Дельтакредит банк: рефинансирование ипотеки

Какие документы понадобятся для рефинансирования ипотеки

Перед подачей заявки на рефинансирование ипотечного договора необходимо ознакомиться с перечнем документов, которые потребуется предоставить в банк. Они включают:

• копии паспорта (обязательно всех страниц);
• справки, подтверждающие доход (по форме 2-НДФЛ либо по форме банка);
• владельцам бизнеса – налоговые декларации;
• копия трудовой книги, подписанная работодателем.

Также заемщику потребуется предоставить документы на недвижимость, которая передается в залог. К таковым относят:

• копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости;
• кадастровые/технические документы на недвижимость;
• правоподтверждающие документы на недвижимость, например, бумага о праве владения, отчет об оценке, сведения и ЕГРН и прочие.

При привлечении созаемщиков потребуется предоставить те же документы, то есть паспорт и справку о доходах.

Ипотека на апартаменты

Апартаменты – это помещения, которые не относятся к жилому фонду, но в них есть все, что нужно для проживания. Они могут находится в помещениях, имеющих статус гостиницы, в административных зданиях.

Также есть еще одно существенное отличие от квартиры – это невозможность оформить прописку в апартаментах.
«ДельтаКредит» банк к апартаментам выдвигает следующие требования:

1. Расположение в готовых или строящихся многофункциональных комплексах непроизводственного назначения.
2. На строящие апартаменты выдается под залог прав требования, т.е. заключается договор долевого участия.
3. Подключение в центральным коммуникациям.
4. Расположение только в наземных этажах и более двух этажей.
5. Износ здания не более 50%.
6. Здание, в котором расположены апартаменты не должно подлежать сносу или реконструкции.
7. Стены не должны быть изготовлены из дерева, металлокаркаса с минеральноватным утеплителем, легких стальных конструкций.

Банк не кредитует на покупку апартаментов, расположенных в бывших лагерях, санаториях, воинских частях, домах отдыха. А также в закрытых городах (ЗАТО).

Причины для отказа

Заявка на рефинансирование ипотеки в ДельтаКредит банк может быть отклонена по следующим причинам:

• Объект ипотеки не согласуется с условиями программы рефинансирования.
• Недвижимость не соответствует общим требованиям, которые банк предъявляет к объектам залога. Например, жилье находится в доме, предназначенном на снос или реконструкцию с отселением.
• Недостаточный доход для погашения кредитных обязательств. Как правило, платеж по кредиту не должен превышать 50% совокупного дохода заемщика.
• При заполнении анкеты заемщик указал недостоверные данные о себе или поручителях.
• Плохая кредитная история, частые случаи просрочки платежа. Также отказ может прийти, если заемщик не подходит по критериям возраста или трудового статуса.

В общем и целом, ДельтаКредит обещает достаточно лояльный подход к клиенту, удобные возможности дистанционного взаимодействия WEBBY и «Телефонный банк», различные скидки в рамках программы лояльности.

Оформить заявку на займ

Ипотека на комнату

Многие банки не дают кредит на покупку комнаты, так как юридические риски могут нивелировать выгодность продукта для банка. Хотя это по своему уникальный банковский продукт, не особо популярный, но перспективный в связи с низкой стоимостью за один квадратный метр. Что позволяет оформлять комнаты в ипотеку молодым семьям.

Юридические риски возникают в связи с многочисленными собственниками, коммунальными долгами, поэтому выдвигается ряд требований к объекту недвижимости:

• отсутствие долгов;
• обязательное подключение комнаты ко всем коммуникациям;
• дом не должен нуждаться в капитальном ремонте, степень износа не более 50%;
• коридорная планировка.

При оформлении ипотеки на комнату будьте готовы, что процентная ставка в «ДельтаКредит» банке будет выше, чем на приобретение квартиры на 0,5% годовых.

Также приобретаемая комната должна иметь отдельное свидетельство на право собственности.

Рефинансирование ипотеки

В связи с общим снижением процентных ставок рефинансирование ипотеки в 2018 году стало особо выгодным. Это прекрасный способ снизить свой процент, уменьшив итоговую переплату.

