Как не платить первоначальный взнос при ипотеке?

Подтверждение наличия собственных средств

Как вносится первоначальный взнос по ипотеке, покупатель недвижимости и ее продавец решают самостоятельно, без участия банка: это может быть передача наличных под расписку, перечисление на счет, расчеты с использованием банковской ячейки. Кредитор устанавливает, сколько процентов первый взнос по ипотеке составит, т.е. минимально допустимую его величину в конкретной сделке. Также банк требует, чтобы подтверждение платежеспособности клиента было предоставлено до того, как будет выдан заём.

Куда идет первоначальный взнос по ипотеке, прописывается в договоре купли-продажи: он оплачивается напрямую продавцу

Это особенно важно, когда у приобретаемого объекта недвижимости несколько собственников. В документе следует указать, кому платится первоначальный взнос по ипотеке: одному из владельцев либо каждому из них

В последнем случае нужно приписать суммы, причитающиеся каждому, а также то, куда (по каким реквизитам) необходимо перечислить средства.

Какой первый взнос по ипотеке за квартиру должен быть, и как его подтверждать, следует уточнять у кредитора.

Если со стороны банка отсутствуют какие-либо особые требования по организации порядка расчетов в виде применения сейфовых ячеек и прочего, то стандартно используется поэтапный порядок расчетов между покупателями и продавцами недвижимости.

1-ая часть общей суммы, что необходимо уплатить за покупку, – это авансовый платеж или залог. В первом случае при отказе от сделки одной из сторон деньги в полном объеме возвращаются покупателю. Во втором – если инициатор расторжения сделки покупатель, он теряет залог, если продавец – он возмещает сумму в двойном размере. Данный платеж совершается в момент подписания предварительного договора купли-продажи. Обычно деньги идут наличными. Факт получения средств продавец подтверждает, собственноручно совершенной, надписью на договоре. На бумаге он указывает сумму цифрами и прописью, пишет полностью ФИО, ставит подпись. Можно расплатиться и посредством взноса или безналичного перевода средств на счет продавца в день сделки. В банке выдадут документальное подтверждение совершения операции. Оригинал остается у покупателя. Продавцу можно сделать копию;

2-ая часть представляет собой разницу между общей суммой собственных средств и авансом (залогом). Например, уточнив, сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, вычисляют согласно стоимости приобретаемого объекта минимально необходимую долю собственных средств. Некоторая сумма (1-ая часть) определяется по согласованию с продавцом. Обычно она чуть больше или соответствует стоимости услуг риелтора. Остаток (2-ая часть) определяется как разница между общим объемом собственных средств и суммой, уже переданной продавцу. Факт передачи 2-ой части подтверждается одним из способов, указанных выше. Но при расчете наличными средствами помимо удостоверяющей надписи на договоре кредитор вправе потребовать предоставить расписку от продавца о получении всей суммы первоначального взноса.

3-я часть – заемные средства. Их перечисляет банк на счет продавца на, указанные им, реквизиты после предоставления покупателем зарегистрированных документов по сделке.

Как найти источник средств на первый взнос

Существует несколько источников. По факту некоторым заёмщикам удаётся совместить два-три из них, тогда процесс накопления проходит быстрее:

Способ накопления	Описание
1. Депозит	Откладывать на депозит фиксированную сумму из дохода регулярно в течение нескольких лет (самый надёжный способ, если делать это в банке, входящем в систему страхования вкладов).
2. Получить ссуду у работодателя	Для получения ссуды, необходимо написать заявление на имя руководителя. Написать причину, а также указать: какая сумма необходима и как будете погашать займ (такой вариант доступен не всем, но счастливчикам удаётся обойтись без уплаты процентов) .
3. Кредит	Воспользоваться кредитом (у ряда банков есть специальные займы «Кредит под первоначальный ипотечный взнос», либо можно обойтись обычным потреб. кредитом. Факт второго кредита справедливо могут расценить как понижение платежеспособности клиента и не согласовать саму ипотеку).
4.Получение субсидии	Внести материнским капиталом, военным сертификатом, другими субсидиями, федеральными или муниципальными. С такими программами работают не все банки, но у крупных кредиторов такая опция есть. Нужно заранее изучить алгоритм самого процесса, так как наличные деньги участнику программы не выдаются. Так при использовании материнского капитала процесс оформления занимает больше полугода (с момента извещения Пенсионного фонда, распоряжающегося средствами сертификата, о желании взять ипотеку). Более того на первый взнос нужно потратить всю сумму, а не её часть, и у семьи не должно быть иной недвижимости в собственности.

