Знаток Финансов

Типовые правила страхования ответственности застройщика

zakondostatka.ru

Ответственность сторон в обязательстве по страхованию наступает в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ими установленных законодательством или договором обязанностей.

Ответственность страховщика возникает при нарушении им своих обязанностей перед страхователем (выгодоприобретателем).

Однако ответственностью страховщика нередко именуют (как в теории, так и особенно в страховой практике) и саму обязанность по страховой выплате.

Предоставление страховой выплаты — действие страховщика по исполнению им своей обязанности перед страхователем (выгодоприобретателем), никаким образом не связанное с нарушением страхового обязательства.

Ответственность сторон за нарушение обязательств по страхованию

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения сторонами установленных законодательством или договором обязанностей наступает ответственность в обязательстве по страхованию.

Ответственность страховщика возникает при нарушении им своих обязанностей перед страхователем (выгодоприобретателем).

Однако ответственностью страховщика нередко именуют (как в теории, так и особенно в страховой практике) и саму обязанность по страховой выплате.

Предоставление страховой выплаты — действие страховщика по исполнению им своей обязанности перед страхователем (выгодоприобретателем), никаким образом не связанное с нарушением страхового обязательства.

Такое отождествление допустимо лишь при условии, если под ответственностью страховщика понимать не ответственность в собственном смысле, а ответственность как обязанность страховщика по производству страховых выплат, выражающую характер отношений страховщика и страхователя (выгодоприобретателя) в связи с наступившим страховым случаем.

2.5 Ответственность сторон за нарушение обязательств по страхованию

курсовая работа В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения сторонами установленных законодательством или договором обязанностей наступает ответственность в обязательстве по страхованию.

Такое отождествление допустимо лишь при условии, если под ответственностью страховщика понимать не ответственность в собственном смысле, а ответственность как обязанность страховщика по производству страховых выплат, выражающую характер отношений страховщика и страхователя (выгодоприобретателя) в связи с наступившим страховым случаем.

Гражданское право

¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Ответственность сторон в обязательстве по страхованию наступает в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ими установленных законодательством или договором обязанностей.

Ответственность страховщика возникает при нарушении им своих обязанностей перед страхователем (выгодоприобретателем). Однако ответственностью страховщика нередко именуют (как в теории, так и особенно в страховой практике) и саму обязанность по страховой выплате.

Предоставление страховой выплаты — действие страховщика по исполнению им своей обязанности перед страхователем (выгодоприобретателем), никаким образом не связанное с нарушением страхового обязательства.

Страхование имущества вместо страхования ответственности

Если экспедитор не является перевозчиком и вред перевозимому чужому имуществу наносится без его непосредственного участия, то ответственность перед грузоотправителем или грузополучателем он несет только на основании договора, т.е. речь о гражданской ответственности за причинение вреда идти уже не может. Таким образом, повреждение груза при перевозке, организованной экспедитором и осуществленной перевозчиком, – это типичный пример ситуации, когда вред причинен не страхователем (либо указанным в договоре конкретным, заранее известным застрахованным лицом), а неизвестными третьими лицами и возникновение обязательства экспедитора осуществить выплату своему клиенту не подпадает под действие договора страхования гражданской ответственности. Следовательно, в данной ситуации при замене одного вида страхования другим вероятность благоприятного исхода для страхователя в случае судебного разбирательства близка к нулю.

Одним из вариантов защиты имущественного положения экспедитора может выступить страхование собственно перевозимого имущества. Статья 930 ГК РФ предусматривает наличие законного имущественного интереса в сохранении имущества, при этом имущественный интерес может быть у страхователя либо у выгодоприобретателя. Следовательно, любое лицо имеет право заключить подобный договор, главное, чтобы он был заключен в пользу лица, имеющего законный имущественный интерес. В ситуации экспедирования договор страхования может заключаться также и в пользу самого экспедитора, так как присутствует интерес в сохранении груза, базирующийся на нормах действующего законодательства о транспортно-экспедиционной деятельности (ст. 803 ГК РФ, ст. 7 Закона N 87-ФЗ).

