В чем особенность нецелевого ипотечного кредита?

Как оформить

Для оформления нецелевой ипотеки потребуется соблюдение ряда положений и инструкций, которые выдвигают банки потенциальным клиентам. В противном случае вероятен отказ в кредитовании.

Пошаговая инструкция для оформления нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости выглядит следующим образом:

1. Сбор необходимого пакета документов, а также оформление нотариально заверенных копий, при необходимости их предоставления.
2. Выбор кредитора. Выбирать следует надежные банки, рекомендуется изучить их финансовую отчетность и положение на банковском рынке.
3. Подача документов, с заявлением о рассмотрении заявки на кредит.
4. Оформление договора. В данном случае рекомендуется воспользоваться услугами юриста, так как он поможет изменить некоторые условия или предостеречь от невыгодных кредитов с подводными камнями.
5. Получение графика внесения платежей и погашение ссуды.

В период оформления договора банк может потребовать произвести оценку недвижимости собственными силами, даже если подобное действие было произведено ранее за счет заявителя. Финансовые организации не могут рисковать крупными суммами денег, если речь идет о совершенно неликвидном жилом доме, продажа которого в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, не принесет выгоды.

При оформлении договора потребуется страхование жилища от утраты и повреждения, на другие страховки нужно соглашаться только в случае такой необходимости. Заявитель не обязан страховать свою жизнь и здоровье, а также титул владения объектом недвижимости.

О том, как оформляется ипотека под залог собственной недвижимости вы узнаете из отдельного поста.

В чем особенности целевого кредитования

В первую очередь важно акцентировать внимание на том, что заемщик после получения целевого кредита в определенный момент должен будет отчитаться перед кредитором о расходовании средств на покупку квартиры или иного разрешенного условиями договора объекта

Так же, как при ипотечном кредитовании, приобретенное жилье вплоть до исполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению будет иметь совладельца в виде залогодержателя, которым в данном случае выступает кредитор. В этой связи кредитополучатель вправе владеть и пользоваться предметом залога, например, жить в нем, прописывать членов семьи, сдавать в аренду, но ограничен в праве распоряжения имуществом. К примеру, продать такое жилье без разрешения банка нельзя.

Целевой заем сильно напоминает ипотечный, однако, есть у него свои специфические особенности:

• более низкая процентная ставка по кредиту;
• необходимость оформления не только договора страхования на предмет залога, но также обязательной страховки здоровья и жизни заемщика;
• необходимость предоставления кредитору расширенного пакета документов;
• запрет на выдачу средств кредита наличными (банк самостоятельно перечисляет деньги на счет продавца или застройщика).

Есть еще одна характерная особенность – это возможность использования средств материнского капитала, что безусловно можно отнести к плюсам.

Важно несколько слов сказать и о кредитном договоре на предоставление целевого займа, который обладает рядом характерных особенностей, в частности следующих:

1. Данный вид соглашения оформляется в письменной форме с последующей регистрацией в органах Росреестра (нотариальное удостоверение сделки необязательно);
2. В отличие от иных видов соглашений договор на предоставление целевого займа наделяется юридической силой не с момента, когда стороны поставят в нем подписи, а с момента перевода денежных средств;
3. В качестве приложения к договору составляется акт приема-передачи с указанием даты и места передачи денег, величины переданных средств, реквизитов и подписей сторон.
4.  Содержание договора в обязательном порядке должно включать сведения:

• о величине займа;
• о порядке возврата средств банку (кредитор должен приложить график платежей);
• о величине и порядке начисления процентов (если ставка не указана, процент по займу автоматически приравнивается к величине ставки рефинансирования).

Возможно будет интересно!
Что такой целевой ипотечный кредит и его условия в 2019 году

Целевой или нецелевой кредит

Кредитные продукты имеют две разновидности: целевые и нецелевые кредиты. И первый, и второй вариант обладает особым способом оформления и погашения долга. В этой статье мы раскрываем особенности видов займов, чтобы заемщик мог определиться с выбором, предпочтя тот или иной вид кредита.

Давая денежные средства при нецелевом займе, финансовое учреждение оформляет соглашение практически вслепую.

В таком случае кредитор может руководствоваться только сведениями, полученными из бюро кредитных историй и с работы клиента-займополучателя.

Никакой информации о направленности займа с целью предвидеть возможные риски погашения долга и обеспечить свою безопасность, финансовое учреждение не имеет. Этим объясняется дороговизна таких займов.

