Как законно не платить кредиты

Что делать, когда платить кредит нечем

При возникновении первых проблем в финансовом положении нельзя усугублять ситуацию: нельзя пытаться скрыться от банка, не отвечать на звонки или просто пропускать платежи. Кредит в любом случае платить придется, если заемщик не принадлежит к редкому исключению из правил. Первым делом следует позвонить в банк и честно объяснить свою финансовую ситуацию, в большинстве случаев сотрудники пойдут навстречу и предложат выгодное для сторон решение.

Попросите полную выписку по кредиту, если её не дают в банке при погашении. В ней указан план выплат и какая сумма идет на погашение процентов. Даже при патовом положении нужно постараться выплачивать хотя бы их, это не позволит сумме долга расти. Конечно, каждый банк будет рассматривать конкретную ситуацию отдельно, и его благосклонность во многом зависит от кредитной истории и индивидуальной истории человека в этом банке. Однако, есть ряд выходов, на которые любой заемщик может рассчитывать: кредитные каникулы, рефинансирование долга, пересчет займа. Все они призваны облегчить возврат денег в банк. Если платить нечем, не стоит опускать руки, следует вспомнить о правовой стороне:

1. Банк имеет право продать долг коллекторскому агентству, не должнику. Но ни финансовая организация, ни сторонние коллекторы не имеют права угрожать клиенту, использовать давление, шантаж или силовые методы решения вопроса. Нет у них прав на привлечение к конфликту родственников, друзей или поручителей.
2. Коллекторы не могут отнять у заемщика собственность, описать её или продать. Заниматься описью имущества может только судебный пристав, действия других организаций вполне попадают под уголовные статьи о краже, вымогательстве или другие.
3. Не стоит пытаться сбежать или воспользоваться услугами сомнительных организаций по списанию долгов, требующие отдельной оплаты и предлагающие хитрые способы “Как законно не платить кредит банку”.
4. Заемщик должен изучить кредитный договор, чтобы знать о том, какие санкции ждут его за просрочку долга. Это поможет вести диалог с банковским отделом по взысканию долга.

Важно!

Не платить кредит вообще нельзя. У задолженности есть исковая давность сроком в три года, но банки начинают искать клиента гораздо раньше: блокируют счета, узнают о наличии имущества, продажа которого может погасить долг. Конечно, мелкие физические организации, занимающиеся быстрой выдачей займов могут простить должнику несущественную сумму, но надеяться на списание большого долга в крупной организации не стоит.

Как правильно общатьс с банком

Самый оптимальный вариант – это обратиться в банк, и заявить о своих временных трудностях. Такие меры применимы в основном для потребительских кредитов без обеспечения. Практически всегда кредитные компании идут навстречу своим клиентам. Выход их ситуации подбирается индивидуально. Это может быть:

• отсрочка очередного платежа;
• кредитные каникулы;
• реструктуризация долга.

Если банк одобрил заявление заёмщика, исправить ситуацию можно своими силами и в ближайшее время. Причём, кредитная история будет оставаться положительной.

В каких ситуациях необходимо применять следующие методы:

Реструктуризация	Кредитные каникулы	Реализация имущества
наличие стабильного дохода	финансовые трудности временные, не превышающие 1-3 месяца	у заёмщика есть другое жильё
заёмщик официально не признавался банкротом	клиент может предоставить документальное подтверждение	стоимость залогового имущества может полностью покрыть расходы по кредиту
нет судимости в отношении экономических преступлений	необходима только однократная отсрочка	приобретенное имущество подлежит разделу

Если финансовые проблемы не превышают 1 месяца, банк может предоставить отсрочку платежа. В этом случае, она просто сдвигается на другое число по договорённости сторон. Дальнейшие выплаты по кредиту осуществляются в обычном режиме.