Можно рефинансировать ипотеку, выданную на покупку квартиры, апартаментов на первичном или вторичном рынке. Сделать предварительный расчет и отправить заявку можно на сайте «ДельтаКредит» банка в разделе рефинансирование.

Необходимо указать следующие сведения:

1. Местонахождение недвижимости.
2. Выбрать объект недвижимости.
3. Остаток срока по кредиту.
4. Остаток суммы по кредиту.
5. Текущая процентная ставка.
6. Текущий ежемесячный платеж.

Дополнительно можно выбрать несколько вариантов по снижению процентной ставки по ипотеке в «ДельтаКредит» банке.

При выборе программы «Оптима» ставка по ипотеке снижается от ставки в вашем банке на 0,5% пунктов. Программа «Медиа» на 1%, «Ультра» на 1,5% годовых.

Но необходимо произвести единовременный платеж в процентном выражении от остатка кредита:

• Оптима – 1%;
• Медиа -2,5%;
• Ультра – 4%.

Обратите внимание
После погашения действующего договора ипотеки в течение 90 календарных дней необходимо оформить залог в пользу банка. В случае не оформления залога, ставка увеличивается банком в одностороннем порядке на 3% годовых.

Ипотечные кредиты рефинансирования в Москве от других банков

	Банка-яя-а	Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше	Суммакредитаменьшебольше	Первоначальныйвзносменьшебольше	Прочиеусловия	Податьзаявкуonlineoffline
		от 6 % ежемес. платеж от 65 731 руб.	до 12 млн руб.	от 20%от 800 000 руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 6 % ежемес. платеж от 65 731 руб.	до 12 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 6 % ежемес. платеж от 65 731 руб.	до 12 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счет / на счет в стороннем банкеСтаж работы от 6 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 6 % ежемес. платеж от 65 731 руб.	до 12 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 6 % ежемес. платеж от 65 731 руб.	до 12 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 8 % ежемес. платеж от 68 939 руб.	до 100 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 9,45 % ежемес. платеж от 71 323 руб.	до 20 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 9,75 % ежемес. платеж от 71 822 руб.	до 30 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 4 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 9,75 % ежемес. платеж от 71 822 руб.	до 30 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 10 % ежемес. платеж от 72 239 руб.	до 25 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 4 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 10 % ежемес. платеж от 72 239 руб.	до 8 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счет / на счет в стороннем банкеСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 10,2 % ежемес. платеж от 72 574 руб.	до 30 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 10,25 % ежемес. платеж от 72 658 руб.	от 300 тыс. руб.	от 20%от 800 000 руб.	Есть возможность использовать материнский капиталВыдача наличными / на счет / на счет в стороннем банкеСтаж работы от 6 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 10,5 % ежемес. платеж от 73 079 руб.	до 30 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 10,5 % ежемес. платеж от 73 079 руб.	до 30 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		10,5 % ежемес. платеж от 73 079 руб.	от 300 тыс. руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы участие в нис не менее 3 лет	online
Все об ипотеке
		10,5 % ежемес. платеж от 73 079 руб.	до 45 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 10,5 % ежемес. платеж от 73 079 руб.	до 30 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		10,75 % ежемес. платеж от 73 501 руб.	до 10 млн руб.	от 0%от руб.	Выдача на счетСтаж работы от 4 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке
		от 11,25 % ежемес. платеж от 74 348 руб.	от 300 тыс. руб.	от 0%от руб.	Выдача на счет / на счет в стороннем банкеСтаж работы от 6 мес. на последнем месте	online
Все об ипотеке

Порядок перекредитования ипотеки в «Дельтакредит банке»

Прежде чем подать заявку на рефинансирование ипотечного договора, необходимо полностью изучить все условия и требования к клиентам. Они максимально просты и лояльны.

Требования к клиентам:

• возраст заемщика от 20 лет на момент подачи заявки и не более 65 лет на момент закрытия кредитного договора;
• гражданство не имеет значения;
• трудоустройство: клиенты могут быть наемными рабочими, учредителями или соучредителями компаний, ИП.

Более никаких требований непосредственно к заемщикам. Для увеличения вероятности получения одобрения клиент может иметь не более трех созаемщиков, которые должны соответствовать этим же требованиям.

