Кредитные карты Сбербанка: виды и условия пользования

Порядок погашения задолженности

Рассчитываясь безналичным путем, заемными средствами во время grace-периода пользуются безвозмездно. Такой срок един для любых карточек и соответствует 50 суткам.

Как рассчитывается льготный период кредитной карты Сбербанка

Льготный период формируется за счет 30 суток отчетного и 20 суток платежного периодов.

Отчетный период соответствует сроку, когда делаются покупки. По его окончании автоматически формируется отчет о совершенных операциях. Документ представляется в электронном формате. В нем указывается дата формирования, расписываются все траты, произведенные в отчетный период, то есть можно отследить, когда и сколько было списано со счета.

Если начало отчетного периода приходится на один из дней февраля, то данный отрезок времени сокращается на 1-2 дня с учетом того, какой сейчас год – високосный или нет.

В Сбербанке дата старта отчетного периода совпадает с датой получения кредитки.

Начало отсчета уточняют:

• по отчету. Документ приходит в день, идущий после отчетной даты;
• в «Сбербанк онлайн». В категории «Карты» активируют интересующий продукт и открывают вкладку «Информация по карте»;
• в call-центре.

Этот момент важен для уточнения длительности grace-периода. Например, карточка получена 10 июня. Тогда первый grace-период продлится до 29 июля включительно. Если что-то купить 10 июня, то беспроцентный период составит все 50 суток. Если же расходная операция выполнена, например, 25 июня, то длительность grace-периода уменьшится на 15 суток и составит всего 35 дней.

Реально на расчет с долгом так, чтобы не уплачивать проценты, отводится 20-50 дней.

Обязательный платеж у кредитной карты Сбербанка

Уточнить величину платежа можно несколькими способами. Ежемесячно банк направляет СМС, где указывается:

• минимальная сумма к оплате;
• дата погашения долга;
• размер задолженности, что нужно погасить, чтобы воспользоваться льготным периодом.

Также можно отслеживать состояние счета в «Сбербанк онлайн» в разделе «Карты» после входа в категорию соответствующей карточки.

Если пополнять счет, используя ресурсы сторонних организаций, нужно учитывать «время в пути», что требуется для проведения транзакции, а также размер комиссионных, что могут удерживаться за факт выполнения операции.

Условия и перечень документов для получения кредитки

Получение кредитки Сбербанка предполагает соблюдение следующих условий:

• Гражданство РФ;
• Определенный возраст заявителя – от 18 лет (для одной карты «Молодежная») и 21 года для других карт и не более 52 для женщин и 56 для мужчин;
• Регистрация в регионе функционирования банка;
• Трудовой стаж не менее одного года на протяжении последних пяти лет;
• Продолжительность работы на последнем месте не менее полугода.

Перечень документов, который понадобится для подачи заявки, следующий:

• Заполненная анкета, с указанными личными данными заявителя;
• Паспорт заявителя;
• Справка об уровне заработной платы за последние 6 месяцев;
• Копия трудовой книжки.

Отличие кредитных карт от потребительских и целевых займов

Стоит ли открывать кредитную карту Сбербанка – не легче ли будет при возникшей необходимости использования дополнительных средств оформить потребительский кредит или получить целевой займ? В чем отличия получения и применения кредиток перед такими существующими и активно используемыми услугами банка?

Основными отличиями, привлекающими граждан получать и использовать кредитки Сбербанка, впрочем, как и многих других организаций, по сравнению с обычными кредитами следующие:

• Возможность использования средств в любой момент. Получая обычный кредит, заемщик уже прочно связывает себя обязательством погашения и оплаты положенных по договору процентов, а при пользовании кредиткой проценты будут начисляться только после непосредственного снятия средств или оплаты покупки;
• Оформление кредитной карты в Сбербанке позволяет применять ее в течение трех лет с возможностью автоматического перевыпуска – таким образом, потратив небольшое количество времени и оформив ее один раз, владелец карты получает возможность брать средства при необходимости в течение длительного времени;
• В отличие от потребительского или целевого займа, продукт Сбербанка предоставляет льготный период пользования средств – в течение определенного договором грейс-периода, составляющего 50 дней, клиент может пользоваться безналичной формой средств без дополнительного начисления процентов;
• Возможность сформировать положительную кредитную историю. Оформление рядового кредита обычно связано с получением достаточно крупной суммы денег, вернуть которую без возникновения непредвиденных ситуаций и просрочек удается не каждому. Сумма же денег на кредитке, доступная для снятия, рассчитывается на основании размера постоянного дохода ее владельца – таким образом с пополнением своего текущего счета проблем возникает гораздо меньше;
• Кредитка Сбербанка позволяет тратить средства на любые нужды своего собственника – снимать в наличной форме, оплачивать приобретение товаров и услуг в безналичной форме. Большинство же обычных кредитов являются целевыми – то есть банк строго контролирует перечисление и использование средств на те нужды, для которых он оформлялся. К примеру, оформив ипотечный кредит, при возникновении необходимости приобретения новой мебели заемщик не сможет воспользоваться частью займа для таких нужд – перечисление денег осуществляется строго на счет предыдущего владельца жилищной площади;
• Получение целевого или потребительского кредита не предоставляет заемщикам дополнительных возможностей экономии средств или начисления каких-либо бонусов. В отличие от них применение кредитной карты позволяет накапливать определенные бонусы за покупки и получать скидку при оплате в точках, являющихся партнерами Сбербанка.

