Знаток Финансов

Может ли ИП взять ипотеку

Понятие ипотеки

Сегодня рынок недвижимости активно развивается и новые дома, в буквальном смысле слова, появляются как «грибы после дождя». Но, не каждый желающий может приобрести квартиру или недвижимость для бизнеса за наличные средства. Копить деньги годами и идти к своей цели?

На самом деле, чтобы стать счастливым обладателем собственной жилплощади, необязательно долгое время откладывать и во всем себе отказывать. Есть более привлекательное решение проблемы – это ипотечный кредит.

Преимущества ипотечного кредита:

  1. Пожалуй, самое главное преимущество заключается в том, что каждый желающий решает жилищный вопрос и становится собственником своей квартиры или недвижимой площади, предназначенной для развития вашего бизнеса.
  2. Также стоит отметить, что нет необходимости годами копить. Купить самостоятельно квартиру сегодня – скорее всего фантастика, чем реальность. Тем более не каждый сможет несколько лет откладывать средства. Намного проще оформить ипотечный кредит и каждый месяц возвращать кредитору средства.
  3. Если заемщик располагает сбережениями, он сможет досрочно погасить долг. Благодаря этому он сэкономит средства, которые бы банк начислил в виде процентов, за пользование заемными средствами.
  4. Если сравнить, сколько просят собственники имущества за аренду квартиры в месяц, то можно сделать вывод, что плата незначительно отличается от ежемесячного платежа по ипотеке. Только в первом случае вы платите деньги совершенно чужому человеку, а во втором, за свою квартиру, из которой никто не сможет выселить.
  5. Налоговый вычет – приятный бонус, которым может воспользоваться заемщик и вернуть 13%, от суммы выплат.
  6. Не секрет, что с каждым годом цены на недвижимость растут, и у вас появляется возможность купить имущество сегодня и продать его через несколько лет по завышенной стоимости.

Какие банки выдают ипотеку для ИП

Крупные игроки рынка буквально не имеют права проигнорировать появление новых программ у конкурентов, поэтому есть смысл сравнить предложения Сбербанка, Россельхоза, ВТБ или Дельта-банка. Альфа-банк пока не имеет готовых целевых программ по ипотеке для ИП, но предлагает воспользоваться другими предложениями.

Сбербанк

Эта кредитная организация не хочет рисковать и предлагает получить денежные средства под 15% годовых и выше при условии первоначального взноса от 25% стоимости приобретаемой недвижимости. На погашение даётся 10 лет, а за просрочку назначается по 0,1% ежедневно. Максимум Сбербанк готов одобрить 20 млн. рублей при обязательном страховании недвижимости, а тип жилья для организации значения не имеет.

Россельхоз

Банк выдает денежные средства только на приобретение нежилых объектов до 20 млн. рублей, минимальная процентная ставка на официальном сайте не указана, но может быть понижена при наличии первоначального взноса. Предлагается также годовая отсрочка при погашении основного долга, а срок выплаты составляет до 10 лет.

Если приобретаемый объект нуждается в ремонте, банк готов открыть для ИП дополнительное целевое финансирование.

ВТБ

На начало 2019 года банк официальных программ не предлагает, однако обратиться с запросом в ВТБ всё же стоит, если деятельность ИП прозрачна, а отчетность в порядке. Условия рассматриваются индивидуально, но «зеленый свет» на одобрение светит ярче, если индивидуальный предприниматель имеет расчетный счет в ВТБ и желает приобрести коммерческую недвижимость. При благоприятных условиях банк готов выделить до 150 млн. рублей с погашением в срок до 10 лет, под 10,9-13,5% годовых. Ипотека для ИП подразумевает первоначальный взнос – от 15% и выше, по возможностям предпринимателя.

Дельта Банк

Здесь можно найти массу ипотечных программ на замену, когда именно для ИП предложений нет. Это обычные банковские кредиты для физических лиц, от 300 тыс. рублей под 8,25-10% годовых на 25 лет.

Рекомендуем передать полномочия по оформлению заявок ипотечному брокеру – в ГК МИЦ более 40 банков-партнеров, работающих, в том числе, с индивидуальными предпринимателями. Профессиональное знание рынка поможет получить положительный ответ от банка и финансово выгодные условия.

