Знаток Финансов

Рефинансирование займов МФО

Хоум Кредит Банк, Русский Стандарт Платинум, МИГ кредит, CarMoney, МФО «До зарплаты» проведут рефинансирование по паспорту

Для осуществления подобного мероприятия у ХКБ есть кредитная экспресс-программа. С помощью Хоум Кредит клиент уберет задолженность в микрофинансовых компаниях под договорные обязательства сроком до пяти лет со ставкой от 11,9 процентов, максимальная сумма до миллиона.

Заем, предоставляемый на рефинансирование с участием Home Credit, позволит закрыть сразу три кредита в любых финучреждениях. Необязательно посещать офис, одобренную ссуду переведут на банковскую карту.

  • Русский Стандарт Платинум предоставит кредитку. В течение месяца с нее можно брать денежные средства, не уплачивая комиссию. Они пойдут на рефинансирование долга. Следует учитывать, что выпуск пластика обойдется почти в 600 руб. 300 тыс. составит кредитный предел. 55 дней – льготный период. Проценты по договору высоки — 21,9.
  • Компания «МигКредит» позволит взять заем на год, не требуя обеспечения. Провести финансовую операцию доступно онлайн. Параметрами долгосрочных займов служит 55 тыс. (в первый раз), при последующем обращении сто тыс. Срок договора – впервые до полугода, в последующие разы до 48 недель. Производить платеж предлагается раз в две недели.
  • ООО МФК «КарМани» ссудит клиента под имущественный залог в виде автомобиля. Поэтому ставки и невысоки. Рассчитывать на получение займа смогут люди с подпорченной КИ. Оформление заявки возможно дистанционно через сайт организации. Для подписания договора вы в удобном для вас месте встретитесь с сотрудником банка.

Максимальная сумма займа – миллион, но не больше 70% от стоимости авто. По времени срок кредита продлится до 4 лет. В месяц начисляются проценты 4,2. Техсредством заемщик продолжает пользоваться.

МФО «До зарплаты» даст максимальную ссуду в сто тысяч. Ставка 0,5% ежедневно, платить по кредиту – ежемесячно. В зависимости от количества денег их предоставят от недели до года. Обратитесь в офис или заполните анкету онлайн.

Куда обращаться за рефинансированием — три лучших варианта

Достаточно острый для многих вопрос «как рефинансировать займы в МФО?» имеет вполне логичный ответ – достаточно обратиться к КО, которая предоставляет такие услуги. В числе таких сервисов далеко не каждая кредитная компания (КК), поэтому стоит изучить все услуги интересующей организации.

К наиболее популярными компаниям, которые занимаются рефинансированием кредитов можно причислить:

Акция

  • Первый кредит бесплатно: Да
  • Максимальная сумма: 70000 ₽
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 18-75
  • Возможные сроки: 5-60 дн.
  • Процент одобрения: 90 %

Описание

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Степень рекомендации: высокая

Данный сервис будет в числе первых по запросу «как рефинансировать займы МФО в Москве?». МаниМэн представляет собой кредитную компанию, которая занимается кредитованием граждан онлайн и представляет возможности погашения проблемной задолженности своих клиентов с 2012 года. Преимуществами данной КО являются возможность быстрого оформления займа (рассмотрение заявки — до 15 минут), а также низкий процент отказов (около 5%).

Процентная ставка по кредитам для пользователей данного сервиса составляет примерно 0,75%/сутки. Сумма кредитования – от 1,5 до 70 тыс. руб. Сроки возврата средств – от 5 дней до 18 недель. Кроме гибкой системы погашения задолженности (существует также возможность пролонгации сроков возврата долга!) в данной КО всегда действуют выгодные акции. МаниМэн не ограничивает граждан РФ по возрасту. Это значит, что каждый гражданин может получить кредит или воспользоваться услугами рефинансирования, которые предоставляет этот сервис. Получить ответ об одобрении заявки или отказе можно в течение 2-х часов. Погасить задолженность также можно дистанционно и круглосуточно, удобным способом – картами, на банковский счет, через терминалы и т.д.

