Ипотека на деревянный дом

Требования, предъявляемые заёмщику

Заёмщик должен соответствовать общим требованиям, которые предъявляются любому клиенту, оформляющему ипотеку, как то:

• Возраст: от 21 до 65 лет (на момент завершения срока кредитования);
• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация на территории России;
• Незапятнанная кредитная история;
• Официальная трудоустроенность в течение последних 6 месяцев;
• Возможность предоставления залогового и иного обеспечения;
• Согласие супруга/и в письменном варианте;
• Платёжеспособность, подтверждённая официальным документом;
• Наличие средств для внесения аванса (не менее 10% от стоимости объекта).

Помощник

Испокон веков мы жили в деревянных домах, и с все более активным развитием технологий и урбанизацией многие городские жители стремятся «вернуться к истокам». Экологически чистое жилье из бруса или оцилиндрованного бревна вернуло свою популярность среди граждан.

Однако не так-то и просто переехать из квартиры. Строительство деревянного дома обходится ничуть не дешевле покупки готовой постройки или квартиры. Однако государство старается поддержать инициативу граждан. Поэтому была разработана программа по кредитованию строительства и покупки деревянного жилья. Изначально предполагалось, что она будет завершена еще в 2018 году. Однако популярность предложения превзошла все ожидания, и программу продлили до 2020 года.

В 2020 году жители Островцев могут приобрести в кредит:

• Деревянные дома,
• Квартиры в строениях из дерева.

Нужно учесть, что кредит имеет несколько особенностей, которые подразумевают дополнительные условия и требования, выдвигаемые банком – и не только самому клиенту. Так, у подрядчика должна быть лицензия и другие документы, которые разрешают строительство жилья с использованием древесных материалов, а годовая выручка – более 200 млн рублей

Другое важное условие – наличие партнерских отношений с кредитором, к которому обратился заемщик

Само сооружение также должно соответствовать целому ряду требований:

• Материал для постройки дома – прочные и крепкие сорта древесины в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива, ламелей;
• Фундамент дома – капитальный, с заглублением;
• Возраст готового дома не должен превышать 10-15 лет;
• Универсальная сезонность постройки;
• Земельный участок принадлежит заемщику или его родственнику и оформлен должным образом;
• Пожарная безопасность отвечает всем законодательным актам;
• И так далее.

Ознакомиться со всеми требованиями мы рекомендуем в банке. А выбрать выгодную программу поможет Выберу.ру. На нашем портале собраны все предложения по ипотеке на деревянный дом. Оцените процентные ставки, суммы и сроки нескольких банков сразу за несколько минут и рассчитайте примерный график выплат, используя онлайн-калькулятор.

Вопросы и ответы

Что такое «деревянная ипотека»?
Льготную программу для приобретения готовых домов из дерева называют «деревянной ипотекой». Действует она до конца 2021 года. Общая сумма кредитных средств не должна превышать 3,5 млн рублей, а размер ставки – 10-12%.

Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.

Как получить такую ипотеку?
Заемщик обращается в банк. В случае одобрения заявки нужно подготовить документы на дом и залоговое имущество. После оплаты первоначального взноса договор ипотеки регистрируется в ЕГРН, затем сумму перечисляют на счет застройщика.

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Оформить залог имущества под ипотеку

Социальная ипотечная программа Кредитование по двум документам

Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Как оформить ипотеку на деревянный дом: пошаговая инструкция

Представим этапы оформления «деревянной ипотеки» по шагам.

Шаг первый – выберите подходящий банк и подайте заявку

Не стоит подавать заявку в первый попавший на глаза банк. Лучше проанализировать условия всех банков, участвующих в данной программе. Для быстрого поиска перечня банков и анализа условий зайдите на такие сервисы, как:

• https://www.sravni.ru/;
• https://www.banki.ru/.

Эти сайты помогут сориентироваться в вопросе подбора банка.

Далее отберите 3-4 подходящие под ваши параметры кредитные организации, почитайте о них отзывы клиентов, отследите их уровень на сайте Центробанка и остановитесь на самом оптимальном кредиторе. Подайте заявку на оформление заветной ипотеки. Это можно сделать в дистанционном режиме на сайте банка или лично, посетив отделение кредитной организации.

Шаг второй – подайте документы

Получив положительный ответ по заявке, собирайте пакет документов (см. выше).

Не забудьте, что банк вправе затребовать дополнительные бумаги. Наличие поручительства также предполагает сбор документов на физлицо, выступающее в роли гаранта возврата займа.