Требования к ИП для получения ипотеки

Получить средства для приобретения недвижимости может любой индивидуальный предприниматель, который является гражданином РФ и осуществляет свою деятельность на территории государства.

Поскольку финансовых учреждений достаточно много, каждое выставляет к потенциальному клиенту свои требования.

Самые актуальные:

  • Индивидуальный предприниматель должен работать не менее 6 месяцев с момента регистрации. Если осуществляется сезонная работа, то в этом случае срок может быть увеличен до года;
  • Каждый предприниматель должен подтвердить доходы, вернее, свою платежеспособность. В качестве подтверждения можно предоставить отчет по доходам, в котором прозрачно отражена выручка за год.
  • Возраст заемщика также играет большую роль. На практике, воспользоваться предложением могут предприниматели не моложе 20 лет и не старше 70 лет;
  • Залоговое имущество – это обязательное условие, без которого получить ипотечный продукт практически невозможно. Помимо того, что приобретаемое имущество будет служить залоговым обеспечением, кредиторам нужны дополнительные гарантии. Предприниматель может предоставить транспортное средство или оборудование, с помощью которого производит товар.

По своему усмотрению финансовые компании могут попросить предпринимателя предъявить дополнительные требования.

Ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей

Надо отметить, что далеко не все банки предоставляют программы кредитования для частных бизнесменов. Большая часть финансовых учреждений даже не рассматривает подобные заявки, отдавая предпочтение заемщикам с фиксированным доходом в виде заработной платы. Но все же некоторые банки предоставляют кредиты на покупку жилья лицам, ведущим собственный бизнес, и в последние годы идет тенденция к увеличению положительных решений по подобным заявкам. Это обусловлено ростом количества ИП, ипотека для которых представляется наиболее подходящим альтернативным вариантом приобретения собственного жилья. А так как спрос рождает предложение, некоторые банки для наибольшего охвата этого сегмента предлагают специальные условия для бизнесменов, желающих воспользоваться данным кредитным продуктом.

Когда оформляется ипотека для индивидуального предпринимателя, основной сложностью, с которой предстоит столкнуться заемщику, является подтверждение своей благонадежности и платежеспособности, проще говоря, клиенту необходимо доказать банку доходность своего бизнеса. Если граждане, работающие в организациях и на предприятиях, могут предоставить справку по форме 2-НДФЛ, наглядно показывающую уровень заработной платы, то индивидуальные предприниматели могут показать уровень своего дохода путем предоставления документов для налоговой отчетности. Сложность заключается в том, что в зависимости от выбранной формы налогообложения, представленные сведения не всегда могут доподлинно отображать реальный уровень дохода отдельно взятых лиц, ведущих собственный бизнес.

Как взять ипотеку ИП

Ипотечный кредит для ип на жилую недвижимость можно получить лишь в ограниченном кругу банков, при этом у каждого из них есть свои требования к сроку деятельности индивидуального предпринимателя, системе налогообложения и списку документов.

ИП ипотека оформлена в следующую таблицу:

Банк Первый взнос, % Ставка, % Пакет документов Требованию к сроку деятельности, мес. Примечание
Райффайзенбанк 15 9,5 полный пакет по бизнесу 18 вмененка не работает
ВТБ Банк Москвы 40 9,6 2 документа 6 Оформляется по ипотеке по 2 документам
Сбербанк 15 10 упрощенный пакет 6 Предоставляется декларация, инн и свидетельство о регистрации ип
Дельтакредит 20 10 полный пакет 12
Россельхозбанк 20 9,4 упрощенный пакет 6
Абсалютбанк 30 9,9 упрощенный пакет 12
Акбарс банк 15 9,9 полный пакет 12
Промсвязьбанк 40 11 2 документа 12
Росевробанк 15 9,6 упрощенный пакет 12
Уралсиб 20 9,4 упрощенный пакет 24
Российский капиталл 15 10,25 полный пакет 12
Совкомбанк 15 11,99 полный пакет 12 Хорошо одобряют ип, но дорогая страховка

Из этой таблицы видно, что в большинстве крупных банков предприниматель может получить ипотечный займ на вполне лояльных условиях.