Когда сумма накоплена, встаёт резонный вопрос, каков механизм внесения денег продавцу, если в сделке участвуют кредитные средства.

Первый взнос по ипотеке Сбербанка

В 2020 году Сбербанком предлагается несколько ипотечных продуктов:

1. Ипотека в рамках программы господдержки для семей с детьми. Минимальный аванс по ней 20%, на срок до 360 мес. Ставка — от 6% на льготный период, на сумму меньшую или равную 3 000 000 рублей. Обязательное требование для такой ставки — страховая защита жизни заемщика, а также рождение 2-го или 3-го ребенка в период с 2020 по 2022 годы.
2. Приобретение квартиры (первичное жилье). Сумма займа допустима от 300 000 рублей. Авансовая сумма по ипотеке начинается с 15%, срок — до 360 мес. (до 144 мес. при условии субсидирования ставки застройщиками). Условие — обязательно застраховать имущество.
3. Готовое жилье можно купить с использованием заемных средств, сроком от 12 до 360 мес. Минимальная сумма — от 300 000 рублей. По акции ставка по займу для молодых семей — от 8,6%. Первый взнос — от 15%.

Сбербанк предлагает льготные условия покупателям квартир, оформившим ипотеку через портал DomClick.ru.

Допускается внесение первоначальной суммы материнским капиталом или в совокупности с собственными средствами.

Доля собственных средств

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке – сколько нужно иметь собственных средств:

• по программе «Военная ипотека» – 20%;
• если потенциальный заемщик решил ограничиться предоставлением банку всего двух документов, то 50% вне зависимости от выбранного пакета;
• для покупки жилья на первичке – 15%;
• ждя приобретения либо строительства дома – 25%;
• в иных случаях – 20%.

На данном примере можно четко проследить зависимость: чем ликвиднее залог и надежнее клиент, тем более лояльно к заемщику относятся – ему предлагают более выгодные условия и позволяют вложить в проект меньшую долю собственных средств.

Гарантом по «Военной ипотеке» выступает Министерство обороны РФ, с которым военнослужащий заключает контракт на весьма жестких условиях. Потому доля собственных средств минимальная. Максимальные траты ждут тех, кто не может подтвердить свою платежеспособность и трудовую занятость. От них банк потребует 50%-ного участия в покупке.

Если первоначальный взнос не требуется, банк обезопасит себя посредством:

• высокого процента по кредиту;
• требования от клиента заключения максимального числа страховых договоров;
• введения разнообразных комиссий;
• установления иных ограничений.

Внимательное изучение ипотечных программ Сбербанка покажет, что чем больше доля первого взноса, тем меньше процентная ставка, т.к. такая ситуация для кредитора более безопасна.

Какой должен быть первый взнос для ипотеки определяет руководство кредитора. Заемщикам выгоднее, чтобы он изначально был больше, т.к.:

• им предоставят более выгодную процентную ставку;
• чем меньше сумма долга, тем меньшую сумму процентов начислят за весь срок кредитования;
• страховые выплаты по любым ипотечным программам учитывают, в том числе, остаток ссудного счета – чем меньше сумма долга, тем дешевле обойдется страхование;
• чем меньше долг, тем меньше платежи, тем они более приемлемы для бюджета семьи.

Получение кредита на первоначальный взнос: что нужно учитывать заемщику

Анализ финансовой ситуации

Планируя покупку жилья, стоит все тщательно обдумать. Сначала нужно изучить всевозможные льготные программы, в которых можно принять участие. Полезную информацию дают в отделах кадров, руководство работодателей, а также размещают на сайтах:

• АИЖК;
• профильных федеральных, региональных и муниципальных ведомств (отделов образования, здравоохранения и так далее).

Нужно изучить текущую ситуацию как на рынке жилья, так и на рынке ипотечного кредитования. Например, после новогодних каникул и летом недвижимость продается плохо. В такие периоды есть надежда на то, что продавец согласится сделать скидку. Банки же стараются привлечь как можно больше клиентов в канун Нового года. В это время снижаются ставки по займам

При этом важно учитывать и срок действия одобрения на кредитование, ведь повторная заявка может быть подана уже после того, как акция закончится

Есть предложения ипотеки без первоначального взноса. Такие программы редки и обходятся дороже. При этом кредиторы часто требуют оформлять страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула прав.

