Знаток Финансов

Кредит на покупку готового бизнеса

Варианты кредитования

В то же время, если вы решили приобрести действующее предприятие, для вас доступны следующие варианты:

  1. Потребительский кредит для физ. лиц. В данном случае не требуется указания цели расходования, а также внесения какого-либо первоначального взноса. Но процент будет достаточно высоким, 15-30%. Снизить его, а также увеличить сумму и получить более выгодные условия позволит залог и привлечение поручителя.
  2. Кредитный брокер. Это специализированные организации, которые готовят документы и отправляют заявки в разные банки. Как правило, они хорошо осведомлены о действующих кредитных программах, а также помогают правильно представить информацию о себе и цели кредитования, правда за свои услуги они берут плату.
  3. Фонды поддержки предпринимательства. На федеральном и региональном уровне реализовываются различные программы, в том числе кредитования и субсидирования новых проектов либо развития старых. Если вы решили приобрести какой-то действующий бизнес, то можете подготовить проект его развития и обоснование прибыльности, что поможет получить средства на покупку.

Проблемным моментом потребительского кредитования является то, что банк не может взять в залог активы приобретаемого предприятия, поскольку они не принадлежат заемщику на момент оформления кредита, который при этом является нецелевым. Предусмотреть обязанность покупателя передать имущество в залог банка после покупки бизнеса по таким программам невозможно.

Другая возможность покупки – это кредиты на развитие бизнеса для юридических лиц и ИП. Например, у вас уже есть успешно действующее предприятие, но вы хотите диверсифицировать бизнес и купить какое-то другое производство либо коммерческую недвижимость, оформленную на другую компанию. В этом случае вы можете обратиться в банк с соответствующим проектом инвестирования.

В любом случае для получения кредитных средств на покупку бизнеса понадобятся:

  • готовый бизнес-план, в котором учтены все показатели прибыльности с учетом расходов на кредит;
  • чистая кредитная история;
  • наличие дополнительного источника постоянного дохода;
  • наличие постоянной регистрации;
  • поручитель;
  • залог покупаемых либо имеющихся в собственности активов.

При этом первый пункт является самым важным, поэтому необходимо тщательно подготовиться. К документам приложите иллюстрации, диаграммы, таблицы расчетов прибыльности.

Нецелевой кредит на покупку готового бизнеса – где получить

Необеспеченный кредит на покупку действующего бизнеса получить практически невозможно, хотя на рынке имеются финучреждения (СБ РФ, ВТБ, Банк Москвы, Росбанк, Газбанк, Связь-Банк, «Финсервис», Азиатско-Тихоокеанский Банк), теоретически предоставляющие займы в размере 3 млн руб. без залога. Доступны их ссуды только заёмщикам с высоким официальным доходом (от 50-70 тыс. руб.) без огрехов в кредитной истории.

Купить бизнес в кредит с помощью необеспеченной ссуды можно в среднем под 22% годовых и более, хотя на первый взгляд минимальные ставки по банковским программам намного ниже (при условии оформления личного страхования).

По возможности, перед тем как взять кредит под готовый бизнес, заёмщику стоит либо найти обеспеченного поручителя, либо подготовить документы на недвижимость, которую он готов передать в залог по банковской ссуде.

Кредитование покупки готового бизнеса под залог жилья

Так как кредитование покупки готового бизнеса в РФ совершенно не развито, заёмщикам приходится идти на риск и закладывать банку свою личную недвижимость для получения ссуды. Ставки по обеспеченным займам довольно приемлемы (до 15% годовых), а длительный срок кредитования (до 5-10 лет) позволяет взять «в долг» достаточно крупную сумму.

Естественно, получить подобный кредит на покупку действующего бизнеса, можно только при условии наличия официальной работы. Даже если вы твёрдо решили заниматься собственным делом, не стоит увольняться до момента получения ссуды «на руки».

