Знаток Финансов

Ипотека РЖД молодому специалисту

Ипотечный калькулятор

Чтобы оформить ипотеку железнодорожникам, нужно заблаговременно позаботиться о сборе стандартного пакета документации в виде:

  • Гражданского российского паспорта с постоянной пропиской в регионе действия банка;
  • Свидетельства о вступлении в брак и рождения детей (если есть);
  • Заверенной трудовой книжки о месте работы и стаже;
  • Документа, который подтверждает уровень вашего или семейного дохода за последние полгода;
  • Копии военного билета, если вы являетесь лицом, стоящем на учете;
  • Справке о составе семьи в жилищно-эксплуатационной конторе.

Заключить договор с кредитором можно в пять этапов:

  1. Осуществить подачу заявления и встать в очередь на получение финансовой помощи в соответствующей компании.
  2. Выбрать первичное жилье в ЖелДорИпотека или другую советскую жилую площадь на вторичном рынке.
  3. Дать всю указанную документацию сотрудникам банка, пройти соответствующее собеседование.
  4. Получить положительное решение рассмотрения вопроса о выдаче ипотечного кредита.
  5. Сделать оформление всех документов на покупаемый дом и отдать их в РЖД.

В целом, ипотечная программа для железнодорожников является хорошей возможностью сотрудникам крупнейшей корпорации страны на достаточно выгодных условиях взять крышу над головой. Его можно приобрести как в новых домах, так и в советских, что значительно позволяет увеличить выбор.

Важно, что ипотечный кредит для начинающих железнодорожников дают без уплаты в банк первоначального взноса в размере от 15 до 20% от общей суммы. По положению на 2017 год железнодорожная ипотека — выгодная

Это означает, что каждый человек, работающий здесь или только что трудоустроенный в ней, получит шанс иметь жилплощадь и решить свой жилищный вопрос.

Если такие условия не подходят, человек может воспользоваться социальной программой ипотеки и кредитом для молодых семейств. Возможно заемщик подходит под условия конкретной программы и может взять сумму на улучшенных условиях.

Для оформления ипотеки от РЖД необходимо заранее подготовить стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • трудовая книжка, заверенная отделом кадров;
  • документ подтверждающий ваш или семейный доход (по форме 2 НДФЛ) за 6 месяцев;
  • если вы состоите на военном учете — копия военного билета;
  • также желательно иметь справку о составе семьи, которую можно получить в местном ЖЭК-е.

Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:

  • подать заявление о постановке на учет для получения корпоративной помощи;
  • обратиться в «Желдорипотека» и выбрать подходящее вам жилье;
  • предоставить весь указанный пакет документов;
  • получить в уполномоченном банке подтверждение о получении ипотечного кредита;
  • оформить все документы на жилье и предоставить их по месту работы.

По вопросам получения субсидии создается отдельная комиссия, которая и определяет, нужна ли вам помощь.

Посмотрите отзывы участников.

Ипотечная программа от РЖД — это хорошая возможность для сотрудников корпорации довольно выгодно обзавестись жильем. Оно может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке, что значительно расширяет возможности выбор. К тому же, ипотека молодым специалистам оформляется без первоначального взноса. Состоянием на 2017 год, ипотека от РЖД является одной из самых выгодных, а значит, крыша над головой может быть практически у каждого.

Ждем ваших вопросов ниже. Есть ли у вас в организации подобная программа? Поделитесь своим опытом.

Оцените пост и нажмите кнопки социальных сетей.

