Сколько хранится кредитная история?

Содержание кредитной истории

Кредитная история состоит из нескольких разделов:

• титульная часть;
• основная (информационная) часть;
• дополнительная (закрытая) часть.

В титульной части находятся личные данные заемщика – ФИО, паспортные данные, идентификационный номер налогоплательщика.

В основной части непосредственно представлены данные о погашенных и активных кредитах – точная сумма займа, период кредитования, процентная ставка и т. д.

В третьей части – дополнительной – содержатся данные о пользователях и организациях, которые интересовались вашей кредитной историей. Раздел называется закрытым, поскольку эта информация доступна исключительно заемщику лично. Для всех других, кто интересуется этим разделом, данные представлены в обобщенном виде – количество запросов на кредитную историю пользователя.

Сколько хранится отрицательная кредитная история в УБКИ

Вопрос о том, сколько хранится негативная кредитная история в Украине, интересует всех потенциальных заемщиков. Особенно важным он становится, когда нужен кредит на крупную сумму, а из-за старых проблемных кредитов, банки отказывают в займе.

Как оказалось, найти информацию о том, сколько действует отрицательная кредитная история, не так просто, поскольку разные источники дают разный ответ на этот вопрос. Тем не менее, единственным достоверным источником является УБКИ. На официальном сайте Бюро кредитных историй в разделе “Часто спрашивают заемщики” указано, что кредитная история хранится на протяжении 10 лет с момента исполнения обязательств кредитного договора – то есть с даты полного погашения кредита. Отсюда следует, что кредитная история восстанавливается постепенно.

Кто может обратиться к вашей кредитной истории?

Согласно данным на официальном сайте УБКИ, информация, составляющая вашу кредитную историю, надежно защищена. Кредитная история доступна только тем финансовым или кредитным организациям, которым вы сами позволили получить соответствующую информацию. Как правило, вы соглашаетесь с обработкой ваших данных на этапе заполнения личной информации, а также этот момент прописывается в кредитном договоре, соответственно – подписывая его, вы даете согласие на получение доступа к вашей кредитной истории.

Изменение данных кредитной истории

Данные кредитной истории регулярно обновляются. Каждый раз, когда пользователь совершает какие-либо действия, связанные с кредитами – оформляет новый, совершает платеж, закрывает кредит – эта информация поступает в УБКИ.

Как было указано выше, согласно данным, предоставленным УБКИ, срок давности кредита составляет 10 лет. По истечению этого периода очищается кредитная история, но сведения о более “свежих” займах сохраняется и остается доступной.

Очень важно следить за своей кредитной историей. Бывают ситуации, что в Бюро содержится неактуальная информация – вы закрыли кредит, а в кредитной истории он числится как активный, указанная дата погашения займа не совпадает с фактической и т

д. В таком случае, вам необходимо обратиться напрямую в УБКИ и воспользоваться правом оспорить данные кредитной истории. В случае, если организация-кредитор подтвердит вашу правоту, в соответствующую информацию будут внесены коррективы.

Один раз в год можно проверить свою кредитную историю бесплатно. Для этого нужно составить письменно заявление и отправить его на юридический адрес УБКИ почтой. Информация о том, каким образом должно быть составлено заявление содержится на сайте УБКИ в разделе “Часто спрашивают заемщики”.

Как очистить кредитную историю?

Самостоятельно удалить данные из Бюро кредитных историй невозможно. Но есть несколько вариантов исправить плохую кредитную историю:

• обратиться в организацию, предоставляющую услуги кредитования и погашать займы вовремя. Этот способ является очень удобным, поскольку за достаточно малый период времени позволит “перекрыть” плохие кредиты. Вы можете оформлять займы на карту с плохой кредитной историей в Майкредит на общих основаниях, поскольку наша скоринговая система учитывает и другие факторы, помимо кредитной истории;
• если вам нечем гасить существующий активный кредит, а время оплаты уже подходит – вы можете оформить микрозайм на банковский счет в сервисе онлайн-кредитования. Вероятность одобрения заявки в такой организации гораздо выше, чем в банке, да и сама процедура займет минимум времени. Плюсом также является то, что, получив деньги на карту, вы сразу можете погасить старый кредит – через интернет-банкинг вашего банка.

