Знаток Финансов

Где можно взять деньги в рассрочку без процентов

Льготный период по кредитным картам

Банк– еще один вариант, где можно занять деньги без процентов. Многие крупные отечественные банки предлагают оформление кредитной карты с льготным грейс-периодом. Наибольшим спросом пользуются:

  1. Visa и MasterСard Gold от Сбербанка. Грейс период без начисления процентов по продукту составляет 50 дней. Размер лимита не может превысить 600 тысяч рублей. Размер комиссии за годовое обслуживание – от 0%.
  2. Visa и MasterCard Momentum от Сбербанка. Выдается в течение четверти часа в любом представительстве данного банка. Лимит по карте – до 600 тысяч рублей, а льготный период — до 50 суток. Плата за обслуживание карточного счета не взимается. Держатель карты может принимать участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
  3. «100 дней без переплат» от Альфа Банка. Лимит по карте устанавливается в рамках 300 000 рублей, льготный период — 100 дней. Есть возможность снимать наличные без комиссии. Взимается комиссия за обслуживание карты. Ее размер устанавливается индивидуально.
  4. Тинькофф Платинум. Оформить кредитку можно, не выходя из дома. Тинькофф – первый российский банк, который не имеет собственных отделений. Поэтому все взаимодействия между клиентом и кредитором осуществляются посредством Интернета и мобильной связи. Карта доставляется курьером на дом клиенту. Льготный период по ней – 55 дней. Кредитный лимит 300 000 рублей.

Другие примеры карт с большим льготным периодом

Если заемщик не успевает вернуть долг полностью в льготный период, ему начисляются проценты. Поэтому если есть возможность пользоваться деньгами банка на безвозмездной основе, стоит вложиться в указанный в договоре льготный период.

Рассрочка на товары в магазине

Большие сетевые торговые точки иногда хитрят – они предлагают людям покупки в рассрочку. Для выполнения данной программы обычно привлекаются кредитные программы банковских учреждений, без переплаты. Специально понижается стоимость  товара, кредит оформляется на меньший денежный размер. В этой ситуации оплата товара совместно с переплатой по кредиту будет равна изначальной цене товара.

Если клиент оформит потребительскую программу кредитования по договору с досрочным погашением — можно, оплатив заем заранее, сэкономить на оплате за товар.

В некоторых ситуациях при оформлении в магазине кредита на товар после определения графика платежей можно заметить, что переплата все-таки имеется – скидка на товар не перекрывает вознаграждение банковского учреждения. Также кредитор может повысить ставку для определенного заемщика, если его платежеспособность не внушает ему доверия

Поэтому так важно до оформления кредитного договора узнать у банковского сотрудника все нюансы предоставления займа

Самые выгодные для потребителя кредиты Сбербанка

Конечно, кредит в рассрочку без процентов в Сбербанке не получить, если вопрос касается именно кредитов, а не кредитных карт или покупки товаров в рассрочку.

Иногда клиенты видят очень выгодные условия по кредиту у мелких неизвестных банков. По большей части это рекламные ходы. К маленьким процентам вдруг прибавляется обязательное страхование вклада, оплата за открытие собственного счета и прочие платежи. В конце концов, может оказаться, что сумма за пользование кредитом набегает приличная.

Человек, желающий взять заем под небольшой процент должен понимать, что заявки по ним рассматриваются не быстро. Оформить такой кредит за пару часов не получится. Подобные займы всегда должны иметь очень высокие гарантии возврата заемных средств. Именно поэтому обязательным требованием является предоставлением различных финансовых документов (справка о зарплате и другие). Кроме того, сотрудники кредитного учреждения проводят серьезную проверку заемщика и его кредитной истории. Даже если все эти факторы не вызвали подозрений, банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа.

Чем отличается рассрочка от кредита

Оценим с правовой точки зрения разницу между финансовыми инструментами, предлагаемыми потенциальным заёмщикам, между кредитом и рассрочкой, когда полученный результат это взять деньги в рассрочку с кардинально отличающимися условиями выплат долговых обязательств.

