Знаток Финансов

Процентная ставка по кредитам в Европе

Основные условия предоставления кредитов в европейских банках иностранным гражданам

Для того чтобы получить кредит частному лицу, имеющему статус иностранца, в том числе и из России, существует ряд определенных требований и условий, которые могут способствовать оформлению кредита. Сюда относятся:

  1. Основным требованием для беспрепятственного получения кредита во многих европейских банках является подтверждение законного нахождения на территории Евросоюза. Это может быть либо разрешение на работу, ВНЖ или разрешение на постоянное проживание в качестве резидента. Тем же, кто прибыл в Европу в качестве туриста по туристической или гостевой визе, вряд ли стоит рассчитывать на получение кредита.
  2. Необходимо доказать, что у клиента банка, рассчитывающего на кредит, есть постоянный официальный источник дохода на территории одной из стран Евросоюза в виде предпринимательского дохода, дохода от какой-либо иной деятельности. В этом смысле, тем российским гражданам, которые имеют официально зарегистрированное юридическое лицо, гораздо легче оформить кредит, что часто используется многими российскими предпринимателями, которые через юридические фирмы Европы оформляют собственность, беря кредиты под ее залог.
  3. Необходимо доказать свою платежеспособность, что может быть осуществлено через предоставление документов на какую-либо собственность, наличие ценных бумаг, акций или облигаций либо иных активов, которые могут быть рассмотрены банком в качестве принятия в виде кредитного обеспечения.
  4. Если берется ипотечный кредит, то у клиента должны быть официально зарегистрированная собственность на территории Евросоюза. Иногда для этого достаточно иметь даже долю в недвижимой собственности, например, долю собственности на апартаменты в кондоминиуме.
  5. В некоторых случаях получить кредит в европейском банке можно через сеть специальных консультационных фирм или адвокатских контор, которые могут быть номинальными собственниками или поручителями по кредиту. Правда, услуги таких компаний и юридических фирм в Европе стоят недешево, и следует рассчитывать на то, что за них придется отдать как минимум 10—15% от суммы получаемого кредита в европейском банке.
  6. Некоторые европейские банки имеют в России свои дочерние банки, филиалы или представительства. Если иметь в таком банке счет, вклад, то это может существенно упростить получение кредита у этого же банка на территории Евросоюза.

Приведенные условия предоставления кредитов российским гражданам европейскими банками являются основными, и каждый банк в отдельности может иметь свои специфические требования к условиям предоставления кредита и статусу заемщика. Оптимальным вариантом будет, перед тем как обратиться в банк, тщательно изучить через сайты банков все условия кредитования и заранее подготовить необходимые документы. Также следует определиться с тем, какой вы будете иметь статус, прибыв в одну из стран Европы.

Отличие ипотеки России и Европы

Самое главное — конечно, процентные ставки. Выдают банки Европы кредиты на гораздо более выгодных условиях, чем российские компании. При этом сами параметры выдачи ипотеки и условия ее гашения примерно идентичные.

Но в любом случае законодательства стран разные, поэтому отличия имеются. Например, если наши банки по закону не могут брать комиссию за выдачу кредита, то в других странах это — нормальная практика.

Кроме того, обратите внимание, что если в российских банках в качестве первоначального взноса достаточно внести 10-15% от стоимости покупаемого объекта, то в европейских странах планка повышается до 30-40%. 

Условия выдачи ипотеки за границей

Конечно, нельзя конкретно сказать, какие именно условия выдачи кредитов предлагают зарубежные банки. В мире сотни стран, и в каждой свое законодательство, своя экономическая ситуация. Единого эталона нет, поэтому для примера будем рассматривать именно кредит в европейском банке.

Рассмотрим условия выдачи простого потребительского кредита в одном из крупнейших банков Германии Deutsche Bank:

  • новые клиенты этого банка могут получить до 75000 евро;
  • ставка при этом составит 3,95-10,99% годовых, зависит от уровня кредитоспособности заемщика;
  • срок выдачи — 12-95 месяцев.

Также для примера рассмотрим крупный французский банк международной компании Société Générale, которая представлена и в России. У нас это Росбанк, который не так давно объединился с ипотечным банком Дельта Кредит.

