Знаток Финансов

Автокредиты в банке Союз

Актуальные предложения банка ЛОКО-Банка

Автокредит на новый авто

5,7

Подробнее

Автокредит для повторных клиентов

5,9

Подробнее

Автокредит на новый авто2 документа

5,7

Подробнее

Загрузить еще

  • Сумма: от 120 000 до 1 150 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 6,4%
  • Срок: до 3 лет
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта:Легковой автомобильновый иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение:

    требуется

Cтавки по автокредиту в рублях:

  • Ставки
  • Сравнить платежи
Сумма (руб.) Перв. взнос До 1 года От 1 года 1 мес.до 3 лет
от 120 000до 1 150 000 от 20 % 6,4% 7,5%
Стоимость автомобиля (руб.) Первый взнос (руб.) Сумма и срок кредита Ставка Ежемесячныйплатеж (руб.) Переплата (руб.) Расчет
800 000 160 000 640 000 руб. на 1 месяц 6,4% 643 367 3 367
800 000 160 000 640 000 руб. на 3 месяца 6,4% 215 613 6 820
800 000 160 000 640 000 руб. на 6 месяцев 6,4% 108 667 12 023
800 000 160 000 640 000 руб. на 1 год 6,4% 55 200 22 457
800 000 160 000 640 000 руб. на 2 года 7,5% 28 800 51 263
800 000 160 000 640 000 руб. на 3 года 7,5% 19 908 76 761

Информация о банке

Банк «Союз» был основан в 1993 году. Изначально он носил название АКБ «Алина-​Москва», затем поменял наименование на «Ингосстрах-​Союз». В 2003 году к финансовой организации присоединилось три банка, в результате чего образовался «Союз».

Банк имеет несколько филиалов в крупных городах (таких как Самара, Казань, Волгоград) и 8 отделений в Москве. Услуги предоставляются частным и юридическим лицам, предлагается несколько программ кредитования и вкладов.

Российский банк «Союз» характеризуется как надежная финансовая организация, предлагающая автокредит на выгодных условиях.

Оформить целевой займ могут не только постоянные клиенты и держатели зарплатных карт, но и посторонние лица, ранее не обращавшиеся к услугам кредитора.

Основание банка произошло в 1993 году, но не под привычным нам сегодня названием, а как АКБ “Алина-​Москва”. Спустя 6 лет, в 1999 году, банк изменил свое название на АКБ “Ингосстрах-​Союз”.

Еще через 4 года, в 2003-​м, к кредитной организации присоединились еще 3 банка – Автогазбанк, Сибрегионбанк и Народный банк сбережений. Объединенная организация получила знакомое всем наименование – банк Союз.

Основным акционером является СПАО Ингосстрах, которая владеет около 96 % контрольного пакета акций. Показатели финансового состояния Союза выглядят отлично – по состоянию на 1 июля 2018 года:

  • активы — 115,5 млрд. рублей
  • совокупный кредитный портфель — 44,956 млрд. рублей
  • чистая ссудная задолженность — 38,3 млрд. рублей
  • капитал банка, то есть собственные средства — 11,4 млрд. рублей

Также у банка Союз в наличии развитая представительская сеть в регионах – более 36 точек розничного обслуживания в таких крупных городах, как:

  1. Москва;
  2. Санкт-​Петербург;
  3. Екатеринбург;
  4. Нижний Новгород;
  5. Самара;
  6. Красноярск;
  7. Казань;
  8. Ростов-​на-​Дону;
  9. Волгоград;
  10. Челябинск;
  11. Томск;
  12. Братск;
  13. Саянск и др.

Банку присвоены следующие рейтинги российских и международных рейтинговых агентств:

  • «B», прогноз «Стабильный» (Standard & Poor’s),
  • «ВВ+», прогноз «Стабильный» (RAEX),
  • «ВВ+», прогноз «Стабильный» (АКРА).

Снижение процентных ставок по автокредитам. Так, процентная ставка по программе «Классический» теперь составляет 13-16% годовых, по программе «2 документа» (без подтверждения дохода) — 13,5-17% годовых. Срок кредита до 7 лет, минимальный первоначальный взнос – 15%. Сумма кредита до 3 000 000 рублей (без подтверждения доходов – до 1 500 000 рублей).

