Страхование недвижимости при ипотеке Сбербанка

Порядок оформления страховки

Перечень документации, предоставляемой при оформлении страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке, зависит от конкретного страховщика.

Например, при оформлении в Сбербанк-страхование потребуется следующий пакет бумаг (п. 6.1.2. Правил страхования имущества № 1, утвержденных Приказом № 61 от 22-го июня 2015-го года):

• паспорт или иной подтверждающий личность документ;
• правоустанавливающий документ на предмет залога;
• техдокументация на квартиру – техпаспорт, кадастровый паспорт, поэтажный план, экспликация, отчет независимого эксперта об оценке квартиры, фотографии и др.;
• кредитный договор, договор залога.

Порядок действий заемщика, решившего оформить полис залогового страхования залогового имущества:

• решить, в какой компании страховать квартиру (можно в аккредитованной, а можно и нет – при условии предварительного согласования со Сбербанком);
• решить, как оформлять – онлайн или оффлайн.

При оффлайн-оформлении следует:

• подать документы в офис СК;
• ожидать их рассмотрения;
• по требованию страховщика – предоставить объект недвижимости для осмотра;
• оплатить страховую премию;
• получить полис в бумажном виде.

Поскольку страховка на квартиру оформляется на 1 год, по истечении срока действия полиса его нужно продлевать. Ежегодное продление каждый раз осуществляется в одном и том же порядке – как и при первичной покупке полиса, только документы по недвижимости предъявлять уже не нужно. Также возможна и онлайн-пролонгация (например, в Сбербанк-страхование).

Можно ли оформить полис онлайн через личный кабинет

Да, можно застраховать квартиру и в онлайн-режиме, если такая возможность предоставляется страховой фирмой.

Онлайн-оформление, к примеру, в Сбербанк-страховании осуществляется просто – достаточно перейти в соответствующую форму на сайте, ввести данные о заемщике, оплатить премию с банковской карты и получить полис на электронную почту. Личный кабинет при этом регистрировать не обязательно.

Выплата и возможные ограничения

Выгодоприобретателям по данному виду защиты является кредитор. Для получения возмещения в адрес страхователя подается заявление с приложением следующих документов:

• договор страхования с подтверждением оплаты и всеми приложениями;
• право собственности на имущество;
• права требования по закладной;
• кредитный и ипотечный договоры;
• технический паспорт на недвижимость (при наличии);
• справки о рыночной стоимости на момент наступления случая и о сумме нанесенного ущерба;
• акты, фотографии, составленные уполномоченными сотрудниками кредитного учреждения и специальными государственными органами;
• сметы, договоры, платежные документы при частичном причинении ущерба.

Решение о признании случая страховым принимается в течение 15 дней. Далее 5 дней дается на уведомление заинтересованных лиц. Сама выплата производится на основании акта в течение 10 дней после предоставления реквизитов для перечисления в страховую компанию. Сроки выплаты могут быть увеличены при наличии объективных обстоятельств.

Освобождение от выплаты

Страховая не выплачивает страховую сумму в ситуациях:

• если страховой случай возник по умыслу заинтересованных лиц;
• ядерной и гражданских войн, террористических актов;
• при отказе права требования, в том числе при невозможности их реализации по вине страхователя или выгодоприобретателя;
• получения возмещения от виновного лица в полном объеме;
• возникновение последствий по распоряжению органов государственной власти.

В страховую сумму могут не включаться расходы, указанные в п. 15.3 правил страхования.

Самые дешевые предложения

На основании полученной информации, можно определить, в какой из аккредитованных страховых организаций страховка будет наиболее выгодной. Однако защиту заемщика и страхование недвижимости стоит рассматривать по отдельности, так как это разные виды страхования, со своими тарифными особенностями.

Для жизни и здоровья

Страховка заемщика в компании Ренессанс Страхование обойдется дешевле всего. Ее максимальная стоимость – 0,77% годовых от суммы кредита. Минимальная и вовсе составляет лишь 0,1%. При этом, учитывается пол, возраст, место работы, текущее состояние здоровья и финансовое положение заемщика. Организация предлагает страховку не только от очевидных рисков (смерть от несчастно случая или потеря трудоспособности), но и от случаев заболевания вирусными болезнями, опасными для жизни.