Во французском банке этого же холдинга простой потребительский кредит наличными можно получить по ставке 5-6% годовых, выдаче подлежит сумма до 35000 евро. Ставка кажется привлекательной, но при этом банк указывает, что дополнительно берет комиссию в 1% от суммы кредита, но минимально 20 евро. 

Значимая ставка рефинансирования в Германии равна 0%, тогда как в России — 6,5% Понятно, почему наши банки вынуждены ставить более высокие проценты.

А теперь самое интересное — сколько будет стоить ипотека в Европе для россиян. Для примера возьмем все тот же французский банк Société Générale, который активно выдает жителям Франции кредиты. Если заглянуть в его тарифы, то можно сильно удивиться. Ставка по ипотеке фиксированная и составляет 2,67% при оформлении на срок до 20 лет и 2,77% при сроке больше 20 лет. Если оформить ссуду с плавающей ставкой, — 2,44%. При этом берется комиссия в 1%, минимально 300 евро.

Как видно, процентная ставка по кредитам в евро в европейских банках в разы ниже, чем наша. В целом это объясняется тем, что в России размер инфляции гораздо выше, чем в европейских странах. И вполне логично, что многие граждане РФ желают взять потребительский кредит в Европе, тем более если речь идет о крупной ссуде. Ту же ипотеку там можно оформить под 3%, а нас под 10-12%.

Банковские проценты в Европе

Для европейцев обязательства по кредиту сродни закона, который нельзя просто так игнорировать. У нас же внушительная доля кредитов или не погашается вовремя или списывается банками с арестом имущества заемщика.

В отличие от стран бывшего СНГ, ставки по кредитам в Европе значительно ниже и варьируются в пределах 2-10% в год – в зависимости от вида кредитования. На процентную ставку, разумеется, большое влияние несут экономические показатели — инфляция, а также стоимость финансовых средств, ресурсов, привлеченных отечественными банками для выдачи кредитов.

Немаловажную роль играет фактор жадности, который присутствует в некоторых банках, искусственно завышающих процентные ставки. Таким образом, не совсем корректно сравнивать показатели получения прибыли отечественными и западными финучреждениями. К тому же, для того, чтобы получить иностранцам займ в европейском банке, необходимо соответствовать длинному перечню требований, которые в разных местах будут свои.

Предложение месяца

87% одобрение заявок

Условия кредитования в европейских банках

Априори получить кредит в Европе можно всем иностранным гражданам. Но на практике это не так. Европейские финансовые учреждения охотнее выдают займы жителям Еврозоны, чем гражданам стран постсоветского пространства, не входящим в ЕС. Так, украинцам и россиянам из-за сложных политических и экономическим мотивов придется очень постараться, чтобы добиться кредита в иностранном банке.

А в Украине сейчас доступны выгодные ставки по кредитам от Credit7.

Какие факторы влияют на положительное решение о предоставлении займа иностранцам?

  • Наличие открытых счетов в банке, где собираетесь брать заем. Например, в Германии без текущих счетов, депозитов, а также без регулярных отчислений получить кредит не получится. Нужно обязательно некоторое время побыть клиентом данного учреждения, показать себя так сказать – с лучшей стороны, а уж потом обращаться за ссудой.
  • Законное пребывание в стране или получение вида на жительство.
  • Наличие постоянного дохода (желательно официального), собственного бизнеса с отчислениями налогов в бюджет страны, где намерены брать заем.
  • Приобретение ценных бумаг или акция является отличным признаком вашей платежеспособности и возможным вариантом залога.
  • Приобретение имущества в стране, где берете ссуду, – откроет двери многих иностранных банков. Это же имущество придется предоставить в виде залога.
  • Размер месячного дохода не должен быть меньшим от суммы ежемесячных платежей по кредиту. Например, во Франции ваши доходы обязательно должны втрое раз превышать ежемесячный платеж по взятому займу.

Как правило, иностранные банки выдают крупные суммы на длительный срок (можно получить до 1 млн. евро на 20 лет). Но в некоторых финучреждениях могут просто отказать вам в выдаче денег и не объяснить причину, просто потому что вы из неблагонадежной страны. Также иногда для иностранцев повышают ставки на 1-3%, что все равно будет выгодно.