Кредит на приобретение автомобилей премиум класса в сумме до 5 000 000 рублей можно оформить по ставке 11,9-16% годовых. Срок кредита до 7 лет, взнос от 15%.

Кредиты на покупку коммерческого транспорта предоставляются под 14,5-17% годовых, а при приобретении автомобиля марки «ГАЗ» у официальных дилеров (с перечнем моделей можно ознакомиться на сайте банка) применяется скидка к ставке в размере 1%. Максимальная сумма кредита по указанным программам 3 000 000 рублей, срок до 7 лет, взнос от 15%.

Ставка по автокредиту с госсубсидированием составляет 6,3-8,3% годовых при покупке легкового автомобиля (плюс 0,5 п. п. при кредитовании без подтверждения дохода) и 7,8-8,8% годовых — коммерческого.

Ставки указаны при наличии страхования предмета залога в пользу банка. Предусмотрена скидка в 0,5% ставке сотрудникам приоритетных корпоративных клиентов банка, сотрудникам партнеров банка, вкладчикам и зарплатным клиентам банка, клиентам с положительной кредитной историей в банке.

Программы автокредитования

На данный момент банк Союз предлагает такие виды автокредита:

  • «Два документа»;
  • «Классический»;
  • «Коммерческий»;
  • «Премиум»;
  • «Спец-программа «ГАЗ»».

Кроме того, клиентам банка Союз доступна также государственная программа льготного кредитования, позволяющая сэкономить на приобретении нового автомобиля.

«Два документа» – кредит, который особенно подойдет лицам, не имеющим высокого официального дохода – ведь его подтверждения банк Союз не требует. Получить автокредит по данной программе смогут лишь те клиенты, которые в состоянии самостоятельно внести первый взнос за автомобиль. Кредитуется покупка как отечественных, так и импортных новых транспортных средств. «Два документа» с пробегом – автокредит, позволяющий приобрести подержанное авто. Банк Союз требует внесения первоначального взноса, однако нет необходимости страховать жизнь и здоровье заемщика. Программа кредитования распространяется исключительно на автомобили иностранного производства.

Автокредит «Классический» и все его варианты отличается выгодными процентными ставками, а также возможностью приобретения нового или подержанного автомобиля. Причем в первом случае банком допускается покупка любого транспортного средства, не дороже полутора миллионов рублей. К тому же, по всем вариантам автокредита, предоставляемого банком Союз, кроме «Классического с пробегом», действует государственная программа. Так что данный автокредит отличается низкими ставками.

О компании

Основание банка произошло в 1993 году, но не под привычным нам сегодня названием, а как АКБ “Алина-Москва”. Спустя 6 лет, в 1999 году, банк изменил свое название на АКБ “Ингосстрах-Союз”.

Еще через 4 года, в 2003-м, к кредитной организации присоединились еще 3 банка – Автогазбанк, Сибрегионбанк и Народный банк сбережений. Объединенная организация получила знакомое всем наименование – банк Союз.

Основным акционером является СПАО Ингосстрах, которая владеет около 96 % контрольного пакета акций.

Показатели финансового состояния Союза выглядят отлично – по состоянию на 1 июля 2019 года:

 активы  115,5 млрд. рублей
 совокупный кредитный портфель  44,956 млрд. рублей
 чистая ссудная задолженность  38,3 млрд. рублей
 капитал банка, то есть собственные средства  11,4 млрд. рублей

Также у банка Союз в наличии развитая представительская сеть в регионах – более 36 точек розничного обслуживания в таких крупных городах, как:

  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Екатеринбург;
  • Нижний Новгород;
  • Самара;
  • Красноярск;
  • Казань;
  • Ростов-на-Дону;
  • Волгоград;
  • Челябинск;
  • Томск;
  • Братск;
  • Саянск и др.

Как оформить автокредит в банке Союз?

Чтобы получить кредит в банке Союз, следует выбрать понравившийся автомобиль – новый или с пробегом, и убедиться в том, что он соответствует требованиям, которые предъявляет организация по автокредиту. Далее следует подготовить необходимые документы:

  • анкета;
  • паспорт;
  • удостоверение водителя или загранпаспорт;
  • в предусмотренных случаях – справку с места работы и справку из военкомата (военный билет).