Всегда банки более благосклонно относились к тем клиентам, кто покупает жилье в новостройках, особенно, если речь идет об объектах аккредитованных девелоперов. В таких случаях обычно применяется пониженная ставка процента. Некоторые застройщики в рамках акций компенсируют часть ставки процента по ипотеке.

Полис страхования жизни оформлять не обязательно, но он позволяет снизить расходы на обслуживание ипотечного договора. Желательно найти страховщика, работающего по минимальным тарифам, но при этом достаточно надежного.

Возможно, имеет смысл изначально планировать покупку недорогого жилья, ежемесячный платеж за которое по ипотеке будет приемлемым.

Величина займа на приобретение жилья

Расчеты по определению размера ипотечного кредита начинают с вычисления того, сколько денег потребуется на его оформление. К расходам, помимо стоимости приобретаемого объекта, относятся платежи за:

• услуги нотариуса при оформлении доверенностей;
• полисы страхования;
• оценку недвижимости;
• госпошлину при регистрации сделки;
• риелтора, хотя его помощь чаще оплачивают продавцы, и так далее.

Размер кредита на первоначальный взнос определяют как минимально допустимую долю от стоимости жилья, которую следует оплатить за счет личных накоплений, с учетом общей суммы предстоящих расходов за минусом имеющихся собственных накоплений. По ипотечному займу берут сумму, соответствующую максимально возможной доле стоимости жилья, которую согласен оплатить кредитор.

Размер ежемесячного платежа

Величина ежемесячного платежа будет складываться из сумм оплаты за ипотеку и потребительский кредит. Даты платежей, скорее всего, будут разнесены по времени.

Оценка возможностей по одновременному обслуживанию потребительского кредита и ипотеки

Идеальный вариант – это, когда совокупный ежемесячный платеж по ипотечному и потребительскому кредитам соответствует уровню дохода заемщика, а также плате за аренду аналогичного жилья

Важно учитывать и то, сколько денег останется на жизнь после расчета с кредиторами

Информация обо всех направленных заявках поступает в базу данных БКИ спустя 10-14 суток.

Значит, одобренный кредит снизит платежеспособность только через пару недель

Здесь важно учитывать показатель потенциальной закредитованности. Лимит, рекомендованный ЦБ РФ, – 40% заработка, то есть либо нужно при подаче заявок уложиться в указанные сроки, либо обладать достаточным заработком

Зачем нужен первоначальный взнос кредитору и заёмщику

Как показал недавний кризис: наличие первого взноса важно для обеих сторон. После 2008 года заёмщики по большей части перестали платить по кредитам, принадлежавшим к сегменту без первого взноса

Банки сделали выводы: подобные программы на несколько лет исчезли из продуктовых линеек по ипотеке.

Банкиры объясняют это тем, что первый взнос и его размер — это гарантия, что бо́льшая часть кредитов в портфеле будет благополучно погашена либо потери банков компенсированы.

3 главные гарантии банка обеспечивающие возвратность займа

Из этого следует, что первоначальный взнос из собственных средств заёмщика:

Для банка

• Гарантирует серьезность намерений (ликвидирует сомнения в платежеспособности, организованности, умении планировать бюджет на долгий срок, в достоверности заявленного уровня доходов).
• Минимизирует потери банка при плохом сценарии (банк рассчитывает, как вернуть заём при банкротстве клиента: чем больше первый взнос, тем меньше потери банка при реализации объекта с дисконтом при срочной продаже).

Для клиента

Снижает процент по кредиту

Размер взноса	Годовая ставка, %
30% от стоимости жилья	11.9
15% от стоимости жилья	12.5
10% от стоимости жилья	13

• Снижает переплату, ежемесячный платёж или срок (так как размер заёмных средств меньше).
• Снижает расходы на страхование (величина страхового взноса прямо пропорциональна размеру долга).
• Позволяет получить одобрение при других негативных факторах (плохая кредитная история, неофициальный доход).

Так что выгоды есть для обеих сторон кредитной сделки. Второй вопрос, размер первоначального платежа России и как на него накопить.