Требования к потенциальным заемщикам

Какие бы не были выгодными условия от РЖД, воспользоваться ими могут не все. Чтобы взять ипотеку от компании по льготным условиям, необходимо отвечать указанным ниже требованиям:

  1. Иметь возраст минимум 19 лет. На момент погашения — 65 лет. В противном случае, будет повышен ежемесячный платеж по кредиту.
  2. Иметь соответствующую заработную плату для внесения ежемесячных платежей, как правило, она должна превышать двукратную суммы от платежей.
  3. Иметь стаж работы не меньше 3 лет для профессиональных сотрудников. Опыт работы для начинающих специалистов не требуется, как сообщают представители РЖД. Подать справку с документами можно сразу после трудоустройства.
  4. Иметь необходимость в решении жилищного вопроса, подтвержденную документально. Лучше стоять на государственном учете. Тогда шанс одобрения кредита на получение вторичного или первичного жилья выше.
  5. Иметь официальное действующее трудоустройство в РЖД. При увольнении с компании, ипотека будет переоформлена и процентная ставка будет повышена.

Жилье по ипотеке можно брать первичное и вторичное. При последнем варианте можно лично подобрать квартиру с домом, подав всю необходимую документацию. В первом случае ипотека дается на жилье ЖелДорИпотеки. Квартиры не просторные и не эксклюзивные, но их цена пониже, чем в других организациях.

Как бы красиво не звучали условия программы, воспользоваться ее преимуществами сможет далеко не каждый. Чтобы ипотека в железнодорожном была для вас реальностью, а не фантазиями, необходимо соблюсти ряд условий:

  1. Возраст. Минимальный возраст сотрудника не должен быть ниже 19, а на момент погашения задолженности он не должен пересекать отметку в 65 лет. Ипотека молодому специалисту РЖД может быть выдана только при наличии соответствующей з/п.
  2. Стаж работы. Ипотека для сотрудников РЖД доступна тем, кто проработал в компании не менее 3 лет. При этом, молодой специалист не нуждается в каком-либо опыте, поэтому может подать справки и документы практически с самого начала своей деятельности.
  3. Зарплата. Основным требованием является заработная плата, которая должна быть в 2 раза выше, нежели сумма ежемесячной платы.
  4. Необходимость в жилье. Как уже упоминалось, предоставляться ипотека будет только нуждающимся, что нужно подтвердить при помощи соответствующей справки. Лучше, чтобы вы стояли на учете в соответствующих органах, благо сделать это в 2017 году достаточно просто.
  5. Трудоустройство. Покупка квартиры по ипотечной программе от РЖД возможна только для действующих сотрудников. Если же вы уволитесь после оформления, вас переведут на общие условия, а значит, процентная ставка повысится.

Стоит отметить важный момент, что если на момент оформления ипотеки, у вас в семье есть несовершеннолетние дети, вы сможете получить дополнительную субсидию, которая высчитывается в эквиваленте жилой площади:

  • 1 ребенок — 10 метров;
  • 2 — 14 метров;
  • 3 — 18 метров.

Жилье же может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке. В последнем случае вы самостоятельно выбираете квартиру или дом и подаете все необходимые документы. В первом — жилье будет предоставлено в одном из домов, построенных компанией «Желдорипотека». Эти квартиры не отличаются особой просторностью и эксклюзивностью, но и их стоимость значительно ниже, чем у перекупщиков, риэлторов и т. д.

Нововведения в 2019 году

В нынешнем году претендовать на  ипотечный заём от РЖД могут железнодорожники следующих категорий:

  • Участники ВОВ;
  • Инвалиды 1-й и 2-й групп;
  • Многодетные семьи (как минимум – четверо детей);
  • Одинокие родители;
  • Специалисты, получившие корпоративную поддержку для возведения или приобретения жилья;
  • Работники, долго работавшие на участках с  нехваткой трудовых ресурсов.

Цены на  недвижимость растут постоянно, в 2019 году и в регионах надо выложить за однокомнатную квартиру около полутора миллионов руб. Финансовый кризис съедает все накопления, многим молодым и малообеспеченным семьям и жизни не хватит, чтобы получить собственное жильё.

Ипотечное кредитование, активно развивающееся с начала тысячелетия, позволяет решить эту проблему в реальные сроки. Набивая кредитный портфель, молодые финансовые компании, выдвигают просто драконовские условия  кредитов.