Но быстрота, с которой оформляется такой займ, влияет на клиентов-заемщиков, и они готовы погашать займ, переплачивая, лишь бы не тратить драгоценное время на длинное оформление целевого кредита.

К слову сказать, целевой займ оформляется в пределах нескольких дней, а на оформление нецелевого займа уходит не более суток после подачи заявления. Любые потребности займополучателя удовлетворят именно нецелевые займы, так как они выдаются наличкой.

При целевом же займе можно взять средства в банке далеко не на все нужды, список целей очень скуден.

Выгодно брать именно нецелевой займ тогда, когда планируется делать ремонт. В случае оформления целевого займа на ремонт заемщик будет вынужден обращаться только в официальные фирмы, которые осуществляют ремонтные работы.

Ведь финансовое учреждение обязательно потребует предоставить отчетность. А в официальных фирмах цены немаленькие.

Взяв же денежные средства, не оповещая кредитора о цели, на которую они пойдут, можно для ремонтных работ нанять и работников по временному найму (гастарбайтеров).

Целевые займы люди берут на разные потребности, начиная от платы за учебу и заканчивая необходимостью в средствах на свадьбы, торжества. Декларирование на бумаге данных потребностей и отличает целевой кредит от нецелевого.

Безналичная форма — это еще одна отличительная особенность подобного займа. В большинстве случаев финансовое учреждение просто переводит средства продавцу, у которого клиент планирует купить необходимое.

При заполнении заявки на такой займ человек должен указать в определенной графе цели, которые преследует, решившись их осуществить посредством взятия денежных средств у финансовой организации. Позже прикрепляются дополнительные документы, представляющие собой, например, соглашение с некой компанией о предоставлении клиенту-заемщику услуг (лечение, ремонт и т.д.).

Имея такие приложения кредитного соглашения, а впоследствии, получив и чеки, которые станут свидетельством предназначенного для определенной цели применения выданных средств, банк держит на контроле, куда и на что ушли деньги.

При обнаружении не соответствия траты средств с обговоренными в договоре целями финансовое учреждение может оштрафовать заемщика и более того предъявить требования о преждевременном погашении долга раньше установленного срока.

Достоинством целевого займа, если не обращать внимания на время оформления и строгую отчетность перед финансовой организацией, является небольшая процентная ставка и, как следствие, дешевизна самого кредита. По сравнению с нецелевыми займами ставка может быть ниже примерно на 7 процентов.

Срочность и трудоемкость подтверждения, куда необходимо потратить средства, приводит заемщиков к оформлению нецелевых кредитов. Если же время терпит и есть возможность отразить чеками, куда уйдут взятые в банке средства, то рентабельнее оформить целевой кредит. Выбор всегда зависит от потребностей займополучателей и только им решать, как правильнее и удобнее выйти из сложившейся ситуации.

Требования к объекту приобретения

Не каждый объект недвижимости можно приобрести по ипотечной программе, реализация которой проводится за средства финансового учреждения и государства. К нему предъявляются особые требования, сформулированные сторонами сделки, сотрудничающими по схеме софинансирования. Приобретаемое жилье не должно числиться в реестре заложенной недвижимости, а в отношении него не должно быть никаких судебных споров. Ипотека выделяется под объект, принадлежащий к жилому фонду первичного или вторичного характера.

Ввиду минимизации риска его полного уничтожения, банки не будут рассматривать заявку на выделение в кредит денежной помощи, если целью их использования является покупка жилья, оборудованного деревянными перекрытиями и конструктивными элементами. Приобретаемый объект недвижимости на момент оформления сделки должен быть подключен ко всем инженерным коммуникациям. Если он находится на стадии строительства, а покупка осуществляется посредством заключения договора долевого участия, то достаточно предоставления в пакете документов проекта подключения.

Основные виды нецелевых потребительских кредитов

Сегодня существует несколько видов таких кредитов, которые разделяются по различным признакам.

Основной признак – это тип заемщика.

Стоит рассмотреть все виды более подробно.

Заемщик – физическое лицо

Получить такой кредит физическим лицам сложнее всего, так как банковские риски максимальны. Именно поэтому процентная ставка выше всего. Практика показывает, что залоговым объектом служит жилая недвижимость, в которой проживает заемщик.

