Автокредит с господдержкой: список автомобилей

Как выбрать банк

Многие финансовые учреждения изъявили желание поучаствовать в программе автокредитования и найти подходящее достаточно легко. Чтобы выбрать лучший банк, желательно изучить и сравнить условия, ставку, и другие параметры

Обращайте внимание на такие характеристики:

• Какую предлагают ставку и другие условия для погашения долга.
• Длительность труда учреждения на рынке – чтобы снизить риск банкротства.
• Насколько удобно расположено отделение банка – придется ежемесячно погашать регулярный взнос.
• Как оценивают учреждение рейтинговые агентства.
• Реальные отзывы клиентов, доверяйте только проверенным источникам.

Разобравшись с условиями, сравнив несколько финучреждений, получится подобрать наиболее выгодный вариант и приобрести автотранспорт из допустимых марок и моделей.

Список банков, принимающих участие в государственной программе

Около 86 банков по всей Российской Федерации присоединились к госпрограмме. Некоторые предоставляют наиболее выгодные условия для потребителей. Рассмотрим подробнее такие варианты.

Условия автокредитов с господдержкой

В 2020 году при покупке некоторых моделей машин можно получить скидку к первоначальному взносу: для Дальнего Востока — 25%, для других регионов — 10%.

Вот основные требования:

1. Автокредит оформлен в банке, который участвует в программе.
2. У заемщика есть водительские права. Еще у него хотя бы двое детей — или это первая машина в его жизни.
3. Автомобиль — российской сборки, массой не более 3,5 тонны и стоимостью не больше 1 млн рублей. Модель должна продаваться с господдержкой: скидку дают не на все машины.
4. ПТС выдан не раньше 1 декабря 2019 года.
5. Машина в залоге, есть каско.

Субсидию не дают деньгами, а прибавляют к первоначальному взносу. Основные условия кредита — на усмотрение банка. Срок теперь не регулируют, а ставку не субсидируют.

Как можно сэкономить

Автокредитование – это всегда дополнительные расходы, особенно в части выплаты процентов. В некоторых случаях использование заемных средств может быть невыгодным в финансовом плане. Однако если произвести грамотные расчеты, то программа автокредитования с господдержкой может существенно помочь в приобретении авто.

При этом граждане могут сэкономить денежные средства следующими способами:

• заключить договор на приобретение автомобиля в базовой комплектации, чтобы его стоимость укладывалась в лимит – 1 млн. руб.;
• погасить автокредит досрочно. Субсидия по господдежке будет уже выплачена, а потому заемщик сможет смело закрывать кредит досрочно или частично досрочно. В этом случае он может существенно сэкономить на процентах, выплачиваемых банку за пользование заемными средствами;
• отказаться от КАСКО. Такое действие нужно совершать только после того, как автокредит будет полностью погашен, в противном случае банк может поднять ставку по автокредиту или же потребовать досрочно вернуть остаток заемных средств;
• вернуть деньги за ОСАГО в период неиспользования. Этот вариант подходит в том случае, когда новая машина покупается взамен старой.

Требования к заявителям

Естественно, финучреждения более заинтересованы выдавать автокредитование только тем гражданам России, обладающие стабильным доходом. Обычно они самостоятельно определяют сумму месячного дохода. В таких городах как Москва и Санкт-Петербург требования к зарплате будут выше, чем у областей, где средняя заработная плата ниже.

Желательно показать справку о прибыли не только чтобы успокоить сотрудников и склонить решение в сторону подтверждения, но, и чтобы не повысили годовой процент.

Чтобы подтвердить платежеспособность, предъявите такие документы:

• Выписку лицевого или зарплатного счета.
• Свидетельство 2-НДФЛ.
• Если сдаете недвижимость в аренду, покажите копии договоров, где указан ежемесячный доход от сделки.

Материальное положение подтверждается при предъявлении документов на владение недвижимостью. Этот пункт позволяет подтвердить платежеспособность лицам с проблемами в возврате долгов в прошлом.