Условия

Для ИП можно обозначить следующие условия кредитования:

  • Первый взнос – от 15-40%
  • Сумма – от 100 тыс. руб.
  • Ставка – от 9,4%
  • Приобрести можно квартиру в новостройке или вторичное жилье, дом, апартаменты.

Документы для оформления

Давайте более подробно разберемся с теми документами, что нужно предоставить банку для оформления:

  1. Полный пакет – большое количество банков требуют именно такой пакет, а именно отчетность по деятельности, выписку с расчетного счета, справку об отсутствии кредитов, декларации, свидетельства ОГРНИП и ИНН, другую документацию подтверждающую деятельность.
  2. Упрощенный пакет – ряд банков упростили требования к индивидуальным предпринимателям и требуют только декларации и свидетельства.
  3. Ипотека по 2 документам – самый простой вариант взять ипотеку (нужен только паспорт и СНИЛС).

Что делать?

Разумеется, не все хотят брать на себя ипотечный кредит, поскольку понимают, что в результате стоимость квартиры, с учетом всевозможных комиссий, сборов и процентов возрастает едва ли не в 2 раза. Но, что делать, если другой возможности нет. Попробуем разобраться, дают ли ипотеку ИП, и что сделать, чтобы увеличить шансы на ее получение.

Прежде всего, следует подобрать банк.

Как правило, предложения для простых работников, то есть тех, кто не являются ИП, есть в каждом банке. Но проблемы с определением суммы кредита (по ранее указанной причине) заставляют финансовые учреждения довольно неохотно идти на кредитование индивидуальных предпринимателей. Поэтому, следует найти банк, который дает ипотечные кредиты представителям частного бизнеса. В настоящее время такими банками являются Сбербанк, ВТБ (точнее ВТБ 24 и ВТБ Капитал Финанс).

Можно попробовать обратится и в другие банки, но вряд ли вам удастся найти учреждение, которое пожелает выдать ипотечный кредит. Например, ипотека для ИП в Россельхозбанке присутствует, но вы можете приобрести только коммерческую недвижимость (офис, склад, любое нежилое помещение) или земельный участок.

Для того, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, следует выполнить несколько простых шагов:

перейти на другую систему налогообложения – общая система нравится банкам намного больше упрощенной, так как позволяет точно увидеть размер получаемой каждый месяц прибыли;

  • Привести всю документацию в идеальный порядок – все налоговые отчетности и декларации должны быть поданы своевременно. Отсутствие какой-либо одной «бумажки» — уже повод для банка усомнится в вашей честности.
  • Иметь безупречную кредитную историю – разумеется, за несколько дней этого не сделаешь. Но и решение о попытке взять ипотеку вы также принимаете не сразу. Вам необходимо несколько месяцев для того, чтобы привести кредитную историю и документы в порядок. Идеальный вариант – досрочное погашение/закрытие всех имеющихся кредитов;
  • Наличие определенной суммы для залога. Как правило, минимальная сумма, которую вы должны будете выплатить в качестве первого взноса, составляет 30% стоимости недвижимости. Так что лучше, чтобы у вас на руках была сумма несколько больше. Ведь потребуются дополнительные траты. А если необходимые для первого взноса и оплаты всех пошлин деньги у вас уже есть – это только плюс в сторону положительного решения.
  • Желательно, чтобы вы являлись клиентом банка, в котором планируете брать ипотеку. Другими словами, если через имеющийся счет на протяжении нескольких месяцев проходили средства. Банк моет сделать определенные выводы относительно вашего финансового положения и стабильности доходов.
  • Наличие собственной недвижимости. В некоторых случаях именно она становится залогом по кредит. Хотя чаще всего ипотека выдается под залог именно приобретаемого имущества.

Следует понимать, что выполнение подобных шагов не является гарантией того что вы непременно получите кредит на приобретение недвижимости. Но вместе с тем, следует понимать, что никто не скажет точно, как взять ипотеку ИП. Это только способы повысить шансы.

Рассмотрим на простом примере, какие именно нужно подавать документы для получения ипотечного кредита.