Что касается цели кредитования, то обычно деньги необходимо потратить на:

• Дорогостоящее лечение.
• Отпуск за границей.
• Приобретение нового жилья таким образом, чтобы его не предоставлять в залог (ипотечное жилье нельзя сдавать в аренду по закону).
• На покупку различных дорогостоящих предметов, в том числе автомобиль.

Стоит понимать, что физические лица могут вносить оплату, если у них стабильный доход. Чтобы снизить риски, банк требует предоставить поручителя.

Всего можно привлечь до 4 поручителей или созаемщиков. Основное отличие созаемщиков заключается в том, что они несут солидарную ответственность с титульным заемщиком.

Заемщик – индивидуальный предприниматель

Наверное, в этом случае получить деньги в долг от банка сложнее всего. Дело в том, что индивидуальные предприниматели работают сами на себя, а их доход очень нестабилен.

Именно поэтому кредитору сложно предугадать финансовые возможности заемщика. Таким образом, данной категории заемщиков предоставляются максимальные процентные ставки.

Несмотря на то, что банки не требуют отчета о потраченных средствах, имеются различные статистические данные в результате проведения анонимных опросов о цели кредитования.

Обычно это:

• Расширение бизнеса.
• Восполнение оборотных средств.
• Оплата долгов перед контрагентами.
• Заключение выгодной сделки.

В качестве залога может служить любая недвижимость, которая удовлетворит конкретно взятый банк. Далеко не все кредиторы принимают гаражи и земельные участки, поэтому заранее стоит уточнить возможность использование таких объектов в качестве залога.

Заемщик – юридическое лицо

Если клиентом является юридическое лицо, залоговым объектом обычно является коммерческая недвижимость, но иногда бывает и жилая.

Для получения ссуды потребуется максимальный пакет документов, так как банку надо видеть реальные оборотные средства организации для расчета максимальной суммы займа.

Чаще всего средства берутся в долг для:

• Модернизации материально-технической базы.
• Увеличения оборотов производства.
• Заключения выгодного контракта.
• Погашения долгов перед контрагентами.

Именно юридическим лицам часто выдают не все деньги на руки, а выделяют транш. При предоставлении платежного поручения банк осуществляет перевод по указанным реквизитам.

Это наиболее выгодная система кредитования для компаний, так как сумма к внесению будет значительно меньше. Более того, когда кредитная линия выделена, ее можно использовать в любой момент, даже после полного восстановления лимита. Это, своего рода, кредитная карта, но с большой суммой на ней.

Выбор банка и их условия

Условия по ипотеке под залог имеющегося жилья отличаются в разных банках. Одни организации более лояльны к залоговой недвижимости, у других — к ней повышенные требования. У многих банков страхование предмета залога — обязательное условие получение займа. Заемщику также нужно проверить все дополнительные платежи и комиссии, чтобы понимать конечную стоимость кредита.

Сравнительная таблица по условиям в банках.

№	Банк, кредит	Минимальная ставка, %	Максимальная сумма, млн рублей	Максимальный срок, лет
1	Сбербанк, «Нецелевой кредит под залог недвижимости»	12	10	20
2	Совкомбанк, «Кредит под залог недвижимого имущества»	13,99	100	15
3	ВТБ 24, «Кредит под залог имеющегося жилья»	11,5	15	20
4	Тинькофф, «Кредит под залог недвижимости»	11,5	99	20
5	Газпромбанк, «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости»	11,9	30	15
6	Альфа-банк, «Кредит под залог имеющегося жилья»	13,29	от 0,6	30
7	Ренессанс Кредит, «Потребительский кредит»	11,3	0,7	5

Сбербанк

Ипотеку в Сбербанке можно взять в зачет имеющейся недвижимости:

• квартиры;
• жилого дома;
• земельного участка;
• гаража.

Есть ограничения по минимальной сумме выдаваемого займа — 500 тыс. рублей. Максимум хоть и ограничен 10 млн рублей, но на деле можно получить не более 60% от оценки залоговой недвижимости. То есть если её оценили в 5 млн рублей, то кредит будет ограничен 3 млн рублей.

Минимальная ставка может вырасти, например, на 0,5% — для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка. А отказ оформлять страховку приведёт к удорожанию кредита ещё на 1%. Узнать полную стоимость кредита можно узнать на сайте .

Заёмщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет, со стажем не менее полугода на последнем месте работы и не менее года за последние 5 лет.

