Знаток Финансов

Кредит БПС банка на покупку жилья

Программы, предоставляемые в сотрудничестве с застройщиками

Если гражданин решил приобрести квартиру на первичном рынке и еще не выбрал конкретное предложение, он может воспользоваться специальными условиями кредитования, предоставляемыми «БПС-Сбербанком» в сотрудничестве с компаниями-застройщиками. По состоянию на сегодняшний день в банке действует 4 такие программы. Заемщик может воспользоваться одним из предложений, которые банк выдвигает в сотрудничестве с:

  1. ООО «ТРАЙПЛ». Средства предоставляются лицам, желающим приобрести недвижимость в жилых комплексах «У Троицкого» либо «Ліпень». В первом случае процентная ставка составляет 9% годовых, во втором – 9,9%. Финансовое учреждение готово оплатить до 90 процентов от общей стоимости покупки.
  2. Государственным застройщиком «УКС г. Могилева». Приобретая недвижимость в постройках данного застройщика, граждане могут воспользоваться ипотекой с пониженной процентной ставкой в 11,5% годовых. Можно получить до 150 000 долларов либо аналогичную сумму в перерасчете на белорусские рубли. Требуется внесение первоначального взноса – не менее 10 процентов от общей стоимости недвижимости.
  3. Компанией «СКИФ». Желающие купить квартиру в Полоцке или Новополоцке, могут воспользоваться кредитной программой, которую «БПС-Сбербанк» предоставляет в сотрудничестве с компанией «СКИФ». Особенностью данной ипотеки является процентная ставка в 7% годовых. Максимальная сумма займа (и размер первоначального взноса) такая же, как и в предыдущем случае.
  4. Компанией «А-100 Девелопмент». Получить до 150 тысяч долларов под 11,5% годовых можно, покупая квартиру в ЖК «Пирс», «Новая Боровая» либо « Зеленый бар». Банк готов внести не более 90% от стоимости недвижимости.

Кредиты на жилье «БПС-Сбербанка» выдаются на 20 лет. Скорость рассмотрения заявки и процесс погашения займов не отличаются от программы «Новоселье от Сбербанка». Клиенты финансового учреждения выплачивают пониженную процентную ставку, используя вышеописанные программы. Однако эти виды ипотеки имеют существенный недостаток.

Пониженная процентная ставка снижает финансовую нагрузку на заемщика и его семью, но последний может воспользоваться кредитными средствами для оплаты жилья только в конкретных постройках. Это в некотором роде ограничивает свободу выбора.

Ипотека с привлечением государственной поддержки

На первый квартал 2019 года БПС Сбербанк предоставляет кредит на строительство (в том числе реконструктивное восстановление) квартирных объектов, расположенных в многоквартирных и блокированных (малоэтажных/малоквартирных) домах, а также на постройку частных домов. Недвижимость в этом случае должна изначально иметь статус жилой.

Правительственный аппарат Республики может периодически выдвигать и реализовывать различные законопроекты. Тем не менее БПС на данный момент содействует реализации именно указанной инициативы. Возможные изменения стоит отслеживать не только в государственных информационных источниках, но и в самом банковском учреждении.

Государственная помощь в этом случае заключается в предоставлении субсидии (единовременной выплаты в крупном размере) на погашение кредитных затрат. Для использования денежных средств из госбюджета применяется Указ Президента Белорусской Республики, изданный в 2017 году под № 240. Налагать этот вариант социальной помощи на другой не представляется возможным. Льготы при предоставлении кредита используются единожды.

Форма покрытия:

  • уплата части процентов, установленных за пользование кредитом;
  • погашение основной части задолженности по кредиту.

Кредит на покупку жилья с господдержкой предоставляется на:

  • строительство квартир в разнотипных жилых домах (подходящие варианты утверждаются республиканским Министерством архитектуры и строительства);
  • постройку частных домов;
  • реконструктивные работы в частных жилых домах, а также в квартирах многоквартирных и малоэтажных домов.

Минимальная цифра такого кредита в БПС Сбербанк составляет 5 000 белорусских рублей. Максимальная при этом не может быть выше стоимости объекта. В расчет берется нормированная стоимость, которая утверждается параллельно решению о выдаче субсидии несколькими комитетами: районным, городским исполнительным и распорядительным.

Сроки кредитования с господдержкой в БПС Сбербанк:

  • до двух лет при строительстве и реконструкции квартиры;
  • до трех лет при работе с частным жилым домом.

Для обеспечения долговых обязательств заемщика по кредиту может использоваться залоговое имущество или поручительство третьих лиц. Это привычно и для российского Сбербанка. Обработка заявки на кредит и выдача клиенту решения банковского учреждения осуществляется в трехдневный срок. Для многих привилегированных клиентов Сбербанка в России он может значительно сократиться.

Требования к заемщику и предоставляемым документам

В данном случае идет речь о социальных параметрах граждан и их финансовых возможностях. Различается возраст заемщика. Требуемые параметры у БПС Сбербанка более выгодны, чем у Сбербанка России. Если в РФ крайними возрастными границами считается 18-70 лет, то в Белоруссии максимальная возрастная граница отодвинута до 75 лет.

