Знаток Финансов

Льготные кредиты малому бизнесу

Как зарегистрировать фирму и выбрать налоговый режим

После того, как человек определился с видом своего бизнеса, ему необходимо выбрать его организационно-правовую форму и подать документы на регистрацию. Чтобы не тратить времени на их подготовку, можно воспользоваться бесплатным онлайн-сервисом на портале mbm.mos.ru. В течение суток после подачи заявки сотрудники центров услуг для бизнеса (ЦУБ) подготовят пакет необходимых бумаг. После этого будущему бизнесмену остается только заплатить пошлину и отнести документы в Федеральную налоговую службу России.

Всего на сайте mbm.mos.ru представлено 15 бесплатных онлайн-сервисов для бизнеса. Самым популярным стал раздел «Подбор налогового режима», которым с начала года воспользовались 3603 человека. Онлайн-сервис «Подбор городских помещений для бизнеса: онлайн-сервис» был полезен 3179 пользователям. На третьем месте по популярности «Законодательный бизнес-дайджест» (2977 уникальных посетителей).

На mbm.mos.ru предприниматели также могут оформить налоговые декларации, подать заявку на участие в программах поддержки малого и среднего бизнеса и многое другое.

Если при получении онлайн-услуги у человека возникает вопрос, на помощь приходят консультанты портала. Это профессиональные юристы, экономисты и бухгалтеры. Бесплатно задать все вопросы по открытию и ведению бизнеса можно и специалистам центров услуг для бизнеса по телефону: +7 (495) 225-14-14 или прийти в центр на консультацию лично. Сегодня их в Москве уже 15. С января 2019 года консультации на портале mbm.mos.ru и в центрах услуг для бизнеса получили уже 109 тысяч человек. То есть на 25 процентов больше, чем за аналогичный период прошлого года. Это говорит о том, что столичные предприниматели доверяют городским информационным сервисам.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Программа Размер кредита Срок действия льготной ставки Кто выдает Процент по кредиту или займу
От 500 тыс. до 2 млрд рублей на инвестиционные цели или до 500 млн рублей на пополнение оборота Инвестиционного кредита — до 10 лет; оборотного — до 3 лет Банки — участники программы До 8,5%
До 5 млн рублей До 3 лет Государственные МФО От 0,5 до 2,5 ключевой ставки Банка России
От 3 млн до 1 млрд рублей (всего в рамках программы можно взять до 4 млрд рублей) До 3 лет Банки — партнеры Корпорации МСП От 9,1 до 10,1%
До 5 млн рублей До 3 лет Государственные МФО До 14,4%

Ссуды по ставке до 8,5% выдают по
, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. В этой программе вправе участвовать компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Если они уже брали инвестиционный кредит под обычный рыночный процент, то можно рефинансировать его по льготной ставке.

предусматривает также особый вид льготного кредита — на развитие предпринимательской деятельности. Получить его могут только самозанятые и микропредприятия (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей). Процент по такому кредиту выше — до 9,95% годовых. Сумма не может превышать 10 млн рублей, а срок — 5 лет. Зато требования к заемщикам минимальны — они прописаны в
.

Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%). Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам. Проценты могут составлять от 0,5 до 2,5 ключевой ставки Банка России. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора. На январь 2020 года она составляла 6,25%. Подробные условия программы можно узнать из
.

Предприниматели также могут рассчитывать на
малого и среднего бизнеса Корпорации МСП. По ней ставки несколько выше: от 9,1 до 10,1%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Какие льготы и субсидии город предоставляет предпринимателям

Индивидуальным предпринимателям и коммерческим компаниям, зарегистрированным на территории города, доступно 11 видов субсидий Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы. Заявку на получение пяти из них можно подать через портал mos.ru. 

Недавно была введена специальная субсидия для московских предпринимателей, ведущих или планирующих открыть собственный бизнес по франшизе. Они смогут получить компенсацию части затрат (до одного миллиона рублей) на уплату процентов по кредитам и лизинговых платежей, а также на приобретение оборудования.

Кроме того, бизнесменам предоставляется субсидия на компенсацию процентов по кредиту на покупку зарубежного оборудования в размере ключевой ставки 6,5 процента и 11,5 процента — на приобретение оборудования отечественного производства.