Предложение месяца

87% одобрение заявок

Так, из документов, необходимых для получения иностранного займа, понадобятся:

  1. Паспорт, ИНН.
  2. Справка из банка об отсутствии задолженности (если вы неоднократно брали ссуды).
  3. Справка с места работы о доходах за последние 6 мес. или любой другой документ, подтверждающий наличие стального заработка.
  4. Документы на имущество (при необходимости).
  5. Дополнительно – справка о составе семьи, происхождении доходов, уплате налогов и т.п.).

Самый простой вариант взять кредит за границей – это оформить ипотеку на длительный срок. Ипотечные займы охотно выдают в Испании, Великобритании, Германии, Франции, Израиле и на Кипре. В то же время во многих европейских странах (Швейцария, Болгария, Румыния) закрыт доступ к таким займам.

А что в России?

Россиянам на столь дешевые кредиты рассчитывать не приходится.

Не далее как пару недель назад по соцсетям широко разошелся видеоролик, где мужчина снимает рекламные плакаты чешского Сбербанка, предлагающие потребительские кредиты под 3,9%, а ипотечные — под 0,8%. Хотя сайт банка рекламирует ипотеку «от 2,89% годовых».

Так или иначе, в российских банках ипотечные ставки выше в несколько раз. На вопрос, почему так происходит, ответил на прошлой неделе первый зампред Сбербанка России Лев Хасис.

«Короткий ответ — чешский банк это юридическое лицо, находящееся в другой стране, со всей ее макроэкономикой: включая инфляцию, ставки рефинансирования банка Чехии и другое, — объясняет Хасис. — Чешских заемщиков финансируют в основном чешские вкладчики, низкие ставки по кредитам в Чехии возможны благодаря низким ставкам по депозитам/вкладам в Европе и в первую очередь в той же Чехии».

На сегодняшний день центробанк Дании ссужает деньги кредитным организациям под 0,05%, Европейский центробанк — под 0%, Банк Англии — под 0,75% годовых, центробанк Чехии — под 1,75%.

Аналогичная ставка российского Центробанка составляет 7,25%.

Ставки Сбербанка в других странах

Главный банк России работает и на территории других стран. Поэтому довольно интересно узнать, какие проценты по кредиту сбербанк устанавливает за границей. Рассмотрим ипотеку и простой потребительский кредит на нужды:

  1. Казахстан. Кредит наличными — 18,1-26,6% годовых. Ипотека — от 14,6%.
  2. Украина. Фактически кредитную деятельность не ведет. Услуги продвигает, но ссуды выдает Альфа Банк. Предоставляет только кредиты наличными, ставка — 18,99% плюс ежемесячная комиссия в 1,5-2,75% от суммы кредита.
  3. Белоруссия. Наличный кредит: ставка — 23,8%. Ипотека — 13,18%.

Как видно, за границей проценты Сбербанка совсем не маленькие. Дело в том, что он работает в странах, где высокая ставка рефинансирования, высокая инфляция, поэтому проценты просто не могут быть другими. В Европе Сбербанк не представлен.

Процесс оформления ссуды

  1. Нужно обратиться в консалтинговую компанию и заполнить анкету заемщика. К анкете требуется приложить гарантию возврата средств, которую можно получить в отечественном банке под залог имущества.
  2. Далее следует собрать полный пакет документов, в который входят справки о наличии имущества, о доходах, а также выписки по текущим счетам за год.
  3. В течение недели банк обрабатывает полученную информацию и проверяет все данные. Если ежемесячный доход не превышает как минимум в полтора раза ежемесячную сумму выплат по кредиту, в ссуде будет отказано.
  4. В том случае, если заявка одобрена, заемщику приходит приглашение от финансового учреждения на заключение договора, что можно осуществить в соответствующем государственном учреждении.

Кредиты в европейских банках получить вполне возможно, но для этого необходимо потратить время. Но все приложенные усилия с лихвой окупаются исключительно выгодными условиями пользования средствами, а также длительным сроком кредитования.