Фотогалерея «Нецелевой кредит под залог недвижимости» в Сбербанке

Совкомбанк

По условиям принимаемой в залог недвижимости квартира в деревянном доме не подойдёт, даже если здание новое. Незаконные перепланировки также приведут к отказу. Ставки будут зависеть от срока кредитования (чем он больше, тем проценты ниже) — минимальный процент на 15 лет и 28% на 3 года. Сумма кредита — от 40 до 70% от стоимости залоговой недвижимости. Предусмотрена неустойка за просрочку по ключевой ставке ЦБ РФ на дату заключения договора от суммы остатка долга за каждый день просрочки.

ВТБ 24

У банка также есть ограничения по принимаемому залогу под ипотечный кредит. Недвижимость должна быть обязательно расположена в пределах города того отделения банка, в который обратился клиент. Можно даже заложить жилье, находящиеся в собственности у супруга. Однако максимальный размер кредита будет не выше 50% от стоимости закладываемой квартиры. Сравнительно невысокая для рынка ставка оформляется только для зарплатных клиентов и тех, кто оформил все требуемые страховки.

Тинькофф Банк

предлагает довольно лояльные условия для заёмщиков. Даже незаконные перепланировки и старый ремонт не станут причинами отказа в принятии жилья в залог. Решение о выдаче займа принимается за четыре дня, без дополнительных платежей, никто не обяжет приобретать страховку. Минимальная ставка предусмотрена только при залоге квартиры. Для другой недвижимости — более высокие ставки. Дом/коттедж/таунхаус — от 16,5%, коммерческая недвижимость — от 22%. Максимальный размер займа — до 70% от стоимости залогового жилья.

Газпромбанк

Возможность выбрать способ погашения предусмотрен по «Кредиту под залог имеющейся в собственности недвижимости» Газпромбанка. У большинства банков это аннуитетные платежи по умолчанию. позволяет заёмщику выбрать дифференцированные платежи, которые выгоднее клиенту. Но обязательно страхование — личное и предмета залога.

Альфа-Банк

«Кредит под залог имеющегося жилья» может быть нецелевым, отчитываться о целях кредитования не придётся. Однако если потратить его на потребительские цели, то размер займа будет всего 50% от стоимости недвижимости в залоге. На покупку нового жилья — до 60% от стоимости.

У есть свои требования к предмету залога:

• с железобетонным, каменным или кирпичным фундаментом;
• не аварийное;
• не предназначено под снос;
• имеет все коммуникации.

Ренессанс Кредит

У банка Ренессанс Кредит нет специализированного ипотечного кредита под старое жилье. Но тут можно оформить стандартный потребительский кредит хоть сроки и суммы будут меньше, чем по ипотеке. Заявку можно оформить , без посещения отделения банка.

 Загрузка …

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Нужно подходить ответственно ко всем этапам оформления жилищного займа — от выбора подходящего банка и продукта до подписания кредитного договора.

Можно доверить эту работу специалисту (кредитному брокеру) или проделать все самостоятельно:

1. Обзор предложений рынка. Следует изучить банки и условия ипотеки под залог имеющейся квартиры. Нужно учитывать все факторы, которые могут повлиять на конечную стоимость кредита (комиссии, надбавки за отказ от кредитования и прочее). Заемщик должен проверить, подходит ли он под требования банка (возраст, стаж работы).
2. Проверка банка. Ипотека подразумевает долгосрочное сотрудничество, и от выбора банка будет зависеть, насколько комфортным оно будет. Стоит проверить надёжность кредитной организации: рейтинги и прогнозы по ним (Эксперт РА, Moody’s, S& P), отзывы клиентов на банковских форумах, отчётность банка на его сайте, показатели деятельности на портале .
3. Сбор документов, заполнение анкеты-заявки. Для предварительного одобрения заявки потребуется минимум — паспортные данные заёмщика, заполненная анкета. После получения положительного заключения — оригинал паспорта, справка о доходах, документы на залог (выписка из Единого государственного реестра недвижимости, договор купли-продажи, отчёт об оценке, технический паспорт и прочее). Полный список у каждого банка свой. Не нужно получать справки заранее: некоторые документы имею ограниченный срок действия.
4. Подписание договора с банком. Заемщик не должен спешить ставить подпись под кредитным договором, следует уточнить непонятные термины, внимательно изучить все условия. Например, может быть пункт о наделении банка возможностью в одностороннем порядке увеличивать ставку по займу (при изменении экономической обстановке в стране). Или будет прописано присоединение к коллективному договору страхованию (а значит, вернуть страховку в «период охлаждения» нельзя). При возникновении сомнений, можно заказать у юриста правовую оценку кредитного договора.
5. Погашение займа. Вместе с кредитным договором банк выдаёт заёмщику график платежей. Клиент должен соблюдать сроки, не допускать задержек с оплатой, в случае финансовых трудностей договариваться напрямую с банком. Многие кредитные организации предоставляют «кредитные каникулы» или даже рефинансирование на более подходящих условиях.