Дополнительно предъявляются такие требования:

• Заявитель должен трудится в текущей должности от полугода.
• Трудовой стаж от 12 до 36 месяцев – необязательно проработать три года на одной работе, речь о совокупном стаже.
• Активный загранпаспорт, водительские права.
• Минимум 21 год, максимум 60. Возраст колеблется, его устанавливают банки, но точно не ниже 21 года.
• Гражданство России.
• Обращение в отделение согласно с местом жительства.

Обращаясь к сотрудникам не скрывайте собственные доходы, даже если сдаете гараж в аренду соседу и получаете от этого не слишком большую прибыль. Сотрудники будут тщательно изучать любого заявителя, а сокрытие важных фактов не склонит их в сторону принятия позитивного решения по заявке.

Желательно быть максимально откровенным, не скрывать прибыль и закрыть предыдущие долги. Если у вас проблемы с КИ, то прочитайте статью “Как исправить кредитную историю и получить кредит”.

Будет ли автокредит с господдержкой в 2018 году?

Согласно действующему законодательству, поддержка государством автокредитования рассчитана только до конца 2017 года. Учитывая информацию о том, что государство сокращает поддержку многих программ кредитования населения, опасения того, что такие мероприятия затронут автокредиты, кажутся вполне обоснованными.

Чтобы прекратить спекуляции по этому поводу, глава Министерства промышленности и торговли дал однозначный ответ – субсидирование автомобильных кредитов продолжится и в 2018 году. Однако господдержка вероятнее всего изменит свой вектор.

Можно с уверенностью выделить следующее:

• Продолжится поддержка физических лиц, приобретающих электромобили. В данной сфере профильными министерствами уже получены соответствующие документы. Также планируется господдержка в 2018 году лиц, решивших заменить старое авто электрокаром.
• Планируется расширение количества марок автомобилей, подлежащих автокредитованию с поддержкой государства, и полный пересмотр списка уже имеющихся. Отечественный автопром будет субсидироваться в полной мере.
• Запланирован полный пересмотр нынешних программ автокредитования, включая «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». На сегодняшний день действие данных программ прекращено.

Официальных данных о том, будет ли гос программа автокредита «Первый автомобиль» в 2018 году в прежнем виде, нет. Вероятнее всего, она будет переработана под современные реалии.

Классический автокредит с господдержкой

В настоящее время каждый автолюбитель может получить новый автомобиль в кредит по сниженной процентной ставке. Для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году, согласно Постановлению Правительства Российской Федерации действует скидка в размере 6.7%.

Для примера, если банк является участником данной программы, и предоставляет автокредит с базовой ставкой 17%, то ставка для заемщика будет составлять всего 10.3%. В реальности дело обстоит немного иначе, и получить максимальную скидку, как правило, не удается.

На сегодняшний день существует перечень определенных автомобильных марок, субсидируемых государством. И, скорее всего, на автокредит с господдержкой в 2018 список автомобилей останется без особых изменений, либо будет дополнен некоторыми отечественными моделями.

Марки автомобилей:

• Chevrolet.
• Citroen.
• Daewoo.
• Ford.
• Nissan.
• Mazda.
• Mitsubishi.
• KIA.
• Peugeot.
• Opel.
• Renault.
• Skoda.
• Toyota.
• Volkswagen.
• LADA.
• Bogdan.
• UAZ.
• ЗАЗ.

Совет! Чтобы сэкономить время на поисках банка, способного предоставить автокредит с господдержкой, будет намного проще обратиться в автосалон с просьбой порекомендовать банковское учреждение, сотрудничающее с ними.

Кроме того, существуют дополнительные требования к автомобилям.

• Стоимость транспортного средства в салоне – до 1 миллиона 450 тысяч рублей.
• Масса не должна превышать 3.5 тонны.
• Год выпуска автотранспорта – 2016 или более новый.
• Субсидируются кредиты сроком до 3 лет.

