Стоит ли сейчас покупать недвижимость и брать кредиты?

Увеличение шансов на одобрение кредита в кризис

Заемщиков, решившихся взять ссуду в период кризиса, банки оценивают с точки зрения их платежеспособности. Кредитные учреждения стремятся снизить риск невозврата денег и одобряют заявки лишь лицам, подтвердившим хорошую кредитную историю.

Чтобы увеличить шансы, можно взять кредит под залог квартиры.

Существует несколько способов получить выгодный заем:

1. Направить заявку в зарплатный банк. Кредитная организация имеет полную информацию об официальных доходах клиента и стаже его работы. Она не требует дополнительных справок и подтверждения платежеспособности.
2. Воспользоваться предварительно одобренной заявкой на кредит. Банки нередко направляют потенциальным заемщикам сообщения об одобренной ссуде. Если срок действия такого предложения не истек, можно согласиться с озвученными условиями получения займа.
3. Взять у работодателя справку о доходах и собрать другие бумаги, необходимые для одобрения ссуды. С ними можно обратиться в любой банк.
4. Подтвердить дополнительные источники дохода. Сюда попадают суммы, полученные от оказания бытовых услуг, репетиторства, сдачи внаем жилья. Документом, подтверждающим дополнительный заработок, является справка по форме 3-НДФЛ.
5. Взять кредит под залог квартиры или автомобиля. Банк рассматривает залоговые обязательства заемщика как дополнительную гарантию возврата денег. При возникновении задолженности он может продать находящееся в залоге имущество и возместить свои убытки.
6. Привлечь поручителя с хорошей кредитной историей и стабильно высоким доходом.

Потребительские кредиты

Так называют кредиты в небольших объемах, выдаваемые физическим лицам под минимум гарантий со стороны заемщика на не слишком долгий срок (обычно – от полугода до 3-х лет). При этом банк не спрашивает, на что ты потратишь эти деньги, даже, возможно, не попросит залога, ограничившись справкой о доходах! Красота! Но стоит ли брать потребительский кредит?

Банк банком, а себе отвечай честно – на что ты потратишь сумму, недостаточную для приобретения недвижимости или авто, но вполне достаточную, чтобы съездить в интересное путешествие, купить бытовую технику, сделать ремонт и т.д.?

Да на вот это самое – ремонт, быттехнику, путевку (хотя, конечно, на потребительском кредите некоторые и бизнес начинают!)…  Сроки возврата недалекие, сумма не катастрофически огромна – почему бы не взять такой заем на что-то нужное?

Однако именно за потребительские кредиты банки берут самый высокий процент (около 20% от суммы кредита!).

Если берешь кредит наличными, с тебя могут взять еще 3-4% комиссии (итого – 24%, четверть суммы). К тому же внимательно изучай договор с банком – при кажущейся выгодной процентной ставке в договоре могут прятаться немаленькие скрытые комиссии – за обналичивание, за досрочное погашение (и такое бывает!), за пользование кредитом и т.д.

Вот и подумай – а стоит ли брать такой кредит, фактически заплатив за крупную покупку на 24% больше?  Если необходимость не срочная, то за те же полгода-год можно накопить ту же сумму и купить более современную модель желаемого гаджета.

Ты все же не хочешь откладывать покупку? Изучи предложения магазинов: очень часто в магазине можно оформить покупку в кредит под гораздо меньший процент или вообще без процента!

К тому же… наш мир непрочен. Даже если тебе вполне по силам ежемесячная выплата, за  год или два все может кардинально поменяться – речь идет не только о превратностях твоей собственной карьеры, но и о хрупкости экономического равновесия в мире.

В 2009 году многие люди оказались «рабами кредита» — и цены возросли, и курс валют изменился, а платить надо было по-прежнему!

Выгодно ли сейчас брать кредит и на какие цели?

Для того, чтобы определиться с ответами на эти вопросы, стоит оценить Ваше финансовое состояние и убедиться, что Вы готовы к выполнению обязательств.

Оцените, какой процент Вашего дохода будет использоваться на ежемесячные платежи: если сумма составляет меньше 10-15% процентов от Вашего дохода, то, скорее всего, Вы можете себе позволить оформить кредит.

