Как посчитать проценты по вкладу

Банки современности могут предоставить своим клиентам возможность организовать для себя пассивный источник прибыли. Выгодные депозитные вклады смогут обеспечить хорошим доходом. Выбрать подходящие варианты можно после изучения предложений от нескольких организаций. Чтобы сделать правильные выводы, нужно уделить особое внимание подсчету дивидендов по своему вкладу.

Выбор типа вклада

Финансовые организации могут предложить клиентам два основных типа инвестиций. Различия заключаются в способе начисления прибыли по взносу. В первом случае она может сосредотачиваться на отдельном счету. Ее зачисление происходит согласно с условиями договора и может осуществляться помесячно, ежеквартально, ежегодно или же после окончании срока действия договора.

Второй способ представляет собой более выгодный вид вложений для клиента. Доход по депозиту ложится на тот же счет, что и его тело. Следующая сумма вознаграждения клиента рассчитывается уже с учетом этого поступления. Капитализация процентов, а именно так называется этот подход, помогает получить большее вознаграждение, чем простой способ начисления ренты.

Простое начисление

Чаще всего банки предлагают простой депозит. Предварительный расчет прибыли в этом случае не отличается сложностью. Для его проведения можно воспользоваться формулой:

S = (P x I x t / K) / 100.

Переменные здесь соответствуют следующим значениям:

Годовая процентная ставка I
Размер депозита P
Период действия договора в днях t
Общее количество дней в году K
Размер получаемой прибыли S

Пример расчета простого начисления

Если вкладчик решит доверить банку суму величиной 1 миллион под 11% годовых со сроком размещения 6 месяцев, то размер его дохода за этот период может быть около 54849 рублей. Расчет будет выглядеть следующим образом:

(1000000Х11Х184/365)/100= 54 849,31.

Эту простую формулу просто запомнить. Ее также легко применить в нужной ситуации, например, при ознакомлении с услугами банка.

Капитализация процентов

Формула для подсчета вознаграждения при таком типе инвестиций выглядит практически так же, как и выше приведенная:

S = (P x I x j / K) / 100.

Различия заключаются в значении переменной j
Годовая процентная ставка I
Размер депозита с учетом суммы его увеличения P
Число дней, за которые проводится капитализация j
Общее количество дней в году K
Размер получаемой прибыли S

Подсчет производится несколько сложнее и отнимет чуть больше времени.

Пример расчета с капитализацией процентов

Можно узнать, как посчитать проценты по вкладу по озвученным в первом примере условиях и сравнить размер предполагаемой прибыли. Расчеты будут выглядеть следующим образом:

Первый месяц (1000000Х11Х31/365)/100 = 9342,47
Второй месяц (1009342,47Х11Х30/365)/100 = 9125,56
Третий месяц (1018468,03Х11Х31/365)/100 = 9515,00
Четвертый месяц (1027983,03Х11Х30/365)/100 = 9294,09
Пятый месяц (1037277,09Х11Х31/365)/100 = 9690,73
Шестой месяц (1046967,82Х11Х30/365)/100 =9 465,74
Итоговая сумма 1056432,74
Выгода по сравнению с простым взносом 1056432,74-1054849,31 = 1583,43

При возникновении затруднений в подсчетах потенциальной прибыли, можно воспользоваться помощью консультанта. Также многие банки располагают интерактивными калькуляторами подсчета дивидендов по инвестициям на своих официальных сайтах.

Очевидные преимущества такого типа вложений заставляют искать организации, предлагающие именно такой тип депозита. Это не единственный признак, по которому следует проводить выбор.

Особенности поиска банка

Основные вехи сотрудничества прописываются в договоре. Он заключается на первых этапах оформления взноса. Необходимо тщательно изучить все его пункты. Там есть вся важная информация:

по типу депозита;
размеру процентной ставки;
срокам начисления процентов;
возможность досрочного закрытия вклад и другое.

На принятие решения могут оказать влияние разные факторы. Например, для тех, кто привык контролировать свои сбережения, лучшим вариантом может стать депозит с возможностью досрочного закрытия. Процентная ставка может быть значительно меньше, но владелец депозита сможет забрать его тогда, когда ему это необходимо.

Если процент, предлагаемый банком по вкладу, превышает на 5% ставку рефинансирования ЦБ РФ, то в силу вступает закон, облагающий доходы вкладчиков налогом 35%. Это очень важный фактор, его нужно обязательно учитывать.

Немаловажным плюсом любого банка является участие в программе страхования взносов. Все клиенты такой организации могут рассчитывать на частичную или полную компенсацию. Ее размер зависит от общей суммы инвестиций, но не может превышать 700000.