Что предлагают для сотрудников РЖД?

Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.

Это предполагает безвозмездное субсидирование при соблюдении определённых условий.

Корпоративное жилье

Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД. Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы. Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.

Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.

При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий. Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости. У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.

Безвозмездные субсидии

За счёт ОАО «РЖД» определённые категории работников могут получить безвозмездные субсидии на приобретение или строительство недвижимости. Предоставляются они следующим лицам:

  1. одинокие родители;
  2. многодетные семьи (4 и более несовершеннолетних детей);
  3. инвалиды I и II группы;
  4. участники ВОВ;
  5. сотрудники, которые долгое время работали на станциях с дефицитом трудовых ресурсов;
  6. получившие корпоративную поддержку для приобретения или строительства жилья работники, у которых были рождены дети в период выплаты ипотеки.

За счёт средств РЖД при рождении детей сотрудник может получить помощь в размере стоимости 10 м2площади своей квартиры за первого ребёнка, 14 м2– за второго ребёнка, 18 м2– за третьего и всех следующих детей. Порядок получения безвозмездного субсидирования определяется нормативной документацией предприятия.

Сумма поддержки выплачивается на каждого ребенка и облагается государственным налогом в размере 13%.

Требования

Получить ипотеку могут сотрудники РЖД при условии, что они соответствуют следующим требованиям:

  • являются гражданами РФ;
  • возраст заемщика – не меньше 21 года;
  • на момент погашения кредита заемщик не должен быть старше 65 лет;
  • стаж работы в РЖД должен составлять 3 года, для молодых сотрудников стаж не учитывается;
  • письменное доказательство того, что сотрудник нуждается в улучшении условий проживания;
  • заемщик располагает средствами, которых будет достаточно для оплаты первоначального взноса;
  • ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не больше половины от месячного дохода сотрудника.

К заемщику

Лично к заемщику ипотечная программа выдвигает требования, соответствуя которым лицо может получить ипотечный кредит:

  • стаж работы в железнодорожной сфере не менее года;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • платежеспособность сотрудника.

К объекту недвижимости

Выбирая жилье, стоит помнить, что оно должно удовлетворять требованиям банка, иначе заявка на ипотечный кредит не будет одобрена.

Так, перед обращением в банк следует проверить, чтобы жилье:

  • находилось в отличном техническом состоянии;
  • износ здания был не больше 60%;
  • имело прочные бетонированные или металлические перекрытия;
  • имело стандартную планировку, иначе все изменения планировки должны быть документально оформлены и зарегистрированы в БТИ.

Наиболее оптимальное жилье – это дома, построенные в 90-х годах.

Помимо этого, нужно проверить сведения о застройщике:

  • он должен иметь аккредитацию банка;
  • в построенной квартире должна быть отдельная кухня;
  • наличие подведенной системы водоснабжения и электричества;
  • рыночная цена квартиры должна соответствовать цене, указанной заемщиком в заявке на получение кредита.

Порядок оформления ипотечного займа

Ипотека молодому специалисту РЖД предоставляется в порядке очереди. Поэтому всем желающим принять участие в программе, нужно немедленно обратиться к руководству и записаться в очередь. Регистрация осуществляется сразу в день подачи заявления и может быть отозвана только работником лично. При этом дата приема на работу и стаж в железнодорожной отрасли не играют роли и не дают никаких преимуществ перед остальными соискателями.

Заполненное заявление вместе с необходимым пакетом документов будет передано на рассмотрение банкам-партнерам. После вынесения решения работник будет уведомлен о нем в кратчайшие сроки. Иногда возникают ситуации, когда сразу несколько контор дают положительный ответ. В этом случае клиент сам может выбирать, с каким именно финансовым учреждением ему будет удобнее сотрудничать.

