Знаток Финансов

Как взять кредит без страховки

Как отказаться от страховки?

Но все же заемщик имеет право выбрать, хотя в основном банки все равно предлагают не самую выгодную альтернативу. При отказе от страховки клиент все равно должен заранее покрыть риски банка. Выражается это в повышенной годовой ставке по кредиту – обычно она в таких случаях возрастает на 2-3%. Если это единственный способ получить кредит без страховки, есть смысл задуматься, какой из вариантов в итоге обойдется дешевле.

Также не следует забывать, что отказаться можно только от личного страхования. Залоговое имущество подлежит страхованию в обязательном порядке, т.е. при получении автокредита или ипотеки эта процедура неизбежна.

Как взять кредит без страховки и возможно ли это? В течение 5 дней с момента подписания договора нужно обратиться в страховую компанию и заявить об отказе от страховых услуг. В первую очередь заемщик должен помнить – закон в данном случае на его стороне. Если в банке отказываются выдать кредит без приобретения полиса, нужно действовать следующим образом:

  1. Не вступать в спор с сотрудниками банка, согласиться на оформление страхового полиса.
  2. Сразу после того, как договор составлен и заемные средства получены, нужно забрать сам страховой полис и снять с него несколько копий.
  3. Найти в интернете реквизиты страховой компании, выдавшей полис. Посетить ее офис и написать заявление на отказ от страховых услуг. В качестве причины для расторжения контракта можно просто указать, что потребность в страховых услугах отсутствует. В заявлении также нужно оставить данные страхового договора, дату его составления и номер своего ссудного счета в банке.
  4. На рассмотрение заявления отводится 2 недели. По истечении этого срока стоимость страховых услуг должна быть возвращена на указанный расчетный счет.
  5. В идеале деньги должны быть перечислены на счет еще до срока первого платежа по кредиту. Сразу после этого нужно отправиться в банк и написать заявление о том, что эта сумма будет использована для оплаты части долга.

После этого внеочередного платежа банк составит другой график выплат. В результате в сумму ежемесячного платежа будет входить только основной долг и проценты.

Возможно ли оформить кредит без страховки

Российское законодательство гарантирует каждому гражданину право отказаться от страхования своих кредитных обязательств. Однако при оформлении некоторых видов банковских услуг (например, ипотеки) приобретение страхового полиса является обязательной процедурой. Несмотря на существенное увеличение общего размера выплат, подобная услуга избавляет обе стороны (и банк, и заемщика) от рисков, связанных, например, с болезнью или потерей работы получателя залоговой недвижимости.

Как правило, банк дает кредит, предоставляя будущим заемщикам выбор:

  • оформить страховку при кредитовании под предлагаемый банковский процент;
  • получить заем без оформления страховки, но с увеличенной процентной ставкой.

При этом цена страхового полиса в первом варианте будет существенно ниже, чем увеличенный банковский процент во втором. Однако в конечном итоге размер процентной ставки за оформление кредита во втором случае будет сопоставим со стоимостью услуги страхования, приобретенной в дополнение к займу.

Займы в «Touch Bank»

Аналогично оформлению кредитов в Тинькофф банке оформляется и заем в «Touch Bank». Эта финансовая компания набирает популярность у заемщиков благодаря привлекательным условиям выдаваемых ей займов. Срок кредитования в компании достигает 5 лет. Максимальный размер ссуды – 11 миллионов руб. Проценты – 14,9 % в год. Страховка – в зависимости от желания клиента. Компания практикует индивидуальный подход к каждому заемщику. Можно выбрать сумму займа и составить удобный график погашения кредита. Также можно погасить заем досрочно. Существует автоматически возобновляемая кредитная линия. Заемные средства при принятии положительного решения по займу поступают на кредитку, которая доставляется курьером в назначенную клиентом точку.

Тинькофф банк

Тинькофф банк – банк с хорошей репутацией, который уже многие годы работает на кредитном рынке РФ. В любом отделении банка можно оформить кредит без навязывания страхового полиса. Клиентам банка можно оформить онлайн заявку на кредит по предоставленным паспортным данным.

Банк Тинькофф предлагает такие кредитные программы:

  • До миллиона рублей наличными, ставка кредита – 14,9% годовых, срок кредитования от 12 до 36 месяцев;
  • До 15 миллионов рублей, ставка кредита – 15%, срок кредитования до 15 лет;
  • До 300 000 рублей, срок кредитования несколько месяцев – оформляется кредитная карта Платинум. При этом ежемесячный процентный платеж по кредиту составляет всего – 8%.

Особенности и преимущества предложения

Заем является не целевым, деньги можно потратить на любые нужды: ремонт квартиры, туристическую поездку, организацию свадьбы, юбилея и проч. Процентная ставка одинакова при совершении наличных и безналичных операций.

