Знаток Финансов

Дают ли ипотеку пенсионерам

При каких условиях выдают ипотеку пенсионерам

В первую очередь важно рассмотреть все ключевые условия, общие для большинства финансовых организаций. Узнаем прямо сейчас, как купить квартиру в ипотеку пенсионеру

Ключевое условие – конкретное ограничение по возрасту. Большее количество финансовых организаций предпочитают устанавливать планку в 65 лет. Реально получить ипотеку пенсионерам до 75, если грамотно подобрать предложение от банка.
Часто заключается договор личного страхования. Страхуется здоровье и жизнь заемщика пенсионного возраста
Такое условие продиктовано тем, что банки хотят максимально снизить свои риски, получить повышенные гарантии, принимая во внимание пожилой возраст клиентов.
Ограничение срока кредитования. В большинстве банков предпочитают предоставлять пенсионерам ипотеку максимум на 10-15 лет.
Наличие постоянной работы – огромный плюс, если пенсионер решил взять кредит
Получить ипотеку молодому работающему пенсионеру значительно проще: с такими данными банки предоставляют займы гораздо охотнее. Безусловно, финансовое положение у граждан данной категории лучше. Кроме того, наличие постоянной работы говорит и об определенной удовлетворительной физической форме человека.
Положительная кредитная история

Разумеется, очень важно, чтобы не было отрицательной кредитной истории. Однако нулевая история – тоже слишком мало для положительного решения по ипотеке

А вот статус благонадежного заемщика, который аккуратно вносил платежи, в срок погасил кредит, становится огромным преимуществом.
Хороший первоначальный взнос. Пенсионер значительно повысит свои шансы на получение ипотечного кредита, если он готов внести существенный первоначальный взнос. Обычно банки устанавливают планку более 20-ти процентов.

Многие банки готовы принять во внимание размер совокупного дохода супругов. Когда оба пенсионера работающие, они могут рассчитывать на улучшенные условия кредитования

Обратите внимание на важный момент. Существует схема, по которой ипотеку пенсионерам получить гораздо проще

Нужно не просто подавать заявку на кредит на свое имя, а еще дополнительно привлекать созаемщиков. Отлично, когда поручителем и созаемщиком становится человек, который не только младше пенсионера, но и готов официально подтвердить свою платежеспособность.

Требования к клиенту

Обратите внимание на спектр требований к потенциальному заемщику, которые должны быть подтверждены официально

  • Гражданство РФ, наличие временной или постоянной регистрации.
  • Максимальный возраст 70-75 лет.
  • Доход, достаточный для обслуживания кредита.
  • На последнем месте работы (при наличии) стаж должен составлять минимум полгода.
  • Должна отсутствовать негативная кредитная история.

Многие банки предпочитают привлечь созаемщика или поручителя, чтобы снизить свои потенциальные риски.

Документы

Минимальный набор документов такой.

  • Анкета-заявление на получение ипотечного кредита.
  • Паспорт гражданина РФ, а также копии страниц.
  • Документы на залоговое имущество.
  • При начилии – подтверждение текущей трудовой деятельности и официальное подтверждение дохода.
  • Справка из Пенсионного фонда, в которой подтверждается наличие пенсии, а также указывается ее размер.

Банк может изменить перечень документов, потребовать дополнительные бумаги.

Можно ли взять ипотеку пенсионерам в Сбербанке (и не только)?

Проблема состоит не только в том, что законом установлен возрастной предел кредитования для лиц не старше 75 лет. На практике ситуация обстоит куда более плачевно. Даже при достижении отметки в 65 лет банковские учреждения уже неохотно соглашаются предоставлять деньги заемщику. Это связано с повышенной вероятностью серьёзных заболеваний, на лечение которых потребуются финансовые ресурсы. Да и риск летального исхода не исключается.

Исходя из подобных соображений, кредитные организации выставляют жесткие условия для людей преклонного возраста, предлагая специальные программы.

