного случая на производстве

27 сентября 2016

Минфин России рассмотрел письма по вопросу обложения налогом на доходы физических лиц сумм оплаты дополнительного отпуска работнику, предоставляемому на период лечения вследствие несчастного случая на производстве, и в соответствии со статьей 34.2 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс) разъясняет следующее.

В соответствии с пунктом 3 статьи 217 Кодекса не подлежат обложению налогом на доходы физических лиц все виды установленных действующим законодательством Российской Федерации компенсационных выплат (в пределах норм, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации), связанных, в частности, с возмещением вреда, причиненного увечьем или иным повреждением здоровья.

Согласно статье 184 Трудового кодекса Российской Федерации при повреждении здоровья или в случае смерти работника вследствие несчастного случая на производстве либо профессионального заболевания работнику (его семье) возмещаются его утраченный заработок (доход), а также связанные с повреждением здоровья дополнительные расходы на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию либо соответствующие расходы в связи со смертью работника.

Виды, объемы и условия предоставления работникам гарантий и компенсаций в указанных случаях определяются федеральными законами.

Порядок возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью работника при выполнении им обязанностей по трудовому договору, установлен Федеральным законом от 24.07.1998 N 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Абзацем шестым подпункта 3 пункта 1 статьи 8 Федерального закона от 24.07.1998 N 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» установлено, что обеспечение по страхованию осуществляется в виде оплаты дополнительных расходов, связанных с медицинской реабилитацией застрахованного лица при наличии прямых последствий страхового случая, в том числе, на оплату отпуска застрахованного лица (сверх ежегодного оплачиваемого отпуска, установленного законодательством Российской Федерации) на весь период его лечения и проезда к месту лечения и обратно.

С учетом вышеизложенного суммы оплаты отпуска застрахованного лица (сверх ежегодного оплачиваемого отпуска, установленного законодательством Российской Федерации) на весь период его лечения и проезда к месту лечения и обратно, являясь выплатами, связанными с возмещением вреда, причиненного увечьем или иным повреждением здоровья, не подлежат обложению налогом на доходы физических лиц на основании пункта 3 статьи 217 Кодекса.

 
 
И.В. Трунин

Страхование жизни и здоровья

Отправляясь в отпуск, в первую очередь необходимо позаботиться о своем здоровье и здоровье близких.

Яркие впечатления и эмоции, национальная кухня и экстремальные развлечения — именно за этим мы направляемся в путешествия заграницу. И именно это несет с собой риск для здоровья и жизни. Отравления местной кухней или алкоголем, инциденты в море и на суше, ДТП на экскурсиях, неудачные приземления с парашютом и многое другое. Обо всех этих случаях периодически информирует СМИ или же друзья, вернувшиеся из путешествий.

От всего застраховаться не возможно, но предусмотреть хотя бы минимальный набор медицинской помощи в чужой стране необходимо. Иначе вы рискуете остаться один на один со своими проблемами без помощи и знания языка.

Туристические фирмы, отправляя вас заграницу, в обязательном порядке предложат страхование жизни и здоровья. Однако вы можете приобрести расширенную страховую программу. В зависимости от компании и условий страхования они включают в себя множество дополнительных к основной страховой программе услуг, таких как:

  • возвращение несовершеннолетних детей из путешествия, если они остались без присмотра из-за внезапного тяжелого заболевания сопровождавших взрослых; 
  • включение визита близкого родственника к застрахованному в случае его критического состояния, угрожающего жизни;
  • организация досрочного возвращения из путешествия в случае смерти прямого родственника;
  • и другие услуги по вашему выбору.

Страхование автомобиля

Помимо имеющегося у каждого владельца автомобиля обязательного страхового полиса ОСАГО, на время отъезда необходимо застраховать автомобиль от угона. Мастера угона автомобилей сегодня не остановит платная стоянка, блокировка руля или автосигнализация. Случай угона еще более вероятен, если ваш автомобиль припаркован около подъезда.

