Знаток Финансов

ОСАГО без очередей и дополнительных опций

Навязывание дополнительных страховок к ОСАГО в цифрах

Законно ли навязывание, например, страхования жизни при ОСАГО. Водитель имеет полное право отказаться от лишних опций без каких-либо последствий, поскольку это нарушает его права, как потребителя.

Мнение автоюристов по этому вопросу однозначно, ведь, согласно изменениям, внесенным в профильный закон в 2014 году, заключать договора автогражданского страхования разрешено без оформления дополнений. Нормативный акт запрещает любое навязывание, компаниям-нарушителям грозит штраф в 50 000 руб (см. ст. 15.34.1 КоАП РФ).

В случае повторного правонарушения фирме приостановят действие лицензии.

Удивительно, что сотрудники страховых уверяют потребителей в обратном, доказывая, что это – не их инициатива, а требования закона. Так обязательно ли страхование жизни при ОСАГО? Нет, данный вопрос находится в ведении самого автолюбителя.

В случае навязывания дополнительных услуг в первую очередь необходимо руководствоваться ст. 16 Закона о защите прав потребителей, № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО» и КоАП. В соответствии со ст. 445 Гражданского Кодекса РФ, если сторона обязана заключить договор (публичная оферта) и уклоняется от данного обязательства, возможно принудительное заключение в судебном порядке.

РСА продолжает ежедневно мониторить продажи договоров ОСАГО. В первую очередь в тех регионах, где обстановка с реализацией полисов самая сложная. Когда Центробанк обнародовал измененные в сторону роста (в среднем на 50%) базовые тарифы обязательного автострахования, начавшие действовать 12 апреля, в большинстве субъектов РФ сложилось критическое положение с доступностью этих полисов.

Большая часть претензий касается отказов заключать договоры ОСАГО и навязывания других страховок. Наибольшее количество жалоб зарегистрировано в Уральском ФО — 118, из них 73 относятся к отказам продавать ОСАГО, 38 – к навязыванию допуслуг, 7 – к удаленности филиалов страховых фирм. 12 обращений принято в Дальневосточном ФО, по 27 — в Сибирском и Южном, 31 — в Приволжском.

В российской прессе неоднократно появлялись сообщения о том, что те или иные компании отказываются выдавать договор ОСАГО без дополнительных услуг. Ситуация оказалась настолько серьезной, что в дело пришлось вмешаться как главному регулятору рынка Центробанку, так и Антимонопольной службе.

В данной ситуации необходимо отметить следующее: в ряде регионов страны страховщики не могут оформить ОСАГО, не предложив дополнительные услуги страхования. Иначе они будут работать себе в убыток. И если клиенты отказываются от подобных предложений, то компании просто не проводят оформление автогражданки, ссылаясь на отсутствие необходимых бланков.

Хитрость страховых компаний не знает предела, они придумали разнообразные способы продать клиенту дополнительные услуги:

  • Сотрудники СК сообщают клиенту, что не имеют права выдавать чистое ОСАГО по распоряжению «сверху» (например, необходимо пройти ТО от страховой компании, или застраховать жизнь автовладельца).
  • При отказе клиента оформить полис с лишними услугами, менеджеры заявляют, что у них закончились бланки. Поэтому придите завтра, через неделю-месяц.
  • Если клиент желает оформить ОСАГО исключительно без дополнительных услуг, то ему никто не отказывает в этом праве, но присутствует один нюанс. Чистую страховку оформляют только в центральном офисе, который располагается где-то в заброшенной деревеньке, и на дорогу вы потратите больше, чем на договор здесь и сейчас.

При наличии доказательств страховщика обяжут оформить «автогражданку» без навязывания дополнительных услуг. Кроме того, страховую компанию ждёт крупный денежный штраф, равно как и менеджера, ответственного за навязывание добровольной страховки. Также автовладелец может обжаловать действия страховой компании в Роспотребнадзоре.

Как застраховать машину без дополнительного страхования в 2020 году

Наверняка вы в своем городе знаете точно, где находится та или иная страховая компания. Но обратившись в несколько из них, вам будет предложено ОСАГО по завышенной цене. В некоторых страховых организациях также практикуется запись клиентов для «честного» заключения договора, очередь, которой может растянуться на несколько месяцев вперед.

Итак, что нужно для оформления полиса без лишних услуг?

