Страхование ответственности за неисполнение обязательств

zakondostatka.ru

Ответственность сторон в обязательстве по страхованию наступает в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ими установленных законодательством или договором обязанностей.

Ответственность страховщика возникает при нарушении им своих обязанностей перед страхователем (выгодоприобретателем).

Однако ответственностью страховщика нередко именуют (как в теории, так и особенно в страховой практике) и саму обязанность по страховой выплате.

Предоставление страховой выплаты — действие страховщика по исполнению им своей обязанности перед страхователем (выгодоприобретателем), никаким образом не связанное с нарушением страхового обязательства.

Ответственность сторон за нарушение обязательств по страхованию

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения сторонами установленных законодательством или договором обязанностей наступает ответственность в обязательстве по страхованию.

Такое отождествление допустимо лишь при условии, если под ответственностью страховщика понимать не ответственность в собственном смысле, а ответственность как обязанность страховщика по производству страховых выплат, выражающую характер отношений страховщика и страхователя (выгодоприобретателя) в связи с наступившим страховым случаем.

2.5 Ответственность сторон за нарушение обязательств по страхованию

курсовая работа В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения сторонами установленных законодательством или договором обязанностей наступает ответственность в обязательстве по страхованию.

Гражданское право

¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ ¦ Ответственность сторон в обязательстве по страхованию наступает в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ими установленных законодательством или договором обязанностей.

Ответственность страховщика возникает при нарушении им своих обязанностей перед страхователем (выгодоприобретателем). Однако ответственностью страховщика нередко именуют (как в теории, так и особенно в страховой практике) и саму обязанность по страховой выплате.

Страхование имущества вместо страхования ответственности

Если экспедитор не является перевозчиком и вред перевозимому чужому имуществу наносится без его непосредственного участия, то ответственность перед грузоотправителем или грузополучателем он несет только на основании договора, т.е. речь о гражданской ответственности за причинение вреда идти уже не может. Таким образом, повреждение груза при перевозке, организованной экспедитором и осуществленной перевозчиком, – это типичный пример ситуации, когда вред причинен не страхователем (либо указанным в договоре конкретным, заранее известным застрахованным лицом), а неизвестными третьими лицами и возникновение обязательства экспедитора осуществить выплату своему клиенту не подпадает под действие договора страхования гражданской ответственности. Следовательно, в данной ситуации при замене одного вида страхования другим вероятность благоприятного исхода для страхователя в случае судебного разбирательства близка к нулю.

Одним из вариантов защиты имущественного положения экспедитора может выступить страхование собственно перевозимого имущества. Статья 930 ГК РФ предусматривает наличие законного имущественного интереса в сохранении имущества, при этом имущественный интерес может быть у страхователя либо у выгодоприобретателя. Следовательно, любое лицо имеет право заключить подобный договор, главное, чтобы он был заключен в пользу лица, имеющего законный имущественный интерес. В ситуации экспедирования договор страхования может заключаться также и в пользу самого экспедитора, так как присутствует интерес в сохранении груза, базирующийся на нормах действующего законодательства о транспортно-экспедиционной деятельности (ст. 803 ГК РФ, ст. 7 Закона N 87-ФЗ).

По аналогии со страхованием экспедиторов возможно заключение договоров страхования охраняемого имущества, где страхователем будет выступать охранное предприятие, а выгодоприобретателем – собственник имущества. Однако данный подход приемлем лишь для организаций, договорные обязательства которых связаны с некими физически существующими объектами, имуществом (грузы, охраняемые объекты). Организациям же, оказывающим нематериальные услуги внешнего аудита, консалтинга, бухгалтерского аутсорсинга и т.п., необходимо искать иные возможности защиты своего финансового положения на случай претензий со стороны контрагентов. Выходом для подобного рода компаний может стать объединение в саморегулируемые организации, аналогичные аудиторским, среди членов которых будет осуществляться так называемое взаимное страхование путем создания специального фонда на случай возникновения имущественных претензий к кому-нибудь из членов данного объединения.