Что бы вы ни страховали, помните:

Необходимо очень хорошо изучить договор страхования перед его подписанием

Особое внимание стоит уделить изучению правил страхования, случаям выплаты компенсации и срокам страхования и страховых выплат.
Страховать имущество, жизнь или здоровье можно на определенный период (период отпуска), не обязательно переплачивать за годовое страхование.
Выбирая страховую компанию необходимо ознакомиться не только с ее официальным сайтом, но и с отзывами о ней в интернете. Лучше всего застраховаться в организации, имеющей многолетний опыт работы на рынке страхования в той или иной области.
При страховании жилья необходимо указать как можно более точно перечень застрахованного имущества и случаи страхования.
Чем точнее будет составлен договор, тем легче и быстрее вы сможете получить страховую выплату.

Ваш отдых пройдет спокойнее, если вы застрахуете себя и свое имущество на весь период отсутствия. С одной стороны, это не будет вам стоит больших денег (как, например, годовое страхование), а с другой, весь ущерб в случае несчастья будет возмещ

Дополнительные возможности

Действие страховки можно расширить на несчастные случаи, происходящие во время активного отдыха или занятия массовым спортом на любительском уровне.

Активный отдых — это страхование последствий несчастного случая, произошедшего во время активного отдыха: спортивных игр (футбол, волейбол, теннис, боулинг и т.п.), посещения водных аттракционов и аквапарков, катания на лодках и катамаранах, а также мопедах и мотороллерах. 

Массовый спорт — это страхование последствий несчастного случая, произошедшего во время занятий спортом на любительском уровне.

Последствия укуса клеща — это страхование последствий укуса энцефалитного клеща, болезней, возникающих вследствие такого укуса.

Подробное описание этих опций можно прочитать в программе страхования.

Разновидности и формы

Страхование от несчастных случаев существует в двух формах:

  1. индивидуальной
  2. групповой.

Первый вариант практикуется в отношении одного человека. Страховая премия уплачивается им самим или страхователем – им может являться и частное лицо, и организация.

Коллективное страхование  оформляется на группу лиц, чаще на сотрудников одной фирмы. Деньги за услугу переводятся со счета организации.

Оформляя страхование сотрудников от несчастных случаев и болезней, работодатель вправе ограничить действие полиса только тем временем, которое его персонал проводит на работе.

Это может послужить серьезной поддержкой сотруднику, который получил травму на производстве, временно стал нетрудоспособным или получил инвалидность.

В случае кончины застрахованного деньги получат его близкие.

Организация, позаботившаяся о страховании от несчастных случаев своих сотрудников, тоже получает свою выгоду.  

Она перекладывает заботу о выплате компенсации пострадавшему на страховщика, одновременно пользуясь налоговыми льготами. Кроме того, цена группового полиса ниже, чем индивидуального.

Застрахованное лицо может указать выгодоприобретателя, который получит возмещение после его кончины. Таким образом, после смерти кормильца семья не останется без денег, а получит поддержку от страховщика.

Различают следующие виды страхования от несчастных случаев:

  1. обязательное,
  2. добровольное.

Ранее страховались пассажиры, но сейчас страхуется только ответственность перевозчика.

Обязательное страхование от несчастных случаев обеспечивается поддержкой российского фонда соцстрахования. Именно из него выдаются деньги на компенсации.

Возмещение может быть:

  • единовременным,
  • ежемесячным (при временной нетрудоспособности),
  • как дополнительное пособие на реабилитацию.

В страховку включены все основные риски:

  • временная или полная нетрудоспособность,
  • смерть.

В отличие от обязательного, добровольное страхование подразумевает полную свободу выбора клиента. Он сам выбирает сумму, срок, покрываемые риски.

Договор заключается на основании заявления страхователя и законом не регулируется.

Страхование жилья

Куда бы вы не отправлялись, на дачу или за тысячи километров к морю, ваше жилье останется без присмотра. А потому квартира или дом также нуждаются в обязательном страховании хотя бы на время вашего отпуска. Пожар, воровство, затопление — вот только часть того, что может случиться с вашей квартирой во время того, как вы всего лишь на несколько дней покинете свое жилище.