Как вносить первоначальный платёж по ипотеке

Если платить сумму первоначального взноса напрямую продавцу на «вторичке», то банку нужно предоставить подтверждение транша — расписку от продавца о получении.

На «первичке» средства, адресованные застройщику, проходят через банк, выдающий кредит.

Происходит это одним из двух способов:

• Средства закладываются в банковскую ячейку при наличии представителей обеих сторон, документируются условия доступа и получения денег из неё. Минус один: ячейки не защищены от грабителей.
• Средства кладутся на специальный счёт (аккредитив) и даётся поручение банку списать их на счёт продавца (застройщика, посредника) при условии, что сделка будет благополучно зарегистрирована.

И тот, и другой способ не бесплатен. Нужно выбирать более экономичный и удобный обеим сторонам.

Плюсы и минусы

Главными плюсами ипотеки с первоначальным взносом в Сбербанке являются:

• возможность рассчитать, подать заявку и получить одобрение ипотечного кредита без посещения офиса, при помощи онлайн-сервиса «ДомКлик»;
• разнообразные программы, в том числе, направленные на поддержание молодых семей и матерей;
• снижение процентной ставки для граждан, имеющих зарплатные счета в банке, а также через год-два после соблюдения графика платежей;
• нет комиссии за оформление ипотеки и перевод средств продавцу недвижимости;
• максимальный возраст заёмщика на момент полного погашения определён в 75 лет, в то время как большинство банков установили его не выше 65 лет.

Традиционными минусами Сбербанка, к сожалению, остаются излишний бюрократизм и подчас недостаточная компетентность сотрудников. По этим причинам бывали случаи, когда ипотека не одобрялась дисциплинированным и платёжеспособным гражданам. Отнеся те же самые документы в другой банк, они моментально получали одобрение ипотеки.

Оставаясь крупнейшим финансово-кредитным учреждением в России, Сберегательный банк предлагает своим клиентам разнообразные и удобные ипотечные кредиты с первоначальным взносом. Благодаря этому продолжает занимать ведущие позиции на рынке.

По прогнозам специалистов, сочетание массовости охвата и широты продуктовой линейки позволит ему оставаться лидером

Решив купить недвижимость в ипотеку, в первую очередь стоит обратить внимание на Сбербанк

Условия ипотечного кредитования

Общие условия
Требования к заёмщику
Требования к объекту
Погашение кредита
Ссылки
Описание

—

Подача заявки и документов – онлайн.

—

Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

—

Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.

—

Первоначальный взнос – от 20% для готового и строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

—

Сумма кредита – от 600 тыс. до 20 млн рублей.

—

Процентная ставка – от 6,5% для строящегося жилья и от 8,89% для готового.

—

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Нужно ли вносить большой платеж?

Лучшим считается соотношение 30 на 70, где первое число означает первый платеж, а второй – заемные средства. Но можно выбрать и 50 на 50. Большая сумма, как и маленькая, тоже может не устроить банк, так как кредит будет небольшой, из-за чего доход будет невысокий. Поэтому по программам некоторых банков действует предел в 30-50 % от цены недвижимости.

Сумма взноса влияет на ставку. Например, в Сбербанке при оплате от 50 % займ будет оформлен под 13 %, а с 20 % под ставку 13,5 %. Россельхозбанк предлагает 13,5 % при оплате взноса от 50 %, и 14,5% – до 30 %. Первый платеж предоставляет клиентам преимущества в оформлении кредита. Поэтому лучше внести его, чтобы получить выгодные преимущества.

Оформление заявки на участие в ипотечной программе

Чтобы получить ссуду на приобретение жилья, вам придется оформить специализированную заявку, а также предоставить сотруднику кредитной организации следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Документ, который сможет подтвердить факт наличия у вас постоянного места работы, а также ваш уровень дохода.
3. Свидетельства о браке, а также свидетельство о рождении детей. Эти документы не являются обязательными, но по требованию сотрудника кредитной организации вы будете обязаны их предоставить.
4. Материнский сертификат. Этот документ вам потребуется предоставить в том случае, если вы решили использовать для оплаты начального взноса материнский капитал.

Оформление заявки на получение займа возможно как в офисе финансовой организации, так и дистанционно при помощи сети интернет. Для дистанционного оформления заявки вы должны быть клиентом рассматриваемой кредитной организации и обладать собственным кабинетом в онлайн сервисе.