Выполняем сканирование всех документов. На официальном сайте банка Союз нужно оформить онлайн-заявку на кредитование, приложив сканы необходимых документов. После того, как сотрудник уведомит клиента об одобрении автокредита, оригиналы документов необходимо предоставить в территориальное отделение банка Союз, для чего туда необходимо отправиться лично. Сумма кредита будет выдана клиенту наличными средствами.

Порядок оформления кредита

Процедура получения кредита в Локо-Банке на покупку авто начинается со сбора определенной документации и с подачи соответствующей заявки.

В банк требуется подать:

  • заявление, заполненное в соответствии с банковскими требованиями;
  • удостоверение личности будущего собственника машины;
  • документация, свидетельствующая о своевременном получении стабильного дохода. Подобный акт выдается работодателем заявителя.

Уполномоченные лица кредитного отделения Локо-Банка выдадут заявителю специальный бланк заявления, который необходимо заполнить. В нем указывается информация:

  • о запрашиваемом автокредите;
  • личные данные о заявителе:
    • информация из паспорта;
    • адрес — фактический и юридический;
    • контактные данные;
    • сведения об официальном месте трудоустройства;
    • информация о составе семьи;
    • данные о расходах и доходах;
    • сведения об имеющемся имуществе в собственности — машина, квартира, гараж, бизнес и иное;
    • есть ли непогашенные кредиты в семье заявителя;
    • данные о кредитной истории потенциального заемщика за предшествующие 5 лет;
  • остальная информация заполняется компетентным работником Локо-Банка.

На основании поданной документации и корректно оформленной заявки, банковские служащие принимают решение о выдаче автокредита или об отказе.

Для удобства клиентов, Локо-Банк разработал специальную онлайн форму автокредита. Заявку возможно подать онлайн через интернет. Для этого следует зайти на официальную веб-страницу банка, посетить секцию «автокредит», выбрать необходимое поле и внести требуемые данные. Также на интернет-странице настоящего кредитного учреждения представлен специальный калькулятор, предназначенный для предварительного расчета будущих аннуитетных платежей, если кредит на покупку авто будет одобрен.

В общем виде, процедура получения кредита на покупку авто выглядит так:

  • сбор заявителем необходимых актов;
  • заполнение специальной заявки;
  • рассмотрение Локо-Банком поданного прошения на выдачу автокредита;
  • удовлетворение заявки или отказ, оглашение ответа потенциальному клиенту;
  • если решение удовлетворено, то составляется договор купли-продажи авто и подписывается участниками сделки;
  • вносится первоначальный взнос;
  • оформляется полис КАСКО;
  • подписывается кредитный договор с банком, заявитель должен предоставить дополнительные акты, требуемые для оформления кредитного договора на приобретение машины. Ознакомиться с текстом кредитного соглашения на покупку автотранспортного средства можно здесь;
  • отправка денежных средств из Локо-Банка на счет продавца авто.

Документы для оформления автокредита должны быть оформлены корректно и содержать только правдивые сведения, иначе в выдаче займа будет отказано.

Обязательно ли оформлять страховку?

Многие банковские учреждения, выдающие автокредиты, предусматривают такое обязательное условие, как оформление страхового полиса КАСКО. Особенностью Локо-Банка является необязательная покупка такой страховки. Но, если заемщик не заключает страховой контракт КАСКО, то проценты по предоставленному займу будут значительно выше.

Условия и тарифы

Учитывая, что каждая программа автокредитования имеет свои индивидуальные параметры, условия между ними отличаются как по размерам процентных ставок, так и по сроку действия договора, максимальным суммам финансирования, величине первоначального взноса и т.д.