  • Для начала не следует дожидаться крайнего срока действия своего полиса. За неделю или лучше месяц, начинайте просматривать в интернете отзывы по компаниям. Но надежнее, будет лично съездить в офисы и оценить обстановку.

  • Перед тем как зайти в офис, включите на телефоне видео или аудиозапись, чтобы в случае необходимости можно было предоставить это как доказательство в отношении противозаконных действия страховщика. Если с вами также будут один или два свидетеля (родственники, друзья и т.д.), будет еще лучше.

  • Далее подходим к сотруднику и просим посчитать нам ОСАГО. Итоговая сумма не должна превышать ту, которую выдает страховой калькулятор. Если вы оформляете полис впервые, то просчитать страховую премию лучше заранее, чтобы примерно сориентироваться.

  • Если сумма будет завышена, то не стесняйтесь спрашивать на каком основании она на несколько тысяч выше, если ранее вы оформляли полис намного дешевле. Скорее всего, вам ответят, что в страховке имеется страхование жизни и ТО, так как вашей пройденной диагностической карте они не доверяют.

  • Следующим шагом поинтересуйтесь, как можно отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО. Вам предложат написать заявление об отказе от данной услуги, которое они будут рассматривать от 1 до 30 дней. А в течение месяца вы должны как-то обходиться без полиса. Если такой вариант устраивает и у вас имеются свободный месяц, то можете изучить образец заявления на ОСАГО без дополнительных услуг.

  • Далее дело остается за малым. Всю полученную информацию собираем (видео, аудиозаписи, показания свидетелей и пр.) и направляем в РСА и в Центробанк России. Там будет проведена тщательная проверка, после которой возможно вы сможете наконец-то оформить ОСАГО без допов.

Как показывает практика, тут или придется смириться с мошенничеством или отстаивать свои права до конца. Однако нечестные фирмы всегда были и будут на нашем рынке.

Тем, кто собирается продлевать полис, рекомендую оформлять его через интернет, так как там навязать вам никто ничего не сможет а также вы сможете неплохо сэкономить свое личное время и нервы.

Нюансы

Не всегда навязанная страховка при покупке ОСАГО не несет пользу для гражданина. Так, если был приобретен полис защиты жизни и здоровья, вся материальная ответственность возлагается на организацию, продавшую пакет услуг. Компания будет обязана предоставить денежные средства, даже если гражданин примет решение продолжить лечение через некоторое время после ДТП. Лицо может заранее защитить себя от навязывания дополнительных услуг. Для этого необходимо придерживаться следующих правил:

  • не нарушать срок периода охлаждения;
  • ознакомиться с нормами действующего законодательства, регламентирующего процесс;
  • изучить отзывы об организациях, занимающихся продажей полисов ОСАГО;
  • не конфликтовать с сотрудниками страховой компании;
  • если страховку навязывают, ее можно приобрести, а затем сразу же написать отказ;
  • посещать организацию, позвав с собой одного или нескольких свидетелей.

Если производится покупка электронного полиса ОСАГО, это позволяет снизить стоимость. Приобретать дополнительные услуги не придётся.

Вопрос Ответ
Можно ли вернуть навязанную страховку при ОСАГО? Да, действие допустимо.
Я не успел обратиться в уполномоченный орган в течение периода охлаждения. Удастся ли получить денежные средства за страховку обратно? Да, но часть суммы удержат.
Страховщик отказывается возвращать деньги за навязанную страховку. Что делать? Инициировать судебное разбирательство или направить жалобу в РСА или Центробанк.
Накажут ли страховщика за навязывание полиса? Предусмотрена административная ответственность. На организацию наложат штрафы.
Где взять бланк заявления на возврат навязанной страховки при ОСАГО? Обратиться к страховщику или заполнить заявку самостоятельно. Точная форма по закону не установлена.

Для того что бы обезопасить себя от навязывания услуг, прежде чем отправляться в страховую компанию будет полезно:

  • Ознакомиться с законами и законодательными актами, регулирующими продажу страховых продуктов (закон о защите прав потребителя, закон об ОСАГО, КоАП РФ).
  • Просмотреть отзывы о компаниях, продающих полисы ОСАГО (наверняка найдутся добросовестные продавцы);
  • По возможности, взять с собой одного или, лучше, двух свидетелей.
  • Не вступать в открытый конфликт с сотрудниками офиса страховой компании (они всего — лишь исполнители);
  • Спокойно покупать предложенный пакет услуг и сразу же писать отказ от навязанной страховки.
  • Не пренебрегать временем периода охлаждения.

