Страхование загородного дома или дачи

Как правильно застраховать дом или дачу и сколько это стоит

› › › Вместе со спокойствием и верой в завтрашний день обзаведение недвижимым имуществом приносит своим хозяевам еще и дополнительные хлопоты и даже страхи – родные стены нуждаются в поддержании жилых условий, регулярном ремонте, оплате коммунальных услуг и прочем. Поэтому сейчас очень актуальна услуга страхования недвижимости.Страхование применяется для придания уверенности владельцам недвижимости, обеспечивает компенсацию при наступлении страхового случая: пожара, ограбления, хищения, разрушения и воздействия иных сил.

Как правильно застраховать дом и как происходит процедура страхования домов и дач, вы узнаете из данной статьи. Страхование — отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных (страховых) фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.Менталитет россиян устроен таким образом, что лишние расходы вдобавок к и без того дорогостоящей недвижимости кажутся им не уместными. Страховые услуги воспринимаются как очередной способ вытянуть из кошельков средства.

На страховании в России привыкли экономить.

Излюбленное нашими согражданами «пронесет» пользуется большой популярностью.Как бы то ни было, цифры на практике показывают: высокий процент недвижимости продолжает разрушаться и терять свои функции вследствие природных происшествий и действий злоумышленников.Частично, либо в полном объеме устранить понесенные убытки возможно с помощью страхования имущества. Получив полис в страховой фирме, вы обретаете уверенность, ведь при возникновении страхового случая компания покрывает ваши потери.Перед тем как застраховать дом или дачу от пожара, надо узнать:

1. от каких рисков страховать имущество;
2. есть ли возможность получить скидку на страхование дома от пожара.
3. какую страховую выбрать в качестве страховщика;

При предварительном изучении этих моментов появляется возможность минимизировать расходы и подобрать подходящий для вас пакет страхования.Может пригодиться:В сущности, страхование дома – один из эпизодов страхования недвижимости

В связи с этим закономерно заметить, что полис можно получить практически в каждом страховом агентстве страны, не считая компаний с узкой специализацией, имеющих в своем арсенале услуг одно автострахование, к примеру.Приведем основные критерии, на которые стоит обращать внимание при выборе страховой фирмы:

рекомендации — мнения клиентов компании

Обращайте внимание не только на положительные, но и на отрицательные отзывы. размер страховых выплат — средства, уплаченные организацией в страховых случаях своих страхователей

Эти данные представлены в открытом доступе на официальном сайте фирмы, а также на интернет-ресурсах независимых аналитиков;
период работы компании — не менее 5-10 лет, так снижается вероятность потери денежных средств за полис так называемой однодневной фирмы;

Как застраховать дом: условия защиты от вероятных рисков, стоимость полиса + распространенные ошибки

Стоимость страхования частного дома

С загородными домами и дачами может случиться множество неприятностей, таких как пожар, повреждения вследствие стихийных бедствий, фактов вандализма и многое другое. В этом случае ремонт и восстановление здания обойдутся его хозяевам в весьма внушительную сумму.

Лучшим выходом в этой ситуации будет застраховать свою недвижимость.

1. После того, как вы определились с выбором компании, назначьте встречу представителю, который осмотрит ваш дом, сделает необходимые фото и проконсультирует вас по вопросу выбора вида страховки. Этот этап необязательно включает в себя заключение договора, вы можете пообщаться с представителями нескольких организаций.
2. Когда вид страховки и пакет предполагаемых рисков будут выбраны, нужно подписать договор со страховой компанией. На этом же этапе производятся расчеты стоимости страховки.
3. Если вы решили застраховать свой дом, то начать следует с выбора страховой компании. Изучите предложения, пообщайтесь с сотрудниками понравившихся вам организаций, обговорите тарифы и условия страхования.

Не каждый загородный дом можно застраховать.

Многие компании заключают договор только в том случае, если износ здания не превышает 65%.

Страховка домовладений может стоить по-разному в зависимости от многих факторов.