Рассрочка и кредит обеспечивают доступ к быстрым деньгам в том числе на потребительские цели: для мигрантов существенная сумма нужна на подтверждение дохода и решить ее можно как раз через так называемые короткие деньги.  Россияне ищут как без процентов, но под рассрочку оформить покупки в магазинах, турфирмах, лечебных учреждениях.

И мы оценим, в чем разница между рассрочкой и кредитом

  • договорные условия предоставленной услуги — двусторонний договор, заключаемый между кредитным учреждением и заёмщиком, тот признак, по которому кредит отличается от рассрочки;
  • целевая выдача — понятия рассрочка и наличные несовместимы, цель рассрочки — оплата услуги или товара, но выдаваемые в банке деньги кредитующийся не обязан тратить; кредитная история как для иностранца, так и россиян формируется при кредитовании в банке.
  • однако, просрочки платежей в МФО в 2019 году всё чаще начинают отображаться в КИ,  влияя на возможность взять товар в рассрочку;,
  • небольшая предоплата в 10 — 20 %% от цены товара при рассрочке позволяет пользоваться услугой без процентов до двух лет в зависимости от условий кредитора;
  • рассрочку оформляют после внесения первоначального взноса, остаток долга возвращается покупателем равными долями без процентов.

Выделим отличные от банковского кредитного продукта основные условия заимствования

  1. возврат займа равными частями;
  2. без начисления % за пользование чужими деньгами.

Так что же в банкирами? Неужели они не выдают обращающимся клиентам денежные средства в рассрочку без процентов чтобы не потерять на этом прибыль? Банкиры имеют в линейке кредитных предложений очень интересный и популярный продукт, основанный на выпуске кредитных карт с льготным периодом до 100 дней (Альфа банк, к примеру), в период действия которого % не начисляется.

Правилом заемщика становится точно высчитанный день для оплаты долга по карте до окончания льготного отрезка, чтобы не оплачивать проценты за использование кредита. Напоминаем: финансово-кредитные организации являются коммерческими и не выдают обратившим клиентам кредиты без % наличными. Исключение, как описано выше — кредитка с льготным периодом.

Оформить займ без процентов на карту в Москве

В 2020 году одной из самых востребованных программ в МФО по-прежнему остаются займы без процентов на карту. Какие микрофинансовые организации Москвы их предлагают, и как оформить такой займ?

Условия займов без процентов

Микрокредит под ноль процентов выдается в рамках разовой акции для новых клиентов. При повторном обращении в компанию займ одобряется только под проценты. Таким образом, займы онлайн на карту без процентов МФК, МКК и МФО предлагают только тем, кто еще не брал микрокредитов. Для заемщиков это предложение очень привлекательно, а для микрофинансовых компаний – способ увеличить клиентскую базу.

На каких условиях выдается микрозайм:

  • Сумма небольшая. Обычно, не более 10-15 тыс. рублей.
  • Сроки погашения – до 15-30 дней.
  • Ставки от 0.03 до 1%
  • Высокий процент одобрения. Деньги выдаются даже безработным.

Плюсы и минусы беспроцентных займов

Выгодно ли оформлять такой микрокредит?

Преимущества и недостатки

Преимущества

Недостатки

Займ полностью бесплатный.

Займ под 0% получают только новые клиенты.

Нет дополнительных или скрытых комиссий.

При повторном обращении сумма выдается под большие проценты (но с каждым новым займом они уменьшаются).

Заявки обрабатываются круглосуточно, что позволяет получить деньги в любое время.

Ограничение в сумме.

Нужен только паспорт.

Небольшой срок кредитования.

Требования к получателям

Бесплатный займ выдается гражданам РФ, достигшим 18 лет. Кредитная история, официальный или неофициальный заработок значения не имеют. Для оформления потребуется паспорт и мобильный телефон.

Где можно оформить займ под 0 процентов на карту в Мск

Микрокредитные организации принимают заявки как в офисе, так и дистанционно, через сайт. Подобрать лучшие займы на карту срочно без процентов вы можете на нашем сайте:

  1. Введите в левое меню нужную вам сумму и сроки погашения.
  2. Выберите способ выдачи денег.