Помощь в оформлении займов бизнесменам оказывает Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд). С момента основания в 2012 году фонд выдал 10,8 тысячи кредитных поручительств на 79,6 миллиарда рублей. Только в этом году благодаря организации представители малого и среднего бизнеса смогли взять кредиты на сумму более 20 миллиардов рублей.

У столичного малого и среднего бизнеса есть возможность арендовать коммерческие площади по минимальной ставке арендной платы в размере 4500 и одной тысячи рублей за квадратный метр в год. Речь идет о помещениях, находящихся в собственности города. Перечень доступных объектов представлен на Инвестиционном портале Москвы. Также предприниматели могут подать заявку на размещение своего бизнеса на территории одного из 36 городских технопарков. Сделать это можно на портале iMoscow. 

Следующий шаг

31 марта столичное Правительство утвердило второй пакет мер по поддержке бизнеса.

Отсрочку по налогу на имущество и земельному налогу распространили на компании, которые занимаются торговлей, предоставлением бытовых услуг, а также на предприятия в сфере общественного питания.

От платежей по аренде городских земельных участков и недвижимости дополнительно освободили предприятия торговли, туризма, общественного питания, бытовых услуг и гостиничного бизнеса, которые приостановили свою деятельность. Мера будет действовать с первого числа месяца прекращения работы до 1 июля 2020 года. Чтобы получить эту льготу, нужно обратиться в Департамент городского имущества. 

Что за программа?

Это программа, придуманная правительством для того, чтобы снизить затраты предпринимателей на обслуживание кредитов, иначе говоря на выплату процентов. По данной программе реальная кредитная ставка для бизнеса не превышает 8,5% годовых.

Поскольку кредиты напрямую у государства предприниматели брать не могут, они делают это в банках партнерах программы. А чтобы банки не работали себе в убыток, государство компенсируют им потери от такой низкой, иначе говоря, нерыночной процентной ставки.

Получить такой кредит можно не в каждом банке. Минэкономразвития перед запуском программы разработало перечень критериев для отбора кредитных организация. С момент старта этот список неоднократно пополнялся и по состоянию на октябрь 2019 года он включает 90 банков. Их перечень можно посмотреть на сайте Минэкономразвития.

Здесь есть ответы на важные для Вас вопросы

Смогу ли я получить кредит под 7,9% годовых?

В настоящее время один из наших банков-партнеров предлагает льготное кредитование малого бизнеса по сниженной ставке 7,9% годовых. Данная акция действует до 01.06.2020 г. Решение о получении кредита выносится за 20 минут после оставления заявки на нашем сайте.

Есть ли гарантии получения кредита?

100% гарантии получения кредита нет. Но, если после первичного анализа и оценки кредитной истории мы получили , то в 9 случаях из 10 наши клиенты получают кредит. Мы достигли этого показателя за счет контактов в 32 банках-партнерах, опыта наших сотрудников от 10 лет в кредитовании, а также собственной верификации заемщика для исключения любых причин отказа. Мы также закрепляем гарантию суммы, срока кредита и максимального ежемесячного платежа в договоре в Вами.

Мне точно одобрят всю необходимую сумму?

Ваш кредит будет рассчитан на максимальную сумму за счет нашего знания внутренних регламентов банков, их требований к кредитной истории, доходу заемщика и к финансовым показателям компании

Сумма предварительного одобрения всегда максимально точная.
Мы получаем ее при первичном анализе с помощью IT-системы, которая учитывает Вашу кредитную историю, анкетные данные и внутренние требования банков

Если максимальная сумма беззалогового кредита на юрлицо недостаточна – имеются комбинированные беззалоговые решения, когда часть суммы оформляется на юридическое лицо, часть на учредителя либо руководителя компании

Можно ли отказаться от договора страхования?

Наш юрист даст Вам бесплатную и подробную консультацию по отказу от договора страхования, проверенную на сотнях наших клиентов с начала 2018 года

Банк точно не потребует залоговое обеспечение?

Мы подберем Вам беззалоговый вариант даже на крупную сумму. У наших банков-партнеров больше 80 беззалоговых программ как на юр лицо, так и на учредителя либо руководителя компании. Возможны также комбинированные беззалоговые варианты на юрлицо и учредителя/руководителя компании

Как быстро я получу кредит?