В случае получения отказа, работник может сразу же подавать новое прошение неограниченное количество раз. При этом банк сообщает причину отрицательного ответа в очень редких случаях, но чаще всего она касается недостаточной платежеспособности потенциального заемщика. Поэтому, чтобы убедить кредитора, что соискатель в состоянии обеспечивать свой долг и проценты по нему, возможно, придется дать личное имущество в качестве дополнительного залога или повысить свой ежемесячный доход любым законным способом.

Других путей выхода из сформировавшейся ситуации найти не получится. Но на практике процент отказов не достигает отметки 10%, так что шансы на получение столь желаемого займа очень велики.

Строительство

Каждая категория участников программы имеет свои квоты продаж квартир по  этой социальной программе.

Тем, кто имеет право на  квартиру вне очереди, выделяют 20% жилья.  Тарифы  для них следующие:

  • Первоначальный  платёж – от 50%;
  • Срок выплат оставшейся части  долга –  до 5 лет;
  • Тариф – 2%.

В 2019 году ипотеку им дают на доступных условиях:

  • Обязательного авансового взноса нет;
  • Рассрочка выплат –  до15 лет;
  • Тариф – 1% годовых.

Молодых специалистов   (до 30 лет), имеющих стаж работы на предприятии от 3-х лет, обеспечивают жильем в пределах 5% квоты.

Условия предоставления:

  • Первый взнос – от 5%;
  • Срок выплат – до 15 лет;
  • Тариф – 1%.

Способы получения ипотеки для сотрудников Российской железной дороги (РЖД)

Всем не понаслышке известно, что в нашей стране приобрести собственное жилье без сторонней помощи становится все менее реалистично. Непрекращающийся рост цен на недвижимость, затяжной кризис, из которого выход происходит медленными темпами, развитие инфляционных процессов приводят к отдалению реализации разрешения жилищного вопроса. В среднем стоимость однокомнатной квартиры составляет не меньше полутора млн. С нынешним уровнем зарплат в России быстро скопить такую сумму не представляется возможным. Поэтому все чаще люди прибегают к выдаче ипотеки для молодых специалистов (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Получить такого рода поддержку возможно не только по государственным программам, но и субсидированием от нанимателя. Так, компания ОАО РЖД заботится о своих сотрудниках и оказывает им различные виды социальной помощи, среди которой и льготы работникам РЖД по обретению жилплощади.

Подробнее в статье: Выплаты за преданность компании ОАО РЖД в 2019 году

В 2006 году начала функционировать программа корпоративной поддержки ОАО РЖД ипотека (Концепция жилищной политики ОАО «РЖД» на 2005-2007 годы и на период до 2020 г. (в ред. Распоряжений ОАО «РЖД» от 18.01.2016 № 57р, от 21.11.2016 № 2345р, от 7.09.2018 № 1993р)). По этому проекту железнодорожник обладает привилегиями предоставления ему ипотеки на жилье на льготных условиях:

  1. Сниженная норма по процентам.
  2. Невысокий изначальный взнос.
  3. Отсутствие взноса на первом этапе для молодого специалиста.
  4. Компенсирование большей части процентной суммы за счет ежемесячных платежей заемщику.
  5. Позволяет купить как отдельный жилой дом, квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке.

Таким образом, ипотека для работников РЖД открывает довольно неплохие перспективы по усовершенствованию своего положения в области обеспеченности жилищем.

Как работнику РЖД получить ипотеку?

В первую очередь, работник железной дороги должен нуждаться в улучшении жилищных условий. Нуждаемость определяется двумя факторами:

  • Когда сотруднику не достает квадратных метров с учетом всех членов семьи. Нормативы жилой площади определены в Жилищном кодексе. На одного человека причитается 33 кв. м, на семью из двух человек – 42 кв. м, а при наличии трех и более членов в составе семьи – на одного полагается по 18 кв. м;
  • Когда сотрудник проживает в условиях, не пригодных для проживания. Это может быть ветхое жилье или жилье, подлежащее сносу.

