Кредиты для госслужащих и бюджетников: условия, процентные ставки

Требования к заемщикам по кредиту госслужащим

Несмотря на целый ряд лояльных условий по программам такого рода, каждый соискатель должен соответствовать основным требованиям банка. В число этих требований могут включаться те, которые устанавливаются банком отдельно. Вместе с этим можно выделить систему самых распространённых требований к каждому заемщику. В их числе:

Гражданство РФ.
Стаж государственной службы — не менее 3 месяцев (во внимание принимается совокупный трудовой стаж).
Постоянная регистрация в одном из регионов России — в идеале, регистрация в регионе оформления договора.
Постоянный доход — у любого государственного служащего он должен быть по умолчанию.
Отсутствие большой закредитованности.

Хорошая кредитная история в этом случае будет большим плюсом. У части государственных служащих небольшая заработная плата. Поэтому банки внимательно относятся к тому, как потенциальный клиент исполнял свои сторонние обязательства.

Как оформить кредит для госслужащих

Процесс оформления всегда должен начинаться с внимательного изучения условий

Предложений много, и, чтобы выбрать наиболее подходящее из них, необходимо обращать внимание на основные условия кредитования. Как правило, эти условия указываются в «шапке» описания любой кредитной программы

После подбора подходящей программы изучения ее условий, заполняется онлайн-заявка. Удобство заполнения дистанционной заявки неоспоримо. За несколько минут соискатель может узнать предварительное решение по кредиту. После заполнения заявки:

Клиент узнает предварительное решение.
Связывается с банком.
Подтверждает заявку.
Согласовывает дату личного визита в банк.
Предоставляет дополнительную информацию — при необходимости.

При успешном и правильном выполнении всех указанных действий, заемщику остается посетить офис кредитного учреждения в оговоренные сроки. На этой стадии проверяются документы соискателя, и подписывается кредитный договор.

Более того, некоторые банки работают в дистанционном режиме. Специалист курьерской службы прибудет в указанное место и время с готовым договором. Если не возникнет проблем с оформлением, то одобренная сумма поступит на дебетовую карту или банковский счет. При желании сумму можно запросить и в наличном виде.

По какой причине могут отказать в кредите государственному служащему

Следует заметить, что не все смогут воспользоваться таким кредитом. Отказ можно получить в том случае, если банк увидел недостаточность дохода денежных средств по кредитному обслуживанию. Существует также и система целевых кредитов, для лиц от 21 года до 62 лет с регистрацией района расположения отделения банка.

Отказы так же поступают в случае недостаточности стажа государственной службы. Лица, проработавшие на бюджетной службе недостаточно времени, не могут рассчитывать на специальные банковские программы. Вместе с этим, они могут оформить обычный потребительский кредит, предназначенный для общего пользования. Самые частые причины для отказа:

Ошибки и неточности в документации.
Намеренное искажение информации в онлайн-заявке.
Плохая кредитная история.
Большая кредитная нагрузка при маленькой заработной плате государственного служащего.
Несоответствие основным требованиям кредитной организации ― гражданство, возраст, наличие обязательных документов, прочим требованиям.

В любом случае, госслужащим получить кредит намного легче, чем остальным заемщикам. Это связано с тем, что даже при относительно небольшой заработной плате они имеют ряд гарантий со стороны государства. Получение премий, мотивационных и подъемных выплат, дотаций и прочих платежей, расценивается банками как благоприятное обстоятельство.

Особенности кредита для госслужащих.

При заведении кредитной заявки банк требует, что организация, в которой работает будущий заемщик, обязательно принадлежала к госструктуре. Тип организации может быть:

Государственный.
Правоохранительный
Судебный.
Налоговый
Военный.
Культурный.
Образовательный
Муниципальный и проч.

Принадлежность к госструктуре является главным требованием банка к компании-работодателю клиента. Например, госслужащий или сотрудник МВД может взять кредит по программе с госучастием с определенными скидками на проценты, облегченными вариантами погашения долга и проч. Благодаря тому, что госслужащие имеют стабильный доход, риски банков в плане выплат значительно уменьшаются, поэтому банк может предоставить более выгодные условия. Госучреждения стабильно индексируют зарплаты, периодически повышая их. Это придает госслужащему статус финансово-стабильного клиента в глазах кредитора.