Получение беззалогового кредита занимает в среднем 3-5 рабочих дней с момента . Такие сроки возможны за счет наличия контактов в банках, точного подбора кредитных программ, предоставления Вам личного менеджера с 10-летнем опытом в кредитовании (который поможет подготовить документы и довести сделку до получения), собственной службы верификации (которая выявляет причины отказа и помогает их устранить еще до подачи заявки в банк)

Не придется собирать горы документов?

Мы не работаем с программами банков, где требуется чрезмерное количество документов, и срок рассмотрения необоснованно затягивается. Ваш личный менеджер поможет с подготовкой документов и максимально разгрузит Вас на этом этапе

Можно ли получить кредит день в день?

Да, у нас имеются программы кредитования в этот же день на сумму от 1 000 000 рублей при наличии залогового обеспечения.

Можно ли получить кредит, если я нахожусь в самоизоляции?

Да, специально для этого мы ввели дистанционное подписание договора и возможность дистанционного оформления заявки в банках. , чтобы узнать подробности

Когда и как оплачивается Ваша работа? Есть ли предоплата?

Оплата строго после получения Вами денег в банке. Закрепляем данное условие в договоре. По итогам работы Вы получаете акт выполненных работ

Ваши выгоды превышают расходы на оплату нашей комиссии.
С нами Вы экономите на страховке (мы даем подробную инструкцию по отказу от договора страхования), ставке (наша IT-система выберет самые выгодные программы ТОП-20 банков, подходящие Вам). Также вы экономите свое время и нервы, так как Ваш личный менеджер делает работу «под ключ» и доводит сделку до получения денег в среднем течение 3-5 рабочих дней

Фиксируют ли спрос другие банки?

В Альфа-банке сообщили, что в текущий момент к ним поступает много заявок, но кредитная организация пока не реализует данную программу.

«В данный момент такие программы не реализованы в банке, по причине как минимум отсутствия законодательной и нормативной базы от правительства и Центрального банка РФ, на которую мы могли бы опираться при создании таких программ. При появлении документарной базы мы оценим возможность льготного кредитования бизнеса, и, если примем решения о запуске подобных программ, сообщим дополнительно», — говорится в ответе банка на запрос ТАСС.

Куратор блока малого и среднего бизнеса банка «Восточный» Николай Петелин сообщил агентству, что кредитная организация не участвует в программе льготного кредитования, однако в банке отмечают повышенный спрос на реструктуризацию и отсрочки по кредитам.

«По всем заявкам ведется адресная работа по запросу документов. Каждого клиента банк рассматривает индивидуально, в том числе, действительно ли возникшие у него проблемы связаны с распространением коронавируса. И только если это действительно так, будем принимать решение о реструктуризации. Пока одобрений на данный момент нет. Что касается кредитов на заработную плату, то в данный момент мы в этом проекте не участвуем», — сказал собеседник агентства.

В Промсвязьбанке ТАСС сообщили, что на прошлой неделе в банк поступило около 190 сообщений, 30% из которых касались кредитования для выплаты МРОТ.

«На сегодняшний момент в колл-центр банка поступило около 190 сообщений. Большая часть вопросов — 68% — связана с реструктуризацией кредитов и предоставлением кредитных каникул, 30% обращений касались кредитования для выплаты заработной платы. На прошлой неделе ПСБ запустил реструктуризацию для своих клиентов — три месяца предоставляется отсрочка погашений по кредиту по наиболее пострадавшим отраслям. Заявления принимаются удаленно, без визита клиента в офис банка», — рассказали в пресс-службе.

Достичь результата

Все опрошенные ТАСС эксперты сошлись во мнении, что плановый показатель выдачи кредитов в объеме 1 трлн рублей в текущем году будет выполнен. «Я знаю, что первый зампредседателя правительства РФ Андрей Белоусов, ставший новым куратором нацпроекта по поддержке малого и среднего бизнеса, потребовал, чтобы показатель был выполнен. Более того, он изыскивает сейчас дополнительный резерв, потому что есть понимание, что денег на компенсацию процентной ставки банкам может не хватить в бюджете», — сказал Калинин.

По его словам, основания для выдачи обозначенного объема финансирования в 2020 году есть. «Бизнес реально идет в банки и получает кредиты по ставке не выше 8,5%», — подчеркнул Калинин, добавив, что первые результаты работы программы в текущем году появятся по итогам первого квартала 2020 года.