  • Первый кредит бесплатно: Нет
  • Максимальная сумма: 100000 ₽
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 21-80
  • Возможные сроки: 10-48 дн.
  • Процент одобрения: 80 %

Описание

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Степень рекомендации: высокая

Данная организация существует на рынке более шести лет и регулярно предоставляет рефинансирование кредитов должникам. Сумма займа, который любой может оформить в течение нескольких минут, колеблется в пределах 3-100 тыс. руб. Эта КО ограничивает граждан по возрасту. Поэтому пользоваться сервисом МигКредит могут только граждане, достигшие возраста 21 год. Сроки возврата могут быть выбраны каждым самостоятельно или зависеть от суммы кредита (от 10 до 48 недель). Они получают ответ по заявке в течение суток с момента отправки анкеты пользователя на рассмотрение. Процентная ставка — от 0,7 до 2% (в зависимости от суммы займа и сроков пользования сервисом). Процент отказов сравнительно невысок и примерно равняется 15%. Доступно досрочное погашение задолженности по кредиту, что позволяет заёмщикам, решившим свои финансовые трудности, не переплачивать проценты.

Акция

  • Первый кредит бесплатно: Да
  • Максимальная сумма: 20400 ₽
  • ДПС: 1 %
  • Возрастное ограничение: 23-70
  • Возможные сроки: 5-90 дн.
  • Процент одобрения: 90 %

Описание

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Степень рекомендации: высокая  

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования в этой КК, необходимо предоставить ее сотрудникам паспорт гражданина РФ, а также кредитный договор, который подтвердит правовую основу взаимоотношений между сторонами. Максимальная сумма кредитования Лайм займа – до 50 тыс. руб. Процентная ставка колеблется в пределах 1%/сутки. Сроки возврата – 24 недели. Скорость одобрения заявки – около 1 часа.

Что такое рефинансирование микрозайма

Рефинансирование микрозайма актуально для людей, которые ранее являлись клиентами МФО и имеют непогашенные обязательства перед финансовой организацией. Нередко клиентами таких учреждений становятся неблагонадежные заемщики, которым не выдаются займы в банках, либо лицо не может подтвердить свой доход.

В связи с этим вопрос, можно ли изменить условия выплаты микрозайма, актуален. Эта процедура возможна путем перекредитования в банках или МФО. Суть в том, что вторичный кредитор переводит на счет МФО долг, а заемщику впоследствии необходимо будет вернуть организации средства и проценты за пользование заемными деньгами.

Как можно изменить условия кредита:

  • Реструктуризация долга – осуществляется той же организацией, которая выдала кредит. Условия займа становятся менее жесткими. Процедура распространена в банках, в МФО изменить условия договора практически невозможно.
  • Перекредитование – заем можно получить в другом учреждении, и за счет средств выплатить предыдущий долг.

Один из вариантов погашения займа – взятие потребительского кредита в банках под процент, меньший, чем в МФО и погашение имеющегося долга полностью. В таком случае нужно будет вносить средства банку, но итоговая переплата при этом, скорее всего, будет меньше.

Рефинансирование в другой МФО

Если вариант с обращением в банк не подходит, остается рассмотреть МФО. Сегодня некоторые компании предлагают программы рефинансирования микрозаймов.

Требования к клиентам

Требования к клиентам стандартные:

  • возраст от 18 (реже от 21 или 23 лет);
  • паспорт с постоянной регистрацией;
  • наличие достаточно высокого дохода (в том числе неофициального).

На практике, почти всегда речь идет о рефинансировании тех кредитов, которые были получены в другой компании. Также заемщик может попытаться получить обычный микрозайм, который сразу направит на погашение предыдущего. Это особенно выгодно в тех случаях, когда компании предоставляют суммы без процентов (не более, чем на 1 месяц). Отдельные компании предлагают низкий процент при повторных обращениях.

5 актуальных предложений

  1. Компания «Русмикрофинанс» – одна из немногих МФО, которая предоставляет услугу именно рефинансирования микрозаймов. Процентная ставка составляет примерно от 0,171% до 0,315% в день, что в среднем можно оценить как 62 – 115% годовых.

Важно понимать, что бесплатный микрозайм доступен только для тех клиентов, которые ранее не обращались именно в эту МФО.

Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО

Возможно ли получить деньги в банке, чтобы погасить займы МФО? Да, несмотря на то, что большинство банков не рефинансирует займы МФО по ряду причин, перекредитование все же возможно.

