Знаток Финансов

Как взять кредит по ксерокопии паспорта?

Если вы стали жертвой мошенничества

Многие наверняка беспокоятся, могут ли оформить кредит без моего ведома по паспортным данным. Да могут, поэтому стоит заранее обезопасить себя. Во-первых, никому не сообщайте данные своего документа, по возможности не носите его с собой, чтобы сократить риск его утери или кражи. Во-вторых, если вы потеряли документ, то немедленно обращайтесь в полицию с заявлением об утере паспорта.

Что делать, если вам начали поступать звонки от сотрудников службы безопасности банка, коллекторов или МФО? Уверять собеседника, что вы не имеете отношения к долгу, бессмысленно, вам нужно самостоятельно прийти в отделение той организации, которая оформила займ и написать заявление на имя руководителя, чтобы последний организовал внутреннее расследование и уточнил, дату оформления сумму и собственно просмотрел камеры видеонаблюдения, они есть в каждой банковской организации.

Затем в обязательном порядке нужно написать заявление в полицию. Не забудьте в банке запросить все документы по сделке, а именно копии документов и кредитного договора. Правоохранительные органы обязаны возбудить уголовное дело и провести расследование. В большинстве случаев к данным делам имеют отношение сотрудники банка, поэтому по данным делам злоумышленники находятся довольно быстро.

С онлайн микрозаймами ситуация будет обстоять немного сложнее, но и тут можно добиться справедливости. Во-первых, сотрудники МФО не смогут с вами связаться по номеру телефону, потому что мошенник при оформлении займа не указывал ваш реальный номер, потому что заявку нужно подтвердить кодом из СМС-сообщения. Во-вторых, займы перечисляются на карту, а, значит, злоумышленник наверняка указал реквизиты своего пластика. То есть вам для начала обратиться в компанию кредитора и попросить копию заявки и контактные данные, их вы должны отнести в полицию. Сотрудники правоохранительных органов обязаны проверить все данные и найти по ним преступника.

Итак, полностью обезопасить себя от мошенничества довольно сложно, тем не менее, не стоит пренебрегать элементарными мерами безопасности. А если неприятность с вами все же произошла, то стоит обязательно сотрудничать с правоохранительными органами, чтоб максимально быстро вычислить злоумышленника.

Меры предосторожности банка

Банк, в свою очередь, также принимает ряд действий и мер, призванных не допустить мошеннических действий с оформлением займов:

Для сотрудников кредитных отделов периодически проводятся семинары и практические занятия с целью информирования об имеющихся вариантах мошеннических схем, а также действенных способах обнаружения различного рода подделок документов.
Особое внимание уделяется вопросу повышения бдительности работников банков в работе с документами, а также недопущения коррупционных действий, направленных на сотрудничество с преступниками.
Введена обязательная вторичная проверка копий документов заемщиков сотрудниками службы безопасности банков, а также их КИ, общей информации из разных источников с целью выявления неблагонадежности клиентов.
Во всех банках производится видеонаблюдение и фиксация на пленке всех этапов оформления ссуды. Такие видеофакты являются способом идентификации личности мошенника и доказательством его причастности в преступлении в процессе разбирательства в суде.. Многие из этих мер становятся непреодолимой преградой для получения денег преступным путем

За исключением субъективного фактора, а именно, человеческих слабостей

Многие из этих мер становятся непреодолимой преградой для получения денег преступным путем. За исключением субъективного фактора, а именно, человеческих слабостей.

Там осуществить преступный умысел намного проще, ведь нет видеонаблюдения, службы безопасности, которая может продублировать проверку документов. Усугубляется проблема тем, что посылают туда работать молодых и неопытных работников, которые только начинают свою финансовую карьеру.

Не меньший соблазн завладеть чужими деньгами создают и сами банки, предлагая совершенно не защищенный от преступников легкий способ оформления ссуды.

Можно ли по ксерокопии паспорта оформить кредит

Но не все так просто для мошенников, потому что есть в банке несколько усложняющих их сценарий моментов.

Уголовная ответственность

Если раньше, 7-10 лет тому назад, обманутый человек мог бы и промолчать, мотивируя происходящее тотальным беззаконием, то сейчас никто не будет выплачивать кредит, которого не брал.