Чтобы не пришлось искать выход из ситуации, когда кредитная история уже испорчена, старайтесь подходить к вопросам кредитования обдуманно. Обращайтесь только в проверенные организации, запрашивайте ту сумму, которую сможете выплатить, совершайте платежи своевременно, и переживать о своем кредитном рейтинге вам не придется.

Как данные попадают в кредитное бюро

Иногда у граждан появляется такой вопрос, они даже считают, что подобное является нарушением их прав на неразглашение информации частного порядка. Однако все действия кредитного бюро легитимны, то есть законны. Клиент при подписании кредитного договора сам соглашается на это, просто, как это часто бывает, люди не всегда внимательно читают документы, которые подписывают. Особенно когда их много и они заполнены профессиональной лексикой, не всегда понятной простому человеку.

Конечно, отказаться от этого можно, но, как правило, банки настаивают на выполнении данного условия. А потому при отказе шансов на получение займа у гражданина гораздо меньше.

Итак, кредитная история — это один из основных показателей, на которые опирается банк при решении выдачи денег клиенту. Если история омрачена не самыми хорошими поступками, то это может стать серьезным препятствием для получения займа, ведь обновление данных кредитной истории производится только раз в 15 лет.

Период хранения КИ

КИ российских граждан находятся в БКИ – официально зарегистрированных и внесённых в соответствующий реестр организациях, занимающихся сбором, упорядочиванием и хранением сведений о совершаемых юридическими и физическими лицами операциях и заключаемых с финансовыми организациями и кредиторами договорах.

Функционирование БКИ регламентирует и контролирует закон «О кредитных историях» №218. Он устанавливает функции подразделений и организаций, имеющих отношение к КИ, устанавливает сроки хранения. Согласно актуальному ФЗ, все действующие БКИ обязуются обеспечивать хранение данных на протяжении десяти лет, и отчёт ведётся не со дня формирования информации, а с даты последних внесённых в неё изменений.

Нюанс: получается, что для аннулирования КИ в течение 10-и лет заёмщик не должен заключать никакие договоры кредитования или выдачи займов. Но отсутствие сведений о кредитах не является гарантией одобрения банка. Шансы на положительное решение увеличиваются при наличии хорошей КИ.

Зачем кредитная история компаниям

Кредитную историю используют кредиторы, страховщики и работодатели. Так они ищут надежных клиентов и сотрудников.

Банки решают, давать кредит или нет. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежный и сможет ли вернуть деньги. Раньше такую проверку делали менеджеры: они расспрашивали клиентов сами и звонили на работу. Но такую систему было слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано: в какой бы банк вы ни обратились, все они увидят вашу кредитную историю.

Страховщики защищаются от мошенников и безответственных людей. Если клиент опаздывает с платежами и у него несколько кредитов, то ему явно не хватает денег. Ради них он, возможно, сымитирует ДТП. Поэтому таким клиентам страховщики готовы повысить стоимость полиса или вовсе отказать им в страховке.

Работодатели оценивают сотрудника: насколько он взрослый, дисциплинированный и ответственный. Если человек закредитован, то у него явно проблемы с принятием решений. Эксперты газеты «Известия» считают, что такой сотрудник завалит проект, не заметит ошибку или смошенничает. Кредитная история — лакмусовая бумажка для должности с материальной ответственностью: директора, бухгалтера или завхоза.

С 1 июля 2014 года кредитную историю может запросить любая компания. Для этого ей придется получить письменное согласие владельца: кредитная история попадает под закон о защите персональных данных, поэтому ее не выдают кому попало. Это значит, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но тогда и работодатель может отказать вам в трудоустройстве.

Источники данных о КИ для БКИ

Первоочередным источником сведений о КИ для БКИ являются банки. Именно они самостоятельно в автоматическом режиме передают в Бюро сведения о актуальном положении дел с вашей задолженностью.

Оплатили кредит – банк тут же сообщит в БКИ, задержали платеж – и об этом донесет информацию незамедлительно.