В списке моментально появятся МФО, которые соответствуют вашему запросу. Сравните условия, требования и размеры ставок, чтобы сделать правильный выбор.

Как получить займ на карту мгновенно без процентов

Подайте заявку на нашем сайте и получите деньги уже через 10-15 минут. Как оформить займ:

  1. Выберите МФО из списка.
  2. Нажмите на кнопку «Подать заявку».
  3. Заполните все поля анкеты.
  4. Дождитесь решения.

Микрокредитные компании перечисляют займы на карту любого российского банка (на карту Сбербанка, Альфа- банка и пр.). Обязательное требование – карта должна принадлежать одной к платежной системе Visa или MasterCard (на карту Мир переводы осуществляют пока не все МФО).

Погасить займ можно картой, в платежных терминалах, салонах связи, переводом или электронным кошельком.

Подводные камни беспроцентных рассрочек

Данный тип кредитования в интернете является акционным продуктом. Однако в отличие от микрозаймов от МФО он направлен не на расширение клиентской базы кредитора, а, в первую очередь, на увеличение объемов продаж магазина. Беспроцентная рассрочка может действовать не на все группы товаров. Наиболее рисковой товарной группой являются:

  • мобильные телефоны;
  • планшеты;
  • ноутбуки;
  • телевизоры.

Однако какой смысл банкам от такой благотворительности? Здесь ответ прост. Торговая сеть платит процент с продаж банку. Соответственно, он уже заложен в цене. То есть если покупатель приобретает технику за наличные, он получает скидку. Если покупать в рассрочку, цена будет немного выше. Кроме этого, банки дополнительно с оформлением рассрочек навязывают такие платные услуги, как страхование жизни, открытие дополнительных счетов, выдают кредитные карты.

Оформление страховки – необязательное условие выдачи потребительского кредита. Это добровольное дело каждого. Но некоторые клиенты из-за отсутствия должного опыта работы с банками думают, что оформлять страховку обязательно. Сотрудник банка, как правило, не спешит уведомить, что от страхования можно отказаться. Клиенту просто-напросто называется ежемесячный платеж, в который уже включена страховка. Не многие считают свою переплату перед подписанием кредитного договора, так как думают, что оформляют беспроцентную рассрочку, а сотрудники банка, соответственно, этим пользуются.

От страховки жизни можно отказаться в течение пяти дней с момента подписания кредитного и страхового договора. Необходимо будет отправить заявление в страховую компанию. По истечении пяти дней отказаться от страховки не удастся. Ее размер в месяц в среднем составляет 1% от суммы кредита. При досрочном погашении кредита страховка не пересчитывается.

Выдача кредитной карты

Кредитная карта по своему функционалу очень напоминает обычный кредит. Хотя существуют и серьезные различия, заключающиеся в следующем:

  • Сумма денег, выдаваемых в рассрочку не очень большая. Обычно она не превышает 20–50 тысяч руб. Определяя максимальную сумму займа, банк оценивает ежемесячные доходы держателя карты. Чем они выше, тем больше денег клиент сможет снять со своей кредитной карты.
  • Кредитная карта является более удобным способом кредитования.
  • При погашении средств в установленный срок, проценты по ним не начисляются. Такой период называют льготным. За пользование средств в течение него банк не взимает процентов совсем. А вот после окончания этого периода, начинают начисляться проценты.
  • Быстрота оформления кредита – всего за несколько часов заявку могут одобрить и произвести печать пластиковой карты.
  • Возможность возврата определенного процента денежных средств (как правило, до 3-5% от суммы) на свой счет при совершении покупок посредством кредитной карты в магазине, являющемся партнером Сбербанка.

Кредитные карты с льготным периодом

Если вам нужны не наличные деньги, а вы хотите купить какой-то товар в магазине, где можно заплатить карточкой, то гораздо выгоднее оформить кредитную карту. Большинство банков сейчас предлагает кредитки с льготным периодов кредитования до 4 месяцев, когда проценты не начисляются. Если вы гасите долг в срок, кредитный лимит возобновляется и карта снова становится доступной для покупок. Вот 3 лучших кредитки.