Стоит уточнить, что возраст в 75 лет должен быть итоговым для кредитных выплат. то есть при достижении указанной границы кредит должен быть полностью погашен. Максимально возможный срок кредитования и сумма займа зависят от возраста изначального обращения предполагаемого заемщика.

Те же требования касаются и поручителей и созаемщиков титульного заемщика. Последними могут выступать как законные супруги, так и родственники (родство должно быть доказанным). Взять в созаемщики друзей, в отличие от варианта с кредитным поручительством, нельзя.
Требования по вопросу трудоустройства:

  1. Наличие официального трудового договора.
  2. Рабочий стаж не менее 3 месяцев.

Требуемый уровень ежемесячного дохода не может быть указан банком в статичном цифровом выражении. Такие параметры кредитования, как сумма и период, влияют на месячный платеж в BYN (белорусская рублевая валюта). Плавающий показатель процентной ставки также может повлиять на приемлемый размер заработной платы претендента на получение кредита.

Остающиеся после выплат денежные средства должны быть достаточными для удовлетворения потребительских нужд гражданина. БПС Сбербанк также учитывает и изменения доходного уровня должника (или нескольких должников) в процессе пользования кредитом. В качестве выхода из этой ситуации действуют программы рефинансирования.

Оплатные требования подразумевают разнообразные варианты погашения кредита для самого клиента. Осуществление перевода в иностранной для России белорусской валюте на кредитный счет Сбербанка упрощено. Здесь возможно не только внесение средств при посещении офисов, но и онлайн-погашение кредитов, а также платежи и переводы через другие банки Республики Беларусь в системе «Расчет» (ЕРИП).

Мне нравитсяНе нравится

Программы, предоставляемые в сотрудничестве с застройщиками

Существует основная программа «Новоселье со Сбербанком». Имеются и соответствующие подпрограммы. На первый квартал 2019 года все они приостановлены в связи с окончанием реализации недвижимых объектов. Действующих направлений работы нет.

Варианты подпрограмм из архива имеют следующие дополнения к наименованию основной программы:

  • «А-100 Девелопмент»;
  • «Дана Холдингс»;
  • «СКИФ».

БПС Сбербанк открыт для подобных контрактов, поэтому возможно их подписание в любой момент. Клиентам необходимо отслеживать обновление информации в официальных источниках. Возможно и возобновление сотрудничества с предыдущими застройщиками, решившими осуществить очередное строительство (как правило, целых жилых комплексов).

Берёте ли вы кредиты?
Да, это нормально 21.28%

Только в крайнем случае 28.37%

Приходилось, но больше не буду 14.18%

Нет, никогда не брал 36.17%
Проголосовало: 141

Сам претендент на выдачу кредита, подобравший себе самостоятельно квартиру в каком-либо жилом комплексе, не может предложить соответствующего застройщика Сбербанку для дальнейшего сотрудничества. Такие стороны сотрудничества, как Сбербанк и застройщик, выходят на площадку переговоров без участия действующих или предполагаемых клиентов

Процентная ставка, налагаемая сверх основной суммы кредита, в разных случаях отличается и устанавливается в результате договоренностей между финансовым учреждением и каждым застройщиком. В существующих вариантах она варьировалась от 12,8 до 14 %. Заемщик здесь не имеет права выступить инициатором обсуждения приемлемой процентной ставки. Он может лишь подобрать для себя приемлемый вариант.

Сотрудничество с застройщиками предполагает наличие спецусловий. К примеру:

  • на строительство и приобретение квартир (в том числе с применением договоров уступки прав и обязанностей в жилищных комплексах);
  • рассмотрение заявки на кредит без передачи банку договора приобретения жилья или его строительства.

Ипотека в этом случае, как правило, предоставляется на:

  • покупку целых объектов или их частей в многоквартирных домах (в том числе через аукцион);
  • приобретение парковочных мест на территории разнопрофильных зданий и специализированных сооружений;
  • выкуп нежилых объектов в жилых домах (вплоть до целых этажей).

Для облегчения процесса одобрения заявки на ипотечный кредит можно учесть суммарный доход нескольких человек (созаемщиков). В этом случае принять участие в кредитовании на недвижимость может супруг или родственники титульного заемщика. Быстрота рассмотрения заявки не уступает срокам в Сбербанк России — не больше трех рабочих дней.

Особенности ипотечного кредитования от БПС Сбербанк

БПС Сбербанк — дочерний банк основного учреждения Сбербанк России. Распространяясь на Центральную и Восточную Европу, Сбербанк расширяет свое геолокационное размещение и усиливает тем самым финансовые и репутационные позиции. Кроме дочерних банков, в Сбербанк РФ также входят филиалы и представительства.

Наряду с Беларусью к Сбербанку относятся филиалы в следующих странах: Казахстан, Украина, Центральная и Восточная Европа, Турция, Швейцария. БПС-Сбербанк является крупнейшим банком Белорусской Республики, это выгодно не только кредитно-финансовой организации, но и местному населению. В связи с тем, что банк расположен в самостоятельном субъекте, он имеет свою специфику по обслуживанию клиентов, а также индивидуальный сайт.

