Знаток Финансов

Возможен ли кредит, если в декрете?

Дадут ли кредит в Сбербанке в декрете

Сбербанк не берет во внимание «прошлое» заемщика. Его гораздо больше интересует нынешний статус потенциального клиента

Поэтому Сбербанк не даст кредит молодой маме. Но его можно оформить на работающего мужа или родителей.

Но бывают ситуации, когда женщина воспитывает ребенка одна. Единственный вариант в этом случае – оформление кредитной карты Сбербанка на небольшую сумму. Только молодая мама должна представить справку о соцобеспечении. Даже если ее доход составляет ниже среднего, и она не может подтвердить свою трудовую занятость, кредитную карту Сбербанк оформит. Но в данном случае кредитный лимит будет достигать отметки минимума. Это связано с тем, что женщину в декрете вполне можно сравнить со студентами и лицами, которые получают минимальную зарплату на официальной работе.

Схемы реструктуризации долга

Как говорилось выше, после получения согласия банка заемщику с менеджером предстоит выбрать схему реструктуризации. Это является главным моментом, потому что выбор той или иной программы непосредственно повлияет на дальнейшее распределение кредитной нагрузки.

Существует несколько вариантов схем реструктуризации.

Увеличение срока кредитования. Конечная дата погашения всей суммы кредита и процентов по нему переносится на дальний срок от 3 месяцев до 5 лет. Таким образом ежемесячные выплаты в ближайшем времени становятся для заемщика более доступными.

Предоставление кредитных каникул. Это период времени (от 3 месяцев до 1 года), когда заемщик полностью или частично освобождается от погашения кредита. Существует две схемы предоставления кредитных каникул:

  • классическая (стандартная) – заемщиком погашается только процент без суммы основного займа;
  • аннуитетная – полное освобождение от выплат.

Распределение основной кредитной нагрузки на последний период погашения. До определенного времени заемщик выплачивает меньшую сумму ежемесячных выплат, чем было оговорено в графике, но в последний период погашения кредита возмещает непогашенную часть долга.

Изменение валюты. Это схема актуальна в период падения курса национальной валюты по отношению к иностранной. Также доступна схема обратная предыдущей. То есть возможно перевести национальную валюту в иностранную, курс которой наиболее выгоден для заемщика.

Снижение процента по кредиту. Такой вариант доступен в период значительного уменьшения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ, что дает возможность кредитоваться коммерческим банкам под меньший процент, а, следовательно, и снижать % ставки по своим кредитным продуктам. Однако доступно только для заемщиков, впервые допустивших просрочку по платежам.

Списание штрафов и пеней. Для получения этих льгот необходимо предъявить достаточно веские основания, либо решение суда о признании заемщика банкротом.

В каждом банке есть свои работающие схемы реструктуризации кредитов, но в отдельных случаях многие из них способны отклониться от стандартов и совместно с клиентом разработать индивидуальную схему, которая будет устраивать обе стороны.

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Чисто теоретически женщина в декрете ничем не отличается от «обычного» клиента. На практике дела обстоят немного по-другому. Молодой маме свою платежеспособность подтвердить гораздо труднее, чем до рождения дитя.
Почему? Потому что размер пособия по декрету гораздо меньше чем зарплата.
К тому же, положение женщины после того, как она родила, крайне нестабильно (да еще если учесть ситуацию на экономическом рынке страны). Никто не даст гарантию что после того, как декрет кончится женщина сможет (или пожелает вообще) выйти на работу на ту же должность, с тем же уровнем зарплаты.

Банк не интересуют ваши «былые заслуги». К сведению принимается только теперешнее положение. К тому же, ребенок может кардинально изменить схему распределения бюджета. Маленькие дети в нынешнее время — не только радость в доме, но и приличные финансовые расходы.

Кредит в декретном отпуске наличными

Для того чтобы взять кредит в декретном отпуске наличными, вам придется собрать информацию в сети о тех банках, которые согласны работать с такими клиентами, ибо не каждая финансово-кредитная организация согласна работать на таких условиях.
Чтобы получить займ наличными, лучше попросить работающего супруга заключить контракт с банком.

На карту

Самый простой способ получения денежных средств для клиента в декретном отпуске — займ на карту. При условии предоставления справки о соцобеспечении, молодой маме оформят без особых проблем карту.

Ей лучше всего присматриваться к тем учреждениям, которые раздают пластиковые карты «направо и налево», не слишком придираясь к подтверждению официального дохода.