Второй источник – МФО или микрофинансовые организации. Они наделены такими же полномочиями, как и банки, подавать сведения о вашей задолженности и ходе ее погашения в бюро кредитных историй. В принципе эти два источника действуют по аналогичной схеме.

Но мало кто знает, что БКИ получают информацию не только от банков и МФО. Кто же еще сливает сведения про нас в Бюро?

Этим не брезгуют заниматься многие управляющие компании. Они же тоже получают от нас регулярные платежи за ЖКХ. Ну, или не получают. Или получают, но с задержкой. Обо всем этом они с радостью делятся с БКИ, чтобы прибавить нам в дальнейшем проблем.

Изменение данных в кредитной истории

Существует пять способов по исправлению КИ:

1. Оформить новый договор о займе и своевременно доказать о платежной способности. Однако в данном случае, если лицо имеет плохую КИ, банковская компания может и не выдать кредит.
2. Взять потребительский экспресс-займ в виде карты или товара, такой вариант способен быстро решить денежный вопрос. В этом случае услуги будут предоставлены в течение 15-20 минут, однако проценты от займа будут гораздо выше, чем в банковских кредитах.
3. Небольшие шансы для получения нового кредита дает одновременная подача заявок в несколько банковских компаний. Выдача средств будет зависеть от политики финансовой организации. В таком случае, если вы вовремя и без проблем выплатите кредит — ситуация персональной КИ улучшится.
4. Соберите большое количество справок и документов, которые способны подтвердить вашу финансовую состоятельность и платежеспособность. Такими справками могут быть коммунальные платежи, чек с погашенного займа или другие документы.
5. Оформите заимствование неких средств у специальной компании по исправлению персональных КИ. Такой вариант является самым эффективным и быстрым. Так, физическому лицу предоставляется возможность выбора программы по исправлению КИ.

Рекомендуем к просмотру видео:

Когда обновляется кредитная история? Через сколько дней после изменений?

Итак, мы уже знаем, какие действия отражаются в кредитной истории и, соответственно, влияют на ее изменение. Но через сколько дней после совершения действия, например, после оплаты кредита, обновляется кредитная история?

Конечно, все зависит от оперативности работы банков и БКИ. Однако законом установлен срок, в течение которого банки обязаны передать данные об изменении состояния задолженности клиента в Бюро Кредитных Историй – 5 дней.

Само БКИ должно обновить информацию о КИ в течение 1 рабочего дня с даты получения сведений от банка.

Следовательно, изменения в кредитной истории после обновления сведений о ней должны быть произведены в течение максимум 6-ти дней. На практике же, не всегда все происходит та быстро. Но в среднем обновление КИ занимает не более 2-х недель.

Если же вы установили, что КИ фактически не обновилась после ваших действий по оплате кредита, то вы можете посодействовать ее изменению.

Как обновить  кредитную историю своими силами? Все просто. Для этого нужно отправить запрос в Бюро, в котором указать на выполнение действий, которые должны были быть отражены в КИ. При этом документально вам подтверждать ничего не нужно. БКИ должны самостоятельно запрашивать информацию у банка. На все про все у БКИ будет 30 дней, после чего обновления должны быть внесены в КИ.

Как изменить кредитную историю

Подлежит ли изменению то, что было внесено в кредитную историю? Да, но для этого нужны серьезные основания. Если гражданин просто отправит запрос об изменении данных, то кредитное бюро, не имея достаточных оснований, откажет в запросе.

Однако если гражданин твердо уверен в том, что в историю были внесены ошибочные данные, стоит серьезно и основательно заняться вопросом. Бюро проводит расследование самостоятельно, решение должно быть сообщено заявителю в течение 30 дней с момента подачи заявления. По завершении проверки в кредитную историю будут внесены соответствующие изменения или она останется прежней. Однако при любом развитии события заявитель подучает в бумажном или электронном виде письмо с сообщением вынесенного решения и объяснением.

Изменить кредитную историю иными путями нельзя, это преследуется законом. Система довольно надежна и построена таким образом, что нет никакой возможности изменить данные без специального на то разрешения. Если гражданину какая-то организация предлагает «обелить» кредитную историю, то можно быть уверенным, что это мошенники.

Мифы о кредитной истории

Черные списки формирует именно БКИ. На самом деле, Бюро попросту собирает информацию о заемщиках.

