Знаток Финансов

Кредит для бюджетников и госслужащих

Требования к заемщикам по кредиту госслужащим

Несмотря на целый ряд лояльных условий по программам такого рода, каждый соискатель должен соответствовать основным требованиям банка. В число этих требований могут включаться те, которые устанавливаются банком отдельно. Вместе с этим можно выделить систему самых распространённых требований к каждому заемщику. В их числе:

Гражданство РФ.
Стаж государственной службы — не менее 3 месяцев (во внимание принимается совокупный трудовой стаж).
Постоянная регистрация в одном из регионов России — в идеале, регистрация в регионе оформления договора.
Постоянный доход — у любого государственного служащего он должен быть по умолчанию.
Отсутствие большой закредитованности.

Хорошая кредитная история в этом случае будет большим плюсом. У части государственных служащих небольшая заработная плата. Поэтому банки внимательно относятся к тому, как потенциальный клиент исполнял свои сторонние обязательства.

Как оформить кредит для госслужащих

Процесс оформления всегда должен начинаться с внимательного изучения условий

Предложений много, и, чтобы выбрать наиболее подходящее из них, необходимо обращать внимание на основные условия кредитования. Как правило, эти условия указываются в «шапке» описания любой кредитной программы

После подбора подходящей программы изучения ее условий, заполняется онлайн-заявка. Удобство заполнения дистанционной заявки неоспоримо. За несколько минут соискатель может узнать предварительное решение по кредиту. После заполнения заявки:

  1. Клиент узнает предварительное решение.
  2. Связывается с банком.
  3. Подтверждает заявку.
  4. Согласовывает дату личного визита в банк.
  5. Предоставляет дополнительную информацию — при необходимости.

При успешном и правильном выполнении всех указанных действий, заемщику остается посетить офис кредитного учреждения в оговоренные сроки. На этой стадии проверяются документы соискателя, и подписывается кредитный договор.

Более того, некоторые банки работают в дистанционном режиме. Специалист курьерской службы прибудет в указанное место и время с готовым договором. Если не возникнет проблем с оформлением, то одобренная сумма поступит на дебетовую карту или банковский счет. При желании сумму можно запросить и в наличном виде.

По какой причине могут отказать в кредите государственному служащему

Следует заметить, что не все смогут воспользоваться таким кредитом. Отказ можно получить в том случае, если банк увидел недостаточность дохода денежных средств по кредитному обслуживанию. Существует также и система целевых кредитов, для лиц от 21 года до 62 лет с регистрацией района расположения отделения банка.

Отказы так же поступают в случае недостаточности стажа государственной службы. Лица, проработавшие на бюджетной службе недостаточно времени, не могут рассчитывать на специальные банковские программы. Вместе с этим, они могут оформить обычный потребительский кредит, предназначенный для общего пользования. Самые частые причины для отказа:

  • Ошибки и неточности в документации.
  • Намеренное искажение информации в онлайн-заявке.
  • Плохая кредитная история.
  • Большая кредитная нагрузка при маленькой заработной плате государственного служащего.
  • Несоответствие основным требованиям кредитной организации ― гражданство, возраст, наличие обязательных документов, прочим требованиям.

В любом случае, госслужащим получить кредит намного легче, чем остальным заемщикам. Это связано с тем, что даже при относительно небольшой заработной плате они имеют ряд гарантий со стороны государства. Получение премий, мотивационных и подъемных выплат, дотаций и прочих платежей, расценивается банками как благоприятное обстоятельство.

Особенности кредита для госслужащих.

При заведении кредитной заявки банк требует, что организация, в которой работает будущий заемщик, обязательно принадлежала к госструктуре. Тип организации может быть:

  • Государственный.
  • Правоохранительный
  • Судебный.
  • Налоговый
  • Военный.
  • Культурный.
  • Образовательный
  • Муниципальный и проч.