Брать кредит наличными без страховки в нашем банке весьма выгодно. Это объясняется рядом причин. Среди них:

  • оперативность рассмотрения заявки. Мы используем современные технологии, имеем возможность быстро проверить предоставленные документы, поэтому процесс укладывается в один рабочий день, но может занять всего полчаса;
  • возможность подачи заявки на официальном сайте банка в любое время на протяжении нескольких минут;
  • предоставление только паспорта и справки о доходах или другого документа, подтверждающего платежеспособность, из утвержденного списка;
  • возможность досрочного частичного или полного погашения кредита без штрафных комиссий;
  • реализация нескольких вариантов бесплатного возврата долга.

Использовать перечисленные преимущества, в том числе не нести расходов на страховку, могут все заемщики, подходящие под требования, включая и людей пожилого возраста. Решение об оформлении полиса принимается исключительно лично. У нас есть несколько вариантов выгодных страховых программ.

Страховка: да или нет?

Прежде предлагаем обратиться к букве Закона! В законодательстве не сказано о том, что страхование кредитов является обязательным. Как следствие, его навязывание – это незаконная деятельность и Вы вправе отказаться от страховки. Можете так и сказать при оформлении кредита. Лишний процент лучше приберегите – он всегда пригодится.

С другой стороны, кто сказал, что страховка – это зло? Тут уж смотря с какой стороны подойти к данному вопросу. Злом её считают только те, кто основательно в этом вопросе не разбирался. На то и нужна страховка, чтобы Вы, потеряв рабочее место или оказавшись в больнице, получив инвалидность, не продолжали платить по кредиту. Вместо Вас рассчитается страховая кампания.

Да, здесь также предостаточно нюансов и всё это ещё нужно доказать. В любом случае, она может оказаться и полезной – от форс-мажорных обстоятельств никто из нас не застрахован. А потому, отказываясь от неё намеренно, нужно понимать это.

Можно ли взять потребительский кредит без страховки и чем это грозит

Многие банки предлагают подписать договор страхования при оформлении документов на потребительский кредит. Не все потенциальные заемщики знают, что страховка не является обязательным условием. От нее можно отказаться в конкретном банке или найти другую финансовую организацию, условия которой полностью будут вас устраивать.

Нужно иметь в виду, что по условиям некоторых банков вы переплатите за страховку до 10 % от суммы займа.

Вы точно хотите платить больше? Обязательно тщательно изучите договор перед подписанием. В нем могут быть указаны такие нюансы, как плата за снятие наличных денег с карты, за оформление договора, за обслуживание страховки и другое, к чему вы можете оказаться не готовы, если подпишете договор, не уточнив все нюансы.

Низкая процентная ставка является важным фактором для того, чтобы стать клиентом конкретного банка. Но нужно быть внимательным к дополнительным условиям, так как эти расходы могут свести на нет разницу в процентной ставке. В итоге потребительский заем обойдется вам дороже, чем вы могли рассчитывать.

Так как банк не имеет законного права навязывать вам страховку, то вы можете спокойно отказаться от этой услуги. А если финансовое учреждение настаивает, то просто напомните о законности этого условия.

Какие последствия вас ждут при отказе от страховки?

Можете поступить иначе. Сначала вы соглашаетесь на оформление страховки, вам одобряют потребительский кредит с выгодной процентной ставкой, а затем вы отказываетесь от страховки и возвращаете деньги.

Каким же образом можно законно вернуть деньги за страховку?

Всю сумму, которую вы потратили на страховку, банк обязан вам вернуть, если вы в течение 5 дней с даты подписания договора успели подать заявление на возврат денег.

Некоторые финансовые организации делают этот период больше. Но за те дни, когда услуга оказывалась, банк может удерживать комиссию (на практике это примерно 0,5 % от общей суммы).

Если у вас получится погасить долг досрочно, то за оставшийся период вам смогут вернуть деньги за страховку. Например, вы заключили договор на получение потребительского займа на 2 года. Если смогли выплатить за 1 год, то вы получите обратно около 50 %. Такой исход допустим, если условия кредитного договора позволяют возврат части страховой суммы. В реальности довольно редко можно встретить такой пункт в договоре займа. Финансовым учреждениям невыгодны такие условия.

В какой ситуации проявится польза страхования? Вы считаете, что нужно воспользоваться возможностью сэкономить и сделать все, чтобы взять потребительский кредит без страхования? А если допустить ситуацию, что неожиданно возникли проблемы с работой или здоровьем и у вас нет сейчас возможности выплачивать долг? Что же делать в таком случае? Если договор страхования все же был заключен, то остаток займа в сложной ситуации за вас погасит страховая компания. Если вы отказались от страхования риска, то придется выходить из положения самим. В этом случае банк не будет думать о ваших финансовых проблемах, а просто с помощью коллекторов начнет возвращать долг. Шагом навстречу может быть только предоставление отсрочки.

