Сервис Микрокредитор: займы онлайн круглосуточно, условия выдачи

Алгоритм чтобы взять займ онлайн круглосуточно : гражданин регистрируется на сайте учреждения и загружает сканы/фото своих документов – когда это сделано, появится доступ к заявлению.

Микрозаймы

Вкупе с пониманием того, что такое МФО, важно знать, чем являются микрозаймы, какие они бывают, как оформляются и покрываются

Классификация

Есть три вида кредитов в привязке к целям и сумме:

Предпринимательские. Сумма договора не превышает 1 000 000 рублей – это позволяет основать бизнес, умножить оборот, приобрести новые главные средства или погасить долг перед займодателями. Заявку вправе подавать юрлица и ИП. Период кредитования – от 1 года до 3 лет. Среднестатистическая ставка – 48%.
Потребительские. Лимит тот же – 1 000 000. Срок – до полугода. Основные цели оформления – оплата покупки бытовой техники, обучения, лечения, а также отдыха и проведения ремонта. Средняя ставка колеблется в районе 15 – 20 пунктов.
Экспресс. Это, фактически, “деньги до заработной платы”. Название дали обыватели, но термин закрепился в маркетинговой документации микрофинансовых учреждений. Сумма займа не превышает обычно 50 000, а выдаётся он на месяц максимум. Обслуживание стоит 1 – 2 процента в сутки.

Данная кредитная классификация подразумевает большое количество возможных предложений – всё зависит от самой компании.

Оформление

Если заёмщик определился с выбором МФО, он может подавать заявку на оформление кредита.

В офисе это выглядит так: клиент передаёт заявление сотруднику компании, а тот вносит анкетные данные – в завершение подписывается договор, и тут же можно получить деньги.

Микрозаймы выдаются не всем. Требования предъявляются следующие:

совершеннолетие (18 лет);
регистрация в России;
стабильный доход;
актуальные контакты (в частности телефон).

Что касается документов, обычно нужен лишь паспорт. Однако некоторые организации могут потребовать загранник, пенсионное/водительское/военное удостоверение и пр.

Анкета, которую нужно подавать вместе с заявлением, содержит блоки:

личные сведения;
данные паспорта;
контакты и адресные сведения;
информация о родственниках и их телефонных номерах;
фактическая прибыль и источники, откуда она черпается;
собственность во владении и займы;
предпочитаемые опции кредита.

Обращение может обрабатываться от 1 минуты до 1 дня. Если делать всё онлайн, чаще всего уходит на это 30 минут.

Способ получения денег клиент выбирает самостоятельно: на карту или банковский счёт, на баланс электронного кошелька или в пункте выдачи наличности.

Погашение

Есть два варианта погашения: единоразово или по истечении определённого соглашением времени. Это зависит от типа оформленного займа.

Важно! Должник вправе покрыть кредит заблаговременно и запросить при этом перерасчёт процентов за фактически прошедший временной интервал, на протяжении которого использовались заёмные деньги. МФО не имеет права отказать – подобные клиентские требования подкреплены законодательством РФ.. Кроме досрочного погашения применяются и другие процедуры:

Кроме досрочного погашения применяются и другие процедуры:

Продление соглашения. Опция платная – либо назначается разовый комиссионный сбор, либо повышается ставка.
Реструктуризация. Предусматривается далеко не всеми кредиторами – начисление пени останавливается, а сама задолженность выплачивается частями в оговоренный период.

Помните, что игнорирование выплат и погашения наказывается штрафами – как и в банках.

Примечание 4. Просрочка (даже на пару дней) портит кредитную историю.

МФО в России и в мире

Несмотря на сказанное в первом абзаце, идея микрокредитования прижилась отнюдь не только в беднейших странах – развивающиеся страны также проявили к ней очень большой интерес. Как говорилось выше, основной плюс микрокредитования заключается в возможности получить требуемую сумму в течение 15-20 минут, не проходя длительную банковскую проверку (чаще всего для выдачи такого кредита достаточно всего лишь паспорта) — избавление от унижений при выявлении финансового состояния видимо сыграло немалую роль в популяризации этого направления в России.