Принадлежность к госструктуре является главным требованием банка к компании-работодателю клиента. Например, госслужащий или сотрудник МВД может взять кредит по программе с госучастием с определенными скидками на проценты, облегченными вариантами погашения долга и проч. Благодаря тому, что госслужащие  имеют стабильный доход, риски банков в плане выплат значительно уменьшаются, поэтому банк может предоставить более выгодные условия. Госучреждения стабильно индексируют зарплаты, периодически повышая их. Это придает госслужащему  статус финансово-стабильного клиента в глазах кредитора.

Условия по кредиту для госслужащих в Сбербанке и Промсвязьбанке.

Условия Сбербанк Промсвязьбанк
Сумма До 1,5 млн.р. До 1 млн.р.
Срок До 5 лет До 84 мес.
Ставка От 16,9% 13,9-20,9% ( в зависимости от срока службы, должности)
Страхование Если без, то +2 п.п. к ставке. Можно без (+4% к ставке)
Залог Не обязательно. Если есть, то сумма может быть увеличена до 3 млн.р., а ставка снижена до 13,9% Не требуется
Цель Нецелевой Нецелевой

Оба банка предлагают практически одинаковые условия. Если нужна крупная сумма и есть возможность предоставить залог или поручителей, то можно рассмотреть предложения Сбербанка. Если нет ни того, ни другого, то предложение ПСБ будет интереснее за счет более низких ставок. Также в ПСБ можно взять кредит на более длительный срок, что позволит уменьшить ежемесячный платеж.

Отношение банков к бюджетникам

При достаточном доходе у российских бюджетников почти не возникает проблем с получением кредитов. Стаж работы в госструктурах от 6 месяцев устроит практически любой банк. Финансовые учреждения лояльно относятся к представителям этой сферы, и на это есть рациональные причины:

  1. Ниже риск потери работы. Закрытие государственных учреждений или сокращение персонала в них происходит реже, чем в частных структурах. А потеря работы – основная причина дефолтов заёмщиков.
  2. Прогнозируемая и регулярная заработная плата. Планомерная индексация оклада бюджетников – одна из целей правительства РФ. Это увеличивает вероятность, что даже при экономической нестабильности госслужащие останутся платёжеспособными.
  3. Высокая дисциплина выплаты долговых обязательств. Бюджетники реже допускают просрочки и невыплаты по кредитам.

Эти факторы говорят о том, что бюджетники – более выгодные заёмщики, чем работники коммерческих компаний. В то же время есть и негативный фактор – нередко заработная плата у них ниже. По информации из отчёта «Avito Работа», средний оклад у бюджетников по России составляет 29 тыс. руб. Это на 11,6% ниже, чем аналогичный показатель для всех заработков по стране. А уровень доходов – ключевой параметр оценки при рассмотрении заявки на кредит. Поэтому не всегда работники бюджетной сферы получают запрашиваемую сумму. Часто банки либо одобряют меньше, либо предлагают увеличить срок кредитования.

Вряд ли в банке станут выдавать кредит, если нагрузка на заёмщика будет выше 40% совокупных доходов.

Чтобы повысить одобренную сумму, стоит использовать следующие приёмы:

  • Подать заявку вместе с созаёмщиком.
  • Обратиться за кредитом в банк, на карту которого перечисляется заработная плата. Таким клиентам предлагают займы под более низкую % ставку и могут одобрить большую сумму.