А.Д.Жильцова

Аудитор

Решения федеральных арбитражных судов

Постановления ФАС	Мнение суда	Формулировка, приведенная в договоре страхования	Принятое решение
От 17.04.2009 N А57-8927/2008(Поволжский округ)	По договору застрахован риск ответственности за нарушение договора перевозки	Договор страхования ответственности при осуществлении транспортно- экспедиционной деятельности; предметомявляется страхование гражданской ответственности вреда, причиненного страхователем третьим лицам в результате его деятельности как экспедитора (перевозчика)	Страхователю в выплате отказано, договор признан недействительным(ничтожным)
От 06.07.2009 N Ф09-4760/09-С5 по делу N А60-31791/ 2008-С7 (Уральский округ)	Условия договора страхования предусматривают страхование профессиональнойответственности экспедитора	Договор страхования профессиональной ответственности экспедитора; объект страхования - имущественные интересы страхователя, связанныес его обязанностью возместить ущерб за утрату, недостачу или повреждение грузов выгодоприобретателей в процессе осуществления деятельности в качествеэкспедитора	Страхователю в выплате отказано, договор признан недействительным(ничтожным)
От 18.06.2009 N А56-1374/2008(Северо- Западный округ)	Договор заключен на основании ст. 931 ГК РФ, имеет место страхование ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц	Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью в порядке,установленном гражданским законодательством Российской Федерации, международными договорами и конвенциями, правилами страхования ответственности международного экспедитора и перевозчика, возместитьущерб в результате страховых случаев, при которых осуществляется застрахованная деятельность; согласно договору объектом страхования являются имущественные интересы,связанные с возмещениемвреда, причиненного имуществу третьих лиц	Решение в пользустрахователя
От 19.02.2009 N А21-6067/2006(Северо- Западный округ)	Договор предусматривает страхование ответственности за нарушение договора охранным предприятием	Договор страхования гражданской ответственности охранных предприятий; для признания того или иного события страховымслучаем требовалось наличие у охранного предприятия договора наохрану, также к договору страхования прилагались типовые формы договора на охрану (являлись неотъемлемой частью договора)	Страховщика обязали оплатитьубыток исходя изтребований ст. 393 ГК РФ, возлагающих на ответчика осуществление соответствующей обязанности непосредственно в пользу самого истца, так как страховщик неправомерно отказал в выплате не только страхователю - охранному предприятию, но и пострадавшему третьему лицу, находившемуся под охраной
От 29.09.2008 NФ08-5495/2008(Северо- Кавказский округ)	Договор страхования внедоговорной ответственности	По договору страховой случай - возникновение обязанности страхователя на основании обоснованной и документально подтвержденной претензии потерпевшего или вступившего в законную силу решения суда возместить в порядке, предусмотренном гражданским законодательством, материальный ущерб, причиненный потерпевшему в результате совершения застрахованным лицом непреднамеренной ошибки, небрежности, упущения при оказании определенных видов детективных или охранных услуг	Страхователю в выплате отказано, так как страховой случай, предусмотренный договором страхования, не наступил (внедоговорный вред третьему лицу причинен действиями не истца, а неустановленных лиц)

Учитывая приведенную арбитражную практику, можно сделать вывод, что замена страхования ответственности по договору страхованием ответственности внедоговорной (за причинение вреда) не может быть признана однозначно безопасной как для страхователя, так и для страховщика.

Таблица 27. Страхование ответственности за неисполнение обязательств по госконтракту, 2012 г.