Tinkoff Платинум — 590 руб/год + 55 дней без %

  • Кредитный лимит: До 300 000;
  • Льготный период без %: До 55 дней;
  • Ежемесячные платежи: 8% от долга;
  • Процентная ставка: От 12,9% в год;
  • Обслуживание: 590 руб/год.

Самая низкая плата за годовое обслуживание — всего 590 рублей, но при этом и самый маленький период бесплатного пользования деньгами — до 55 дней. Зато можно погасить долг в любой Евросети, Связном, салоне МТС или любой другой компании, которая поддерживает сервис «Золотая Корона». Плюс можно оформить с 18 лет только по паспорту, практически без отказа и не нужно идти в банк — кредитку курьер привозит к вам домой.

Что такое кредит и рассрочка

При рассрочке покупатель приобретает товар с оплатой, растянутой по времени. То есть вносится первоначальный взнос, а остававшаяся сумма делится на какой-то определенный срок. Сделка происходит только между продавцом и покупателем.

В случае нарушения договорных обязательств, продавец имеет право ввести штрафные санкции или настаивать на возврате купленного товара.

Кредит — это денежная масса, которую банк дает в долг заемщику на определенное время, с уплатой ежемесячных процентов за пользование деньгами. Процентная ставка — это главное отличие кредита от рассрочки.

Кредит без уплаты процентов невозможен, поскольку банк не имеет юридического права предоставлять рассрочку своим клиентам на какие-либо покупки. И все же грамотный заемщик сумеет существенно минимизировать свои затраты.

Возможность получения рассрочки

Не проданный товар приносит продавцу массу убытков — это и затраты на хранение, и не работающие деньги, и многое другое. В условиях экономического кризиса покупателей становится меньше, поэтому их необходимо заинтересовать.

Многочисленные акции продаж с условиями нулевого кредита несомненно привлекательны для клиентов. Но торговая наценка достаточно велика, чтобы магазин мог компенсировать банку проценты по кредиту, предоставленному заемщику.

Клиент считает себя в выигрыше, хотя это не совсем соответствует действительности. И еще один нюанс: как только продавец начинает предлагать дополнительные услуги в виде страхования или увеличения гарантийного срока, будьте внимательны — это уже не рассрочка.

Как купить квартиру в рассрочку без процентов, смотрите в этом видео:

Другим способом получения рассрочки в банке является получение кредитной карты. Для грамотных заемщиков этот способ, пожалуй, самый выгодный и удобный. Кредитка по своим функциональным возможностям похожа на обыкновенный кредит, но имеются и важные отличия.

Денежная сумма, не превышающая 50000 рублей, может показаться незначительной, но учитывая доходы большинства граждан, она позволяет совершать многие необходимые покупки, не подрывая семейный бюджет.

Если держатель карты вовремя погашает истраченные денежные средства, то проценты по таким покупкам не начисляются. Этот льготное время называется grace-периодом.

Преимущества и недостатки

Для исполнительного и ответственного заемщика наличие кредитной карты приносит больше преимуществ:

  • удобное использование;
  • нет необходимости носить с собой крупную сумму;
  • наличие льготного беспроцентного периода;
  • скорость оформления и наибольшая вероятность одобрения заявки;
  • дополнительные бонусы, позволяющие вернуть некоторую сумму.

Льготный период

В большинстве банков льготный период продолжается от 50 до 60 дней. Разумный человек, совершая покупку, старается уложиться в этот промежуток и погасить долг своевременно, тем самым экономя свои средства.

Рассрочка — как ее получить?

Grace-период не распространяется на случаи:

  • простого снятия денежных средств;
  • наличие задолженности на предыдущие финансовые операции.

Микрофинансовые организации

МФО обещают заемщикам невероятные условия: действительно 0,2% выглядят очень привлекательно, но почему-то не принимается во внимание, что это процентная ставка одного дня. Потенциальному заемщику стоит вспомнить уроки математики и сосчитать, какую сумму предстоит переплатить за месяц

К тому же к этим небольшим процентам прилагаются некоторые дополнительные условия, такие как страховка, плата за оформление счета и многое другое.