В 2012 году число МФО выросло у нас до 2,4 тысяч, к ноябрю 2013 — еще в 1,7 раз: теперь их более 4700. Имеется большое число организаций, осуществляющих микрофинансирование онлайн, которые без проблем перечисляют суммы на банковские карты или электронные платежные системы (например микрозаймы на киви кошелек) заемщиков. Посмотреть, находится ли компания в государственном реестре микрофинансовых организаций можно здесь. Ниже показан рост микрокредитования в мире:

На графике виден интенсивный, но достаточно равномерный рост до 2008 года, после чего следует скачок (очевидно, вызванный мировым кризисом и необходимостью рассчитаться с долгами) — последующий рост уже более плавный. Серым цветом обозначен общий объем микрокредитования, белым — ожидаемая доходность кредитора, черным — реальная.

Как видно, в 2012 году ожидаемая доходность составляет чуть выше 20% годовых, что в долларовом эквиваленте является практически недостижимой целью для всех хедж-фондов, если говорить о заработке на длинной дистанции. Ставка с годами ожидаемо падает, поскольку обеспечивает лучший процент возврата; небольшой пик появляется только в 2008 году, явившись следствием повышенного спроса в кризис. Россия при этом не вполне вписывается в мировую тенденцию:

Как видно, заметный рост начинается только после 2011 года, что обусловлено принятием законов, о которых написано выше. Некоторый скачок 2008 года объясним кризисом и необходимостью рассчитаться по долгам, хотя в мире эта тенденция скорее сдвинута на несколько месяцев вперед.

Микрокредитные (микрофинансовые) организации: преимущества и недостатки

Микрофинансовые организации в большинстве случаев ориентируются на выдачу небольших сумм. В недалеком прошлом лимит кредитования большинства МФО составлял 30 000 рублей. В свете возросшей волатильности рубля многие серьезные МФО увеличили верхний лимит до 70 000 – 100 000, однако эти суммы чаще оказываются доступны постоянным клиентам.

Первые займы без начисления процентов

Новым же клиентам МФО возможно стоит обратить внимание на беспроцентные займы, предоставляемые в качестве стимуляции обращения в организацию, то есть в рекламных целях. Максимальная сумма первого займа в большинстве случаев не превышает 10 000 – 15 000 рублей

Максимальная сумма первого займа в большинстве случаев не превышает 10 000 – 15 000 рублей.

Среди всех МФО, предоставляющих первый заем бесплатно (без начисления процентов), стоит выделить:

«Е заем»;
«Мани мэн»;
«Монеза»;
«Е-капуста»;
«Вива деньги»;
«Смс-финанс».

Преимущества и причины обращения в МФО

Преимущества обращения в микрофинансовые организации следующие:

высокая доля одобрения (решение не зависит на 100% от кредитной истории, учитываются также и прочие значимые факторы);
быстрое получение денег (день-в-день);
определенная возможность получения денежных средств официально не трудоустроенными лицами;
возможность получения денежных средств на банковскую карту, счет или интернет-кошелек полностью в режиме онлайн и не выходя из дома.

Среди всех МФО, осуществляющих выдачу займов полностью в режиме онлайн, лучшими признаются следующие:

«Квику»;
«Е заем»;
«Мани мэн»;
«Кредит-911»;
«Глав финанс»;
«Платиза»;
«Webbankir»;
«Турбозайм»;
«Займер».

Еще одна значимая функция, выполняемая микрокредитными и микрофинансовыми организациями, — улучшение кредитной истории заемщика. Этим занимаются честные и клиентоориентированные МФО. Именно предоставление микрозаймов и своевременное их погашение может позволить улучшить испорченную кредитную историю, что в дальнейшем поспособствует увеличению вероятности принятия банком положительного решения по заявке такого заемщика на кредит или ипотеку.

Недостатки обращения в МФО

Основной недостаток обращение в микрофинансовые организации – высокая процентная стоимость предоставляемых кредитных продуктов. В зависимости от конкретной организации полная стоимость пользования займом может варьироваться от 200% до 600-700% годовых

И хотя в случае получения 10 000 – 20 000 рублей переплата в натуральном выражении составит не так уж много, на это стоит обратить внимание. Запредельно высокая процентная ставка может серьезно сказаться при допущенных просрочках и невозможности отдать долг вовремя

Кроме того, существенные разногласия с микрофинансовыми организациями сложно решить посредством обращения в судебную инстанцию. Дело в том, что из-за высоких ежедневно начисляемых процентов, а при просрочке еще и штрафов, и пеней, к моменту начала рассмотрения судом дела заемщик уже будет обязан выплатить достаточно крупную сумму.