Имеющиеся отзывы о пользовании кредитными картами Сбербанка подтверждают такую информацию – реальные владельцы банковского продукта отмечают выгоду от их применения и большое количество положительных моментов.

Отчетная дата

Отчетная дата – это день, когда заемщик впервые воспользовался карточкой. Далее открывается отчетный период длиной 30 дней. Банк учитывает траты в этот период, а после его окончания дает 20 дней на полное погашение задолженности или внесение ежемесячного взноса.

Для уточнения даты и суммы внесения платежа воспользуйтесь системой Сбербанк Онлайн:

1. Авторизуйтесь в системе с логином и паролем.
2. Выберите карту и кликните по ней.
3. Получите информацию о сумме обязательного платежа и дате.

Данные появляются в системе после окончания отчетного периода – далее у заемщика есть 20 дней, чтобы внести ежемесячный платеж или полностью закрыть кредитную линию.

Как оформить

Процедура оформления может быть при личном посещении отделения Сбербанка или дистанционно, не выходя из дома (офиса). В последнем случае потенциальный заемщик подает заявку на сайте Сбербанка, заполняя анкету.

Вносятся персональные данные для предварительного рассмотрения и одобрения. На привязанный мобильный номер телефона приходит смс о статусе отправления. При положительном исходе, клиента приглашают в ближайшее отделение для оформления договора, получения карточки или присылают на дом с курьером или воспользовавшись услугами Почты России.

При оформлении важен статус платежеспособности клиента — его официальный доход, наличие иждивенцев, суммы расходов за месяц, а также качество кредитной истории. Это гарантии своевременной и полной оплаты взятых на себя обязательств.

Виды карт

В настоящее время банк может предложить вам два вида карт: дебетовую и кредитную. В первом случае на пластике находятся ваши личные средства, но при использовании могут сниматься деньги за обслуживание счета и за обналичивание в банкомате. Однако с использованием дебетовых карт вопросов, обычно не возникает.

Кредитную карту можно получить по-разному. А именно:

• по почте;
• заключив договор с банком в отделении.

В первом случае банк вам высылает кредитную карту, при этом лимит на ней уже будет установлен. Для использования карты необходима ее активация, она и будет означать. Что вы согласны с условиями ее использования. Теперь в зависимости от условий договора по этой карте может быть списана комиссия сразу за годовое обслуживание и другие дополнительные услуги.

Нужно ли платить за обслуживание, если кредитная карта не активирована? В этом случае банк не может списывать с нее любые деньги. Оставив ее просто лежать на полке, вы не рискуете залезь в долги, но, все же рекомендуется позвонить менеджеру банка и уточнить условия использования кредитки.

В другом случае вы приходите в банк, чтобы получить кредитку и подписываете с ним договор. Нужно ли платить за обслуживание, если не пользуешься кредитной картой, будет зависеть от того, что в нем написано. Большинство банковских учреждений не берут оплату за выпуск пластика и за первый год обслуживания. В таком случае никаких расходов по кредитке не предвидится.

Другие способы

Еще один способ «удешевить» для себя пользование кредитной картой – это внимательно изучить все услуги, которые банк включил в ваш договор и отключить те, в которых у вас нет необходимости, но платить за них вам все равно приходится. В перечне дополнительных платных услуг обычно состоит смс-оповещение о всех движениях по счету, страхование как собственно самого кредита, так и вашей жизни (кстати, довольно немаленькая сумма!) и множество других, часто бесполезных. Что вы теряете, отключив все эти услуги? Ничего. В любом банке сегодня есть возможность отслеживать всю информацию на персональной страничке в интернете, соответственно, смс-оповещения не нужны в принципе. Да и страхование, как таковое, вам не пригодится.

Кэшбэк и бонусы

Программа «Cash back» – это «Спасибо от Сбербанка, которые можно потратить в магазинах-партнерах. На сайте в форме оплаты покупки указывается сумма баллов, необходимая для использования.

Согласно правилам участником акции становятся граждане от 21-65 лет, оформившие договор и подключившие эту программу

Важно совершать безналичные платежи за товар на протяжении определенного периода. Чтобы ощутить все плюсы от использования карточки Сбербанка, нужно изучить условия, отправить заявку и начать пользоваться карточкой

При добросовестном использовании и погашении обязательств, банк предлагает еще большую сумму средств в займы или более лояльные условия своим постоянным клиентам.

