Знаток Финансов

Вклад 12 процентов годовых

Вклады с капитализацией

Если банк капитализирует проценты по вкладу — начисляет и добавляет их к сумме депозита, — такой вариант будет выгоднее при прочих равных условиях. Периодичность капитализации может быть разная, обычно — раз в месяц. Периодичность указана в договоре: чем чаще — тем быстрее будет увеличиваться сумма на депозите и тем больше банк начислит процентов за следующий период.

Например, вы открыли депозит на 100 000 Р под 6% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией. Каждый месяц банк будет начислять проценты и добавлять их к сумме вклада.

Упрощенный расчет будет выглядеть так:

Проценты за первый месяц: 100 000 × 6% ÷ 12 = 500 Р — эту сумму банк добавит к сумме вклада по истечении первого месяца. За второй месяц: (100 000 + 500) × 6% ÷ 12 = 502,5 Р. За третий месяц: (100 000 + 500 + 502,5) × 6% ÷ 12 = 505,01 Р.

С каждым месяцем сумма, на которую начисляются проценты, будет расти. Соответственно, и процентов каждый месяц будет начисляться больше.

Для вычисления эффективной процентной ставки подставим в формулу параметры нашего депозита. Базовая ставка 6% — значит, С = 6. Проценты капитализируются каждый месяц (то есть 12 раз в год) — П = 12, вклад на год — Д = 1.

С ежемесячной капитализацией номинальная ставка 6% превратилась в эффективную годовую процентную ставку около 6,167%.

Это значит, что наш депозит с ежемесячной капитализацией под 6% равнозначен вкладу без капитализации и с выплатой в конце срока под 6,167%. То есть депозит под 6% и с капитализацией будет выгоднее, чем под 6,1%, но без капитализации.

Если открыть вклад с теми же условиями, но на 2 года, эффективная ставка будет выше:

Где можно оформить вклад под 12% годовых

Учитывая текущие финансовые условия, не многие банки готовы предложить своим клиентам оформление вклада под высокую ставку. Выгодным вариантом считается депозит в Собинбанке. Он имеет несколько вариантов:

  • Стандартный пакет «Страховой» под 11.5%.
  • «Страховой-Перспектива» предполагает прибыль в 12%.
  • «Страховой-Перспектива плюс» имеет самую высокую ставку в 12.5%.

Следующими по рейтингу являются «Детский вклад», предлагаемым Русским Трастовым банком, а также «Накопительный» от Таврического банка. Прирост капитала в них составляет до 11.5%. С ситуацией в других кредитных организациях можно ознакомиться при помощи таблицы:

Наименование банкаМаксимальная процентная ставкаУсловия открытия депозита
Риа банк9.8%Для получения максимальной ставки минимальный взнос начинается со 100 000 рублей. Снять средства разрешается в конце периода, однако при острой необходимости есть возможность воспользоваться льготным досрочным расторжением.
Конфидэнс банк9.51%Минимальная сумма для открытия счета здесь составляет 1000 рублей. Срок вклада начинается с года и больше. В процессе пользования допускается пополнение счета.
Банк Премьер Кредит9.5%Условия сотрудничества здесь предполагают внесение от 30 000 рублей сроком на год или больше. При этом клиент вправе рассчитывать на ежемесячную выплату процентов.
Траст9.4%Размер первого взноса здесь также начинается с 30 000 рублей. В полной мере воспользоваться преимуществами предложения можно в конце действия вклада, однако договор можно расторгнуть досрочно в льготном порядке.
Югра9.4%Заключение договора происходит при наличии у вкладчика 50 000 рублей, которые он может сразу внести на счёт. При этом ему предоставляется возможность ежемесячного получения дохода, а также частичного снятия и пополнения счета.
Русский Стандарт8.5%Начальная ставка в этом банке составляет 30 000. Инвестировать средства можно сроком 91-720 дней. Прибыль по вложенной сумме выплачивается только в конце года.
Сбербанк России8.45%Учреждение предлагает самые удобные условия для вкладов. Для открытия счета достаточно вложить 1000 рублей. А срок действия договора может составлять всего месяц или больше.
Ренессанс Кредит8.5%Условия возможны при вложении от 100 000 рублей и выплате процентов по окончанию срока.
ФК Открытие7.7%Минимальный взнос здесь составляет от 50 000. Проценты также выплачиваются в конце действия вклада.
Московский кредитный банк8,00%Первоначальный баланс счета может составлять от тысячи до десяти миллионов. В течение владения вкладом допустимо снятие средств и пополнение. В конце периода производится начисление процентов.
УБРиР8.55%Для получения максимальной процентной ставки от клиента ожидается отсутствие вкладов в других банках, внесение суммы до 10 миллионов с согласием на подключение дополнительных опций.
ВТБ 2410,00%При вложении суммы от 30 000 рублей на 7 месяцев максимальная ставка действует первые два месяца, а затем снижается до 5%.
Газпромбанк8.9%Воспользоваться выгодной программой по вкладам здесь можно при первоначальном пополнении счета на сумму от миллиона рублей сроком от трёх месяцев.
Читайте также:  РосЕвроБанк: вклады физических лиц

Выбирая наиболее выгодное предложение, стоит пользоваться услугами только проверенных банков. Хотя малоизвестные организации порой предлагают вклады с большими ставками по вкладу, не всегда инвестирование в них оправдывает себя. А если речь идет о тщательно замаскированной мошеннической схеме, велика вероятность потери средств без шансов на возврат.