Важно помнить, что документальное подтверждение наличия у вас начального взноса от вас потребуют лишь после того, как ваша заявка на участие в ипотечной программе будет одобрена. В качестве подтверждения наличия у вас начального взноса по ипотечной ссуде могут выступать следующие бумаги:

1. Выписка с вашего счета. При этом счет может быть открыт в любой кредитной организации.
2. Выписка о наличии депозита в отечественной кредитной организации.
3. Документы, которые подтверждают, что вы уже внесли часть стоимости недвижимости, которую вы планируете приобрести при помощи заемного капитала. Если вы берете займ на строительство собственного жилья, то можете предоставить документы, подтверждающие факт того, что вы уже вложили в строящийся объект определенный объем средств.
4. Документальное подтверждение факта получения субсидии из государственного бюджета. Также вы можете предоставить жилищный сертификат или свидетельство о том, что вы являетесь участником программы обеспечения жильем военнослужащих.
5. Документ, который подтверждает реальную цену вашего жилья, которое вы планируете использовать в качестве залога.

После проверки упомянутых документов сотрудники кредитной организации пригласят вас в офис для окончательного оформления займа.

Ипотека без взноса

Если до кризисных времен предложений по ипотечным кредитам без первого взноса было много, то сегодня отыскать их не так-то просто. Банки не желают рисковать, выдавая ипотеки тем, кто не способен сам накопить первоначальный взнос.

Есть варианты, когда банки сотрудничают напрямую с застройщиком, что дает возможность предоставления такой ипотеки. Но таких предложений очень мало.

Важно помнить, что проценты по ипотеке будут гораздо выше, если вы берете кредит без первого взноса. Есть предложения от банков без личных взносов, но часто оформляют их под залог имеющегося жилья

Не каждый решается на подобные условия, ведь при варианте с невыплатой денег, заемщик может утратить не только новую квартиру, но и ту, что предоставил в залог

Есть предложения от банков без личных взносов, но часто оформляют их под залог имеющегося жилья. Не каждый решается на подобные условия, ведь при варианте с невыплатой денег, заемщик может утратить не только новую квартиру, но и ту, что предоставил в залог.

Мало того, что заемщику потребуется иметь другую недвижимость, но подобный подход требует немало дополнительных расходов:

1. заключение второго договора;
2. уплата всех сборов и пошлин;
3. проведение оценки недвижимости экспертом;
4. страхование залога в пользу банка.

Кредиты на жилье без первых взносов выдают многие российские банки. Среди них: ВТБ 24, Транскапиталбанк, Нико-Банк, Сбербанк, РусЮгБанк, БинБанк и другие. Рассмотрим несколько примеров:

• банк ВТБ 24 дает ипотеку без взноса только при условии использования материнского капитала, в качестве рефинансирования и под залог другой недвижимости. Ставка минимум 12,15% на 50 лет максимум. Суммы – от 1,5 млн. руб. до 90 млн. руб.
• Нико-Банк выдает ипотечные кредиты под залог недвижимого имущества без первого взноса с минимальной ставкой 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на срок до 30 лет.
• Предложение РусЮгБанка – это 20% годовых, требуется залог в виде недвижимости. Максимальный срок ипотеки – 3 года, а сумма – до 10 млн. рублей.
• Сбербанк дает ипотеку без первых взносов только на условиях рефинансирования с минимальной ставкой в 10,9% сроком до 30 лет и максимальной суммой в 7 млн. рублей.
• БинБанк выдает целевые кредиты под залог имеющихся квартир АИЖК со ставкой 10,5% в сумме до 20 млн. рублей и на срок не более 30 лет.

Еще один вариант получения ипотеки без первого взноса – получить потребительский кредит для оплаты этого самого взноса. Но здесь следует оценить риски, ведь придется платить по двум кредитам сразу.

Куда, как и кому платить средства?

Порядок и сроки передачи первоначального взноса в обязательном порядке указаны в предварительном соглашении между банком и заемщиком. Там должно быть указано, каким именно способом передается взнос; также в предварительном соглашении должно быть указано, переводятся ли деньги банку или же продавцу напрямую.

Перед передачей денег соглашение необходимо очень внимательно прочесть — от этого зависит, насколько успешно пройдет процедура перевода денежных средств.

