Знаток Финансов

Кредит Беларусбанк для пенсионеров

Виды кредитов и их преимущества

Различные виды программ для пенсионеров обладают своими особенностями. Поэтому, прежде, чем выбрать кредитный продукт, стоит внимательно ознакомиться с условиями по кредитам АСБ Беларусбанка для пенсионеров. На сайте есть удобный калькулятор, который поможет рассчитать свои возможности.

Время жить

В Беларусбанке, для пенсионеров потребительский кредит представлен продуктом Время жить (скачать договор в word).

Срок кредитования – до 36 месяцев. Обеспечение займа – привлечение поручителей, залог недвижимого или движимого ценного имущества. Этот кредит выдают пенсионерам, которые получают пенсию в Республике Беларусь. Ограничений по возрасту нет.

Преимущества:

  1. Процент понижен в течение первого года использования средств. Процентная ставка является плавающей и зависит от ставки рефинансирования Национального банка Беларуси (на 2018 год – 10%).
  2. Подача заявления возможно любым доступным способом: через офис, корпоративный сайт или информационный киоск, по телефону 147 при обращении в колл-центр или через М-банкинг.
  3. Погашать кредит можно любым комфортным способом: по Интернету, через инфокиоски, отделения и их кассы, банкоматы.
  4. Средства по кредиту могут использоваться для расчета за товары и услуги в Интернете.
  5. Кредит оформляется без свидетельства о размерах дохода на базе расчетов ежемесячного среднего дохода пенсионера, размер которого не превышает 20 величин.

Средства, выданные в рамках кредитов Беларусбанка на потребительские нужды для пенсионеров, можно получить на карту одной из платежных систем.

Особенность программы – в снижении процентов за первый год использования средств. В этот период проценты равняются фактически ставке рефинансирования НБ. Если участник программы является членом банковского клиентского клуба «Бархат», то он получает снижение ставки еще на 3 пункта. На второй и третий год к ставке прибавляется 1 пункт, члены клуба «Бархат» получают в итоге ставку за вычетом 2 пунктов.

Рассрочка на покупку товаров

Беларусбанк располагает собственной сетью магазинов-партнеров, которые дают товары в кредит в режиме выгодной рассрочки. Этот вид займа строится на других основаниях, ставка составит всего лишь 0,01% в год. Если пенсионер получает пенсию или другие виды выплат на карту, выданную банком, то ему доступно данное предложение.

Срок предоставления такой рассрочки – 2-36 месяцев. Подробнее об этом предложении можно узнать на сайте Беларусбанка или в магазине во время подписания договора.

Кредитная программа для клуба «Бархат»

Беларусбанк расширяет число своих клиентов за счет участия в клубе «Бархат». Все члены сообщества имеют банковские карты с определенным овердрафтом и сроком действия 3 года. К этой карте уже подключены все необходимые сервисы – смс-информирование, М-банкинг, личный кабинет и другие. Рассчитываясь данной картой в аптеке, торговой сети покупатель получает на карточку кэшбэк объемом до 3% от покупки (скачать сборник кэшбэка по операциям). Также действует система бонусов.

Что дает карта Бархат Беларусбанка?

Некоторые объективные выгоды и преимущества, которые можно легко сосчитать в денежных единицах:

  • скидки в объектах торговли, сотрудничающих с АСБ Беларусбанк в рамках программы «Ух ты! Скидки» — обычно 3–5%;
  • скидки на страховые услуги – 15%;
  • кэшбэк в 2,5% при расчетах картой Бархат в аптеках, т.е. возврат части средств обратно на счет карты;
  • кэшбэк в размере 3% в крупных сетевых организациях торговли (ЦУМ, ГУМ, Корона и другие);
  • возврат 3% при покупке картой Бархат железнодорожных билетов;
  • кэшбэк при расчете Бархатом в магазинах-партнерах проекта, здесь возврат может достигать до 12%.

Последняя возможность представляется наиболее перспективной, т.к. партнерская сеть АСБ Беларусбанк велика и представлена по всей территории Республики Беларусь.