  • Необходимо иметь собственную недвижимость или авто, которое будет принято в качестве залога;
  • Помимо официальных источников дохода, должна быть дополнительная подработка, чтобы общая сумма позволяла оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке;
  • Ссуда предоставляется с повышенной процентной ставкой и на меньший срок;
  • Обязательным условием является страхование на случай смерти или недееспособности;
  • Практические все банки требуют привлечении двух или трех созаемщиков, которыми чаще всего выступают дети / внуки.

Увы, лишь некоторые банки способны похвастаться «лояльным» отношением к пенсионерам. Да и риски для них совершенно неоправданные, поскольку, в случае кончины или заболевания основного заемщика, все его обязательства переходят к поручителям. То есть, финансовые учреждения всё равно найдут, с кого спросить.

Дадут ли ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

Эта компания входи в небольшое число организаций, которые предоставляют займы людям преклонного возраста (не старше 75) на срок до 30 лет под 12-15% годовых. Стоит отметить, что оплачивается максимум 85% стоимости жилья. В качестве залога выступает приобретаемая недвижимость, но может понадобиться и дополнительные гарантии с привлечением созаемщиков. Также. Обязательно официальное трудоустройство с достаточным уровнем дохода.

Другие банки имеют условия не столь выгодные:

  • «Банк Москвы» кредитует на 10 лет под 15-20% в год и на сумму не более трех миллионов рублей;
  • «Россельхозбанк» выдает кредит на срок до 20 лет, размер ссуды определяется индивидуально. Важным моментом является исключительная кредитная история. Главное преимущество – возможность оформления без первоначального платежа.

Также, в указанном банке отсутствуют различные комиссии, которые иногда могут вылиться в дополнительные тысячи рублей. А чтобы снизить размер %-в следует оформить пенсионную карту. На момент написания статьи действовала выгодная акция, по условиям которой каждый ипотечный заемщик получает бонусный сертификат. С его помощью можно покупать бытовую технику для домашнего пользования со скидкой 10% (распространяется только на партнерские магазины, перечень которых можно уточнить в банке или на официальном сайте).

Но и это еще не всё: совместно с крупной сетью, Сбербанк проводит розыгрыш 100 000 рублей на приобретение мебели и прочих предметов интерьера. Участниками акции могут стать все клиенты, оформившие ипотеку.

На какие цели выдается ипотечный кредит

Ипотека пенсионеру в Сбербанке — это всегда целевой кредит. Его назначение так или иначе связано с покупкой недвижимости:

  • приобретение квартиры в строящемся доме;
  • покупка жилплощади на вторичном рынке;
  • рефинансирование ипотечных займов других банков;
  • строительство частного дома (ИЖС, коттеджа);
  • покупка или строительство садовых домов, дач, хозяйственных построек (загородной недвижимости), приобретение участка земли.

Приобретение квартиры по ипотеке

Сбербанк предлагает взять ипотеку на квартиру пенсионеру:

  • в новостройках — в строящихся многоквартирных домах по договору долевого участия или на средства кооператива;
  • на вторичном рынке.
Условия кредита На первичном рынке На вторичном рынке
Минимальная сумма, руб. 300000
Максимальная сумма 85 % жилья (иной недвижимости, которая идет в залог)
Срок, лет 1–30
Базовая ставка, % (пенсия приходит на карту Сбербанка, со страхованием жизни) 10,5 11
Минимальный первый взнос, % 15

для защиты дольщиков

Покупка земельного участка или строящегося дома

Строительство частного садового дома и покупка земельного участка доступны в кредит по программе Сбербанка «Загородная недвижимость»:

Условия кредита «Загородная недвижимость»
Минимальная сумма, руб. 300000
Максимальная сумма До 75 % общей стоимости приобретения или залога
Срок, лет 1–30
Ставка, % 11,1
Минимальный первый взнос, % 25

Покупка готовой загородной недвижимости

Пенсионер может взять ипотеку на жилье за пределами населенного пункта:

  • дачу (садовый дом, в том числе жилой);
  • другие хозпостройки (гараж, теплицу, колодец, мастерскую и др.).
Условия кредита «Загородная недвижимость»
Минимальная сумма, руб. 300000
Максимальная сумма До 75 % общей стоимости приобретения или залога
Срок, лет 1–30
Ставка, % 11,1
Минимальный первый взнос, % 25

До скольки лет пенсионерам дают ипотеку

Максимальный срок кредитования в Сбербанке при оформлении ипотеки составляет 30 лет. Предельный срок возврата займа рассчитывается для каждого случая в зависимости от возраста потенциального заемщика.