Если заёмщик точно уверен, что в ближайшие 1-3 месяца его финансовое положение улучшиться, можно воспользоваться кредитными каникулами, согласно которым, банк предоставляет право в течение указанного в договоре времени не вносить платежи по кредиту. При этом общий срок кредитования увеличиться именно на этот срок.

Коллекторы: кто они такие и как с ними бороться

Коллекторские агентства занимаются «выбиванием» долгов. Они покупают у банков проблемные кредиты, а потом всеми правдами и неправдами начинают психологический террор должников. Если знать, кто такие коллекторы и как с ними правильно общаться, то можно намного спокойнее относиться к их угрозам.

Самые распространенные методы давления – звонки, письма, СМС-сообщения и визиты как к должнику, так и к его близким. Даже дальних родственников могут начать беспокоить, требуя с них ваши долги, что для многих людей является серьезным стрессом и поводом для стыда. В этом случае, когда вы уже знаете, что на вас начали охоту коллекторы, предупредите всех родных и близких, тогда неприятных объяснений можно будет избежать.

Учитывая, что родственники и друзья, не выступающие поручителями, не являются участниками долговых отношений между банком и заемщиком, такие действия коллекторов считаются незаконными. Их можно обжаловать в прокуратуре, ссылаясь на Статью 23 Конституции Российской Федерации. Ею же стоит апеллировать в телефонном режиме, коллекторы сразу сбавят обороты, вот увидите.

Обработка информации

Перед началом работы с должником собирают информацию, причем не только законными способами. Статья 24 Конституции РФ запрещает сбор, хранение и использование персональных данных без согласия человека. Заемщик – это одно дело, а вот члены его семьи и друзья – уже превышение полномочий коллекторов.

Часто коллекторы прибегают к другим методам, обращаясь к работодателям должников и партнерам по бизнесу. Расчет тут делается на все то же: стыд и попытки сохранить репутацию. Тот, кто готов к подобному, не отреагирует, а вот впечатлительные граждане не редко бегут искать деньги, лишь бы прекратить позор.

Как общаться с коллекторами

В телефонном режиме первым делом следует потребовать у человека назвать его полное ФИО, должность и место работы. Коллектор отказывается называться? Смело вешайте трубку, кроме необоснованных оскорблений вы всё равно ничего толкового не услышите.

Далее интересуйтесь, на каком основании данное агентство требует от вас деньги? Когда речь о договоре по уступке прав на задолженность, вас, как одну из заинтересованных сторон, обязаны письменно проинформировать о смене держателя долга. Цессионарий – коллектор – должен либо тут же направить вам письмо с подтверждением, либо его действия относятся к мошенничеству и телефонному вымогательству. Все разговоры с коллекторами записывайте, установите специальное приложение на телефон.

Если встреча личная, требуйте оригинал договора о цессии на кредит. В предъявленном документе (а у коллекторов вряд ли он будет с собой) ищите номер своего кредита и убедитесь, что речь идет именно о вашей задолженности, сделайте копию договора и проконсультируйтесь с юристом.

У гостя потребуйте документы – паспорт и доверенность, подтверждающую его полномочия в данной компании. При личной встрече также старайтесь снять пришедшего на видео, часто коллекторы притворяются работниками полиции или судебными приставами, переодеваясь в соответствующую форму и предъявляя липовые удостоверения, а это уже серьезное нарушение.

Фиксируйте диалоги любым доступным способом, проверяйте полномочия коллекторов и давите на ответные иски – часто достаточно дать понять, что вы не лыком шиты, чтобы приструнить этот народ. Запомните статьи, которые они нарушают, и озвучивайте их, напоминайте о своих правах и об их обязательствах перед вами. Коллекторы ищут слабые места и давят на них, а вы покажите, что у вас таких мест нет. И никогда ничего не подписывайте!

О переуступке права требования третьему лицу

Пожалуй, последним способом, который позволяет разрешить ситуацию по сложившейся задолженности законным способом, может послужить выкуп собственного долга у банка-кредитора вместе со всеми начисленными пенями и штрафами. Сделать это реально только по договору цессии.