Почему банки не хотят давать ипотеку ИП

Даже если бизнес индивидуального предпринимателя приносит большой и стабильный доход, с получением ипотечного кредита могут возникнуть сложности. Для банков эта категория заемщиков связана с повышенными рисками. С точки зрения кредитной организации риски вызваны следующими факторами:

  • Малый бизнес менее устойчив по сравнению с крупной компанией. Он больше подвержен влиянию кризисных явлений и воздействию внешних обстоятельств, а также зависим от управленческих ошибок и поведения потребителей. Если сегодня у индивидуального предпринимателя есть стабильный доход, то завтра его может не быть.
  • Индивидуальному предпринимателю сложнее подтвердить доход. Платежеспособность заемщика — основной параметр для принятия решения по ипотеке. Если у наемного работника есть возможность оформить 2-НДФЛ или справку по форме банка, то ИП может предоставить только налоговую отчетность, которая не всегда отражает его реальное финансовое положение.

Для получения ипотеки индивидуальному предпринимателю нужно решить две основных задачи: убедить банк, что бизнес стабилен и приносит прибыль, и доказать собственную финансовую состоятельность.

Положение предпринимательства в нынешней экономике

Государству выгоден малый и средний бизнес, именно поэтому существует большое количество государственных программ для его поддержки. Выгода его для государства заключается в том, что он способствует снижению уровня безработицы, повышает самозанятость населения и создает новые рабочие места, повышает ВВП страны, способствует тому, что государственный аппарат получает большее количество налогов. Кроме того, он отличается большей гибкостью, в отличие от крупного бизнеса.

Такой формат бизнеса может быстро среагировать на изменение конъюнктуры рынка и измениться, ориентируясь на создавшиеся условия. Именно поэтому государству выгодно появление на рынке новых предприятий и индивидуальных предпринимателей. По этой причине государство создает программы, которые поддерживают малый и средний бизнес.

Какие банки предлагают выгодные программы в 2018 году?

Как взять ипотеку наиболее выгодно для вас? Конечно, нужно рассмотреть все имеющиеся предложения на рынке банковских услуг.

Кроме самого известного Сберегательного банка РФ существуют и другие крупные кредиторы, которые могут лучше подходить именно вам.

Обращайте внимание на такие показатели, как процентная ставка по ипотеке, максимальная сумма и срок выдачи. Ипотечный кредит без первоначального взноса будет весьма кстати, если ваш бизнес еще не приносит ощутимый доход

Условия в Сбербанке

Программа «Экспресс ипотека» от Сбербанка — это возможность получения быстрого займа на приобретение как коммерческой, так и жилой недвижимости.

Максимальная сумма займа 20 млн руб. Ставка в среднем равна 15,5% процентов. Срок кредитования доходит до 120 месяцев, то есть 10 лет.

Основная особенность такой программы — это привлекательная процентная ставка и отсутствует необходимость предоставления дополнительного имущества в качестве залога.

Кратко:

  1. Сумма — 20 млн. руб;
  2. Срок — 10 лет;
  3. Ставка — 15.5%;
  4. Первый взнос — 20-30%;
  5. Комиссия — нет;
  6. Страхование — обязательно;
  7. Тип жилья — любой.

Втб 24

Клиентам банка ВТБ24 предлагают услуги по бизнес-ипотеке. Основное преимущество такой программы — срок кредитования, равный 10 годам.

Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ставка от 9.5% годовых. Может быть предоставлена отсрочка платежа до 6 месяцев. Сумма кредита от 4 млн руб. и до 20 млн руб.

Кратко:

  1. Сумма — 4-20 млн. руб;
  2. Срок — до 10 лет;
  3. Ставка — от 9.5%;
  4. Первый взнос — от 20%;
  5. Комиссия — индивидуально;
  6. Страхование — обязательно;
  7. Тип жилья — любой.

Россельхозбанк

Минимальная сумма кредита на приобретение жилья для индивидуальных предпринимателей составит 1 млн руб. Максимальная сумма 8 млн руб. Срок кредитования для индивидуальных предпринимателей максимум 8 лет.