Обратившись в суд, с помощью графологической экспертизы, записи с камер слежения в помещениях банка, можно легко доказать свою непричастность к оформлению ссуды.

А служба безопасности банка быстро найдет афериста в своих рядах и обеспечит погашение им задолженности по «вашему» кредиту. Конечно, огласке этому инциденту банк не предаст, но вынесет суровое наказание мошеннику.

Фото заемщика

Процедура оформления займа предполагает обязательное фото клиента, которое делает менеджер кредитования прямо в помещении банка. А как же его сделать без присутствия заемщика?

Индивидуальная ответственность каждого работника банка за содеянное

На подобную аферу решится не каждый работник банка. Ведь в преступную сделку нужно привлечь и кредитного менеджера, оформляющего ссудный договор, и кассира, и начальника отделения, без подписи которого ни единый договор не будет действителен.

Если кредитного менеджера и кассира еще можно втянуть в преступный сговор, то начальник отделения ежемесячно получает бонусы и премии, и навряд ли пойдет на сомнительную операцию. Да и служба безопасности банка проверяет чистоту кредитной истории заемщика, созванивается с клиентом.

Солидные банки обязательно проверяют правдивость информации с места работы заемщика, его доходов по данным бухгалтерии.

Именно работники службы безопасности сличают фото, имеющееся на документах, с фото, которое сделано в банке. Поэтому при современных методах безопасности банковских операций, такую сделку просто нереально провернуть в солидном банке.

Безопасность финансовых операций гарантируется только крупными солидными банками, которые весьма дорожат своей репутацией.

А могут ли оформить кредит по паспортным данным в МФО – ответ прост: могут. Это организации сомнительного происхождения, которым даже лицензию на привлечение денег от населения получать не нужно, а только включение в госреестр МФО, составленный Центральным Банком.

МФО кредитуют как юридические лица, так и население. Для оформления ссуды в таких организациях часто даже не требуется присутствия заемщика. Заявку на кредит можно послать через интернет. Поэтому основой для внесения паспортных данных гражданина вполне может служить и его ксерокопия, добытая мошенниками любым нечестным путем.

О кредите по двум документам читайте здесь.

Даже если и требуется сканированный документ паспорта, то его легко можно сделать с ксерокопии документа. После проверки службой безопасности МФО всех данных заемщика, клиент получает электронную подпись.

Электронная подпись ставится клиентом на бланке договора и сделка завершена. Деньги клиент получает на карточку или другим удобным для него способом, почтовым переводом или наличными через курьера, который приезжает на дом.

Оформить кредит через интернет по паспорту также можно, но это будет только кредитная карта с определенным лимитом денег на ней.

Интернет пестрит объявлениями от разного рода банков с предложением получить деньги быстро. Условием банка для получения кредитной карты является только заполненное заявление по установленной форме и паспорт.

Потенциальному заемщику нужно будет всего лишь распечатать имеющуюся на сайте анкету, заполнить ее и прислать с нужными ксерокопиями страниц паспорта в банк.

После проверки данных заявка получает одобрение. Кредитная карта вместе с договором присылается на дом клиенту для его подписи в документе. Карта активируется и деньги можно снимать с карты.

Например, банк Тинькофф реализует в интернете именно такое предложение:

Что делать, если мошенники оформили кредит

Если на ваше имя оформили кредитный договор, то нужно действовать незамедлительно. К сожалению, о таком факте обычно узнают уже от коллекторов. Сотрудники банка или МФО будут звонить должнику с требованием погасить задолженность. Естественно, что результатов такие действия не дадут. Обычно в таких случаях информация о неплательщике передается коллекторам. Тогда начинается активный поиск должника по указанному в прописке адресу. Именно так чаще всего жертвы мошенников узнают об огромном долге, который накопился после начисления штрафов и пени. В такой ситуации нельзя вносить какие-либо платежи. Иначе вы признаете долг и будете вынуждены его выплатить. Не поддавайтесь на уговоры заплатить, а потом искать виновных. Действовать нужно следующим образом:

  • уточните, в каком именно банке или МФО был оформлен договор;
  • требуйте показать его оригинал;
  • пишите заявление на имя начальника безопасности организации, выдавшей деньги, и требуйте встречи с управляющим, вплоть до председателя правления;
  • активно описывайте ситуацию в сети, распространяйте информацию о возможности оформить кредит по чужим документам в этом финансовом учреждении.