БКИ решают, выдавать человеку ссуду, или нет. Однако подобное решение принимает исключительно банк, в который вы подали заявку.

Бюро самостоятельно удаляет КИ и помогает в получении ссуды. Такая ситуация невозможна, так как с представителями БКИ договориться нельзя. Все изменения в досье вносятся по инициативе кредитора.

БКИ может распространять информацию о заемщике без его ведома. На самом деле доступ к информации о КИ есть только у банков, получивших согласие клиентов.

БКИ может «нарисовать» в отчете любые сведения. Однако на самом деле в досье фиксируются все допущенные вами нарушения договора, даже незначительные. Ошибиться мог кредитор, подавший неверную информацию.

Отсутствие КИ — это хорошо для заемщика. Нет, это не так. Наоборот — банк может отказать клиенту, у которого вообще нет кредитного досье.

Если КИ испорчена, то займ не выдадут никогда. На самом деле к этому приводят судебные разбирательства и серьезные нарушения. В остальных случаях КИ можно исправить, и снова получить ссуду в банке.

Банк специально передает в БКИ негативные сведения по клиенту, чтобы он не обращался в другие финучреждения. Это неправда, банку самому такие заемщики не нужны, ведь они не пройдут скоринговую проверку.

После нескольких лет хранения финансовый отчет в БКИ удаляется. В реальности срок хранения досье — 10 лет. Однако многие банки проверяют своего клиента по кредитам, оформленным в период последних нескольких лет

Поэтому очень важно, чтобы последние ваши кредиты были вовремя погашены.

Управление доступом к истории

Открывать и просматривать КИ могут все лица, которые имеют к ней доступ (органы судебной, правоохранительной власти, а также нотариусы и банковские сотрудники). Однако принадлежит документ той персоне, о которой ведутся записи.

Регулирования доступа осуществляется за счет специального кода. Именно через код банковские сотрудники имеют доступ к содержащейся в документе информации.

Пример формирования индивидуального кода КИ.

Многие банки предоставляют специальные возможности для контроля собственной истории по кредитам. Так иметь либо ежемесячный, либо неограниченный доступ к КИ. Вдобавок к этому при подключении таких услуг пользователю могут приходить SMS оповещения об обновлении записей.

Как можно скорректировать кредитную историю?

Изменить зафиксированную информацию по кредитам можно только в том случае, если физическое или юридическое лицо полностью уверено в том, что были внесены недостоверные факты.

Алгоритм корректировки данных в кредитной истории.

Однако для начала изменения КИ понадобится судовое разрешение. Если кредитное бюро в процессе расследование докажет вашу правоту — данные в документе будут изменены. Дело будет рассмотрено в течение тридцати дней, по окончанию срока БКИ обязано предоставить так называемый вердикт.

Будьте внимательны! Какие-либо предложения по изменению кредитной истории от неуполномоченных организаций считаются мошенническими.

Видео по теме:

В случае если процесс изменения КИ невозможен и все находящиеся данные в документе достоверны, объект может либо дождаться истечения срока, оформить кредитный договор на супруга или другое лицо, либо попробовать доказать свою платежную способность.

Можно ли воспользоваться незаконными методами?

В интернете часто встречаются предложения об исправлении кредитной истории за деньги. Многие люди составляют запросы: «Хочу исправить кредитную историю, как это сделать?» Они часто становятся жертвами мошенников, которые предлагают незаконные методы улучшения репутации заемщика. Для этого обычно используются следующие способы:

• взлом базы данных БКИ, но за это придется заплатить существенную сумму средств, поэтому если предлагается внесение изменений в досье таким способом за небольшую плату, то не следует вестись на уловки мошенников;
• дача взятки работнику БКИ, но даже если удастся действительно выйти на сотрудника данного учреждения, велика вероятность, что он возьмет деньги, но не выполнит какие-либо действия по улучшению кредитной истории человека;
• подделка документов, предполагающая, что заемщик получает выписку из якобы своей КИ, которая содержит только положительные сведения, после чего этот документ может передаваться потенциальным кредиторам, но использование данной документации является незаконным процессом.