К ним относятся:

1. особенности использования здания (страховка дома, который сдается в аренду или в нем не проживают постоянно, будет дороже страховки домовладения, которое используется хозяевами круглый год);
2. если дом защищен от проникновения металлическими решетками, ставнями или сдается на пульт охраны, это позволит снизить цену страховки;
3. элементы технического оснащения дома включают в оценку здания, но страхуют отдельно.
4. количество выбранных рисков (чем их больше, тем дороже будет стоить страховка);
5. факторы вероятности наступления страховых случаев (застраховать деревянный дом будет дороже, чем строение из камня, также учитывается наличие в доме каминов, печей и обогревателей);

Помимо перечисленных факторов на стоимость страховки могут влиять иные обстоятельства в зависимости от особенностей страхуемого имущества.

Страхование дома и дачи

1.

2. Закажите осмотр 3. Оформите полис Страхование строений – возможность застраховать дачу, дом за городом, баню, хозяйственные постройки, ограждения и иные сооружения на приусадебном участке, элементы ландшафтного дизайна, а также самоходные машины и движимое имущество.

Страховкой предусматриваются случаи повреждения или гибели в результате пожара (по причине короткого замыкания), взрыва, залива (в ходе заморозки / разморозки водонесущих труб), стихийных бедствий, механических повреждений (падения деревьев, строительных кранов, осветительных опор и т.д.), противоправных действий третьих лиц (кражи, вандализма, поджога и других случаев уничтожения имущества), теракта, дополнительных рисков. Для того чтобы застраховать дом, не обязательно быть его собственником.

Но стоит помнить, что страховое возмещение получает исключительно лицо, заинтересованное в сохранении имущества, человек, несущий за него материальную ответственность на основании официального документа.

Стены и перегородки (включая их наполнение), крыша, перекрытия, фундамент Стены и перегородки (включая их наполнение), крыша, перекрытия, фундамент Напольные и потолочные покрытия, оконные блоки, сантехника и т.д. Напольные и потолочные покрытия, оконные блоки, сантехника и т.д. Аудио-видеотехника, бытовая техника, мебель и прочее имущество Аудио-видеотехника, бытовая техника, мебель и прочее имущество Возможный ущерб нанесенный третьим лицам, например, при возгорании на участке Возможный ущерб нанесенный третьим лицам, например, при возгорании на участке 1.

2. Закажите осмотр 3. Оформите полис В рамках индивидуального страхования вы сможете застраховать:

обратите внимание — объекты незавершенного строительства могут быть не приняты на страхование. Уточняйте условия у представителя в своем регионе.
отдельные части объекта недвижимости (помещения / комнаты), если объект полностью принадлежит страхователю (выгодоприобретателю);
незавершенная внутренняя отделка первого этажа;
шубы, иные меховые изделия, оружие, сейфы, нестандартное имущество;
строения (и комнаты в них), возраст которых 60 лет и более;
объекты незавершенного строительства

Признаками такого объекта являются:
незавершенное возведение конструктивных элементов, отсутствие полноценных оконных заполнений и входной двери;
незавершенная внутренняя отделка первого этажа;
отсутствие предусмотренного проектом электро-/теплоснабжения в строении;
отсутствие предусмотренного проектом инженерного оборудования, необходимого для использования строения по его функциональному назначению, минимальная отделка;
обратите внимание — объекты незавершенного строительства могут быть не приняты на страхование. Уточняйте условия у представителя в своем регионе.

отсутствие предусмотренного проектом инженерного оборудования, необходимого для использования строения по его функциональному назначению, минимальная отделка;
самоходные технические средства (мотовездеходы/квадроциклы, мотороллеры, мотоблоки, мокики, мопеды, снегоходы и т.п., имеющие в качестве регистрационного документа паспорт самоходной машины);
ценное имущество;
незавершенное возведение конструктивных элементов, отсутствие полноценных оконных заполнений и входной двери;
отсутствие предусмотренного проектом электро-/теплоснабжения в строении;

* Имущество, страхование которого осуществляется только в продукте «Платинум».