Обычно банки и МФО дорожат своей репутацией, поэтому активная позиция потерпевшего им невыгодна. Негативная информация может привести к оттоку клиентов, и они скорее предпочтут признать договор недействительным и снять все претензии. Одновременно с перечисленными действиями обращайтесь в суд. Собирайте все возможные доказательства собственной невиновности, требуйте у правоохранительных органов найти владельца телефона и банковской карточки, на которую были переведены деньги. Чем активней ваша позиция, тем больше шансов на мирное досудебное урегулирование проблемы.

Перечень банков и их условия

Почти все кредитные учреждения предлагают оформить потребительский кредит. Большинство банков, которые имеют услугу интернет-банкинга, а также работают в удаленном доступе, могут оформить ссуду по ксерокопиям документов, в том числе и паспорта.

Сходны и условия их получения:

  • паспортные данные;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в месте расположения кредитной организации;
  • возраст от 18 до 65 лет (колеблется в зависимости от банка);
  • документальное подтверждение доходов.

Например, Восточный банк, кроме традиционного, может выдать заем даже удаленным способом:

  1. На сайте банка или посредством сервиса интернет-банк потенциальный заемщик размещает заявку о получении ссуды. В ней клиент заполняет личную информацию, дополненную ксерокопиями паспорта, справки 3-НДФЛ и прочими документами.
  2. Кроме того, клиентом подписывается заявление о согласии выдачи займа дистанционным способом, на основании которого сотрудником Информационной службы банка делается соответствующая отметка.
  3. Затем формируется заявление и с помощью отправки на специальный номер шестизначного кода, направленного клиенту банком, его подтверждает.
  4. В течение короткого времени деньги поступают на указанный клиентом счет. Конечно, сумма будет небольшая, в пределах 100000 рублей. Но все же ее можно получить.

По такому принципу работает и банк Лето. Его алгоритм выдачи займов на интернет-ресурсах представлен ниже:

Банк Русский стандарт предлагает свои услуги в оформлении товарных кредитов.

  • оформить заказ онлайн;
  • дождаться звонка от менеджера банка;
  • ответить на его вопросы, касающиеся личной информации клиента. После нескольких минут принимается решение, зачастую положительное, об открытии линии кредитования;
  • Затем на дом к клиенту приезжает курьер, который забирает ксерокопию паспорта. Заемщик подписывает привезенный курьером договор и получает заказанный товар.

Образец объявления банка Русский стандарт приведен ниже:

ФЗ РФ № 115 (п.4 ст.7)

Где выдают кредит по ксерокопии

Получить кредит по фото можно в микрозаймовых компаниях, которые работают онлайн. Там не нужно предоставлять фотографии, только личные данные – номер паспорта и ИНН.

  • имеет зафиксированные преступления;
  • находится под следствием;
  • проворачивал мошеннические финансовые сделки;
  • недееспособен.

Организация может проверять платёжеспособность клиента, при необходимости запрашивая дополнительные данные о доходах, чтобы убедиться, что долг будет погашен в указанные сроки.

На сайте компании предоставлен калькулятор, где сразу можно выбрать срок и сумму, а он рассчитает сумму, которую будет обязан вернуть клиент. При расчёте на 6 дней сумма кредитной ставки составляет 1,5% в день.

Moneyman

Эта компания предоставляет своим клиентам максимальную сумму 80 тыс. рублей на 18 недель. Существует система займов с указанием процентной ставки – чем больше денег берёт заёмщик, тем меньший процент с него считывается при погашении долга. Чтобы оформить займ по фотографии паспорта, можно использовать и ксерокопии. Подтверждение личности происходит во время регистрации, когда человек, берущий кредит, вносит свои данные в анкету.

Сравнить

Время получения

Первый кредит бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

1 мин. Да 5-30 дн. 70 000 Руб.

Новым клиентам компания предлагает взять кредит под 0%, но только если это первый займ. Тариф называется «Старт 0%». Согласно условиям, человек может взять на срок от 5 до 15 дней сумму в размере от 1,5 тыс. до 10 тыс. рублей. При всех последующих займах этот тариф будет работать по кредитной ставке в 1,5%, а сроки и сумма не меняется.