В последнее время появилась возможность покупки электронного полиса ОСАГО через РСА. В этом случае полис обходится несколько дешевле и никаких допов покупать не приходится.

Adblock detector

Видео: ОСАГО без допов? Или как я страховал Авто. Феликс Чернов

В последнее время появилась возможность приобретения электронного ОСАГО через интернет, что сводит к минимуму возможность навязывания дополнительных услуг.

Для оформления ОСАГО без допов и очередей онлайн необходимо:

  • подобрать страховую компанию, полностью соответствующую требованиям страхователя. При выборе страховщика рекомендуется принимать в учет не только базовый тариф компании, но и рейтинг страховой организации, и отзывы реальных клиентов;
  • зарегистрировать личный кабинет на официальном сайте страховой организации. Для этого необходимо ввести ФИО, номер телефона и адрес электронной почты потенциального клиента. В некоторых случаях, например, при регистрации на сайте компании «РЕСО – Гарантия» потребуется и иная информация (дата рождения, пол, паспортные данные);
  • после регистрации открывается доступ к личному кабинету, из которого производится дальнейшее оформление автостраховки;
  • следующий этап – расчет стоимости страхового полиса. Для этого в отдельную форму, предоставленную страховой организацией необходимо ввести следующие данные:
    • ФИО и паспортные данные собственника автотранспорта, при условии, что автомобиль зарегистрирован не на пользователя личного кабинета;
    • данные об автомобиле (марка, модель, год выпуска, мощность и так далее);
    • данные о водителях, которые будут допущены к управлению автомашиной.
  • после введения всех данных и отправки их в страховую компанию требуется определенное время для проверки полученной информации (в среднем не более 5 минут);
  • следующий шаг – оплата страховой премии. Произвести оплату можно любым, наиболее удобным для клиента способом:
    • онлайн средствами с банковской карты. Для этого можно воспользоваться услугами онлайн банка или любой платежной системы. Перевод денежных средств производится по реквизитам страховой компании;
    • онлайн средствами с электронного кошелька. Оплата так же производится через наиболее удобные платежные системы;
    • в банке. При этом заполняется уведомление, в котором указываются реквизиты получателя и отправителя платежа, назначение платежа и дата проведения операции;
    • в кассе страховой компании при получении полиса на бумажном носителе.
  • получение автогражданки. При оформлении электронного ОСАГО страховой полис направляется на электронную почту, с которой в дальнейшем документ можно самостоятельно распечатать. Электронный документ, так же как и бумажный документ имеет полную юридическую силу. Так же получить страховку можно:
    • курьерской доставкой;
    • лично в офисе страховщика.

Как правильно оформить

Чтобы заключить договор на автострахование без дополнительных услуг можно воспользоваться одним из следующих способов:

  • направить заявление на автострахование заказным письмом через Почту России. Бланк заявления можно скачать с сайта РСА. Заказное письмо направляется с уведомлением о вручении. С момента получения письма у страховщика будет 30 дней за оформление автогражданки.

    Если в указанный период страховка не будет оформлена, то считается, что компания не выполнила свои обязательства и автовладелец имеет право подать документы в суд для отстаивания своих прав.

    Уведомление в данной ситуации будет являться доказательством виновности страховщика. Данный способ подходит лицам, у которых до завершения срока действия автостраховки осталось более 30 дней;

  • подать заполненное заявление в страховую компанию лично. Для подтверждения действия необходимо подготовить два заявления и на втором документе попросить сотрудника организации поставить отметку с датой о принятии;

    Если страховщик отказывается делать соответствующие пометки, то для подтверждения правоты клиента можно использовать диктофон, видеокамеру или привлечь свидетелей.

  • оформить страховку через интернет по указанной выше схеме.

Польза от ДСАГО

Наряду с ОСАГО, страховыми организациями предлагаются и полисы ДСАГО.

Они позволяют увеличить строго установленный размер возможной компенсации причинённого ущерба.

В отличии от своего «старшего собрата», этот дополнительный пакет услуг не является обязательным.

Его навязывание следует считать незаконным. Когда человек не нуждается в ДСАГО, но ему его насильно «вручают», следует подавать жалобы в контрольные органы, которые смогут помочь отстоять свои права.