До 15 млн без справок

Одобрение:
92%

36

7

Лимит
до 15 000 000 руб.

Ставка
от 8%

Период
до 180 мес.

Решение
от 2 дн.

Получить

Возврат процентов

Одобрение:
96%

338

75

Лимит
до 1 000 000 руб.

Ставка
от 17,4%

Период
до 60 мес.

Решение
от 15 мин.

Получить

Большой лимит

Одобрение:
90%

233

31

Лимит
до 3 000 000 руб.

Ставка
от 7,9%

Период
до 84 мес.

Решение
от 2 ч.

Получить

В день обращения

Одобрение:
91%

162

68

Лимит
до 5 000 000 руб.

Ставка
от 9,9%

Период
до 60 мес.

Решение
от 10 мин.

Получить

Выгодно

Одобрение:
91%

340

43

Лимит
до 3 000 000 руб.

Ставка
от 9,9%

Период
до 84 мес.

Решение
от 1 дн.

Получить

Документы для получения кредита на готовый бизнес

Частным заемщикам нужно будет предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ — это может быть водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, ИНН и прочие;
  • копию трудовой книжки или договор о найме;
  • документ, подтверждающий доход — в зависимости от требований банка может быть запрошена 2-НДФЛ или справка в свободной форме;
  • дополнительные документы — для повышения вероятности одобрения можно предоставить сведения о собственности, выписки по текущим счетам, данные о дополнительных доходах и прочие.

Указан полный пакет документов. Некоторые банки готовы кредитовать только по паспорту и второму документу. Но сумма, которую можно взять по таким программам, зачастую ограничена 300–500 тыс. рублей.

Корпоративным заемщикам требуется собрать больше бумаг. Необходимо предоставить:

  • устав;
  • решение о создании организации;
  • приказы о выборе генерального директора и главного бухгалтера;
  • свидетельство о регистрации;
  • протокол собрания учредителей;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • копии паспортов учредителей;
  • договор аренды или собственности на помещения, адрес которого указан как юридический;
  • иные по запросу кредитора.

Банк имеет право совершить выездную проверку по юридическому адресу и проверить все прочие предоставленные сведения.

Документы необходимые для сделки

Кредит можно получить как физическое лицо тогда необходимо представить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • военный билет, если заявку оформил молодой человек в возрасте до 27 лет;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • справки и декларации о доходах.

Если заемщиком выступает юридическое лицо в банк представить необходимо больше документов:

  • учредительные документы (решение о создании и приказ о назначении директора);
  • устав;
  • выписку ЕГРН, сроком действия не более 30 дней;
  • документы за 1 отчетный период как минимум. Если бизнесу 12 и более месяцев необходимо предоставить годовую отчетность;
  • справка обо всех счетах в банках с информацией об остатках на них;
  • копии крупных договоров поставок и отгрузки;
  • документы на активы, передаваемые в залог;
  • бизнес-план или экономическое обоснование целесообразности сделки.

Если заемщик индивидуальный предприниматель он должен предоставить книгу доходов и расходов и декларацию с отметкой ИФНС или протоколом об отправке.

Достоинства и недостатки кредитования на покупку

Любая покупка — это противоречия между преимуществами и недостатками, а что касается бизнеса, то положительных и негативных аспектов может быть одинаковое количество и принятие решения остается только за покупателем.

Преимуществами такой сделки выступают:

  • наличие истории бизнеса и адекватная оценка его доходности;
  • наличие помещений и персонала, который знает специфику ведения бизнеса;
  • наработанная клиентская база.

Рисками покупки будут:

  • возможные расторжения договоров с контрагентами, в том числе арендодателем по их инициативе;
  • низкая эффективность персонала и необходимость замены штата;
  • негативная деловая репутация компании, о которой клиент узнает только после совершения сделки.

Мнение экспертов неоднозначны.