Место	рег. №	Компания / группа компаний	Взносы, тыс. руб.	Выплаты, тыс. руб.	Взносы, 2011 г., тыс. руб.	Уровень выплат, %	Темпы прироста взносов, %	Рейтинги надежности “Эксперт РА” на 30.04.2013*
1	1 852	ОАО РСТК	274 213	606	0.0	45 149.7	–
2	621	СОАО “ВСК”	50 120	109 371	66 869	218.2	-25.0	A++
3	1208, 3230, 3297, 3825	Группа СОГАЗ	25 995	527	17 481	2.0	48.7	A++
4	1 307	ООО “СК “Согласие”	20 453	173	19 583	0.8	4.4	A++
5	461	ОАО “СГ МСК”	15 486	5 987	37 019	38.7	-58.2	A+
6	1894, 3204, 3211, 4014	Страховая группа “Югория”	13 536	25 500	13 093	188.4	3.4	–
7	3 834	ООО “Страховое общество “Помощь”	12 840	14	8 236	0.1	55.9	А
8	2 877	ЗАО Страховая компания “Мегарусс-Д”	8 773	795	20 278	9.1	-56.7	–
9	3 963	ООО “Страховое общество “Регион Союз”	8 490	10 808	0.0	-21.4	–
10	1, 977, 1298, 3175, 3984	ГК РОСГОССТРАХ и КАПИТАЛ	8 411	4 100	0.0	105.1	A++
11	1 209	ОСАО “РЕСО-Гарантия”	7 776	1 575	10 356	20.3	-24.9	A++
12	2	ОСАО “Россия”	7 351	2 004	0.0	266.8	–
13	1400, 3295	Страховая группа “РОСЭНЕРГО”	7 338	17	7 557	0.2	-2.9	B+
14	159	СОАО “Русский Страховой Центр”	5 108	96	13 853	1.9	-63.1	A
15	3 983	ОАО “Региональная страховая компания “Стерх”	3 331	5 084	0.0	-34.5	A+
16	191, 193, 1248, 1273, 1967, 2239, 3447, 3988, 4186	Страховая группа “Альфастрахование”	2 421	110 502	3 537	4 564.3	-31.6	A++
17	1427, 2226, 4013	СГ “МАКС”	1 869	782	0.0	139.0	A++
18	1 820	ЗАО “ГУТА-Страхование”	1 760	3 501	2 093	198.9	-15.9	A+
19	1 834	ОАО “Страховая акционерная компания “ЭНЕРГОГАРАНТ”	1 370	812	0.0	68.7	A++
20	2 174	ООО Страховая компания “АРТЕКС”	1 299	1 299	0.0	0.0	А
21	3 438	ООО “ПРОМИНСТРАХ”	1 290	349	0.0	269.6	А
22	2 619	ОАО “Страховая компания “Астро-Волга”	1 171	1 543	0.0	-24.1	B++
23	3 028	ООО “СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ “ОРАНТА”	731	660	0.0	10.8	A+
24	907	ЗАО Страховая компания “Инвестиции и Финансы”	518	190	0.0	172.6	А
25	2 346	ЗАО “ОСК”	438	578	0.0	-24.2	A
26	928, 2708, 3823, 3837	Группа “Ингосстрах”	430	679	0.0	-36.6	A++
27	983, 2326, 3987	Страховая группа “УРАЛСИБ”	414	615	0.0	-32.7	A++
28	3 799	ООО “Британский Страховой Дом”	370	466	0.0	-20.6	В+
29	3 116	ОАО “НАСКО”	302	569	0.0	-46.9	A
30	1 908	ОАО “СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ “РЕГИОНГАРАНТ”	263	63	24.0	–	А+
31	1 621	ОАО Страховое Общество “ЯКОРЬ”	208	253	0.0	-17.8	–
32	2 792	ООО “Страховое общество “Купеческое”	159	358	0.0	-55.6	–
33	3 487	БИН страхование	136	1 941	847	1 423.3	-83.9	А
34	1 577	ООО “Башкирская страховая компания “РЕЗОНАНС”	30	36	0.0	-16.7	А

2019 ООО «РАЭКС-Аналитика». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью ООО «РАЭКС-Аналитика» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом.

Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.
Настоящая информация не может распространяться любым способом и в любой форме без предварительного письменного согласия со стороны ООО «РАЭКС-Аналитика» и ссылки на источник www.raex-a.ru

Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.