Для банка передача прав требования долгов третьим лицам означает достаточное выгодное мероприятие, которое способствует хотя бы минимальному возмещению понесенных убытков. Обычно подобным правом наделяются коллекторские агентства, которые выкупают долги с приличной скидкой, а потом требуют с должника круглую сумму.

Тем не менее, в качестве третьего лица могут выступать физические лица. Обычно данная возможность не придается огласке учреждениями банка, поскольку несет в себе крайне невыгодные условия.

Прежде чем освободиться от проблемного кредита, банк обязан уведомить об этом должника за один месяц. За это время можно как раз попробовать прийти к согласию с кредитором о самостоятельном выкупе долга. В качестве цессионария, то есть покупателя, согласно договору, официально будет выступать постороннее лицо, например, родственник или близкий приятель должника.

Вероятность того, что банк не пойдет навстречу должнику, все же существует. В таком случае можно использовать другой путь.

Конечно, это не бесплатная услуга, которая обязательно окупится доброжелателю.

Безусловно, чтобы жить спокойно и без забот, лучше не оформлять кредиты вовсе. Согласно законодательству, от выполнения своих обязательств по оплате кредита согласно договору заемщик не может освободиться, попросту перестав осуществлять платежи. Добровольно или принудительно придется вернуть долг. Не стоит наивно рассчитывать на помощь антиколлекторов, которые смогут найти лекарство от всех болезней. Напротив, в довесок к общему долгу можно получить и немалые расходы по оплате их услуг.

Остановка платежей и обращение в суд

Если у заемщика отсутствуют средства на погашение обязательств, он может остановить платежи и подать судебный иск для инициации процедуры банкротства физлица. Это законное право гражданина, действующее с 2015 года.

Минус метода – высокий прессинг со стороны сотрудников банка и коллекторов. Пытаясь вернуть деньги, банк будет использовать разные методы. В ожидании судебного заседания придется терпеть неприятные звонки и визиты с угрозами. Попытки скрыться, сменить номер телефона сыграют против вас: служители закона могут расценить подобное поведение как злостное уклонение от финансовых обязательств и привлечь гражданина по ст. 177.

Сложившаяся практика показывает, что суды выносят решения в пользу заемщиков, если последние прилагают документальные доказательства, подтверждающие случившийся материальный коллапс или наличие объективных обстоятельств, препятствующих оплате ссуды (инвалидность, болезнь и т.д.). По результатам процесса человека освобождают от пеней и штрафов, представляют возможности рассрочки.

Для инициирования процесса банкротства физлица обязательно выполнение следующих условий:

• совокупный размер задолженности гражданина перед разными инстанциями составляет не менее 500 тыс. руб.;
• период просрочки превышает три месяца.

Если на суде выяснится полная невозможность дальнейших расчетов по долгу, физическое лицо . Его имущество продается, из вырученных средств гасится кредит. Обязательства, на которых не хватило денег, прощаются.

Главная трудность процедуры банкротства – необходимость четкого и безошибочного прохождения всех ее этапов. Часто собрать убедительные доказательства и выиграть дело невозможно без помощи опытного адвоката. Дополнительным «грузом» на заемщика ложится обязанность оплачивать судебные расходы, услуги арбитражного управляющего и другие нужды.

Что конкретно сказал президент во время своего телеобращения

Дать возможность отсрочить платежи по потребительским и ипотечным кредитам из-за снижения дохода в ситуации распространения коронавируса банки призвал президент России Владимир Путин во время своего обращения к нации. Это одна из мер поддержки населения и бизнеса, объявленная президентом из-за распространения коронавируса.

Слова президента об отсрочках по кредиту

Кстати, частично этот механизм уже работает. Еще в конце июля прошлого года вступил в силу закон об ипотечных каникулах. Его суть в том, что любой заемщик может один раз в течение срока кредита получить отсрочку по платежам банку – максимум на полгода. Нововведение касается всех договоров – как новых, так и действующих. Есть лишь два ограничения.