К чему может привести отказ

Банк не имеет права давить на клиента и склонять к принятию его условий. Если заемщик примет решение отказаться от услуги, он получит кредит. За финансовым учреждением остается возможность изменить условия кредитования.

Чтобы уменьшить риски, сотрудники предпринимают такие действия:

  • уменьшение сроков возврата задолженности;
  • понижение выдаваемой суммы;
  • повышение процентной ставки.

Если гражданин откажется выплачивать дополнительные деньги в одном пункте, ему навяжут другой. Такова суровая реальность политики кредитных организаций.

Повышение процентной ставки

Кредитор уполномочен менять условия кредита при отказе заемщика от страховки. Исключение составляют случаи, в которых банк вносит коррективы в тайне от клиента. Коэффициент, на которых помножится начальная ставка, зависит от ситуации. Сотрудники оценивают степень риска и действуют с опорой на худшее развитие событий.

Отказ в выдаче кредита

Финансовые учреждения могут отказать в кредите без страховки в двух обстоятельствах:

  • ипотека;
  • кредит на автомобиль.

Все остальные форматы займа банк обязывается одобрить при отказе гражданина от страховки. На практике компании маскируют свой отказ другими объективными причинами.

К ним относятся:

  • неудовлетворительная кредитная история;
  • недостаточный уровень доходов;
  • короткий стаж работы на последней должности;
  • низкая востребованность профессии на рынке труда и т. д.

Преимущество банковской организации состоит в том, что она не обязана мотивировать отказ. За гражданином остается право устроить судебное разбирательство. Но число лиц, которые доходят до инстанций, исчисляется единицами.

Как вернуть стоимость полиса после подписания договора

Если заемщик, взяв кредит, не планирует переплачивать за страховку или проценты, следует внимательно изучить официальные источники (к примеру, форум банка), где клиенты, которым уже выдавали заемные средства делятся опытом и дают грамотные советы. Одной из наиболее обсуждаемых там тем является невозможность отказаться от страховки до получения кредита.

Получить одобрение не так сложно, и в целом многие банки дают его без проблем, однако если при первой встрече со специалистом будущий заемщик заявляет об отказе от оформления страховки, его шансы на получение положительного решения резко снижаются, этот факт даже может стать основанием для полного отказа.

Как правило, если в кредитном договоре не содержится сведений об этой услуге, она может оформляется в виде дополнительного соглашения. Несмотря на всевозможные уверения, расположенные как на официальном сайте организации, так и в рекламных материалах, может не быть каких-либо документальных гарантий, что банковская структура даст заем без оформления страховки. Даже в этом случае не стоит спешить с отказом от подписания договора, если все остальные условия кредитования более чем устраивают. В дальнейшем от приобретенной услуги можно отказаться на законных основаниях, вернув потраченные на нее денежные средства.

Итак, каков же план действий для тех, кто берет кредит в банке и планирует затем отказаться от страхования рисков:

  1. Не следует активно выражать свое недовольство при общении с кредитным специалистом, скандалить и впадать в истерику. Менеджер имеет полное право отказать заемщику в одобрении заявки, если поведение последнего ставит под сомнение его адекватность.

После подписания кредитного договора и получения причитающейся суммы следует забрать у менеджера все сопутствующие документы, в том числе и страховой полис.
Необходимо снять копии со всех полученных бумаг и найти контакты и реквизиты той компании, которая застраховала выданный кредит.
В ближайшие несколько дней после получения кредита (желательно сразу же) следует написать заявление на имя генерального директора страховой компании с требованием расторгнуть договор «ввиду отсутствия потребности в услугах страхования». Образец подобного документа можно найти в свободном доступе либо составить его самостоятельно. В заявлении следует зафиксировать номер и дату подписания договора, а также реквизиты счета в банке, в котором заемщик взял кредит.
Копию заявления необходимо отправить страховой компании электронной почтой или факсом. Копию страхового полиса нужно заверить и совместно с оригиналом заявления выслать по почте заказным письмом с уведомлением. Если при оформлении ссуды было включено несколько видов страховых полисов (например, страхование жизни и здоровья, а также страхование от потери рабочего места), пакет необходимых документов готовится по каждому из них. Если есть такая возможность – лучше посетить организацию лично, передав всю необходимую документацию под входящий номер.

Согласно российскому законодательству, страховая компания не имеет права отказать получателю страховки в расторжении договора. Таким образом, заявление будет принято и рассмотрено в течение двух недель.