По аналогии со страхованием экспедиторов возможно заключение договоров страхования охраняемого имущества, где страхователем будет выступать охранное предприятие, а выгодоприобретателем – собственник имущества. Однако данный подход приемлем лишь для организаций, договорные обязательства которых связаны с некими физически существующими объектами, имуществом (грузы, охраняемые объекты). Организациям же, оказывающим нематериальные услуги внешнего аудита, консалтинга, бухгалтерского аутсорсинга и т.п., необходимо искать иные возможности защиты своего финансового положения на случай претензий со стороны контрагентов. Выходом для подобного рода компаний может стать объединение в саморегулируемые организации, аналогичные аудиторским, среди членов которых будет осуществляться так называемое взаимное страхование путем создания специального фонда на случай возникновения имущественных претензий к кому-нибудь из членов данного объединения.

А.Д.Жильцова

Аудитор

Решения федеральных арбитражных судов

 Постановления       ФАС      
   Мнение суда  
      Формулировка,     приведенная в договоре       страхования     
Принятое решение
От 17.04.2009  N А57-8927/2008(Поволжский    округ)         
По договору     застрахован     риск            ответственности за нарушение    договора        перевозки       
Договор страхования    ответственности при    осуществлении          транспортно-           экспедиционной         деятельности; предметомявляется страхование   гражданской            ответственности вреда, причиненного           страхователем третьим  лицам в результате его деятельности как       экспедитора            (перевозчика)          
Страхователю в  выплате         отказано,       договор признан недействительным(ничтожным)     
От 06.07.2009  N Ф09-4760/09-С5 по делу  N А60-31791/   2008-С7        (Уральский     округ)         
Условия         договора        страхования     предусматривают страхование     профессиональнойответственности экспедитора     
Договор страхования    профессиональной       ответственности        экспедитора; объект    страхования -          имущественные интересы страхователя, связанныес его обязанностью     возместить ущерб за    утрату, недостачу или  повреждение грузов     выгодоприобретателей в процессе осуществления деятельности в качествеэкспедитора            
Страхователю в  выплате         отказано,       договор признан недействительным(ничтожным)     
От 18.06.2009  N А56-1374/2008(Северо-       Западный округ)
Договор         заключен на     основании       ст. 931 ГК РФ,  имеет место     страхование     ответственности за причинение   вреда имуществу третьих лиц     
Объектом страхования   являются имущественные интересы страхователя, связанные с его        обязанностью в порядке,установленном          гражданским            законодательством      Российской Федерации,  международными         договорами и           конвенциями, правилами страхования            ответственности        международного         экспедитора и          перевозчика, возместитьущерб в результате     страховых случаев, при которых осуществляется застрахованная         деятельность; согласно договору объектом      страхования являются   имущественные интересы,связанные с возмещениемвреда, причиненного    имуществу третьих лиц  
Решение в пользустрахователя    
От 19.02.2009  N А21-6067/2006(Северо-       Западный округ)
Договор         предусматривает страхование     ответственности за нарушение    договора        охранным        предприятием    
Договор страхования    гражданской            ответственности        охранных предприятий;  для признания того или иного события страховымслучаем требовалось    наличие у охранного    предприятия договора наохрану, также к        договору страхования   прилагались типовые    формы договора на      охрану (являлись       неотъемлемой частью    договора)              
Страховщика     обязали оплатитьубыток исходя изтребований      ст. 393 ГК РФ,  возлагающих на  ответчика       осуществление   соответствующей обязанности     непосредственно в пользу самого истца, так как  страховщик      неправомерно    отказал в       выплате не      только          страхователю -  охранному       предприятию, но и пострадавшему третьему лицу,  находившемуся   под охраной     
От 29.09.2008 NФ08-5495/2008(Северо-       Кавказский     округ)         
Договор         страхования     внедоговорной   ответственности 
По договору страховой  случай - возникновение обязанности            страхователя на        основании обоснованной и документально        подтвержденной         претензии потерпевшего или вступившего в      законную силу решения  суда возместить в      порядке,               предусмотренном        гражданским            законодательством,     материальный ущерб,    причиненный            потерпевшему в         результате совершения  застрахованным лицом   непреднамеренной       ошибки, небрежности,   упущения при оказании  определенных видов     детективных или        охранных услуг         
Страхователю в  выплате         отказано, так   как страховой   случай,         предусмотренный договором       страхования, не наступил        (внедоговорный  вред третьему   лицу причинен   действиями не   истца, а        неустановленных лиц)            

Учитывая приведенную арбитражную практику, можно сделать вывод, что замена страхования ответственности по договору страхованием ответственности внедоговорной (за причинение вреда) не может быть признана однозначно безопасной как для страхователя, так и для страховщика.