Общими особенностями программ автокредитования в «Локо-Банке» являются:

  1. С даты заключения договора до даты первого платежа действует повышенная на 1,5 пункта процентная ставка. Но банк своим решением может пойти на уступки клиенту и не применять данное условие.
  2. Если заемщик отказывается от заключения договора страхования жизни и здоровья, тогда кредитор повышает процентную ставку на 2 или 3 пункта.
  3. Банк применяет повышенную ставку на 2%, когда заемщик вносит ежемесячный платеж позднее, чем за 10 календарных дней до даты окончательной оплаты согласно графика. Например, дата погашения по договору установлена на 20 число, а должник платит с 11 числа.
  4. Если заемщик хочет воспользоваться услугой страховой компании, которой нет в перечне аккредитованных, «Локо-Банк» повышает процентную ставку.
  5. При желании клиента банк может увеличить сумму кредита на взнос по КАСКО и ОСАГО, но при этом размер финансирования не должен превышать 90% стоимости транспортного средства.
  6. При предоставлении упрощенного пакета документов и меньшего минимального взноса также действуют повышенные ставки.

Ориентировочные условия кредитования:

Название программы Аванс Срок, мес. Ставка, % Сумма, руб.
«ЛОКО-Авто Престиж» (новое авто) От 15% До 84 12,4-13,9 250 тыс. – 5 млн.
«ЛОКО-Авто Престиж» с господдержкой 20% 12-36 6,4-8,5 120 тыс. – 1,16 млн.
Акция «Первоначальный взнос» От 0% До 84 От 12,4 250 тыс. – 5 млн.
«ЛОКО-Авто Люкс» От 15% До 84 12,9-14,4 250 тыс. – 5 млн.
«ЛОКО-Авто (с пробегом)» От 25% До 60 16,4-17,4 До 3 млн.
«ЛОКО-Авто без КАСКО» От 25% До 60 15,9-16,9 До 2 млн.

Особенности получения кредита на покупку машины в Локо-Банке

На сегодняшний день автокредитование весьма распространено среди россиян. Предоставляют подобные займы различные банковские учреждения.  Одним из них является Локо-Банк.

Локо-Банк предоставляет следующие общие условия для покупки автотранспортного средства в кредит:

  • не обязательно для получения кредита на авто предоставлять данные лиц, выступающих в качестве поручителей, так как купленное авто будет является залогом по кредиту;
  • условия автокредитования в Локо-Банке позволяют приобрести любое авто:
    • отечественного производства;
    • зарубежной сборки.
  • банковское учреждение предоставляет кредиты на приобретение авто — новых и поддержанных;
  • политика Локо-Банка предусматривает погашение кредита в максимальный период, равный семи годам;
  • внесение первоначального взноса — необязательно. Это зависит от условий, а также выбранной программы автокредитования. Минимальная сумма первоначального взноса не должна быть менее 15 процентов от стоимости приобретаемого автотранспортного средства;
  • выдаются кредиты будущим собственникам авто в российских рублях. Получение автокредита в иностранной валюте не предусматривается внутренним регламентом Локо-Банка;
  • максимальный размер выданного автокредита не может превышать 5 миллионов рублей;
  • покупка страхового полиса КАСКО обязательна не для всех видов автокредитов, предусмотренных Локо-Банком. Есть возможность получить заемные денежные средства с учетом не только стоимости кредитного авто, но и страховой премии КАСКО.

Автокредитование от Локо-Банка доступно только гражданам, соответствующим определенным установленным требованиям. Получить заемные денежные средства на приобретение нового или поддержанного автомобиля возможно при личном обращении в отделение настоящего банковского учреждения.

Оплата автокредита состоит только в выплате взятой суммы и начисленных процентов. Политикой Локо-Банка не предусмотрено взимание дополнительных комиссионных средств. Однако во всех случаях, будущему заемщику требуется внимательно изучать кредитный договор, чтобы в будущем не возникало никаких «сюрпризов».

Все программы автокредитования

Сразу стоит сказать, что банк Союз предлагает несколько программ автокредитования, в том числе на покупку авто представительского класса, коммерческих автомобилей и в другие программы. За счет кредитных средств потенциальный заемщик может приобрести легковое авто или крупнотоннажные автомобили. Впрочем, рассмотрим все условия кредитования, а также программы более подробно.