Часто проблема заключается в том, что заемщики обращаются в МФО после того, как пытались получить деньги в банках и получили отказ по разным причинам (отсутствие трудоустройства, недостаточный доход, плохая кредитная история и т.д.). Такие клиенты могут попытаться оформить рефинансирование займов в МФО, но велик риск, что будет получен отказ.

Еще одна проблема – банки выдвигают особые требования к рефинансируемым кредитам – срок их действия должен быть не менее 12 месяцев, а до даты погашения должно быть не менее 3 месяцев. К микрозаймам это неприменимо, так как большинство из них краткосрочные, хотя далеко не все. Но если банк не согласовал рефинансирование в МФО, заемщик может оформить обычный потребительский кредит и средства его использовать для погашения задолженности.

Поставим вопрос по-другому – рефинансируют ли микрофинансовые организации займы, взятые в других подобных организациях? Ответ будет отрицательным.

Какие микрозаймы можно рефинансировать

Рефинансировать микрозаймы можно только в том случае, если они не имеют текущих задолженностей. Если процедура выполняется через банк, а не МФО, потребуется предоставить дополнительные сведения о заемщике. Так, больше вероятность перекредитования в том случае, если лицо имеет хорошую КИ, у него нет текущих просроченных обязательств, он способен выплачивать взятые деньги.

Заем с плохой кредитной историей

В основном клиентами МФО становятся лица с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации практически не учитывают КИ и доходы человека, все риски невозвращения средств покрываются высокими процентными ставками и невысокой суммой для выдачи ссуды.

Большинство банков, в отличие от МФО, не сотрудничают с такими людьми, так как это невыгодно для организации. Однако если история взятия кредитов испорчена незначительно, можно попробовать обратиться к лояльным банкам, таким, как Тинькофф для рефинансирования. Кредитная карта в этом банке чаще имеет наиболее низкую переплату, чем заем в МФО.

Если клиенту откажут в выдаче займа в банках, придется обратиться в МФО, которые занимаются рефинансированием

Важно заранее рассчитать, будет ли такая сделка выгодной, либо из-за скрытых комиссий и переплат нужно будет вернуть еще больше денег

Микрокредит с просрочкой

Наличие займа с текущей просрочкой значительно влияет на кредитную историю, снижая рейтинг заемщика. Банки отказывают клиентам в рефинансировании текущего долга, имеющего непогашенные вовремя взносы.

Чтобы повысить шансы на одобрение займа, потребуется первоначально погасить имеющиеся обязательства. Тогда возрастет вероятность одобрения займа некоторыми банками, можно будет перекредитовать ссуду в МФО.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Если просрочка по ссуде незначительна и составляет несколько дней, есть вероятность, что новое МФО будет работать с клиентом и рефинансирует долг. Однако если заем имеет просрочку 90 дней, перекредитовать долг практически невозможно.

Есть некоторые МФО, которые работают с микрозаймами с просрочками и готовы рефинансировать проблемный кредит:

  • Кредит 24. Максимальная сумма для выдачи не превышает 30 тысяч рублей, вернуть деньги нужно максимум спустя месяц. Процентная ставка – от 1,9% ежедневно. Если КИ сильно испорчена, могут предложить взять несколько займов для ее исправления.
  • Займер. Выдается ссуда до 30 тысяч, минимальная ставка – 0,63%. Для постоянных клиентов предлагают наиболее выгодные условия.
  • Кредит Плюс. Выдается до 15 тысяч рублей, можно продлить срок возврата денег;
  • Е Капуста. Выдается сумма до 30 тысяч рублей, для новых клиентов предусматриваются выгодные условия.
  • Честное слово. Заем – до 30 тысяч. Условия выдачи лояльны, можно получить ссуду без официального дохода и с плохой КИ.

Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам, история займов у которых не сильно испорчена, ранее все займы выплачивались исправно.

Процесс оформления рефинансирования

Наиболее удобный для пользователя способ – подача онлайн-заявки на рефинансирование займа. МФО принимают решение с помощью скоринг-анализа, поэтому ответ потенциальному заемщику поступает в течение нескольких минут, максимум сутки. Если заявка одобрена, то клиент вправе выбрать наиболее подходящую программу и сумму ежемесячного платежа. Средства перечисляют на карту либо по реквизитам в организацию, где уже был оформлен предыдущий заем.