Кроме описанных бонусов карта Бархат предоставляет широкие возможности для удаленных платежей:

В последнем случае также происходит возврат 1% от суммы на карт-счет.

Членство в клубе Бархат предлагает еще два преимущества:

  • возможность оформить безотзывный вклад с годовой ставкой выше, чем для других клиентов;
  • право подать в Беларусбанк заявку на получение кредита по сниженной ставке за первый год кредитования.

Магазины-партнеры карты Бархат Беларусбанка

Из всех возможностей карты Бархат клиентам легче всего воспользоваться правом на получение кэшбэка при расчетах в магазинах-партнерах Беларусбанка.

Таких магазинов в начале 2020 года уже насчитывалось более 8000, и есть основания ожидать, что их станет еще больше.

Особенное преимущество партнерской сети Бархата – ее широкое распространение по всей территории Беларуси. Если некоторые другие программы дают возможности сэкономить при покупках в столичных магазинах и не действуют в небольших населенных пунктах, то Бархат, как и отделения Беларусбанка присутствует везде.

О масштабах и удобстве партнерской сети карты Бархат можно судить по названиям магазинов-партнеров.

Выберем 5 самых популярных категорий:

Продукты питания:

  • Евроопт;
  • Мартин;
  • РАЙПО всех областей.

Магазины с универсальным ассортиментом:

  • снова РАЙПО;
  • торговые объекты Жлобинской швейной фабрики;
  • магазины «Твой» и др.

Стройматериалы и товары для дома:

  • ОМА;
  • Империя обоев и др.

Одежду и обувь предлагают:

  • Свитанак;
  • Калинка;
  • Белвест.
  • Спортсити;
  • Миавто;
  • Милтим и др.

Изучая список магазинов, предлагающих кэшбэк по карте Бархат, можно заметить, что кроме известных сетей, здесь представлены небольшие организации и предприниматели. Как раз такой тип торговли особенно распространен в небольших населенных пунктах, где процент пенсионеров особенно велик.

Как взять кредит «Время жить» пенсионеру в Беларубанке?

Займ по программе «Время жить» предоставляется на платежную карточку, которая имеет свой срок действия (обычно не превышает 3 года). Размер кредита вычисляется в индивидуальном порядке – для этого за основу берется общий доход по среднемесячному показателю.

Чтобы в Беларусбанке взять такой займ, нужно собрать документы и заполнить заявку, выбрав удобный способ. Одобрение на предоставление кредитных средств происходит в течение 15 дней. Решение Беларусбанка клиент узнает из смс-сообщения или по телефону.

Онлайн-заявка на кредит на сайте банка

Кредитополучателю выдается кредитная карточка, которой он может пользоваться на свое усмотрение. Возвращать долг нужно ежемесячно удобным способом, соблюдая наряду с этим сроки и придерживаясь минимальных сумм.

Кредитное предложение «Время жить»

Потребительский кредит «Время жить» выдается гражданам республики Беларусь, получающим пенсионные выплаты. Главным достоинством указанного продукта является отсутствие возрастных ограничений. Люди солидного возраста могут подать заявку на кредит, и не переживать, что не подойдут по условиям кредитора.

Максимально возможный лимит кредита – 150 базовых величин. В каждом случае банк индивидуально определяет размер кредита, оценивая платежеспособность клиента. Заявителю потребуется представить документы, подтверждающие доход. На сумму займа до 15 базовых величин документально доказывать уровень доходов не нужно.

Заёмные средства перечисляются на банковскую кредитную карту. Проценты уплачиваются за фактический срок использования займа.

Для обеспечения кредита допускается привлечение поручителей, а также предоставление залога движимого и недвижимого имущества.

Выдается кредит сроком до 3 лет. Пластиком можно расплачиваться не только в торговых точках, но и в интернет магазинах. Погашение задолженности производится равными частями.

Требования к кредитополучателям

Заём на любые цели «Время жить» оформляется всем лицам, которые постоянно проживают в Республике Беларусь, и имеют право получать пенсионные выплаты.