Страхование, как и любая другая услуга, относится к зоне действия Роспотребнадзора, именно в его учреждения необходимо обращаться в случае проблем с организацией-страховщиком.

На самом деле, в некоторых ситуациях данная опция к ОСАГО будет весьма полезной и даст возможность не выплачивать сумму, которая выходит за рамки бюджета, частично из своего кармана.

Поэтому каждый человек должен самостоятельно определиться с его необходимостью, после чего приобрести или отказаться.

○ Советы юриста.

  • Оформляйте или продлевайте полис лучше заранее, а не в последний день его действия.
  • Оформите полис по интернету.
  • Сравните стоимость полиса у разных компаний, почитайте отзывы и посмотрите рейтинги компаний, включая страховое возмещение. Лучше обращаться в известную страховую с хорошей репутацией (СОГАЗ, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия и Росгосстрах).
  • В случае навязчивого поведения сотрудника «включите юриста»: упомяните вышеуказанное законодательство, сошлитесь на противоправные действия и статьи и пригрозите менеджеру, что составите иск в случае отказа в выдаче полиса. Попросите предоставить письменный отказ в выдаче с указанием причин.
  • Поскольку судебные процесс отнимает немало времени, в самом крайнем случае в страховую можно прийти с диктофоном и свидетелями, написать жалобу в Роспотребнадзор, ФАС и в Банк России (возможно онлайн).

Видео

Как получить полис ОСАГО без дополнительных страховок. Смотрите сюжет выпуска новостей на канале ВЕСТИ-МОРДОВИЯ.

Новые возможности для решения проблемы навязываемых услуг

В 2015 году начался и успешно реализовывается проект электронного оформления полисов страхования с помощью удалённого доступа с использованием интернет технологий. Е-полис предполагает прямые услуги, дополнительные манипуляции или скрытое вписывание услуг невозможны.

Электронное ОСАГО

Электронный полис даёт возможность оформить, а также получить его не выходя из дома через интернет. Тарифы можно посчитать с помощью калькулятора расчета на сайте продавца, до оформления полиса, после чего необходимо:

  • провести мониторинг отзывов о компаниях продавцах, остановившись на компании с наиболее высоким рейтингом (например: купите росгосстрах);
  • заполнить форму заявления;
  • оплатить онлайн — платежом;
  • получить оформленный полис на адрес электронной почты;
  • произвести его распечатку.

Оформить Е-ОСАГО можно прямо у нас на сайте. Это будет быстрее и дешевле, чем в страховой т.к. ни каких допов не будет точно. Просто заполните параметры в калькуляторе ниже.

Отказ в период охлаждения

Период охлаждения – это пятидневный срок, когда страхователь вправе отказываться от страховой услуги. Таким образом, если страхователь обнаружил в полисе не заказанную допуслугу. Как вернуть деньги за страховку:

  • обратиться в офис страховщика для написания заявления об использовании периода охлаждения и отказа от определённых услуг;
  • страховщик договор аннулирует, возвращая деньги объемом исключающим срок действия услуги;
  • обращение от страхователя должно представляется на позднее пяти рабочих дней, а возврат средств страховщиком – десяти.

Также рекомендуем вам почитать про возмещение вреда здоровью по ОСАГО и как внести изменения в электронный полис ОСАГО в различных жизненных ситуациях.

По всем спорам со страховой вы можете обратиться за помощью к нашему автоюристу в специальной форме в рамках бесплатной консультации.

Наиболее распространенные виды дополнительных услуг

ДОСАГО

Это добровольное страхование, которое является дополнением к основному договору. Актуально в случае возникновения страхового случая с суммой ущерба большей, чем может покрыть ОСАГО. Хоть это и допы при оформлении ОСАГО, но они могут стать полезными для страхующего, когда у него мало водительского опыта.

Программа представлена добровольным страхованием не ответственности, а именно транспортного средства. Она обеспечивает всевозможные риски, которые могут возникнуть при эксплуатации ТС. Всем известно, что заключение договоров страхования ОСАГО является обязательным, тогда как КАСКО исключительно на добровольной основе.