Так или иначе, перед подписанием контракта женщина должна обратить внимание на проценты за пользование деньгами. Они одни из самых высоких в сфере потребкредитования

Так же нужно обратить внимание на сам размер кредитного лимита — обычно он маленький.

Шансы на получение денежного займа увеличиваются если:

  • У заемщицы идеальная кредитная история;
  • Получение заработной платы (до декретного отпуска) на карту или счет того банка, в котором оформляется кредитка;
  • Оставшийся срок до конца декрета мал (чем скорее вы выйдите из отпуска, тем лучше).

Как взять кредит в декретном отпуске в Сбербанке

Процедура обращения соответствует аналогичным шагам для обычного клиента. Можно прийти в ближайшее удобно расположенное отделение, либо подать заявку на официальном сайте через интернет. В течение нескольких дней специалисты рассмотрят предоставленные сведения и дадут ответ в предпочитаемой форме — по телефону, через СМС или лично.

Учреждение имеет право отказать в обслуживании без объяснения причин, но делает это нечасто. Выгоднее объяснить обратившемуся, что именно смущает менеджера в заявлении и посоветовать исправить положение доступными способами, или предложить альтернативу. Задачей является взаимовыгодное сотрудничество, обеспеченное гарантиями с обеих сторон.

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 21.28%

Только в крайнем случае 28.37%

Приходилось, но больше не буду 14.18%

Нет, никогда не брал 36.17%
Проголосовало: 141

С этим у находящихся в декретном отпуске возникают проблемы. Выплачиваемое пособие по уходу за ребенком не допускается направлять на нецелевые расходы. С его помощью не разрешается погашать задолженности. Финансовая организация не рассматривает его в качестве надежного обеспечения платежеспособности.

5 банков, в которых можно взять кредит в декрете

Банк Процент Сумма Срок
Хоумкредит выгодно От 7,9% До 1 млн. До 5 лет
Ренессанс по 2 документам От 9,9% До 700 тыс. До 5 лет
Восточный без отказа От 9,9% До 3 млн. До 20 лет
Тинькофф без проверок От 12% До 1 млн. До 3 лет
Почтабанк по паспорту От 10,9% До 1,5 млн. До 5 лет

Наиболее лояльные банки — Восточный и Тинькофф. У них меньше всего требований к заемщикам, выше всего вероятность одобрения и самые простые условия получения денег. В Хоумкредит и Почтабанке отказывают чаще, но последний охотно работает в том числе и с мамами, которые находятся в отпуске по уходу за детьми. Только по паспорту выдают наличные в Тинькофф и Восточный. В остальных — понадобится второй документ. Без справки о доходах можно взять в любом из них.

  • Плюсы — наличные на руки и самый низкий процент.
  • Минусы — большая вероятность отказа. Могут потребовать гарантии — залог, поручительство, дополнительные документы.

Хоумкредит — проверенный и надежный

Хоумкредит — выдает наличные по ставке от 7,9%. Это один из крупнейших банков в России. Небольшие суммы до 200-300 тысяч выдает всего по двум документами — паспорт и второй дополнительный на выбор. Большие суммы выдает в кредит на 7 лет, но здесь уже понадобится 2-НДФЛ. Можно получить экспресс кредит по паспорту. Не требует справки о доходах, но просит указать место работы.

Где еще взять срочный кредит без справок ⇒

Ренессанс — быстро и под 9,9%

Ренессанс — ставка от 9,9%, и также готов оформлять кредиты в декретном отпуске по 2 документам, список дополнительных даже больше, чем у Хоумкредита. Выдача с 24 лет лет, и с 20 — если вы уже являетесь клиентом этого банка. ЦБ сейчас снижаете ключевую ставку, а значит — падают ставки по вкладам и займам — брать наличные выгодно.

Какие сейчас проценты по кредитам в 2020 году в банках РФ ⇒

Восточный — под 9,9% по 1 документу

Восточный — самый лояльный к проблемным клиентам банк — можно оформить под 9,9% даже, если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком. Можно получить срочно кредит без отказа только по одному лишь паспорту. Потребуется всего один день, чтобы подать заявку через Интернет, дождаться одобрения банка (15-30 минут) и отправиться в офис за деньгами.