Как только с банковским руководством появилась договоренность о том, кому оплатить средства — продавцу напрямую или банку, — необходимо выбрать наиболее подходящий вариант передачи средств. Их существует несколько:

1. Перевод денег на банковский счет. Счет, на который совершается перевод, всегда открыт в том банке, где заемщик берет ипотеку; реквизиты для перевода выдает или банк, или продавец, в зависимости от договоренности.
2. Передача денег наличными. Обычно так поступают в том случае, если по соглашению деньги должны быть переданы напрямую продавцу. Тогда между ним и покупателем (заемщиком) заключается договор, где прописана сумма и цель передачи средств, а после передачи денежных средств составляется расписка на получение, подтверждающая факт передачи.

   Чаще всего данную операцию проводят через банковскую ячейку, т. к. за достаточно скромную плату участники сделки получают полную безопасность перевода, а также исключают форс-мажорные обстоятельства.

3. Через аккредитивный счет. Стоимость способа передачи довольно большая (от 10 000 до 40 000 рублей), однако, он обеспечивает наивысшую степень защищенности для всех сторон сделки. Данный вид счета открывается в удобном для покупателя и продавца банке, после чего покупателем вносятся средства, а продавец фиксирует факт передачи денег.

   Аккредитивный счет лучше всего открывать в банке, который уже выдал заемщику предварительное одобрение ипотечного займа.

После передачи денег участники сделки составляют расписку. Она необходима обеим сторонам для исключения возможных в будущем претензий друг к другу — без расписки, в случае судебных тяжб, одна из сторон может безосновательно получить преимущество в судебном процессе, т. к. подтвердить чьи-либо слова документально не будет возможности ни у одной из сторон.

Впрочем, участники сделки могут и не заполнять данный документ, т. к. в качестве подтверждения факта сделки может выступать приходной чек или платежное поручение.

Расписку о получении первого взноса по ипотеке составляет продавец, при этом необходимо как минимум два экземпляра — для продавца и покупателя; иногда требуют дополнительный третий экземпляр для банка. В документе должны быть указаны:

• паспортные данные (реквизиты) участников сделки;
• полная сумма первоначального взноса, передаваемого продавцу или банку;
• технические характеристики жилплощади с опорой на официальные документы (кадастровый паспорт, отчет о проведенной оценке и т. п.);
• точная дата, когда будет произведен окончательный расчет, а также фиксация даты проведения сделки.

После этого с банком подписывается окончательный договор об ипотеке и начинается процесс переоформления собственности в Росреестре.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Самыми часто задаваемыми вопросами стали:

• что такое первоначальный взнос по ипотеке;
• как взять ипотеку без первоначального взноса, любой форум или специализированный сайт (такой, как этот) может ответить на этот вопрос;
• в каких кредитных учреждений будет одобрена ипотека без первоначального взноса, банки могут изложить такую информацию на своих сайтах;
• как оформить ипотеку без первоначального взноса, какие потребуются документы;
• возможна ли ипотека без первоначального взноса по льготным государственным программам.

На некоторые из них мы ответим здесь.

Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Как взять ипотеку без первоначального взноса и залога? Необходимо сразу сказать, что сделать это будет непросто. Возможно, первым шагом станет поиск грамотного кредитного брокера, который поможет оформить документы.

Одним из вариантов, который поможет в покупке жилья будут социальные программы. Они рассчитаны на определенные социальные категории, которым будет затруднительно (по разным причинам) выплачивать кредит. Самой популярной формой государственной поддержки является выплата материнского капитала.

Одним из распространенных способов, как можно взять ипотеку без первоначального взноса, будет получение потребительского кредита. Это значит, что вам нужно оформить кредит на первый взнос по ипотеке, общая сумма которого после перевода на счет другого банка будет равняться первоначальному взносу.

Разумеется, что необходимо поинтересоваться условиями, на которых вам могут дать ипотеку. Среди них будет и размер первоначального взноса. Этот взнос вы платите за счет кредита, а в дальнейшем расплачиваетесь по ипотечному и потребительскому кредиту.

Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Часто людей интересует ответ на вопрос, где взять ипотеку без первоначального взноса на участие в долевом строительстве, если застройщики неохотно идут на такой шаг. Ответ может быть как в получении потребительского кредита, которым нужно будет заплатить первоначальный взнос. В этом случае выбирать банк нужно по выгодным для себя условиям (проценты, страховки, наличие дополнительных плат).

