Страхование денег на банковской карте: нужно ли покупать полис?

Как отказаться от страхования карты

Все, кто имел честь оформлять банковскую карту (особенно кредитную), сталкивались с тем, что сотрудник банка в нагрузку к карте предлагал оформить «супер выгодную» страховку, которая обеспечит абсолютную защиту и станет гарантией того, что в случае кражи, потери или незаконного распоряжения средствами с карты, страховая компания компенсирует все до последней копеечки.

Законодательство РФ гласит лишь об некоторых обязательных видах страхования, где речь о потребительских страховках вовсе не идет. Поэтому каждый держатель карты Сбербанка абсолютно на законных основаниях имеет право отказаться от навязанной ему страховки, как при оформлении пластиковой карты (в том числе и кредитной), так и постфактум, то есть после того, как сотруднику банка удалось клиента переубедить в необходимости и высочайшей ценности страховки и оформить ему полис.

Страхование карты и кредита является добровольным делом и каждый сам для себя определяет степень важности и необходимости страхования. Единственный минус, что при отказе от страховки, может быть снижен кредитный лимит по карте или завышена процентная ставка (редко, но такое практикуется, поскольку банк в первую очередь страхует свои возможные риски, связанные с выдачей кредита)

Для отказа от страховки после того, как ее оформили, необходимо:

Явиться в банк с удостоверяющими личность документами и страховым полисом (оригиналом).
Объяснить сотруднику цель своего визита.
Попросить форму заявления.
Заполнить заявление, указав все свои координаты и контактную информацию, а также причину отказа от страховки.

В некоторых случаях допускается расторжение страхового договора по телефону горячей линии Сбербанка, а также через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

Вопрос – ответ

Вопрос: можно ли отказаться от страхования карты Сбербанка?

Ответ: страхование кредитных и дебетовых карт Сбербанка – дело добровольное, и решение о необходимости приобретения данного банковского продукта вправе принимать только клиент банка. То есть каждый держатель пластиковых карт имеет полное право отказаться от оформления страховки.

Вопрос: обязательно ли страхование банковских карт Сбербанка?

Ответ: жизнь непредсказуема, а схемы мошенничества с каждым днем все больше и больше поражают своей изощренностью. Никто не даст гарантии того, что злоумышленники обойдут вас стороной и ваши деньги останутся в целости и сохранности. Нужно быть готовым ко всему, а самым лучшим решением в данном случае – оформление страхового полиса «Защита карт». Этот страховой продукт Сбербанка не является обязательным, но сотрудники банка настоятельно рекомендуют своим клиентам подключить страховку в качестве дополнительной защиты пластиковых карт и гарантии денежной компенсации при наступлении страхового случая.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Страхование банковской карты

Страхование карточки представлено страховым продуктом, основным назначением которого выступает защита интересов держателя платежного инструмента. Страховка покрывает разные убытки при возникновении разных случаев, к которым относится:

кража средств или похищение денег в результате различных мошеннических действий злоумышленников;
ситуация, когда ломается банкомат, поэтому списываются средства или выполняются другие действия с карточкой;
повреждается пластик по разным причинам.

Какие риски включает страховка карты? Фото:sbankgid.ru

Если у держателя этого платежного инструмента имеется страховая защита, то при потере определенной суммы средств он может рассчитывать на возмещение убытков.

Преимущества и недостатки

К положительным моментам страхования пластика относится:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,

обеспечивается защита средств на счету;
процедура является надежной и удобной, поэтому каждый человек может оформить полис любым подходящим способом, к которым относится обращение лично в банк или использование сервиса в интернете;
процесс считается выгодным, так как многие банки предлагают возможность при наличии страхования пользоваться разными бонусами;
при покупке полиса обеспечивается его использование в отношении всех карточек, выпущенных на имя конкретного клиента банка, поэтому полис привязывается непосредственно к счету.

Страхование предлагается самими банками. Страхование карточек имеет не только плюсы, поэтому учитываются недостатки процедуры. К ним относится:

не может гражданин сам выбрать страховую компанию, поэтому можно обратиться только к тем фирмам, которые выбираются самим банком;
стоимость полиса считается завышенной, поэтому обычно превышает даже годовое обслуживание;
хотя страхование является необязательным процессом, многие банки не выдают карточки без полиса.