Определяющим фактором при автокредитовании является, конечно же, его стоимость. Если стоимость незначительно превышает максимальную, то можно попробовать договориться с сотрудниками автосалона. Обычно они входят в положение и делают необходимую скидку, если она находится в разумных пределах.

При всех имеющихся ограничениях, автокредитование с господдержкой является наиболее выгодным способом получения транспортного средства в кредит. Снижение базовой процентной ставки положительно скажется на уменьшении переплаты за каждый год пользования кредитом. А полученным транспортом можно пользоваться, начиная с момента перечисления денежных средств.

Имеется множество предпосылок того, что гос программа автокредита в 2018 году будет продолжена. Очевидно и то, что она будет пересмотрена в сторону современных инновационных технологий. На сайте onlinezayavkanacredit.ru вы сможете в любое время получить самые выгодные предложения по автокредиту, заполнив простую анкету на странице.

Кто выдает кредиты с господдержкой?

Мы рассмотрели процедуру кредитования в целом. Пришло время узнать, какие банки и на каких условиях готовы предоставить деньги атомобилистам.

Совкомбанк

В Совкомбанке можно подать документы на участие в обеих анонсированных программах льготного кредитования. В целом условия не отличаются от стандартных, описанных ранее. Особое предпочтение отдается автомобилям Лада. Покупатель может рассчитывать на дополнительные льготы.

ЮниКредитБанк

Условия в данном банке несколько отличаются от описанных ранее:

• Максимальный срок кредитования — 84 месяца.
• Получить можно от 150 тысяч до 1 305 тысяч по ставке от 11,1% годовых.
• Решение выносится в течение 3 банковских дней.
• Заемщик должен подтвердить наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Сбербанк

Сбербанк на текущий момент времени является крупнейшим кредитором страны. Потенциальный заемщик при наличии положительной кредитной истории может получить:

• До 5-ти миллионов рублей на срок до 60 месяцев.
• Процентная ставка в большинстве случаев определяется персонально, но не выходит за пределы 19,9% годовых.

Для оформления потребуются документы, подтверждающие наличие дохода и работы. Определенные льготы полагаются тем, кто получает зарплату на карту банка.

Условия по программам господдержки по автокредитам

Если гражданин желает приобрести автомобиль по программе “Семейный автомобиль”, необходимо, чтобы у него в семье имелось не менее двух несовершеннолетних детей. Если гражданин хочет купить машину по программе “Первый автомобиль”, нужно, чтобы это была его первая покупка данного вида имущества.

Требования, установленные программами льготного автокредитования с государственной поддержкой, регламентированы Постановлениями Правительства РФ от 16.04.2015 г. № 364 и от 23.11.2019 г. № 1507. Согласно этим двум нормативно-правовым актам основные требования заключаются в следующих моментах:

• автокредит оформляется в банке, участвующем в программе господдержки;
• гражданин имеет водительское удостоверение;
• у гражданина не менее двух детей до 18 лет (по программе “Семейный автомобиль”);
• автомобиль покупается в первый раз (по программе “Первый автомобиль”);
• стоимость приобретаемого транспортного средства составляет не более 1 млн. руб.;
• машина отечественного производства массой не более 3,5 т.;
• модель автомобиля включена в список по программам автокредитования с господдержкой;
•  ПТС оформлен не ранее 1 декабря 2019 г. (данное условие введено в момент последнего продления программ).

Преимущества и недостатки госпрограммы

Несмотря на явные выгоды участия в подобной программе, есть и негативные стороны. Рассмотрим сначала позитивные возможности:

1. Шанс значительно сэкономить денежные средства благодаря поддержке государственной инициативы.
2. Частично ежемесячный обязательный платеж погашает государство – снижается нагрузка на бюджет семьи.
3. Долг растягивается на три года, уменьшая сумму регулярного платежа.