Выгода в этом случае состоит в том, что банки совместно с застройщиками предлагают сниженный процент, упрощенную форму подачи документов, а также идут на дополнительные льготы. Этим моментом стоит воспользоваться, чтобы получить новую квартиру по низкой цене.

Вопрос 3. Стоит ли брать ипотеку на вторичное жилье с нулевым взносом и есть ли в этом выгода?

Для того, чтобы рассчитать выгоду от такой ипотеки, нужно знать исходные условия. То есть процентную ставку, процент, по которому будет выплачиваться потребительский кредит в случае, если вы захотите идти по такому пути.

Выбирая квартиру на вторичном рынке не забывайте, что она будет проверена независимым экспертом. Чтобы ваш вариант был одобрен квартира должна отвечать следующим требованиям:

• не должна принадлежать к ветхому или аварийному фонду;
• квартира должна находиться в центре или любом престижном районе;
• жилье не должно быть старше 60-х (а иногда — 70-х) годов постройки.

Кредитными организациями отвергаются любые варианты, которые невозможно продать за короткий срок. Под эту категорию попадает жилье без современных удобств и коммуникаций: газ, вода и канализация. Сюда же можно отнести квартиры в двужэтажных домах, малосемейное и малогабаритное жилье.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка. Описание

Всем нашим соотечественникам, которые хоть раз в жизни прибегали к услугам кредитования, известно, что для получения займа на крупную сумму, такого как автокредит или ипотечная ссуда, нужно внести собственные денежные средства в виде первоначального взноса.

Важно осознавать тот факт, что перед тем как выдать крупный объем денежных средств, кредитная организация желает удостовериться в том, что заемщик обладает приемлемым уровнем платежеспособности и сможет вернуть полученную ссуду. Именно по этой причине кредитная организация требует обязательного внесения первого платежа

Важно осознавать тот факт, что, по сути, первый платеж является инструментом, при помощи которого кредитная организация проверяет уровень платежеспособности потенциальных заемщиков. Размер изначального взноса зависит от политики кредитной организации и вида ссуды, на которую претендует заемщик

В большинстве случаев размер первого платежа составляет 10-30% от размер ссуды, которую желает получить заемщик.

Как оформить кредит на первое внесение денег?

Первоначальный взнос может быть сформирован за счёт разных источников, используемых отдельно или в совокупности. В том числе:

• личные сбережения гражданина;
• средства от проданной ранее собственной квартиры, дома, другой недвижимости;
• как уже было сказано, материнский капитал;
• кредитные средства, полученные на прочие, кроме ипотеки, цели.

В последнем случае на заёмщика, кроме ипотеки, ложится большой груз долгов. Это может привести к просрочкам по кредитам и к крупным финансовым неприятностям.

Кроме того, если при рассмотрении заявки на ипотеку становится известно об уже имеющихся кредитах, потенциальный заёмщик с точки зрения Сбербанка становится менее платёжеспособным. Защищая себя от риска невозврата средств, банк может:

• снизить сумму ипотечного кредита;
• повысить ставку;
• потребовать дополнительный залог или поручительство третьих лиц.

Однако практика показывает, что Сбербанк более лоялен к подобным заимствованиям, сделанным у них же. В некоторых случаях сотрудники банка сами предлагают потенциальному заёмщику с недостатком средств на первоначальный взнос оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или под поручительство.

Годовая ставка составит не меньше 17,5%, кредит выдадут на срок не более 5 лет. Максимальный размер такого кредита — 3 млн рублей. Для зарплатных клиентов Сбербанка условия могут быть чуть мягче, но в незначительной степени.

Для получения нецелевого кредита в Сбербанке необходимо соответствовать требованиям:

• заёмщик находится в возрасте от 21 года, на момент планируемого полного закрытия кредита он будет не старше 70 лет;
• за последние пять лет он имеет непрерывный трудовой стаж не менее года.

Если заработок потенциального кредитуемого недостаточен для получения необходимой суммы, допускается учесть зарплату жены или мужа как дополнительный доход.

Если взять такой займ и в другом банке

Такого делать не рекомендуется. В ходе проверки потенциального заёмщика Сбербанк увидит, что у того есть непогашенные обязательства перед другими финансовыми учреждениями и, скорее всего, откажет в ипотеке.

Если без кредита в другом банке никак не обойтись, его следует получать после одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке.