Знаток Финансов

Названы самые нелюбимые автомобили для страховых компаний

Свобода онлайн

В РСА дополнительно обратили внимание, что в период действия карантинных мер у страхователей есть возможность оформить полис ОСАГО в электронном виде на сайте той страховой компании, в которой он хочет купить или продлить полис обязательной «автогражданки». Таким образом, самоизоляция никак не повлияла на доступность полисов

стараховка

Фото: ТАСС/Юрий Смитюк

Покупка ОСАГО онлайн набирает популярность. По данным РСА за первые две недели апреля, среднее количество заключаемых полисов е-ОСАГО в день увеличилось по сравнению с прошлым месяцем на 26% — с 42 531 до 53 458 штук. Электронный полис стал удобнее, водителям больше не надо возить с собой распечатку, достаточно показать инспектору е-ОСАГО на экране смартфона.

Нагнать Росгосстраху

Копия письма «Росгосстраха» на имя президента РСА Игоря Юргенса оказалась в распоряжении Агентства страховых новостей (АСН). В Российском союзе страховщиков подтвердили «Известиям» получение письма.

РГС предлагает ввести мораторий на смену страхователя в том случае, если срок действия полиса ОСАГО истекает. Это означает, что при своевременной оплате страховой премии срок действия договора обязательного страхования автогражданской ответственности будет автоматически продлен с прежним страховщиком.

осаго

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

Такая мера, по мнению авторов антикризисного предложения, позволит избежать недобросовестной конкуренции со стороны отдельных игроков рынка, которые решатся мотивировать своих сотрудников и агентов на работу в нарушение указов президента РФ и распоряжений региональных властей.

«К примеру, это можно сделать в форме перевода из удаленного в штатный режим работы: то есть направить работников «в поля», том числе увеличивая аквизиционные расходы и не думая о дальнейшей платежеспособности, подвергая риску здоровье работников/клиентов страховых организаций, ставя перед собой единственную цель — увеличение объемов продаж и сборов», — цитирует АСН письмо «Росгосстраха».

Полис ОСАГО какой страховой компании выбрать?

Исследуя различные виды рейтингов можно сделать вывод, что каждый из них опирается на конкретный информационный источник. Лучшим вариантом для автолюбителя будет составить свой комбинированный рейтинг, объединяя вместе значимые для себя параметры. Либо просто выбирать компании, которые присутствуют во всех ТОПах одновременно.

По результатам нашего исследования абсолютными лидерами комбинированного рейтинга 2017 стали:

  1. АльфаСтрахование.
  2. Ингосстрах.
  3. Югория.
  4. Южурал-АСКО.

Не стоит паниковать, если Ваша страховая компания не попала в списки известных рейтингов. Отсутствие страховщика в ТОПе еще не является признаком неблагонадежности, особенно если личный опыт говорит об обратном. Возможно, Ваша компания удовлетворена количеством клиентов и просто не подавала заявку на рейтинговое исследование.

Рассчитать точную стоимость ОСАГО и выбрать надежную страховую компанию Вы можете при помощи нашего онлайн-калькулятора ОСАГО.

Какие факторы влияют на получение рейтинга

На формирование рейтинга влияют различные факторы. Для вашего удобства рассмотрим их.

Факторы, влияющие на рейтинг:

  • сколько страховщик представлен на рынке;
  • была ли отозвана лицензия за все время ведения своей деятельности;
  • как предоставляется услуга оформления ОСАГО в режиме онлайн (есть сложности или нет);
  • объем сборов в год, в том числе по добровольным видам страхования;
  • выплаты;
  • финансовые показатели страховщика;
  • развитость региональной сети;
  • количество действующих агентов, которые оказывают услуги вне офиса;
  • уровень обслуживания по телефону и в офисе (хорошо или нет);
  • количество акционеров;
  • клиентская база: физические и юридические лица;
  • отзывы клиентов.

Актуальные экспертные и пользовательские рейтинги страховых компаний по ОСАГО

Итак, рассмотрим рейтинги компаний-продавцов ОСАГО, отражающие текущую ситуацию на рынке страховых услуг. Начнем с оценки надежности страховщиков рейтинговыми агентствами. Для этого воспользуемся информацией, опубликованной агентством “Эксперт РА”.