Первоначальный взнос должен составить минимально 20%. В качестве обеспечения платежа должен быть предоставлен залог. Действует ставка 15,6% годовых

Кратко:

  1. Сумма — 1-8 млн. руб;
  2. Срок — до 8 лет;
  3. Ставка — от 15.6%;
  4. Первый взнос — от 20%;
  5. Страхование — обязательно;
  6. Тип жилья — нежилой.

Банк Тинькофф

Тинькофф Банк в 2018 году обещает вести более лояльную политику по отношению к таким категориям бизнесменов.

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться ипотечными программами «первичный» и «вторичный рынок». При этом, действует правило, что приобретать жилье можно только коммерческого назначения.

Условия таких программ абсолютно идентичны, различаются лишь качеством объекта. Ставка от 11% годовых, на выплату предоставляется 10 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 15%.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает своим клиентам бизнесменам следующие условия. Размер первоначального взноса будет равен 10%, кредит предоставляется на срок до 15 лет.

Размер кредита может доходить до 45 млн рублей. Ставка начинается от 12,7%. Банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и предоставленных документов.

Кратко:

  1. Сумма — до 45 млн. руб;
  2. Срок — до 15 лет;
  3. Ставка — от 12.7%;
  4. Первый взнос — от 10%;
  5. Страхование — обязательно;
  6. Тип жилья — индивидуально.

Дельтакредит

Банк Дельтакредит требует начального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кстати, она должна быть только коммерческая.

Кредит предоставляется на срок до 10 лет, а его размер не должен превышать 10 млн рублей. При этом ставка по кредиту 16% годовых.

Кратко:

  1. Сумма — до 10 млн. руб;
  2. Срок — до 10 лет;
  3. Ставка — от 16%;
  4. Первый взнос — от 15%;
  5. Тип жилья — нежилой.

Газпромбанк

Газпромбанк совсем недавно начал сотрудничество с индивидуальными предпринимателями. При этом, он предлагает весьма заманчивые условия. Например, к таким условиям относят срок страхования, равный 15 годам, необходимость внесения первоначального взноса до 10% годовых.

Процент по кредиту равен 15,4%. Условия будут рассмотрены в индивидуальном порядке, основываясь на конкретно взятом случае.

Кратко:

  1. Сумма — до 10 млн. руб;
  2. Срок — до 15 лет;
  3. Ставка — от 15.4%;
  4. Первый взнос — от 10%;
  5. Тип жилья — индивидуально.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Для того, чтобы взять ипотеку ИП рекомендуется обращаться в банки, работающие с частными предприятиями и имеющие специальные программы обслуживания. Тогда возможность получения денег значительно увеличивается.

Наиболее выгодные условия получения ипотеки — у Сбербанка России, ВТБ 24, Россельхозбанка и Донхлеббанка.

Процентные ставки в различных банках:

Банк Процентная ставка Сумма Срок выдачи Комиссия за оформление
Сбербанк от 11,8% от 150 тыс. руб. до 10 лет Отсутствует
ВТБ 24 от 14% от 500 000 рублей от 10 лет Отсутствует
Россельхозбанк Зависит от сроков кредитования от 300 000 рублей до 10 лет Отсутствует
Донхлеббанк от 17% от 300 000 рублей до 7 лет От 0.5%

Сбербанк России

Сбербанк предоставляет возможность для кредита по двум направлениям – на покупку коммерческой недвижимости и частной – необходимо определиться с видом ипотеки. Кредит дается под залог собственного имущества.

Помимо этого, при наличии собственной недвижимости, можно получить ипотеку на покупку специализированного оборудования.

В отдельных случаях, банк может запросить большую часть первоначального взноса или повысить процентную ставку.

Также, если ИП не может подтвердить свои доходы – существует программа «Ипотека по двум документам». Из общего – возможность выплатить долг раньше рока и страховка на покупаемую недвижимость.

Подробнее ознакомиться с перечнем банков, выдающих ипотеку по двум документам можно здесь.

Видео:

Втб 24

В ВТБ 24 есть некоторые преимущества для ИП, такие как – оформление кредита без залога и поручительства третьих лиц.