Также предусматривается страхование в случаях потери платежеспособности заемщиком. Однако страховым случаем будет считаться лишь разрыв трудового договора не по вине клиента.

Для недвижимости

Компания Росгосстрах является одним из наиболее опытных страховщиков. Поэтому неудивительно, что именно эта страховая организация смогла предложить своим клиентам наиболее выгодные условия страхования недвижимости. Страховщик предлагает минимальный тариф в 0,1% и максимальный – 0,65%. Стоимость будет зависеть от состояния и месторасположения недвижимости. При этом, клиент защищает свое имущество от несчастных случаев, стихийных бедствий и действий иных лиц.

При этом, сумма страховки будет равной рыночной цены потерянного имущества или стоимости работ, направленных на восстановление его первоначального состояния и пригодности к использованию.

О том, какое страхование недвижимости при ипотеке Сбербанка существует, читайте здесь.

Читайте и другие наши материал по этой теме:

• Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке?
• Варианты оформления страховки по ипотеке в Сбербанке на каждый год.

Продление договора

Заёмщик обязан продлевать страховку, каждый год уплачивая страховой взнос вплоть до закрытия кредита (об этом мы писали тут). При досрочном погашении в течение действия страхового года, можно вернуть часть уплаченной премии или переоформить договор с банка на себя. Кстати, «Сбербанк Страхование» предлагает только второй вариант, денег не возвращает. Зато продлить страховку можно в офисе, в личном кабинете на сайте, по телефону.

При продлении можно сменить страховщика, если на рынке появились более интересные условия. Совсем не продлить – значит обеспечить себе неприятности с банком: кредитор потребует досрочно вернуть долг из-за неисполнения обязанностей по договору.

Выбирать страховщика стоит так же тщательно, как саму квартиру. В сложной ситуации страховка окажется важнейшим финансовым инструментом для защиты благополучия заёмщика и его семьи. Сбербанк предлагает на выбор собственную страховую компанию или одного из аккредитованных страховщиков. Клиенту решать: получить полис оперативно и подороже или заняться поиском и анализом других вариантов.

Можно ли вообще не страховать ипотечный кредит СБ?

Отказаться от страховки ипотеки нельзя поскольку она предусмотрена законодательством, а не условиями банка или кредитной программы. При заполнении заявки-анкеты можно конечно указать, что не планируется покупать ни один из предлагаемых полисов, но шансы на получение кредита в этом случае будут минимальными.

Последствия

Заемщик всегда может досрочно разорвать договор после получения кредита и покупки квартиры. В этом случае он сможет вернуть себе большую часть оплаченной премии. Но страховщик обязательно передаст информацию о разрыве договора в банк. В этом случае Сбербанк потребует оформить договор в другой компании из списка аккредитованных партнеров. В этот список, в частности входят:

• Сбербанк страхование;
• Адонис;
• АльфаСтрахование;
• ВСК;
• ВТБ Страхование и другие компании.

Подробнее о стоимости страхования в различных компаниях читайте здесь.

Внимание! Разрывать договор страхования стоит только в том случае, когда заемщик намерен поменять страховщика. Совсем обойтись без страховки ипотеки – не получится.. Сбербанк – один из лидеров рынка ипотечного кредитования

Все ипотечные заемщики банка обязаны покупать полис для защиты своей недвижимости. На добровольной основе они также могут приобрести страховку жизни или сразу оформить комплексный договор страхования

Сбербанк – один из лидеров рынка ипотечного кредитования. Все ипотечные заемщики банка обязаны покупать полис для защиты своей недвижимости. На добровольной основе они также могут приобрести страховку жизни или сразу оформить комплексный договор страхования.

Оформление страховки в онлайн-режиме

Сбербанк позаботился о комфорте своих клиентов, поэтому предоставил возможность оформления полиса без обязательного посещения офиса. Так, сделать это можно в онлайн-банке уже подключенным клиентам кредитного учреждения.

1. Авторизуйтесь в Сбербанк Онлайн.
2. Пройдите в раздел «Кредиты», нажмите «Взять ипотеку в Сбербанке».

Система автоматически переадресует пользователя в личный кабинет ДомКлик. Вход можно выполнить через Сбербанк Онлайн (регистрация не требуется). Удобство пользования сервисом уже проверено многолетней практикой.