Банки, предлагающие максимальные проценты по вкладам

Вклад 12 процентов годовых сегодня невозможен. Максимальные процентные ставки составляют до 8–9% годовых:

БанкСтавкаУсловия депозита
Банк Ренессанс кредитДо 8,5% годовыхМаксимальный процент по вкладам от 100 тыс. р., с выплатой процентов в конце срока.
Банк «ФК Открытие»До 7,7% годовыхМаксимальный процент по вкладам от 50 тыс. р., с выплатой процентов в конце срока.
Московский кредитный банкДо 8% годовыхСумма вложений от 1 тыс. р. до 10 млн р., без возможности снятия и пополнения, начисление процентов в конце срока.
УБРиРДо 8,55% годовыхДепозит для клиентов, у которых нет вкладов в банке. Сумма до 10 млн р. Максимальная процентная ставка предоставляется при подключении платного дополнительного пакета услуг.
ВТБ 24До 10% годовыхВклад «Сезонный» (акция). 10% годовых выплачивается первые два месяца, далее ставка снижается и концу срока составляет 5% годовых. Величина вклада от 30 тыс. р., срок 7 месяцев.
ГазпромбанкДо 8,9% годовыхСтавка действует при депозитах на сумму от 1 млн р., минимальный срок 3 месяца.

Преимущества вложений в депозиты банков:

  1. Банковские вклады считаются стабильным инструментом инвестирования.
  2. Несмотря на невысокую доходность, вложения отличаются надежностью. Они относятся к низкорисковым операциям, т. к. застрахованы в АСВ. Если у кредитной организации возникнут проблемы, клиенты потеряют только в процентах, но тело вклада будет им выплачено полностью (до 14 млн р.).
  3. Средства защищены от инфляции, вложения приносят стабильную прибыль.
  4. Обеспечивается сохранность денежных средств.
Читайте также:  Вклады для пенсионеров

Какие банки предлагают лучшие условия?

Если выбирать сегодня среди лидеров рынка, то здесь депозит со ставкой свыше 10% большая редкость.

Будете ли Вы размещать деньги на депозит только из-за высокой ставки?

БудуНе буду

В июне 2016 года можно получить:

  • 11% в Связь-банке.
  • 10,5% в Ак Барсе.
  • 10,3% в Совкомбанке.
  • 12% предлагает лишь Промсвязьбанк, находящийся на 27 месте по величине активов в 1 квартале 2016 года. В рамках вклада Premium можно внести сумму до 1 млн. рублей сроком на 181 или 367 дней. Депозит пополняемый, допустим частичный расход. Проценты выдаются в конце срока. Основное условие для открытия — второй вклад в рамках данной программы.

Входящий в первую сотню Международный банк Санкт-Петербурга. Депозит «Вклад в будущее» предлагает ставки до 12%. Максимальный размер можно получить, выбрав большой срок размещения — 366-546 дней. Минимально договор заключается на 1 месяц.

Взнос не должен быть меньше 150 тыс. рублей. При желании его можно пополнять суммами от 50 тыс. рублей, но не позже, чем за квартал до окончания срока. При решении досрочного снятия средств действует льготная ставка. Филиалы открыты в 6 городах, в том числе и в Москве. Несмотря на 96 место в рейтинге банку доверяют отдельные госпрограммы.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты
реинвестируютсяснимаются

Еще два банка с высокими ставками находятся в четвертой сотне по объему средств. Это Международный коммерческий банк и Газстройбанк. В первом можно оформить вклад «Доходный». Ставка составляет 10 — 12%. Максимальный размер, как и в иных организациях предлагается при длительном сроке (731 день). Выбрать можно любой период с точностью в 1 день. Пополнять свой вклад можно без ограничений. При досрочном расторжении договора доход начисляется по льготной ставке. Банк небольшой, имеет всего два отделения с юридическим адресом г.Москва.

Читайте также:  Какая сумма застрахована государством по вкладам

Депозит «Майский» от Газстройбанка предполагает ставку в 12% при сроке от 1 года (точнее 367 дней). Заключить договор можно на сумму от 1 млн. рублей. Пополнить или снять частично деньги не получится. Выплаты производятся в конце срока. Если снятие средств осуществляется заранее, то вы получите доход по ставке «До востребования».

РосинтерБанк готов выплачивать доход в 12,5% ежегодно при условии размещения на 750 дней (в период с 501 дня и до конца срока). Проценты выплачиваются через каждые 250 дней. Прогрессивная ставка начинается с 9 в первый период, 10,5 во второй. Заключить договор можно на сумму от 10 тыс. рублей до 10 млн. рублей. По желанию допустимо пополнение вклада суммами от 2 тыс. рублей. В случае не обращения в банк по истечению срока, происходит автоматическая пролонгация.

Выбор банка для оформления депозитов довольно сложный процесс. Можно зайти на сайты, которые имеют обобщенную информацию (banki.ru) либо предлагающие помощь в подаче заявок.

Открыть депозит допустимо:

  • В отделении банка.
  • Онлайн.

Во втором случае нет необходимости везти с собой наличные средства, переживать. А также появляется возможность контролировать процессы, производить пополнение, снятие дистанционно.

Добавить комментарий