Знаток Финансов

Кредитные карты Связь Банка: условия

Особые условия для состоятельных клиентов

Премиальные клиенты Связь Банка могут рассчитывать на индивидуальный подход, дополнительные опции и более выгодные тарифы на некоторые услуги банка.

  • Вклады. Банк предлагает 3 программы по депозитным вкладам для состоятельных клиентов. Наиболее выгодные условия предусмотрены по тарифу «Коллекция люкс». При размещении 3 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка составит 6.59% в год.
  • Кредитная карта. VIP-клиентам выдается пластиковая карточка с лимитом Visa Infinite. Стоимость годового обслуживания по тарифу составляет 25 000 рублей. Размер предоставляемого лимита определяется индивидуально.
  • Сейфовые ячейки в банке. Аренда надежных сейфовых ячеек на срок от 1 дня до 1 года на специальных условиях.
  • Расчетно-кассовое обслуживание. Перевод денежных средств со счета в течение одного рабочего дня, льготный курс на конвертацию, экспертиза денежных знаков, выдача наличных в приоритетном порядке, расчеты с применением аккредитивов и другие возможности.
  • Инвестирование. Связь Банк является одним из крупнейших игроков на фондовом рынке и оказывает своим клиентам услуги, позволяющие приумножить их капитал. Клиентам доступно профессиональное брокерское обслуживание, интернет-трейдинг, обслуживание по телефону, маржинальное кредитование, аналитика и поддержка, хеджирование рисков на срочном рынке.

Кроме этого, при оформлении кредитной карты категории Platinum и выше, для клиентов открываются возможности платежной системы Visa. Список дополнительных опций включает в себя медицинскую и юридическую поддержку, экстренные услуги по выдаче наличных, блокировку и перевыпуск карты, участие в программе лояльности, расширенную гарантию и защиту покупок.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Как правило, банки охотнее всего одобряют займы клиентам в возрасте от 21 года до 65 лет. Существуют программы кредитования и для граждан, которым исполнилось 18 лет, но в этом случае речь нередко идет о дополнительных условиях: залоге, поручительстве. Главная задача таких ограничений — обезопасить банк от риска невыплаты займа. Чтобы узнать о возрастных требованиях того или иного банка, перейдите во вкладку его продукта на финансовом портале Выберу.ру.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Чтобы узнать, какие документы потребуется предоставить банку вместе с заявкой, откройте страницу интересующей вас программы на финансовом портале Выберу.ру. Нажмите на название займа или «Подробнее» во вкладке с его описанием. Список необходимых бумаг может существенно отличаться в зависимости от программы кредитования, размера займа и других условий.

Как подать онлайн-заявку?

Чтобы подать заявку через интернет, выполните несколько последовательных действий:

  1. Определите подходящую программу кредитования на финансовом портале Выберу.ру.
  2. Нажмите во вкладке интересующего вас займа «Подать заявку».
  3. Заполните форму анкеты на открывшейся странице. Потребуется указать свои паспортные данные, номер телефона, величину ежемесячного дохода. Также следует определить параметры займа — его сумму и срок погашения.
  4. Дайте согласие на обработку персональных сведений и отправьте анкету на рассмотрение.
  5. Дождитесь ответа.

В случае одобрения останется прийти в офис банка с пакетом необходимых документов.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

У каждого банка он может быть своим. Чтобы узнать срок рассмотрения заявки, нажмите «Подробнее» во вкладке с названием займа. На странице с описанием банковской программы среди других условий будет нужный вам пункт.

Какие процентные ставки у Связь-Банка на сегодня?

Процентная ставка и другие условия займов, которые предлагает Связь-Банк, перечислены в карточках с описанием того или иного продукта на финансовом портале Выберу.ру. Чтобы пользователям легче было сопоставить параметры кредитования в рамках той или иной программы, все данные опубликованы на одной странице. Чтобы увидеть процентную ставку и другие условия, перейдите в раздел портала Выберу.ру, посвященный продуктам Связь-Банка.

Отказ в кредите – какие причины?

Наиболее распространенные причины отказа в выдаче займа следующие:

  • Испорченная кредитная история. Если клиент допускал просрочки, банк вряд ли захочет иметь с ним дело.
  • Недостаточный уровень дохода. Сумма ежемесячного платежа при погашении займа не должна превышать 50% суммарного заработка клиента.
  • Недостоверность сведений в заявке. Если обнаружится, что клиент указал некорректную информацию в анкете, банк однозначно откажет в предоставлении займа.
  • Несоответствие определенным требованиям банка (возраст, трудоустройство и пр.).