Где еще выдадут кредит наличными в день обращения ⇒

Тинькофф — онлайн и без визита в банк

Тинькофф — выдает кредиты онлайн по паспорту по ставке от 12% годовых. Самый удобный вариант для молодых мам с детьми — вообще никуда ходить не понадобится. Все, что нужно — отправить онлайн заявку, уже через 20 минут получить звонок менеджера и договориться, когда вам удобно встретить у себя дома курьера с картой, на которой будут деньги. Дальше просто по мере надобности снимаете нужную сумму без комиссии в банкомате абсолютного любого нашего банка.

Где еще можно подать онлайн заявку на потребительский кредит ⇒

Почтабанк — в декрете по паспорту и СНИЛС

Почтабанк — банк для любых социальных групп выдает наличные от 10,9% в год. Никаких дополнительных документов — только паспорт и СНИЛС, то, что у есть у любой мамы. Очень быстрый — решение за 1 минут, день можно получить уже сегодня. Но подходит только для тех, кто сохранил за собой рабочее место и собирается выйти на работу после декретного отпуска. Вероятность одобрения выше, если вы уже пользуетесь какими-то продуктами этого банка. Например, кредитка Элемент-120 — до 4х месяцев льготного периода.

Какие еще банки выдают деньги почти без отказа ⇒

Нюансы кредитования

Желательно подавать заявку до непосредственного выхода в декретный отпуск, так как в этом случае женщина легко сможет подтвердить свою платежеспособность. Но нередко необходимость в заемных средствах возникает уже в процессе нахождения в кредите.

Обычно женщинам приходится сталкиваться с постоянными отказами банков в предоставлении займов. Поэтому можно учитывать некоторые другие возможности:

  • оформление нескольких кредитных карт в разных банках, но придется хорошо разобраться в разных беспроцентных периодах, а также не допускать просрочек, за которые начисляются значительные штрафы;
  • нередко одобрение можно получить в конце декрета, но для этого придется передать в банк справку, подтверждающую, что для женщины осталось место на работе.

Основной сложностью такого кредитования является то, что у женщины в декрете действительно имеется невысокий доход, поэтому она должна убедиться, что доход ее и мужа будет достаточно высоким, чтобы без просрочек уплачивать средства по займу.

Какие банки могут одобрить заявку

Отсутствуют специальные программы, предназначенные для женщин в декрете, поэтому надо ориентироваться на предложения, которыми могут воспользоваться люди без возможности подтверждения дохода.

Наиболее часто они обращаются в банки:

  • Ренессанс Кредит предлагает займы под 13,9% годовых, но все равно придется представить множество документов;
  • Хоум Кредит предоставляет займы под 14,9%, причем для получения заемных средств не потребуется много бумаг;
  • Актив Банк оформляет кредиты под 15%, но у женщины должна быть хорошая кредитная история.

Дополнительно можно изучить множество других предложений от разных банков.

На самый крайний случай — безотказные МФО

И только, если уж все совсем плохо, кредитная история испорчена, у вас есть долги, и банки отказывают и в наличных, и в кредитках — можно обращаться в МФО за экспресс-займом.

  • Плюсы: выдают почти всем без отказа. Не нужны справки и прочие документы.
  • Минусы: очень высокие проценты до 500%-700% годовых. Небольшие суммы до 30 тысяч и всего до 30 дней.

ТОП надежных и проверенных МФО с выгодными условиями ⇒

  1. Е-заем — первый займ всем под 0% с любой КИ. Если не обращались — до 15000 можно взять хоть прямо сейчас и отдать столько же, сколько брали. Выдача на карту, срок до 30 суток.
  2. Метрокредит — бесплатный первый микрозайм для новых клиентов. Еще одна микрофинасовая компания, которая не берет проценты, если вы обращаетесь впервые. Готовы выдать стандартные 30 тысяч на 30 дней по паспорту.
  3. Solva — до 300000 от 11,9% в МФО. Проценты, как в банках, а условия — как в МКК. То есть нужен только паспорт и с любой кредитной историей и социальным статусов. В том числе пенсионерам, студентам и мамам в декретном отпуске.
  4. Е-капуста — займы с моментальным автоматическим одобрением от 0%. Такая же акция на первое обращение. Плюс моментальное рассмотрение вашей заявки.
  5. Lime — гарантированная выдача денег до 1% в сутки. Вероятность одобрения до 95%.

Другие МФО, выдающие первые займы под 0% ⇒

И напоследок..

