Кредит наличными на ремонт квартиры или дома

Целевой или нецелевой кредит

На кредитном рынке можно встретить целевые и нецелевые ссуды. Целевые предполагают конкретную цель оформления, в данном случае — не ремонт квартиры. При оформлении такого вида займа клиент может расходовать деньги только на заявленную цель, документально отчитываясь перед банком.

Нецелевой кредит — тот, что выдается гражданину наличными. Он получает деньги и тратит их как угодно и где угодно. Никаких отчетов и чеков. Для многих граждан более удобным будет именно такой вариант, да и предложений о выдаче нецелевых кредитов на рынке гораздо больше. На Бробанк.ру таких предложений предостаточно.

В каком банке взять кредит на ремонт

Услуги потребительского и/или ипотечного кредитования предоставляют почти все финансовые организации. Но оптимальные условия при лояльных требованиях при предлагают 3 банка —Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.

Для наглядности их условия представлены в таблице.

Название банка	Необходимость в залоге	Ставка	Сумма	Пакет документов	Срок
Сбербанк	без обеспечения	от 11,4% до 19,9%	от 30 тыс до 3 млн (5 млн для зарплатных клиентов) рублей	полный	от 3 месяцев до 5 лет	Подробнее
Сбербанк	под залог	от 12%	от 500 тыс. до 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости заложенной недвижимости	полный	до 20 лет	Подробнее
ВТБ	без обеспечения	от 11,9 до 19,9%	от 100 тыс. до 5 млн рублей	полный	от 6 до 60 месяцев	Подробнее
ВТБ	под залог	от 11,1%	до 15 млн рублей, но не более 50% от закладываемой недвижимости	полный	до 20 лет (кратно 12 месяцам)	Подробнее
Россельхозбанк	без обеспечения	от 13,5% до 17,5%, при отказе от личного страхования к ставке прибавится 4,5 пункта	от 10 тыс. до 750 тыс. рублей	полный	от 1 месяца до 5 лет	Подробнее
Россельхозбанк	под залог	13,5%, при отказе от личного страхования прибавится 1%	от 100 тыс. до 10 млн рублей	полный	от 6 месяцев до 10 лет	Подробнее

Сбербанк

В Сбербанке получить нужную сумму можно как под залог недвижимости, так и без обеспечения.

Если при кредитовании под залог вы откажетесь от личного страхования, то ставка будет увеличена на 1%. Еще 0,5 пунктов прибавится для заемщиков, которые не получают зарплату на карту или счет в Сбербанке.

При оформлении потребительского займа ставка зависит от суммы. Лучше всего оформлять от 1 млн рублей, так процент будет минимальным. При подаче заявки онлайн предлагается льготный кредит — ставка снижается на 0,5 процентных пункта.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

В ВТБ оформить кредитный договор можно как с обеспечением, так и без него.

Особенность финансирования под залог в том, что банк не требует, чтобы закладываемая недвижимость была обязательно оформлена на самого заемщика. Допускается, чтобы собственником был супруг или другой родственник. При этом поручительство владельца недвижимости обязательно.

При получении кредита наличными в сумме до 500 тыс. рублей копию трудовой книжки предоставлять не нужно. При этом общий стаж работы должен быть более 12 месяцев, 6 из которых — на текущем месте трудоустройства. Оформить кредит можно и работающим пенсионерам, но на дату возврата средств заемщик не должен быть старше 70 лет.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке подтвердить доход можно как 2-НДФЛ, так и справкой в свободной форме.

Кредит под залог можно оформить с 21 года, потребительский — с 23 лет. При наличии постоянной регистрации на территории России допускается временная прописка в регионе подписания соглашения.

Для работников бюджетной сферы по потребительскому кредитованию действуют льготные условия— ставка снижается на 1 пункт.

Вам также будут полезны другие обзоры наших экспертов:

Может ли пенсионер получить кредит под залог квартиры

Стоит ли брать кредит на строительство дома под залог квартиры

Где и как взять кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

«Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Перечень документов

Перечень бумаг, которые требуется предварительно подготовить и принести в банк как приложение к заявке, от займа к займу может меняться. Зависит это от того, на каких условиях берется ссуда, по какой программе ее оформляют.

Если по условиям соглашения проходит обеспечение – залоговое имущество, тогда понадобиться предъявить правоустанавливающие документы по нему.

К таковым обычно относится:

свидетельство о праве собственности;
договор купли-продажи (либо – мены, дарения, или свидетельство от нотариуса о вступлении в наследование);
выписка из ЕГРП или ЕРЦ (Единый Расчетный Центр), подтверждающая отсутствие задолженностей по недвижимости;
справка о прописанных лицах, которые могут проживать в заложенном доме или квартире;
согласие от супруга, если недвижимость является совместно нажитой.

От поручителя потребуется следующий пакет документов, если обеспечение кредита будет производиться с его помощью:

гражданский паспорт;
второй документ, подтверждающий личность созаемщика;
подтверждение дохода – справка на бланке формы №2-НДФЛ;
свой ИНН.

От основного заемщика требуется вместе с заявкой подавать сотруднику банка следующий пакет бумаг:

паспорт гражданина РФ;
второй документ, могущий подтверждать личность гражданина (гражданки) – загранпаспорт, удостоверение водителя, СНИЛС, паспорт моряка, адвокатское удостоверение и прочее;
подтверждение оптимального уровня дохода заявителя – справка типового стандарта №2-НДФЛ или по предложенной банком форме;
подтверждение дополнительного дохода – например, квитанции об оплате аренды вторичного жилья, принадлежащего потенциальному заемщику;
свидетельство ИНН;
проектная документация или дизайнерский проект (если есть);
смета или любой другой калькуляционный документ от ремонтно-строительной компании, подтверждающий намерения клиента потратить деньги на ремонт квартиры (принципиально – для целевых кредитов).