Виды микрозаймов — ТОП-3 основных вида

Существует три 3 основных вида микрозаймов, классификация которых осуществляется в зависимости от способа получения денег.

Необходимая денежная сумма может перечисляться на электронный кошелек, банковскую карту или выдаваться лично в руки заемщику при посещении офиса компании.

1) Микрозайм на карту банку

Данная форма микрокредитования пользуется наибольшей популярностью, так как она позволяет получить необходимую денежную сумму, не покидая пределов собственного дома или офиса. Читатели нашего журнала наверняка помнят, что мы уже писали о микрозайме на карту в одном из наших статей.

Именно поэтому они в курсе, что для того, чтобы воспользоваться таким продуктов, пользователь должен выбрать соответствующий способ зачисления средств в предложенной форме.

Микрозайм на карту банку

После указания карточного счета необходимая денежная сумма будет перечислена в пользу заемщика. Микрофинансовые компании, выступающие в качестве кредитора, предоставляют займ на классические банковские карты Visa и MasterCard.

2) Микрозайм наличными

Менее распространенная форма услуги микрокредитования, но тоже достаточно популярная. Среди основных неудобств такого способа зачисления средств — необходимость каждый раз посещать офис компании.

При этом некоторые кредитные организации нашли выход из сложившейся ситуации, чтобы сделать процесс сотрудничества для заемщиков максимально комфортным.

В частности, компании «Домашние Деньги» и «МигКредит» при первом обращении по желанию заемщика могут оформить специальную пластиковую карту.

При условии сотрудничества в будущем, клиентам не придется тратить время на помещение ближайшего отделения компании. Необходимая денежная сумма будет перечислена на такую карту.

3) Микрозайм на электронный кошелек

Данная вариация микрозайма также имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам такой формы микрокредитования можно отнести возможность получить необходимую денежную сумму, не вставая из-за рабочего стола. Микрозайм на Киви кошелек также имеет и некоторые недостатки, которые описаны в одной из наших статей.

Проблемная сторона микрозайма на электронный кошелек связана с большими комиссиями при выводе электронных денег, которые взимает система при проведении каждой транзакции.

Сюда же следует добавить установленный лимит на максимальный размер платежа. Перевод средств возможен на различные электронные кошельки — QiwiВиртуальная карта QIWI, Яндекс.Деньги, Вебмани.

Онлайн-займы

Индустрия онлайн-займов переживает расцвет. Зачем тратить время на поход в офис, если можно взять деньги в долг и вернуть их, не отрываясь от компьютера? Порядок действий:

Выбрать компанию с удобными условиями.
Зарегистрироваться в личном кабинете на сайте.
Отправить заявку.
Загрузить фотографию паспорта и иных документов, если потребуют.
Получить одобрение заявки.
Получить СМС с кодом, затем ввести код в специальном поле в личном кабинете.
Вывести деньги на банковскую карту или электронный кошелек.

Удаленная идентификация заемщика

При оформлении займа онлайн, сотрудники микрофинансовой организации не видят клиента. Он находится по другую сторону монитора. А, значит, нужно убедиться, что заемщик – тот, за кого себя выдает. Процесс подтверждения личности и называется идентификацией. Если бы удаленной идентификации не было, то каждый мошенник мог оформить заём, выдавая себя за другого человека.

Проводить удаленную идентификацию могут только специализированные кредитные организации, которые соответствуют требованиям Центрального Банка. Но микрофинансовые компании (МФК) имеют право поручать таким организациям проверку своих клиентов (пункт 1.5-2 статьи 7 Федерального закона N115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Микрокредитные компании (МКК) таким правом не обладают, а значит, не могут выдавать займы онлайн.

Максимальная сумма займа, предоставляемого через интернет, ограничена 15 тысячами рублей (пункт 1.5-2 статьи 7 Федерального закона N115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Cпocoбы пoлучeния и пoгaшeния

Пocкoльку мнoгиe мaлoизвecтныe кoмпaнии нa pынкe дeлaют вce, чтoбы нaбpaть пoпуляpнocть, oни пpeдлaгaют клиeнтaм мaкcимaльнo кoмфopтныe уcлoвия. Oдин из cпocoбoв cдeлaть этo – пpeдocтaвить шиpoкий выбop cпocoбoв для пoлучeния и пoгaшeния микpoкpeдитoв.