Женщинам в декрете, особенно одиноким мамам сложно. Затраты на ребенка большие, за все, начиная от подгузников и детского питания, и заканчивая кроваткой и коляской, придется платить. И где взять деньги? В идеале лучше отложить некоторую сумму на эти расходы заранее или хотя бы озаботиться получением кредитки или карты рассрочки для непредвиденных случаев. Но если не успели или обстоятельства поменялись — не спешите обращаться в МФО и к частным кредиторам. Попробуйте занять у родственников или взять наличные в банке.

Нужно быть готовым не только к возможным отказам, но и к тому, что вам будут предлагать невыгодный процент в 2-2,5 раза выше минимальной ставке и включать обязательную страховку.

  • Соглашайтесь на более высокие проценты — в МФО все равно переплата будет больше, а при втором обращении банк уже может и не одобрить кредит.
  • Не отказывайтесь от страховки — если по каким-то причинам вы не сможете отдать долг — страховая компания покроет его.
  • Указывайте все возможные источники дохода — алименты, доход со сдачи квартиры, подработка, неофициальная работы, дивиденды и т.д. Все это плюс для банка.
  • Напомните про хорошую кредитную историю — укажите банку, что ранее вы выплачивали все вовремя.
  • Возьмите дополнительные документы. Если по паспорту выдают лишь минимальную сумму и под самый высокий процент, то загранпаспорт, СНИЛС, права, документы на авто или квартиру — позволяют рассчитывать на большую сумму и снижение ставки.

Самое лучшее время для получения кредита — самое начало отпуска, когда вы еще можете взять справку о доходе за последние месяцы работы. Плюс в этом случае о декрете можно вообще не говорить. А в конце, когда вы уже через 2-3 недели выходите на работу — вы сможете показать банку, что совсем скоро будете снова получать зарплату, так как рабочее место продолжает за вами числиться.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Кредиты, доступные в декретном отпуске

  • Кредит наличными;
  • Товарный кредит;
  • Кредитная карта;
  • Карта рассрочки;
  • Займ в МФО.

5 банков для кредита в декретном отпуске

  1. Сбербанк — можно получить от 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев, процентная ставка от 11,4% годовых. Подготовили отдельную статью: Кредит в Сбербанке в декретном отпуске
  2. Альфа-Банк — можно получить от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ на срок до 5 лет, процентная ставка от 9,9% годовых. Узнать решение Альфа-Банка можно через 7 минут, процедура оформления происходит онлайн.
  3. Тинькофф — можно получить от 50 000 ₽ до 2 000 000 ₽ на срок до 3 лет, процентная ставка от 12% годовых. Помимо программы кредита наличными есть две дополнительные программы — под залог авто и под залог недвижимости.
  4. Почта Банк — можно получить от 50 000 ₽ до 1 000 000 ₽ на срок до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых. Очень лояльные требования и минимальный пакет документов.
  5. Открытие — можно получить от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ на срок до 5 лет, процентная ставка от 9,9% годовых. Открытие предлагает низкую процентную ставку, однако она действует только при оформлении программы страхования.

Таблица для сравнения

Банк Сумма Срок Ставка
Сбербанк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 11,4% годовых
Альфа-Банк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 9,9% годовых
Тинькофф до 2 000 000 ₽ до 3 лет от 12% годовых
Почта Банк до 1 000 000 ₽ до 5 лет от 12,9% годовых
Открытие до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 9,9% годовых

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Товарный кредит

  • Преимущества — низкие требования к заемщику и высокая вероятность одобрения, из документов достаточно одного паспорта.
  • Недостатки — высокая процентная ставка.

Кредитные карты

  1. Тинькофф — до 300 000 ₽, льготный период 55 дней, процентная ставка от 19,9% годовых, с 18 до 70 лет. Карту доставят на дом.
  2. Kviku — до 200 000 ₽, льготный период 50 дней, процентная ставка от 29% годовых, с 18 до 70 лет. Карта — виртуальная, получить можно за 10 минут.
  3. Альфа-Банк — до 500 000 ₽, льготный период 100 дней, процентная ставка от 11,9% годовых, с 21 года. Хоть за картой и нужно будет идти в отделение, она является одной из лучших кредитных карт на рынке.