Личное страхование

Личное страхование включает в себя программы, направленные на сохранение самого важного – здоровья и жизни страхователя и его семьи. Клиенты могут оформить обязательный полис (ОМС), или выбрать программу из списка добровольных платных услуг

Жизни и здоровья

Для защиты жизни и здоровья рекомендуется обратить внимание на программы, позволяющие выгодоприобретателю получить компенсацию при возникновении травм, получения инвалидности или смерти застрахованного лица. СПАО «Ингосстрах» предлагает несколько страховых программ, которые покрывают различные виды рисков:

1. «Телемедицина» — консультация специалистов онлайн, круглосуточная поддержка по телефону, психологическая помощь.  Доступны экстренные консультации терапевта и педиатра с выбором работника по желанию пациента. Стоимость варьируется, исходя из количества консультаций, и начинается от 4000 рублей.
2. «От укуса клеща». Отдельная программа, которая стала популярной из-за участившихся случаев укусов клещей и обнаружения энцефалита и боррелиоза (более 8000 случаев в совокупности). Позволяет получить консультацию, экстренную помощь и компенсацию на лечение. Размер полиса зависит от видов защиты, региона проживания, срока страхования. Средняя цена составляет 300 рублей.
3. «От несчастных случаев», в том числе для профессиональных спортсменов. Страховка позволяет получить компенсацию при получении травмы, инвалидности или других случаев, прописанных в договоре, включая смерть застрахованного лица. «Ингосстрах» продает защиту в том числе для спортсменов, которые увлекаются опасными видами спорта. Цена зависит от рисков и составляет, в среднем, от 2500 рублей.

ОМС и ДМС

Государство заботится о здоровье граждан, предлагая бесплатную медицинскую помощь благодаря услуге ОМС, согласно закону № 326-ФЗ от 29.11.2010 «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации».

ОМС позволяет получить помощь в муниципальной поликлинике в любом регионе РФ бесплатно. Для оформления требуется только паспорт и СНИЛС.

ОМС позволяет не только воспользоваться услугами врачей в случае распространенного заболевания (грипп, ОРЗ, ангина, вирусные инфекции и т.д.), но и получить профессиональную консультацию, пройти диспансеризацию, воспользоваться лечением и консультацией стоматолога, гинеколога, кардиолога и других медицинских специалистов.

Медицинская помощь по ОМС оказывается только в государственных учреждениях. Список бесплатных услуг и лекарств ограничен. Если страхователь желает получить более широкий спектр возможностей, он может присоединиться к платной программе, оформив полис ДМС – добровольного медицинского страхования.

Что можно включить в ДМС? Кроме обязательных услуг в клиниках улучшенного формата (с новым оборудованием, ремонтом и без очередей), допускается указать в страховке:

• расширенное аптечное обслуживание;
• экстренную госпитализацию;
• стоматологию;
• амбулаторно-поликлиническую помощь.

Стоимость страховой программы ДМС в «Ингосстрах-М» зависит от выбранного тарифа. Подробная информация о минимальной цене на полисы ДМС представлена в таблице.

Тариф и услуги	Минимальная стоимость, в рублях
«Базовый» (только поликлиника)	37700
«Стандарт» (поликлиника + стоматология)	48200
«Оптимал» (поликлиника, стоматология и экстренная помощь)	59900
«Премиум» (все услуги)	64700
«Платинум» (все услуги + личный врач)	71700

Точная стоимость услуг рассчитывается, исходя из выбранной программы, региона проживания и прикрепленной поликлиники.

Важные нюансы, чтобы застраховать дачу

Страхование загородного дома практически не отличается от такового для частного.

• вам не обязательно быть собственником земли – достаточно состоять в садовом товариществе, на землях которого расположены ваши шесть соток;
• недорогие дачные домики страхуются без выезда страховщика, по стандартным для региона договорам;
• наиболее вероятные риски здесь – пожар и порча имущества злоумышленниками;
• часто имеет смысл страховать дачу не на весь год, а на время вашего отсутствия.

На даче вы можете застраховать любые строения, движимое имущество, используемую для обработки земли технику.

Если ваша дача больше похожа на роскошное жилье, чем на летний домик, то все шаги по ее возможной защите не будут отличаться от страхования дома. Хотите получить адекватную компенсацию – вызывайте представителя страховщика. Данный шаг вам обойдется в 1-4% от стоимости страховки.