Кол-во просмотров: 2 606

Процентные ставки кредитов в европе

Процентные ставки по кредитам. Процентные ставки по кредитам на покупку жилья. Кредит на покупку готового жилья. Процентные ставки кредитов в европе, получите кредит на квартиру получите кредит на квартиру банк москвы: от 11, 25% годовых срокомраспродажа в аларм-моторс! Фиат дукато +в кредит. А также с экономия до 125 000 руб! Процентные ставки кредитов в европе, кредиты банка газпромбанк — оао газпромбанк входит в тройку самых крупных универсальных банков в россии по размеру — процентные ставки кредитов в европе, процентные ставки. Какие процентные ставки по потребительским кредитам в 2012 году и как они формируются? Процентные ставки кредитов в европе, рефинансирование кредита в спб помощь в перекредитовании кредита. Заявка в 45 банков.

Процентные ставки кредитов в европе, вклады кредита европа банк в 2014. Онлайн калькулятор процентных ставок и условий по вкладам в кредите европа банккредит под маленький процент! Кредит наличными 12. 9% годовых за 90 минут! Процентные ставки кредитов в европе, заявка на кредит без отказов заявка на кредит в 10 банков за минуту. Одобрение за час. Лучшие ставки по кредитам! Сравнение лучших кредитных программ!

Все комиссии учтены! Процентные ставки кредитов в европе, кредит наличными без справок! До 300 000 руб, без справок! Решение онлайн за 2 мин, возьмите у нас! Банк укрсиббанк курс валют. Взяла кредит в укрсиббанке, отделение в полтавской области г. Как взять в банке русский — как взять в банке русский стандарт кредит наличными? Условия предоставления, перечень — процентные ставки кредитов в европе, вклады кредит европа банка 2013 — процентные ставки по вкладам физических лиц кредит европа банка.

Выгодные вклады кредит — процентные ставки кредитов в европе, в каком банке взять выгодный — в каком банке взять выгодный кредит по низким процентным ставкам в 2013 году. Наиболее — кредит под 14% годовых! Ситибанк: с хорошей кредитной историей — от 14% годовых до 1 000 000 р. Ипотека в кредит европа банке. Ипотечные кредиты кредит европа банка. Процентные ставки и условия по ипотеке в кредит. Кредит наличными банка восточный оформление заявки за 5 минут. Решение банка сразу после заполнения заявки процентные ставки кредитов в европе, нужен кредит под залог в спб? Узнай где получить 100%. Процентные ставки кредитов в европе, кредитные карты кредита европа — условия оформления кредитных карт кредита европа банк и подачи заявки на получение — жилье в европы в кредит продажа недвижимости в европы в кредит!

Так как это возможно?

Хотя выдача ипотечных кредитов под «в пользу заемщика» — новое слово в банковском деле, его никак нельзя назвать неожиданным. И вот почему.

Обычно банки принимают деньги в виде вкладов под оговоренный процент — то есть вкладчик (будь то человек или организация) рассчитывает приумножить свои капиталы и получить от банка больше, чем положил на счет.

Дальше банк выдает эти деньги в виде кредитов или вкладывает в ценные бумаги — под больший процент, чтобы обеспечить обещанный клиенту прирост и заодно покрыть собственные расходы.

Однако в последние годы в некоторых странах — таких как Дания, Швеция или Швейцария — эта привычная система работает с обратным знаком. Инфляция там очень низкая (в Дании, например, она колеблется на уровне 0,2%), а экономика растет довольно медленно, поэтому стоимость кредитов упала настолько, что банки больше не могут обеспечить прирост вложенных денег.

Поэтому, чтобы покрыть свои расходы, банки вынуждены тратить деньги клиентов — а значит, вводить нулевые и даже отрицательные проценты по депозитам. Например, швейцарский банк UBS в начале августа объявил, что отныне будет взымать с крупных вкладчиков (на счету которых более 500 тысяч евро) по 0,6% в год. То есть их вклады будут ежемесячно не прирастать, а уменьшаться.