Поручители должны иметь стабильный доход, чтобы в случае просрочки возмещать ущерб кредитору.

Основные достоинства кредита «Время жить»:

  • сниженный годовой процент за первый год обслуживания;
  • широкий выбор способов подачи запроса на получение кредита;
  • возможность оплаты задолженности по кредиту несколькими способами;
  • оплата товаров и услуг на интернет-ресурсах;
  • возможность получить заёмные средства без подтверждения уровня дохода на сумму, не превышающую 15 базовых величин;
  • граждане, получающие пенсионные выплаты на счёт Беларусбанка, могут не представлять справки о доходах.

Перечень документов

Потенциальный заёмщик для подачи запроса в банк должен подготовить следующий пакет документации:

  1. оригиналы и копии паспортов заёмщика и поручителей;
  2. оригинал и копия пенсионного удостоверения;
  3. справка поручителя, если перечисления заработной платы или пенсионного пособия совершаются на счёт банка, то предъявляется выписка за 3 месяца;
  4. согласие заёмщика и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь;
  5. согласие заёмщиков и поручителей на предоставление кредитору информации о нём Национальным Банком РБ и на проверку достоверности указанных сведений;
  6. справка заёмщика о размере пенсионного пособия за 3 прошедших месяца;
  7. справка о размере дохода может не предоставляться при получении займа в размере, рассчитанном с учетом среднемесячного дохода, не превышающего 15 базовых величин.

Как оформить кредит после выхода на пенсию

Жизнь не останавливается, когда вы прекращаете работать. Более того, когда вы выходите на пенсию, ваши расходы могут возрасти, а пенсия, которую будет начислять вам государство, не сможет покрыть расходов. Хорошая новость заключается в том, что в Беларуси можно взять кредит пенсионеру, несмотря на то что многие кредиторы могут отклонить заявку, имея ограничение на кредитование граждан в возрасте, превышающем 61 год.

Почему пенсионеру могут отказать в кредите?

Для банков трудность в кредитовании пенсионеров состоит в том, что риск неплатежеспособности у них повышается – это связано с возрастом и с ограничением доходов. В результате пенсионерам могут либо предлагать более высокие процентные ставки по займам, либо сокращать сроки кредитования или просто полностью отклонять заявки на кредит.

Однако некоторые банки признают, что пенсионеры могут быть хорошими кандидатами на получение кредита. В первую очередь, это касается клиентов, которые продолжают работать после 61 года. Военные пенсионеры также в почете: они могут получать высокое пособие уже после 43-45 лет и при этом иметь постоянную зарплату «на гражданке».

Какие условия кредитования доступны пенсионерам?

Кредиты для пенсионеров предполагают предоставление в банк следующих документов:

  • — паспорт или вид на жительство;
  • — пенсионное удостоверение;
  • — справка о размере начисляемого пенсионного пособия;
  • — справка о дополнительных источниках дохода.

Оформить кредит пенсионеры в Минске и других городах могут как в рамках специальных программ, так и обратившись в банк за потребительским кредитом на общих условиях. В данном случае нужно выбирать тот кредитный продукт, параметры которого допускают, что возраст заемщика может достигать 65 – 70 лет на момент погашения займа. Стоит отметить, что специализированные кредиты для пенсионеров отличаются не высокой максимальной суммой – в среднем банк готов предложить до 5 000 BYN. Однако шансов получить деньги по такой программе больше

Особенно это важно, если вы неработающий пенсионер

Как узнать свои шансы, не выходя из дома?

Если вы задумываетесь о том, чтобы оформить кредит, находясь на пенсии, то сделать первый шаг к осуществлению этого плана можно даже без посещения банка. Вы можете отправить заявку в один или несколько банков прямо на ВЫБЕРИ!BY. Ваши контактные данные будут переданы банку-партнеру, специалисты которого проконсультируют вас по всем сопутствующим вопросам.