«Стелить ли соломку» на случай форс-мажора сегодня вправе решать каждый хозяин самостоятельно. Где и когда «можно упасть» предугадать нельзя, а защитить себя и семью от возможных потерь легко и не накладно.

Видео-советы по страхованию загородной недвижимости:

На что необходимо обращать внимание при заключении договора страхования имущества?

» » Содержание На что стоит обращать внимание при заключении договора страхования Читать документы всегда скучно. Казенный язык способен утомить любого нормального человека

Между тем невнимательность в подобном деле может быть губительна.

Возьмем, к примеру, договор страхования

Стоит вам пренебречь внимательным прочтением его основных (и, что не менее важно, дополнительных) пунктов, и о страховой выплате, возможно, придется забыть. Форма страхового договора у разных компаний отличается

Однако, если сравнить десяток-другой образцов, можно обнаружить ряд «общих мест», присутствующих в каждом документе. Так, в договоре обязательно указывают, какие именно объекты подлежат страхованию (например, конструктивные элементы коттеджа, отделка, личное имущество и т. д.) и от каких рисков они страхуются.

Кроме того, в полном соответствии с законами договорного жанра, документ должен определять права и обязанности сторон. В том числе условия, при которых страховая компания обязана возместить ущерб либо, напротив, имеет право отказать в выплате. Наконец, в договоре всегда присутствует набор дат и цифр — срок действия документа, объем страхового покрытия (страховая сумма), размер франшизы (о том, что это такое, мы поговорим ниже), величина премии страховщика и др.

Приложением к договору обычно служит опись страхуемого имущества.

Впрочем, ее может и не быть, если страхуется относительно недорогой объект стоимостью не более 500-1500 тыс.

Программы страхования квартир от Сбербанка

Договор заключается на год.

Размер выплат: Стоимость полиса/сумма выплаты 2 500 руб. 4 950 руб. 6 750 руб. Расходы на ремонт (руб.) 250 тыс. 600 тыс. 1 млн. Стоимость движимого имущества (руб.) 200 тыс. 400 тыс. 500 тыс. Компенсации третьим лицам (руб.) 150 тыс. 400 тыс. 500 тыс. Особый вид – страховка на квартиру, оформленную в ипотеку.

Ипотеки Сбербанка популярны благодаря доступным процентам. При покупке квартиры в ипотеку страхование является обязательным условием.

Приобретенное жилье служит залогом.

Цель – гарантия сохранения стоимости объекта. Срок действия страховки равен сроку действия ипотечного договора. Если объект будет поврежден, цена упадет.

Программа вступает в силу, если выплаты прекращаются, а квартира больше не стоит столько, сколько было взято средств в ипотеку. Цена полиса равна 0,15% от общей суммы кредита.

Стоимость страховки зависит от: суммы кредита;

«Сбербанк страхование» без осмотра застрахует дома до 35 млн р.

«Сбербанк страхование» начало продавать продукты по страхованию премиальной недвижимости, предусматривающие страхование квартир на сумму до 30 млн р. и домов на сумму до 35 млн р. без осмотра. 10.04.2020 13:25 Об этом сообщается в информационном сообщении страховщика.

«Защита квартиры Люкс» и «Защита дома Люкс» — новые коробочные продукты компании «Сбербанк страхование», которые предполагают максимально упрощенный порядок заключения договора с физлицами. Осмотр объектов недвижимости перед заключением договора не требуется. Для оформления полиса нужно всего два документа — паспорт страхователя и свидетельство права собственности либо выписка из ЕГРП.

По программам «Защита квартиры Люкс» и «Защита дома Люкс» страховой защитой обеспечены: отделка и инженерное оборудование объектов недвижимости, находящееся в них движимое имущество; гражданская ответственность собственника за вред, который может быть причинен соседям; а также по программе «Защита дома Люкс» — конструктивные элементы домов и дополнительные постройки.

р. для продукта «Защита квартиры Люкс» и от 13,5 тыс. р. — для продукта «Защита дома Люкс».