Карты рассрочки

читайте в этой статье

  1. Карта «Совесть» от QIWI — до 300 000 ₽ сроком на 12 месяцев, бесплатное обслуживание. Покупать можно только в магазинах-партнерах, их более 50 000.
  2. Карта «Свобода» от Home Credit — до 300 000 ₽, при покупках в магазинах-партнерах рассрочка до 10 месяцев, при покупках в любых других магазинах до 51 дня.
  3. Карта «Халва» от Совкомбанк — до 350 000 ₽ сроком на 36 месяцев, бесплатное обслуживание. Покупать можно только в магазинах-партнерах, однако их уже более 155 000, так что к минусам это отнести нельзя.

Как работают карты рассрочки?Заемщик покупает в магазине товар стоимостью 24 000 рублей и оплачивает его картой рассрочки, период рассрочки составляет 6 месяцев. Ежемесячный платеж составит 4 000 рублей в месяц, при этом переплата — 0%

Займ в МФО

  1. MoneyMan — от 1 500 ₽ до 30 000 ₽ на срок от 5 дней до 18 недель, с 20 до 70 лет.
  2. еКапуста — от 100 ₽ до 30 000 ₽ на срок от 7 до 21 дня, с 18 лет.
  3. Webbankir — от 3 000 ₽ до 15 000 ₽ на срок от 7 до 30 дней, с 19 лет.

посмотреть другие МФО
Чтобы не испытывать проблем с оформленным микрозаймом, читайте инструкцию по правильному использованию микрозаймов.

Как оформить кредит в декретном отпуске?

Чтобы банки одобрили заявку декретницы на кредит, необходимо убедить их в вашей кредитоспособности. Как это сделать?

Вот несколько рекомендаций:

Предоставьте гарантии. Перечислите все дополнительные источники дохода: зарплату мужа, сбережения на счетах, доход от аренды и пр.

Не «замахивайтесь» на крупную сумму, вам её точно не дадут взаймы

Рассчитывайте на 100-150 тысяч рублей, не более.
Если в прошлом были кредиты, обратите внимание банка на вашу идеальную кредитную историю, стабильный трудовой стаж и доход.

Предоставьте что-то в залог, например, автомобиль или недвижимость. В этом случае банк получит гарантию возврата средств, и шансы на получение займа, причём на более выгодных условиях, значительно возрастут.
Привлеките платёжеспособных поручителей или созаёмщиков.

Обратитесь в свой банк, в котором получаете зарплату.

Соглашайтесь на высокие проценты (правда, идите на это только в крайнем случае, если другого выхода нет)

Сейчас различные МФО оформляют кредиты всего по двум документам, причём даже онлайн.

Если это самое начало, то вы ещё можете официально подтвердить свои доходы за последние месяцы. Правда, в этом случае придётся умолчать о предстоящем декретном отпуске. Так что ловите момент!

Вероятность одобрения кредита повышается, если до конца декретного отпуска осталось 2-3 недели, а рабочее место числится за вами. В этом случае вам нужно убедить сотрудников банка, что вы не собираетесь увольняться.

А ещё проще оформить кредит до выхода в декрет, заранее оформив кредитную карту.

Деньги на карте можно хранить длительное время, пользуясь средствами во время декретного отпуска.

Сумма займа и его стоимость напрямую зависят от количества предоставленных документов.

Так, паспорт и полис ОМС дадут возможность взять кредит только по максимальной процентной ставке и всего лишь до 100 000 рублей.

Каждый дополнительный документ (ПТС, полисы ДМС, КАСКО, свидетельство о праве собственности и пр.) увеличивает сумму займа и снижает процент.

03 Где можно взять займ – лучшие предложения от банков

Получить кредит можно в любом банке или финансовой организации, предоставляющей своим клиентам такую услугу. Мы рекомендуем обращаться только в крупные и проверенные банки для получения займа. Банки имеют множество достоинств по сравнению с небольшими финансовыми организациями, а именно:

  • условия предоставления займа оформляются полностью официально;
  • договор может включать в себя возможность отсрочки ежемесячного платежа при некоторых условиях без начисления пени;
  • возможность участия в различных банковских программах, включая те, что предполагают льготные условия молодым семьям;
  • множество предложений, среди которых можно выбрать наиболее подходящее и выгодное.

В финансовые организации имеет смысл обращаться только в случае срочной необходимости получить денежные средства. Однако процентные ставки в таких компаниях настолько высоки, что справиться с взятым на себя бременем удается далеко не всем молодым мамам.

Проще всего оформить простую кредитную карту, для этого достаточно иметь паспорт и СНИЛС. С этими документами вы можете обратиться в следующие компании:

  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Ренессанс Кредит;
  • Альфа Банк и другие.