Если человек интересуется тем, как сделать кредитную историю положительной, то желательно ориентироваться только на законные методы.

Какой срок хранения

По законодательству Бюро обязаны хранить КИ каждого заемщика 10 лет после совершения последней операции по кредитным договорам.

Если субъект в течение 10 лет после закрытия долгов в финансово-кредитных организациях не открывал новых, не допускал просрочек по оплате коммунальных услуг, алиментов и не становился ответчиком по исполнительным листам, то его КИ исключается из перечня хранимых. Данные о заемщике перестанут храниться в БКИ и в ЦККИ.

Но в некоторых ситуациях данные в БКИ подвергаются корректировке или полной аннуляции до истечения 10 лет. Такое возможно, если:

• было принято судебное решение;
• подавался запрос об оспаривании КИ в полном объеме, как содержащий недостоверную информацию.

В таких ситуациях досье аннулируется в момент принятия решения по судебному разбирательству вне зависимости от того прошло 10 лет или нет.

Ранее этого срока история может быть стерта по решению суда или если был подан запрос об оспаривании КИ в полном объеме

Та часть данных о кредитной истории клиентов, которые формируются самостоятельно банком или микрофинансовой организацией, хранятся в базе данных учреждения от года вплоть до 15-30 лет. Это время регламентируется только внутренними решениями и документооборотом.

Как получить список: алгоритм

Чтобы узнать, в каком бюро хранится кредитная история, требуется получить список БКИ, сформировавших отчеты. Эту информацию предоставляет ЦККИ, но направить в него запрос можно несколькими путями.

Запрос с сайта ЦБ

Запрос в ЦККИ можно направить с сайта Центробанка Российской Федерации. Для этого:

1. 1. Заходите на сайт ЦБ – https://cbr.ru. Кликайте на значок меню.

1. 1. В перечне разделов выбирайте «Кредитные истории».

1. 1. Ищите опцию направления запроса в ЦККИ.

1. 1. Кликайте на «Подробнее» под описанием функции.

1. 1. Переходите по активной ссылке заполнения формы.

1. 1. Указывайте, кто вы: пользователь либо субъект.

1. 1. Помечайте, известен ли вам код субъекта – идентификатор заемщика, который можно найти в первом кредитном договоре (если он сохранился) или выяснить у кредитора.

1. 1. Указывайте свой статус: физическое лицо или юридическое. Соглашайтесь с условиями передачи данных через интернет.

1. 1. Заполняйте форму и получайте список БКИ, в которых нашлась история, на электронную почту.

Без кода субъекта дистанционный онлайн-запрос на сайте ЦБ невозможен. Так что либо сформируйте идентификатор (в любом БКИ или в любой финансовой организации), либо выберите иной вариант заявки.

Запрос с Госуслуг

Гражданин РФ, имеющий подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг, может проверить местонахождение КИ через ЕПГУ. Вот пошаговая инструкция:

1. 1. Посещайте портал Госуслуг (www.gosuslugi.ru).

1. 1. Авторизуйтесь в личном кабинете.

1. 1. Выбирайте в списке пунктов меню «Налоги и финансы».

1. 1. Ищите подраздел данных о БКИ.

1. 1. На новой открывшейся странице можно прочесть информационный текст и кликнуть на ссылку формы запроса.

1. 1. Подавайте заявление. Форма заполняется автоматически по регистрационным учетным данным.

1. 1. Ожидайте сообщения о направлении запроса в ведомство.

1. 1. Извещение об отправке заявления и его статус видны в уведомлениях. Сообщение о результате рассмотрения поступит на e-mail.

1. 1. Просматривайте уведомление и открывайте перечень БКИ, чтобы узнать, куда дальше обращаться. Кликайте на кнопку сохранения или запрашивайте отправку на электронную почту.

1. 1. Просматривайте список всех кредитных агентств, в которых находится КИ.

Если учетная запись не подтверждена, пройти идентификацию можно через «Сбербанк Онлайн» или в МФЦ.

Получение списка через финансовую организацию

Если вы не узнавали, какие бюро могут хранить вашу кредитную историю, то проверить это возможно в кредитной организации – банке, МФО, кооперативе. Нужно написать заявление, оплатить услугу и дождаться ответа.