Чaщe вceгo пoлучить oдoбpeнный зaйм мoжнo:

Нa бaнкoвcкую кapту Visa, MasterCard, MИP, кpeдитную или дeбeтoвую, выпущeнную poccийcким бaнкoм и пpинaдлeжaщую тoлькo зaeмщику.
Нa элeктpoнныe кoшeльки Qiwi, ЮMoney.
Нaличными в oфиce кpeдитopa, бaнкoвcкoм oтдeлeнии, либo дeнeжными пepeвoдaми чepeз cepвиcы Зoлoтaя кopoнa, Contact и дp.

Для пoгaшeния мoжнo тaкжe иcпoльзoвaть вce пepeчиcлeнныe вышe cпocoбы пepeчиcлeния cpeдcтв. Нo кpoмe ниx oплaтить мoжнo чepeз:

Tepминaлы oплaты Элeкcнeт, Киви.
Caлoны coтoвoй cвязи Cвязнoй, Eвpoceть, MTC.
Пoчтoвый пepeвoд.

Пoлный пepeчeнь вoзмoжныx мeтoдoв дoлжeн быть oпубликoвaн нa caйтe микpoфинaнcoвoй opгaнизaции.

Нeкoтopыe вapиaнты мoгут пpeдпoлaгaть нaчиcлeниe кoмиccий зa пepeвoд, oднaкo кaк минимум oдин из ниx кpeдитop oбязaн пpeдocтaвить для oплaты бeз дoпoлнитeльныx кoмиccиoнныx.

Преимущества кредитов, и какие опасности они таят.

Большие суммы. Банки охотно дают кредиты на покупку квартиры, машины, бытовой техники. Вот только статистика показывает, что большинство населения занимает деньги просто для того, чтобы дотянуть до зарплаты, не ущемляя себя и свою семью. Им не нужна огромная сумма, которую потом им придется в течение нескольких лет возвращать. Им просто нужно занять до зарплаты.

Длительный срок.Срок, на который банки выдают кредит, значительно выше, чем срок микрозайма. Вот только чем больше этот самый срок, тем выше проценты, которые придется выплачивать. Рано или поздно, пользователь банковского кредита поймет, что платит в основном проценты, а сумма не уменьшается.

Меньший процент.У микрозаймов процент значительно выше, чем у кредитов. Но и сроки займа намного ниже, за счет чего эта разница нивелируется. А вот низкий процент банков приходится выплачивать годами.

Доверие населения.Доверяя банку, потребитель покупает кота в мешке. Разобраться во всех тонкостях банковского договора о кредитовании не всегда сможет даже юрист, не говоря уже о среднем гражданине. Подписывая документы, которые очень часто составлены крайне невыгодным для клиента образом, он сам обрекает себя на добровольную каббалу.

Плюсы микрозаймов

Простые требования к заемщикам

Чтобы получить займ в МФО, нужно соответствовать всего трем требованиям:

Быть гражданином России.
Иметь постоянную прописку.
Быть старше 18 лет.

Минимальный пакет документов для оформления

Для оформления договора займа микрофинансовые организации требуют только один документ: паспорт. По этому показателю они разительно отличаются от банков, которым для получения кредита нужно предоставлять солидный пакет документов, включая справки о подтверждении официального трудоустройства и размера доходов.

Быстрая процедура оформления

Вся процедура оформления состоит из четырех этапов:

Подать заявку на получение займа. В ней нужно указать требуемую сумму, срок ее возврата, место своей работы, состояние кредитной истории, электронную почту и прочую персональную информацию. На заполнение заявки уходит примерно 5 минут.
Дождаться решения микрофинансовой организации. На это понадобится не более 15 минут, за которые МФО успевает проверить информацию, предоставленную в заявке.
Получить деньги.

В оптимальном варианте на всю процедуру оформления понадобится 20–30 минут. В банках этот временной интервал может доходить до нескольких дней.

Займ в МФО может стать настоящим спасательным кругом для заемщика

Доступность микрозаймов

Большинство микрофинансовых организаций работает в режиме онлайн. Это дает три преимущества заемщикам:

Всю процедуру оформления можно выполнить удаленно: заявку заполнить на сайте МФО, а договор получить на электронную почту и заключить его, используя электронную цифровую подпись (для этой цели чаще всего используют обмен СМС-сообщениями).
В отличие от банков, оформить займ и получить деньги можно круглосуточно.
Есть возможность выбрать лучшее предложение на рынке микрофинансирования. Если микрофинансовая организация работает в режиме онлайн, значит, обратиться в нее может любой гражданин России независимо от места проживания. Для получения займа достаточно иметь доступ к интернету и соответствовать требованиям, приведенным выше. В результате полностью нивелируется географический фактор и за право заключить договор с заемщиком будут конкурировать все МФО, оказывающие услуги в режиме онлайн. А чем выше конкуренция, тем выгодней получение займов.