Таким образом, вы можете определить самостоятельно, по какой причине вам отказали в выдаче займа.

Другие счета и карты

Другие банковские счета предполагают постоянное пользование или хранение денег до востребования, использование их для расчетов с другими людьми и организациями. На счету в ПСБ можно хранить деньги в рублях, долларах, евро и другой конвертируемой валюте. Отдельная программа предназначена для дольщиков.

Дебетовую карту (и счет, который к ней прилагается) можно получить, не являясь зарплатным клиентом. Счет карты можно регулярно пополнять – для этого можно воспользоваться банкоматом, зайти в офис банка, перевести деньги с карты на карту. Деньги на счету можно использовать для безналичного расчета или снятия наличных.

Дополнительные возможности дебетовых карт ПСБ (различаются в разных тарифах):

  • Кэшбек – от 5 до 7%, возможно начисление милями, выбор категорий;
  • Проценты на остаток – до 5%;
  • Дополнительные карты – если предусмотрены;
  • Выбор валюты – если предусмотрен;
  • Скидки – если предусмотрены;
  • Бесплатное обслуживание карты (в большинстве проектов).

Отдельная программа предусмотрена для пенсионеров и ветеранов – скидки на лекарства и заправку автомобиля, возможность снятия денег в любом банкомате, бесплатное обслуживание, дополнительные бонусы за зачисление пенсии на эту же карту.

Бонусная программа

Кеш-бек

Название карты оправдывает себя, поскольку по ней предусмотрена программа лояльности Cash Back. Cash Back ‒ это возврат определенной суммы от потраченных денежных средств. По условиям программы возврат осуществляется с суммы безналичной оплаты покупок. Размер кеш-бека зависит от категории, к которой относится покупка.

Условия бонусной программы:

  • 7% на выбранную категорию;
  • 1% на все категории.

На момент заключения договора заемщику предлагается выбрать одну категорию, на которую будет действовать повышенный кеш-бек. Всего представлено 4 категории ‒ «Строительство и ремонт», «Автозаправки и автосервисы», «Развлечения и досуг», «Авиабилеты». Менять категорию можно один раз в месяц. Для этого необходимо позвонить в call-центр или посетить отделение финансовой организации.

Максимальная сумма возврата ‒ 5 000 рублей в месяц.

Скидки у партнеров

Владельцы пластиковой карточки могут получить скидку при оплате товаров и услуг у партнеров платежной системы Visa. Максимальный размер скидки ‒ 20%.

Список акций у партнеров:

  • скидка 5% в компании DHL Express;
  • скидка до 20% на проживание в отеле Red Stars Hotel;
  • 1 000 подарочных бонусов на развлечения в Dino Club;
  • скидка 15% на покупки в магазине «МЕГАЧАС»;
  • скидка 7% на одежду и аксессуары в магазине Armani Exchange.

Полный список партеров и действующих акций представлен на сайте платежной системы Visa.

Банковские счета и дебетовые карты

Самый простой и распространенный способ иметь счет в банке – это получать деньги на зарплатную карту. Сейчас зарплатный счет – обязательный атрибут официального трудоустройства. Карта привязана к счету, позволяет пользоваться деньгами на нем в любом месте, где находится владелец. Но карты может и не быть, и тогда владелец должен будет совершать операции со счетом, приехав в банк или воспользовавшись онлайн-кабинетом.

Предложения по зарплатным картам Промсвязьбанка:

  • Снятие наличных;
  • Кэшеэк от 2 до 5% (может отсутствовать);
  • Начисление процентов на остаток на счету – до 8% (может отсутствовать);
  • Переводы в другие банки (возможна комиссия);
  • Особые предложения (если предусмотрены условиями зарплатного проекта).

Важная информация для тех, кто выбирает зарплатные карты для сотрудников – в банке предусмотрено три разных проекта, условия сильно отличаются между собой.

Обзор кредитных карт

Итак, Связь Банк действительно предлагает всего одну кредитную карту для своих пользователей. Это кредитная карта с кэшбэк, Виза Platinum. Из названия можно понять, что она предоставляет возможность своим пользователям получать бонусы от каждой покупки. Ее основное преимущества заключаются в следующем:

  • максимальный кредитный лимит — до 500000 рублей;
  • скидки у партнеров банка — до 20%, в соответствии с программами от платежной системы Виза;
  • кэшбэк — до 7% по выбранным категориям;
  • кэшбэк — 1% от всех покупок;
  • бесплатный SMS-банкинг на 3 месяца;
  • льготный период — до 55 дней.