«Если это не эмоциональное, а трезвое и взвешенное решение, то конечно нужно брать кредит

Важно, чтобы потенциал приобретаемого был оценен объективно и без иллюзий. Будущее бизнеса должно быть рассчитано в подробной финансовой модели с анализом чувствительности возможных сценариев неблагоприятного развития событий

И совсем здорово, если в качестве залогового обеспечения кредита будет достаточно приобретаемых активов» 

Яков Литвинов, Крайс Девелопмент.

Какие банки предлагают кредиты на бизнес?

Если бизнес крупный и расходы значительные, то интересное предложение представляет «Крайинвест Банк». Максимально возможный размер кредита составляет 70 млн. рублей на 7 лет. Процентная ставка 12%, цель – инвестиции в коммерческую недвижимость.

Более скромный размер, 100 млн. рублей может выдать «Фора банк» на 5 лет под 17% годовых. Кредит дается на покупку материальных активов с обязательным предоставлением бизнес-плана.

Один из самых надежных банков, Сбербанк, предлагает различные варианты кредитования готового бизнеса. Ставка по ним начинается от 11,8%, срок до 10 лет, а суммы до 3 млн. Но для получения необходим серьезный пакет документов и обоснование платежеспособности.

Кредит на покупку бизнеса в Сбербанке

Сумма кредита

до 3 миллионов рублей

сроки кредита

до 10 лет

ставка кредита

от 11,8% годовых

* — требуется большой пакет документов и обоснование платежеспособности

Заманчивое предложение по процентам (от 9,5%) в банке «Кубань Кредит». Он предлагает широкие возможности финансирования инвестиционных проектов при поддержки фонда развития малого и среднего бизнеса. Срок кредитования до 3 лет, а максимальный объем до 4 млрд. рублей.

Получить кредитные средства вероятнее всего получится под проекты в следующих сферах:

  • производство;
  • сельское хозяйство;
  • торговля;
  • сфера услуг.

В последних двух случаях предполагается наличие собственных площадей, оборудования, техники и прочих материальных активов, которые обеспечивают вложения.

Ни один способ кредитования не предполагает покупки бизнеса как идеи. Для любого кредитора обязательно наличие материальных активов, проекта, зарегистрированной документации.

Процесс получения ссуды на готовый бизнес

Перед принятием решения о приобретении функционирующих бизнес проектов, необходимо внимательно изучить имеющиеся документы. Многие предприниматели искусственно снижают доходы от проекта для ухода от уплаты значительных налоговых сборов. Как итог, по документации прибыль может вообще отсутствовать. Данный фактор является для банка существенным недостатком. Поэтому следует предоставить банку подлинный пакет документации с реальным уровнем дохода от бизнеса. Практически во всех банковских системах работают специалисты по оценке рентабельности действующего бизнеса.

Процесс кредитования франшизы проходит в следующей последовательности:

  1. Потенциальный кредитор подбирает работающий бизнес и изучает имеющиеся документы. Разрабатывается бизнес план на дальнейшую работу проекта, он отражает планируемую прибыль.
  2. Заёмщик проводит мониторинг имеющихся программ кредитования у различных банковских организаций.
  3. Составляет заявление на ссуду с предоставлением требуемого пакета документации.
  4. Банк рассматривает заявку и выносит решение по кредитованию.
  5. Заёмщик вносит первоначальный взнос, а остальные денежные средства выделяет банковская организация.

Условия предоставления кредита на покупку бизнеса

Начинающему предпринимателю необходимо помнить, что шансов, для того чтобы получить специальный кредит у него практически нет. Обычно банковские организации предпочитают работать с организациями, зарекомендовавшими себя и имеющими крупными финансовыми оборотами, а также присутствием недвижимости.

Как купить готовый бизнес в кредит

Для начинающего бизнесмена без предпринимательского опыта нужно обратить внимание на потребительский нецелевой кредит. Он является стандартным предложением, который будет предоставлен в любом банке

На получение суммы до 10 миллионов рублей можно смело рассчитывать в Сбербанке, только в случае если есть возможность предоставить залог. Для этого необходимо обратиться как физическое лицо с соответствующим заявлением и набором документов для оформления кредита.