По данным, размещенным на сайте агентства, методика ранжирования основана на сравнении финансово-экономических показателей деятельности компаний со средними значениями в страховом секторе. Дополнительно оцениваются финансовая устойчивость и платежеспособность организаций.

По результатам тестирования каждой страховой компании присваивается категория, обозначающая текущий уровень надежности. Существует четыре класса (A, B, C, D), каждый из которых делится еще на несколько подклассов, отражающих уровень финансовой устойчивости, платежеспособности и прогнозов развития.

Наиболее надежными и рекомендованными к сотрудничеству считаются компании класса А. Он содержит три подкласса, имеющих следующую расшифровку:

  • Класс A++: самый высокий уровень надежности, имеющий позитивные перспективы.
  • Класс A+: высокий уровень надежности со стабильным прогнозом.
  • Класс А: высокий уровень надежности.

Рейтинг надежности страховых компаний ОСАГО на 2017 год

А++А+А
Сбербанк страхованиеЧрезвычайная страховая компанияАнгара
ВТБ СтрахованиеЭчДиАй СтрахованиеСМП-Страхование
Капитал РеСК “Независимая страховая группа”ТИТ
Капитал СтрахованиеМедэкспрессАдонис
Либерти СтрахованиеРСК “Стерх”Тинькофф Страхование
МАКССтраховое общество “Сургутнефтегаз”АСКО-Центр
АИГИНТАЧ СТРАХОВАНИЕИнгосстрах (Республика Беларусь)
BTA Insurance CompanyЧулпанКапитал-полис
РЕСО-ГарантияАбсолют СтрахованиеАстро-Волга
ПАО СК “Росгосстрах”ЕРВ Туристическое СтрахованиеГеополис
РСХБ-СтрахованиеЗетта СтрахованиеЮЖУРАЛЖАСО
АльфаСтрахованиеПариСтраховая бизнес группа
Страховая компания “Альянс”Сибирский СпасСЕРВИСРЕЗЕРВ
ВСКСпасские воротаОбъединенная страховая компания
СПАО “Ингосстрах”Д2 СтрахованиеПроминстрах
САО ЭРГОГруппа Ренессанс СтрахованиеАРСЕНАЛЪ
ЭнергогарантНАСКОГСК “Югория”
СОГАЗНадеждаСтраховая группа “АСКО”
 СогласиеСтраховая группа “ХОСКА”
 Страховая Компания “Гелиос”СК ЮЖУРАЛ-АСКО
  Плато
Читайте также:  Страхование груза или страхование ответственности

Также можно составить множество рейтингов или антирейтингов на основе данных статистики, предоставляемых страховщиками в ЦБ РФ. К примеру, анализ показателя “процент отказов от выплат” может стать основой антирейтинга страховщиков. Что получилось, смотрите ниже.

ТОП 10 страховых компаний с высоким процентом отказов от выплат по ОСАГО в 2016 году

МестоНаименование страховой компанииДоля отказав от выплат, %
1Благосостояние Общее Страхование50
2БИН Страхование28,51
3Д2 Страхование23,19
4Армеец16,42
5Страховая группа МСК14,95
6Альянс13,81
7Опора (СКО)12,5
8Боровицкое страховое общество11,54
9ЭРГО9,95
10Подмосковье9,27

А теперь, основываясь на той же статистике ЦБ, составим рейтинг наиболее популярных компаний. За основу возьмем такой показатель, как количество заключенных договоров страхования ОСАГО. Сразу отметим, что никто из лидеров рынка не попал в предыдущий антирейтинг, но сведения о проценте отказов тоже не будут лишними.

Лидеры рынка страховых услуг 2017 года

МестоНаименование СККоличество договоров, штДоля рынка, %Доля отказав от выплат, %
1Росгосстрах (ПАО)7 319 437263,42
2РЕСО-Гарантия3 787 25613,451,76
3Ингосстрах3 009 43410,693,79
4ВСК2 496 5048,872,09
5АльфаСтрахование1 429 5135,082,21
6СОГАЗ1 294 1864,66,65
7Согласие1 041 9093,74,03
8МАКС706 3212,515,71
9Южурал-АСКО630 1712,241,08
10Югория610 1382,171,04

Многие известные сайты в течение длительного времени собирают отзывы автовладельцев о страховщиках ОСАГО. Одним из таких ресурсов является портал Банки.ру. На основе голосования тысяч пользователей за последние 365 дней на момент написания статьи определился следующий ТОП-список лучших страховых компаний:

Народный рейтинг страховых компаний ОСАГО 2017

  1. Зетта Страхование.
  2. Югория.
  3. Тинькофф Страхование.
  4. АльфаСтрахование.
  5. Ингосстрах.
  6. Группа Ренессанс Страхование.
  7. Южурал-АСКО.
  8. Интач страхование.
  9. Русское страховое общество “Евроинс”.
  10. Либерти Страхование.

