Ипотека на земельный участок

Оформление ипотеки на строительство дома в Сбербанке: пошаговая инструкция

Первым делом следует определиться с отделением банка, в котором планируется оформить ипотеку. Заём традиционно выдается по территориальному признаку: по месту регистрации титульного заемщика, по месту его работы или по месту нахождения участка земли под строительство дома.

Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Заполняется анкета-заявление и вместе с остальными документами отдается на рассмотрение сотрудникам банка.
2. Предварительное одобрение заявки занимает до 5 рабочих дней.
3. Если получен положительный ответ, банк запросит дополнительные документы (на земельный участок, проект дома, подтверждение наличия первоначального взноса и т.д.).
4. Через 2-3 рабочих дня оглашается итоговое решение, при согласии назначается дата оформления договора.
5. После подписания документов банк осуществляет первый денежный перевод.
6. Заявитель регистрирует договор ипотеки в Росреестре, после чего оплачивает услуги подрядчика.
7. В банк предоставляются документы, подтверждающие начало строительных работ. После этого на счет заявителя перечисляются оставшиеся средства.

Некоторые нюансы могут быть изменены в индивидуальном порядке – в этом случае сотрудники банка предоставят дополнительные консультации.

Какие документы нужны для оформления займа?

• анкету заемщика (она же и является заявлением)
• анкету от юридического лица, выступающего в роли залогодателя;
• паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (оригиналы необходимо предъявить сотрудникам банка);
• если заемщик (созаемщики, поручители) не получают заработную плату на карту или счет в Сбербанке, то они предоставляют подтверждающие документы о месте работы и заработной плате;
• документы на недвижимость, оформляемую в залог.

После одобрения ипотеки следует предъявить в банк:

• подтверждение суммы, достаточной для оплаты первоначального взноса;
• документы на будущий дом.

Перечень документов может меняться в зависимости от региона или специфики конкретного обращения.

Если заявка подается на ипотеку по госпрограмме «Молодая семья», то к обязательному перечню документов добавляются:

• свидетельство о заключении брака (если семья полная);
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• если в качестве созаемщиков выступают родители, то следует приложить документы, подтверждающие факт родства.

Дополнительные возможности

Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому предоставляет им право на оформление отсрочки выплаты при наступлении сложной финансовой ситуации и на получение налогового вычета с покупки недвижимости, выплаченных процентов.

Отсрочка по уплате кредита

Если заемщик подтвердит, что стоимость строительства увеличилась в несколько раз, то кредитор может предоставить ему отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок кредита, но не более чем на 24 месяца.

Налоговые вычеты

Оформить вычет заемщик может при условии, что дом был приобретен после 1 января 2008 года. Максимальная налогооблагаемая база по имущественному вычету — 2 млн рублей, по уплаченным процентам — 3 млн рублей. Заемщик может вернуть до 650 тыс. рублей с приобретенной недвижимости. Сумма возврата зависит от официального дохода. Рассчитать ее можно через калькулятор на портале ДомКлик.

Условия к участку возведения объекта недвижимости

Сбербанк предъявляется следующие требования к участку, на котором будет воздвигнута жилая постройка:

1. Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
2. Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
3. Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
4. Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
5. Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.

Дополнительные требования могут быть оглашены сотрудниками банка при личной консультации.

Требования к объекту строительства

Для того чтобы ипотека на строительство дома была подтверждена и получение кредитных денег стало реальностью, необходимо убедить банк в реальности проекта. Подтверждением служит собранный пакет документов, который включает в себя различные планы, разрешения и согласованные проекты. В первую очередь, должна быть соблюдена процедура согласования проекта, его заказа и утверждения. Документы, касающиеся права на земельный участок, также играют исключительную роль.

Участок, предназначенный для строительства индивидуального жилого дома, может быть оформлен как в собственность, так и в аренду. Плюсом будет наличие коммуникаций. Также стоит подчеркнуть, что в случае, когда строительство уже было начато, наличие незаконченного объекта также должно быть подтверждено документально.

Условия получения кредита на строительство дома

В силу востребованности, ипотека на строительство частного дома 2020 предлагается многими банками. Однако при выборе надо внимательно изучать условия. Ощутимо различаются такие ключевые моменты как:

• размер стави процента по кредиту;
• длительность срока погашения кредита;
• сумма первоначального взноса;
• перечень требований к потенциальному заемщику.