Через бюро

Запросить список можно через бюро. Для этого приходите в офис, предъявляйте паспорт и пишите соответствующее заявление. Ответ предоставляется сразу. Услуга оказывается платно, но средняя стоимость невысока – около 300 рублей.

Через нотариуса

Нотариус тоже может помочь выяснить, в каких БКИ находится кредитная история. Вы заполняете бланк запроса, нотариус заверяет подпись и направляет заявление в ЦККИ, а потом уведомляет о готовности справки.

Что делать, если история плоха?

Существует единственный способ увеличить показатель. Финансовые эксперты советуют взять небольшой займ в МФО или магазине бытовой техники. Процент одобряемости там выше, не помешает даже негативная история. Платой за такую щедрость служит высокий годовой процент, который может доходить до 700% годовых.

Теперь, когда стало ясно, сколько лет сохраняется кредитная история, можно сделать заключение о том, что бессмысленно ждать ее обновления для улучшения ситуации. Если нет сил и времени ждать обновления или выплачивать займ для ее стабилизации, рассмотрим, что можно сделать сейчас.

1. Привлечь к кредитованию поручителя. Это улучшит репутацию заемщика в глазах банка и увеличит максимальную одобряемую сумму, т.к. заработная выплата поручителя прибавится к доходу претендента.
2. Оформить ссуду под обеспечение. Заложить можно жилую площадь, автомобиль, земельный участок и иное имущество, которое представляет ценность для финансовой организации.
3. Подать прошение в банк, на карту которого заемщик получает заработную плату.

Существуют иные способы повысить шансы на одобрение. Главное, что стоит помнить, срок хранения истории составляет 10 л. и следует быть ответственным, чтобы не усугублять шаткое положение.

Внешний вид досье

Кредитная история практически в каждом БКИ оформляется стандартным образом. Она делится на три части, каждая из которых содержит актуальную информацию. При заполнении данного досье учитываются следующие правила:

• в титульный лист вносятся личные сведения о конкретном гражданине, представленные его Ф. И. О., ИНН, СНИЛС, семейным положением, местом трудоустройства и имеющимся образованием;
• в основном блоке содержится информация о том, какие кредиты ранее оформлялись гражданином, какие пункты кредитных договоров нарушилась, а также какие займы оформлены в текущий момент;
• третий раздел является закрытым, поэтому информация из него предлагается только непосредственному гражданину, поэтому он может узнать, какие кредитные организации подавали запрос на изучение его кредитной истории.

Вам будет интересно:Как закрыть счет в банке юридическому лицу: причины, условия расторжения договора, последовательность действий, образец заявления, уведомление налоговой и советы специалистов

Если человек регулярно нарушает основные требования кредитных соглашений, поэтому не уплачивает платежи своевременно или иными способами не следует требованиям банков, то у него портится репутация заемщика. Это приводит к тому, что он не может оформить кредит на выгодных условиях. Поэтому возникает вопрос, как сделать кредитную историю положительной. Процесс может выполняться разными способами, но в любом случае он занимает очень много времени, а также требует вложения существенных усилий.

А вдруг банк не передал информацию о карте ни в одно БКИ

Скорее всего, информация по карте находится в одном из бюро. Это можно проверить. Сначала узнайте, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Сделать это можно через госуслуги. Вы получите список бюро, далее придется обращаться в каждое и запрашивать историю.

На госуслугах за пару минут можно получить список бюро, где содержится ваша кредитная история. Например, моя история есть только в трех БКИ

Ничего платить не нужно — каждое БКИ предоставляет два отчета за год бесплатно. Весь процесс поиска кредитной истории мы описывали в отдельной статье — почитайте на досуге.

Если нигде нет информации о кредитной карте, что маловероятно, ваш банк действительно нарушил закон и не передал данные в БКИ. Можете написать ему жалобу с требованием исполнить требования законодательства, а в случае отказа обратиться в ЦБ РФ.

А может быть, что банк ничего и не нарушал.

Дело в том, что требование об обязательной передаче кредитной истории хотя бы в одно БКИ без получения согласия заемщика появилось с 1 июля 2014 года. До этого банк мог передавать информацию в кредитное бюро только по тем людям, которые дали на это разрешение.