Таблица 27. Страхование ответственности за неисполнение обязательств по госконтракту, 2012 г.

Место рег. № Компания / группа компаний Взносы, тыс. руб. Выплаты, тыс. руб. Взносы, 2011 г., тыс. руб. Уровень выплат, % Темпы прироста взносов, % Рейтинги надежности “Эксперт РА” на 30.04.2013*
1 1 852 ОАО РСТК 274 213 606 0.0 45 149.7
2 621 СОАО “ВСК” 50 120 109 371 66 869 218.2 -25.0 A++
3 1208, 3230, 3297, 3825 Группа СОГАЗ 25 995 527 17 481 2.0 48.7 A++
4 1 307 ООО “СК “Согласие” 20 453 173 19 583 0.8 4.4 A++
5 461 ОАО “СГ МСК” 15 486 5 987 37 019 38.7 -58.2 A+
6 1894, 3204, 3211, 4014 Страховая группа “Югория” 13 536 25 500 13 093 188.4 3.4
7 3 834 ООО “Страховое общество “Помощь” 12 840 14 8 236 0.1 55.9 А
8 2 877 ЗАО Страховая компания “Мегарусс-Д” 8 773 795 20 278 9.1 -56.7
9 3 963 ООО “Страховое общество “Регион Союз” 8 490 10 808 0.0 -21.4
10 1, 977, 1298, 3175, 3984 ГК РОСГОССТРАХ и КАПИТАЛ 8 411 4 100 0.0 105.1 A++
11 1 209 ОСАО “РЕСО-Гарантия” 7 776 1 575 10 356 20.3 -24.9 A++
12 2 ОСАО “Россия” 7 351 2 004 0.0 266.8
13 1400, 3295 Страховая группа “РОСЭНЕРГО” 7 338 17 7 557 0.2 -2.9 B+
14 159 СОАО “Русский Страховой Центр” 5 108 96 13 853 1.9 -63.1 A
15 3 983 ОАО “Региональная страховая компания “Стерх” 3 331 5 084 0.0 -34.5 A+
16 191, 193, 1248, 1273, 1967, 2239, 3447, 3988, 4186 Страховая группа “Альфастрахование” 2 421 110 502 3 537 4 564.3 -31.6 A++
17 1427, 2226, 4013 СГ “МАКС” 1 869 782 0.0 139.0 A++
18 1 820 ЗАО “ГУТА-Страхование” 1 760 3 501 2 093 198.9 -15.9 A+
19 1 834 ОАО “Страховая акционерная компания “ЭНЕРГОГАРАНТ” 1 370 812 0.0 68.7 A++
20 2 174 ООО Страховая компания “АРТЕКС” 1 299 1 299 0.0 0.0 А
21 3 438 ООО “ПРОМИНСТРАХ” 1 290 349 0.0 269.6 А
22 2 619 ОАО “Страховая компания “Астро-Волга” 1 171 1 543 0.0 -24.1 B++
23 3 028 ООО “СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ “ОРАНТА” 731 660 0.0 10.8 A+
24 907 ЗАО Страховая компания “Инвестиции и Финансы” 518 190 0.0 172.6 А
25 2 346 ЗАО “ОСК” 438 578 0.0 -24.2 A
26 928, 2708, 3823, 3837 Группа “Ингосстрах” 430 679 0.0 -36.6 A++
27 983, 2326, 3987 Страховая группа “УРАЛСИБ” 414 615 0.0 -32.7 A++
28 3 799 ООО “Британский Страховой Дом” 370 466 0.0 -20.6 В+
29 3 116 ОАО “НАСКО” 302 569 0.0 -46.9 A
30 1 908 ОАО “СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ “РЕГИОНГАРАНТ” 263 63 24.0 А+
31 1 621 ОАО Страховое Общество “ЯКОРЬ” 208 253 0.0 -17.8
32 2 792 ООО “Страховое общество “Купеческое” 159 358 0.0 -55.6
33 3 487 БИН страхование 136 1 941 847 1 423.3 -83.9 А
34 1 577 ООО “Башкирская страховая компания “РЕЗОНАНС” 30 36 0.0 -16.7 А

2019 ООО «РАЭКС-Аналитика». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью ООО «РАЭКС-Аналитика» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом.

Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.
Настоящая информация не может распространяться любым способом и в любой форме без предварительного письменного согласия со стороны ООО «РАЭКС-Аналитика» и ссылки на источник www.raex-a.ru

Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Добавить комментарий