Не считаются квадраты жилой площади, если сотрудник проживает в общежитии или снимает квартиру по договору найма. Факт отсутствия у него в собственности жилого помещения является основанием постановки на учет. Основным банком, обслуживающим железнодорожников много лет, является ВТБ 24. Ипотека для работников РЖД от ВТБ 24 имеет некоторые нюансы.

Условия

Условия получения ипотеки для работников РЖД следующие:

  • Срок ипотеки – до 25 лет, есть возможность досрочного погашения;
  • Первоначальный взнос равен не меньше 10% от стоимости выбранной квартиры или дома;
  • Ставка по кредиту для работников РЖД – 12% в год, из них сотрудник ежемесячно оплачивает 4,5%, а оплату оставшихся 7,5% берет на себя организация.

Одновременно с подачей документов в банк и жилищную комиссию по месту работы сотрудник направляет бумаги в ЗАО «Желдорипотека». Это компания, оказывающая работникам помощь по обеспечению жильем.

Документы

Для получения кредита на покупку квартиры или дома в банк нужно представить документы по списку:

  • Паспорт работника (подлинник);
  • СНИЛС;
  • Копия военного билета (у кого есть);
  • Копия диплома об образовании;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка о доходе формы 2-НДФЛ за предыдущий и текущий годы.

В жилищный отдел организации список документов другой:

  • Копия паспорта своего и членов семьи (в отношении детей – копии свидетельств о рождении);
  • Справка о составе семьи;
  • Справка из БТИ о наличии (отсутствии) недвижимого имущества;
  • Справка из Регпалаты о наличии (отсутствии) в собственности жилого помещения;
  • Копия трудовой книжки.

Справки предоставляются на всех членов семьи. Срок действия справки – месяц.
Документы рассматриваются организацией и банком в течение месяца, по результатам изучения бумаг принимается решение – предоставить ипотеку для работников РЖД или отказать.

Очередь

Для молодых специалистов РЖД предусмотрены более льготные условия оформления ипотеки. Молодым специалистом считается сотрудник моложе 30 лет. Обязательным условием является наличие стажа работы на железной дороге не меньше 3 лет. При соответствии предъявленным требованиям сотрудник вправе подать документы в комиссию для постановки в очередь.

Как рассчитать?

РЖД предлагает льготные условия ипотеки для молодых специалистов. Процентная ставка равна 10,5 %, из них 8,5 % выплачивает компания, а оставшиеся 2% — специалист. Первоначальный взнос не требуется. Перечень документов в отношении молодых специалистов тот же, что и для всех работников железной дороги.

Если кредитная история испорчена?

При наличии плохой кредитной истории банк вправе отказать в займе. Железнодорожная компания предоставляет возможность приобрести жилье по специальной программе, последнее же слово остается за банком.

Контакты

Генеральный директор

ВОТОЛЕВСКИЙ Виталий Леонидович (495) 788-19-30

Помощник генерального директора

ЗАХАРКИНА Любовь Олеговна (495) 788-19 30, факс (495) 788 19-31

Первый заместитель генерального директора

ГОРШКОВ Алексей Александрович (495) 788-19-30

Исполнительный директор

ЛЯСЕЦКИЙ Алексей Георгиевич (495) 788-19-30

Заместитель генерального директора — директор по безопасности

АСТАЕВ Сергей Николаевич (495) 788-19-30

Финансовый директор

БЕРЕЗОВСКИЙ Андрей Олегович (495) 788-19-30

Директор по продажам и маркетингу

СИДОРОВ Вадим Анатольевич (495) 788-19-30

Директор по общим вопросам

ШИКОВ Николай Александрович (495) 788-19-30

Директор по развитию

ДЫМОВ Валерий Иванович (495) 788-19-30

Директор по строительству

АРТАМОНОВ Олег Владимирович (495) 788-19-30

Директор управления специальных проектов

ПАСТУХОВ Анатолий Владимирович (495) 788-19-30

Директор по правовым вопросам

КОЛОМАЦКАЯ Алена Сергеевна (495) 788-19-30

Начальник управления информационных технологий

АГЕЕВ Владимир Викторович (495) 788-19-30

Все особенности получения субсидии

Поддержка компании может выражаться и в предоставлении единовременной субсидии на часть жилплощади, приобретаемой сотрудником. Субсидия перечисляется на личный счет работника через уполномоченный банк, где оформляется ипотека. Разница между стоимостью жилплощади и субсидией оплачивается заемщиком самостоятельно.