1. Выберите раздел “Услуги” и подраздел “Страхование”.
2. Выберите необходимый тип страховки (“Жизнь и здоровье”, “Недвижимое имущество). При наличии полиса вы можете отправить его самостоятельно  — просто нажмите “Загрузка купленного полиса”.

Сбербанк сразу предупреждает заемщика о возможных рисках при отказе от страхования или несвоевременном предоставлении имеющегося полиса. Здесь также есть возможность мгновенного решения проблемы — стоит только нажать “Оформить” или “Загрузить”.

1. Заполняете информацию о недвижимости или о себе (в зависимости от выбранного типа полиса). Нажимаете “Подобрать страховку”.
2. После анализа данных (в течение нескольких секунд) система выдает доступные вам предложения.
3.  После выбора компании вы можете приступить к оформлению страхового полиса. Для этого заполняете анкету. Нажимаете “Купить полис за 360 рублей”.
4. После заполнения данных вам будет доступен калькулятор платежа ипотечного страхования. Потребуется ввести дату подписания кредитного договора, дату рождения, сумму кредита и пол.

После внесения данных вы сможете увидеть размер ежемесячных платежей.

100%-ная дочерняя компания Сбербанка России ООО СК «Сбербанк страхование жизни» предлагает пользователям ДомКлика воспользоваться программой “Защищенный заемщик”. Она предполагает, что при наступлении страхового случая, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатит сумму, компенсирующую обязательства по ипотеке. Полис оформляется в течение 7 минут, а стоит всего лишь от 75 рублей.

Для отправки заявки необходимо ответить на 6 вопросов и внести персональные данные. Далее нажать “Оформить полис”.

Калькулятор расчета стоимости страховки для ипотеки

Внимание: если на какой-то вопрос вы ответили утвердительно, компания ООО СК «Сбербанк страхование жизни» откажет вам в оформлении полиса!
Для клиентов также доступно оформление страховки в мобильном приложении. Для этого необходимо найти в приложении соответствующий раздел и проследовать по подсказкам, которые всплывают в клиентском интерфейсе

Необходимые документы

Для страхования ипотеки в Сбербанке заемщику понадобится подготовить следующие документы:

• паспорт;
• выписку из ЕГРН (ранее свидетельство);
• договор ДКП (купли-продажи);
• согласие супруга;
• письменное согласование с органами опеки и попечительства (если в семье есть несовершеннолетние дети);
• фискальные документы, подтверждающие отсутствие задолженности по начислениям коммунальных компаний.

Для заключения договора обеспечения рисков от несчастного случая в пакет документов для оформления страховки обязательно добавляется результат медицинского осмотра.

Сколько стоит кредит без страховки?

Описывая виды страховки при ипотеке в Сбербанке, мы уточнили, какие из них обязательны, а от каких можно отказаться. И упомянули, что без страховки стоимость кредита может быть выше.

Из чего складывается сумма ипотеки? Это не только «тело» – то есть, сумма, которую вы хотите получить, – но и проценты (то есть стоимость услуг банка, его доход), а также дополнительные расходы. В последнюю часть входят те самые дополнительные премии, которые необходимы для того, чтобы страховая компания продлевала договор. Это необходима нагрузка на бюджет: без продления договора банк может повысить ставку или предложить полностью выплатить займ.

Грубо говоря, обязательная страховка, которую покупает заемщик при оформлении кредита, ограждает его от возможных больших трат в будущем. Выгоду от необязательных видов полисов рассчитать трудно – это зависит от возможностей каждого отдельного клиента.

Сбербанк предлагает практичный вариант комплексного страхования, который включает сразу несколько типов страховки. Такой пакет намного выгоднее: общая плата может составлять всего 1% от суммы займа в год.

Продление полиса

Договор страхования действует в течение одного года. Поскольку срок ипотеки значительно больше, то полис необходимо ежегодно продлевать. Недвижимость должна быть застрахована на протяжении всего периода действия ипотеки.

Сделать это можно несколькими способами.