Что касается разработанных здесь параметров ипотечного кредитования, то они схожи с предлагаемыми Сбербанком в России. Но существуют и некоторые отличия. Здесь подразумевается как плюсы, так и минусы для заемщиков. Недостатком считается отсутствие некоторых внутренних банковских льгот, налагаемых друг на друга и на внешние государственные льготы (пособия), что распространено в РФ.

“Архивный продукт. Заключение новых договоров не производится”

Параметры кредита

Валюта кредита: белорусский рубль Все кредиты в белорусских рублях
Дата обновления: 27.04.2020
Цель кредита
?

На жилье

Все кредиты На жилье

Тип выплат

?

Долг – равными долями, проценты – от остатка долга

Краткая информация

Специальные кредитные условия на строительство и приобретение квартир, в том числе с применением договоров уступки прав и обязанностей в ЖК «Новая Боровая», «Зеленый Бор» и «Пирс»!

Рассмотрение кредитной заявки возможно без предоставления договора приобретения/строительства объекта недвижимости.

Кредит предоставляется на:

  • приобретение квартир (долей, частей) в многоквартирном жилом доме;
  • приобретение машино-места в капитальном строении (здании, сооружении, в том числе автомобильной стоянки);
  • приобретение нежилого помещения на эксплуатируемой кровле в жилом доме;
  • строительство квартир в многоквартирном жилом доме, в том числе путем приобретения жилищных облигаций при первичной или вторичной реализации ценных бумаг юридическими лицами.

Минимальный размер кредита: 5 000 BYN.

Максимальный размер кредита (зависит от способа исполнения обязательств):

  • до 90 % (включительно) стоимости объекта недвижимости (но не более 150 000 долларов США в эквиваленте) — поручительство физических лиц (не менее 2-х, но не более 5-ти);
  • до 90 % (включительно) стоимости объекта недвижимости, до 80 % (включительно) стоимости объекта недвижимости — гарантийный депозит денег в белорусских рублях, иностранной валюте (долларах США, евро) кредитополучателя или третьего лица;
  • до 70 % (включительно) стоимости объекта недвижимости — залог имущественных прав на строящейся/приобретаемый объект недвижимости, с последующим оформлением в залог недвижимости, залог автотранспортного средства кредитополучателя или третьего лица.

При определении максимальной суммы кредита возможен учет доходов супруга/супруги заявителя, близких родственников заявителя/близких родственников супруга/супруги заявителя совокупно с доходом заявителя.

Срок кредита: до 10 лет.

Срок предоставления кредита (период освоения кредитной линии):

  • при приобретении недвижимости — до 6 месяцев с даты заключения кредитного договора;
  • при строительстве недвижимости (квартиры) — до 24 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Срок рассмотрения кредитной заявки: не более 3 рабочих дней.

Без поручителей
?

Нет
Без справок
?

Нет Все кредиты без справок
Нуждающимся Нет
Наличными
?

Нет
Все кредиты наличными
Без залога
?

Нет
Варианты выдачи осуществляется в белорусских рублях единовременно либо путем открытия невозобновляемой кредитной линии путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца (застройщика) жилья.
Штраф за досрочное погашение кредита нет
Максимально возможная сумма по кредиту до 90 % (включительно) стоимости объекта недвижимости (но не более 150 000 долларов США в эквиваленте)
Прочие платежи Нет
Срок рассмотрения заявки 72 ч.

Документы, необходимые для получения кредита

  • Заявление-анкета;
  • Документ, удостоверяющий или подтверждающий личность (с копиями листов, содержащих сведения о регистрации по месту жительства, дате выдачи и сроке действия документа, его номере, органе, выдавшем документ, дате рождения заявителя, регистрации брака, наличии детей, а также фотографию заявителя): -для граждан Республики Беларусь — паспорт гражданина Республики Беларусь;
  • Для граждан Республики Беларусь — паспорт гражданина Республики Беларусь;
  • Для лиц без гражданства, постоянно проживающих в Республике Беларусь, — вид на жительство в Республике Беларусь;
  • Для иностранных граждан, постоянно проживающих в Республике Беларусь, — вид на жительство в Республике Беларусь;
  • Военный билет или иной документ, подтверждающий срок отсрочки по призыву в Вооруженные силы Республики Беларусь (для мужчин призывного возраста 18-27 лет) (с копиями соответствующих страниц); свидетельство о регистрации по месту пребывания (при наличии);
  • Cвидетельство о регистрации по месту пребывания (при наличии);
  • Cогласие на предоставление кредитного отчета НБРБ;
  • Cогласие на предоставление сведений из информационных ресурсов МВД РБ и НБ РБ;
  • Документы, подтверждающие доход заявителя
  • Документы для обоснования кредитной сделки

Условия получения кредита

  • Возраст на момент предоставления кредита: не менее 18 лет
  • Возраст на момент возврата кредита по договору: не более 75 лет
  • Стаж работы:не менее 6 месяцев на текущем месте работы

Все кредиты БПС-Сбербанка

Добавить комментарий