Если Вы не уверены, что с Вашей работой в течение года ничего не произойдет, Вас не сократят, или компания не закроется, и думаете, что кредит брать опасно, оформите программу страхования заемщика кредита. В случае наступления страхового случая страховая компания возьмет на себя не только погашение основной задолженности, но и обеспечит дополнительную финансовую поддержку Вам и Вашим близким в сложный период.

Чтобы обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, нужно всегда иметь в запасе сумму для погашения 2-3 ежемесячных платежей.

Стоит ли брать автокредит

Это целевой заем, предназначенный для покупки машины. Ссуда может быть в размере частичной стоимости автомобиля, поэтому необходимо проанализировать плюсы и минусы такого кредитования. К преимуществам, например, относятся:

• оформление покупки в короткий срок;
• возможность выбора срока погашения долга, чтобы минимизировать переплату;
• наличие в дилерских центрах или банках специальных условий и акций для автокредитов.

Основные преимущества автокредитования.

Однако есть и минусы такого целевого займа:

• высокие требования к клиентам;
• в качестве залога выступает транспортное средство;
• при оформлении автокредита возможны дополнительные расходы, например, покупка страховки;
• наличие первоначального взноса.

Плюсы и минусы кредита

Сотрудничество с банками по вопросам кредитования имеет как преимущества, так и недостатки.

Из плюсов можно отметить:

• клиент получает необходимые ему товары или услуги, не имея для этого достаточной суммы денег;
• кредиты учат финансовой дисциплине и экономии;
• для многих большой кредит – это дополнительный стимул для саморазвития и продвижения по карьерной лестнице;
• если сделка грамотно оформлена, то во время кризиса на ней можно даже заработать.

получение кредита

Из недостатков выделим:

1. Высокая переплата, особенно по микрозаймам и потребительским кредитам.
2. Некоторые граждане переоценивают свои финансовые возможности и попадают в глубокую долговую яму (рекомендуем ознакомиться с материалом о том, как быстро погасить кредит). В результате у них за долги могут забрать имущество.
3. Кредиты «затягивают» и приучают к необдуманным покупкам.

С данными услугами банков нужно быть предельно осторожными. Помните, что вы платите проценты.

Если есть возможность, накопите деньги и купите необходимые товары за свои сбережения.

Стоит ли брать потребительский кредит?

Потребительский кредит — это кредитная карта, кредит на отдых, кредит на любые нужды. В целом, у всего класса потребительских кредитов плохая или спорная репутация из-за высоких процентных ставок. И по большому счету, почти всегда эти виды кредитования невыгодные. Проценты по потребкредитам чрезвычайно высоки, а целесообразность этих кредитов под вопросом. Намного проще накопить деньги на айфон самостоятельно или накопить деньги на отпуск. С другой стороны, потребительские кредиты обычно берутся на небольшой срок и суммы тут небольшие, поэтому ими в принципе можно пользоваться, если вы найдете предложение с разумными процентными ставками.

Насколько выгоден кредит в период перед девальвацией, что посоветовать заёмщику

Существуют определённые правила финансового поведения, которым необходимо следовать в период сложной экономической ситуации, чтобы сократить финансовые риски. Если ожидается девальвация рубля, при наличии рублевых доходов брать долларовые займы не только не выгодно, но и опасно.

А вот на рублёвые кредиты при рублевых же доходах девальвация окажет минимальное влияние. Выгодными в этом случае будут кредиты, погашать которые планируется из доходов в валюте.

Предпочтительными будут кредиты на длительный срок, например ипотека. Краткосрочные потребительские кредиты будут заведомо невыгодными.

Кредит должен иметь фиксированную процентную ставку, а вот плавающую стоит исключить, независимо от её привлекательности в данный момент времени.

Девальвация никогда не является изолированным явлением, это всегда следствие кризисных явлений в экономике. Поэтому сопровождается она и другими неприятными явлениями, например, сокращениями зарплат.