Когда деньги поступают на карту, то МФО может потребовать подтверждение, что первый заем был закрыт. В противном случае возрастет процентная ставка. Некоторые микрокредитные учреждения идут другим путем. Вначале устанавливают повышенную ставку, а после того, как получают справку о погашении предыдущего займа в первом МФО, понижают процент.

Условия к заемщику и перечень документов для рефинансирования займа

При рефинансировании займов требования к заемщикам такие же, как и при первоначальном получении. В разных МФО могут быть разные условия, но основные ограничения выглядят так:

  • возраст от 21 года и старше, в некоторых случаях может быть 18-23 года;
  • наличие стажа 3-6 месяцев у заемщика или его поручителя;
  • гражданство РФ и регистрация с том регионе, где подается заявка;
  • наличие выплат по предыдущему займу, минимум 1-3 выплаты;
  • подтверждение доходов и трудоустройства, но не во всех МФО.

Перечень документов может быть ограничен паспортом гражданина РФ с указанием прописки. Но в ряде случаев микрофинансовые организации запрашивают дополнительные справки либо оформляют страховки под высокий процент, что снижает выгоду от перекредитования.

3 совета заемщикам рефинансирующие свои микрозаймы

При рефинансировании надо внимательно изучать предложения банков и МФО. Это поможет подобрать оптимальный вариант перекредитования.

3 простых совета помогут рефинансироваться максимально выгодно

  • В первую очередь надо изучить список банков, предлагающих оформить кредит или кредитную карту. Проценты в этом случае будут самыми низкими, а условия можно подобрать максимально комфортные.
  • Если из-за негативной кредитной истории или по каким-то причинам оформить на себя кредит или кредитку не удается, то можно попробовать получить помощь в рефинансировании займов от родственников. Близкий человек может оформить на себя кредит или кредитную карту и передать средства для выплаты долга перед МФО. Впоследствии придется только договориться между собой, кто и как будет погашать долг по новому договору.
  • В ситуации, когда получить одобрения от банка не удается не только заемщику, но и родственникам стоит взять новый микрокредит в МФО под меньший процент. При наличии авто можно оформить займ под залог ПТС, чтобы получить большую сумму и более привлекательную ставку.

Как добиться рефинансирования микрозаймов с просрочками?

Наши услуги

Чем дольше заемщик не вносит обязательные платежи по оформленным займам или кредитам, тем хуже становится его кредитная история (КИ). Сведения о нарушениях кредитных соглашений кредиторы передают в бюро кредитных историй (БКИ).

Причем одни организации делают это быстрее, другие — медленнее. Существуют банковские и микрофинансовые организации, которые не терпят совсем, и сообщают о возникновении просрочек уже спустя сутки.

Многие готовы подождать несколько дней, чтобы исключить вероятность просрочки, которая произошла по техническим причинам или из-за долгого зачисления платежа — подобные казусы случаются нередко.

В любом случае, если заемщик не платит кредитору, об этом с легкостью узнают другие кредитные учреждения. Так что утаивать факт просроченных платежей не имеет смысла

Но важно знать, какие сроки просрочки банки и микрокредитные организации считают значительными

Если заемщик позволил себе не вносить обязательный платеж в течение 30 дней, это резко снижает его шансы получить выгодные условия по займам и кредитам. Даже для МФО это становится тревожным сигналом. Но максимально затрудняет ситуацию наличие действующей просроченной задолженности на момент подачи новой заявки.

Несмотря на это, некоторые микрофинансовые компании готовы рефинансировать даже просроченные займы. МФО, которые выдадут займ даже клиентам с плохой КИ и просрочками:

МФО Процентная
ставка
Сумма Срок Условия
От 1% в день 2000 — 15000 руб. 16-30 дней Предлагают улучшить плохую КИ через оформление и погашение нескольких минимальных займов.
1% в день 2000 — 30000 руб. До 30 дней Выдают займы даже при испорченной КИ. Предлагают улучшить персональную кредитную историю и предоставляют финансовую поддержку клиентам, столкнувшимся с финансовыми трудностями.
0,99% в день 100 — 30000 руб. 7-21 дней Клиентам с плохой КИ дают шанс ее улучшить. Создание или улучшение КИ происходит бесплатно и незаметно для клиентов. Первый займ можно получить бесплатно.
0,75-1% в день 1000 — 15000 руб. 5-30 дней Новым заемщикам предоставляют займ под 0%. Дают шанс исправить свою КИ.
От 0,2685% в день 3000 — 15000 руб.
15000 — 55000 руб.
3-29 дней
10-48 недель
Специальные предложения постоянным клиентам — от 15000 до 98000 рублей на срок от 10 до 48 недель. Займы доступны даже клиентам с плохой кредитной историей.