Автокредит на покупку автомобиля премиум класса

В рамках данной программы заемщик имеет возможность приобрести новый автомобиль иностранного производства повышенного класса комфортности. Кредит предназначен на покупку автомобили категории B, прошедшего регистрацию в органах Госавтоинспекции. Среди основных условий кредитования – это минимальная годовая процентная ставка от 10,9% в год, сумма кредита не более 5 млн рублей. Срок кредитования до 7 лет, минимальный первоначальный взнос 15%. Чем выше размер первоначального взноса, тем более лучшие условия кредитования готов предложить банк. Так, максимальный годовой процент 16%, минимальная ставка действует только для участников зарплатного проекта.

Обратите внимание, что страхование по КАСКО является обязательным условием кредитования в банке Союз

Автокредит классический

По данной программе автокредитования можно приобрести новый автомобиль или автомобиль с пробегом иностранного или отечественного производства. Кстати, здесь есть некоторые ограничения, например, нельзя купить автомобиль Российского производства с пробегом или подержанные автомобили китайских производителей. В остальных случаях можно приобрести автомобиль в возрасте не старше 12 лет.

По кредитной программе можно действовать следующие условия: минимальная годовая процентная ставка от 12% в год, первоначальный взнос не менее 15%, срок действия кредитного договора до 7 лет, максимальная сумма кредита до 7 млн рублей. Годовой процент зависит от размера первоначального взноса, чем больше готов инвестировать покупатель, тем ниже для него будет действовать годовая процентная ставка. Кроме всего прочего, на годовой процент влияет страхование, при отказе от страхования и личных рисков, годовой процент увеличивается на 2 пункта. При отказе от страхования КАСКО в компании «Частное КАСКО», годовая процентная ставка увеличивается на 1 пункт.

Обратите внимание, для зарплатных клиентов действует скидка в размере 0,5%

Автокредит по двум документам

По данной программе от заемщика не требуется документ подтверждающий его официальный заработок. Правда, решение о предоставление тех или иных документов остается за кредитно-финансовой организацией, то есть, для некоторых заемщиков может потребоваться полный пакет документов. В рамках данной программы можно приобрести легковой автомобиль категории B новый или с пробегом. Аналогично предыдущему предложению нельзя приобрести подержанные автомобили российского и китайского производства.

Условия кредитования следующие: минимальный годовой процент – 12,5%, сумма кредита не должна превышать полутора миллионов рублей, первоначальный взнос не менее 15%, срок кредита до 7 лет, процентная ставка колеблется в диапазоне от 12,5% до 20% в год. Чем ниже сумма первоначального взноса, тем выше годовой процент по кредиту, также годовая процентная ставка увеличивается при отказе заключения договора о страховании КАСКО со страховой компанией «Частное КАСКО» и отказе заемщика от страхования личных рисков.

Кредит на покупку коммерческого транспорта

Кредитная программа позволяет физическим лицам приобрести авто коммерческого назначения, а именно автомобили марки ГАЗ, УАЗ и иных бортовых автомобилей иностранного и отечественного производства грузоподъемностью не выше 8,7 тонн категории B и C. Приобрести авто в рамках данной программы можно только у официального дилера, соответственно, автомобили с пробегом под данную кредитную программу не подходят. Основные условия кредитования следующие: максимальная сумма кредита до трех миллионов рублей, годовая процентная ставка от 11,5% в год, первоначальный взнос не менее 15%, срок кредитования до 7 лет.

Программа автокредитования на покупку автомобиля марки ГАЗ

Это специализированный банковский продукт, по программе автокредитования можно приобрести только автомобиль марки ГАЗ категории B, C грузоподъемностью не более 8,7 тонн. Приобрести автомобиль можно у официального дилера, условия кредитования следующие: минимальный первоначальный взнос 15%, годовая процентная ставка колеблется от 11,5% до 16% в год.

Программы автокредитования в банке «Союз»

По состоянию на февраль 2020 года в банке действуют 5 базовых автопрограмм:

  • «Новый автомобиль» — на приобретение автомобиля от дилера;;
  • «Автомобиль с пробегом» — программа для покупки автомобиля с пробегом;
  • «Коммерческий» — для покупки крупнотоннажных автомобилей;
  • специальная программа с Foton — программа для покупки автомобиля марки Foton с пониженными ставками;
  • специальная программа с «ГАЗ» – для приобретения нового автомобиля марки «ГАЗ» у дилера..