1. Во-первых, жилье, на которое оформлен залог, должно быть единственным.
2. Во-вторых, заемщику необходима веская причина. В частности, трудная жизненная ситуация: потеря кормильца, временная нетрудоспособность, признание инвалидом I или II группы, увольнение, снижение семейного дохода больше, чем на тридцать процентов и рост доли платежа по ипотеке выше пятидесяти процентов от доходов семьи, рождение детей и снижение доходов более чем на двадцать процентов.

Скорее всего, такой же порядок распространят в нынешних условиях и на потребительские кредиты.

6 месяцев – это нормальный срок, чтобы вырулить из пандемии, – считает Наталья Смирнова, независимый финансовый советник. – Но если что, его всегда можно продлить. Для банков такие каникулы – это проблемный период, потому что какое-то время у них не будут идти поступления. Но у них достаточные резервы, чтобы справиться с этой ситуацией.

Ранее ЦБ также рекомендовал банкам и МФО реструктуризовать задолженности клиентов, заболевших коронавирусом. Вдобавок регулятор попросил не назначать в это время пени и штрафы по просроченным ссудам. Стоит добавить, что на пересмотр условий смогут рассчитывать даже самые закредитованные граждане с высоким уровнем долговой нагрузки.

Переуступка права требования

Последний способ, как не платить проценты по кредиту, штрафы, пени и часть основного долга – это выкупить свой долг у банка. В интересах банка продать проблемные долги и хоть частично возместить свои убытки, сделать это можно по договору цессии, то есть переуступить права требования долга третьему лицу. А ими, как правило, выступают коллекторы, причем они покупают долги со скидкой до 99%, а требуют с должника полную сумму.

О том, что в качестве третьего лица могут выступать, в том числе, физические лица знают не многие, это крайне невыгодно банкам. Но прежде чем продать проблемный кредит банк письменно уведомляет должника за 30 дней. За этот период можно попробовать договориться с кредитором и выкупить долг самостоятельно, только, естественно, в договоре цессии в качестве цессионария должен выступить не сам заемщик, а, например, его знакомый.

Есть большая вероятность, что банк не согласится продавать должнику долг, поэтому можно пойти другим путем. В настоящее время существуют агентства, которые выкупают проблемные кредиты с огромной скидкой и заключают с должником взаимовыгодный договор о рассрочке платежа. Это платная услуга и за нее добродетель обязательно возьмет вознаграждение.

Пожалуй, все же лучший способ не платить кредиты и жить спокойно – не брать их вовсе. По закону нашей страны, заемщик обязан отдать долги в любом случае добровольно или принудительно. Кстати, многие полагают, что антиколлекторы – это панацея при проблемном кредите, на самом деле это заблуждение, от и долгов они вас не избавят, и за свои услуги оплату потребуют.

Последние изменения в кредитное законодательство и сроки давности по кредитам

За последние несколько лет в силу вступили законы и поправки в кредитном законодательстве:

1. В ФЗ №353 от 21.12.2013 г, регламентирующем потребительские кредиты, отменена статья 15. Тем самым произошел запрет кредитным структурам непосредственно контактировать с заемщиками по вопросу возврата долга (лично, по телефону и т.д.).
2. ФЗ №554, принятый 27.12.2018г, который говорит об изменения в двух законах – о потребительском кредите и деятельности МФО. В частности:

• ставка по процентам за день не может быть больше 1%;
• размер неустойки не должен превышать 1,5 раза, чем сам заем.

1. В 2019 году 1 февраля возымел силу ФЗ №327, внесший изменения в закон о КИ. Теперь каждый человек может запросить свою кредитную историю 2 раза в год, один из которых она придет на бумажном носителе.