До совершения покупки желательно ознакомится и с негативными сторонами уговора:

1. Банк самостоятельно устанавливает некоторые условия, а именно:
   — ограничение по возрасту;
   — обязательное подтверждение дохода лица, оформляющего заем;
   — необходимость зарегистрировать дорогостоящую страховку;
   — другие требования.
2. ТС на все время выплаты кредита остается в залоге у финансового учреждения. Есть риск выплатить частично сумму, а потом в связи с некоторыми личными обстоятельствами, повлекшими невозможность погасить долг, потерять автотранспортное средство.
3. Дорогостоящее обязательное КАСКО увеличивает стоимость ТС на 10%.
4. Длительная процедура оформления.

Некоторые финучреждения позволяют не предъявлять справку о доходах, но это повысит годовой процент.

Расчет расходов на автокредит банка «ВТБ»

Автокредит “ЭкстраЛайт” При оформлении карты Автолюбитель

Подробнее

Автокредит “Рефинансирование” Трейд-ин. Новый автомобиль со страхованием и картой Автолюбитель

Подробнее

Автокредит “Специальное предложение Jaguar”

Подробнее

Автокредит “Специальное предложение Jaguar” по двум документам

Подробнее

Автокредит “Рефинансирование” Трейд-ин. Автомобиль с пробегом со страхованием и картой Автолюбитель

Подробнее

Автокредит “Рефинансирование” Трейд-ин. Новый автомобиль

Подробнее

Автокредит на Lifan Murman

Подробнее

Автокредит “Рефинансирование”

Подробнее

Автокредит на Lifan

Подробнее

Автокредит “АвтоКорпорация подержанный автомобиль”

Подробнее

Автокредит “Специальное предложение Land Rover”

Подробнее

Автокредит “АвтоКорпорация новый автомобиль”

Подробнее

Автокредит “Специальное предложение на Suzuki Vitara, SX4” по двум документам

Подробнее

Автокредит “Специальное предложение на Suzuki Vitara, SX4”

Подробнее

Автокредит “Специальное предложение Land Rover” по двум документам

Подробнее

Автокредит “Кредит с остаточным платежом Volvo”

Подробнее

Автокредит “Рефинансирование” Трейд-ин. Автомобиль с пробегом

Подробнее

Автокредит “Свобода выбора со страхованием”

Подробнее

Автокредит “Свобода выбора” По 2 документам со страхованием

Подробнее

Автокредит “ЭкстраЛайт”

Подробнее

Дата обновления: 17.04.2020 14:08

Информация о ставках и условиях автокредита в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Список автомобилей, участвующих в программе

Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2020 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.

Марка автомобиля	Модель
Lada	KalinaGrantLargusPrioraSamara
Nissan	TiidaNoteAlmera
Skoda	OctaviaFabiaRapid
UAZ	Все
Renault	DusterLoganSandero
Mitsubishi	Lancer
Daewoo	MatizNexia
Chevrolet	NivaCruzeAveoCobalt
Citroen	C4C-Elysee
ЗАЗ	Все

После того как выбор в пользу одного из вариантов сделан, то необходимо обратиться в кредитные учреждения. Специалисты банков дадут развернутые консультации.

Процедура получения льготного кредита

Чтобы оформить автокредит в рамках государственной программы необходимо обращаться непосредственно в салоны, которые занимаются реализацией транспорта. Визит в банк можно отложить. Представитель автосалона даст консультацию о программе, раскроет все подробности и нюансы. В этот же визит можно выбрать машину, которая устраивает по характеристикам и цене. После согласования всех деталей стороны приступают к оформлению льготного автокредита:

• заполнение анкеты и заявления;
• отправка оформленных документов в банк;
• ожидание ответа от кредитного учреждения;
• после вынесения положительного решения клиент подписывает договор;
• внесение первоначального взноса;
• получение автомобиля.

Приобретая машину с господдержкой, необходимо выбирать машину, которая собрана на территории России. Тут действуют ограничения – стоимость транспортного средства, год его выпуска.