С одной стороны, конечно, держать деньги в банке в таких условиях невыгодно. С другой — снимать их со счетов, чтобы инвестировать куда-то на более выгодных условиях, тоже довольно накладно, да еще и чревато повышением рисков. Поэтому большинство вкладчиков все же выбирают синицу в руках — пусть и немного худеющую с каждым годом.

В коммерческих банках Дании до отрицательных ставок пока не дошло, но в том же Jyske Bank вклады уже давно принимают под 0% годовых — и думают последовать примеру швейцарцев и увести ставку в минус (просто никто не хочет делать это раньше конкурентов).

С этой точки зрения отрицательные ставки по кредитам, в том числе и ипотечным, выглядят совершенно логично.

Jyske Bank может разместить свободные деньги на депозите под минус 0,65% годовых (под такой процент принимает деньги датский центробанк), и ему выгоднее отдать их в ипотеку под минус 0,5% — потери будут меньше.

К тому же, банк привлекает депозиты по отрицательным ставкам ниже 0,5%. И тут прибыль, если разместить эти деньги пусть и с отрицательной доходностью, но с положительной разницей.

Ставки по кредитам в России и за границей

Для оценки, помимо РФ, взяты банки из пяти стран. Две – Европы, еще две – постсоветского пространства, а также США. Стоимость заемных средств в отдельном государстве определялась как средняя ставка среди всех учтенных его структур. Для каждой страны взято по пять банков.

В каждом случае выбор кредиторов был случайным. Главное – выдача соответствующего займа. То есть наличными без обеспечения и четкой цели. Суммы и сроки не учитывались. Ставка – средний уровень переплаты, заявленный на сайте отдельно взятого банка.

Кредиты в России — стоимость в 2020 году

Согласно официальным данным ЦБ РФ, средний уровень полной стоимости взятых во внимание кредитов в третьем квартале прошлого года – 17,74% годовых. Это на 0,94% меньше, чем полученная переплата для анализа

Во-первых, цена займа в России, в основном, уменьшается. Поэтому за прошедшие полгода она могла снизиться. Как раз на указанную разницу. Во-вторых, погрешность. Учитывались предложения не всего рынка, а пяти банков.

Банк Средняя процентная ставка (% годовых)
Сбербанк 16,4
ВТБ Банк 14,7
МТС Банк 18,4
Альфа-Банк 17,6
УБРиР 16,7
Итого: 16,8

Отдельно стоит выделить, что в таблице приведены проценты, а не полная стоимость, которая зачастую больше ставки. Это так же вносит отличие между официальными и полученными данными.

Стоимость кредита в США

Главный нюанс США – ставка по займу зависит от штата. В каждом устанавливается индивидуальный предел переплаты.

В связи с этим, для вывода среднего уровня, в новом банке выбирался другой регион.

Банк Средняя процентная ставка (% годовых)
Citibank 16,0
Wells Fargo Bank 15,0
U.S. Bank 12,2
Sovereign Bank 12,0
12,5
Итого: 13,5

Можно сказать, что кредиты наличными – не популярный продукт в США. Их предлагает мало банков. Больше востребованы целевые займы и лимиты для получения денег в долг (кредитки и овердрафты).

Какие ставки по кредитам в Европе

Для оценки взяты Польша и Чехия. В этих странах средний уровень переплаты для ЕС. Если сравнить очень низкий процент банков Германии и Франции со ставкой стран с менее стабильной экономикой, то в итоге получится ориентировочно выведенный параметр.

Кредиты в Польше

Банк Средняя процентная ставка (% годовых)
Alior Bank 13,3
Bank Millennium 9,1
Bank Pekao 12,71
BOŚ Bank 10,54
BZ WBK 14,25
Итого: 12,0

Кредиты в Чехии

Банк Средняя процентная ставка (% годовых)
Komerční banka 10,4
MONETA Money Bank 16,4
AirBank 11,7
Raiffeisenbank 11,8
ČSOB 13,1
Итого: 12,7

Средний уровень переплаты в банках Европы за наличные займы без четкой цели и залога составит примерно 12-13% годовых. Существенная разница между некоторыми участниками анализа связана с отличающимися условиями программ финансирования. В частности, суммами и сроками.