«Новый автомобиль»

Условия для приобретения нового автомобиля:

  • срок кредитования — от 12 до 84 месяцев включительно;
  • автомобиль категории В, новый или с пробегом, купленный у дилера (кроме некоторых моделей: Hyundai Porter, Ford Transit, Peugeot Boxer и др.);
  • кредит — от 200 000 до 5 млн р.;
  • минимальный взнос — 15%;
  • процентные ставки от 11 до 17%.

«Автомобиль с пробегом»

По этой программе можно купить автомобиль с пробегом не у дилера.

Условия для приобретения:

  • срок кредитования — от 12 до 84 месяцев включительно;
  • автомобиль категории В, возраст которого на момент погашения кредита должен составлять для иномарок не более 15 лет, для автомобилей из ограниченного списка (Brilliance, BYD, Changan, Dongfeng, Emgrand, FAW, Foton, GAC, Geely, Haval, Hafei, Haima, Hawtai, JAC, Landwind, Lifan, Zotye, ZX Auto) не более 10 лет, для автомобилей отечественного производства не более 5 лет;
  • сумма кредита — от 200 000 до 4 млн рублей;
  • допускается оформление кредита по дубликату ПТС, если в оригинале закончились места для заполнения сведений о собственнике;
  • минимальный взнос — 15%;
  • процентные ставки от 12 до 24,5%.

«Коммерческий»

Требования предъявляются аналогичные, как и в других программах, а количество документов меньше, чем у названных. Так, не требуются документы, подтверждающие доходы и трудовую деятельность.

Условия для приобретения:

  • срок кредитования – от 12 до 84 месяцев включительно;
  • определенные модели автомобилей, купленных у дилера. Среди них представлены автомобили категории В и С;
  • сумма кредита — от 200 000 до 3 млн рублей;
  • минимальный взнос — 15%;
  • процентные ставки от 9,5 до 17%.

Специальная программа с Foton

Условия для приобретения:

  • срок кредитования — от 12 до 84 месяцев включительно;
  • автомобиль марки Foton, модели Aumark категории В и С с массой до 16 т;
  • кредит — от 200 000 до 3 млн рублей;
  • минимальный взнос — 15%, при внесении 40 % и более ставка снижается;
  • процентные ставки зависят от размера внесенного взноса.

При внесении 15% ставка при сроке кредита процентная ставка составит:

  • 12 месяцев — 7 %;
  • от 13 до 36 месяцев — 12,5 %;
  • от 37 до 60 месяцев — 14,75 %;
  • от 61 до 84 месяцев — 15, 25 %.

При внесении более 40% взноса банк предлагает сниженные ставки:

  • 12 месяцев — 6%;
  • от 13 до 36 месяцев — 11,25%;
  • от 37 до 60 месяцев — 14,25%;
  • от 61 до 84 месяцев — 14,75%

Эти ставки действуют на застрахованные авто, которые предоставлены под залог этому банку. В другом случае ставки варьируются в индивидуальном порядке от 5 до 16,25%. Банк не навязывает заключение договора страхования, однако в таком случае увеличивает ставку по кредиту на 1%, при страховании по договору «Частичное КАСКО» — на 0,5%.

Специальная программа с «ГАЗ»

Предполагает следующие условия выдачи:

  • срок кредитования — от 12 до 84 месяцев включительно;
  • предоставляется на новый автомобиль, приобретенный у официального дилера марки ГАЗ категории В, С с массой до 10 т и категории D определенных моделей;
  • минимальный взнос — 15%;
  • процентные ставки зависят от размера внесенного взноса, но, в отличие от предыдущей программы, предусмотрены только в двух размерах: при внесении 15 % ставка устанавливает в размере 15,5%, при внесении 40 % и более — 14,5%. Максимальная ставка — 16,5%.

Изменения процентной ставки в зависимости от заключения договора страхования аналогичны с программой Foton. Также предусмотрено увеличение ставки на 1 % на ограниченную группу моделей.

По всем программам автокредитования предусмотрено снижение ставки на 0,5% для сотрудников партнеров банка, вкладчиков, зарплатных клиентов и клиентов с положительной КИ в данном банке.

Кредит на автомобиль может оформить гражданин РФ, достигший 21 года и обладающим общим трудовым стажем 1 год.

Добавить комментарий