Срок рассмотрения документов – от 5 дней до 4 недель.

Шаг третий – закажите отчёт об оценке недвижимости

Свяжитесь с оценочным бюро по телефону, онлайн или придите лично. Чтобы ускорить процесс, отправьте через электронную почту копии:

1. Паспорта заёмщика;
2. Выписки из ЕГРН;
3. Документации на недвижимость.

Оценщик приедет на дом, осмотрит участок, помещения, сделает нужные фото. Через 2-3 дня будет готов отчёт.

Шаг четвёртый – подпишите договор ипотеки

Что ж, все документы собраны, остаётся внимательно проштудировать ипотечный договор, изучить график платежей и, если всё устраивает, — подписать в 3-х экземплярах. Но предварительно банк потребует оформить страховку на древесную конструкцию.

Плюсы программы

Правительство выделило на эту цель порядка 200 млн. руб., что позволяет построить или купить около 2,5 тыс. домов.

К преимуществам ипотеки на строительство деревянного дома 2018 можно отнести следующие пункты:

1. Банки выдают подобные кредиты под 15% годовых, а по этой программе кредитуют всего под 10%. На первый взгляд вроде немного, но даже 5% от цены дома в 2-3 млн. руб. для людей среднего достатка — это довольно значительная сумма.
2. Цена дома площадью до 130 кв. м. — около 2,5 млн. руб., а максимальный размер ссуды — 3.5 млн. руб., что позволяет увеличить габариты дома.
3.  Деревянная ипотека 2018 выдается под залог приобретаемого строения, но ссуду можно обеспечить и другими способами:

а. Под залог ценного имущества.

б. Найти поручителя.

в. Предоставить в залог собственную квартиру.

Дополнительные требования

Новый деревянный дом в ипотеку заказывают у предприятия изготовителя, но можно приобрести и дом б/у. При этом должны соблюдаться следующие условия.

• Строение должно стоять на углубленном капитальном фундаменте.
• Постройка не должна быть старше 15 лет.
• В здании должны быть основные коммуникации.
• Должны отсутствовать серьезные повреждения и дефекты стен и крыши.
• В доме должны быть условия, позволяющие жить в нем круглый год.
• Земельный участок должен быть в собственности заемщика, либо находиться в долгосрочной аренде.
• Здание должно соответствовать правилам противопожарной безопасности, и находиться в обжитом месте.
• Строение не должно находиться дальше 50 км. от филиала кредитующего банка.

Как пошагово оформить ссуду на приобретение или строительство деревянного дома

После того, как потенциальный заемщик определился с финансами, и выбрал банк для получения ипотеки, он должен пройти следующие этапы оформления займа:

1. Подать заявку в банк, занимающийся деревянными ипотеками.
2. Приложить к заявлению основной пакет документов (их список согласовывается в офисе банка).
3. Если заявку одобрят, дополнительно потребуются основные документы на здание и на залоговое имущество.
4. После этого банк открывает на имя заемщика кредитный счет.
5. Затем нужно оплатить первоначальный взнос по кредиту (10%).
6. После этого договор следует зарегистрировать в службе ЕГРН.
7. Потом придется найти страховую компанию, которая согласится застраховать такой дом, а это, как правило непросто. Деревянные здания страхуют неохотно, и страховка обходится дороже.
8. Если страховка заключена, данный договор нужно предоставить в банке.
9. Дополнительно заключается договор залога (в этом качестве выступает приобретаемая недвижимость).
10. Следующий этап — это регистрация залогового договора в Регпалате.
11. После всех процедур банк перечисляет сумму кредита на счета застройщика или хозяина готового дома.
12. Заемщику выдают следующие документы: кредитный договор с графиком обязательных платежей; страховое свидетельство и залоговый договор.

В какой банк обратиться

По состоянию на 01.01.2018г в РФ действует 551 кредитная организация с широкой филиальной сетью. Из них 410 занимаются ипотечным кредитованием. Такое количество кредиторов осложняет заёмщикам выбор.

Наши эксперты пришли на помощь, подготовив обзор банковских учреждений с наиболее выгодными условиями.

Сбербанк

Подборку возглавляет Сбербанк. В интернете много отзывов о его жилищном кредитовании. Есть среди них и негативные. Однако при всех имеющихся минусах, на которые ропщут граждане (длительное рассмотрение заявки, запрос дополнительных документов и т.п.), у этого финансово-кредитного учреждения есть неоспоримые преимущества.

Основные из них:

1. Низкие процентные ставки.
2. Широкая продуктовая линейка.
3. Участие в кредитовании с господдержкой.
4. Развитая сеть подразделений.