Большинство банков выдают средства на покупку квартиры при условии, что на момент возврата кредита заемщику будет не более 65 лет. Такое ограничение установлено Сбербанкам при выдаче займа неработающим пенсионерам без привлечения поручителей и созаемщиков и без страхования жизни.

Сбербанк смягчил это требование по отношению к работающим пенсионерам. Организация предлагает таким заемщикам взять ипотеку при условии возврата заемных средств до достижения заемщиком 75 лет.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки от Сбербанка потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная прописка на территории России.
  3. В случае подачи заявки работающим гражданином стаж его работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Продолжительность трудоустройства в течение последних 5 лет не должна быть менее 1 года.
  4. Возраст заемщика должен соответствовать указанным выше требованиям.

Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка

С помощью ссуды достигаются разные цели, и у каждого заемщика она своя:

  1. Оставить наследство детям, внукам, правнукам.
  2. Разъехаться с родственниками.
  3. Приобрести собственно жилье, а прежнее подарить.
  4. Переехать жить в другой город, район, за город.
  5. Заняться любимым делам (растить сад, огород).
  6. Выращивать с/х культуры в парниках и теплицах.

Полный перечень достоинств сложно привести, цели у всех разные. Главное что деньги дают сразу, а возвращать их можно до 75-летия или в течение тридцати лет. Однако при всех преимуществах ипотечный заем имеет и недостатки. Пока долг не выплачен, недвижимость можно пользоваться. Но статус залогового имущества не позволит его продать, подарить, обменять. А наследники после раскрытия завещания примут не только имущество, но и долги, оставшиеся непогашенными на момент гибели заемщика.

Жилищное кредитование пенсионеров имеет свои положительные и негативные характеристики.

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит можно оформить на достаточно долгий срок, если сравнивать со стандартной программой «Военная ипотека».
Процентные ставки существенно снижены, а это значит, что условия использования ипотечного кредита будут более выгодными.
Выплаты по кредиту осуществляются в соответствии с гибким графиком. К каждому клиенту применяется индивидуальный подход.
Граждане могут приобрести собственные квадратные метры любого вида в ипотеку либо оформить заем для возведения собственного частного дома.

Если заемщик нарушит условия договора, либо просрочит платеж, тогда кредитная компания может ввести санкции, среди которых может оказаться даже изъятие залогового имущества.
За услуги квалифицированного оценщика клиенту придется заплатить из собственного бюджета.
Тот заемщик, который ранее не числился клиентом банка, должен уплатить комиссионный сбор за перевод денег с ипотечного счета.

Взять ипотечный кредит для пенсионеров

В последние годы появляется все больше банков, которые выдают ипотеку для пенсионеров. С помощью этого продукта можно значительно улучшить жилищные условия. Пенсионная ипотека доступна большинству пожилых людей. Предлагаются различные программы, предусмотрено рефинансирование ипотеки. О том, как все сделать правильно и быстро, вы узнаете ниже.

Как взять пенсионный ипотечный кредит?

Чтобы взять кредит на покупку жилья пенсионерам, требуется предварительно изучить возможные программы. Такая информация доступна прямо на нашем портале. Выберите подходящий для себя вариант, для этого используйте специальный ипотечный калькулятор. Далее:

  • оформите онлайн-заявку на ипотеку прямо на нашем сайте;
  • подождите несколько суток, пока банковские сотрудники рассмотрят анкету и примут решение по кредиту;
  • если оно окажется положительным, то необходимо будет отправиться в выбранный банк и оформить страховку по здоровью;
  • подпишите ипотечный договор и получите кредит на свое будущее жилье.