Поэтому следует хорошо подумать, нужны ли в период возможного снижения платёжеспособности не слишком нужные в данный момент кредиты, например, на покупку дорогих предметов интерьера. Однако если выбирать между вариантами «копить» и «взять кредит», выгоднее брать кредит, так как при резкой девальвации сбережения могут мгновенно обесцениться. Банки всегда оперативно реагируют на изменение валютного курса, поэтому кредиты при девальвации становятся дороже – так банки защищают себя от недобросовестных заёмщиков. Кредиты, поэтому имеет смысл брать в самом начале нестабильной ситуации, перед девальвацией или в начальном её периоде, так как позже банки просто поднимут ставки. Уместнее в этом случае брать кредит на более длительный срок.

Более удобные предложения по кредитам у банков часть средств которых – из госбюджета.

Если в кредит планируется покупать высокотехнологичные товары, не следует забывать, сто они очень быстро устаревают, и стоимость их становится намного меньше. Усовершенствованные варианты окажутся на рынке ещё до того, как будет выплачен предыдущий кредит.

Получить кредитную карту намного проще, чем кредит, а использовать её для не слишком крупных покупок намного удобнее.

При выборе кредита нужно учитывать, что размер платежа не должен оказаться выше, чем 50% дохода.

Основная задача – не верить слепо рекламным обещаниям и всегда тщательно просчитывать последствия.

Ориентироваться при этом нужно на следующие показатели:

• процентная ставка, она должна быть невысокой
• отсутствие скрытых комиссий, чтобы убедиться в этом, нужно внимательно читать текст договора
• оформление на условиях, максимально выгодных заёмщику

При оформлении нужно быть предельно внимательными и подписывать договор только убедившись, что всё устраивает. Если есть какие-то сомнения, имеет смысл поискать более подходящий вариант.

Стоит ли брать ли кредит в 2020 году

2016 год показал, что клиенты охотно оформляли потребительские и ипотечные кредиты. Причина росту потребностей в сфере займов очевидна: финансовый кризис опустошил кошельки россиян, проценты по кредитам упали, стоимость жилья снизилась.

Особенно прибыльным год получился для ипотечного сектора: среди россиян в возрасте 25-35 лет каждый 12-й осуществил свою мечту, оформив ипотечное кредитование. Лидером рынка в этой области по-прежнему остается Сбербанк (с долей свыше 45%).

После приобретение квартиры, клиентов интересует возможность купить собственный транспорт. Стоит ли брать автомобиль в кредит? Если рассматривать среднюю цену на покупку автотранспорта в России (400 тыс. рублей), то заплатить такой объем финансовый ресурсов без дополнительного капитала могут позволить немногие. И тем не менее, оформлять автокредиты клиенты не спешат – из-за высокой стоимости КАСКО, обязательного полиса для данного вида займа. Но заемщики находят выход из данной ситуации, оформляя кредиты на любые цели – проценты будут на 1,5-3 выше, но полис оплачивать не нужно.

В 2020  году ожидается высокий спрос на ипотечное и потребительское кредитование. Но прежде чем оформить займ, следует взвесить все «за» и «против», чтобы не оказаться в тяжелом финансовом положении и не выплачивать неустойки.

Кредитка

Кредитку можно запросто оформить, просто зайдя в любой банк с паспортом – это отнимет не более 15 минут.

Ты получишь пластиковую карту с кредитным лимитом, обычно не превышающим размеров средней зарплаты по стране. Процентной ставки нет – ура-ура! Правда, сроки погашения короткие – от 10 дней до 2-3 месяцев. Но в качестве «трешки до зарплаты» кредитка послужит на все 100!

А если пользоваться ею часто, вовремя возвращая взятое, кредитный лимит повысят! Но стоит ли брать кредит по такой карточке?

Подвох тут – в психологии потребителей. Несмотря на ограниченность суммы, которую можно снять и потратить, простота пользования рождает иллюзию «легких денег». Почти халявы!

Человек не пребывает в долгих раздумьях – что он покупает, насколько это нужно… Ну, подумаешь, побаловал себя вкусняшками из супермаркета, или сходил с девушкой в кафе, или неплохие джинсы в кои-то веки купил… Бац! И нет кредита!

Ну, ничего, думает потребитель, отдам с получки. И отдает. А ощущение – как будто зарплату недополучил…

Чтобы обеспечить себе привычный уровень жизни, наш герой снова обращается к магической кредитке! И снова, и снова… А тут ему еще и лимит повышают!