Чтобы оформить договор рефинансирования необходимо заполнить заявку на сайте банка либо в отделении. Более простой и выгодный вариант – это дистанционное оформление заявки.

Для этого:

1. Перейти в данный сервис.
2. Нажать на «Отправить заявку».
3. Заполнить представленную анкету с указанием ФИО, электронной почты, мобильного номера, региона.
4. Указать откуда была получена информация о банке, а также дать согласие на обработку личных данных. Нажать на «Отправить заявку».

Рассмотрение онлайн-заявки производится сотрудником банка очень оперативно. В ближайшее время консультант перезвонит по указанному контактному телефону. Детальное обсуждение условий будет происходить совместно со специалистом.

Банк более детально рассматривает бумаги и, если вопросов нет, дает добро на перекредитование ипотеки. Окончательное решение действительно на протяжении 90 суток. Только в течение этого периода клиент может подать все документы, подписать документы и понизить ставку по кредиту.

Актуальная процентная ставка

Основные ставки по ипотеке составляют:

• 9,75% при первичном внесении более 50%;
• 10% при первой оплате от 30 до 50%;
• 10,25% при первой оплате от 15 до 30%.

Данные ставки актуальны, но могут быть применены скидки.

Скидки к базовой ставке

При рефинансировании в «Дельтакредит» могут применяться скидки при расчете процентной ставки в индивидуальных условиях. Они заключаются в следующем:

• -0,25% от фиксированного процента, в случае наличия выписки с зарплатного счета за последние 3 месяца;
• дополнительный 1% при подтверждении дохода справкой по форме банка;
• -0,5% от общей ставки, в случае внесения оплаты в размере 1% от размера заемных денег;
• -1% от ставки при внесении оплаты в размере 2,5% от суммы заемных средств;
• -1,5% от фиксированного процента, в случае единовременного внесения 4% от размера ипотеки.

Данные условия позволяют значительно понизить процент переплаты, и экономия будет существенной.

Дополнения к ставке

При невыполнении некоторых условий «Дельтакредит» ставка по договору может быть повышена. Надбавки к ставке следующие:

• дополнительные 3%, если в течение трех месяцев не оформлены документы и не предоставлен залог;
• дополнительные 1,5% для частных предпринимателей и владельцев бизнеса.

Собрав полный пакет документов, предоставив все необходимые данные, оформив своевременно залоговое имущество, можно сделать условия максимально комфортными.

Специальные программы

Также в банке существуют отдельные специальные программы, направленные на повышение лояльности клиентов.

Реструктуризация ипотеки

В «ДельтаКредит» банке разработали программу по реструктуризации валютной ипотеки, предполагающую возможность уменьшения размера ежемесячных выплат на срок от 3 до 12 месяцев.

Половина платежа 1 раз в 14 дней

Производя платеж 1 раз в две недели можно уменьшить срок кредитования. В году 52 недели, значит 26 платежей. А при платежа 1 раз в месяц, за год 24 платежа. То есть выигрываем на один полный месяц.
Таким образом, за 12 лет платежей, можно уменьшить график уже на 1 год.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это возможность уменьшить платежи в половину на один или два года. Платеж на эти два года будет рассчитан в размере 50% от обычного взноса, в следующие 3-5 лет график будет увеличен за счет недоплаченных процентов.

Это особо выгодно при покупке строящегося объекта, когда дом должен быть сдан через пару лет.

Также в «ДельтаКредит» банке запущена специальная акция по понижению ставки по ипотеке – «Ипотека для граждан с детьми». При рождении второго или третьего ребенка можно получить ипотеку от 6% годовых.

Ставка действительна в течение нескольких лет. При рождении второго ребенка в течение 3 лет, а затем ставка будет складываться из ключевой ставки увеличенной на 2% годовых. При рождении третьего ребенка 5 лет. А при рождении сразу второго и третьего – 8 лет.

Акция действительна для детей рожденных до 31.12.2022 года. Есть ограничение по сумме: для Москвы — 8 млн.руб., для регионов – 3 млн.руб.