Чтобы переоформить займ, имея действующую просрочку, потребителям стоит искать компании, которые готовы сотрудничать с клиентами с плохой КИ и предлагают ее улучшить. К счастью, это довольно популярная услуга, поэтому многие МФО предлагают своим заемщикам специальные программы по улучшению репутации.

Три способа рефинансировать микрозайм

Оформить рефинансирование можно одним из трех способов: в банке, в другом МФО или в том же МФО, которая выдала предыдущую ссуду.

1. В банке

Самый выгодный вариант рефинансирования микрозайма – это банковский кредит. Только на процентах можно сэкономить значительную сумму. Сравните:

  • Займ «до зарплаты» выдают в среднем под 1% в день. Уже за месяц набегает 30% от суммы долга.
  • В банке процентная ставка составляет от 20% до 30% годовых. Выходит выгоднее в десятки раз.

Другой менее очевидный способ получить деньги в банке – оформить кредитную карту. Обычно требования к держателю кредитки лояльнее, чем требования к заемщику по потребительскому кредиту. Желательно выбирать карты с возможностью снимать наличные без комиссии (например, Альфа Банк).
Такой способ рефинансирования подойдет не всем должникам, потому что банки строго оценивают благонадежность клиента и проверяют кредитную историю. Рассмотрим факторы, повышающие вероятность одобрения заявки на кредитный продукт:

  • Высокая официальная зарплата.
  • Зарплатная карта в том же банке. Участникам зарплатных проектов банки готовы предложить самые выгодные условия.
  • Отсутствие просрочек по займам в МФО. Банки проверяют платежеспособность клиента в совокупности признаков. Просрочка в 1–3 дня некритична. Задержка платежей до 30 дней снижает вероятность одобрения кредита, а свыше 90 дней гарантировано лишает возможности получить заём.
  • Наличие собственности (машина, квартира). Если вы решительно настроены вернуть долги МФО, рассмотрите вариант оформления кредита под залог автомобиля или недвижимости. Шанс одобрения такой заявки есть даже у клиентов с плохой кредитной историей и текущими просрочками.
  • Готовность предоставить поручителя служит дополнительной гарантией для кредитора и повышает шанс на получение денег даже для человека с испорченной кредитной историей.

2. В другом МФО

Если получить деньги в банке не удалось, можно обратиться в микрофинансовые организации. В этом случае не стоит надеяться на ощутимую выгоду, однако процедура поможет структурировать долг. Например, увеличив срок кредитования. Также можно сэкономить на комиссиях за перевод, объединив долги перед разными компаниями в один займ.
Если есть текущие просрочки заключить договор с другим МФО будет затруднительно. Пожалуй, единственный выход в такой ситуации – оформить залог

Обязательно обратите внимание на содержание договора. Договор залога предполагает наложение обременений на вашу собственность до момента возврата денег

Договор купли-продажи с обратным выкупом, который часто предлагают МФО, связан с высоким риском. Кредитор может продать вашу собственность, не дожидаясь возврата займа. Оспаривать сделку и доказывать право собственности придется через суд.

3. В той же МФО

Перекредитоваться в той же МФО, где оформлялся первоначальный займ, — хороший способ не только временно решить финансовые сложности, но и окончательно загнать себя в «долговую яму». Дело в том, что в этом случае клиенту не снижают проценты и не предоставляют новый заём на более мягких условиях, а предлагают за дополнительную плату пролонгировать имеющийся договор. В итоге кредитор получает дополнительный доход, а заемщик несет новые траты. Пожалуй, единственный случай, когда пролонгация договора в той же МФО оправдана — это наличие займа с открытой просрочкой и точная уверенность в скорейшем восстановлении собственной платежеспособности.