1. Обратиться в офис той страховой компании, где заключался договор. Сотрудник выдаст бланки для заполнения, проконсультирует относительно необходимых документов и затем выпишет новый;
2. Также продление можно оформить и в любом отделении Сбербанка. Вне зависимости от того, с какой компанией заключена страхование, она в любом случае имеет аккредитацию Сбербанка. Поэтому последний имеет право оказывать услуги от имени этих организаций;
3. Можно выполнить эту операцию через систему ДомКлик. Особенно удобно это делать, если изначально договор заключался именно таким способом. Ведь все нужные документы уже были загружены в систему, поэтому достаточно лишь войти в систему и выбрать опцию «Продление полиса». В появившейся на экране форме следует указать данные текущего полиса и о том, какая задолженность по кредиту осталась;
4. То же самое легко выполнить и через «Сбербанк Онлайн».

Если же заемщик не продлил вовремя договор, то за это на него будут наложены штрафные санкции, аналогичные тем, которым подвергается просрочивший платеж клиент. Если же по каким-либо обстоятельствам оформить продление вовремя не получается, то необходимо связаться с банком и объяснить ситуацию. Кредитная организация постарается найти оптимальное решение проблемы: она всегда идет навстречу тем, кто не скрывается при финансовых трудностях.

Компании-партнеры Сбербанка

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
• ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
• ООО «СФ «Адонис»
• САО «ВСК»
• ООО СК «ВТБ Страхование»
• ООО Страховая Компания «Гелиос»
• ООО «Зетта Страхование»
• СПАО «Ингосстрах»
• АО «Либерти Страхование»
• ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
• АО «СК «ПАРИ»
• АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»
• ПАО СК «Росгосстрах»
• АО «СОГАЗ»
• ОАО СГ «Спасские ворота»;
• АО РСК «Стерх»;
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;

Ответы на популярные

Вопрос: какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Ответ: к основным документам относятся паспорт заемщика, заявление-анкета и документы, которые подтверждают право собственности на объект, а также государственное свидетельство о регистрации права. Также может потребоваться заключение эксперта по оценке состояния и стоимости недвижимости, кадастровый и технический паспорт квартиры.

Вопрос: обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: да, без страхования квартиры ипотечный кредит не выдается. Обоснованием является Федеральный Закон РФ «Об ипотеке». Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким категориям лиц.

Вопрос: обязательно ли продлевать страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: если полагаться на закон, то страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным условием. На практике банк настаивает на приобретении данного полиса. Если клиент отказывается – процент по кредиту повышается на 1%. Если вы не продлили страхование жизни, готовьтесь к вышеуказанным мерам со стороны банка.

Стоимость страхования жизни

Рассчитывается стоимость полиса индивидуально, исходя из следующих параметров заемщика:

1. Пола (так как по статистике мужчины живут меньше женщин, им приходится больше  платить за страховку).
2. Возраста (чем старше, тем больше риск наступления неблагоприятных событий, соответственно, дороже страховка).
3. Профессии (при опасном виде деятельности применятся повышающий коэффициент).
4. Состояния здоровья (в некоторых случаях запрашивают медицинские справки и при диагностировании серьезных заболеваний стоимость полиса увеличивается).

Поэтому стоимость страховки может колебаться в пределах 0,3-1,5 % от суммы долга. Компании имеют разные шаблоны расчетов, потому стоит предварительно изучить их расценки.  Жизнь и здоровье, как и недвижимость, страхуется на весь период выплаты долга.

Если не оформлять полис указанного типа, то процентная ставка по кредиту увеличится на 1 %. В ряде случаев, например, при большом возрасте заемщика или опасной профессии, выгоднее отказаться от  страхования жизни и здоровья.

Но важно помнить, что при ухудшении состояния заемщика может стать невозможным получение прежнего дохода и финансовое положение значительно ухудшиться, а при его смерти выплата долга ляжет на родственников

Обязательное страхование и добровольное

Современный ипотечный рынок неотъемлемо связан с риском. При этом снизить степень упомянутого риска практически невозможно, а единственно доступным методом обезопасить себя от возможных потерь, который способны использовать кредитные учреждения – страховка.

При этом заёмщики способны заключить сразу несколько страховых договоров:

• от риска случайного повреждения или утраты недвижимого имущества (пожары, потопы, действия нерадивых соседей);
• жизни, трудоспособности должника;
• от потери должником рабочего места и, соответственно, зарплаты (включая снижение оклада из-за перевода на низкооплачиваемую должность).

Остальные виды страховых договоров клиенты должны оформить добровольно, хотя зачастую негласным, но обязательным условием кредитования оказываются и они.