В итоге – постоянное ощущение «бремени долга», хотя ничего серьезного и крупного не куплено. Человек попался в ловушку расходов, превышающих доходы – ведь «халявы» на самом деле нет!

Ты похожа на такого легкомысленного персонажа?

Имеешь конкретный план полезного использования этих денег, уверена, что можешь отдать их в срок? Тогда стоит взять кредитку, использовать ее один раз ради поставленной цели и отдать назад банку – дезактивировать.

Или забросить в дальний угол и не носить в кошельке, чтобы не поддаться искушению расплатиться в супермаркете!

А нужен ли вообще кредит?

Это первый вопрос, на который стоит ответить перед походом в банк. Вполне возможно, что денег на заветную покупку не хватает из-за особенностей вашего подхода к управлению финансами. Если пересмотреть его, не исключено, что занимать деньги не придётся.

Проанализируйте, куда уходят ваши средства. Наверняка у вас есть мобильное приложение банка — самое время изучить статистику и структуру расходов. Скорее всего, результат исследования вас неприятно удивит: мы часто тратим деньги на всякую ерунду, грешим импульсивными покупками, а потом страдаем, что приходится жить от зарплаты до зарплаты.

Подсчитайте, сколько вы могли бы сэкономить, отказавшись от лишних расходов. Если сумма сопоставима с планируемым ежемесячным платежом по кредиту, можно обойтись и без помощи банка. Да, придётся отказывать себе в небольших радостях, но ведь и кредит вы собирались брать не просто так. На вещь, о которой вы мечтали, часто можно накопить самостоятельно. Надо только взять себя в руки и перестать швырять деньги направо и налево.

Влияние кризиса на банки

Даже в кризисный период банки заключают договор по льготной кредитной программе.

В период кризиса многие доходы граждан падают. Предприятия сокращают число рабочих мест, и часть россиян может лишиться работы. В таких условиях человеку становится сложно исполнять свои обязательства перед кредитными организациями.

Банки учитывают это, рассматривая заявки потенциальных заемщиков. Но даже в кризисный период крупные финансовые учреждения реализуют льготные кредитные программы. Они не приносят ощутимого дохода, но позволяют обеспечить стабильный денежный поток для поддержания работы.

Что делать, если кредитов несколько

Сложности с выплатой займов появляются у тех граждан, кто ранее взял несколько кредитов. Сейчас, в период кризиса, вносить платежи вовремя становится сложнее. Найти выход можно, проанализировав структуру долгов и, если необходимо, перераспределив их.

Досрочное погашение задолженности

Финансовые аналитики рекомендуют досрочно закрыть все ссуды с высокими процентами. Это могут быть займы в микрофинансовых организациях, потребительские кредиты, задолженность по кредитным картам. Досрочный возврат таких ссуд позволяет сэкономить на выплате процентов.

Рефинансирование

Объединение нескольких займов в один помогает оптимизировать кредитные платежи. Программы рефинансирования существуют во многих банках, заемщику необязательно обращаться в финансовую организацию, где он ранее оформлял ссуды. Часто оптимизация достигается за счет увеличения срока погашения займа — сумма платежа уменьшается, что облегчает возврат долга.

Рефинансирование подразумевает оформление нового кредита для погашения старого.

Покупки в кредит

Бытовая техника, брендовая одежда, путевки – сейчас купить в рассрочку можно практически все! Процент обычно ниже, чем берут банки, а если повезет, можно найти вариант покупки вовсе без всякого процента!

Конечно же, стоит брать именно такой кредит! Но в чем подвох?

Да все в том же – в психологии потребителя. Прельщаясь простотой оформления и отсутствием больших поборов, покупатель оформляет кредит (обычно не растянутый более чем на год) на один товар, спустя время – на другой…

В итоге выплаты по различным кредитам начинают отнимать у него существенную часть текущих доходов. То есть у человека имеются холодильник, ноутбук и айфон, но питается он макаронами и капусткой…

Ловушка та же, что и в случае с кредиткой – это жизнь не по средствам, которая сначала ощущается халявой!

К тому же потребительские товары имеют свойство быстро морально устаревать, и, соответственно, удешевляться. В конце того года, когда ты отдашь кредит за свой ноутбук, появится более совершенная модель за аналогичную цену, а тот ноут, за который ты до сих пор расплачиваешься, будет стоить уже дешевле.