Для сравнения предложений удобно использовать калькулятор ипотеки, который можно найти на официальных сайтах банка. Например, банк ВТБ предлагает расчет исходя либо из стоимости недвижимости, либо из размера ежемесячного дохода. Для банка важную роль играет то, насколько стабильно финансовое положение заемщика, что подтверждается справкой о доходах. Некоторые банки предлагают удобную схему: выплата кредита не едино разово, а в несколько этапов, каждый из которых привязан к определенной стадии строительства. Это позволяет сэкономить на начисленных процентах.Льготный кредит на строительство жилья многодетным семьям

В некоторых банках, в том числе в Сбербанке и Россельхозбанке, существуют льготные ипотечные программы. Подобные меры направлены на поддержку многодетных семей. Чтобы подтвердить свое право на оформление подобного кредита, необходимо предоставить банку свидетельство о браке и рождении детей

Несмотря на то, что скидки в рамках льготного кредитования не превышают двух процентов, учитывая величину и сроки выплаты ипотечных займов подобная уступка со стороны банка позволяет сэкономить значительные средства.

Кредит на строительство жилья, помимо прочего, может быть оплачен сертификатом материнского капитала

Важно знать, что при использовании такой возможности деньги предоставляются по частям. Первоначально обладатели материнского капитала могут рассчитывать лишь на половину от всей суммы положенных выплат

Оставшаяся часть обычно предоставляется в течение полугода (для этого придется предъявить документ, подтверждающий факт ведения строительных работ). Чтобы использовать материнский капитал на кредит на строительство дома надо обратиться в ПФР со следующими документами:

• документ, подтверждающий факт владения земельным участком;
• разрешение на строительство;
• реквизиты расчетного счета, предназначенного для получения средств;
• нотариально заверенное обязательство об определении долей членов семьи при использовании материнского капитала.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Подача заявления на кредит

После расчета можно приступить к подаче заявки. Существует два варианта оформления заявления: онлайн, через личный кабинет ДомКлик, или в отделении банка, совместно с кредитным консультантом.

Как заполнить заявление

Обратившись в офис Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, записывая всю информацию с ваших слов. Бумажная анкета на кредит состоит из шести страниц.

Второй вариант оформления жилищной субсидии — самостоятельное заполнение онлайн-формы:

1. Рассчитав удобный ежемесячный платеж, нужно создать личный кабинет на портале ДомКлик. Авторизацию можно пройти через Сбербанк-Онлайн.
2. Перейти на заполнение заявки, кликнув на соответствующую кнопку.
3. Указать запрашиваемые персональные данные.
4. Внести информацию по основному и дополнительному источнику доходу. Выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности.
5. Вписать сведения по трудоустройству.
6. Прикрепить в соответствующее поле фото документов или качественные сканы.
7. Заполнить блок поручителей и созаемщиков, внеся корректную информацию по каждому человеку.
8. Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.
9. Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Анкета рассматривается в течение 1–5 рабочих дней, срок может затянуться, если у соискателя имеются проблемы с кредитной историей или он допустил ошибку при заполнении формы.

Особенности ипотечного кредита на строительство

Мнение эксперта
Сергей Богданов
Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Помимо стандартных ипотечных программ, в Сбербанке выдается кредит на постройку дома. Это достаточно рискованный вид кредитования в сравнении с покупкой квартиры, т. к. если заемщик не закончит строительство, то банк, в случае невыплаты задолженности, получит недостроенную недвижимость с низкой ликвидностью. Именно поэтому кредитор требует от соискателя предоставить в качестве залога другое жилье, для дополнительной гарантии. Незавершенное строительство в данном случае будет очень невыгодно кредитуемому. Заканчивать достройку дома или как иначе использовать земельный участок возлагается на усмотрение банка.

Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.

Расчет расходов на ипотеку в банке «ВТБ»

Не подходит тип недвижимости

Ипотека “Больше метров – ниже ставка” 6,6

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека “Новостройка” 6,5

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека “Вторичное жилье” 6,6

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека “Победа над формальностями” 6,6

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия 6,4

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101 6,4

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи 6,4

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район» 6,4

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский 6,4

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов 6,4

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов 6,4

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район» 6,4

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Цветной город 6,4

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК Люблинский 6,4

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка» 6,4

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи» 6,4

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина» 6,4

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА» 6,4

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика ЖК «Репин парк» 6,4

Подробнее

Не подходит тип недвижимости

Ипотека от застройщика в Жилом Доме «Весна» 6,4

Подробнее

Дата обновления: 16.04.2020 17:12

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Условия ипотеки на строительство дома

Условия в Сбербанке по строительной ипотеке лояльные:

• минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
• срок кредита — до 30 лет;
• первый взнос составляет 25 %;
• максимальная сумма не должна превышать 75 % от стоимости жилья или иного залогового имущества.