Не хватает коридора

Письмо «Росгосстраха» — не первое антикризисное предложение страховых компаний. Ранее Всероссийский союз страховщиков (ВСС) попросил Банк России временно расширить границы тарифного коридора в ОСАГО на 10%. Это позволило бы компенсировать увеличившуюся из-за падения курса рубля цену на запчасти для восстановительного ремонта.

— В условиях, когда мы понимаем, что часть людей потеряла или потеряет работу, у других зарплата урезана, здесь более актуально понижение стоимости ОСАГО, но никак не расширение тарифного коридора, — отметил Вячеслав Лысаков.

Между тем РСА фиксирует снижение средней стоимости полиса ОСАГО уже 15-й месяц подряд. За период с 1 января по 10 апреля 2020 года средняя цена полиса стала ниже еще на 0,2% и составила 5 431 рубль.

Причину этого президент РСА Игорь Юргенс видит в конкуренции между страховыми компаниями, которая стала возможна благодаря реформе ОСАГО

И подчеркивает, что для сохранения выгодных автовладельцам трендов важно завершить очередной этап либерализации ОСАГО этой весной

Новости по теме

17 апреля 2020 Эксперимент «Выберу.ру». Страховщики не продают ОСАГО без техосмотра, несмотря на рекомендации Центробанка

Если вы такой же «счастливчик», как и автор статьи, и ваш ОСАГО заканчивается в период эпидемии коронавируса, вы тоже задаётесь двумя вопросами. Первый — как оформить полис онлайн? Второй — как быть с диагностической картой?

04 апреля 2020 Застраховать не глядя. ЦБ разрешил оформлять ОСАГО без техосмотра

Эпопея с обязательными техосмотрами для оформления ОСАГО временно прервётся. Правительство призывает минимизировать все контакты между людьми. По распоряжению Банка России, страховые компании будут временно оформлять полисы без диагностических карт.

23 марта 2020 Спасите наши полисы. За проблемы автостраховщиков заплатят водители

Страховые компании объединились и просят Банк России о поддержке в трудных условиях. Курс доллара растёт, детали дорожают, стоимость ценных бумаг падает. Страховщики предлагают Центробанку снова расширить тарифный коридор ОСАГО на 10%, а также разрешить выплачивать компенсации пострадавшим клиентам в течение 30 дней.

Читайте также:  Проверка и восстановление ОСАГО онлайн

Все новости страховых компаний

Усугубит кризис

По информации ИА «Финмаркет», крупные страховщики не только воспротивились инициативе РГС, но даже заблокировали дальнейшие обсуждения этого вопроса.

— Мы не поддерживаем данную инициативу. Риск банкротства у ряда страховых компаний может реализоваться по ряду причин: снижение поступлений премии по ряду ключевых направлений бизнеса, неэффективное управление расходами, неэффективный менеджмент. Принудительное сохранение портфеля клиентов за такой страховой компанией усугубит кризис, поскольку оставит пул ее клиентов ОСАГО без возможности превентивной смены страховщика и возложит дополнительные расходы на компенсационный фонд, — рассказал «Известиям» заместитель генерального директора СПАО «Ингосстрах» по розничному бизнесу Алексей Власов. По его словам, в рамках рыночной модели перераспределение клиентов снижает нагрузку с компенсирующих механизмов, поскольку значительная часть клиентов мигрирует заблаговременно и добровольно.

страховка

Фото: ТАСС/Александр Рюмин

— Данное обращение на рассмотрение коллегиальными органами РСА не вынесено, — прокомментировали в Российском союзе автостраховщиков ситуацию с письмом «Росгосстраха».