Проблемы с канализационными трубами, в связи с которыми затопило квартиру, могут застать вас врасплох. Чаще всего требуется доказывать вину управляющей компании в суде. Для этого необходимо много времени и дополнительных средств, которые зачастую уже изрядно истрачены за время отпуска.

Другой вариант — недобросовестные соседи, по вине которых произошел пожар или затопление. Получить компенсацию от человека, восстанавливающего в настоящий момент свое собственное жилье достаточно проблематично, а потому убытки придется возмещать самостоятельно.

Именно в таких ситуациях компенсация страховой компании будет весьма кстати.

Исключения из страхования

Страховыми случаями не считаются события, произошедшие вследствие:

  • управления транспортными средствами категории «А», «M» с рабочим объемом двигателя более 50 куб.см.;
  • занятия следующими видами спорта: авиационный спорт, полеты на безмоторных летательных аппаратах (например, дельтапланы, парапланы), парашютный спорт, альпинизм, все виды горнолыжного и воднолыжного спорта, все виды водномоторного, мотоциклетного и автомобильного спорта, экстремальные виды велосипедного спорта (например, триал), дайвинг, спелеология, а также занятия видами массового спорта, не предусмотренными Договором страхования (Полисом);
  • занятия профессиональном спортом

Какую страховку выбрать?

Какое медицинское страхование отпуска выбрать при путешествии за границу? Какие риски прописать в полисе? Некоторые не хотят долго в этом разбираться и включают полный перечень пунктов. Другие же желают сэкономить и выбрать только то, что действительно нужно.

Медицинское страхование на время отпуска может выступать отдельным полисом либо входить в комплексную программу, которая также защищает от несчастных случаев и предполагает выплаты третьим лицам, если им будет причинён ущерб. Дополнительные риски страхуются исключительно на добровольной основе.

Как бы то ни было, медицинская страховка на время отпуска должна в обязательном порядке покрывать такие затраты:

  • лечение, необходимость в котором может резко возникнуть при заболевании в другой стране;
  • транспортировка в лечебное учреждение;
  • экстренная помощь стоматолога;
  • лечение, требуемое из-за несчастного случая;
  • лекарственные средства по назначению врача;
  • репатриация из-за летального исхода.

Для чего нужна страховка путевки?

Конечно, каждый человек хочет, чтобы его долгожданный отпуск прошел «без сучка, без задоринки», однако на практике часто бывает все совсем не так, и неприятности могут ожидать еще до того, как турист пересечет границу своей страны. Вот ряд наиболее типичных ситуаций, для которых нужна туристическая страховка:

  • проблемы, в т.ч. финансовые, у туристической компании – туристический бизнес не всегда стабилен, и даже компания с серьезным имиджем может обанкротиться, и тогда все туристы останутся без ожидаемых ими поездок. Не говоря уже о более мелких проблемах, таких как невозможность вселиться в выбранный отель, задержки с транспортом, оформлением документов и т. д. Страховка позволяет получить выплату при любом из таких случаев;
  • оказание экстренной медицинской помощи – даже спокойный отдых на пляже может стать причиной получения травмы или болезни, не говоря уже о более экстремальных развлечениях туристов, таких как дайвинг, параглайдинг, катание на горных лыжах и многое другое. Кроме того, за границей высокий риск подхватить простуду или другое заболевание, а в некоторых странах сильно возрастают риски пищевого отравления. Вовремя оформленная туристическая страховка позволяет получить квалифицированное лечение непосредственно в стране пребывания;
  • сложности с визой – для посещения многих стран россиянам нужна виза, которую не всегда легко получить. Иногда складывается обидная ситуация: путевка приобретена и оплачена, вещи собраны, отпуск оформлен, но в последний момент турист узнает, что ему отказали в визе. Если у него был оформлен туристический страховой полис, он может рассчитывать на возмещение стоимости путевки и других расходов, которые были понесены.