Часто банки пользуются юридической неграмотностью своих клиентов, поэтому вписывают в договор информацию о страховании, надеясь, что клиент не будет читать эту информацию, поэтому он бездумно переплачивает средства за полис.

От чего защищает страховка

Покупка полиса гарантирует защиту от разных страховых случаев:

снятие денег со счета мошенниками при использовании фишинга, скимминга и других мошеннических способов;
кража самой карты, после чего вор снимает деньги со счета;
пластик застревает в банкомате;
изделие не может применяться далее, так как оно размагничивается или повреждается другими способами.

Все вышеуказанные проблемы являются страховыми случаями, поэтому при их наступлении имеется возможность получить компенсацию по полису.

Что такое страхование банковской карты, смотрите видео:

Программа рассчитана на всех граждан, являющихся владельцами банковских карт, а при этом они волнуются за сохранность средств на счету. Для снижения рисков потери своих денег можно воспользоваться страхованием.

Что такое страховая защита карты

Сбербанк Страхование – это дочернее предприятие, одноименная компания самого крупного банка в нашей стране. Она предлагает защиту денежных средств на счету пластиковой карты. И данная программа, стоит отметить, имеет некоторые свои преимущества:

абсолютно каждый желающий клиент Сбербанка может оформить страховой полис любым удобным для себя способом, а именно непосредственно в отделении банка или через его удаленный онлайн-ресурс;
частично оплатить стоимость полиса можно бонусами Спасибо, но не более 15%;
полис защищает от мошенничества, такая страховая защита доступна для любого пластика кредитного или дебетового.

Соответственно, страхование банковских карт позволяет получить финансовую компенсацию при наступлении страхового случая. Более того, здесь клиент может сам определить сумму компенсации при утрате денежных средств, от этого будет напрямую зависеть размер страховой премии. Такой полис предоставляется на один календарный год и начинает действовать через 15 дней после его оплаты. Финансовая защита распространяется на следующие случаи:

хищение денежных средств, хранящихся на счету пластиковой карты злоумышленниками;
потеря банковского пластика.

Стоит более подробно объяснить, что значит хищение денежных средств, и какие случаи попадают под страховые:

денежные средства были похищены мошенниками со счета карты в результате кражи;
злоумышленники применяли насильственные методы для того, чтобы получить пластиковый носитель и данные для доступа к личным средствам клиента;
денежные средства были похищены в результате мошеннических действий, когда злоумышленники подделывали документы и подписи клиентов;
ограбление клиента и хищение пластиковой карты.

В общем, если в результате непредвиденных обстоятельств карта была похищена злоумышленниками, и они преступным путем получили с нее денежные средства, то при этом клиент может рассчитывать на финансовую компенсацию от страховой компании.

Можно ли отказаться от страхования

Большинство клиентов мало что знают о страховании карточек. Поэтому в большинстве своем с легкостью соглашаются с покупкой полиса, особенно когда сотрудник банковской организации настойчиво рекомендует приобрести финансовую защиту, описывает все преимущества страхового полиса. Но для большинства клиентов – это просто бесполезные траты. К тому же, далеко не каждый имеет возможность приобрести страховку, а другая часть не видит в ней особой необходимости, отсюда вытекает вопрос, можно ли отказаться от нее.

Оформление полиса онлайн

Для того чтобы ответить на вопрос обратимся к действующему законодательству, по закону это не является обязательным видом страхования, соответственно, клиент может приобрести полис, а может от него и отказаться. Причем по последнему постановлению Центрального банка, вернуть полис и получить полную сумму его стоимости можно в течение двух недель после подписания договора со страховой компанией. А она, в свою очередь, возвращает в полном объеме сумму страховой премии.

Но с некоторыми трудностями клиенты могут столкнуться в том случае, если срок возврата уже истек, а необходимость вернуть полис все еще осталась. В данном случае, конечно, стопроцентной гарантии возврата денежных средств нет. Но тем не менее можно будет попробовать вернуть хотя бы часть затраченных средств.