Рэнкинги по страховым суммам по договорам страхования, заключенным в отчетном периоде

3 Совокупные страховые суммы

3.1 Совокупные страховые суммы по видам добровольного страхования

3.1.1 Страховые суммы по страхованию жизни

3.1.1.1 Страховые суммы по страхованию жизни (кроме пенсионного страхования)

3.1.1.1.2 Страховые суммы по страхованию жизни заемщика

3.1.1.2 Страховые суммы по пенсионному страхованию

3.1.2 Страховые суммы по страхованию, отличному от страхования жизни

3.1.2.1 Страховые суммы по личному страхованию

3.1.2.1.1 Страховые суммы по страхованию от несчастных случаев и болезней

3.1.2.1.2 Страховые суммы по медицинскому страхованию

3.1.2.2 Страховые суммы по имущественному страхованию

3.1.2.2.1 Страховые суммы по страхованию имущества

3.1.2.2.1.1 Страховые суммы по страхованию средств наземного транспорта (кроме ж/д транспорта)

3.1.2.2.1.2 Страховые суммы по страхованию средств ж/д транспорта

3.1.2.2.1.3 Страховые суммы по страхованию средств воздушного транспорта

3.1.2.2.1.4 Страховые суммы по страхованию средств водного транспорта

3.1.2.2.1.5 Страховые суммы по страхованию грузов

3.1.2.2.1.6 Страховые суммы по сельскохозяйственному страхованию

3.1.2.2.2 Страховые суммы по страхованию гражданской ответственности

3.1.2.2.2.1 Страховые суммы по страхованию г/о владельцев средств наземного транспорта (кроме средств ж/д транспорта)

3.1.2.2.2.2 Страховые суммы по страхованию г/о владельцев средств ж/д транспорта

3.1.2.2.2.3 Страховые суммы по страхованию г/о владельцев средств воздушного транспорта

3.1.2.2.2.4 Страховые суммы по страхованию г/о владельцев средств водного транспорта

3.1.2.2.2.5 Страховые суммы по страхованию г/о организаций, эксплуатирующих опасные объекты

3.1.2.2.2.6 Страховые суммы по страхованию г/о за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг

3.1.2.2.2.7 Страховые суммы по страхованию г/о за причинение вреда третьим лицам

3.1.2.2.2.8 Страховые суммы по страхованию г/о за неисполнение / ненадлежащее исполнение обязательств

3.1.2.2.3 Страховые суммы по страхованию предпринимательских рисков

3.1.2.2.4 Страховые суммы по страхованию финансовых рисков

3.2 Совокупные страховые суммы по видам обязательного страхования

3.2.1 Страховые суммы по обязательному личному страхованию

3.2.2 Страховые суммы по обязательному имущественному страхованию

3.2.2.1 Страховые суммы по страхованию г/о владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии

3.2.2.2 Страховые суммы по страхованию г/о перевозчика

Право перехода

Опрошенные «Известиями» эксперты выразили удивление предложенными РГС мерами по борьбе с недобросовестной конкуренцией.

— У человека есть полное право переходить из одной компании в другую, если его что-то там не устраивает. Понятно, что у страховщиков сейчас есть проблемы с возмещением по ДТП из-за того, что не работают сервисы, есть проблемы с осмотром. Но это не повод, чтобы сказать: давайте отменим конкуренцию, — рассказал «Известиям» автоэксперт и партнер информационного агентства «Автостат» Игорь Моржаретто.

Первый зампред комитета палаты по госстроительству и законодательству Вячеслав Лысаков считает, что за недобросовестной конкуренцией должны следить надзорные органы.

осаго

Фото: РИА Новости/Нина Зотина

— Зачем применять превентивные меры, подозревая своих коллег-конкурентов в каких-то ухищрениях, создавая монопольные условия? Мне кажется, это противоречит не только законодательству, но и здравому смыслу, — сказал Лысаков.

Предложение ввести мораторий и пользоваться услугами только одной страховой компании поставит в сложную ситуацию государственные и муниципальные компании, считает руководитель проектов по бизнес-процессам ГК «АвтоСпецЦентр» Константин Авакян. По его словам, такие организации обязаны проводить конкурсы или тендеры на приобретение товаров и услуг, а потому не могут довольствоваться предложением единственного поставщика.

Читайте также:  Зачем нужен полис ОСАГО?

Предложение «Россгосстраха» противоречит законодательству и негативно отразится на рынке услуг автострахования гражданской ответственности, считает партнер юридической компании a. t. Legal Александр Павловский.

— Из конституционных положений о свободе в экономической сфере вытекает конституционное признание свободы договора в числе других гарантируемых государством прав и свобод человека и гражданина, — отметил он.