В бизнес-объединении «Деловая Россия» также убеждены в исполнении задачи по выдаче кредитов в этом году, а при наилучшем сценарии — в ее перевыполнении. «Это возможно за счет более активной работы регионов, более широкой популяризации соответствующей программы, более эффективному диалогу с предпринимательским сообществом. Нужно сделать так, чтобы бизнес не боялся брать соответствующие кредиты, «раскрываться» перед государством. Если это получится, то вполне себе эта цель может быть не просто достигнута, а сильно перевыполнена», — сказал ТАСС сопредседатель «Деловой России» Антон Данилов-Данильян.

Нацпроект стал «первым серьезным решением в направлении поддержки малого бизнеса», считает уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов. «Там предусмотрены очень важные направления, он обеспечен серьезными финансовыми ресурсами, и сейчас они увеличиваются», — отметил бизнес-омбудсмен, комментируя ТАСС итоги первого года реализации нацпроекта по поддержке предпринимательства. Титов считает, что бизнес сможет получить «более доступное и долгосрочное кредитование своих проектов».

Куда обращаться при нарушении прав

С 2012 года в столице действует штаб по защите бизнеса. Это уникальная коллегиальная структура в составе Правительства Москвы, основная задача которой — защищать права и интересы предпринимателей в случае нарушения их городскими или федеральными территориальными органами исполнительной власти.

За семь лет специалистами штаба обработано свыше 8,8 тысячи обращений от столичных предпринимателей, выявлено и решено более 60 системных проблем. Обратиться за помощью можно по телефону: +7 (495) 620-20-45 или написав на электронную почту shtab@mos.ru.

Так, недавно по просьбе бизнесменов в столице ввели новые правила размещения временных конструкций в период проведения ремонтных работ. Теперь на ограждениях и баннерах, устанавливаемых для укрытия фасадов зданий, могут быть размещены изображения вывесок организаций, которые остались вне зоны видимости горожан. Это позволило решить проблему снижения потока посетителей магазинов, кафе и других предприятий сферы обслуживания и тем самым оградить их владельцев от финансовых потерь. Соответствующее постановление было подписано Правительством Москвы.

Для кого эта программа?

Данная программа подойдет не всем. Государство определило список направлений бизнеса, которые могут рассчитывать на такие субсидии. Эти направления правительство выделяет как приоритетные. Среди них такие, как внутренний туризм, строительство, здравоохранение, обрабатывающее производство и т.п. Полный перечень всех отраслей указан в Приложении № 2 Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.

Программа дает преференции по географическому признаку. Льготные кредиты на оборотные цели доступны для торговых предприятий Дальнего Востока и Северного Кавказа, Крыма и Севастополя, а также в моногородах. Отдельной категорией в кандидаты на льготные кредиты является бизнес, пострадавший в результате чрезвычайных ситуаций. Кроме этого, размер предприятия также имеет значение. Торговые микропредприятия (с выручкой до 120 млн рублей в год) могут получить кредит на пополнение оборотных средств на всей территории РФ независимо от региона.

Доходная недвижимость

Деньги на приобретение и капитальный ремонт коммерческой недвижимости

до 100 млн. рублей

от 8%*

до 120 мес.

Цель
  • приобретение доходной недвижимости: здания, строения, помещения, земельного участка;
  • финансирование капитальных вложений (ремонт) в заложенный и/или приобретенный объект доходной недвижимости;
  • рефинансирование кредитов других банков на данные цели.
Обеспечение

Коммерческая недвижимость:

  • торгово-развлекательные центры;
  • офисные здания/помещения;
  • складские здания/помещения;
  • гостиницы.
График погашения
  • ежемесячно равными долями;
  • индивидуальный график (с ежемесячным погашением процентов).

Подробную информацию о кредитных продуктах АО «СМП Банк» для малого и среднего бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях банка или оставив заявку.

*Данная процентная ставка зависит от срока кредитования и суммы кредита. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога.

Подробнее

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы выдают на конкретные цели. Например, на инвестиции в производство — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство цеха. До 30% инвестиционного кредита можно потратить на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей имеет право на часть инвесткредита закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит на пополнение оборота и пустить эти деньги, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Кредит на развитие предпринимательской деятельности вы вправе использовать по своему усмотрению.

Добавить комментарий