Плюсы и минусы

Кредитование на любые цели с залоговым обеспечением имеет большое количество плюсов, среди которых необходимо выделить следующие достоинства:

Для данного типа кредита необходим минимальный пакет документов (паспорт, а также справка, подтверждающая доход и бланки на недвижимость).
Предусматривается высокая вероятность одобрения заявки и быстрое рассмотрение запроса.
Лояльные требования в отношении клиентов и недвижимости, которую можно использовать в качестве залога.
Оплату по счету заемщик может производить любым удобным способом, включая досрочное погашение.
Клиенту доступна для оформления крупная ссуда на продолжительный период времени на выгодных условиях.
Плюс программы в том, что кредитная история, практически не принимается во внимание, так как по ссуде присутствует обеспечение.

Несмотря на ряд преимуществ, также предстоит выделить наличие нескольких минусов. Недостаток программы в наличии дополнительных затрат на оценку и страхование. Также существенный минус в рисках заемщика. Существенный недостаток кредитования в том, что при нарушении условий договора, банк вправе запросить полную сумму к возврату.

Нецелевое кредитование под залог недвижимости пользуется большой популярностью на территории РФ. Эту ссуду можно использовать по собственному усмотрению без необходимости представлять отчет о затратах кредитору. В рамках программы подобраны выгодные условия, а также высокая вероятность одобрения заявки. Перед оформлением рекомендуется только оценить свои риски и платежеспособность, чтобы исключить трудности с погашением. Впоследствии можно подать заявку в любое финансовое учреждение страны, так как большинство банков России предоставляют клиентам такие услуги кредитования.

Список документов

Перечень документов может зависеть от заемщика и степени доверия к нему кредитора, поэтому эту информацию необходимо уточнять у представителя банка на личной консультации.

Обычно требуются следующие документы:

• Общегражданский паспорт заемщика;
• Справка 2-НДФЛ;
• Заявление об оформлении целевого кредита;
• Трудовая книжка и иные документы, устанавливающие факт трудоустройства;
• Страховые бумаги на залоговую собственность, в том числе на недвижимость, не являющуюся предметом покупки;
• Документы созаемщиков, если они есть;
• Разрешение от супруга, при его наличии и в том случае, если он не выступает созаемщиком.

Все документы для ипотеки вы узнаете в этом посте.

Как погашается нецелевой ипотечный кредит

Внесение оплаты происходит по имеющемуся на руках графику платежей. Пополнять кредитный счет можно любым удобным для заемщика способом. Но лучше вносить средства за несколько дней до даты их списания, чтобы не допустить возможной просрочки из-за несвоевременного поступления денег на счет. Отдельным моментом является возможность досрочного погашения ссуды. Если это не предусмотрено условиями соглашения, то такая процедура может негативно отразиться на КИ заемщика и облагаться дополнительными штрафными санкциями.

Чтобы предварительно рассчитать сумму платежей, можно воспользоваться онлайн-калькулятором (он расположен на сайтах банков)

Предложения банков

Чтобы выбрать программу кредитования с залогом, либо рефинансирование, предстоит рассмотреть наиболее выгодные предложения, которые присутствуют в крупных и надежных банках страны. Это позволит подобрать более подходящий вариант кредитной программы, и не столкнуться с трудностями в процессе оформления. Среди доступных предложений, которые присутствуют на российском рынке предстоит выделить кредитные программы Сбербанка, ВТБ 24, Банка Москвы, Райффайзенбанка, а также Росбанка.

Сбербанк

В этом финансовом учреждении страны доступны следующие условия по нецелевому кредиту:

• минимальная ставка по процентам от 13% в год;
• ипотека предоставляется на срок до 20 лет;
• можно получить ссуду на сумму до 10 млн. рублей (до 60% стоимости имущества).

Допускается досрочное погашение. Не предусмотрена комиссия за выдачу средств и первоначальный взнос.