Требования к заемщикам

Построить дом в ипотеку может каждый желающий, при удовлетворении требований банка:

1. Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны.
2. Возраст соискателя — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа. Для льготных программ возрастной ценз меняется.
3. Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой — более 12-ти месяцев.
4. Доход официальный, подтвержден предоставленной справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
5. Наличие созаемщиков или поручителей, чей доход учитывается во время рассмотрения заявки.

При участии в программе льготного субсидирования, банки могут предъявить дополнительные требования к соискателям.

Обеспечение по ипотечному кредиту

В качестве предмета залога может выступать кредитуемое строение или любая другая ликвидная недвижимость.

До оформления обременения в качестве обеспечения может выступать поручительство физического лица.

Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	300 000 рублей
Максимальная сумма кредита	Не должна превышать меньшую из величин: 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	До 25%
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует
Обеспечение по кредиту	Залог кредитуемого или другого жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома или его части (доли) требуется оформление залога земельного участка, на котором находится данный дом.

Процентные ставки

Для данной ипотечной программы установлен единый тариф — 11,6 %, который меняется за счет надбавок:

• + 0,3 % — для зарплатных клиентов Сбербанка;
• + 1 % — до момента регистрации ссуды;
• + 1 % — при заключении договора страхования;
• + 1 % — при подтверждении получаемого дохода.

Задолженность по ипотеке, руб.	Ежемесячная экономия, руб.	Затраты на рефинансирование
— 1%	— 2%	— 3%
1 млн.	500	1000	1500	15500
1,5 млн.	800	1600	2400	21000
2 млн.	1050	1600	3100	26500
3 млн.	1600	3200	4600	37500
4 млн.	2150	4250	6300	48500
5 млн.	2825	5560	8250	59500
6 млн.	3500	6870	10200	70500

Порядок погашения кредита

Гасить ипотеку от Сбербанка можно любым удобным способом:

1. Сбербанк-Онлайн. В личном кабинете осуществить перевод с текущего счета на ссудный.
2. Банкомат Сбербанка. Терминалы находятся в отделениях банка, супермаркетах, на торговых площадках. Для оплаты необходимо иметь с собой реквизиты ипотечной ссуды.
3. Перевод с другой карты. Введя данные ссудного счета можно осуществить перевод с небольшой комиссией.

Оформляя ипотеку на строительство дома в Сбербанке, нужно знать, что существуют аннуитетные и дифференцированные платежи. Аннуитетные предполагают первичное погашение процентов равными суммами. Второй вариант подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов.

Также данная программа предусматривает возможность досрочного погашения, но в момент оформления заявки необходимо выбрать, сократить ежемесячный платеж или срок кредитования.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Полное досрочное погашение возможно через полгода с начала действия кредитного договора без штрафных санкций и неустоек.

Что должен сделать плательщик:

1. Позвонить по номеру горячей линии + 8 (800) 555-55-50 и уточнить остаток ссудного обязательства.
2. Внести средства на счет с точностью до копеек.
3. Оформить досрочное погашение через мобильный банк, личный кабинет или банковское отделение.
4. После закрытия кредита заказать справку об отсутствии претензий.

Частично досрочное погашение возможно на любом этапе с сокращением ежемесячного платежа или срока кредитования. В первом случае заемщик облегчает свое финансовое состояние, снимая кредитную нагрузку благодаря снижению ежемесячного платежа. Во второй ситуации взносы не изменяются, а срок выплаты становится меньше.

Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома

Основные достоинства программы кредитования:

1. Строительство частных домов можно сочетать с государственным субсидированием. Законодательство разрешает направить средства материнского капитала или программы «Молодая семья» на первоначальный взнос или погашение задолженности.
2. Клиенты могут снизить процентную ставку, предоставив реквизиты своего зарплатного счета в Сбербанке.
3. Максимальная сумма кредита не ограничена условиями банка. Если у соискателя есть созаемщик, то получить займ на крупную сумму проще в несколько раз.
4. В случае одобрения, заемщику, при его согласии, дается кредитная карта с индивидуальным лимитом.

Строится дом долго, поэтому важно рассчитать собственные финансовые возможности, сопоставить достоинства и недостатки, и только после этого подать заявку