 Прохождение ТО

Перед тем как застраховать машину, автовладельцу необходимо пройти технический осмотр, в процессе которого производится полный досмотр ТС, выявляются всевозможные неполадки, все результаты заносятся в диагностическую карту. Этот документ необходим для заключения договоров страхования ОСАГО. Анализируя информацию в диагностической карте, страховщик видит, что ТС исправно и может безопасно передвигаться наравне с другими участниками дорожного движения.

Страхование жизни и здоровья

Многих автолюбителей обязывают приобрести данное автострахование доп. услуг, мотивируя это тем, что ОСАГО идет только в пакете. Такие действия со стороны страховщиков абсолютно не законны. Клиент должен знать, что навязывание дополнительных продуктов карается штрафом в 50 тыс.рублей. Поэтому может смело давать отказ в заключение допов и требовать ОСАГО без дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья.

Страхование имущества

Кроме всего вышеперечисленного, страховые компании могут предлагать некоторые опции, на первый взгляд, кажущиеся полезными. Но если разобраться, то вероятность того, что клиент ими воспользуется, сводится практически к нулю, это:

  • вызов аварийного комиссара;
  • эвакуация ТС с места ДТП;
  • страховка всех участников возможного ДТП, находящихся на тот момент в машине;
  • услуги такси, для того чтобы доехать куда-либо после ДТП;
  • предоплата юридического сопровождения ДТП (адвокат сам собирает все документы и представляет в СК);
  • техническая помощь на дороге (например, сломалась машина, сел аккумулятор или лопнуло колесо).

Как правило, в каждой опции имеются определенные пункты исключения, которые существенно снижают возможность ее использования. Главная цель страховщика — заработать больше денег, а не помочь автовладельцу в трудной жизненной ситуации.

Как отказаться от доп страховок?

  • Сравнить размер страховой премии у разных страховщиков и выбрать одного из них.
  • Собрать и предоставить необходимые документы.
  • Внимательно ознакомиться с полисом и убедиться, что дополнительные услуги отсутствуют.
  • При навязывании услуг попробовать прийти в другое отделение, найти другого страховщика или отстаивать свои права со ссылками на действующее законодательство.
  • Внести оплату.
  • Получить полис. Если вы оформили полис онлайн, оригинал все равно необходимо иметь на руках.

После того как ваши документы приняты в СК, не позднее 10 дней деньги должны поступить на ваш счет.

Такой вариант возможен, если не происходил страховой случай, не было обращений за возмещением ущерба по навязанной страховке, и когда период действия договора доп. услуг больше чем 30 дней.

При покупке электронного полиса страхователь самостоятельно выбирает, какие именно услуги ему интересны — это делается несколькими кликами компьютерной мыши. Для того чтобы отказаться от сопутствующих пакетов страхования необходимо просто снять галочку напротив каждого пункта меню.

Не стоит позволять СК наживаться на нашей безграмотности, будьте настойчивее, отстаивайте свои гражданские права. Все сотрудники таких организаций прекрасно знают, что их действия неправомерны, поэтому есть вероятность того, что вы сможете добиться справедливого исхода.

Варианты отказа:

  • При настойчивом предложении, совместно с гражданской ответственностью застраховать жизнь, имущество, нужно сообщить об уже имеющемся подобном договоре, вежливо ответить твердым отказом. Если агент заговорит о невозможности оформления полиса, действовать по программе описанной предыдущим пунктом, передать информацию о нарушении закона контролирующим органам.
  • Составить заявку о заключении договора, направить его СК заказным письмом с уведомлением. При отсутствии какой-либо реакции, обратиться в прокуратуру, суд, РСА, ЦБ с жалобой, приложив квитанцию почтовой службы.
  • Без возражений заключить навязываемый договор. В течение периода охлаждения — 5 рабочих дней, обратиться с заявлением о расторжении и возврате средств. Согласно указа №3854-У от 20.11.2016 года ЦБ РФ, страховщик обязан в десятидневный срок вернуть деньги, за вычетом времени действия полиса.
  • Оформить ОСАГО онлайн, на официальных интернет-ресурсах организаций.

Причины, по которым компании идут на нарушение прав потребителей, заключаются:

  • в высоком уровне аварийности на дорогах РФ, что делает нерентабельным эту сферу страхования;
  • агенты, зачастую, имеют минимальную ставку заработной платы, а основной доход получают от количества реализованных услуг. Поэтому они любыми путями пытаются увеличить объем продаж.

Электронное оформление делает невозможным навязывание дополнительных услуг.

Добавить комментарий