Теперь рассмотрим условия более подробно

В основном карточка привлекает к себе внимание высоким процентом кэшбэка 7% на выбранную категорию. При этом банк предлагает для своих клиентов несколько категорий, среди которых:

  • строительство и ремонт;
  • развлечение и досуг;
  • рестораны;
  • автосервисы и АЗС;
  • авиабилеты.

Пользователь может выбрать только одну из выше перечисленных категорий, но за все остальные покупки также предусмотрен кэшбэк в размере 1%. То есть, это бонус распространяется на любые расходные операции по карте за исключением снятия наличных в банкомате.

Также потенциальному пользователю нужно знать и прочие условия обслуживания карточки. В первую очередь о кредитном лимите стоит сказать, что максимальная сумма всегда рассчитывается в зависимости от доходов заемщика, которые здесь, кстати, документально подтверждать не нужно. Плата за годовое обслуживание взимается следующим образом: по 50 рублей ежемесячно, первый месяц бесплатно. Услуга мобильного интернет-банкинга предоставляется бесплатно.

Годовая процентная ставка – 25% в год, льготный период не распространяется на операции по снятию наличных. Кстати, снимать наличные с карты невыгодно, потому что стоимость одной операции — 4,5%, но не менее 450 рублей. Минимальный платеж по карте 5% от суммы долга, плюс начисленные проценты. Оплата производится ежемесячно 25 числа. Кстати, что касается штрафа, то при несвоевременной оплате банк единовременно списывает 500 рублей.

Страховка кредита

Ознакомьтесь со списком страховых компаний – партнеров Связь-Банка. Узнать подробную информацию о деятельности каждой из них вы можете, нажав на название СК. Уточните условия страхования у сотрудников Связь-Банка при оформлении договора.

Страховая компания Адрес Телефон
Гелиос 109544, Москва, Бульвар Энтузиастов, 2 8 800 100-70-07
ВТБ Страхование 101000, Москва, Чистопрудный бульвар, 8с1 8 800 100-44-40, +7 495 644-44-40
Ингосстрах 117997, Москва, улица Пятницкая, 12с2 +7 495 956-55-55
МетЛайф 127015, Москва, улица Бутырская, 76с1 8 800 510-35-10, +7 495 232-28-28
СОГАЗ 107045 Москва, Уланский переулок, 26 8 800 333-08-88

Особенности ипотеки

В ПСБ предусмотрено несколько ипотечных кредитных программ для:

  • новостроек;
  • вторичного жилья;
  • семей с детьми;
  • семей военнослужащих.

В отличие от потребительского кредита, заемщиков может быть несколько (до четырех человек). Все они должны удовлетворять стандартным требованиям – быть старше 21 года и младше 65 на момент возврата, иметь гражданство РФ и постоянную прописку, стабильный доход и рабочий телефон. Для мужчин обязателен военный билет.

Если заемщиков несколько, они должны приходиться друг другу:

  • Мужем и женой, в том числе гражданскими;
  • Родителями и детьми, если соблюдаются условия по возрасту;
  • Братьями и сестрами, в том числе неполнородными (то есть только по отцу или матери);
  • Другими родственниками (дяди и тети, двоюродные и троюродные братья и сестры, племянники, бабушки и дедушки).

Если заемщиков несколько, их финансовые обязательства могут быть распределены равномерно или неравными долями – это фиксируется в договоре.

Список преимуществ и недостатков

Для того чтобы понять, стоит ли оформлять пластик, нужно взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ». Сделать это можно с помощью обычного анализа преимуществ и недостатков. Начнем с преимуществ:

  • Большой кредитный лимит. Максимальная сумма по кредитке составляет 500 тысяч рублей.
  • Начисление процентов. При наличии собственных средств на счете, на сумму начисляется 0.01%.
  • Фиксированная ставка. На все операции установлена единая ставка, которая не может быть изменена. Размер ставки — 25% годовых.
  • Бонусная программа. С помощью бонусной программы можно экономить до 5 000 рублей в месяц, получая кеш-бек 7% в избранной категории.
  • Невысокая плата за обслуживание. Стоимость годового обслуживания составляет 600 рублей за премиальную категорию пластика с наличием дополнительных опций.
  • Без подтверждения дохода. Для того чтобы получить положительное решение от банка, не обязательно представлять справку о доходе или подтверждать трудовую занятость.
  • Grace-период. В течение 55 суток с момента совершения покупки на сумму задолженности не будут начисляться проценты.
  • Снятие личных средств без комиссии. Собственные деньги, размещенные на кредитном счете, снимаются без комиссии в ПВН и банкоматах банка. В сторонних банкоматах комиссия составит 1%.
  • Бесконтактная оплата. Пластик оснащается современной технологией PayWave, с помощью которой можно оплачивать покупки одним касанием, без ввода пин-кода (до 1 000 рублей).