Для этого следует явиться лично в отделении Сбербанка со страховым полисом и своими личными документами. Нужно сообщить сотруднику банка о своем намерении отказаться от услуг страховой защиты, затем заполнить соответствующее заявление и передать его на рассмотрение. Кстати, сотрудник банка не принять заявление не имеет права, так как он не является представителем страховой компании, он лишь выполняет посредническую роль.

По итогам рассмотрения заявки, сотрудники страховой компании должны связаться с клиентом и уточнить все детали возврата полиса и денежных средств. Кстати, если сроки возврата уже истекли, то клиент все равно может получить частично уплаченную сумму страховой премии, как правило, в данном случае страховая компания имеет полное право начислить неустойку.

Страхование средств на карте Сбербанка, особенно когда речь идет о кредитном лимите – это в первую очередь гарантия для банка. Именно поэтому при оформлении кредитки менеджер обязательно будет предлагать страхование финансовых рисков, но клиент вполне может отказаться от такой защиты без объяснения причин. Банки, хотя такое случается довольно редко, могут ужесточить условия сотрудничества с клиентом, увеличить годовой процент или снизить кредитный лимит.

В итоге нужно сказать, что страховка карты Сбербанка – это личное дело каждого клиента, банк не имеет права навязать дополнительную услугу. Но в то же время, если существует хотя бы малая вероятность мошенничества, то отказываться от услуги не стоит, по крайней мере, если защита нужна для кредитной карты. А при оформлении такого полиса нужно будет правильно соизмерить размер кредитного лимита с суммой страховой защиты, чтобы в случае наступления страхового случая получить компенсацию в полном объеме.

«Сбербанк страхование» присвоен наивысший рейтинг надежности

Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе. Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

Условия покупки полиса в Сбербанке

Вы не обязаны покупать страховой полис, если являетесь владельцем карточки Сбербанка. Однако не спешите отказаться от предлагаемой услуги. Активировав защиту банковских карточек вы можете быть спокойны, если ваши средства будут украдены или карта придет в негодность.

Стоимость приобретения страховки

В настоящий момент действуют три программы страхования банковских карт Сбербанка. Они все включают в себя одинаковое количество рисков, а также имеют единый алгоритм подключения, активации и получения средств. Отличия заключаются в цене и размере страхового покрытия.

Тарифы в Сбербанк страхование по защите средств на банковских картах представлены в таблице:

Сумма покрытия	При покупке полиса онлайн	При покупке полиса в отделении
30 000 рублей	700 рублей в год	Не предусмотрено
120 000 рублей	1710 рублей в год	1900 рублей в год
250 000 рублей	3510 рублей в год	3900 рублей в год
350 000 рублей	Не предусмотрено	5900 рублей в год

При этом стоимость полиса в отделении и в режиме онлайн отличаются. Так, при одинаковой сумме страхования цена полиса, купленного на сайте, будет меньше. Однако полис на самую высокую сумму страхового покрытия можно купить только в отделении. Оплата всего полиса производится сразу. Заплатить можно только с дебетовой карты.

Как оформить и активировать защиту

В настоящее время вопрос сохранности средств на картах становится всё более актуальным. Развивается кибер-мошенничество, злоумышленники используют скимминговые технологии для похищения данных с карточки, да и обычный грабеж при снятии средств с карточки, к сожалению, не редкость

Поэтому так важно позаботиться о сохранности средств. Существует два способа приобрести полис страхования банковских карт Сбербанк: онлайн и лично

Для приобретения полиса через интернет необходимо следовать пошаговой инструкции.

Шаг 1. Перейти на страницу online.sberbankins.ru (страхование производит дочерняя компания банка «Сбербанк страхование»).

Всплывающие подсказки помогут понять, что означает та или иная категория защиты банковской карточки Сбербанка. Стоимость полиса также будет доступна на странице заявки.

Шаг 2. Выбрать сумму страховки. Ввести промо-код (если он имеется). Нажать Оформить (программа сама рассчитает подлежащую к уплате сумму и срок действия защиты).

Укажите свои данные: имя, дату рождения, реквизиты паспорта, адрес, телефон и электронную почту в электронной заявке на приобретение полиса

Оформление страховки в офисе банка по карте Сбербанка выглядит так:

Вы обращаетесь в любое отделение с паспортом и картой, на которой есть необходимая для оплаты полиса суммы;
Оформляете анкету-заявление на подключение страховой защиты;
Вам вручается бумажный полис;
Производите оплату полиса через терминал или систему Сбербанк онлайн под руководством менеджера банка.