Кредиты на постсоветском пространстве — стоимость в 2020 году

Оценка выполнена по двум странам – Казахстан и Украина. Из них, по последней статистике Ростуризма, в РФ приезжает больше всего туристов. Причем не только среди стран постсоветского пространства, но и в целом.

Кредиты в Казахстане

Важный нюанс – только для этой страны в таблице указаны не средние ставки, а минимальные. Причина – нет данных на сайтах банков о максимальной переплате. Естественно, этот факт немного искажает картину.

Банк Средняя процентная ставка (от % годовых)
Halyk Bank 25,1
First Heartland Jýsan Bank 17,2
АТФБанк 17,2
26,6
Нурбанк 26,9
Итого: 22,6

Кредиты в Украине

Банк Средняя процентная ставка (от % годовых)
Райффайзен Банк Аваль 43,5
Ощадбанк 76,1
Альфа-Банк 77,1
ПУМБ 47,9
Південний 79,7
Итого: 64,9

Если брать во внимание нюанс для банков Казахстана, то переплата по их кредитам будет сопоставима со стоимостью займа в Украине. Отдельно – основную доходность в этих странах банки получают не за счет ставки, а с помощью комиссии

Например, ежемесячной или разовой в момент заключения сделки.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Как правило, банки охотнее всего одобряют займы клиентам в возрасте от 21 года до 65 лет. Существуют программы кредитования и для граждан, которым исполнилось 18 лет, но в этом случае речь нередко идет о дополнительных условиях: залоге, поручительстве. Главная задача таких ограничений — обезопасить банк от риска невыплаты займа. Чтобы узнать о возрастных требованиях того или иного банка, перейдите во вкладку его продукта на финансовом портале Выберу.ру.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Чтобы узнать, какие документы потребуется предоставить банку вместе с заявкой, откройте страницу интересующей вас программы на финансовом портале Выберу.ру. Нажмите на название займа или «Подробнее» во вкладке с его описанием. Список необходимых бумаг может существенно отличаться в зависимости от программы кредитования, размера займа и других условий.

Как подать онлайн-заявку?

Чтобы подать заявку через интернет, выполните несколько последовательных действий:

  1. Определите подходящую программу кредитования на финансовом портале Выберу.ру.
  2. Нажмите во вкладке интересующего вас займа «Подать заявку».
  3. Заполните форму анкеты на открывшейся странице. Потребуется указать свои паспортные данные, номер телефона, величину ежемесячного дохода. Также следует определить параметры займа — его сумму и срок погашения.
  4. Дайте согласие на обработку персональных сведений и отправьте анкету на рассмотрение.
  5. Дождитесь ответа.

В случае одобрения останется прийти в офис банка с пакетом необходимых документов.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

У каждого банка он может быть своим. Чтобы узнать срок рассмотрения заявки, нажмите «Подробнее» во вкладке с названием займа. На странице с описанием банковской программы среди других условий будет нужный вам пункт.

Какие процентные ставки у Кредит Европа Банка на сегодня?

Процентная ставка и другие условия займов, которые предлагает Кредит Европа Банк, перечислены в карточках с описанием того или иного продукта на финансовом портале Выберу.ру. Чтобы пользователям легче было сопоставить параметры кредитования в рамках той или иной программы, все данные опубликованы на одной странице. Чтобы увидеть процентную ставку и другие условия, перейдите в раздел портала Выберу.ру, посвященный продуктам Кредит Европа Банка.

Отказ в кредите – какие причины?

Наиболее распространенные причины отказа в выдаче займа следующие:

  • Испорченная кредитная история. Если клиент допускал просрочки, банк вряд ли захочет иметь с ним дело.
  • Недостаточный уровень дохода. Сумма ежемесячного платежа при погашении займа не должна превышать 50% суммарного заработка клиента.
  • Недостоверность сведений в заявке. Если обнаружится, что клиент указал некорректную информацию в анкете, банк однозначно откажет в предоставлении займа.
  • Несоответствие определенным требованиям банка (возраст, трудоустройство и пр.).

Таким образом, вы можете определить самостоятельно, по какой причине вам отказали в выдаче займа.

Добавить комментарий