Все документы должны быть изготовлены в копиях и сдаваться только при наличии их подлинников. Иногда копирование документов делает сам банк, клиенту же остается только принести оригиналы.

Одобрят ли кредит, если заемщик не принесет тот или иной документ, это зависит от того, насколько он обязателен. Вот, например, любое удостоверение личности – обязательно, подтверждение принадлежность к российскому гражданству – обязательно.

А справки о доходах требуются не всегда для тех клиентов, которые являются держателями зарплатных карт. Не всегда просят также предоставить для изучения – диплом о высшем образовании, водительское удостоверение, СНИЛС, свидетельство о пенсионном страховании и прочее.

Можно ли взять

Покупая собственную квартиру в новостройке, многие семьи сталкиваются с потребностью вложить в нее примерно такую же сумму на проведение ремонтных работ и приобретение мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств не хватает или их попросту нет, решить проблему можно посредством оформления ипотеки на ремонт.

Данный вид кредитования относится к потребительскому сектору. Термин «ипотека» здесь употребляется из-за необходимости передачи недвижимости в залог банку и не относится к покупке жилья. То есть это потребительский займ, выдаваемый под залог ремонтируемого жилья.

Программы кредитования на ремонт квартиры или дома появились на российском рынке относительно недавно, но уже стали довольно популярными. Ранее для подобных целей клиенты оформляли обычный кредит под немалые проценты. Сейчас же возможность получения ипотеки на ремонт позволяет компенсировать нехватку денег на выгодных условиях, так как ставка по ней ниже, чем по стандартным потребительским кредитам.

Какие способы получить кредит на ремонт в банке?

Как видно из представленной выше информации, для тех, кому не хватает собственных средств на проведение ремонта, есть выбор из нескольких видов кредитов, а именно:

обычный потребительский кредит;
кредит под залог имущества;
целевой потребительский кредит на ремонт квартиры;
оформление кредитной карты.

И если с первыми двумя вариантами все понятно, так как их оформление и порядок погашения происходят по стандартной схеме, то кредит на ремонт дома стоит выделить отдельно.

Для того чтобы воспользоваться подобным кредитным продуктом, клиенту банка следует придерживаться определенной последовательности действий.

Заключить договор с компанией, которая будет заниматься ремонтными работами. Именно она предоставляет на свои услуги смету, в которой указана стоимость ремонта с учетом используемых материалов. Данный документ необходимо предоставить в банк вместе с остальными.
Подать заявку на кредит. Вместе с ней необходимо предоставить все требуемые банком документы, а именно паспорт, ИНН, справку о доходах, договор с фирмой, которая проводит ремонт, смету.
После осуществления проверки документов банк принимает решение о выдаче кредита. Если оно положительное, то подписывается договор с клиентом

Деньги чаще всего переводятся сразу на расчетный счет ремонтной компании.
Обратите внимание, что после того, как деньги были получены и ремонт закончился, заемщик в обязательном порядке должен принести в банк такой документ как акт выполненных работ (оригинал). Он выступает подтверждением того, что полученные денежные средства израсходованы в соответствие с заявленной целью.

Если говорить о выгоде того или иного кредита, по общему правилу процентная ставка по целевому кредиту на ремонт квартиры выше, чем у кредита с обеспечением (залоговым имуществом), однако ниже, чем у обычного потребительского кредита.

При выборе подрядчика следует быть готовым к тому, что некоторые банки одобряют кредит на ремонт только в том случае, если клиент обращается в определенные строительные компании. В таком случае банк имеет гарантии того, что заявленная организация действительно занимается ремонтами.

Напротив, со своей стороны строительные фирмы зачастую предлагают клиентам свои услуги в кредит, так как имеют определенные договоренности с тем или иным банком. В таком случае программа кредитования уже отлажена, и получить положительный ответ и денежные средства от финансового учреждения будет гораздо проще.

Предоставление банку залога позволяет оформить так называемый ипотечный кредит на ремонт. Он также относится к категории целевых: его назначение заключается в проведении ремонта имеющего жилья, которое одновременно выступает в качестве залога. Преимуществом такого кредита является возможность получить сумму, которая составляет до 70% от оцененной стоимости залогового имущества. При этом процентные ставки по кредиту ниже, а срок погашения – дольше.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Целевой кредит на ремонт

Обычно о целевом кредитовании идет речь, когда гражданин желает провести какое-то серьезное вмешательство: сделать перепланировку, реконструкцию. Такой вариант ремонта предполагает более высокие затраты, поэтому можно рассмотреть кредитование целевого типа, по нему ставки всегда ниже.

Предложений о целевом кредите на проведение ремонта на рынке не так много, но они есть. Например, можно рассмотреть программу Райффайзенбанка. Преимущества его ссуды:

выдается без залога и привлечение поручителей;
банк предоставляет отсрочку первого платежа на 2 месяца;
есть ряд партнеров, чья деятельность связана с ремонтом и строительством, заемщик получит скидки на их товары и услуги до 50%;
сумма кредита может достигать 2000000 рублей. Чем больше сумма, тем ниже ставка;
процентная ставка при подключении к программе страхования — 10,99-12,99%. Без страховки — 14,99-16,99% годовых.

Полученные средства можно расходовать только на цели, связанные с ремонтом. Это создание дизайн-проекта, строительно-монтажные работы, покупка стройматериалов, отделочных материалов, оборудования, мебели, техники. Расходы должны подтверждаться документально.