Потенциальному заемщику стоит вспомнить уроки математики и сосчитать, какую сумму предстоит переплатить за месяц. К тому же к этим небольшим процентам прилагаются некоторые дополнительные условия, такие как страховка, плата за оформление счета и многое другое.

Понять кредиторов не сложно: выдавая деньги, практически всем без особой проверки кредитной истории, они стараются как можно больше снизить финансовые риски. Конечно взять заем в таких организациях можно, но на очень короткий срок.

Программы кредитования различных Российских банков

Условия Сбербанка

Наиболее популярным у населения остается Сбербанк, который «всегда рядом».

Заявка на предоставление кредита рассматривается быстро, в течение двух дней (имеются в виду рабочие дни), до 30 марта действует сниженная процентная ставка от 13,9%, кредит предоставляется сроком на 5 лет, возможно досрочное погашение.

Существуют особые условия, предоставляемые банком держателям зарплатных карт. Система Сбербанк Онлайн позволяет подать заявку без посещения офиса банка.

В личном кабинете можно узнать о последних специальных предложениях и с помощью кредитного калькулятора выбрать наиболее выгодные условия.

Требования в ВТБ 24

Чтобы получить кредит в этом банке, гражданин РФ должен иметь регистрацию в том регионе, где имеется офис банка. Обязательны требования к возрасту и количеству проработанных лет на одном месте.

Не знаете, нужно ли оформлять КАСКО при покупке нового автомобиля, ответ найдете здесь.

Потребуется полный пакет документов, включающий в себя паспорт, сведения о доходах, копия трудовой книжки или договора с работодателем. Держатели зарплатных карт предоставляют только документ, удостоверяющий личность.

При займе небольшой суммы возможно оформление на официальном сайте банка, в противном случае визита в офис не избежать.

Россельхозбанк

Кредитование в Россельхозбанке возможно для любых заемщиков, проживающих не только в сельской местности, но и для горожан. Основное требование — соответствие условиям банка.

Стоит ли брать кредит под залог ПТС и чем это может обернуться, читайте в этой статье.

Эти условия предполагают определенный возвратной ценз и полугодовой стаж работы на одном месте. Кредит может быть, как направленным, так и на любые цели. Действует программа специального кредитования для пенсионеров.

Предоставление залогового имущества или оформление поручительства дает возможность получить более крупную сумму. Потребительский кредит без обеспечения является самым дорогим продуктом этого банка.

Программы Газпромбанка

Основной банковский продукт — это потребительский не целевой кредит и заем денег населению для оплаты газового оборудования и услуг газификации, как в частных домах, так и в городских квартирах.

До 31 июля 2017 года проводится специальная акция, с ее условиями можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Как купить авто в рассрочку, расскажет это видео:

Помимо потребительских займов Газпромбанк предоставляет услуги по ипотечному кредитованию для военнослужащих, заключивших контракт с министерством обороны.

Газпром — одна из крупнейших компаний России, поэтому ее акции служат надежной гарантией обеспечения кредитов. Процентная ставка сравнительно невелика, но и возможность займа существует для ограниченного списка лиц.

Газпромбанк не предоставляет возможность оформить кредит онлайн, поэтому подавать заявку возможно только в отделениях банка.

Машину можно приобрести в кредит без первоначального взноса, а как это сделать, читайте тут.

Низкие процентные ставки, постоянное исследование рынка, разработка новых кредитных программ и индивидуальный подход к клиентам — все эти условия позволяют этому банку успешно конкурировать с конкурентами.

Открытая политика и прозрачные условия позволяют узнать конечную сумму кредита до подписания договора. Все это замечательно, но полностью почувствовать все преимущества работы Газпромбанка пока удается не всем.

Общие сведения об условиях кредитования в банках России

Экономическая ситуация в стране не стабильна, поэтому необходима дополнительная консультация у сотрудников банков.