Итак, мы установили, что банки с удовольствием выдают займы госслужащим. Проблема может быть только в небольшой одобренной сумме и в условиях кредитования

Значит, особое внимание нужно уделить выбору банка. Чтобы читатель не тратил время на поиски, здесь собраны лучшие предложения по 3 видам кредитования: ипотеке, потребительским и автокредитам

Расчет расходов на кредит Хакасского Муниципального Банка

Не подходит срок

Кредит “Для бюджетников заявка онлайн” 6,4

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит срок

Кредит “Для бюджетников” с обеспечением 6,4

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит срок

Кредит “Для бюджетников” без обеспечения 6,6

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Кредит “Рефинансирование” 6,4

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит срок, не подходит спецпрограмма

Кредит “Для участников зарплатных проектов с обеспечением онлайн” 6,4

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит срок, не подходит спецпрограмма

Кредит “Для пенсионеров с обеспечением заявка онлайн” 6,4

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит срок, не подходит спецпрограмма

Кредит “Для пенсионеров” с обеспечением 6,4

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит срок, не подходит спецпрограмма

Кредит “Для участников зарплатных проектов с обеспечением” 6,4

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит срок, не подходит спецпрограмма

Кредит “Для участников зарплатных проектов без обеспечения онлайн” 6,6

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит срок, не подходит спецпрограмма

Кредит “Для участников зарплатных проектов без обеспечения” 6,6

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит срок, не подходит спецпрограмма

Кредит “Потребительский с обеспечением заявка онлайн” 6,4

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит срок, не подходит спецпрограмма

Кредит “Для пенсионеров” без обеспечения 6,6

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит срок, не подходит спецпрограмма

Кредит “Потребительский” с обеспечением 6,4

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит срок, не подходит спецпрограмма

Кредит “Для любимых с обеспечением” 6,4

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит срок, не подходит спецпрограмма

Кредит “Потребительский” без обеспечения 6,6

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит сумма, не подходит спецпрограмма

Кредит “Большой” 6,4

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит сумма, не подходит спецпрограмма

Кредит “Большой оформление онлайн” 6,4

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство

Подробнее

Не подходит сумма, не подходит срок, не подходит спецпрограмма

Кредит “Для пенсионеров без обеспечения онлайн” 6,6

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит сумма, не подходит срок, не подходит спецпрограмма

Кредит “Потребительский без обеспечения заявка онлайн” 6,6

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства

Подробнее

Не подходит сумма, не подходит срок, не подходит спецпрограмма

Кредит “Доступный при заявке онлайн” 6,5

  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Подробнее

Дата обновления: 25.02.2020 13:01

Информация о ставках и условиях кредита в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Условия оформления кредитов для госслужащих

Суть всех программ заключается в предоставлении государственным и бюджетным служащим кредитов на специальных условиях. Эти предложения отличаются от стандартных по целому ряду условий.

В первую очередь важно выделить ключевые моменты продукта. Во-первых, речь практически в каждом случае идет о заниженной процентной ставке

Это правило распространяется на все кредиты для государственных служащих, включая и ипотечные продукты.

Во-вторых, государственные служащие пользуются рядом дополнительных преференций, которые оказываются недоступными для остальных клиентских категорий. По этой причине кредит госслужащим всегда стоит особняком по отношению к остальным предложениям банка.

Возрастные ограничения

В этом отношении действуют общие условия и требования. В приоритете сотрудничество с гражданами, достигшими на момент заключения договора 21-летнего возраста. К этому моменту соискатель, скорее всего, обретает финансовую грамотность и независимость.

Плюс, в 21 год соискатели подпадают под требования по трудовому стажу, который достаточно проблематично наработать в 18 лет. В этом возрасте большинство граждан только начинает процесс получения образования.

По максимальному порогу единого показателя — нет. Здесь действует негласное правило: чем моложе потенциальный клиент, тем лучше. И наоборот, клиенты преклонного возраста предполагают для кредитных организаций повышенные риски.

За общий порог можно взять 65 лет. Столько лет должно исполниться заемщику на момент закрытия кредитного договора. В отдельных банках этот ценз может быть выше, в других — ниже.

