Как взять кредит под залог земли

Как взять кредит под залог земельного участка

Оформление займа состоит из следующих этапов:

Выбор кредитора и подача заявления.
Предоставление всех подтверждающих документов.
Оформление оценки земли.
Ознакомление с кредитным договором и подписание.
Получение денежных средств и графика ежемесячных платежей.

При выборе банковской организации лучше отдать предпочтение той, где ведется зарплатный проект. Так больше вероятности, что будут предложены выгодные условия, как постоянному клиенту. Если зарплатный банк не подходит, то можно изучить других кредиторов через онлайн сервисы сравнения банков или детально проанализировать все предложения по кредитам каждой организации по отдельности.

Особенно внимательно нужно отнестись к следующим показателям при выборе банка:

Опыт работы кредитора.
Независимый рейтинг кредитора.
Финансовые показатели.
Реальные отзывы заемщиков.

Часто небольшие кредитные организации, находящиеся в регионах страны, предлагают достаточно привлекательные условия по кредитам. Но надо иметь в виду, что риск банкротства подобного учреждения существенно выше, чем крупного банка.

Чтобы взять кредит наличными под залог земельного участка, потребуются следующие документы на землю:

Кадастровый план участка.
Межевой план.
Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.
Выписка из ЕГРН об отсутствии обременений.
Правоустанавливающие документы.

Документы для самого заемщика:

Удостоверение личности (паспорт и второй документ на выбор).
Справка 2-НДФЛ;
Копия трудовой книжки/трудового договора

Нужно обязательно провести оценку стоимости земли. Для заемщика эта процедура бесплатная. Но в случае, если клиент не удовлетворен стоимостью, то в другую организацию для проведения повторной оценки он обращается самостоятельно и за свой счет.

Процедура оценки проводится в течение 1-2 дней, при условии, что есть весь пакет документов.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

оформить завещание или дарственную;
зарегистрировать жильцов;
выделить долю;
оформить залог и т.д.

Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Условия кредита под залог земельного участка

Вы получите отрицательное решение по вашей заявке, если есть обременение в виде ареста на участок, а также если земля уже оформлена в залог или приобретена в кредит, который еще не закрыт.

Главные требования кредиторов к земельным участкам:

Земля должна быть у вас в собственности и желательно, чтобы данным имуществом владели только вы. Допускается вариант, когда вторым собственником является супруг заемщика. От него просто попросят согласие на передачу имущества в качестве залога. Но если часть участка принадлежит несовершеннолетнему ребенку, то велика вероятность отказа.
Земля даже частично не может быть в государственной или муниципальной собственности, а также не должна находиться на территории природного или исторического заповедника.
Не должно быть судебных исков и претензий от соседей.
К участку имеется хороший доступ круглый год. Будет более привлекательна земля в обустроенном поселке с качественной дорогой, чем на территории дальнего поселка, куда сложно проехать зимой и в межсезонье.

Можно ли оформить кредит с залогом земельного участка

Сегодня программа представлена во многих банках, в том числе крупных и известных. Но большинство банков предлагают заложить землю сразу с недвижимостью, расположенной на участке. Это может быть дача, коттедж, таунхаус или просто дом для круглогодичного проживания. В статье будут рассмотрены программы с залогом только участка.

Данный кредит можно условно разделить на два подвида:

Залог земли с целью ее приобретения.
Залог земли, находящейся в собственности заемщика.

В следующих разделах подробнее об особенностях кредита.

Под залог покупаемой земли

Такой кредит оформляется с целью приобретения земли. Чаще всего заемщики хотят построить на участке дом для проживания.

Именно поэтому банки создают специальные программы для покупки земли в ипотеку и дальнейшего строительства недвижимости на ней. Это может быть не только жилая недвижимость, но и хозяйственные строения. Например, садовый дом, сарай, баня и проч.

Существуют программы, нацеленные только на покупку земли. Например, в Россельхозбанке по программе жилищного кредитования можно купить участок. По нему первичный взнос будет зависеть от доли с доходов, которые получает владелец подсобного хозяйства. Если доля доходов от ведения подсобного хоз-ва составляет менее 25%, то первичный взнос должен составить от 25%.

При покупке иной недвижимости соотношение долей доходов и первичного платежа указывается на сайте банка. Например, если недвижимое имущество приобретается в Москве или Московской области, а сумма займа от 7 млн р., то аванс от 20%.

Для залога земли в собственности

Деньги под залог участка можно также получить, если территория оформлена в собственность заемщика. Таких программ уже значительно меньше на рынке кредитования.

Чаще кредиторы предлагают оформить заемщику займ под залог участка вместе с домом или таунхаусом. Куда больше предложений у ипотечных брокеров, микрофинансовых организаций.

Плюс залога собственного участка в том, что средства, в основном, выдаются на любые цели. Человек может купить на них новое имущество либо направить на потребительские нужды. Отчитываться банку или другой кредитной организации не нужно.