Далее необходимо активировать полис Сбербанк страхование банковских карт, иначе он не будет действовать. Для этого нужно:

Перейти на сайт sberbankins.ru, выбрать пункт меню Активация полиса;
Выбрать необходимый полис (Защита банковских карт);
Ввести все требуемые данные и нажать Активировать.

Если вы подключили полис в режиме онлайн, то активацию производить не нужно – защита начнет действовать автоматически

Система сравнит введенную информацию и уже имеющуюся в базе данных – и активирует полис, о чем вы будете извещены посредством СМС.

Страховка дебетовой карты — касается ли она накоплений в валюте?

Процедура страхования в АСВ предполагает выплату компенсаций в рублевом эквиваленте. Однако если на вашей карточке деньги хранились в иностранной валюте (долларах, евро), они также являются застрахованными: речь идет о сумме, эквивалентной 1,4 млн. рублей. Весь объем средств на валютных счетах конвертируется в рубли, при этом ваши накопления будут пересчитаны по курсу, принятому Банком России в день отзыва лицензии. Отсюда вытекает очевидный недостаток системы страхования для валютных дебетовых карт: курс в момент попадания под страховой случай может быть весьма невыгоден клиентуре банка, рискующей потерять деньги на конвертации валют.

Как происходит процедура возврата денег?

Итак, если Центробанк осуществляет отзыв лицензии у банковского учреждения, в котором вы обслуживаетесь, и при этом оно состоит в реестре Агентства по страхованию вкладов, ваш случай подпадает под определение страхового — следовательно, вы можете претендовать на компенсацию денежных средств. Итак, каков же алгоритм действий?

Через 14 дней после отзыва лицензии держателям пластиковых карт необходимо прийти с паспортом в банк-агент (его назначает АСВ) и заполнить в нем заявление на предоставление страховки.
Информацию о том, в какое именно учреждение следует обратиться, можно найти на официальном интернет-портале Агентства по страхованию вкладов.
Претендовать на возмещение средств можно в течение двух лет с момента отзыва лицензии у банковского учреждения. Спешить в отделение банка-агента и простаивать там в очередях в первые дни выдачи не имеет смысла.
Положенные по страховому случаю компенсационные выплаты будут выданы на руки держателю карты или переведены на указанный им счет — как правило, это происходит в день обращения.
Если объем компенсации показался вам неудовлетворительным, вы вправе обратиться в АСВ и обосновать суть своих претензий. Однако ожидание ответа может затянуться на годы, особенно в случае, если сумма средств на карточке превышала лимит страхования.

Сбербанк России — предложения по страхованию пластиковых карт

Крупнейшее и самое надежное финансовое учреждение страны — Сбербанк — предлагает свои клиентам стать частью системы страхования пластиковых карт. В таблице ниже указаны варианты полисов, оформляемых на годичный срок:

Предложения Сбербанка по страхованию пластиковых карт
Сумма средств под страховку	60000	120000	250000	350000
Цена полиса	1161	1710	3510	5310

В отличие от Агентства страхования вкладов, рассматривающего в качестве страхового лишь один случай (отзыв лицензионных документов), Сбербанк гарантирует клиентам более комплексную и обширную систему защиты. Так, в качестве случаев, предполагающих последующую компенсацию средств, учреждение рассматривает: потерю, кражу, незаконное использование карточки третьими лицами; вымогание пароля от карты с последующим снятием с нее средств; механические повреждения «пластика» и его размагничивание; неисправности АТМ. Оформив лишь один полис, вы застрахуете от этого набора рисков все карточки, привязанные к вашему счету.

Таким образом, страхование дебетовых карт в нашей стране осуществляется и исправно работает. Единственный недостаток этой процедуры — время, которое она может занять. Однако по сравнению с перспективой навсегда потерять свои денежные средства, этот недостаток едва ли покажется существенным.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Обязательно ли страхование?