ВТБ 24

В банке ВТБ клиенты могут претендовать на следующие условия по нецелевому кредиту с залогом:

• сумма ипотеки до 15 млн. рублей (не более 50% стоимости объекта);
• кредит выдается на срок до 20 лет;
• минимальная ставка по процентам от 12,2% в год.

Допускается погашение задолженности в досрочном порядке. Не предусмотрена комиссия за выдачу средств.

Банк Москвы

В Банке Москва можно претендовать на нецелевой кредит, который доступен заемщикам на следующих условиях:

• минимальная процентная ставка от 12,2% в год;
• ссуда на сумму до 15 млн. рублей (не больше 50% цены имущества);
• можно оформить на срок от 1 года до 20 лет.

Не предусматривается комиссия за выдачу кредита. Доступно преждевременное погашение займа.

Райффайзенбанк

В этом банке для клиентов предоставляется кредит под залог на следующих выгодных условиях:

• ставка по процентам от 11,99% в год;
• сумма кредита до 9 млн. рублей;
• срок кредитования от 1 года до 15 лет.

Не предусматривается наличие комиссии и первоначального взноса. Допускается досрочное погашение.

Росбанк

В этом банке предоставляется нецелевой кредит на следующих выгодных для клиента условиях:

• сумма до 3 млн. рублей;
• процентная ставка от 9,99% в год;
• срок кредитования до 60 месяцев.

Не нужно вносить первый платеж, а также оплачивать комиссию за выдачу ссуды. Доступно досрочное погашение.

Сравнительная таблица

Чтобы подобрать оптимальный вариант кредитования, и определиться в какой банк делать обращение, предстоит рассмотреть сравнение доступных нецелевых займов от крупных российских кредиторов.

Банк	Срок (лет)	Ставка (% в год)	Сумма (млн. рублей)
Сбербанк	До 20	От 13%	До 10
ВТБ 24	До 20	От 12,2%	До 15
Банк Москвы	До 20	От 12,2%	До 15
Райффайзенбанк	До 15	От 11,99%	До 9
Росбанк	До 5	От 9,99%	До 3

Предварительно можно рассчитать условия через калькулятор. В процессе расчета используется минимальная процентная ставка.

Требования к предмету залога

Банк рассматривает объект залога на предмет его ликвидности. Срок действия нецелевого кредита может достигать 15-20 лет, за этот период недвижимость не должна значительно потерять свою стоимость, поэтому банки выдвигают ряд основных требований к предмету залога:

Если предмет залога принадлежит в долевой собственности нескольким лицам, то это может быть поводом для отказа от кредитования. Особенно если в качестве обеспечения выступают не полностью жилье, а его часть. В таком случае банк откажет от выдачи займа. Если собственники согласны на сделку, то они могут выступать в качестве созаемщиков.
Если жилье находится в собственности менее 3 лет, то банк может отказаться от сделки, так как это срок исковой давности, в течение которого оспорить сделку могут третьи лица

Если заемщик соглашается на титульное страхование, то банк, возможно, даст положительный ответ.
Перед подачей документов в банк следует подготовить выписку из ЕГПР, которая подтвердит, что квартира не находится в обременении или в залоге у третьих лиц, если имеется залог или арест, то в выдаче займа будет отказано.
Особое внимание уделяется характеристике жилого помещения, сроку эксплуатации, дате постройки, и многим другим. В качестве обеспечения принимается жилье со степенью износа менее 30%.

Каждый отдельный предмет залога будет проверяться независимым экспертом. Перед тем как подать документы в банк на предмет залога, заемщик должен провести независимую экспертизу за счет собственных средств у аккредитованного банком посредника. Это нужно для того, чтобы оценить рыночную стоимость жилья и проверить юридическую чистоту объекта, например, выявить производилась ли законная перепланировка, насколько санитарное состояние жилья соответствует нормам, а также проверить другие критерии.

Какую сумму выдает банк, будет зависеть от разных факторов. В расчет берется ежемесячный заработок заемщика и стоимость объекта. Но максимальная сумма, которую можно получить составляет 50, 60 или 70% от стоимости предмета залога. Если не требуется крупная сумма для реализации потребительских нужд, целесообразнее взять нецелевой кредит без залога. Банки предлагают довольно крупные кредиты вплоть до 2 млн рублей. В этом случае получить деньги без залога будет намного проще и быстрее.