Условия, документы, процентная ставка Срок кредитования Сумма
Сбербанк Полный пакет,13,9% 60 месяцев До 1500000 руб.
ВТБ 24 14,5% ,документы 60 месяцев До 3000000 руб.
Россельхозбанк Без комиссий, подтверждающие документы, 18,9% 12 месяцев До 750000 руб.
Газпромбанк Пакет документов, 12,25% 84 месяца До 3500000 руб.

Финансовые знания никогда не бывают лишними: мечтать о беспроцентных кредитах, как и о бесплатном сыре — глупо, но позаботиться о создании выгодных условий для себя вполне реально.

Карты рассрочки для покупок в магазинах

читайте в этой статье

Карта рассрочки Свобода

Оформить карту рассрочки Свобода →

Карта «Свобода» от Home Credit — до 300 000 ₽, при покупках в магазинах-партнерах рассрочка до 10 месяцев, при покупках в любых других магазинах до 51 дня.

Карта рассрочки Халва

Карта «Халва» от Совкомбанка — до 350 000 ₽ сроком на 18 месяцев, бесплатное обслуживание. Покупать товары можно в магазинах-партнерах банка, их более 155 000.

Оформить карту рассрочки Халва →

Карта рассрочки Совесть

Оформить карту рассрочки Совесть →

Карта рассрочки «Совесть» от QIWI — до 300 000 ₽ сроком на 12 месяцев, бесплатное обслуживание. Покупать можно только в магазинах-партнерах, их более 50 000.

Как работают карты рассрочки?Заемщик покупает в магазине товар стоимостью 24 000 рублей и оплачивает его картой рассрочки, период рассрочки составляет 6 месяцев. Ежемесячный платеж составит 4 000 рублей в месяц, при этом переплата — 0%

Кредитная карта

Можно воспользоваться популярным банковским продуктом – кредитной картой, которая позволит некоторое время пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно. Речь идёт о беспроцентном периоде, который чаще всего предоставляется на операции покупок и может длиться в среднем от 30 до 100 дней.

Такой вариант подойдет тем, кому деньги нужны для оплаты покупок или услуг в предприятиях, где имеется терминал для оплаты. Для того, чтобы не платить банку лишние проценты, нужно выполнить условия льготного периода. Предварительно необходимо внимательно изучить условия по карте или проконсультироваться у сотрудника банка. Обычно по кредитной карте в качестве расчётного периода дается месяц на расходование средств и некоторое количество дней после расчётной даты для оплаты задолженности.

Пример: По кредитной карте установлена дата расчёта 7 число каждого месяца. Дата платежа установлена 25 числа каждого месяца. Заёмщик оплачивал картой покупки в период с 7 по 30 ноября. 7 декабря банк формирует счёт-выписку, в которой подсчитывает сумму израсходованных средств за ноябрь. Если до 25 декабря клиент вносит на карту полностью всю сумму, отражённую в выписке, то проценты начисляться не будут. Таким образом, даётся 30 дней на совершение покупок и ещё 25 дней для внесения платежа. Итого, можно бесплатно пользоваться деньгами до 55 дней.

При использовании кредитной карты могут возникнуть дополнительные расходы, о которых также следует предварительно узнать из тарифов банка:

  • Комиссия за обслуживание. Обычно списывается либо после первого использования карты, либо в дату первого платежа. Существует множество предложений различных банков, предлагающих карту без годового обслуживания или бесплатное обслуживание за первый год.
  • Страхование. Зачастую услуга страхования автоматически подключается при предоставлении кредитной карты. Для того, чтобы не оплачивать страховку, необходимо внимательно читать заявление на получение карты и заранее предупредить сотрудника банка об отказе от услуги. В некоторых банках возможно самостоятельное отключение такой услуги через личный кабинет.
  • Дополнительные услуги. В заявлении на выпуск кредитной карты сотрудник банка иногда может самостоятельно указать подключение дополнительных платных услуг (например, смс-оповещение), а невнимательный клиент, пропустив этот пункт и подписав заявление, даёт согласие на оплату таких услуг.

Следует уточнять информацию о том, какие услуги будут подключены к кредитной карте и будут ли они являться платными, а также внимательно читать подписываемые документы, включая текст, напечатанный мелким шрифтом.

Добавить комментарий