В общем, брать такой кредит стоит, если вещь действительно нужна сейчас, а денег действительно нет.

И еще – не стоит брать в кредит вещи-«игрушки» — которые предназначены не для работы или сугубо практического применения, а просто являются развлечением, «голубой мечтой». Если эта вещь тебе по средствам – накопишь и купишь, и не придется целый год чувствовать себя должницей, если нет – лучше приложить усилия к накоплению, чем к лихорадочным соображениям – а как же отдавать этот дурацкий кредит?!

Факторы, влияющие на решение о взятии кредита в кризис

Если кризис глубокий и сильно выраженный, кредит, оказывается, очень непросто взять, а многие банки и вообще прекращают кредитование, опасаясь потери денежных средств. Так в известный кризис – 2008 большинство банковских организаций свернуло кредитование, причём на довольно долгий период.

Если в экономике снова начинают прослеживаться кризисные явления, банки реагируют определённым образом: сворачивают кредитные программы.

Да и сам кредит в кризис взять – дороже. Это и понятно: во время кризиса возрастает доля проблемных кредитов, и банкиры стремятся компенсировать эту тенденцию увеличением ставок своих кредитных программ. При этом получается, что заёмщик покрывает банку те убытки, которые у него возникли от невозвращённых займов других клиентов.

Вернуть кредит тоже оказывается намного сложнее, так как вполне вероятны падения дохода и рост текущих расходов у заёмщика, связанные с ухудшающейся финансовой ситуацией в целом по стране.

Необходимо учитывать и рост цен на многие товары и услуги. В первую очередь рост цен касается иностранных товаров. Это значит, что окажется выгодным кредит на покупку импортной дорогой вещи: это целесообразнее, чем копить в течение продолжительного времени.

Обесценивание рубля может быть резким, и разрыв между накоплениями и стоимостью товаров, возрастающей из-за увеличивающейся инфляции, будет становиться всё больше. Вот тогда действительно стоит задуматься о кредите. Хороший пример – недвижимость, цены на которую всегда привязаны к курсу доллара. Долларовые цены на недвижимость практически не меняются из-за большой консервативности этого рынка. Однако при масштабных кризисах покупательная способность населения падает так сильно, что купить недвижимость мало кто остаётся способным. Вот в этом случае цены на недвижимость в долларах могут серьёзно упасть. А вот если в условиях кризиса покупатель возьмёт рублёвую ипотеку, то в реальном исчислении переплата окажется очень и очень большой, учитывая ещё и немалый процент.

Если рубли девальвируется «линейно», то есть падение происходит поступательно, на этом можно заработать с помощью кредита по следующей схеме. В банке берётся кредит, на эти средства покупается валюта, а через несколько дней валюта продаётся, соответственно, уже по другому курсу, а кредит возвращается банку.

Остаётся прибыль, полученная из-за разницы курсов. Затем эти операции повторяются ещё раз. Несмотря на то, что схема кажется простой и прозрачной, неопытный человек может попасть в сложную ситуацию. Например, купить валюту в самой высокой точке её стоимости: в этом случае не избежать убытков. Предсказать валютный курс, тем более в кризисной ситуации, очень сложно, просчёты бывают даже у опытных финансистов.

В кризис уменьшаются ставки по валютным кредитам, поэтому для тех. кто получает зарплату, или иной вид дохода именно в валюте, такая форма кредита будет особенно выгодной.

А если снимать квартиру и копить?

Может, проще насобирать самому, продолжая снимать квартиру за 300 долларов? Считаем. Если я возьму кредит на $35 тысяч, то ежемесячно буду отдавать банку около $500 долларов на протяжении 20 лет. А если я буду снимать квартиру за 300 и 200 откладывать? Чтобы насобирать недостающие $35 тысяч, мне понадобится 14 с половиной лет. За это время я отдам за аренду $52,5 тысячи. Получается, копить выгоднее, чем брать кредит на 20 лет. Но минус в том, что эти 14 с половиной придется жить в чужой квартире и аренда будет привязана к доллару. Опять же, долг банку можно отдать быстрее, чем за 20 лет, тогда и переплата будет меньше. Правда, посчитать суммы выплат с опережением смог лишь шестой по счету консультант банка – остальные уверяли, что это невозможно.