Вы также можете оформить карту, заем наличными, а также займы на покупку авто и квартиры в Сбербанке. В этом банке множество интересных программ кредитования, в том числе и разработанных специально для молодых семей. К примеру, Сбербанк предлагает своим клиентам оформление займа на покупку жилой недвижимости с государственной поддержкой при 11 % годовых. Максимальный срок возврата такого ипотечного кредита составляет 30 лет. Сегодня работает и программа “Молодая семья”, предлагаемая клиентам Сбербанка почти во всех регионах России. Государство по этой программе предоставляет семьям субсидии, размер которых может составлять до 40 % от общей стоимости недвижимости. Ипотека по этой программе предназначена для мам и пап младше 35 лет.

Но каким бы хорошим ни был Сбербанк, и какие бы интересные программы для своих клиентов он ни предлагал, заявки на оформление кредита далеко не всегда принимают. Чаще всего причиной отказа в предоставлении займа является низкий заработок в семье.

Частные кредиторы

Частные кредиторы сотрудничают со всеми гражданами при условии наличия у них имущества, стоимость которого позволяет оформить его в качестве обеспечения отношений. Размер займа должен быть сопоставим с оценочной стоимостью закладываемого имущества, которое должно обладать ликвидностью. Для частного кредитования характерны высокие проценты и риск потерять предмет залога в результате малейшей оплошности, связанной с невыполнением договорных условий. Одной из разновидности организаций являются ломбарды.

Стоит отметить, что среди частных инвесторов часто применяются мошеннические схемы, направленные на необходимость внесения денежных средств на указанный счёт перед предоставлением общей суммы кредита. При озвучивании таких требований нужно искать альтернативные способы решения финансовых проблем.

Способы получения кредитного займа

Чтобы взять заем находясь в декрете, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

  1. Кредитная карта. Наиболее выгодное предложение, доступное во многих банках. Преимуществом карты является то, что деньги, хранящиеся на счету, могут быть использованы в любое удобное время. Процентная ставка начисляется только с момента снятия суммы или позднее — ряд кредиторов предлагает свои продукты с грейс-периодом. Это значит, что в течение нескольких дней или месяцев процент за пользование заемными средствами не начисляется. Для декретниц карты хороши еще и тем, что выдают их по схеме проверки, более упрощенной, чем при оформлении кредита наличными.
  2. Потребительский кредит. Преимущество данного продукта заключается в его нецелевом использовании. Но такие кредиты часто предлагаются под высокий процент. Банки неохотно оформляют заемы наличными клиентам, находящимся в декретном отпуске. На законных основаниях отказаться от заключения договора с декретницей финансисты не могут, поэтому находят другие причины.
  3. Товарный кредит. Этот банковский продукт предлагается тем, кто приобретает вещь в торговой организации, сотрудничающей с кредитором. Условия выдачи подобных заемов в большинстве банков лояльные.
  4. Кредит под залог. Получить заемные средства под залог имеющегося имущества несложно. Но следует помнить, что залогом выступает крупная вещь или недвижимость, которых можно лишиться. Таким клиентам предлагаются достаточно привлекательные условия. Кредитор более лояльно подходит и к оценке кредитоспособности подобных заемщиков.
  5. Микрозайм. Наиболее простой способ получения наличных средств. В большинстве случаев не придется даже выходить из дома, чтобы деньги были зачислены на карту. Но годовые процентные ставки в микрофинансовых организациях достигают опасных показателей.

Кредитная карта — это пластиковый кошелек с деньгами банка.

Банки, которые дают кредит в декретном отпуске

Разберемся, какие банки дают кредит в декрете. Многие кредитно-финансовые организации предлагают целевые и нецелевые кредиты без предоставления документов о доходах.

СКБ-Банк

Крупный банк, где можно получить кредитные средства под разнообразные нужды. Отсутствие необходимости представлять справку о доходах компенсируется небольшим кредитным лимитом и короткими сроками возврата денежных средств.

  • Годовая ставка – от 11.9%.
  • Кредитный лимит – до 299000 рублей.
  • Срок кредитования – до 3 лет.
  • Рассмотрение обращения – до 2 суток.
  • Возможность привлечь созаемщиков, состоящих в родственных связях, для увеличения суммы займа.

Восточный банк

Главной особенностью данной кредитной организации считается скорость рассмотрения заявлений при минимальном количестве подтверждающих документов. При получении положительного решения деньги можно получить в день обращения в банк.