Так, заемщик может снова обратиться в банк с заявлением на использование поступившей суммы в качестве частичного досрочного погашения кредита. А после списания средств составляется новый график выплат. Подобным образом можно сэкономить порядка 20-25% от общей суммы займа. Кредитная история при этом не пострадает.

Что такое кредитное страхование?

Цель оформления страховки – свести к минимуму риски банка, а конкретнее, переложить часть рисков, связанных с исполнением кредитного договора, на страховую компанию. Поэтому сотрудники банка настоятельно рекомендуют заёмщику оформить страховку. Практически все банки едины в видах страхования:

Чаще всего, банк рекомендует оформлять страхование по кредитным продуктам, которые получаются по облегченной схеме, то есть без предоставления полного пакета документов. Это такие виды кредитования, как:

Не нужно думать, что страхование выгодно только лишь банку, оно также обеспечивает защиту и заёмщика. Но не каждый готов оплачивать ежемесячно, помимо кредитного платежа, ещё и платёж по программе страхования.

Как вернуть деньги за услугу страхования и отказаться от нее?

По нашему законодательству каждый потребитель имеет право отказаться от товара или услуги (кроме определенного перечня) в установленный срок, если он передумал или нашел брак. В случае со страхованием собственной жизни и здоровья, рисков по потере трудоспособности действует аналогичный закон.

Еще год назад, как только Центробанк принял такое правило, все потребителя начали брать займы по следующей схеме:

  1. Подписание договора кредитования и контракта с СК на наиболее выгодных условиях.
  2. Написание заявления об отказе страхования в первые дни после получения средств (до двух недель).
  3. Расторжение договоренности, возврат уплаченных денежных средств, но при этом пользование ссудой на предыдущих основаниях.

Они заключают сделку со страховщиком (он может оказаться дочерним предприятием кредитора) на определенные кредитные продукты. И, предлагая займ, в условиях уже прописано, что есть только одна возможность – присоединиться к коллективному договору. А раз в нем участвуют несколько сторон, то разорвать его по периоду охлаждения можно только с согласия Сбербанка (или другого банка, где вы имеете кредит). А зачем Сберу уменьшать себе выгоду?

Когда от страховки по кредиту не стоит отказываться?

При оформлении экспресс-кредита или небольшого потребительского займа в страховке нет большой необходимости. Но для крупного кредита на долгий срок (особенно это касается ипотеки) личное страхование клиента – весьма полезная для него же самого услуга.

К примеру, кредит был выдан на 15 лет – за это время может случиться многое, от увольнения до тяжелой болезни. Страховая компания в такой ситуации может помочь и внести несколько платежей за время, пока заемщик будет оставаться нетрудоспособным.

Что касается трат на личное страхование, то при крупном кредите они становятся менее ощутимыми. Кроме того, в итоге ипотека без страховки, оформленная по более высокой ставке, обойдется не дешевле, чем застрахованный кредит. Поэтому прежде чем отказываться от страховки, нужно сравнить размер предстоящих переплат в обоих случаях – возможно, что оформление застрахованного кредита окажется самым выгодным.

Что еще нужно знать

Страховка предполагает несколько особенностей:

  • от добровольного страхования заемщик имеет право отказаться на протяжении 14 дней, это время называется «периодом охлаждения»;
  • период охлаждения не охватывает договоры, которые подразумевают коллективную страховку;
  • деньги за страховку возвращаются на протяжении 10 дней после одобрения заявки;
  • банк уполномочен потребовать от клиента выплату всей задолженности досрочно, если тот отказывается от страховки.

Страхование — это неоднозначная услуга, выгоду которой нельзя спрогнозировать. Если с клиентом ничего не случится, то отчисления страховщику станут пустой тратой денег. Но при появлении жизненных трудностей данная опция способна выручить человека.

Подведем итоги

При отсутствии желания оформления страховки у заемщика, никто не имеет права ее всучивать. Но отказавшись от нее, вам необходимо знать, что условия кредита изменятся не в лучшую сторону. Таким способом банк страхует риски невозвращения заемных средств. Вернуть страховые деньги можно на протяжении пяти рабочих дней с момента получения займа. С января 2018 года этот срок обещают увеличить до 14 дней.

Доказать, что страховку вам навязали, очень трудно. Ведь в соглашении страховки стоит ваша подпись. А это значит, что оформили вы ее добровольно. Если вы подадите именно сейчас заявку на получение займа, она попадет в те банковские и финансово-кредитные компании, где велика вероятность ее одобрения. С вами свяжутся наши сотрудники и помогут вам с оформление кредита без ненужных страховок.

Добавить комментарий