Обзор недостатков:

  • большая комиссия за вывод кредитных средств ‒ 4.5%, минимум 450 рублей;
  • плата за СМС-информирование ‒ 60 рублей в месяц;
  • лимиты на операции по выводу наличных ‒ 600 000 рублей в месяц и 300 000 рублей в сутки;
  • серьезные штрафные санкции за просрочку обязательного платежа;
  • невыгодные условия конвертации валюты;
  • беспроцентный период не действует при выводе денежных средств;
  • высокие требования к заемщикам.

Список преимуществ и недостатков показал, что кредитные карты банка имеют весьма неплохие условия кредитования, и могут использоваться в повседневной жизни. Карточками выгодно оплачивать как крупные, так и небольшие покупки, поскольку на данный вид операций действует льготный период, и часть потраченных денег вернется на счет.

Требования к заемщику

Получить карту с кредитным лимитом в Связь Банке могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет. При этом среди обязательных требований к ним, это обязательно постоянная регистрация на территории нашей страны и стаж на последнем месте работы не менее 4 лет, и общий трудовой стаж не менее одного года.

Банк предъявляет еще ряд требований, а именно к предоставлению контактов номеров телефонов. Среди них обязательно должен быть указан номер мобильного телефона и рабочего стационарного. Кроме всего прочего, нужно указать контактное лицо, с которым банк может связаться в случае, если не сможет дозвониться до заемщика, им может выступать только близкий родственник самого заемщика.

Вклады

Вклад позволяет не просто хранить деньги в банке, но и получать с этого доход. Требования к вкладчикам довольно мягкие – это может быть любой совершеннолетний человек. Возможны ограничения по минимальной или максимальной сумме вклада. В ПСБ можно оставлять вклады от 10 000 рублей, имеются пополняемые и непополняемые счета.

Для вкладчиков ПСБ предусмотрено страхование денег, а также льготные условия кредита. Сроки вклада – от месяца до полугода. В зависимости от программы, возможно пополнение счета, выплата процентов в определенный период или возможность забрать всю сумму полностью в конце вклада.

История банка

История Промсвязьбанка началась в 1995 году. Он был основан в Москве для финансирования проектов в тогда еще только развивающейся телекоммуникационной отрасли России. Ставка была сделана верно – отрасль связи в стране стремительно развивалась, мобильные операторы и интернет-провайдеры стали превращаться в системообразующие предприятия, ежедневно увеличивалась их абонентская база, компании быстро строили новые сети связи. Многие из этих проектов кредитовались именно в Промсвязьбанке.

Стремительный рост отрасли позволял быстро расти и банку. Уже к 1998 году он вошел в топ-100 российских банков, а к 2005 году добрался до топ-15 (за этот период активы банка увеличились более чем в 100 раз и составили 125 миллиардов рублей).

Правильно выбранная ниша позволяла банку держаться даже в серьезные кризисы. Например, в кризис 2009 года именно ПСБ был признан самым надежным российским банком, обогнав в рейтинге даже таких крупных игроков, как Альфа-Банк и ВТБ. При этом банк постоянно скупал ряд более мелких игроков: например, «Волгопромбанк», «Банк Нижний Новгород», «Ярсоцбанк» и многие другие. В ходе санаций в разные годы под контроль ПСБ перешли такие крупные игроки как «АвтоВАЗБанк» и «Возрождение».

С первого дня и до 2017 года банк контролировали братья Дмитрий и Алексей Ананьевы, владельцы IT-компании «Техносерв». Банк возглавил Дмитрий, а Алексей остался заниматься делами «Техносерва».

Первые серьезные проблемы у банка случились в декабре 2017 года. Тогда Центральный банк Российской Федерации неожиданно потребовал увеличить капитал ПСБ на 100 миллиардов рублей (со 152,7 до 252,7 млрд.). Для ПСБ такая сумма оказалась неподъемной. Об этом требовании ЦБ первой сообщила газета «Ведомости». После того, как об этом стало известно общественности, акции банка рухнули на 7,4%, а последовавшая вскоре новость о возможной санации обрушила их еще почти на 9%.

Добавить комментарий