– Да, калькулятор на сайте у нас далек от идеала: считает только максимальную сумму кредита и необходимый минимальный заработок, – заметил консультант. – Ну что вы хотите, люди у нас небогатые, и чем беднее, тем больше у них кредитов, поэтому и калькулятор такой. Я даю вам гарантию: кредит с уменьшением платежей и плата с опережением точно выгоднее, чем аренда. И точно выгоднее, чем размазывать кредит на два десятка лет и переплатить в итоге намного больше. По условиям кредита первые 18 месяцев вам будут выставляться только проценты – в вашем случае 1064 рубля, а дополнительная сумма основного долга – только с 19-го месяца. Но имеет смысл не пользоваться отсрочкой на полтора года, а начинать по возможности погашать сумму основного долга, так проценты будут гораздо меньше. С опережением платежей кредит можно погасить за 5 лет, при этом самый большой платеж в 19-м месяце составит 2,6 тысячи рублей, а потом будет уменьшаться. Переплата за 5 лет будет всего 33 тысячи рублей. Многие не могут или не хотят платить с опережением, рассчитывая, что за 20 лет рубль обесценится и переплата выйдет меньше. В целом так чаще всего и происходит, не думаю, что девальвация закончилась сегодняшним курсом.

Ипотечный кредит

То есть долгосрочный кредит на покупку недвижимости. Процент высокий (в Украине – около 25%, в РФ – около 12%), сроки долгие (до 30 лет), суммы большие.

Требуется залог (а часто ли у людей, мечтающих о собственном жилье, хоть и в кредит, есть что-то равное по стоимости этому жилью – другая недвижимость, например?).

К тому же, большинство банков требует первоначальный взнос, достигающий 50%!

Правда, некоторые банки предоставляют особые условия для молодых семей, однако ипотека остается очень тяжким финансовым бременем для средней прослойки общества.

Поэтому решаются немногие. Как ни странно, но снимать квартиру той же площади иногда выходит дешевле, чем выплачивать ипотеку! Опять же, не отменяется риск невозможности выплаты…

Так что экономически правильный ответ, вероятно – ипотечный кредит брать не стоит. Однако… экономически правильный – не значит абсолютно правильный! Почему?

• Во-первых, собственное, а не съемное, жилье – это совершенно другое качество жизни. Свое – оно и есть свое, пусть и с переплатой.
• Во-вторых, для многих семей ипотека, пусть и на «драконовских» условиях – почти единственный шанс этим самым жильем обзавестись (не копить же эту сумму десятилетиями, чтобы совершить покупку ближе к пенсии).

Поэтому напрочь отговаривать от ипотечного кредита не будем – взвесьте свои собственные «за» и «против»!

Где выгоднее взять кредит

Любой банк предлагает несколько программ кредитования. Преимуществом одних организаций являются низкие процентные ставки, других — лояльное отношение к потенциальным заемщикам.

«Хоум Кредит Банк»

«Хоум Кредит Банк» — российский коммерческий банк.

Эта финансовая организация регулярно рассылает тем, кто ранее оформлял займы, предложения взять кредит на предварительно озвученных условиях. Такая персональная оферта действует несколько месяцев, и воспользоваться ею можно без оформления дополнительных справок.

Банк Открытие

Финансовая организация предлагает выгодные программы бизнес-кредитования. Здесь можно получить ссуду на покупку франшизы, на открытие бизнеса, на пополнение оборотных средств. Среди вариантов есть и беспроцентный заем на выплату заработной платы сотрудникам в период текущего кризиса.

«Альфа-банк»

Банк предлагает потребительский кредит по ставке менее 8% годовых. Здесь также действует программа по объединению нескольких займов, выданных в других финансовых организациях, в один с меньшей процентной ставкой.

«Альфа-банк» — крупнейший частный банк в России.

«МТС Банк»

Здесь можно оформить кредитную карту со льготным беспроцентным периодом 111 дней. В банке действует программа рефинансирования ипотеки под 9% годовых, а процентная ставка по кредиту на покупку квартиры в новостройке начинается с 4,5% годовых.