197 статья ГК уведомляет, что срок исковой давности по кредитам — 3 года. Теоретически отсчет начинается со дня окончания периода действующего договора, в т.ч. срочного. По кредитной карте нет даты окончания, а, значит, не применим и срок давности. Какое суд вынесет решение, предугадать нельзя, оно зависит от обстоятельств:

• прошение о реструктуризации и перекредитовании, платеж, поступивший после долгого периода, могут сдвинуть сроки;
• документальный контакт с банком (платеж, уведомление о задолженности и т.д.) влияет на сдвиг;
• передача коллекторному бюро и составление доп. соглашения не влияют на расчет сдвижения.

Финансовые учреждения заинтересованы в отдалении срока и всячески будут влиять на это. Но их личные показания, аудио или видеозаписи являются лишь косвенными доказательствами.

Если заемщик сможет подтвердить окончание данного срока, то направляет ходатайство или заявление за подписью нотариуса в судебный орган, не пропуская при этом заседание (в противном случае выиграет заимодавец). Под изучение попадает и долг по банковскому телу, и штрафы.

В 2016 году подготовлен проект закона, позволяющий лицам, потерявшим кормильца, работу или получившим увечья, амнистироваться от материальных обязательств. Но до сих пор закон не принят.

О потенциальных санкциях и корректном поведении с коллекторами

Если речь идет о задолженности по потребительскому кредиту, размер которого является незначительным и варьируется в пределах 50 тысяч рублей, банк-кредитор может на первоначальном этапе наложить штрафные санкции на должника.

Тогда дело перейдет в руки судебных приставов, которые обяжут задолжника выплатить кредит уже в принудительном порядке.

В данном случае ответчик имеет право обжаловать судебный приказ о взыскании задолженности в течение десяти дней. В качестве оснований может выступать как рассмотрение дела без участия сторон, так и упущение по срокам, которое связано с запоздалым получением соответствующего извещения задолжником. Непосредственно на снятие долга это, несомненно, не сможет повлиять, но позволит значительно выиграть во времени.

Как самостоятельно заполнить заявление об отмене приказа и подать его в высшую инстанцию, читайте здесь.

Как отсрочить выплату по кредиту или уменьшить сумму платежа?

Законно не оплачивать кредит банку не получится. Банк сделает все, чтобы взыскать с должника средства по максимуму. Улучшить ситуацию можно, если попытаться уменьшить сумму долга или увеличить срок его возврата

Каждый случай индивидуальный и при выборе подходящего варианта следует принимать во внимание все особенности и нюансы кредитования

Например, получить статус банкрота возможно, только если долг составит определенную сумму. Есть несколько способов решения вопроса:

1. Можно договорить с банком. Банк может пойти на встречу и дать клиенту возможность спокойно погасить долг в течение пары-тройки месяцев. Пользуются такой возможностью люди, которые имеют положительную репутацию.
2. Реструктуризация – это один из самых популярных вариантов и доступных способов восстановления платежеспособности заемщика. В рамках такой процедуры банк меняет порядок оплаты долга по кредиту и размер взносов на определенный период. Это выгодно всем, потому что, клиент получает отсрочку и лояльные условия оплаты, а банк свою прибыль.
3. Рефинансирование. Речь идет о перекредитовании в другом финансовом учреждении с выгодными для клиента условиями. Клиент получает свой займ на выгодных условиях, после чего возвращает деньги по первичному соглашению о кредите.
4. Кредитные каникулы. Еще один способ, позволяющий клиенту получить отсрочку по платежам. Банк может предложить полностью освободить человека от долга на определенный промежуток времени или не взимать с него платы по процентам. Одобрение могут получить только лица, которые имеют объективные причины.

Как вариант, можно попытаться оспорить кредитное соглашение в полном объеме или частично. Для этого потребуется собрать доказательства и обратиться в суд.

Рефинансирование кредитной задолженности

В настоящее время на рынке товаров регулярно появляются новинки и очень сложно устоять перед желанием приобрести себе тот или иной товар, а это чаще всего влечет за собой заем денежных средств. Простота и скорость открытия потребительских кредитов непосредственно в местах продажи приводит к накоплению кредитов, а текущий уровень инфляции препятствует выплатам, так как деньги быстро обесцениваются. Рефинансирование потребительских кредитов призвано помочь с решением данной проблемы.