Общие требования к заемщикам

Рассмотрим каким общим условиям необходимо соответствовать для оформления кредита в банке ⇓

Таблица – Условия кредитования госслужащих и бюджетников

Критерий Значение
Гражданство РФ
Возраст от 23 лет до 65 лет по потребительским кредитам

до 30 лет для холостого бюджетника на ипотеку

до 40 лет для семейного на ипотеку

Регистрация Постоянная
Место работы Бюджетное или государственная организация
Структура организации работы государственная, судебная, правоохранительная, налоговая, военная, муниципальная, культурная, образовательная и другие
Стаж работы от 1 год
Статус ИП Отсутствие, государственные служащие не имеют права заниматься бизнесом

Важно! Если работник бюджетного учреждения или госслужащий имеет просрочки по уплате коммунальных платежей или налогов, то ему будет отказано в получении кредита или ипотеки

Топ 5 банков для бюджетников и госслужащих

Сотрудникам, занятым на государственных и бюджетных предприятиях, банки с удовольствием предоставляют кредиты исходя из следующих преимуществ данной категории граждан:

  1. стабильный и постоянно увеличивающийся доход, за счет индексации со стороны государства;
  2. официальное трудоустройство и выплата заработной платы;
  3. полное соблюдение трудового законодательства.

В таблице представлены банки, дающие выгодные потребительские кредиты госслужащим и бюджетным работникам ⇓

Таблица – Условия предоставления

Наименование банка

Сумма кредита, рублей Срок, месяцев

Процентная ставка, годовых*

Промсвязьбанк 50 000-3 000 000 12-84 10,9-17,9
Бинбанк 50 000-2 000 000 12-84 10,99-23,99
Россельхозбанк 200 000-500 000 1-84 11,5-17,5
СКБ-Банк 51 000-1 300 000 1-60 11,9-22,9
Альфа-Банк 50 000-1 000 000 12-84 11,99-24,99

* Рассмотрены условия представления при отсутствии залога и поручителей. При обеспечении заемщиком залога в виде автомобиля или недвижимости (жилья) процентные ставки будут снижены и составят от 9,9%.

Страховка кредита

Ознакомьтесь со списком страховых компаний – партнеров Промсвязьбанке. Узнать подробную информацию о деятельности каждой из них вы можете, нажав на название СК. Уточните условия страхования у сотрудников Промсвязьбанке при оформлении договора.

Страховая компания Адрес Телефон
Британский страховой дом 127051, Москва, Большой Сухаревский переулок, 5с1 +7 495 755-53-35
ВТБ Страхование 101000, Москва, Чистопрудный бульвар, 8с1 8 800 100-44-40, +7 495 644-44-40
Ингосстрах 117997, Москва, улица Пятницкая, 12с2 +7 495 956-55-55
СОГАЗ 107045 Москва, Уланский переулок, 26 8 800 333-08-88
АльфаСтрахование 115162, Москва, улица Шаболовка, 31Б 8 800 333-09-99, +7 495 788-09-99

Предложение по льготному кредитованию от «Сбербанк»

«Сбербанк», как субсидируемая финансовая структура, принимает участие во всех льготных программах, действующих на территории РФ. В зависимость от типа кредитования, работники бюджетной сферы могут рассчитывать на различные привилегии.

При оформлении потребительского кредита в «Сбербанке», бюджетнику будут предложены следующие условия:

  1. Сумма займа до 1 500 000 рублей;
  2. Срок кредитования до 5 лет;
  3. Ставка от 15,9%.

Для бюджетников, желающих оформить ипотеку в «Сбербанке», по программам государственной поддержки будут предложены следующие годовые проценты:

  • На приобретение квартиры в строящемся жилье – от 13% годовых;
  • На приобретение квартиры в новостройке – от 12,5%;
  • Готовое жильё – от 12%;
  • Жильё по государственной программе – от 11,9%.

Государственная программа приобретения жилья с государственной поддержкой распространяется на первичный рынок. Для участия в ней у бюджетника должна быть зарплатная карта «Сбербанк», жильё должно быть зарегистрировано в собственность, а также обязательным будет приобретение страховки по кредиту. При несоблюдении одного условия к ставке плюсуется 1%, соответственно для льготника получающего зарплату в другом банке, не желающего оформлять квартиру в личную собственность, не оформившего страховку, ставка по ипотеке с господдержкой составит 14,9%, что делает кредит невыгодным.