Важная информация! Список автомобилей, которые можно купить, воспользовавшись субсидией, расположен на официальном сайте государственной программы кредитования. Ежегодно перечень обновляется, вносятся корректировки.

Выбирая кредитора, следует учитывать такие характеристики, как процентная ставка, срок займа, отзывы клиентов. Важными показателями являются: наличие офисов и представительств в населенном пункте, рейтинги экспертов, длительность работы банка на отечественном рынке, условия страхования, возможность получения денежных средств без первоначального взноса.

Подать заявку на кредит с господдержкой можно, не выходя из дома – на официальных порталах банковских учреждений. В зависимости от оперативности рассмотрения заявлений, которые поступают от клиентов, обусловлено время принятия решения. Некоторые кредиторы дают ответ в течение нескольких часов, другим требуются дни для отклика. Стоит отметить, что при подаче заявки на сайтах, решение будут являться предварительным. Чтобы получить окончательный вердикт посетить отделение банка необходимо лично, предоставив пакет документов.

Условия для получения автокредита

Есть несколько параметров, которые учитываются при выдаче займа по госпрограмме:

• Стоимость автомобиля не должна превышать 1.500.000 рублей. Ранее максимальная сумма была 750.000, в этом году ее увеличили вдвое.
• Максимальная начальная ставка – 18% годовых.
• Срок кредита не превышает 3 года.
• Отменен обязательный первоначальный взнос. Раньше он был обязательным и составлял 20 процентов от всей суммы.
• На весь срок кредитования транспортное средство будет находиться в залоге. Таким образом ТС выступает как гарантия и паспорт ТС находится в кредитном учреждении.
• Список машин для льготного займа ограничен, в него входят марки, собранные в Российской Федерации, к примеру, Рено, ВАЗ, Хендай и т.д.
• Кредит оформляется только на новые автотранспортные средства, без регистрации. Возраст не превышает один год.
• Масса до трех с половиной тонн.

Банковые учреждения оставляют за собой право регулировать процентную ставку, она не превышает двадцати процентов. Льготное автокредитование обычно по ставке 14%.

В каком банке можно оформить автокредит с господдержкой?

Автокредит выдают многие российские банки, поскольку данная услуга выгодна как для клиента, так и для финансового учреждения. Общими условиями по выдаче транспорта являются:

• Вес машины не должен превышать 3,5 тонны;
• Программа распространяется исключительно на новые авто 2016-2019 года производства;
• Оплата осуществляется только в рублях;
• Назначение кредита: целевая ссуда (тратить деньги на другие цели не представляется возможным, за это следует штраф и возврат всей суммы кредитору). Максимальная стоимость транспорта не должна превышать 750 000 рублей;
• Первоначальный взнос за кредит: от 20%;
• Срок кредитования: три года.

В список учреждений, предоставляющих возможность оформить автокредит с государственной поддержкой входят:

• Сбербанк,
• ВТБ Банк,
• Банк Москвы,
• Росбанк,
• Юникредит,
• Россельхозбанк.

Сбербанк

Сбербанк входит в список банков-участников программы «автокредит с господдержкой» и предоставляет возможность оформить автозаем на условиях:

1. Процентная ставка на общих основаниях: 15-17% годовых (при оформлении целевого займа). Однако она снижается с учетом льготных условий по программе с господдержкой до 7,5-9,5%;
2. Отсутствует необходимость предъявлять справку о доходах и подтверждать уровень платежеспособности;
3. Первоначальный взнос составляет 30% от стоимости транспорта.
4. Время оформления кредита варьируется от 15 до 30 минут.
5. Из документов необходимо предоставить:
6. паспорт,
7. водительские права и заявление на получение автозайма.

ВТБ банк

Льготный автокредит в ВТБ банке можно получить на таких условиях:

1. Процентная ставка: от 8,5% до 9,5% годовых;
2. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 450 000 рублей;
3. Срок погашения ссуды: 2 года;
4. Первоначальный взнос: от 15%;
5. Дата изготовления транспорта: от 2017 года;
6. Масса авто: до 3,5 тонн.