  • Годовая ставка – от 15%.
  • Кредитный лимит – до 500000.
  • Срок кредитования – до трех лет.
  • Рассмотрение заявки – в день обращения.
  • Минимальное количество документов, необходимых для заключения кредитного договора.

Ренессанс-Кредит

Входит в число банков, которые дают кредит с очень высокой вероятностью одобрения при минимальном количестве документов. Чем больше документов, подтверждающих доходы и финансовое положение заемщика, будет предоставлено, тем ниже будет итоговая процентная ставка.

  • Годовая ставка – от 12% до 25.5%.
  • Кредитный лимит – до 700000.
  • Срок кредитования – до пяти лет.
  • Рассмотрение заявки – в течение 10 минут.
  • Уменьшение процентной ставки в зависимости от количества предоставляемых заемщиком документов.

Рекомендуется при общении с сотрудниками банка не сообщать о декретном отпуске, если такой вопрос не будет задаваться. Также следует взять выписку социальных выплат на случай возникновения вопросов об источниках дохода.

Совет! Разыскивая, какие банки дают кредит в декрете, следует обратить внимание на тот банк, где открыт зарплатный счет. Зарплатные клиенты у банков на особом счету, а значит, можно смело рассчитывать на пониженную ставку и более широкий кредитный лимит.

Как оформить реструктуризацию кредита?

  1. Заполнить анкету. В предоставленной форме требуется указать данные о займе, ежемесячных платежах, изложить причину, повлиявшую на финансовое положение (декретный отпуск), а также информацию о доходах, расходах и имеющемся имуществе.
  2. Передать заполненную анкету в отдел по работе с кредитными долгами (в отделении банка Вам все подскажут).
  3. Лично встретиться с менеджером. Устно изложить суть проблемы и данные указанные в анкете и при обоюдном согласии выбрать оптимальную схему реструктуризации.
  4. Написать заявление и прикрепить пакет необходимых документов:
  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • копия трудовой книжки или контрактов;
  • свидетельство о семейном положении, рождении детей;
  • справка по остатку долга по рефинансируемой ссуде;
  • договор и дополнения к нему;
  • документ о качестве и своевременности платежей;
  • свидетельство, устанавливающее право на залоговую квартиру;
  • отчет о проведении оценки объекта залога.

В случае принятия банком положительного решения заключается новое соглашение, в котором прописана схема реструктуризации кредита или ипотеки. Перед подписанием документа следует удостовериться в том, что предыдущий договор закрыт, а новый график платежей устраивает заемщика.

Юридическая и практическая точки зрения

С точки зрения юриспруденции любая женщина в декретном отпуске имеет право на получение кредитных средств.

Такой отпуск предполагает, что она трудоустроена официально и, незадолго до рождения малыша, вышла на заслуженный отдых, который продолжается до исполнения ребенку трех лет.

После чего женщина спокойно возвращается на свое рабочее место. С финансовой стороны вопроса она платежеспособна. Требования по получению займа соблюдены – работа, доход, стаж.

Но большинство банков не всегда выдают кредит таким заемщицам.

Как правило, они ссылаются на две основные причины отказа:

  1. Получаемые женщиной пособия рассчитаны на содержание ребенка и не могут приравниваться к ее доходу.
  2. Нет гарантий того, что по окончании отпуска она сохранит прежнее место работы и прошлый оклад.

Организация, в которой работает мамочка, тоже может прекратить свое существование, пока она ухаживает за малышом.

Но все это не может служить поводом к тому, чтобы отчаяться – существует много финансовых организаций, которые выдают займ такой категории граждан. Необходимо лишь соблюсти некоторые требования.

А если речь идет о покупке небольшой техники для дома, то лучше оформить кредит товаром непосредственно в магазине – шансы получить его намного выше, чем обычный потребительский кредит в банке.

Причины сомнений кредитора

Самым главным ограничением, которое вынуждает банки отказывать в кредитовании женщинам в декретном отпуске, служит отсутствие какого-либо иного источника заработка, кроме пособия и невозможность получения дополнительного заработка.

Даже согласовав кредит, шансов на получение крупной ссуды мало, ведь в течение длительного срока женщина будет зависеть от получаемого пособия, размер которого всегда меньше привычного заработка.

Тем не менее, закона, предусматривающего запрет на кредитование декретниц, не существует, а значит всегда есть шанс добиться согласования нужного займа, представив банку убедительные доказательства своей платежеспособности и ответственности.