Стоит заметить, что некоторые категории бюджетников, в частности военнослужащие, имеют специальные условия кредитования, поскольку выплаты по ипотечным кредитам производятся со специального счёта. Потребительский кредит может быть выдан контрактнику только при условии оформления ипотеки в «Сбербанке», а процентная ставка по нему составит 12% годовых.

Кто такие бюджетники

Само по себе понятие бюджетник не имеет чёткого определения. И обычно под ним понимают человека, который получает заработную плату от государства. Под эту категорию попадают:

  • учителя и воспитатели детских садов;
  • врачи и медработники;
  • учёные;
  • работники мэрий и администраций, хотя их принято относить также к госслужащим.

Отдельная категория – служащие из силовых структур, армии и флота РФ. Эти люди получают заработную плату из федерального или муниципального бюджета.

В каждом отдельно взятом банке могут трактовать понятие «бюджетник» по-разному.

Где-то это только госслужащие, где-то только сотрудники учреждений ФГБУ и т. д

Поэтому важно заранее уточнить в банке, попадает ли ваша профессия под льготные условия или кредитуется наравне со всеми

Документы для оформления кредита для госслужащих

Ряд банковских предложений предполагают оформление кредита по паспорту. К основному документу может добавляться дополнительный, — из списка кредитной организации.

Государственные служащие должны подтвердить свой статус

Это крайне важно для получения льгот по кредиту. Поэтому к общегражданскому паспорту нужно будет прикрепить следующие документы:

  • Копия трудовой книжки — обязательно заверяется в отделе бухгалтерии по текущему месту работы.
  • Квитанция по форме 2-НДФЛ — для оценки платежеспособности соискателя.
  • Данные о дополнительных легальных доходах — от образовательной деятельности, либо от занятия искусством.

Государственные служащие ограничены в праве получения дополнительного заработка. Но им разрешено заниматься образовательной деятельностью. Если потенциальный заемщик имеет подобный законный доход, он указывает его при заполнении анкеты на получение кредита в банке.

Потребительские кредиты для бюджетников

Промсвязьбанк

Здесь готовы кредитовать госслужащих и работников бюджетной сферы под ставку от 10,4% годовых. Одобрить могут до 3 млн руб. на срок до 7 лет. Ставку ещё снизят, если будет оформлено страхование, а заявка на кредит оформлена через интернет-банк. Предоставлять обеспечение не требуется. Но возможно привлечение созаёмщика с целью получения большей суммы.

Севергазбанк

Кредит для работников бюджетной сферы здесь оформят на потребительские цели или на рефинансирование других обязательств. Правда, максимальная сумма займа меньше – до 1 млн руб. Или до 2 млн руб. при условии поручительства другого лица. Кредит для бюджетников оформляется на срок от полугода до 7 лет под ставку от 9,75%.

Ещё есть бонусная программа, по которой можно снизить ставку на 0,5% при наличии:

  • положительной кредитной истории в банке;
  • срочного вклада в банке.

ТрансКапиталБанк

Ещё одна программа кредитования госслужащих существует в ТКБ. «Бюджетное решение» – нецелевой потребительский заём до 1 500 000 руб. на срок до 5 лет. Ставка кредитования в диапазоне от 14,5% до 15,5% годовых. Отличительная черта программы – более гибкое отнесение к работникам бюджетной сферы. Так, под её действие попадают даже представители компаний с государственным участием.

Газпромбанк

Военнослужащие, участвующие в НИС, могут получить не только льготную ипотеку, но и потребительский кредит в Газпромбанке. На любые цели можно оформить до полумиллиона рублей на срок до 3 лет. Минимальная % ставка составляет 12,9%.

Добавить комментарий