Есть возможность взять и более крупные суммы – от 10 тыс. до 20 тыс. рублей под 1,5% на 30 дней. При займе в 50 тыс. рублей ставка снижается до 1%, но и срок тоже небольшой – 14 недель. Самым выгодным считается режим «СуперТурбо» от 50 тыс. до 80 тыс. рублей, ведь здесь начисляется всего 0,8% в день.

Условия возврата средств при просрочке достаточно туманны, по утверждениям клиентов, компания может самостоятельно снять деньги с карточки, насчитывать очень большие штрафы и самостоятельно задерживать выплаты

Очень важно погасить долг вовремя, учитывая возможность задержки транзакций между банками или валютными системами

Процедура регистрации проста, не нужно идти в офис, оформление происходит онлайн. При регистрации нужно фото паспорта и одного из указанных документов. После недолгой проверки компания выносит вердикт, и деньги пересылаются на карту, указанную в анкете.

OneClickMoney

Процесс регистрации в компании не отличается от остальных – нужно указать паспортные данные, сделать фото документов, что указаны в анкете, и рассчитать сумму займа и количество дней по калькулятору, который предоставлен на официальном сайте. Здесь можно занять от 30 тыс. до 50 тыс. рублей. В компании можно взять кредит по фотографии паспорта в Москве, на 10 – 16 дней. Стоимость займа в процентном эквиваленте составляет 0,76% в день.

Сравнить

Время получения

Первый кредит бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

20 мин. Да 6-21 дн. 25 000 Руб.

Platiza

Когда человек берёт кредит в этой компании, ему нужно изначально зарегистрироваться на сайте, оправить ксерокопию паспорта. Условия такие же, как и в предыдущей организации, но проверка личности может быть немного сложнее. Во время займа денег клиенту могут позвонить и задать уточняющие вопросы – какие улицы рядом находятся, где он живёт и другая личная информация. Процедура сложная, но для проверки личности необходимая.

При просрочке кредита компания может самостоятельно списать деньги с карты с учётом пени. Доступ разрешает сам клиент, что прописано в договоре, поэтому уберечь себя от штрафа очень сложно.

Сравнить

Время получения

Первый кредит бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

Да 5-30 дн. 15 000 Руб.

Сравнительная таблица лучших МФО

МФО Процентная ставка/день Срок Максимальная сумма Возраст
Займер от 1,6% до одного месяца до 30 тыс. рублей от 18 лет
Pay P.S до 1,5% в день от 6 до 25 дней от 3500 до 10000 тис. рублей от 18 лет
Moneyman от 0% до 1,5% в день до 18 месяцев 80 тис. рублей  от 18 лет
OneClickMoney 1,5% от 6 до 21 дней от 500 до 30 тис. рублей от 18 лет
Platiza от 0,6% в день до одного месяца до 30 000 рублей от 18 лет

Каким образом мошенники могли взять кредит

Есть два варианта, которые могут послужить причиной для случившегося. Оба они непосредственно связаны с Вашим паспортом, ведь именно этот документ является основным и главным для любого гражданина РФ. Именно этот документ является ключевым, благодаря чему многие микрофинансовые организации могут не запрашивать другие документы.

Кредит по утерянному паспорту

Когда происходит утеря паспорта, далеко не каждый человек идет в полицию для написания заявления. Подобное производится только в случаях кражи документа. Если же документ попадает в руки мошенников, они могут как вклеить в него свою фотографию, так и постараться изменить свою внешность. В таком случае они будут относительно похожи на Вас, что позволит обмануть сотрудников банка или магазина, где оформляется кредит.

Для того чтобы снизить риск подобного происшествия, необходимо как можно скорее произвести замену документа. Однако даже если третьи лица успели совершить мошеннические действия с документом, у Вас есть все основания оспорить подобный кредитный договор.

Кредит по ксерокопии паспорта

Данный вариант куда более распространен. У мошенников в таком случае будет гораздо больше времени. Ведь при утере документа владелец довольно быстро обнаружит пропажу и сможет предпринять действия, в результате которых паспорт будет признан недействительным. Если же третьим лицам попадает в руки ксерокопия документа с необходимыми страницами, владелец паспорта может даже не подозревать об этом. Это дает достаточно времени на оформление сразу нескольких кредитных договоров.