Руководитель блока «Управление благосостоянием» «Сбербанка» Наталья Алымова, указывает, что ранее компания предлагала коробочные продукты по страхованию имущества со страховыми суммами до 2 млн р. для квартир и до 1,25 млн р. – для загородных домов. «Анализ потребностей наших клиентов выявил спрос на аналогичные программы и для владельцев дорогостоящей недвижимости.

Отличительная особенность коробочных продуктов – максимальная простота оформления, защита от всех наиболее распространенных рисков, заранее определенные размеры страховых сумм. В то же время, если клиент захочет застраховать имущество на более крупные суммы или от нестандартных рисков, мы предложим ему индивидуальные условия страхования», – отмечает Наталья Алымова.

Ответственность

Страховые программы, относящиеся к категории «Ответственность», направлены на защиту имущественных интересов перед третьими лицами.

ОСАГО

Полис ОСАГО относится к страховым программам, тарифы по которым регулируются на уровне законодательства (закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ). Это означает, что страховщики не могут превысить предельно допустимый лимит стоимости страховки, но имеют право использовать коэффициенты в пределах установленной нормы.

Для чего нужен полис ОСАГО:

• он защищает имущественные интересы перед третьими лицами на сумму до 400 тыс. рублей;
• покрывает расходы за причинение вреда жизни и здоровью при ДТП по вине застрахованного лица на сумму до 500 тыс. рублей.

Стоимость страховки зависит от нескольких факторов, среди которых: регион регистрации ТС, характеристики авто (год выпуска, мощность двигателя), стаж водителя, включая особенности управления автомобилем (с авариями по его вине или без).

Владельцы ТС могут оформить страховую программу в офисе или онлайн (е-ОСАГО). Юридическая сила полисов одинаковая. Способ оформления услуги не влияет на цену. С 1 января 2017 года все страховщики оформляют полисы е-ОСАГО в обязательном порядке, согласно внесенным поправкам в законодательство РФ.

Калькулятор ОСАГО и КАСКО:

Профессиональная

Врачи и другие медработники могут защитить свои интересы в процессе трудовой деятельности. В СПАО «Ингосстрах» есть страховка, которая позволяет получить компенсацию за ошибки в:

• диагнозе;
• рекомендациях к лечению;
• процессе проведенной операции;
• назначенных лекарственных препаратах;
• иных действиях, связанных с процессом лечения.

Медработники могут застраховать не только интересы за причиненный вред здоровью, но и получить возмещение за услуги адвоката и иные расходы, понесенные в ходе разбирательств.

Другие программы

К другим услугам по защите интересов, связанных с причинением вреда третьим лицам и их имуществу, относится страхование ответственности перед соседями. Это тоже добровольная страховка. Она может быть включена в состав комплексного ипотечного страхования, но доступна и в отдельном порядке.

От чего зависит стоимость страховки:

1. Тип жилого объекта.
2. Количество санузлов и их состояние.
3. Наличие системы автоматического отключения воды.
4. Страхового покрытия.
5. Срока договора.

Клиенты СПАО «Ингосстрах» могут дополнительно включить защиту интересов перед соседями за действия питомца или результат ремонта в квартире.

Стоимость страхования частного дома

Этот пункт описывает и дает подробные объяснения по каждому фактору риска в пакете страхования.

Множество раз частные сектора страдали от деревьев, которые падали на крышу дома после страшного урагана.

Список страховых случаев. Здесь оговариваются ситуации, когда наступает страховой случай и что является исключением из этого списка. Сумма страхования. Размеры компенсации устанавливают по согласию сторон, и она не может превышать реальную стоимость строения. В договоре могут быть обозначены возможности уменьшать стоимость здания по причине его износа на срок действия договора.

Этот пункт можно исключить, если он вас не устраивает. Если один или несколько пунктов договора не устраивают вас по тем или иным причинам, лучше сразу настоять на их исключении и заключить с компанией-страховщиком дополнительное соглашение к договору, где будут описаны все изменения. Это избавит от необходимости защищать свои интересы в суде при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Что и как мы страхуем на даче ?