Любая страховая услуга является добровольной, поэтому оформляют полис только с согласия клиента. Однако финансовые организации часто не уведомляют получателя кредита о дополнительной услуге, а клиент, не читая, подписывает договор с пунктом о страховке. Банки могут включать страхование в кредитный договор в качестве обязательного пункта. В этом случае необходимо обратиться в другую организацию или выбрать альтернативную линию кредитования. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, стоит заранее интересоваться, является ли страховка неотъемлемой частью конкретного банковского кредита.

Если ответ неоднозначен, то можно попробовать отказаться от оформления полиса, получив кредит. В любом случае внимательное изучение договора — обязательно. Банк может пересмотреть процентную ставку в сторону увеличения, если клиент откажется страховать карту. Условия страхования также позволяют пересмотреть свое отношение к страховке. После оформления держатель карты вправе передумать и отменить действие полиса, однако для этого необходим визит в банк, заполнение документов. Естественно, в финансовой организации подобная процедура не приветствуется.

В каких случаях выплачивается возмещение?

Выплата по страховому полису зависит от того, насколько точно соблюдены все условия страхования, и будет ли обращение клиента признано страховым случаем

Также принимается во внимание страна пребывания владельца карточки и его действия. Если клиент сообщил данные карты третьим лицам, то страховка не покроет убытков, поскольку виновником является сам клиент

Также в некоторых банках четко разграничивают разбойное нападение с грабежом и кражу денег из-за невнимательности. Во втором случае страховой случай не наступает. Как правило, страховыми случаями признаются:

Получение ПИН-кода или карты мошенниками, которые угрожали или применяли силу;
Подделка подписи и снятие средств через кассу банка;
Изготовление поддельной карточки и снятие средств;
Утрата карточки при нападении, грабеже;
Скимминг (потеря средств из-за манипуляций с банкоматами);
Фишинг (потеря денег при посещении фальшивых сайтов);
Повреждение пластика, в том числе случайное, размагничивание, изъятие карты неисправным банкоматом.

Убытки будут покрыты по договору страхования, если страховой случай входил в программу страховки, нет задолженностей по страховым взносам, не нарушены сроки извещения финансовой организации о потере средств, клиент находился на территории покрытия, вовремя обратился в правоохранительные органы и может это доказать. Более 3 раз за страховой период выплаты, как правило, не предусмотрены. Также в каждом конкретном договоре устанавливается лимит выплат, от которого и зависит сумма взносов.

Стоит ли оформлять

Никто не хочет переплачивать, но желает получить максимальный пакет услуг. Рассмотрим, нужен ли полис по защите карт в Сбербанке или стоит отказаться и сэкономить.

Воспользоваться программой стоит:

Происходит оформление кредитки. Не секрет, брать чужие средства легко, а отдавать свои тяжело. При оформлении стоит подумать, что вы будете делать, если наличные деньги будут похищены мошенниками. По закону, договору – возвращать их клиенту. Избежать трат поможет защита Сберегательного банка.
Работаете неофициально или знаете, что можете попасть под сокращение. За дополнительную плату можно включить такой риск, как погашение ежемесячного взноса из-за потери работы.
Не желаете перекладывать ответственность на близких людей. В случае смерти не только имущество, но и долги переходят близким родственникам. Благодаря добровольной защите можно защитить их от непредвиденных расходов, сумма которых может быть завышенной.

Стоит отказаться, если:

У вас платежная система МИР для пенсионеров. Страховка не нужна, если вы только снимаете пенсию, когда она поступает на расчетный счет.
Пластиковая карточка открыта для одноразовых зачислений. К примеру, открыт моментальный пластик, туда раз в месяц или два родители студенту высылают небольшую материальную помощь, которую он сразу снимает.
Пластик используется только для оплаты услуг. Чтобы не ожидать в очереди многие граждане открывают пластик, кладут деньги (денежные средства) через банкомат и сразу оплачивают коммунальные услуги через личный кабинет. Для такой категории клиентов защита по финансовому продукту – это бессмысленная трата денег.

Предлагаем оставить отзыв по страхованию карт в Сбербанке тем, кто пользовался данной программой. Расскажите читателям нашего портала, какую программу выбрали, сколько заплатили, пришлось ли ее воспользоваться.

Будем благодарны, если поставите лайк после прочтения статьи.

Более детально узнать про страхование банковских карт вы можете узнать из специального поста.

Стоит ли соглашаться на страховку банковской карты