Для покупки дома Сбербанк предлагает несколько программ:

Наименование программы	Кому подходит	% ставка	Кредитный лимит млн руб.	Срок лет	Первоначалка от
«Детская ипотека»	Семьям с детьми, у которых 2 ребенок родился в 2018-2022гг.	от 6	до 8	до 30	20%
Приобретение строящегося жилья	Желающие приобрести новостройку	от 7,4	от 0,3	15%
Приобретение готового жилья	Покупатели на вторичном рынке	от 8,6	15%
Ипотека + маткапитал	Семьи, имеющие маткапитал	от 8,9	450 тыс.руб.
Строительство индивидуального жилого дома	Россияне в возрасте от 21 года до 75 лет, отвечающие требованиям банка к заёмщикам	от 10	25%
Загородная недвижимость	от 10
Военная ипотека	Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной программы, имеющие право на получение целевого займа на жильё	9,5	до 2,33	до 20	20%

Россельхозбанк

Следующий кредитор, на которого стоит обратить внимание — Россельхозбанк (РСХБ). Ипотечные предложения от РСХБ:

Ипотечные предложения от РСХБ:

• жилищный кредит для семей с господдержкой;
• спецпредложения от застройщиков;
• «Молодая семья и маткапитал»;
• «Целевая ипотека»;
• «Военная ипотека»;
• «Ипотека по двум документам».

Обратите внимание на займ, оформляемый по двум документам: паспорту и документу из списка банка. Несмотря на то, что требуется внести первоначалку не менее 50% от стоимости покупаемого дома, программа имеет следующие преимущества:

Несмотря на то, что требуется внести первоначалку не менее 50% от стоимости покупаемого дома, программа имеет следующие преимущества:

• привлекательные ставки (9,45-12,5%);
• приличный кредитный лимит;
• длительный срок кредитования (до 25 лет);
• без подтверждения дохода.

ЮниКредит Банк

Замыкает тройку — ЮниКредит Банк. Крупное финучреждение — подразделение одноименной европейской банковской группы.

В его арсенале 7 ипотечных программ на любой вкус.

Заёмщикам разрешается подтверждение доходов прочими документами, а не только справкой 2-НДФЛ. Причём способ подтверждения не влияет на величину % ставки.

Кредит предоставляется на приобретение:

1. Коттеджа или дома с участком.
2. Таунхауса.
3. Жилищной незавершёнки.
4. Дачный дом с землёй.

Деревянный дом или кирпичный?

По большому счету, у покупки деревянного дома или квартиры в таком доме сложно найти плюсы по отношению к кирпичному, разве только в эстетическом и экологическом аспектах. Тут кому что нравиться. Деревянные дома, как правило, самые дешевые. Так, наиболее доступными и распространенными остаются дома из сосны. Исключение – дома из отцилиндрованного бруса, или благородных пород дерева. В целом, при строительстве деревянного дома, по сравнению с кирпичными и блочными, достигается экономия материалов.

По статистике департамента аналитики оценочной компании «Апхилл», порядка 80% индивидуальных домов в Московской области – деревянные. В сегменте новой постройки – порядка 60% — часть рынка заняли блочные и панельные дома, успешно конкурирующие с деревянными в цене, и значительно дешевле монолитных и кирпичных. Анализируя рынок коттеджей, доля деревянных строений не превышает 20%

Не думаю, что сегмент индивидуального деревянного домостроения увидит бурный рост в ближайшие годы, предпосылок для этого нет.

— Пётр Рощин, руководитель проектов оценочной компании «Апхилл».

Какие бумаги потребуются?

Чтобы избежать отказа со стороны кредитора, важно ответственно подойти к сбору документов. У каждого кредитора условия индивидуальны, поэтому перечень бумаг часто различается

Вот почему при выборе ипотеки важно изучить не только ставку и срок кредитования, но и получить информацию о требуемом пакете документации. Ряд финансовых учреждений требует дополнительный залог или привлечение созаемщика (поручителя). Если говорить в целом, требования к пакету бумаг следующие:

• Технический и кадастровый паспорт на дом.
• Отчет оценщика недвижимости о стоимости объекта.
• Бумаги, подтверждающие права на земельный участок.
• Кадастровый план надела земли.
• Выписка из госреестра.
• Справка, подтверждающая уровень доходов клиента (по форме работодателя или банковского учреждения).

Ипотека на получение деревянного здания выдается на менее выгодных условиях, и требования к документам жестче.