Так как потребности матерей могут касаться любой из сфер жизни, следует заранее узнать нюансы получения средств в рамках:

  • потребительского нецелевого займа;
  • целевых автокредитов или ипотеки;
  • кредитных карт.

Если подойти к вопросу дорогостоящей покупки со всей серьезностью и ответственностью, рассчитав свои возможности к погашению, заемщица имеет все шансы на одобрительный вердикт банка.

Условия кредита в декретном отпуске часто менее выгодны, чем для трудоустроенных граждан, ведь банк несет повышенные риски и должен их компенсировать. Хорошей альтернативой станет оформление займа на работающего супруга, если таковой имеется. В противном случае, ждать выгодного предложения от банка не стоит.

Если приобретение нельзя отложить до выходы из отпуска, следует быть готовым к:

  • снижению максимально возможной суммы;
  • повышению ставки;
  • предъявления требований привлечь поручителя или предоставить залог.

С точки зрения закона, неправильно было бы считать пособие по уходу в качестве дохода заемщика, так как выплата носит социальный характер и предназначена, в первую очередь, на удовлетворение потребностей малыша и его мамы в период вынужденной нетрудоспособности.

Какими еще вариантами можно воспользоваться?

Помимо указанных ранее предложений, заемщик может воспользоваться услугами небанковских организаций или частных лиц. К ним относятся микрофинансовые компании, ломбарды, инвесторы. Потребность в дополнительных средствах толкает декретниц на принятие невыгодного, с точки зрения затрат семейного бюджета, решения. Так, МФО, предлагающие кредит на упрощенных условиях и требующие от заявителя только паспорт гражданина РФ, предоставляют ссуды под астрономические проценты.

Несмотря на простоту получения средств, декретница столкнется с такими проблемами, как маленькая сумма займа (не более 30 тыс. рублей), срок погашения от месяца до 90 дней, огромная ставка, порой достигающая 700% годовых, штрафные санкции, применяемые к должнику (по 2 процента за каждый день). Поэтому специалисты крайне не рекомендуют обращаться за ссудой к подобным организациям. Лучше всего будет потратить время на поиски банка, который предложит женщине посильные условия, чем попасть в затруднительное финансовое положение.

Вопрос:

В какое учреждение лучше обратиться?

Ответ:

Каждый из крупных банков имеет на вооружении предложения по кредитованию лиц, находящихся в декрете. При этом процентная ставка может оказаться весьма привлекательной для заемщицы. Итак, куда же стоит обратиться гражданке, пребывающей в длительном отпуске? Наиболее выгодные условия в настоящее время можно получить в Сбербанке (под материнский капитал), СКБ-банке, Райффайзенбанке, УралСиб, Россельхозбанке.

Зачем оформлять ипотеку в декрете

Парам без детей может быть удобно и в съемной однокомнатной квартире. Однако, когда семья готовится к рождению ребенка, большинство будущих мам и пап понимают, что для малыша нужно создать максимально комфортные условия: обеспечить его собственной комнатой, дать простор для игр и развития. Поэтому будущие родители, ограниченные в финансах, задумываются о том, чтобы взять ипотечный кредит. С его помощью можно:

  1. Купить собственные квадратные метры. Съемная квартира не всегда подходит для того, чтобы растить ребенка, и владельцы часто не в восторге от перспективы сдавать жилплощадь парам с маленькими детьми. С помощью ипотеки будущая мама в декретном отпуске может купить собственную квартиру или дом.
  2. Приобрести более просторную жилплощадь. Если семья принимает решение о том, что им нужна квартира или дом побольше, то первоначальный взнос по ипотеке можно погасить средствами, вырученными от продажи старого жилья, а на ипотечную ссуду мама в декрете сможет купить подходящее по метражу жилище.
  3. Расширить существующее жилье. Бывают обстоятельства, при которых покупка новой жилплощади невозможна. В этом случае пространство для ребенка можно организовать за счет перепланировки или пристройки.

Ипотека, оформленная в декрете, может решить массу проблем еще до рождения ребенка. Чем раньше вы определитесь с банком, который даст вам ссуду, тем быстрее сможете решить жилищные проблемы

Примечание: Брать ипотеку стоит только в том случае, если вы полностью уверены в своих силах. Вам нужно рассчитать свой бюджет не только с условием всех обычных трат, но и с учетом трат на ребенка.

Добавить комментарий