Какой полис обязательно нужен?

Как и в любом другом банке, в Сбербанке обязательно только страхование самого объекта кредитования (квартиры, дома, таунхауса, апартаментов). Земельные участки страховать не нужно. Страхование включает предоставление финансовой защиты на случай гибели или повреждения имущества при:

• пожаре;
• стихийном бедствии;
• заливе;
• взрыве котла, газа;
• противоправных действиях третьих лиц.

Должны быть застрахованы конструктивные элементы (несущие или ненесущие стены, перегородки, двери, окна).

При выборе в качестве страховщика компанию «Сбербанк Страхование», можно оформить полис онлайн на сайте банка.

Только для участников программы кредитования с господдержкой под льготные 6% годовых предусмотрено обязательство страховать не только недвижимость, но и свою жизнь. Но это не требования законодательства, а условия участия в программе.

На добровольной основе можно заключить:

1. комплексный договор страхования ипотеки (включает страхование имущества, жизни, титула);
2. договор страхования жизни.

Выбирая добровольные страховки, заемщик добивается снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит». Иными словами она уменьшается на 1 процентный пункт. При страховании жизни заемщик страхует себя от риска получения 1 и 2 групп инвалидности, которые могут стать серьезным препятствием при оплате кредита.

Естественно выплатит страховщик банку и 100% страховую сумму, если заемщик погибнет от несчастного случая или внезапной болезни. В этом случае его наследники не останутся должными банку, ведь кредитные обязательства переходят по наследству.

Важно! По условиям Сбербанка, выплата страхового возмещения осуществляется в течение 5 дней после получения письменного уведомления банка, в котором указан порядок выплаты страхового возмещения.

От каких видов можно отказаться?

Заемщик может отказаться только от добровольных видов страхования: жизни и здоровья, титула. Их покупка не предусмотрена законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

ВСК Страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

Что делать если наступил страховой случай

Защита предмета залога от возникновения непредвиденных обстоятельств оформляется с той целью, чтобы заемщик смог возместить ущерб при наступлении страхового случая и гарантированно получил выплату ипотеки от страховой компании. Поэтому нужно знать, что делать, если все же страховой случай наступил. Для начала нужно обратиться в страховую компанию, чтобы уточнить список документов, которые нужно предоставить для получения компенсации.

Далее, события могут развиваться по нескольким схемам. В первую очередь эксперт страховой компании будет изучать обстоятельства возникновения форс-мажорных обстоятельств, проводить экспертизу, чтобы вынести решение по выплате компенсации. Если экспертиза показала, что утрата имущества произошла по непредвиденным обстоятельствам, а не по вине заемщика, то страхователь уплачивает банку полную сумму кредита в счет погашения основного долга или, иными словами, производит досрочную выплату ипотечного займа, заемщик полностью освобождается от обязательств перед банком.

Но в некоторых случаях страхователи отказываются от уплаты компенсации заемщику за причиненный имущественный вред. Если так произошло, то здесь у заемщика есть только один вариант – это обратиться в суд и оспорить решение страхователя в соответствии с заключенным с ним договором. В 90% случаях суд встает на сторону заемщика и обязать страховую компанию исполнить свои обязательства в соответствии с заключенным между сторонами соглашением.

Итак, если подвести итог, то страхование предмета залога является обязательной процедурой для заемщика, он не имеет права от нее отказаться и должен полностью исполнить требование банка. Далее, он вправе самостоятельно выбрать страховую компанию и заключить с ней договор. В любом случае страховка будет целесообразной для обеих сторон кредитного договора постольку, поскольку заемщик получает гарантию на весь период выплаты кредита от утраты своего имущества, оставленного в залог у кредитора.

Выплата возмещения по страховке

При наступлении страхового случая заемщику необходимо обратиться в отделение банка с обращением к страховой компании или произвести звонок по номеру: 8 800 555 55 57.

Правила возмещений по страховке отличаются в зависимости от выбранной заемщиком компании-страховщика. Тем не менее зачастую клиент обязан официально (письменно) уведомить страховую компанию и приложить документы для оформления страхового случая. Все это делается в сроки, оговоренные в договоре (полисе), указывается причина события и примерная сумма ущерба.

При поступлении обращения страховая компания рассматривает документы и в течение 10 (условно) дней принимает решение. При утверждении выплаты делает расчет возмещения по страховке и перечисляет в банк.