Денис, вы говорите, что пользуетесь кредитной картой уже более 8 лет. Значит, оформили ее до вступления в силу требования. Если при получении карты вы не давали согласие на передачу информации в БКИ, то кредитор вполне законно может никому не сообщать о ней.

Тогда действительно стоит написать в банк заявление с просьбой отправить сведения о кредитной карте в бюро кредитных историй.

В любом случае проверка кредитной истории по всем БКИ — вещь полезная. Я советую сделать такую проверку до подачи заявки на ипотеку. Люди часто находят кредиты и займы, которые висят открытыми, хотя давно оплачены. А еще бывает совсем неприятная штука — мошеннические займы, которые человек не брал, но они почему-то есть.

Надеюсь, эта подборка вам не пригодится, но на всякий случай оставлю ее тут:

• Как исправить ошибки в кредитной истории
• Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить
• На мой паспорт взяли 4 кредита
• В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Изменение данных в кредитной истории

Любые изменения, которые происходят по кредитам, должны попадать в БКИ не позже, чем через 5 дней с момента их наступления. К таким операциям относятся:

1. Открытие кредитного счета.
2. Снятие средств.
3. Проведение безналичной операции, например оплата за товар в магазине, кафе, на заправке.
4. Погашение общей части долга, процентов, штрафов, пеней, неустоек – любые другие операции по счету.
5. Просрочка.
6. Реструктуризация долга, например, когда уменьшается сумма ежемесячного платежа или удлиняется срок погашения.
7. Закрытие кредитного счета.

Дополнительные поводы для изменения КИ:

• изменение паспортных данных;
• накопление долгов по коммунальным услугам, оплате за услуги связи;
• неисполнение обязательств по алиментам, штрафам и другим платежам по исполнительным листам.

Когда клиент сам допускал просрочки и знает, что его репутация добропорядочного заемщика испорчена, то он ищет лазейки для исправления ситуации. Нельзя поддаваться на провокации мошенников и пытаться улучшить КИ в одночасье. Изменить ее можно только законными путями и в течение определенного времени. Исправить плохую КИ за день, два или даже месяц невозможно. Понадобится несколько месяцев или даже лет, на то, чтобы стать в глазах кредиторов благонадежным клиентом.

В ситуации, когда клиент абсолютно уверен в своей правоте, он вправе обратиться в суд

Другой повод для корректировки данных в кредитной истории клиента, когда выявлена ошибка, допущенная в данных по независящим от гражданина причинам. Информация в БКИ стекается из разных организаций, поля заполняют операционисты банков в полуавтоматическом режиме, поэтому такие ситуации не исключены. Возникают ошибки и при полном отсутствии информации от кредитного учреждения, когда долг погашен, а данные в бюро не передали.

Чтобы вовремя выявить неточности в своей КИ, желательно хотя бы раз в год запрашивать данные из БКИ. Можно получить информацию в двух вариантах: на бумажном носителе и в электронной версии

Особенно важно мониторить ситуацию, когда был погашен крупный кредит, закрыта ипотека или до того, как возникает желание оформить такие большие и долговременные займы. Когда на руках есть своя КИ проще предугадать решение банка при оформлении заявки на существенную сумму

Функции, выполняемые БКИ

В перечень услуг БКИ входят:

• формирование кредитных историй по данным, передаваемым источниками (кредитующими финансовыми и иными организациями, взимающими не кредитные задолженности);
• регулярное обновление и дополнение КИ с учетом актуальной информации;
• хранение КИ;
• защита и обеспечение конфиденциальности сведений;
• предоставление историй заемщикам, являющимся субъектами кредитных историй, и пользователям – индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам с согласия субъектов;
• направление информации в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), относящийся к подразделениям ЦБ;
• исправление КИ при обнаружении несоответствий и ошибок (по запросам).

Для осуществления деятельности в РФ каждое бюро должно иметь соответствующую лицензию. Так как БКИ имеют статус коммерческих организаций, то многие услуги платны. Но каждый россиянин вправе получить отчет из бюро бесплатно дважды за календарный год (только один раз на бумажном носителе).