В дальнейшем потребуется только вовремя вносить ежемесячные платежи. Благодаря такому подходу можно быстро погасить кредит и уже получить квартиру в личную собственность.

Ипотечные пенсионные условия

Ипотечный кредит для пенсионеров сегодня предоставляется на следующих условиях:

  • обязательное наличие поручителей (без них взять кредит можно в очень редких случаях);
  • неработающим пенсионерам придется ждать одобрения заявки несколько недель.

Ставки по процентам по подобным услугам рассчитываются в индивидуальном порядке. Банк учитывает здоровье и доходы гражданина.

На ипотеку пенсионерам условия могут быть и дополнительными. Например, нужно в обязательном порядке выплатить первый взнос в размере от 20%.

Деньги выдаются:

  • на дом;
  • на квартиру;
  • на жилье в новостройке;
  • на вторичное жилье;
  • на недвижимость другого типа.

Документы для ипотечного пенсионного кредита

Взять ипотеку пенсионеру можно, если предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • удостоверение пенсионера;
  • справку о доходах;
  • заявление от поручителя.

Как видите, получить кредит только по двум документам довольно трудно. Чтобы попробовать снизить процентную ставку, можно предоставить документ о владении имуществом.

В каком банке взять ипотеку пенсионерам?

Где взять кредит на квартиру пенсионерам в России и в каком банке? Среди них:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • ВТБ;
  • Банк Россия и т.д.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке для пенсионеров

До какого возраста можно получить ипотеку пенсионеру?

Банки предъявляют жесткие требования к ипотечному кредитованию пенсионеров. Обычно, конец срока выплат по ипотеке не должен превышать пенсионный возраст, для женщин – 56, для мужчин – 61 год. В редких случаях возраст может достигать 75 лет, при наличии у пенсионера обеспечения в виде залога и/или поручительства.

В каком банке выдают ипотеку для пенсионеров?

ТКБ, Альфа-Банк, НСБанк, Совкомбанк, Запсибкомбанк выдают ипотеку пенсионерам.

Может ли пенсионер получить ипотеку в 2020?

Да, пенсионерам доступно ипотечное кредитование в банках России.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Пенсионная ипотека в Сбербанке очень привлекательная. Сравним преимущества и недостатки кредитования для пожилых людей.

Конечно, есть ограничения. Так, срок выплаты будет меньше, чем для других категорий граждан. Кроме того, максимальная сумма займа тоже ограничена.

Зато есть и существенные плюсы

В первую очередь важно, что выдача кредита возможна с условием полной выплаты не до 65-ти лет, как в других банках, а до 75-ти лет. Это большая разница, огромное преимущество

Еще одна отличительная черта ипотеки для пенсионеров в Сбербанке: привлекательные процентные ставки. Они составляют 11-16%.

Ипотека для неработающих пенсионеров

Многих интересует, дают ли ипотеку неработающим пенсионерам. При решении вопроса о кредитовании проводится тщательная проверка платежеспособности клиента. Так, анализируется, сколько именно свободных денежных средств остается у пенсионера, когда он вносит все обязательные платежи

Банку важно убедиться, что заемщик действительно сможет аккуратно расплатиться по кредиту

В Сбербанке имеется шанс получить заем даже у тех, кто имеет в роли дохода только пенсию.

Оформление кредита в Сбербанке

Узнаем, на каких условиях готовы предоставить ипотеку пенсионерам:

  • Процентная ставка в среднем составляет 12%.
  • Первоначальный взнос обязателен. Он составляет от 20-ти процентов.
  • Выдают заем на срок не более 30-ти лет.

Должно быть обеспечение. Допускается использовать в роли залога приобретаемый объект недвижимости.