Возмещение в рамках заключенных договоров происходит по тем видам рисков, которые были согласованы заемщиком банка.

Особенности выплаты возмещения

Сотрудничество со Сбербанком обеспечивает определенную лояльность учреждения. Компания остается в числе первых по выплатам, связанных с обеспечением имущественных рисков в отношении объектов, являющихся залоговым имуществом по ипотеке. Процент выплат возмещений по страховке в Сбербанке, по сравнению с остальными организациями, самый высокий.

В ряде случаев заемщики обращаются в суд за истребованием сумм ранее уплаченной страховки. На практике инстанции встают на сторону кредитной организации, поскольку обязанность обеспечения закреплена в Законе. Вернуть средства допускается по заявлению, если заемщик погасил задолженность по ипотеке ранее намеченного срока.

По каким причинам банк может отказать в выплате страхового риска?

Выплата по страховым рискам ипотеки может быть отклонена, если:

• Заявитель не уведомил своего страховщика о наличии серьезного заболевания. Например, вирусе иммунодефицита человека (ВИЧ-инфекции) или онкологии, которые заведомо могли привести к ухудшению качества жизни.
• Смерть наступила вследствие ВИЧ-инфекции, алкогольной или наркотической зависимости, заболеваний сердечно-сосудистой системы.
• Страховая компания перестала существовать.
• Клиент уволился по собственной инициативе.
• Заемщику назначено пособие по безработице.

Страхование квартиры

Страхование имущества, приобретаемого в ипотеку, является обязательным условием любого ипотечного договора. Об этом гласит Федеральный Закон РФ.

В первую очередь, это выгодно кредитной организации, которая выдает займ.

Для клиента страховка увеличивает финансовую нагрузку, так как кроме процентов за пользование кредитом, ему еще приходится оплачивать страховые взносы.

Для чего нужно

Суть полиса в том, что в случае непредвиденных обстоятельств и утраты или порчи квартиры, обязательства по выплате ущерба ложатся на страховую компанию. В полисе предусмотрены различные случаи порчи или полного уничтожения имущества из-за пожара, взрывов, природных катаклизмов, грабежа, затопления соседям и так далее. Таким образом, полис страхования квартиры выгоден:

• Сбербанку, так как гарантирует возврат средств за счет денег страховой компании;
• Клиенту, так как избавляет его от оплаты непредвиденных огромных затрат на ремонт или восстановление жилья.

Стоимость в 2020 году

Стоимость страхования квартиры зависит от состояния жилья (важен год постройки дома) и цены квартиры. В страховой компании производятся индивидуальные расчеты для каждого клиента.

Можно выбрать два варианта:

• полис приобретается на общую сумму стоимости квартиры;
• полис приобретается на сумму, которую осталось выплатить банку.

Средняя ставка – 0, 225% годовых от суммы кредитных обязательств. Например, если квартира стоит 3 млн. рублей, первоначальный взнос был 1 млн. рублей, а полис приобретается на сумму задолженности, то страховка обойдется в 4500 руб.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким  категориям лиц. Для всех заемщиков правила едины.

Расторжение договора страхования

Прекращение действия соглашения происходит при:

• окончании срока;
• полном исполнении обязательств страховщиком;
• ликвидации страхователя или страховщика;
• по соглашению сторон в результате полного погашения обязательств по кредиту;
• других случаях.

Досрочное расторжение

Может происходить в любое время по инициативе страхователя или выгодоприобретателя. При этом, если к этому моменту возможность наступления рисков отпала, страховщик имеет право на получение вознаграждения за оказанную услугу, согласно сроку. По взаимному согласию, возврат страховой суммы производится пропорционально оставшемуся периоду за минусом расходов страховой компании. Возврат части премии производится после подписания соглашения в течение 10 рабочих дней.

Перезаключение (пролонгация)

Происходит ежегодно. Сотрудники банка, как правило, сами отслеживают сроки и уведомляют клиентов. За несвоевременное продление клиенту грозит штраф.

Что бывает в случае просрочки страховки

Ответственность за просроченный взнос по продлению ипотечного страхования аналогична той, что характерна при отсутствии обязательного платежа по кредиту. Однако не все потребители относятся к этому с должной серьезностью.