Основные параметры кредита

Займ “Время жить” оформляется только с обеспечением в виде поручительства физического лица, залога недвижимости или автомобиля. Основные параметры кредита представлены в таблице:

Название Сумма кредита Процентная ставка, % годовых Срок кредитования, месяцев ПСК, % годовых Возраст
Время жить Не более 150 базовых величин (минимальный размер оплаты труда) Ставка рефинансирования (СР) НБ РБ + 2% — 4,5% До 36 месяцев Нет данных От 18 лет

Воспользоваться этим кредитом Беларусбанка могут любые категории пенсионеров, получающих выплаты как по старости, так и по инвалидности вне зависимости от группы и возраста. Кредит выдается на потребительские нужды и отчета о целевом использовании не требует.

Беларусбанк предлагает сервис подбора подходящего займа

Условия кредитования

Прежде, чем оформлять кредит, необходимо изучить условия кредитования. Это поможет выбрать лучшую процентную ставку, избавит от штрафов за просрочки и позволит сэкономить на досрочном погашении.

Общие условия

Процентная ставка по кредиту пенсионерам плавающая и базируется на ставке рефинансирования НБ РБ. Если повышается базовая ставка, то повышается и ставка по займу. Установленная 27.06.2018 ставка рефинансирования составляет 10%. Соответственно, процент по кредиту находится в диапазоне от 12 до 14,5 % годовых.

Об увеличении процентной ставки банк письменно уведомляет клиентов за десять дней до вступления в силу новых условий. В течение 10 дней со дня получения клиент должен в отделении банка оформить дополнительное соглашение о повышении ставки. Если этого не сделать, то банк выдвинет требование о досрочном закрытии кредита в 3 месячный срок.

В первый год пользования потребительским кредитом проценты ниже, чем в последующие. На стандартных условиях в первый год – ставка рефинансирования НБ РБ + 3,5 %, со второго – СР + 4,5%.

Сумма кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от платежеспособности заемщика. При расчете учитываются доходы клиента за вычетом обязательных расходов: коммунальные платежи, телефон, кредиты в других банках.

Беларусбанк откажет в кредите если:

  • Расходы превышают половину чистого дохода (доход после уплаты ежемесячного платежа по кредиту).
  • Чистый доход ниже прожиточного минимума.

Гарантия возврата кредита “Время жить” является обеспечение. В качестве обеспечения можно оформить поручительство или заложить имущество. Также можно использовать в качестве обеспечения неустойку, гарантию юридического лица или гарантийный депозит

При несвоевременной оплате ежемесячных платежей Беларусбанк начисляет штраф в виде удвоенной процентной ставки на сумму задолженности. Если заемщик не погашает кредит вовремя, то банк требует этого от поручителя. В крайнем случае, если просрочку по кредиту не выплачивает ни заемщик, ни поручители, то банк принудительно взыскивает задолженность. На счета и имущество заемщика накладывается арест, ограничивается его право на выезд из страны.

Клиент в любое время может погасить кредит полностью или частично. Штрафов или минимального срока пользования займом нет. Для досрочного погашения необходимо направить в банк заявление. Если этого не сделать,  то банк продолжит списывать деньги за ежемесячные платежи по графику.

При переезде необходимо перевести обслуживание остатка задолженности в отделение банка по новому месту жительства. Для этого нужно требуется заявление течение 30 дней с даты изменения адреса. В старом отделении необходимо оплатить проценты за фактическое пользование кредитом и закрыть счёт. Остаток задолженности переводится в новое отделение.

Льготные условия

Единственная льготная категория заемщиков – члены клуба «Бархат». Для них предусмотрено сниженная процентная ставка. В первый год пользования кредитом – ставка рефинансирования НБ РБ + 2%, второй год – СР +3%.

Для участия в программе необходимо оформить карту Maestro премиум. Заказать ее выпуск можно по телефону 147 или на сайте банка. Стоимость выпуска 12 бел. руб. при заказе в отделении, 11 бел. руб. при оформлении на сайте.

Кроме сниженной процентной ставки по кредиту клиент сможет воспользоваться скидками, кэшбэком, овердрафтом по карте.

Добавить комментарий