Запомните, что условия отличаются в зависимости от типа жилья. Когда выдается кредит на строящееся жилье, требования более жесткие. При этом процентная ставка тоже увеличивается – до 13,5%.

Страхование титула и жизни – рекомендованное условие. Страховщик возьмет проблемы на себя, если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем, он потеряет дееспособность. При отсутствии страховки, если клиент умирает, обязательства по выплате займа переходят к детям – его наследникам.

Помните самое главное: необходимо максимально объективно оценить свои возможности, а уже потом заниматься сбором документов, получать ипотечный кредит.

Требования банка к заемщику

Чтобы взять пенсионный кредит в Сбербанке, соискатель обязан отвечать условиям банка. Они касаются возраста, гражданства, регистрации, трудового стажа и наличия дохода. При этом требований к минимальной пенсии банк не выдвигает.

Трудоустройство заемщика

Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке получить проще: наличие постоянного дохода помимо государственных выплат увеличит шанс одобрения и размер ссуды. СБ РФ учитывает до 15 источников регулярного получения средств у потенциального заемщика. Чтобы взять ипотеку для работающих пенсионеров, нужно собрать справки от нанимателя о зарплате и от ПФР-органов соцзащиты о размере пособия.

Можно ли получить ипотеку неработающему пенсионеру

Отсутствие официальной работы у заемщика-пенсионера не основание для отказа в кредите. Однако средняя пенсия по России в 2020 году — 15,8 тыс. руб. Для займа в 1 млн руб. доход должен составлять хотя бы 22 тыс. руб. ежемесячно. То есть взять кредит неработающему пенсионеру в Сбербанке реально, но нужны либо повышенное пособие, либо платежеспособные созаемщики.

В банке дают ипотеку неработающим пенсионерам, имеющим стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. То есть получить кредит могут те, кто ушел на заслуженный отдых максимум за 4 года до подачи заявки, а до этого год трудились.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку

Предельный возраст заемщиков не должен превышать 75 лет на момент полной выплаты долга. Требования к возрасту пенсионера распространяются также на всех созаемщиков, если учитывается их доход.

Ипотека пенсионерам до 75 лет в обычном случае оформляется не больше чем на 10–15 лет. Но если гражданин вышел на отдых досрочно в 45 или 50 лет, у него есть 25–30 лет на выплату долга. Его кредит ничем не будет отличаться от того, который получил бы молодой заемщик.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Ипотека на покупку квартиры, коттеджа, комнаты или участка под строительство людям пенсионного возраста предполагает изучения таких моментов:

  • дополнительные источники доходов за исключением пенсионных выплат;
  • скоринг супруги (супруга) при оформлении займа пожилой парой;
  • наличие залогового имущества для увеличения лимита кредитования неработающим пенсионерам или гражданам с низкой пенсией.

Приобретаемое жилье служит обеспечением по кредиту, если имеющаяся собственность не была предоставлена в залог. Также в обязательных условиях страхования жизни, здоровья – пенсионеры являются рискованными потребителями в силу возраста и возможных болезней.

Важно! Максимальная сумма ипотеки рассчитывается по доходным данных семьи пенсионеров, включая официальное трудоустройство после выхода на заслуженных отдых. Например, работающий клиент со стабильным заработком 6-70 тыс.руб

получит до 5-7 млн руб., получающий исключительно пенсию до 1 млн руб.

Заявителями на ипотеку для покупки квартиры могут быть:

  • работающие и неработающие пенсионеры по возрасту;
  • военные граждане пенсионного возраста, находящиеся на пенсии или работающие официально;
  • пенсионеры, получающие пенсионные выплаты в связи с инвалидностью, досрочным выходом на пенсию и не достигшие официального предела.

Интересно: работающие военные пенсионеры имеют повышенные шансы на одобрение увеличенного лимита ипотеки за счет двойного дохода и относительно молодого возраста.

Для кого вероятность отказа минимальна?