В основе рефинансирования лежит перераспределение капитала для дальнейшего погашения задолженности. Такие действия позволяют банку сохранить клиента, вернуть свои деньги и даже увеличить свою прибыль за счет повышения процентной ставки и срока выплаты кредита. Заемщик, который по той или иной причине оказался не в состоянии выплачивать не только основную сумму кредита, но и проценты по нему, может по факту рефинансирования рассчитывать на лояльную процентную ставку и индивидуальный график выплат.

Рефинансирование кредита можно провести в банке, в котором изначально был взят кредит или же в другом банке. В первом случае шанс получить более выгодные условия выплаты кредита намного выше, в то время как рефинансирование в другом банке может означать замену нескольких кредитов одним, что существенно упрощает процедуру погашения.

Читаем подробно: Что такое рефинансирование кредита и как его оформить

При этом предусматривается применение следующих вариантов:

• Списание большей части долга — кредитор может пойти на списание штрафных санкций, что существенно снизит кредитную нагрузку заемщика.
• Предложение более выгодных условий.
• Полный / частичный пересмотр условий соглашения.
• Предоставление кредитных каникул.
• Перевод суммы долга в стороннее кредитное учреждение.

Выгода рефинансирования для клиента банка заключается в том, что в определенных случаях при рефинансировании кредита можно рассчитывать на перерасчет ставки выплат по кредиту в сторону уменьшения и тем самым сэкономить некоторую сумму денег. Если при пересчете ставка остается на прежнем уровне или становится выше, у клиента есть возможность снизить ежемесячный платеж по кредиту, тем самым облегчая для себя его погашение, за счет увеличения срока выплаты кредита.

Вам будет интересно: Могут ли забрать ребенка за долги по кредитам

Также снижение уровня ежемесячного платежа позволит взять еще один заем, оставаясь при этом в рамках существующих доходов и не увеличивая нагрузку на свой семейный бюджет. Рефинансирование валютных кредитов позволяет перейти на погашение долга в национальной валюте и перестать зависеть от изменений валютного курса.

Процесс оформления

Процедура оформления рефинансирования потребительского кредита зависит от типа кредита и требований банка. Наиболее простой процесс рефинансирование доступен при отсутствии необходимости в оформлении обеспечения. После принятия документов и заявления на рефинансирование кредита банк предлагает клиенту заключить кредитный договор.

Сумма, требуемая для погашения текущих кредитов, отправляется безналичным переводом по реквизитам, которые указаны в действующих кредитных договорах и справках о задолженности. В случае если в течении определенного времени заемщик не предоставит новому кредитору справки о погашении кредитов, банк вправе объявить о нецелевом использовании кредитных средств.

Читаем также: Могут ли приставы арестовать кредитную карту и снять деньги

Чтобы определить для себя выгоду рефинансирования потребительского кредита заемщику следует суммировать все расходы, которые ему предстоят и сравнить их с процентами по действующему кредиту. Банковские комиссии и страхование финансовых рисков могут свести эту выгоду к нулю, однако условия рефинансирования в разных банках могут существенно отличаться и потратив определенное время на изучение всех условий и предложений можно найти более выгодные для себя условия.

Антиколлектор вам в помощь

Если ваш кредит перепродан коллекторским службам, то, прежде всего, вам следует знать, что на течение сроков давности это по закону никак не повлияет. Но разные мелкие нюансы могут повлиять на тот момент, с которого начинается отсчет срока давности.

Страховка ответственности заемщика за невозврат кредита, конечно же, может помочь решить проблему, однако не всегда, да и не у всех клиентов есть возможность ее приобретать при получении займа.