Выплата кредита может происходить как лично в руки, так и на карту банка. В случае просрочки ежемесячного платежа – банк налагает штраф в размере 0.5% в день.

Кредитная программа «Коммерсант» для всех частных предпринимателей позволяет получить кредит на все виды недвижимости и покупку необходимой техники.

Максимальная сумма кредита до 5 млн. рублей.

Если необходим кредит большей суммы – можно воспользоваться программой для малого бизнеса.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет различные программы кредитования для всех видов покупок – только коммерческая недвижимость, земля, оборудование.

В зависимости от программы – разные сроки и суммы кредита.

Есть возможность оформления ипотеки по двум документам и без подтверждения доходов, а также —  выдача под залог и без залога.

Также банк позволяет застраховать приобретаемое жилье или коммерческую недвижимость.

Донхлеббанк

Донхлеббанк дает возможность взятия кредита без комиссии.

Однако залог в нем обязателен – недвижимости или любого другого имущества, как пример — автомобиль.
Есть кредит на коммерческую и личную недвижимость.

Существуют различные варианты страхования: личные или имущества.

Полезное видео:

Условия по ипотеке для ИП — в чем отличия?

Условия выдачи ипотечного кредита ИП более жесткие, чем для обычных заемщиков. Ставка обычно выше на пару процентов, срок погашения не более 20 лет. Банк может дополнительно запросить привлечение поручителя или созаемщика с обязательным подтверждением их официального дохода. Размер первоначального взноса также выше, чем по обычной ипотеке – минимум 15-20%.

Выдача ипотеки ИП имеет следующие особенности:

  • Стремление банка обезопасить себя – отказом в жилищном займе или более жесткими требованиями.
  • Создание специальных ипотечных продуктов для ИП либо установление повышенной на 1-2% ставки.
  • Некоторые банки могут выдавать кредит только на получение коммерческого помещения, которое будет приносить заемщику прибыль и повышать его платежеспособность.
  • Требование обеспечения залогом – недвижимостью, автомобилем, дорогостоящим оборудованием.

Требования к индивидуальным предпринимателям

Общие для всех банков требования к заемщику, являющемуся ИП:

  • Бизнес ведется не менее полугода.
  • Значительные обороты по открытому расчетному счету.
  • Подтвержденное документом отсутствие долга в государственный бюджет.
  • Размер дохода, достаточный для выполнения обязательств по ипотеке, подтвержденный декларацией.
  • Положительная кредитная история ИП. Если она вообще отсутствует, лучше взять небольшой займ или карту и погасить его своевременно. Так сформируется кредитная история, и шанс одобрения по ипотеке будет выше. Читайте как оформить кредитную карту без кредитной истории.

Фактором, значительно повышающим возможность выдачи жилищного кредита, является внесение крупного первого взноса от 30% до 50%

Также банки обращают внимание на другую недвижимость ИП, автомобили, земельные участки. Их наличие – косвенное подтверждение платежеспособности

Обязательно прочитайте нашу статью о том, как получить одобрение по ипотеке.

Документы необходимые для заявки на ипотеку

В пакет документов, которые необходимо собрать ИП для подачи заявки, входят:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРИП.
  • Налоговая декларация — за последний год при ОСН или УСН, за последние полгода – при ЕНВД или копия патента при подаче заявки на ипотеку для ИП на патенте.
  • Сертификаты, лицензии, договора с клиентами, поставщиками.
  • Документы на имеющуюся в собственности недвижимость и автомобили.
  • Выписки со счета о регулярном поступлении на него средств.

Декларация обязательно должна быть заверена в налоговой. Если она сдается через Личный кабинет, то необходимо ее распечатать и проставить в отделении ФНС штамп.

После сбора документов нужно обратиться в банк или подать онлайн-заявку, если предусмотрена такая возможность. Положительное решение действует 3 календарных месяца, в течение которых ИП должен успеть подыскать подходящий вариант недвижимости, найти компанию для ее оценки и застраховать.

В день заключения кредитного соглашения оно передается на регистрацию в Росреестр, после чего сумма жилищного займа перечисляется на счет продавца недвижимости.

Добавить комментарий