Людей в возрасте интересует: дают ли ипотеку пенсионерам работающим, и как поступать неработающим пенсионерам для повышения своих шансов? В фаворе у банков следующие категории:

  • У кого есть семья, дети, внуки;
  • Те, кто официально трудоустроен;
  • Если доступны иные (подтвержденные) источники дохода, помимо заработной платы;
  • Специалисты, имеющие ученую степень (профессора), работники медицинской отрасли (главные врачи);
  • Вышедшие на пенсию по выслуге лет (полицейские, военные);
  • Люди, которым еще не исполнилось 65.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру, который не работает?

Это вполне реально, но придется выполнить следующие условия для повышения вероятности благоприятного исхода:

  • Привлекается 2-4 созаемщика, которыми могут быть родственники (самый приемлемый для банка вариант);
  • Сумма пенсионных выплат должна быть достаточно высокой для внесения ежемесячных платежей;
  • Предоставляется в качестве залога дополнительная недвижимость, транспортные средства и прочие высоколиквидные активы, которые могут быть интересны кредитующим организациям;
  • Возраст должен быть значительно ниже 65 лет при наличии безупречной кредитной истории.

Увы, шансы невелики для нетрудоустроенных граждан, банки не хотят подвергаться риску и терять свои деньги. Но, если проблема актуальна, то стоит попробовать. Заявка будет рассматриваться очень тщательно, эксперты взвесят все «за» и «против», проанализируют залоговое имущество. Заемщику остается только ожидать решение, повлиять на ситуацию вряд ли получится.

Возможно, в будущем государство будет помогать социально незащищенным гражданам в данном вопросе. Но пока никаких программ не предусмотрено. Самый идеальный вариант – это задействовать нескольких поручителей, которые помогут закрывать долговые обязательства при возникновении такой необходимости.

Новая программа и возможности

Граждане при достижении 50-летнего рубежа могут стать участниками новой программы от Сбербанка, получившей название «Активный возраст». Преимуществом получения такого статуса считается получение возможности использования услуг кредитной организации на льготных условиях. Создание проекта было направлено на повышение финансовой активности пожилых россиян.

Сегодня участники программы получают следующие возможности:

  1. Получение льготной страховки;
  2. Размещение вклада под выгодный процент;
  3. Оформление социальной пластиковой карты;
  4. Оформление кредита на более выгодных условиях;
  5. Шанс на выигрыш денежных призов и ценных подарков.

Сегодня Сбербанк предлагает воспользоваться предложением «пенсионная ступень». Суть банковского продукта заключается в установлении специального графика платежей для лиц, которые достигнут пенсионного возраста до момента полного погашения ипотеки.

Документ по выплатам формируется в момент согласования условий займа и рассчитывается на основании получаемого клиентом дохода, а после выхода на пенсию сумма ежемесячного платежа уменьшается.

Возможно будет интересно!
Социальная ипотека Сбербанка для инвалидов в 2020 году

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2020 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз. Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне

Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне. Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Советы для пенсионеров, которые хотят взять ипотеку в Сбербанке

Чтобы получит ипотеку с минимальными процентами, пенсионеру необходимо:

  1. Перевести пенсию на карту МИР, эмитированную в Сбербанке.
  2. Предоставить документальное подтверждение наличия дополнительных источников дохода.
  3. Привлечь созаемщиков из числа работающих членов семьи, родственников.
  4. Оформить в залог имеющуюся необремененную недвижимость.

А если пенсионер наберется терпения, и не будет спешить, он станет участникам акции, которые регулярно проводят застройщики. Тогда можно оформить ипотеку без первоначального взноса или переплаты.

Часто задаваемые вопросы
Можно ли оформить ипотеку военному пенсионеру на недвижимость в Крыму? Можно. Ипотечный кредит для военных пенсионеров выдается на общих условиях, являющихся обязательными по всей России. Но основным условием является то, что потенциальный заемщик должен иметь стаж службы не мене 3 лет и возраст до 45 лет. Основной массив жилья покупается в пределах Ялты, Севастополя и Феодосии. В этом случае Сбербанк готов предложить выгодные условия кредитования.