Если планируется приобрести бизнес, стоимость которого не превышает 3-5 миллионов, то исполнение этого варианта будет полностью приемлемым. Процентная ставка составит от 15 до 30%. На размер суммы кредит, срок его выдачи и ставку будет влиять то, если у вас есть возможность предоставить поручителей или залог.

Требования к приобретаемому бизнесу и заемщикам

Ко всем заемщикам и приобретаемому бизнесу предъявляется ряд критериев, которым они должны соответствовать.

Таблица – Критерии, предъявляемые к бизнесу

Критерий Значение
Срок действия бизнеса не менее 6 месяцев
Обязательства Отсутствие задолженности по заработной плате, налоговым и иным платежам в бюджет
Анализ финансового состояния Все показатели должны быть в пределах нормативных значений и/или выше средних показателей, если нормативы не установлены
Наличие активов в собственности Необязательно
Кредитная история Рассматривается бизнес, ранее не привлекающий заемные средства

Требования к заемщику – физическому лицу соответствуют стандартным критериям, предъявляемым к физическим лицам, главными из которых являются:

  • платежеспособность;
  • дееспособность;
  • наличие в собственности ликвидного имущества;
  • положительная кредитная история.

Ответы кредитного специалиста

Именно на приобретение действующей организации средства не выделяются. Но можно запросить нужную сумма на приобретение помещения, оборудования или указать просто «на расширение деятельности».

Если без банковского финансирования возможности купить бизнес нет, то возможно использование этого инструмента. Главное корректно рассчитать свои ресурсы во избежание перебоев с оплатой обязательств.

Перед оформлением договора важно правильно просчитать свои денежные потоки. В зависимости от конкретной ситуации, оплата задолженности может быть произведена:

с зарплаты по основному места работы — если займ оформлен на частное лицо, которое дополнительно работает по найму;
от деятельности текущей компании — актуально, если помимо приобретаемого предприятия у заемщика уже есть доходное дело;
с прибыли от покупаемой фирмы — важно, чтобы компания сразу приносила ожидаемый доход.

По согласования с банком возможно предоставление отсрочки в оплате. Это значит, что в течение оговоренного срока, например, 3 или 6 месяцев, заемщик должен оплачивать по взятому кредиту только проценты.

«Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Условия предоставления денег

Сразу стоит отметить, что физическим лицам по возможности стоит рассмотреть обыкновенный потребительский кредит. Особенно это относится к индивидуальным предпринимателям, которые еще не вели деятельность. Это связано с тем, что банки крайне недоверчиво относятся к новоиспеченным предпринимателям, и получить займ для них – большая проблема.

Бизнесмены, которые ведут деятельность на протяжении хотя бы одного года, имеют гораздо больше шансов на одобрение, но и в этом случае кредиторы могут принимать решение неохотно.

Пожалуй, лучший пример потребительского кредитования с дальнейшей целью в виде покупки предприятия – это кредитные программы Сбербанка России. В самом популярном банке страны деньги можно получить в возрасте с 21 года до 65 лет на момент погашения. В целом условия кредитования выглядят таким образом:

  • доступная к получению сумма – вплоть до 10 000 000 рублей;
  • обеспечение – без залога либо под залог недвижимости;
  • срок погашения задолженности – до 5 лет включительно;
  • процентная ставка – от 13,9% до 15,5% годовых и более.

Лучшие предложения кредитов Смотреть все

Банк Сумма Срок Ставка Заявка

Тинькофф Банк

до 2000000 руб. до 36 мес. от 12%

Альфа-Банк

до 4000000 руб. до 84 мес. от 11,99%

Банк Ренессанс Кредит

до 700000 руб. до 60 мес. от 10,9%

Добавить комментарий