Займ в МФО можно получить в любой день недели и время суток

Несколько способов получения займа

МФО могут выдавать деньги несколькими способами:

Наличными в офисе компании.
Денежным переводом.
На банковскую карту.

У заемщика есть возможность выбрать наиболее походящий вариант. По скорости получения денег несомненными фаворитами являются займы на электронный кошелек и на банковскую карту.

Главное достоинство займов в МФО – мобильность услуги

Возможность получения займов для клиентов с любой кредитной историей

Микрофинансовые организации обращают внимание на состояние кредитной истории заемщика, но не считают этот показатель критичным для принятия решения. Имея плохую кредитную историю, конечно, не стоит рассчитывать на лучшие условия предоставления займа, но деньги получить вполне реально

Скорее всего, в этом случае будет ограничена предоставляемая сумма и срок ее возвращения. Но при этом с помощью МФО можно исправить кредитную историю.

Почему лучше пользоваться Кредитулькой

Кредитулька формирует список МФО исключительно из реестра Банка России. Все микрофинансовые организации проходят проверку: анализируются документы организации, условия займов, отсутствие скрытых комиссий, отзывы заемщиков. Деятельность всех МКК и МФК регламентируется ФЗ №151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В названиях представленных в каталоге МФО есть «МКК» и «МФК»: все микрофинансовые организации в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2015 №407-ФЗ разделены на два типа. Микрофинансовые компании (МФК) могут выдавать микрокредиты без залога до 1 миллиона рублей, микрокредитные компании (МКК) – до 500 тысяч рублей. Однако онлайн все компании редко выдают суммы более 100 тысяч рублей, особенно новым клиентам.

Стандартная процентная ставка по займам до зарплаты в МФК и МКК составляет 1% в день. Но в каталогах МФО Кредитульки Вы найдете компании, в которых можно получить займ под 0%. Возможные варианты получения денег: наличными, на карту (Visa, MasterCard, МИР, Maestro Сбербанка), электронный кошелек, денежным переводом, на счет в банке.

Пример расчета займа в МФО:

При ставке по займу 1% в день полная стоимость кредита (ПСК) составит 365% годовых. Например, при сумме микрозайма 10 000 рублей на 14 дней сумма процентов составит 1 400 рублей (100 рублей в день), следовательно, клиенту придется вернуть к концу срока займа 11 400 рублей.

Зачем это нужно, не проще ли обойтись без займов?

В каждой конкретной ситуации есть свои сложности и свои решения. Покупка нового телефона, потому что вышел свежий релиз модели – конечно вопрос не первой необходимости, в этом случае стоит найти другое решение.

А вот когда требуются деньги на лечение, на срочную командировку, на сборы ребенка в школу, на соревнования – тут не стоит вопрос о том, покупать или нет. Формулировка иная – надо делать, нужны деньги. Поэтому выгодно в такой момент иметь хороший, прокаченный аккаунт в финансовом маркете и иметь возможность в любой момент гарантированно получить нужную сумму.

За такой суммой не пойдешь в банк, да зачастую просто нет времени на сбор пакета документов для кредита, а потом еще на ожидание решения банка. Деньги нужны сразу, на карту, желательно, не выходя из дома и не тратя внутренние ресурсы на общение, просьбы и поиски кредитора.

Быстрое решение, гарантированная выдача, мгновенное зачисление денег – эти условия может предоставить лишь финансовый маркет.

А в ваших руках есть реальная возможность заранее поработать над формированием личного рейтинга и выгодных предложений.

Просто запомните следующие вещи:

Любая кредитная история поддается исправлению. На то она и история, что формируется постоянно. Финансовый маркет – лучший способ получить выгодное предложение по займу, так как на сайте собраны все предложения рынка микрозаймов. С каждым вовремя выплаченным займом вы повышаете свои шансы на получение более крупной суммы на выгодных условиях.

Удачи вам и низких процентных ставок!

Как оформить микрозайм без процентов

МФО, которые являются лидерами рейтинга микрозаймов без процентов, предъявляют к заявителям самый минимум требований. Это совершеннолетие, дееспособность, гражданство Российской Федерации и наличие:

внутреннего паспорта;
стабильного ежемесячного дохода;
мобильной связи;
адреса электронной почты.

Микрофинансирование – сфера, где бюрократия предельно упрощена. Отдельные компании предоставляют микрозаймы без процентов онлайн, даже не требуя документов. Никакой бумажной волокиты: только вписать в анкету свои реальные паспортные данные (МФО не запросит ни оригинал, ни скан паспорта). Один из таких кредитных продуктов представлен в нашем рейтинге лучших онлайн-микрозаймов.

Процедура оформления заявки на микрозайм через сайт МФО следующая. Для начала клиент должен завести себе учётную запись и заполнить соответствующую анкету достоверными сведениями. Следует перепроверить всё дважды, особенно контактную информацию. Затем подключается скоринговая система, задача которой – идентифицировать личность заявителя на основе полученных данных. После одобрения кредита клиент обязан прочесть оферту и подтвердить согласие на неё.

Денежные средства окажутся в вашем распоряжении уже через 15 минут (если в качестве способа получения вы указали свою личную карту). Вы можете воспользоваться как дебетовой, так и кредитной карточкой Master Card или Visa. Виртуальный кошелёк на Яндекс Деньгах или Qiwi тоже подойдёт. Микрозайм на них будет зачислен практически мгновенно.

Риски: Что нужно учитывать при микрозайме?

Несмотря на незамысловатость процедуры получения микрозайма, заемщику стоит быть очень осторожным, ведь как и банковский кредит, он имеет недостатки и риски как для заемщика, так и для кредитора.

Просрочка может закрыть путь к кредитам. Поскольку при задержке выплаты (или отсутствия возврата денежных средств) кредитная история заемщика может быть серьезно испорчена, это в дальнейшем сильно затруднит получение кредита в любом кредитном заведении, будь то банк, сервис онлайн-кредитования или микрофинансовая организация. За просрочку кредитор вправе применить к недобросовестному заемщику штрафные санкции.

Поэтому, прежде всего, заемщик должен быть абсолютно уверен, что сможет в полной мере выполнить свои финансовые обязательства и выплатить кредит в установленный, как правило, довольно короткий срок

Важно заранее определить источник погашения заемных средств и спланировать схему выплаты

Кроме этого, микрозаймы являются достаточно дорогостоящим продуктом и имеют высокий процент по кредиту, поэтому заемщику следует ответственно погашать онлайн-кредит, чтобы не допустить огромного долга по займу. Ставка по микрокредитам составляет около 1-2% в день, что связано с рисками, которые несут микрокредитные сервисы: поскольку сервис не обладает полной информацией о потенциальном заемщике, довольно высок риск невозврата заемных средств.

Для разрешения спорных ситуаций заемщику стоит уточнить детали договора, который заключается при оформлении займа и подробно ознакомиться с процедурами погашения долга.

Что такое договор займа?

Какими особенностями отличается договор займа: что это такое? Он представляет собой соглашение сторон о выдаче денег или имущества. Сделка на сумму до 1000 рублей может быть заключена в устной форме. Для займов размером от 1 тысячи рублей необходимо подписание письменного соглашения.

В договоре отражаются все действующие условия, подразделяющиеся на 2 группы:

существенные. К их числу принадлежат условия погашения задолженности, предмет договора;
условные. К ним относятся: срок и сумма займа, схема, по которой рассчитываются проценты, комиссионные выплаты.

Если займ является возмездным, в теле договора отображается порядок возврата долга. Законом предусмотрены перечисленные ниже способы:

единовременное погашение долга. В таком случае происходит расчёт процентов на сумму всего займа;
частичное погашение;
платежи фиксированного размера. Они выплачиваются ежеквартально или ежемесячно.

Важно! Если в договоре не указана схема расчёта, начисление процентов происходит в соответствии со ставкой рефинансирования Центрального банка России. Стоит пояснить, что такое финальная часть договора

В ней указываются наименования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, реквизиты сторон, регистрационные и паспортные данные, ФИО ответственных лиц и собственников. На заключительном этапе ставятся печати и соответствующие подписи

Стоит пояснить, что такое финальная часть договора. В ней указываются наименования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, реквизиты сторон, регистрационные и паспортные данные, ФИО ответственных лиц и собственников. На заключительном этапе ставятся печати и соответствующие подписи.

Отличие МФО от коммерческих банков

Если вам необходимо занять определенную сумму, то в качестве кредитора наверняка рассматриваете МФО или банки. На первый взгляд особой разницы нет: оба вида организаций дают в долг под проценты на определенный срок. Однако межу банками и МФО существует 5 принципиальных отличий, позволяющих утверждать, что это разные учреждения.

1. Направленность деятельности

Главная специализация МФО — выдача микрокредитов на короткие сроки. Банки — универсальные финансовые организации, работающие по десяткам направлений. Среди них помимо кредитования прием депозитов, предоставление гарантий, операции с ценными бумагами, денежные переводы и многое другое.

2. Условия кредитования

Банки выдают кредиты на крупные суммы от нескольких десятков тысяч рублей. Максимальный лимит достигает десятков миллионов рублей. Значительны и сроки возврата средств — от полугода до 5-7 лет, по ипотеке до 20-30 лет. Вы можете оформить заем по среднерыночной ставке от 8% до 20-25%.

МФО предлагают взаймы небольшие суммы — обычно не более 30-50 тысяч рублей на короткий срок, редко превышающий календарный месяц. Процентная ставка составляет сотни процентов в год, но с 1 июля 2019 года законодательно установлен ее потолок — не более 1% в день.

3. Порядок оформления займа

При обращении в банки подготовьтесь к тщательной проверке. Они требуют большой пакет документов и делают запросы в БКИ на предмет кредитной истории. Иногда в качестве обеспечения займа требуется поручительство или залог. Из-за этого процедура получения займа может растянуться на несколько дней. Банки предлагают дистанционно только подать заявку. Для оформления кредита и получения средств нужно, как правило, подойти отделение.

Микрофинансовые организации выдают микрокредиты по упрощенной процедуре. Для получения денег нужен паспорт, достижение совершеннолетия, полная дееспособность и российское гражданство. В некоторых компаниях требуется подтвердить постоянный источник дохода. МФО менее требовательны клиентам и часто дают в долг лицам с плохой кредитной историей, безработным, пенсионерам и студентам. Высокий риск невозврата компенсируется большой процентной ставкой.

Подача заявки и оформление микрозайма выполняется онлайн, без посещения офиса.

По сравнению с банками вы можете получить заемные средства в МФО множеством способов:

наличными;
на банковскую карту;
на электронный кошелек;
денежным переводом;
на расчетный счет.

4. Цели кредитования

Банки выдают клиентам как нецелевые займы, так и кредиты для решения строго определенных задач (автокредиты, ипотека, займы на образование и другие). МФО предоставляют микрокредиты без привязки к конкретным целям.

5. Разрешительные документы

Коммерческие банки осуществляют деятельность на основании лицензии. Для МФО получение лицензии не требуется. Вместо этого документа компания должна иметь регистрационный номер, подтверждающий ее обязательное присутствие в реестре Центробанка.

Микрокредитное мошенничество — как не стать жертвой обмана

Оформление кредита всегда сопровождается рисками. Реализация различных мошеннических схем может привести к тому, что вы потеряете определенную денежную сумму или даже вам придется оплачивать кредит, оформленный злоумышленниками на ваше имя. Как оформить микрозайм читайте в нашей отдельной статье.

Идентифицировать мошенников можно по таким признакам:

чрезвычайно низкие процентные ставки (в сравнении с предложениями других МКО);
кредитор не предоставляет возможности детально ознакомиться с условиями договора;
кредитор настаивает на предоплате для положительного решения о выдаче займа;
представители компании совершенно не интересуются уровнем платежеспособности потенциального клиента.

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо очень внимательно изучать условия, которые предлагает компания-кредитодатель

Дополнительно следует обращать внимание на условия сотрудничества других микрофинансовых организаций

После ознакомления с договором проанализируйте предлагаемые условия и попросите менеджеров фирмы разъяснить те части документа, которые были не совсем понятны для вас.

Если существует даже небольшая вероятность того, что выбранная компания может быть мошеннической, то лучше отказаться от такого сотрудничества. Современный рынок микрокредитования изобилует большим количеством предложений, поэтому отыскать нового кредитодателя не составит особого труда.

Не попасться в лапы мошенников можно в том случае, если в качестве кредитодателя вы выберете компанию с большим количеством положительных отзывов от реальных клиентов. Ознакомиться с мнением других заемщиков вы можете на различных тематических форумах.

Лучшие условия микрозайма — рейтинг компаний по оказанию услуг

Различные компании микрозаймов предлагают свои условия сотрудничества. При этом некоторые из них гарантируют своим клиентам более низкие процентные ставки.

Микро финансовая организация

Ниже представлен актуальный рейтинг микрозаймов, которые предлагают современные микрофинансовые организации.

MoneyMan

MoneyManСрочные займы онлайн в MoneyMan — срочный займ через интернет за 15 минут. Чтобы оформить кредит в этой организации, не нужно выходить из дома, собирать документы и долго ждать решения. Заполняете анкету, ждёте ответа несколько минут, получаете деньги на карту вашего банка.

Если вы пользуетесь услугами «МаниМэн» впервые, вам доступны кредиты до 10 000 рублей. В дальнейшем суммы увеличиваются до 70 000. Срок кредитования — до 18 недель. Ставка — 1,85% в день. Обязательное условие для получения займа — гражданство РФ и проживание на территории России.

Я лично брал здесь кредит на 10 тыс., когда срочно нужны были наличные. Могу подтвердить, что это было быстро и удобно. Деньги перевели на карту Альфа-Банка без вопросов, не запросив никаких документов, кроме паспорта.

Kredito24

Kredito24 —быстрые займы в 2 клика. Максимальный размер — 30 000 рублей на срок до 30 дней. Заполняете заявку, узнаёте решение через несколько минут, получаете деньги на банковскую карту. Клиенты имеют право досрочно погасить задолженность без всяких переплат или увеличить срок кредита.

Главные плюсы:

нет скрытых платежей — условия кредитования полностью прозрачные;
кредитная история не играет роли;
нужен только скан паспорта;
компания работает в режиме 24/7;
никаких справок и поручителей.

При этом никто не спрашивает, на какие цели нужны деньги.

Lime-Zaim

Lime-Zaim —быстрые кредиты без дополнительных документов, проверок и залогов. Переводы на банковские карты, Qiwi-кошелёк, ЯндексДеньги, банковский счёт. Алгоритм работы предельно прост — вы регистрируетесь в системе, она автоматические определяет ваш тариф, вы вносите нужную сумму и получаете деньги.

Новые пользователи получают займ в течение 5 минут, те, кто уже зарегистрирован в системе, — за 1 минуту. Максимальный срок погашения долга — 30 дней. Сумма — до 20 400 руб. Каждый клиент имеет право на VIP-статус. Для этого активно пользуйтесь системой и аккуратно вносите платежи. Привилегированные клиенты имеют право на льготы. В течение 5 дней по льготному тарифу ставка — 0%

Займер

ЗаймерВзять онлайн займ на крупную сумму – Займер — робот онлайн займов. Все процессы в системе выполняются в автоматическом режиме, что исключает возможность ошибок и необъективной оценки кредитного статуса клиента. Заявка проверяется за 2 минуты, после чего в течение 11 секунд деньги поступают на карту.

Робот не придаёт решающего значения кредитной истории клиента — после успешного погашения долга он автоматические улучшает её. Ставка — 2,17% в день. Доступные средства — 30 000 рублей. Срок — 30 дней.

Е-Капуста

Е-Капуста — быстрые займы до 30 тысяч рублей на срок до 3 недель. Ставка — 2,1% ежедневно. Регистрация в системе и оформление заявки занимают не более 10 минут. Одобрение займов — мгновенное, как и перевод средств. Доступны переводы на карту, на Киви-кошелёк, Яндекс-кошелёк, Золотая корона и по системе «Контанкт».

Более миллиона клиентов уже воспользовались сервисом мгновенного займа от «Е-Капуста» и остались довольны. Сайт доступен на любом устройстве в любом населённом пункте РФ. Постоянным клиентам доступны большие суммы кредитов.

Таблица сравнения условий в различных МФО:

№	Срок кредитования	Сумма займа, руб.	Процентная ставка, % в день	Заявка
1	До 18 недель	До 70 000	0,76-1,85	Оставить заявку
2	30 дней	До 30 000	1,9	Оставить заявку
3	30 дней	До 20 000	0т 0,83 до 2,18	Оставить заявку
4	До 30 дней	До 30 000	2,17	Оставить заявку
5	До 3 недель	До 30 000	2,1	Оставить заявку