Может ли банк предоставить ипотечный кредит без учета платежеспособности пенсионера? Нет, максимальный размер ссуды может быть определен только исходя из платежеспособности потенциального заемщика. А в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Одобрят ли кредит для пенсионера с третей группой инвалидности? Граждане из этой категории являются трудоспособными, из-за чего Сбербанк охотно выдаст им ипотечный кредит. Получаемое заемщиком пособие по инвалидности рассматривается как дополнительный источник дохода, что положительно влияет на решение кредитора. Если пенсионер официально трудоустроен и получает стабильную зарплату, то с вероятностью 96% банк одобрит заявку. А вот неработающему заемщику вряд ли оформят ссуду.

Могут ли выдать ипотечный кредит пенсионеру, который прописан в другом городе или регионе? Могут. Но для этого у потенциального заемщика должна быть оформлена прописка. Заявку можно подать не только по месту расположения покупаемого в кредит объекта, но и по месту жительства. Если речь касается строящегося жилья, тогда здание обязательно должно быть аккредитовано Сбербанком.

Какую недвижимость можно приобрести на средства, которые были получены по жилищному кредиту? При оформлении ипотечного кредита граждане могут купить расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц объекты недвижимости. Например, квартиру, частный дом либо любое другое жилое помещение на вторичном или первичном (новостройка) рынке недвижимости.

Где военный пенсионер может оформить ипотеку? Получить ипотечный кредит можно в одном из филиалов Сбербанка по месту регистрации потенциального заемщика или одного из созаемщиков, по месту расположения кредитуемой недвижимости. Если пенсионер работает на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом банком в рамках «Зарплатного проекта», тогда можно оформить ссуду по месту нахождения организации-работодателя.

Если в собственности уже есть одна жилплощадь, но клиент хочет приобрести еще одну квартиру для своего ребенка, какой кредит лучше выбрать? Потенциальные заемщики могут воспользоваться доступными программами Сбербанка «Приобретение строящегося жилья» или «Приобретение готового жилья». В качестве обеспечения по оформляемому кредиту клиент сможет оформить в залог покупаемый объект недвижимости или находящееся в собственности жилье.

Мне нравится4Не нравится

Условия ипотечного кредитования пенсионеров

Стоит отметить, что у многих банков максимальный возраст заемщиков устанавливается на 75 годах, и это на момент погашения займа. Из чего можно сделать неутешительный вывод, что на долгосрочные займы в 25 или 30 лет пенсионерам рассчитывать не стоит. Оптимальный возраст пожилых людей, претендующих на получение ипотеки – 55-60 лет, т.е. момент выхода на пенсию при наступлении соответствующего возраста. А максимальный срок кредитования составит примерно 15 лет. Что касается процентных ставок, то они зависят от многих факторов и устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. На невысокую процентную ставку может претендовать пожилой заемщик, который:

  1. имеет в собственности объект недвижимости, который можно передать в дополнительный залог по ипотеке;
  2. может привлечь 2-3 более молодых платежеспособных созаемщиков;
  3. имеет высоких регулярный доход и готов предоставить документы, доказывающие его наличие;
  4. имеет хорошую положительную кредитную историю и может это доказать;
  5. берет займ на небольшую сумму и/или небольшой срок и т.д.

Интересное на заметку

На днях ЦБ РФ снова понизил ключевую ставку. Аналитики прогнозируют скорое падение и банковских ставок – в том числе, по ипотечным предложениям.  Это традиционно вызовет повышение спроса среди и снижение процента одобряемых заявок.

Поэтому эксперты Financer.com советуют не тянуть с оформлением. Проще потом рефинансировать долг, чем толкнуться с отказом и пытаться найти другие возможности. К тому же, летом наблюдается падение цен и на недвижимость.