Для того, чтобы получить субсидию сотруднику необходимо встать на учет как нуждающемуся в жилплощади согласно нормативу по месту регистрации. Величина субсидии тоже определяется по нормативу, утвержденному в конкретном регионе. В списки нуждающихся на работе молодого специалиста зачисляют только на основании необходимости улучшения жилищных условий, согласно ст.51 ЖК РФ.

Компенсация может быть от 5 до 70% от стоимости недвижимости. Размер субсидии подсчитывается на основе стоимости 1 кв.м. жилья и нормы площади на семью. Цена 1 кв.м. жилья равна 1 кв.м. по средней рыночной стоимости в определенном регионе умноженной на корректирующий коэффициент 1,3.

Норма площади на одного человека составляет 33 кв.м., на двоих – 42кв.м., если на троих и более, то по 18 кв.м. на человека. В среднем по стране получается около 300 000 рублей.

При рождении детей можно получить дополнительную субсидию в размере стоимости общей площади жилья согласно нормативам, на конкретной территории. На первого ребенка платится эквивалент 10 кв.м., на второго – 14 кв.м., на третьего и последующих – 18кв.м.

Процедура получения субсидии

Сначала работнику необходимо встать на учет в местных органах власти, как человеку, нуждающемуся в улучшении жилищных условий. Такой статус можно получить в двух случаях:

  1. Если работник проживает в квартире, находящейся в ветхом состоянии или непригодной для жизни.
  2. Если жилая площадь на одного человека не соответствует нормативу.

Подробную информацию о том, как встать на учет и требуемых документов можно узнать по месту прописки.

После того как потребность в жилье официально подтверждена, работнику необходимо заявить о решении участвовать в программе своему руководителю. Затем его поставят в очередь на получение субсидии.

Правила предоставления ипотечных кредитов для молодых специалистов

Когда право на компенсацию будет документально подтверждено, можно искать варианты жилья и обращаться в банк за кредитом.

Денежные средства на покупку выдает кредитная организация и ВТБ — 24 предъявляет также свои требования к заемщику, это:

  • возраст от 21 года;
  • российское гражданство;
  • заработная плата специалиста должна в два раза превышать размер ежемесячного платежа. Если это требование не соблюдается, в индивидуальном порядке банк может пойти на встречу при наличии созаемщиков (ими могут быть только родственники) или при поручительстве работодателя.

Для оформления ипотеки заемщик должен иметь на руках следующие документы:

  1. паспорт;
  2. при наличии семьи свидетельства о браке и/или рождении детей;
  3. заверенная копия трудовой книжки;
  4. справка о доходах, в том числе и для созаемщиков;
  5. военный билет (для военнообязанных);
  6. справка о составе семьи.

Требования к объекту недвижимости зависят от того, на каком рынке приобретается жилье. Если это вторичная недвижимость, работник самостоятельно ищет варианты и собирает необходимый пакет документов для банка. Недвижимость должна отвечать следующим критериям:

  • перекрытия дома должны быть бетонными или металлическими (покупка деревянных домов не предусмотрена);
  • износ коммуникаций не должен превышать 60%, поэтому рекомендуется выбирать дома, строительство которых было произведено не ранее 80-90-х годов прошлого столетия;
  • в квартире должна быть стандартная планировка или узаконенная (согласованная с БТИ) перепланировка.

Застройщиком первичного жилья может быть только «Желдорипотека». Квартиры этой компании имеют стандартную планировку и небольшую площадь, но у них есть существенное преимущество — они доступны по стоимости. 

Добавить комментарий