Условия рефинансирования ипотеки в Дельтакредит

ДельтаКредит довольно давно работает на рынке ипотечного кредитования, поэтому хорошо понимает потребности заемщиков и в перекредитовании. Сегодня банк предлагает оформить рефинансирование ипотеки на выгодных условиях.

Однако предусмотрены надбавки, в случае отказа от страхования или отсутствия справки о доходах.

Есть возможность заключить сделку при наличии одного документа (паспорта), но в этом случае ставка кредитования вырастет на 1,25%.

Срок, на который возможно рефинансирование составляет 3-25 лет.

Минимальная сумма, которую банк готов рассмотреть для заключения договора, составляет 600 000 рублей. Максимальная ограничена 85% от оценочной стоимости объекта. Кстати, сама ипотечная недвижимость будет выступать залогом успешной выплаты кредита.

Возможно привлечение платежеспособных созаемщиков, степень родства с которыми не важна.

Важно! Дельтакредит готов рефинансировать только кредиты, выданные в национальной валюте. Если у клиента ипотека в валюте, возможен перевод в отечественные рубли по специальной программе банка

Узнайте в каком банке можно рефинансировать кредит в СПБ и какие условия.

Условия перекредитования

Перекредитование в «Дельтакредит» – это возможность улучшения условий по активному кредитному соглашению. Прежде чем обратиться в финансовую структуру потребуется ознакомиться с условиями кредитных договоров.

Средства на перекредитование возможно получить в рублевой валюте под залог недвижимости, который является обеспечением по действующей ипотеке. Комиссионный сбор за обработку заявок не взимается.

Рефинансирование ипотеки Дельтакредит или любого другого банка имеет следующие условия:

• оформление от 600 000 рублей для Москвы и области;
• оформление от 300 000 рублей в других областях;
• период кредитования до 25 лет.

Рефинансированию подвергаются ипотеки, которые ранее были оформлены заемщикам на такие цели:

• приобретение или сооружение квартиры;
• приобретение индивидуальной комнаты или последней доли в квартире;
• покупка или возведение апартаментов.

Если брать во внимание страховку, страхование клиент может оформить на свое усмотрение. Дополнительно заемщик может оформить:

• страхование жизни;
• страховку от утраты трудоспособности;
• страхование от утраты права владения на предмет залога;
• соцстрах залогового имущества от повреждений и риска утраты.

Расходы по страхованию устанавливаются в соответствии с тарифными планами страховых учреждений. Также заемщик может воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Кредитные условия

Процентная ставка варьируется от размера первоначального взноса и от того, на каком рынке приобретается жилье, на первичном либо на вторичном рынке.
Основные условия:

• Срок кредитования от 1 до 25 лет.
• Валюта кредита – рубли, доллары США.
• Минимальная сумма кредита для Москвы от 600 тыс.руб.(для регионов от 300 тыс.руб.)

Минимальный первоначальный взнос зависит от вида ипотеки:

Варианты ипотечного кредитования	Ипотека на вторичное жилье	Ипотека на строящееся жилье
Комната либо доля в квартире	От 10%	–
Квартира	От 15%	От 15%
Апартаменты	От 20%	От 20%
Гараж	От 30%	От 40%
Загородная недвижимость	От 40%	–

При условии покупки недвижимости на первичном рынке (строящееся жилье) и при первоначальном взносе от 50% проценты по ипотеке составят от 8,25% годовых.Необходимо подготовить следующие документы для подачи заявки на ипотеку:

1. Анкета заявление на ипотеку по форме банка.
2. Копия паспорта (все страницы).
3. Справка 2НДФЛ.
4. Заверенная копия трудовой книжки либо выписка из нее.

Предпринимателям либо учредителям компаний необходимо предоставить налоговые декларации и финансовую отчетность. Заверить копию трудовой книжки может отдел кадров вашего предприятия. Подать заявку на ипотеку необходимо в режиме онлайн на официальном сайте банка, заполнив анкету. Срок рассмотрения заявки составляет не более одного дня.

Обратите внимание
Что предварительное одобрение ипотеки не является гарантией выдачи кредита. Если за тот промежуток времени, который отводится на поиск квартиры измениться финансовое положение заемщика, то в выдаче ипотечного кредита может быть отказано.. Для объекта недвижимости тоже существует свой пакет документов, который необходимо предоставить

Для объекта недвижимости тоже существует свой пакет документов, который необходимо предоставить.