Условия по кредиту для госслужащих в Сбербанке и Промсвязьбанке.

Условия	Сбербанк	Промсвязьбанк
Сумма	До 1,5 млн.р.	До 1 млн.р.
Срок	До 5 лет	До 84 мес.
Ставка	От 16,9%	13,9-20,9% ( в зависимости от срока службы, должности)
Страхование	Если без, то +2 п.п. к ставке.	Можно без (+4% к ставке)
Залог	Не обязательно. Если есть, то сумма может быть увеличена до 3 млн.р., а ставка снижена до 13,9%	Не требуется
Цель	Нецелевой	Нецелевой

Оба банка предлагают практически одинаковые условия. Если нужна крупная сумма и есть возможность предоставить залог или поручителей, то можно рассмотреть предложения Сбербанка. Если нет ни того, ни другого, то предложение ПСБ будет интереснее за счет более низких ставок. Также в ПСБ можно взять кредит на более длительный срок, что позволит уменьшить ежемесячный платеж.

Отношение банков к бюджетникам

При достаточном доходе у российских бюджетников почти не возникает проблем с получением кредитов. Стаж работы в госструктурах от 6 месяцев устроит практически любой банк. Финансовые учреждения лояльно относятся к представителям этой сферы, и на это есть рациональные причины:

Ниже риск потери работы. Закрытие государственных учреждений или сокращение персонала в них происходит реже, чем в частных структурах. А потеря работы – основная причина дефолтов заёмщиков.
Прогнозируемая и регулярная заработная плата. Планомерная индексация оклада бюджетников – одна из целей правительства РФ. Это увеличивает вероятность, что даже при экономической нестабильности госслужащие останутся платёжеспособными.
Высокая дисциплина выплаты долговых обязательств. Бюджетники реже допускают просрочки и невыплаты по кредитам.

Эти факторы говорят о том, что бюджетники – более выгодные заёмщики, чем работники коммерческих компаний. В то же время есть и негативный фактор – нередко заработная плата у них ниже. По информации из отчёта «Avito Работа», средний оклад у бюджетников по России составляет 29 тыс. руб. Это на 11,6% ниже, чем аналогичный показатель для всех заработков по стране. А уровень доходов – ключевой параметр оценки при рассмотрении заявки на кредит. Поэтому не всегда работники бюджетной сферы получают запрашиваемую сумму. Часто банки либо одобряют меньше, либо предлагают увеличить срок кредитования.

Вряд ли в банке станут выдавать кредит, если нагрузка на заёмщика будет выше 40% совокупных доходов.

Чтобы повысить одобренную сумму, стоит использовать следующие приёмы:

Подать заявку вместе с созаёмщиком.
Обратиться за кредитом в банк, на карту которого перечисляется заработная плата. Таким клиентам предлагают займы под более низкую % ставку и могут одобрить большую сумму.

Итак, мы установили, что банки с удовольствием выдают займы госслужащим. Проблема может быть только в небольшой одобренной сумме и в условиях кредитования

Значит, особое внимание нужно уделить выбору банка. Чтобы читатель не тратил время на поиски, здесь собраны лучшие предложения по 3 видам кредитования: ипотеке, потребительским и автокредитам

Расчет расходов на кредит Хакасского Муниципального Банка

Не подходит срок

Кредит “Для бюджетников заявка онлайн” 6,4

Требуется подтверждения дохода
Требуется обеспечение

Срок рассмотрения до 2-х дней
Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит срок

Кредит “Для бюджетников” с обеспечением 6,4

Требуется подтверждения дохода
Требуется обеспечение

Срок рассмотрения до 2-х дней
Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит срок

Кредит “Для бюджетников” без обеспечения 6,6

Требуется подтверждения дохода
Без залога

Срок рассмотрения до 2-х дней
Без поручительства

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Кредит “Рефинансирование” 6,4

Требуется подтверждения дохода
Требуется обеспечение

Срок рассмотрения до недели
Требуется поручительство

Подробнее