Материал подготовлен на основе: официального сайта НБКИ, издания «Российская Газета», официальной информации банковских учреждений

Давид Шарковский

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Возможна ли ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Готовность сотрудничества с гражданами пенсионного возраста сегодня обусловлена следующими обстоятельствами:

  1. Экономность и бережливость — пенсионеры умеют распоряжаться деньгами, не гонятся за приобретением новинок и часто довольствуются приобретением действительно необходимых вещей;
  2. Стабильность дохода — пенсионные выплаты стабильны, а многие граждане преклонного возраста продолжают работать и имеют иные доходы от сдачи недвижимости в аренду или размещения средств на депозитах;
  3. Ответственный подход — старшее поколение привыкло к тщательному планированию расходов, поэтому платежи по кредитам такие заемщики вносят ответственно и регулярно.

Сегодня пенсионерами считаются лица, которые официально имеют соответствующее удостоверение, получаемое при достижении законодательно установленной возрастной границы. Снижаться значение может в случае принадлежности к льготным слоям населения.

Например, раньше уходят на пенсию военнослужащие, представители определенных профессий при достижении выслуги лет и лица, чья деятельность была связана со сложными или вредными условиями труда.

При обращении в Сбербанк для одобрения заявки на кредит принципиальное значение имеет возраст пенсионера. Верхняя планка ограничена 75 годами, в то время как в большинстве кредитных учреждений максимальным значением считается 65 лет.

Рассчитывать на получения займа граждане пенсионного возраста могут в рамках следующих предложений:

  • стандартные ипотечные программы;
  • специальные продукты для военнослужащих;
  • займы на любые цели;
  • вариант кредитования с поручителем.

Программа с дополнительной гарантией в виде поручителя позволяет получить займ на потребительские цели. В рамках такого предложения банк расширяет возрастную границу для пенсионеров до 80 лет, но с условием ее достижения на момент полного погашения кредита. При этом поручителем может стать человек, достигший 21 года и не более 70 лет.

Возможно будет интересно!
На каких условиях выдается ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке

Требования банков к заемщику

Любой кредитор рискует, предоставляя крупный заем клиенту преклонного возраста. Особенно это касается одиноких пенсионеров, которые не имеют постоянного места работы. Чтобы обезопасить себя от невыплаты долга заемщиком, финансовые организации формируют списки требований к соискателям. Заявитель должен подходить под следующие критерии эмитента:

  • регистрация в регионе обращения;
  • определенный уровень дохода;
  • положительная кредитная история;
  • трудовой стаж от 6 месяцев.

Возраст заемщика

Вопрос получения ипотеки для пенсионера является проблематичным из-за возрастных ограничений. Чем моложе соискатель, тем выше его шансы на одобрение заявки. Ссуда на жилье выдается с расчетом, что клиент погасит долг полностью до того, как ему исполнится 60 лет. Некоторые финансовые организации кредитуют лиц, которым будет не больше 55 лет на момент закрытия договора. Даже по условиям лояльных программ ПАО «Сбербанк России» заемщик может быть не старше 75 лет на момент полного погашения кредита.

Обязательное страхование

Ипотека является крупным целевым кредитом, она требует обязательного обеспечения сделки имущественным залогом. Как правило, таковым выступает приобретаемая за счет заемных средств жилплощадь. Залог подлежит обязательному страхованию. Полис оформляется за счет заемщика на весь срок кредитования. Для клиентов пенсионного возраста финансовые организации выдвигают еще одно требование – оплата страхования собственного здоровья и жизни. Невыполнение данного условия ведет к увеличению процентной ставки или отказу в предоставлении ссуды.

Поручительство и созаемщики

Чтобы повысить шансы получить ипотечный заем, надо привлечь поручителей или созаемщиков. На них распространяются все требования эмитента к соискателям. Это могут быть родственники: супруги, взрослые дети, сестры, братья или юридические лица, в зависимости от условий банка. Когда ипотека предоставляется семейным парам, созаемщики оба вступают в права собственности на купленную квартиру, в остальных случаях третьи лица не могут претендовать на купленную недвижимость. При рассмотрении платежеспособности финансовая организация учитывает доходы всех участников сделки.

Добавить комментарий