Способы рефинансирования

Существует несколько способов рефинансирования микрозаймов, в том числе и с просрочками. Рассмотрим каждый из них более подробно.

Рефинансирование микрозаймов 

Самый популярный способ произвести рефинансирование – просто обратиться в ту же компанию для пролонгации займа. Но нужно это делать заранее – еще до платежа. В таком случае шансы на одобрение будут на порядок выше.

Некоторые компании предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно по умолчанию – в таком случае достаточно простой зайти в свой личный кабинет на сайте МФО и сделать заявку на пролонгацию онлайн. Одобрение поступает автоматически.

Строго говоря, произвести рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, так как их программы подразумевают рефинансирование кредитов, взятых в других банковских учреждениях.

Поэтому для закрытия долга в МФО необходимо получить в банке обыкновенный потребительский заем. Или же оформить кредитную карту. Затем полученные средства нужно будет снять и отнести в МФО, закрыв таким образом свои микрозаймы. В любом случае, процентная ставка по банковским продуктам будет ниже.

При этом выбирать следует те банки, которые достаточно лояльно относятся к своим клиентам. Наличие займа в МФО уже говорит о кредитной нагрузке, поэтому некоторые учреждения могут отказать соискателям.

Проще всего произвести рефинансирование микрозаймов в банках:

  • Тинькофф – можно оформить карту Платинум, начальный лимит по ней равен 30-50 тысячам рублей, а ставка начинается от 15% годовых;
  • Ренессанс Кредит – оформляется простой кредит наличными;
  • Хоум Кредит Банк;
  • УБРиР;
  • ВТБ – банк активно раздает кредитную Мультикарту с хорошей программой лояльности;
  • ОТП Банк – отличается минимальными ставками по кредиту (от 11,5%) и практически отсутствием проверок кредитной истории;
  • Альфа-Банк – получить кредитку не очень простая задача, но с нее можно снимать деньги без комиссии, при этом льготный период составляет 100 дней.

Другой оптимальный вариант – обратиться в другое МФО. К числу тех, кто рефинансирует микрозаймы, относятся такие компании, как:

Отделения агентства по рефинансированию займов уже открыты в 11 городах России, в том числе Москве, Воронеже и Калининграде

Интересные варианты предлагают и некоторые КПК. Например, Содействие развитию взаимного кредитования. Компания предлагает рефинансирование микрозаймов в Москве. Вступивший в кооператив и уплативший взнос новый член сможет получить рефинансирование на сумму до 100 тысяч рублей и со ставкой от 48% годовых.

Каждая МФО предлагает свои условия рефинансирование микрозаймов. Чтобы подсчитать, будет ли вам такая опция выгодна, нужно учесть:

  • ставка в новом МФО должна быть минимум на 0,5% в день ниже;
  • срок должен оставаться таким же или быть чуть больше (но учтите, что при удлинении срока увеличивается и размер переплаты).

Также учтите тарифы на рефинансирование займа, так как от суммы и срока может зависеть процент итоговой ставки.

Сумма Срок займа Процентная ставка, в день Нужно ли поручительство
До 20 тысяч рублей До 1 года 0,315% Нет
До 5 лет 0,213% Нет
До 300 тысяч рублей От 6 месяцев до 5 лет 0,171% Нет
До 500 тысяч рублей Да

Если вы решите произвести рефинансирование микрозаймов в МФО Аналитик Финанс, то здесь возможно два варианта:

  • для рефинансирования потребительских займов или кредиток – ставка от 25%, срок – до 5 лет;
  • для перекредитования микрозайма – ставка от 80% и срок до 1 года.

В Москве Агентство по рефинансированию микрозаймов находится по адресу: ул. Народного Ополчения, д. 49, корп. 1

Что такое рефинансирование микрозайма

Рефинансирование кредитов (займов) – это довольно популярная тема в России. Если ссылаться на сведения ЦБ, то граждане страны задолжали МФО более 100 млрд рублей. С учетом немаленьких процентов и штрафов эта сумма стремительно увеличивается, загоняя заемщиков в долговую яму.

В связи с этим, сделать рефинансирование займов микрофинансовых организаций желал бы каждый второй клиент. Но как это сделать, известно немногим, да и сам термин вызывает немало вопросов. Поэтому начинать нужно именно с него.