Основные виды страхования

На территории нашей страны различают несколько видов страховок, предоставляемых работникам крупных предприятий с опасными условиями труда. К ним относятся:

  1. Обязательный вид страхования. Данная гос. поддержка предоставляется пострадавшим лицам Фондом соц. страхования. Для возможности ее получения, наниматели граждан осуществляют ежемесячные переводы денежных взносов в данный государственный орган. Пострадавший гражданин имеет право на получение как единоразовой компенсации, так и начислений небольших сумм в течение нескольких месяцев. Обязательная страховка выплачивается гражданам не только при потере временной трудоспособности, но в случае полного отстранения от выполнения должностных обязательств по состоянию здоровья.
  2. Социальный вид страхования. Представляет собой ту же обязательную страховку, о которой шла речь выше. Разницы в данных видах страхования совершенно нет, хотя некоторые люди пытаются найти какие-либо отличия.
  3. Добровольный вид страхования. Данная страховка не является обязательной к оформлению. Отличием является несколько обстоятельств:
  • заинтересованное лицо может самостоятельно выбрать страховую организацию, подходящую под его личные предпочтения;
  • размер выплаты финансовых средств будет выше компенсации при обязательном соц. страховании;
  • страховка распространяется не только на покрытие ущерба после несчастного случая на производстве, но и при наступлении других критических ситуаций;
  • открытие счета происходит по инициативе как физического, так и юридического лица, если дополнительное страхование распространяется на весь кадровый состав организации;
  • лицо, оформившее страховку, самостоятельно должно вносить соответствующие взносы на счет страховой компании, а работодатель освобождается от данной процедуры.

Таким образом, каждый работник может выбрать индивидуальный вид страхования, который удовлетворяет все его предпочтения. Главной задачей страхователя является обеспечение собственной защищенности в момент потери трудоспособности.

5/5 (1)

Лучшие страховщики

Выбор страховщика – ответственное и серьезное дело

Поскольку на нашем рынке сегодня представлено довольно много интересных вариантов, то важно не ошибиться и отдать предпочтение надежной и опытной компании

Страхование от несчастных случаев предлагают «Ингосстрах», «РЕСО-Страхование», СК «Согласие» и другие компании. У каждого страховщика есть свои программы, которые могут заинтересовать клиентов разного уровня и профессиональной деятельности.

Например, «ВТБ Страхование» предлагает целых 6 вариантов, рассчитанных на защиту:

  1. любителей спорта — «Физкульт-Привет!»;
  2. дачников и грибников – «Клещевой энцефалит»;
  3. детей — «ОтЛичная Защита Джуниор»;
  4. всех членов семьи — «ОтЛичная Защита Семейная»;
  5. одного человека — «ОтЛичная Защита»;
  6. на случай выявления онкологического заболевания — «Управляй здоровьем!».

Индивидуальные полисы по программе «ОтЛичная Защита» уже можно купить онлайн.

Страховой полис – гарантированная поддержка на случай травмы, увечья, инвалидности, смерти застрахованного.

Порядок предоставления страхования в России

Страховые выплаты не будут начислены пострадавшему лицу просто так. Для их получения необходимо выполнить ряд обязательных мероприятий:

  • Во-первых, зафиксировать получение травмы или профессионального заболевания в медицинском учреждении, и получить там официальный документ, доказывающий наличие инцидента;
  • Во-вторых, полученный документ, являющийся доказательством наступления страхового случая, следует направить в страховую организацию в течение 30 дней после его получения, а также приложить соответствующее заявление с прошением о перечислении финансовых средств;
  • В-третьих, работник должен дождаться решения представителей страховой компании. Как правило, процесс рассмотрения документации занимает от 10 дней до двух месяцев. В том случае, если после несчастного случая было инициировано одной из сторон судебное разбирательство, то страховая компания обязана дождаться завершения процесса, после чего выносить собственное заключение.

Если получение производственной травмы повлекло за собой внезапную смерть работника, то получателями страховой выплаты будут являться близкие родственники лица, или же граждане, находящиеся на его иждивении. Встречаются ситуации, когда пострадавшую сторону не устраивает размер начислений, в этом случае, работник или его представитель имеет право обратиться в суд для пересмотра суммы выплаты.

В России побеждает тот, кто знает свои права

или по телефону:

Москва и область:+7 (499) 322-06-74

Добавить комментарий