«Совкомбанк»

Финансовое учреждение разработало программы автокредитования для покупателей машин некоторых марок. При оформлении займа на авто Chery или Geely переплата составляет менее 10%.

Совкомбанк — российский универсальный коммерческий банк.

«Росбанк»

В банке действует программа «Семейная ипотека». Ее участниками могут стать семьи, в которых родился 2-й ребенок. Ставка по кредиту на покупку недвижимости в этом случае составит 5,5% годовых.

«Райффайзенбанк»

Банк предлагает оформить потребительский кредит по ставке от 8,99% годовых. Для выдачи ссуды не нужно посещать отделение кредитной организации: подтверждение заемщик получает по телефону, а карту, на которую зачисляется одобренная сумма, банковский сотрудник привезет клиенту по указанному адресу.

Райффайзенбанк — дочерний банк австрийской банковской группы.

«Восточный»

Банк оформляет потребительские кредиты по ставке от 9% годовых. Сумма займа может составить до 3 млн руб. Для получения ссуды не нужно посещать отделение кредитного учреждения.

Газпромбанк

Газпромбанк — один из крупнейших коммерческих банков России.

Финансовая организация кредитует частных лиц на срок до 7 лет. Минимальная ставка по потребительским займам составляет 7,5% годовых.

«Ренессанс Кредит Банк»

В банке действует программа выдачи ссуд для пенсионеров. Минимальная процентная ставка по таким займам — 10,5% годовых. Срок погашения ссуды — до 5 лет.

УБРиР

В банк можно обратиться за рефинансированием действующей ипотеки. Процентная ставка по данному виду кредита составляет 9,5% годовых, максимальная сумма займа — 3 млн руб.

УБРиР — советский и российский банк.

Промсвязьбанк

Кредитная организация выдает потребительские займы по ставке от 8,5% годовых. Срок возврата ссуды — до 7 лет. Для клиентов, погашающих долг без просрочек, предусмотрен бонус в виде дополнительного снижения процентной ставки.

Газэнергобанк

В банке можно оформить кредитную карту на сумму до 300 000 руб. Беспроцентный период по ней составляет 62 дня.

Газэнергобанк — крупный региональный банк.

ОТП-банк

Финансовая организация предлагает потребительские кредиты по ставке от 11,5% годовых. Сумма займа в этом случае составляет от 300 000 руб. Срок возврата кредита — в течение 5 лет.

Тинькофф Банк

В банке можно оформить ссуду для покупки автомобиля без первоначального взноса. Сумма кредита — до 2 млн руб., процентная ставка — от 9,9% годовых. Предложение распространяется как на новые транспортные средства, так и на авто с пробегом.

Достоинства и недостатки кредитования

Оформление займов выгодно, т.к. клиент оплачивает те товары или услуги, которые сложно или нельзя купить без крупных трат.

Но у банковских займов есть недостатки:

1. Из-за повышенных процентных ставок клиент вынужден переплачивать и возвращать сумму в большем размере.
2. Привлечение поручителей, которые будут отдавать деньги в случае неуплаты долга заемщиком.
3. Ведение отчетности о трате денег, если заем — целевой.
4. Различные требования к клиентам, что осложняет процедуру получения кредита.
5. При возникновении финансовых трудностей все равно следует вносить ежемесячные фиксированные платежи.

Из-за перечисленных недостатков кредитования необходимо проанализировать риски и предложения нескольких банков, и только после этого принимать решение об оформлении займа.

Типы кредитов

Люди берут кредиты, когда они уверены в завтрашнем дне, у них есть стабильный доход.

Получить банковскую ссуду можно в национальной либо иностранной валюте. Каждый вариант в кризисный период имеет свои преимущества и риски.

В таких условиях брать рублевый кредит выгодно. Заемщик успевает воспользоваться деньгами, не потерявшими своей стоимости, а возвращать ему придется обесценившуюся национальную валюту.

Преимуществом займа в иностранной валюте является низкая процентная ставка. Для граждан, которые имеют стабильный доход в валюте кредита, такой вариант окажется более предпочтительным. Тем же, кто получает заработную плату в рублях, не стоит брать займы в долларах или евро: при обесценивании рубля сумма, которую нужно будет вернуть банку, существенно увеличится и этот рост не сможет компенсировать даже низкий процент.