Если нет никаких рычагов управления собственной платежеспособностью, тогда имеет смысл обратиться за помощью в адвокатскую контору. А это может быть антиколлекторская организация.

Она грамотно составит иск, претензию в банк. Будет вести дело клиента. Поможет избежать уплаты кредита законно. Такие организации действуют на основании статьи 16 закона № 2300-1 от 07.02.92г., прошедший редакцию 13.07.15г., защищающего потребительские права.

Сотрудники этих организаций называются – кредитными юристами, которые являются специалистами в защите граждан, которые взяли займ и имеют какие-то трудности с его выплатой или спорные моменты в отношениях с банком.

Эти специалисты полностью дадут информацию:

• о том, как поступать, когда нечем платить кредит;
• на какие законы ссылаться и т.д.

Все задачи антиколлекторские службы решают полным циклом, до полного урегулирования проблемы.

В основном такие службы используют одну и ту же схему в своей работе:

• досудебное разбирательство;
• обращение в суд;
• постсудебное исполнение решения суда.

Но есть и другие способы, которые служат дополнительными помощниками в процессе урегулирования вопросов с банками по кредиторской задолженности. Это специальное приложение на телефон под названием – «антиколлектор».

Такая программка блокирует телефонные номера, поступающие от коллекторов. Однако вопрос о легитимности пользования такой программой до сих пор еще обсуждается, ведь профессиональные коллекторские службы подали жалобу в суд на разработчиков этого приложения.

Поэтому не на всех сайтах такой дополнительный сервис можно беспрепятственно скачать. На сегодня в Google Play такое приложение удалено вовсе, а вот в Yandex.Store оно не просто еще распространяется, но даже ежедневно обновляется.

Ответственность для злостных неплательщиков

Заемщик, оформив кредит, не может отказаться от своих обязательств и не гасить долг. Для злостных неплательщиков законом предусмотрены разные меры воздействия и наказания. При формировании крупной или длительной задолженности банк сначала уведомляет клиента о существующей проблеме, предлагает пути ее решения, а затем может обратиться к коллекторам или подать иск в суд. Если после вынесения судебного решения заемщик не выполнит его предписаний, инициируется исполнительное производство, в результате чего ФССП должна взыскать сумму кредита с должника. Также выплаты могут вычитать из зарплаты. В случае злостного уклонения от оплаты задолженности в крупном размере (больше 2 млн 250 тыс. руб.), по отношению к заемщику, который не выполняет свои обязательства, суд может назначить особые меры воздействия согласно ст. 177 УК РФ:

1. Штраф в размере до 200 тыс. руб. или в объеме заработной платы, а также другого дохода в течение 18 месяцев.
2. Обязательные работы до 480 часов или принудительные работы до 2 лет.
3. Арест до 6 месяцев.
4. Лишение свободы на срок до 2 лет.

Банкротство физического лица

Инструмент банкротства только набирает обороты, и пока не работает так, как это изначально планировалось. Суть банкротства состоит в полном списании задолженности с физического лица. Гражданин по решению суда признается неплатежеспособным субъектом, поэтому любые притязания кредиторов в его отношении будут незаконными.

Основные ограничения заключаются в сумме долга и сроках просроченной задолженности. Минимальная сумма долга — 500 000 рублей. Обращение в Арбитражный суд должно последовать в течение месяца. Точкой отсчета признается день, когда заемщик узнал о невозможности дальнейшего исполнения обязательства. Краткое описание процедуры:

1. Обращение в Арбитражный суд.
2. Назначение финансового управляющего.
3. Опись имущества.
4. Формирование реестра кредиторов.
5. Удовлетворение требований кредиторов — полностью / частично.
6. Завершение процедуры.
7. Объявление гражданина банкротом с полным списанием всех долгов.

Реализовывается описанная процедура при помощи профессиональных юристов. Самостоятельное проведение банкротства простому гражданину в большинстве случаев оказывается не по силам. Уже на первых стадиях возникают трудности, решить которые сможет только профильный специалист.