Получить ксерокопию паспорта достаточно сложно, но возможно. Чаще всего к мошенникам попадают такие данные в результате сговора с сотрудниками банков или каких-либо иных организаций, которые располагают подобной информацией о своих клиентах. Более того, именно в результате подобного сговора и может быть получен кредит на Ваше имя.

Как обезопасить себя от оформления кредита по копии паспорта мошенниками

Как не попасться на удочку нечистых на руку менеджеров или других мошенников? Защитить себя от того, что злоумышленники оформят кредит по копии вашего паспорта, можно. Придерживайтесь следующих рекомендаций:

  • не храните данные на флешке или компьютере, в противном случае мошенникам можно будет оформить кредит по копии паспорта;
  • если потеряли паспорт – в этот же день обращайтесь с заявлением в полицию и паспортный стол;
  • посещая банк, внимательным образом следите за тем, какие действия служащий выполняет с вашим паспортом. То же самое следует делать и в других организациях;
  • не пересылайте ксерокопию главного документа гражданина РФ незнакомцам, пользуясь электронной почтой;
  • не оставляйте где попало документы, иначе преступники решат, что можно оформить кредит по копии паспорта;
  • на ксерокопиях документов нужно ручкой написать, кому и зачем передается данная бумага. В этом случае никто не сможет воспользоваться копией в целях мошенничества.

Следует внимательно относиться к документам, и проблем в области финансов не возникнет. Посторонние люди не смогут получить заем, используя чужое удостоверение личности.

Думаете, незнакомцам можно будет оформить кредит по копии вашего паспорта? Не стоит беспокоиться, это совершенно исключено.

Если из банка поступил звонок с сообщением о задолженности по кредиту, а вы в первый раз об этом слышите, нужно попытаться выяснить, в чем дело.

Необходимо выполнить следующее:

Отправляйтесь в банк, захватив документ, удостоверяющий личность. Попросите предоставить информацию относительно кредита

Особенное внимание уделите времени выдачи денег. Предположим, некоему лицу по копии вашего паспорта удалось оформить кредит

Если можно доказать, что вы в данное время находились в другом месте, обязательно это сделайте. Попросите банкиров показать записи камер наблюдения. Убедитесь, что мнимый заемщик не является владельцем паспорта. Это означает, что кредит оформил мошенник. Напишите заявление в полицию о том, что преступники смогли оформить кредит по копии паспорта. Инспекторы подтвердят факт мошенничества. Когда банк начинает требовать оплату кредита, подайте заявление в судебные органы. Платить банку ничего не следует, как бы сотрудники ни угрожали. Это чужой кредит. Соответственно, долги не ваши. Пусть сумму выплачивает тот, кто получил ссуду.

Сегодня работа мошенников налажена. Случается, злоумышленникам удается оформить кредит по копии паспорта. Иногда можно доказать подобные преступные действия, но чаще это не представляется возможным. Так только на первый взгляд может показаться. На самом деле все доказуемо, если обратиться к опытному юристу. Грамотный специалист, разобравшись в ситуации, сможет найти пробелы, которые имеются в любом деле. В результате хозяин паспорта окажется непричастным к кредиту. А подставного заемщика начнет разыскивать полиция.

Способы оформления займа

Меры, принимаемые службой безопасности, не могут полностью исключить вероятность совершения махинаций с подложными документами при получении кредита. Преступники пользуются тем, что банковская система развивается, появляются новые продукты, применяя известные схемы и изобретая новые:

  1. Ссуда по ксерокопии. Для получения кредита необходимо предъявить оригинал удостоверения личности. Если займ выдан по ксерокопии, то в преступной схеме участвовал человек, который его оформлял.
  2. Содействие кредитных специалистов. Сотрудник финансовой организации может совершать преступные действия с подложными документами самостоятельно или состоять в сговоре с третьими лицами. Как правило, это представители магазинов или микрофинансовых организаций, имеющие доступ к программе. Этот пример — иллюстрация того, как взять микрозайм на чужой паспорт. Реже такого рода мошенничеством занимаются сотрудники банков, поскольку они проходят многоступенчатую проверку службой безопасности.
  3. Онлайн заявки на кредит. Средства, получаемые таким образом, чаще всего представляют собой микрозайм. Визит в офис не требуется, оформление происходит дистанционно. Глубокая проверка заемщика не проводится. Одобренная сумма перечисляется на электронный кошелек. Для правонарушителей это самый удобный прием, как взять кредит на чужой паспорт онлайн.
  4. Скан-копия чужого паспорта. Она может быть использована сотрудником кредитной организации или для оформления займа через интернет.
  5. Подделка документов. Паспорт могут подделать, вклеив другую фотографию. В этом случае внешность мошенника будет совпадать с документом. Банковских работников учат распознавать подлог, а сотрудники магазина или МФО могут не обратить внимания, что удостоверение личности фальшивое.
  6. Сговор с двойником. Чтобы взять кредит на чужой паспорт мошенники в отделение могут привести человека, внешность которого схожа с фотографией. При помощи очков и парика попытаются скрыть некоторые отличия. Чаще всего кредитные специалисты распознают двойника, но если черты лица похожи, наличие разницы могут списать на возрастные изменения.

Схемы мошенничества

Однако изредка неприятные инциденты всё-таки случаются.

  • Сговор с сотрудниками банка. Чтобы провернуть аферу, мошенникам необходимо как минимум договориться с кредитным специалистом, который оформляет документы. Возможно, делиться придётся ещё и с кассиром, который выдаёт наличные по паспорту, и службой безопасности, которая проверяет заёмщика. Пример: сотрудница банка по паспортным данным оформила кредит на друга своего возлюбленного, которого никогда не видела.
  • Превышение полномочий. Иногда банковские служащие считают себя умнее кредитной системы и проводят чуть большие суммы, чем просил заёмщик. Разницу кладут себе в карман. Пример: человек пришёл за автокредитом, а сотрудник оформил на него ещё и микрозайм.

Во всех этих случаях ключевую роль играет человеческий фактор.

И найти такого сотрудника непросто. Ведь подобные действия грозят не только потерей работы, но и уголовным преследованием.

По словам Анастасии Локтионовой, если гражданин предпримет попытку получения кредита или займа с использованием копии паспорта, это будет квалифицировано как мошенничество по статье 159.1 Мошенничество в сфере кредитования. Уголовного кодекса РФ.

Что делать, если мошенники оформили кредит

Обычно после разговора с представителями микрофинансовых организаций многие люди идут писать заявление в полицию. Однако вполне ожидаемо, что на их заявления поступает отказ в возбуждении уголовного дела. Это связано как раз с тем, что именно Ваших средств не было похищено. То есть обращаться в полицию для поисков мошенников необходимо как раз кредиторам, которые так же оказались жертвами преступников.

Но что же делать человеку, на чье имя преступники взяли кредит по ксерокопии паспорта или утерянному оригиналу? Обращаться в суд. Так как сделка была совершена без Вашего участия, Вы имеете полное право на признание этого кредитного договора недействительным или даже несовершенным. Второе подразумевает то, что потребуется доказать факт отсутствия заключения документа.

Если имел место кредит по ксерокопии паспорта, то полезным будет еще и указать, что копия не является действующим документом. Вследствие чего кредитный договор опять же признается недействительным и заключенным с явными нарушениями. Если кредит был взят мошенником лично, а не через интернет, то доказательствами Вашей правоты выступят записи с камер наблюдения и экспертиза подписи. Ваш почерк является уникальным, а без личной подписи договор не мог быть заключен.

Возможно ли заключить договор без документа, но по паспортным данным

Банки, предоставляющие услугу по оформлению кредитного договора онлайн, предъявляют к заемщику минимум требований.

Основные из этих требований следующие:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 17 до 70 лет.

Дополнительными условиями могут быть:

  • данные о семейном положении;
  • наличии детей;
  • сведения о трудоустройстве;
  • номер телефона.

Ниже представлен список банков, готовых предоставить услуги кредитования онлайн:

Достаточно следовать такому алгоритму:

Шаг первый. Заполнение анкеты.

Шаг третий. Заполнение личной информации.

После получения подтверждения банка о положительном решении (по указанному в анкете телефону) получаете деньги в течение 24 часов на банковскую карту.

Добавить комментарий