Из документов необходимо предоставить:

• справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Размер заработной платы должен быть не ниже 10 000 рублей;
• также предоставляется документ, подтверждающий наличие официального трудоустройства.

Идеальный заемщик для банка ВТБ: мужчина до 55 лет со стажем не менее полугода, являющийся зарплатным клиентом учреждения.

ВТБ банк является лидером среди организаций, предоставляющих кредиты на покупку нового транспорта с помощью программ: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Оформить заявку на займ

Так ли выгодна господдержка

В салоне автодилера, которого я выбрала, было отделение банка, поэтому я сразу узнала, какие условия кредита будут у меня. Банк предложил кредит на 24 месяца под 16,5% годовых с равными платежами и возможностью досрочного погашения. Есть 30-дневный льготный период, когда задолженность можно полностью погасить в любой момент. Когда он закончится, полное погашение кредита нужно будет заказывать через оператора за месяц

Позже я объясню, почему это условие важно

Плюс субсидии в том, что ее добавляют к первоначальному взносу в момент покупки машины, а не возвращают в неопределенном будущем: первоначальный взнос просто становится больше на 10% стоимости машины. Минус в том, что ставка по такому кредиту обычно выше, чем у банков, которые не участвуют в программе господдержки. Например, без господдержки мне предлагали кредит под 13,9% годовых.

Если брать машину в кредит с минимальным первоначальным взносом, ничего волшебного в господдержке нет: экономия 10% при оформлении сильно уменьшится из-за того, что ставка по кредиту выше. В результате переплата может оказаться даже больше, чем без господдержки. Но пользу от субсидии получить все-таки можно.

Первый автомобиль

Следует обязательно отметить, почему данный кредитный проект пользовался высокой популярностью.

Для автолюбителей, ранее не имевших собственного автотранспорта, государство предлагает приобрести автомобиль со скидкой в размере 60 тысяч рублей. Участие в проекте могут взять лица, подходящие соответствующие ряду требований:

• Возраст – до 30 лет.
• Стоимость транспорта – до 800 тысяч.
• Не иметь зарегистрированного автотранспорта.

На реализацию данного проекта было выделено более 6 миллиардов рублей из бюджета, что соответствует увеличению спроса на транспорт отечественных марок на 100 тысяч единиц.

Для родителей трех и более детей государство предлагает автокредиты с господдержкой на более выгодных условиях. Изначально было задумано предоставлять скидку в размере 100 тысяч на каждый приобретаемый автомобиль. Но в конечном итоге было принято решение заменить ее десятипроцентным значением от максимальной суммы автокредита. В настоящее время оно составляет 1 миллион 450 тысяч рублей.

Обратите внимание! Кредитование проходит не совсем так, как было запланировано. Реализовано более половины из расчетного числа автомобилей, но Министерство финансов уже сейчас заявляет о том, что количество задолженностей по кредитам среди заемщиков продолжает усиленно расти

Если ситуация в этом направлении не изменится, не исключено прекращение субсидирования.

Требуемые документы

Автокредиты с государственным субсидированием пользуются заслуженным спросом у физических лиц. Ведь граждане могут приобрести машину по сниженной цене. Единственное условие – доказать кредитору свою платежеспособность. Добиться такого результата можно, предоставив в банк следующий пакет документов:

• паспорт гражданина России;
• водительское удостоверение;
• копию трудовой книжки;
• справку о заработной плате.

Некоторые кредиторы просят дополнительно предоставить информацию об имуществе, которое принадлежит заемщику, согласие супругов на заем. Чтобы оформить льготный кредит необходимо, чтобы возраст заявителя, имеющего гражданство России, был в диапазоне от 21 до 60 лет. Трудовой стаж гражданина на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев. Общий период официального трудоустройства от 5 лет. Также необходимо наличие постоянной регистрации в регионе оформления кредита.