Правила пользования кредитной картой

Любой банковский продукт индивидуален в плане условий кредитования. Нужно заранее ознакомиться с условиями оформления, начислением процентов, обналичиванием, условиями погашения (не погашения) долга.

Активация кредитки

После получения положительного решения по заявке, требуется активация кредитки. С помощью специалиста это несложно сделать, но самостоятельный способ требует определенных действий. Для финансового учреждения послед одобрения, карта становится активированной. Заемщику достаточно подойти к банкомату и узнать баланс.

Как снять наличные

По разным Сбербанковским продуктам обналичивание средств носит индивидуальный характер

Неважно, какие деньги имеются на пластике — собственные или заемные, комиссия взимается одинаковая. При снятии денег с кредитки Сбербанка через отделения и банкоматы удерживается 3% от суммы (не менее 390 р)

На сумму снятия не распространяется льготный период. Через банкомат нужно выбрать операцию «Снятие наличных», запросить сумму. Для устройств выдачи существует ограничение, указанное в меню.

Блокировка кредитной карточки

«Заморозить» кредитку или перестать ей пользоваться без начисления процентов или обслуживания, можно ее заблокировав. Правильно будет позвонить по телефону горячей линии 88005555550 и сообщить о своем желании, предоставив персональные данные специалисту (ФИО, номер кредитки, договора, кодового слова). При наличии задолженности перед блокировкой карты, ее нужно погасить полностью.

Сбербанк – его место и рейтинг среди организаций РФ, спектр оказываемых услуг

Сбербанк на данный момент по многим показателям занимает лидирующие позиции среди существующих банков России и его клиентами могут быть обычные граждане, физические лица, предприниматели, юр. лица, организации коммерческой направленности и многие гос. предприятия.

Среди услуг, оказываемых Сбербанком, можно выделить следующие:

• Депозитные вклады;
• Выдача потребительских кредитов;
• Оформление целевых займов, включая ипотечное кредитование;
• Рефинансирование займов;
• Услуги банковского страхования;
• Брокерские услуги;
• Осуществление переводов в безналичной форме;
• Выдача заработной платы, пенсии, социальных пособий с возможностью получения дебетовой карты;
• Получение кредитных карт с широким спектром параметров использования и варьированием основных условий, благодаря чему клиент имеет возможность выбрать именно ту, которая по имеющимся характеристикам подходит именно ему.

Сбербанк среди всех организаций нашей страны имеет самое большое количество филиалов и отделений, разветвленную сеть установленных банкоматов, представительства во многих зарубежных странах. Специально созданный сервис «мобильный банк» значительно облегчает пользователям контроль за текущим состоянием своих счетов, открытых карт и позволяет в режиме реального времени узнавать сумму долга и величину средств, необходимую для текущего пополнения по взятому займу или оформленной кредитной карте.

Общие правила аннулирования карты Сбербанка

Как правило, выпущенный Сбербанком, пластик действует 3 года. После этого срока он прекращает действие, но средства, находящиеся на счете, не пропадают. После этого срока происходит перевыпуск карточки, и клиент пользуется пластиком на прежних условиях. Кредитные карты банк перевыпускает автоматечески и держателям нужно лишь явиться в банк, чтобы получить. А заявку на дебетовую карту нужно подать самостоятельно.

Но иногда возникает необходимость отказаться от банковской карты. Досрочное закрытие карточки может происходить по инициативе банка или по инициативе других уполномоченных органов. Но чаще всего сам клиент решает отказаться от банковской карты Сбербанка.

Это может происходить по ряду причин:

• Одна карточка должна быть заменена другой, у которой максимально выгодные условия;
• От пластика отказываются, так как учреждение переходит в другой банк, либо человек уезжает в другую страну;
• Цена обслуживания пластика показалась большой;
• Клиенту больше не нужна конкретная карточка.

Это необходимо для того, чтобы не платить более за обслуживание карты, которая не используется. Однако задолженность, если она есть, оплатить нужно будет в обязательном порядке, иначе банк не выдаст справку о закрытии счета и отсутствии каких-либо долгов по нему.

Что будет, если не активировать карту?

В стандартной банковской практике комиссия за обсаживание взимается только в том случае, если карта активирована и используется клиентом. Если владелец пластика не активировал ее, значит, комиссия за обслуживание не взимается.

Рассмотрим конкретные условия в указанных выше банках. Так, в Сбербанке комиссия не списывается, если клиент не активирует карту.

Ситуация с Альфа-Банком абсолютно противоположная, потому что подписывая заявление на выдачу карты, клиент соглашается с тем, что она автоматически активируется в дату подписания при получении владельцем. Таким образом, клиент получает на руки активированную карту, по которой будет списана комиссия за годовое обслуживание даже в том случае, если он ей не воспользуется.

Это очень хитрая уловка, прописанная в самом конце заявления мелким шрифтом. Если посмотреть отзывы, клиентам даже не сообщают об этом пункте. Они получают карту и думают, что она не активна, а на самом деле она в рабочем состоянии.