При залоге имеющегося в собственности жилья:

• Правоустанавливающие документы (может быть договор купли-продажи, дарения, мены и т.д.);
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности (для приобретенных объектов до 2017 года);
• Выписка из Росреестра;
• Кадастровый паспорт.

Дополнительно при залоге приобретаемого объекта недвижимости нужно предоставить предварительный договор купли-продажи и копии паспортов продавцов.

Актуальная процентная ставка

Перед перекредитованием ипотеки в Дельтакредит рекомендуется ознакомиться с размером процентных ставок, возможными надбавками и условиями снижения переплаты.

Скидки к базовой ставке

В зависимости от размера процентного взноса ставка может быть изменена. Если он составляет менее 20%, базовая ставка – 12,25%, если больше – 12%. Если в течение 3 месяцев залог не оформляется в пользу кредитора, ставка возрастет на 3%, если эти документы своевременно предоставляются, ставка может быть уменьшена на 1%.

Снизить расходы по ипотеке можно по программе «Назначь свою ставку». Для снижения ее на 0,5% нужно заплатить 1% от суммы кредита, но не менее 10500 рублей. Чтобы снизить процент на 1%, нужно внести 2,5% от суммы займа, на 1,5% – 4%.

Дополнения к ставке

В случае если заемщиком подтверждается часть доходов – к базовой величине прибавляется 0,5 п.п. Если заем оформляется только по паспорту – ставка выше на 1%. Если кредит оформляется на комнату, ставка выше на 0,5%.

Вопросы и ответы

Придется ли что-то доплачивать за рефинансирование? Зависит от условий в каждой конкретной ситуации. Если заемщик реструктуризирует кредит в том же банке, где и получал его, то существует большая вероятность, что ничего доплачивать не придется.

Если кредит рефинансируют в другом банке, то дополнительные расходы возникнут почти наверняка. На деле придется потратить на новый пакет документов около 10-15 тысяч. В эту сумму входит плата за оценку предмета залога (в районе 5 тыс. рублей), госпошлина за регистрацию новой ипотеки.

Некоторые банки берут плату за выдачу необходимых справок, содержащих информацию об остатке задолженности, регулярности платежей и т.д. Кроме этого, возможно, придется потратиться на оплату услуг нотариуса и переоформить страховку.

Обязательно ли оформлять новую страховку? По закону, банк не вправе обязывать заемщика оформлять страховку, но на деле условия кредитования предусматривают повышение ставки по кредиту на 1-2% в случае отсутствия страховки. ДельтаКредит банк не является исключением.

Если у заемщика оформлена страховка в компании, аккредитованной в новом банке, то переоформление страховки может не потребоваться.

На стоимость страховки влияет ряд факторов:

• Параметры имущества, являющегося залогом
• Профессия заемщика
• Возраст и состояние здоровья заемщика (страховая компания может потребовать результаты обследования, выписки из медицинской карты застрахованного лица)

По каким причинам могут отказать в рефинансировании ипотеки? Основания для отказа при рефинансировании те же, что и при получении других крупных кредитов. Департамент банка проводит комплексную проверку потенциального заемщика.

В первую очередь проверяется платежеспособность заемщика, долговая нагрузка

Также банк обращает внимание на регулярность платежей, отсутствие просрочек

Калькулятор рефинансирования ипотеки «Дельтакредит банка»

Сумма кредита

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

НетДа

Дата выдачи

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы

Добавить

Рассчитать погашение

График
Таблица

Срок	мес.
Сумма	руб.
Ставка	%
Переплата	руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки дает возможность произвести расчет кредита по новой процентной ставке. С его помощью можно рассчитать выгоду при перекредитовании предыдущего ипотечного договора в 2020 г.

Воспользоваться ипотечным калькулятором очень просто. Необходимо лишь указать остаток задолженности, количество месяцев, сколько осталось платить, ставку по договору. После калькулятор самостоятельно выполнит все расчеты

Обратить внимание необходимо на то, что данные носят лишь информативный характер, а более точную информацию можно уточнить у сотрудника «Дельтакредит»