Люди могут страховать свою квартиру, деревянный дом.

Так же можно застраховать от пожара, наводнения и прочих стихийных и не очень бедствий, что вполне логично, ведь куда проще получить страховку, чем потом бегать по банкам и пытаться взять кредит на ремонт или покупку нового жилья.

Но многие забывают о той недвижимости, которая нужна им только сезонно, то есть о дачах.

А ведь с летним домиком может произойти гораздо больше неприятностей, чем с квартирой, в которой вы проживаете постоянно. В этой статье мы разберем условия страхования дачи и летних домов от пожара, а также попробуем разобраться в двух простых вопросах, стоит ли оно того и как сделать так, чтобы страховка действительно покрывала всё.

Что вообще стоит страховать ?

Страхование самой недвижимости

Несмотря на то что дача – это не квартира, она не подвержена потопам и прочим катастрофам от «любимых соседей», с ней всё-таки могут произойти различные неприятности.

Нюансы и особенности страхования дачи

→ Несчастные случаи влекут за собой большие затраты финансового характера.

Платить фирме, которая занимается частной охраной домов тоже невыгодно, сильно дорого. Поэтому многие начинают задумываться о страховании своей дачи.

Застраховать дачу можно в добровольном порядке либо по залоговому договору, т. е. по требованию банка , который выдал кредит на его приобретение. Застраховать сегодня можно многие вещи, включая:

1. отделку внутри и снаружи дачи;
2. конструкции несущего типа;
3. все имущество в доме (предметы мебели, одежды, антиквариата и техники);
4. ограждения и постройки на участке.
5. коммуникации инженерного типа (системы по газу, отоплению, электричеству, водоснабжению, канализации);

Страхование недвижимости может быть имущественным и титульным.

При титульном страховании вам будут возвращены деньги, если вы потеряете право владения и распоряжения имуществом (финансовый риск).

Здесь надо страховать дачу и участок в отдельности. Процедура страхования актуальна для тех, кто живет на даче только летом, остальное время дом пустует и за ним присматривать некому. Сегодня многие организации предлагают разнообразные программы по страхованию, все они имеют отличия в условиях и тарифах.

Как застраховать дом от наводнения

Страховые услуги доступны так же, как и для возведенного жилья

Самое важное в этой ситуации – это учитывать дополнительные требования. Недостроенный дом должен обладать следующими конструктивными атрибутами:

1. стены;
2. фундамент;
3. крыша;
4. закрытые дверные и оконные проемы.

При соблюдении вышеперечисленных требований сохраняется возможность позаботиться о страховании.

Соответствующая услуга доступна на этапе проведения строительных мероприятий. Интересуясь, как сделать страхование дома от наводнения по законной схеме, необходимо позаботиться о наличии всех необходимых документов. Стандартные требования также существуют, причем они основаны на стремлении к выполнению следующих задач:

1. наличие имущественных прав на определенный объект недвижимости, который может быть успешно построенным или еще недостроенным;

Страхование жилья (квартиры, дома и дачи) — инструкция как застраховать квартиру или загородный дом от пожара и затопления + ТОП-7 компаний где купить страховку выгодно

Об особенностях страхования от пожара

Страхование недвижимого имущества от любых типов рисков относится к категории добровольного страхования и заключается на основании обоюдного согласия страхователя и страховщика. Страхователю при заключении договора предоставляется возможность выбрать объекты страхования и спектр рисков, при возникновении которых будет выплачиваться компенсация.

Как правило, страхование загородной недвижимости целесообразно осуществлять исключительно на случай самых распространенных рисков, связанных с пожаром, природными катаклизмами и грабежом. Тем самым собственники загородных домов могут существенно сэкономить на страховке.

Например, поскольку вероятность нанесения вреда загородному дому вследствие террористического акта весьма мала, можно без опасений исключить этот пункт из полиса. Вместе с тем, поскольку частой причиной утраты имущества является пожар, который может возникнуть как по ошибке собственника имущества, так и произвольно, из-за погодных условий или неисправностей в коммуникационной системе, то включение этого риска в страховой полис — обязательно!