Чаще возникновение проблемы связано с забывчивостью или невнимательностью заемщика. Некоторые граждане отказываются от оплаты предумышленно, т. к. рассчитывают сэкономить на оформлении сопутствующих услуг либо полагают, что штрафные санкции здесь не применяются.

Не всегда при отсутствии покупки нового полиса страховая организация и кредитор направляют претензии или уведомления о наличии просрочки. Так происходит, когда потребитель исправно выполняет долговые обязательства и не дает поводов усомниться в своей платежеспособности. Но вероятность, что произойдет обратная ситуация, не исключена.

Сначала страховая компания заранее уведомляет плательщика о необходимости пролонгации договора или о приближающемся сроке оплаты. Если соответствующие действия со стороны клиента не произведены, страховщик отправляет данные об отсутствии взноса кредитору. Банк применяет предусмотренные санкции.

Страховка залогового объекта — неукоснительная обязанность заемщика, о которой указывается в ипотечном договоре. Там же прописываются санкции за невыполнение этого условия. Если страхователь согласился оплатить защиту и другие риски, включая нетрудоспособность или потерю права собственности, по ним тоже прописываются обязательства и последствия невыполнения.

Банк вправе применить:

• взыскание штрафа, пени, увеличение ставки по процентам;
• требование погасить ипотеку досрочно полностью в соответствии с размером остаточной задолженности.

Какой-либо вид наказания допускается лишь в случае обозначения в кредитном договоре и соответствия нарушению. Выплата долга раньше срока не всегда указывается в тексте соглашения. В подобной ситуации кредитор вправе подать иск в суд и потребовать расторжения договора в одностороннем порядке на основании положений ГК РФ.

Расторжение соглашения здесь не принесет выгоды, поскольку при досрочном закрытии сумма начисленных процентов уменьшится. Прибыль потеряет лишь страховщик. Если же плательщик систематически не выполняет обязательства по ипотеке и страхованию, представители банка обращаются в судебные инстанции.

Что влияет на стоимость?

Изучив тарифы на страховку по ипотеке, стоит понимать, что их стоимость зависит от множества факторов. Рассматривая условия страхования жизни и здоровья заемщика, сумма страховых выплат, формируется на таких основаниях:

• Пол. Страховые компании предусматривают сниженную тарифную ставку для женщин, и повышенную для мужчин. Это объясняется тем, что мужчины чаще попадают в группу риска по потере трудоспособности. Кроме того, статистически они обладают повышенной смертностью, что заставляет страховые компании существенно поднимать тариф.
• Возраст. Чем меньше возраст клиента, тем ниже ставка. Для людей пожилого возраста тариф будет наиболее высоким. Это также объясняется повышенными рисками для жизни и здоровья, которым подвергаются принадлежащие к данной возрастной группе люди.
• Место работы. Этот пункт не всегда является значительным. Он может существенно повлиять на размер тарифной ставки лишь в том случае, если клиент работает на должности, которая предусматривает повышенные риски для жизни или здоровья. К данной категории принадлежат военные, спортсмены, каскадеры и другие.

Также стоит понимать, что часто тарифная ставка напрямую зависит от программы по ипотеке. Которую вы выбрали. Некоторые виды кредитования предусматривают конкретную стоимость страховки, и поэтому страховые компании выбирают именно предложенную банком ставку

Помимо этого, обратите внимание на то, что страховщики зачастую учитывают Ваше финансовое состояние и тип жилья, которое Вы приобретаете в ипотеку

Если квартира, дом или земельный участок находятся не в лучшем состоянии, располагаются на небезопасной территории или обладают иными рисками, то страховой тариф повысится в разы. Это логичное решение со стороны страховщиков, ведь в случае наступления страхового случая им придется выплачивать Вам страховую сумму. А это в любом случае предусматривает финансовые потери для страховой компании. А повышение тарифов – это стремление компенсировать убытки.

Обратите внимание! Стоимость страховки всегда зависит от суммы займа. Тариф, который выставляет страховая компания – это процент от всей суммы кредита, и поэтому размер страховых взносов будет напрямую зависеть от ипотеки

Чем больше займ, тем выше стоимость страхования.

О том, что влияет на цену страховки квартиры и жизни при ипотеке в Сбербанке и сколько стоит их оформление, читайте тут.