Рефинансирование или перекредитование займов – это по сути оформление нового целевого кредита для погашения имеющейся задолженности по телу долга и процентам. Оно производится на более выгодных для клиента условиях.

К ним, в первую, очередь относятся:

  • сниженная процентная ставка;
  • продление срока кредитования.

Перекредитование займов в России представлено 2 группами:

  • целевые;
  • нецелевые.

В первом случае, рефинансировать займы микрофинансовых организаций можно без выдачи денег на руки. Заемщик заключает новый договор на более выгодных условиях, а финансовое учреждение переводит нужную для погашения сумму в МФО. Этот вариант удобен, так как исключает из алгоритма поход к первоначальному кредитору и самостоятельное закрытие договора – все это делает организация, проведшая рефинансирование микрозаймов. А клиенту остается только регулярно вносить платежи по новому соглашению.

Нецелевое перекредитование широко распространено. Оно представляет вариант, при котором нужная сумма по новому соглашению выдается на руки заемщику. Он самостоятельно решает вопрос с МФО и закрывает задолженность. Ответственность за погашение микрозайма ложится на плечи человека и является предметом его совести.

Перекредитование займов в России проводится на разных условиях, но более охотно банки и специализированные агентства помогают тем заемщикам, которые не имеют просрочек по выплатам. Допускаются и задержки, менее 30 суток. При таких условиях рефинансирование микрозаймов с просрочками принесет следующие преимущества:

  • объединение нескольких займов в один;
  • снижение ежемесячной кредитной нагрузки;
  • удобный график платежей;
  • уменьшение процентной ставки.

Тем заемщикам, которые допустили просрочку платежа дольше 3 месяцев, сделать рефинансирование микрозаймов в банке будет сложно. Многие финансовые учреждения отказывают злостным неплательщикам в помощи на выгодных условиях. Но, в любом случае, перекредитование займов МФО станет более приемлемым вариантом, чем попытки выбраться из долговой ямы самостоятельно.

Преимущества и недостатки рефинансирования займов

Рефинансирование микрозаймов, полученных в МФО, обладает как плюсами, так и минусами. Ключевым недостатком стоит считать особенность возврата денег, которая свойственна многим подобным учреждениям. Как правило, получив заемные деньги, человек обязуется через некоторое время вернуть конкретную сумму — саму сумму долга + начисленные проценты за все время договора.

Здесь не имеет значения, когда именно возвращать деньги — сумма все равно не поменяется, даже если клиент сделает это на следующий день, а не через неделю, как изначально планировалось. В таких условиях в рефинансировании нет особого смысла — оно ничем не поможет.

В остальном с помощью этой услуги заемщики получают массу преимуществ. Если условия микрозайма предполагают ежемесячные платежи и делают его больше похожим на обычный кредит, то рефинансирование поможет кратно уменьшить расходы (благодаря более выгодной процентной ставке), снизить давление на семейный бюджет (с помощью увеличения срока кредитования) и, в случае необходимости, получить дополнительные деньги помимо суммы, которая нужна для покрытия долга, и потратить ее на другие нужды (если для разрешения ситуации использовать вариант с оформлением кредитки).

Рефинасирование микрокредита в другой компании

Микрофинансовые организации готовы работать с гражданами, оформившими займы ранее в других местах. Иногда в условия вносится сниженная процентная ставка, сочетающаяся с необходимостью предоставления залогового имущества (можно отыскать и предложения без залога).

Рефинансирование осуществляют специализированные учреждения. К их числу относятся не только стандартные МФО, но и:

  • брокеры;
  • кредитные потребительские кооперативы;
  • прочие финансовые фирмы и группы компаний.

Все организации предъявляют разные требования к заявителям, и предпочитают в индивидуальном порядке подходить к решению проблемы каждого нового клиента.

Повторное проведение процедуры не представляется возможным — перекредитоваться может только тот, кто не делал этого раньше в рамках имеющихся кредитов.

Важно понимать, что микрокредитные компании работают не только с гражданами, но и друг с другом, обмениваясь информацией, поэтому если куда-либо обращается человек с отрицательной финансовой репутацией, об этом станет известно всем кредиторам

Добавить комментарий