Опять за старое

«Росгосстрах» после череды скандалов, фактического банкротства и нескольких смен руководства снова наращивает присутствие в сегменте ОСАГО, хотя до прежнего лидерства ему далеко. По результатам 2019 года, компания входит в тройку лидеров по количеству заключенных договоров ОСАГО — 4 млн 911 тыс., и занимает чуть более 10% рынка.

— По нашим данным, «Росгосстрах» сейчас активнее других привлекает новых клиентов на ОСАГО. Больше 40% всех продаваемых полисов в месяц у нас и коллег из канала онлайн-партнеров уходит именно в эту страховую компанию, — рассказал основатель и руководитель сервиса онлайн-страхования для агентов и брокеров «Пампаду». Эксперт считает, что предложением ввести мораторий страховщик пытается закрепить за собой портфель новых клиентов.

Какие виды рейтингов страховых компаний бывают, и каким из них можно доверять?

Существует три основных вида рейтингов. Они различаются между собой источником информации, лежащим в основе каждого из них.

  1. Рейтинги специализированных рейтинговых агентств;
  2. Рейтинги на основе бухгалтерской отчетности и прочей статистической информации, размещенной на сайте ЦБ;
  3. Народные рейтинги – отражают репутацию страховой компании среди клиентов и основываются на отзывах автовладельцев.

Рассмотрим каждую из групп более подробно.

Рейтинги специализированных рейтинговых агентств. Чтобы попасть в списки, публикуемые рейтинговыми агентствами, компания предварительно подает заявку на участие в конкурсе и оплачивает услуги экспертов. Специалисты агентства оценивают деятельность организации и составляют прогноз относительно ближайшего будущего страховщика.

По итогам исследования рейтинговое агентство присваивает претендентам определенные категории и размещает результаты в публичном доступе. При этом рейтинг предоставляется “как есть” и конечный пользователь не имеет возможности проверить адекватность оценки экспертов. Известны случаи, когда топовые страховые компании не справлялись со взятыми обязательствами и объявляли себя банкротами.

Рейтинги, основанные на статистике Центрального Банка. Распределение мест в этом рейтинге основывается на статистических показателях, которые страховые компании обязаны публиковать ежеквартально в составе своей финансовой отчетности. Указанная информация группируется на сайте ЦБ, регулирующего деятельность всех страховых компаний. Анализируются такие показатели, как сумма страховых сборов, количество заключенных договоров, величина страховых выплат, процент отказов и многое другое.

Но, несмотря на всю серьезность подобных исследований, нельзя с полной уверенностью полагаться на них. Ведь увеличение числа клиентов может быть просто результатом удачной рекламной акции, а не следствием повышения уровня доверия к страховщику.

Народный рейтинг. Составляется на основе пользовательских оценок страховых компаний. Многочисленные интернет-отзывы и реальные истории создают образ страховщика в глазах потенциальных клиентов. Благодаря народным рейтингам можно заранее узнать, чего ожидать от той или иной компании при наступлении страхового случая.

По надёжности

Надёжность в этом плане обозначает, в первую очередь, количество заключённых договоров (считайте как финансовую составляющую) с соотношением высокого количества выплат и общей суммы страховой премии. Клиентам это даёт низкую вероятность банкротства, но учтите – это никак не коррелирует с заниженными выплатами и обманами.

Кроме того, обратите внимание, что при оформлении полиса через интернет на сайте какой-либо страховой онлайн, вас можете перекинуть на другую компанию, если в текущей нет возможности заключить электронный договор страхования. Поэтому заключение договора в этом рейтинге может быть и навязанным

Где оформить ОСАГО так, чтобы как все?
Компания Количество заключённых договоров за год (примерно)
Альфастрахование 3,3 млн.
РЕСО 2,8 млн.
Росгосстрах 2,25 млн.
ВСК 1,95 млн.
СОГАЗ 1,7 млн.
Ингосстрах 1,7 млн.
АСКО 900 тысяч
МАКС 800 тысяч
НАСКО 800 тысяч
Ренессанс Страхование 550 тысяч

Это, можно сказать, самые популярные страховые компании среди водителей по страхованию автогражданки. И, если ставить вопрос о том, где лучше застраховать свою ответственность, то по критерию надёжности и распространённости организаций в 2020 году выбор следует ставить по рейтингу в таблице выше.

Добавить комментарий