Знаток Финансов

Если у банка отозвали лицензию, что будет с кредитом, как теперь платить?

Как и что делать?

А теперь давайте погорим о последовательности действий, которые должен совершить заемщик.

Первым делом необходимо узнать, какой именно организации были переданы все дела по кредитам. Это одна организация (один банк) и ее название вы можете узнать, например, на официальном сайте Центробанка РФ. Именно с представителями данной организации придется общаться по долгам.

После этого стоит посетить ближайшее отделение указанного банка, что бы выяснить, как теперь нужно оплачивать кредит. Так, скорее всего будут изменены реквизиты для оплаты или, к примеру, вам подскажут новый, более удобный способ оплаты, скажем, через интернет.

Также придется подписать и новый договор, потому что произошла смена организации. И вот тут-то надо быть начеку, потому как банк может изменить условия договора. Это незаконно, поэтому никогда не подписывайте договор, пока его не прочитаете. Лучше, что бы это сделал юрист, причем желательно, что бы он сравнил прежний и новый договоры. Если изменений нет, тогда подпишите договор. Суммы выплат и их сроки не меняются.

Обязательно узнайте свою задолженность на момент перехода договора к новой организации. Это необходимо сделать для того, что бы точно быть уверенным в том, что вам не придется оплачивать долги по второму разу. Связано это с тем, что при переходе дел может потеряться часть информации. Такое случается редко, но лучше все перепроверить.

Ни в коем случае не выкидывайте документы об оплате кредита. Возможно, в будущем они могут понадобиться, если, например, «новый» банк потеряет часть данных.

Интересно, что если вы просрочите платеж в новую организацию, то она не имеет права начислять вам пени или штрафные санкции. Объясняется это просто — заемщик мог и не знать, что банк потерял лицензию. Разумеется, если просрочить оплату несколько раз, пени будут начислены и от их уплаты уйти уже не получится. В любом случае, старайтесь платить всегда вовремя.

Когда дело переходит от одного банка к другому в случае отзыва лицензии у одной финансовой организации, нередко банк, кому на стол попало ваше дело, может предложить досрочно погасить кредит. Чаще всего это очень выгодное приложение, благодаря которому можно неплохо сэкономить. Так что если условия и впрямь хорошие, а у вас есть лишние денежные средства, лучше погасить кредит досрочно.

В общем, каких-то особых проблем при переносе дела из одного банка в другой быть не должно. Тем не менее, ситуации бывают разные, поэтому лучше быть начеку.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

В том случае, когда лицензию у банка отозвали все его полномочия передаются другой кредитной компании. И вам предстоит выплачивать долг на специальный расчетный счет. При этом вы должны:

Узнать какому банку переданы полномочия вашего кредитора на официальном сайте Центробанка;

  • Осведомиться о наличии задолженности с вашей стороны;
  • Узнать, как именно осуществлять платежи по займу;
  • Лично посетить нового кредитора.

Стоит отметить, что все условия кредита сохранятся несмотря на проблемы с банком. Вас могут попросить вернуть займ досрочно. Но от такого предложения заемщик может отказаться.

Бывает, что платежи по кредиту (особенно выплаченные перед самым отзывом лицензии) исчезают. Обязательно получите выписку о совершенных ранее выплатах. Это будет доказательством правоты перед банком.

Плюсы и минусы отзыва лицензии банка для заемщиков

Важным преимуществом тут выступает отсутствие санкций в адрес должника. Банк, временно исполняющий обязанности кредитора, не имеет права:

  1. Начислять пени;
  2. Штрафовать клиента;
  3. Повышать процентную ставку;
  4. Давить на должника;
  5. Наказывать за просроченный платеж.

Вы можете платить кредит без лишних опасений. Но и влезать в долги не стоит. Данная компания может обратиться сразу в суд. И это минус такого положения.

Также недостатком является необходимость решать множественные организационные вопросы, о которых говорилось выше.  Положение заемщика при отзыве лицензии банка остается нейтральным. Вы можете погашать долг по-прежнему или заключить новый договор с новой фирмой.

В случае неизвестности реквизитов компании можно платить кредит через нотариуса. Нотариус получает ваши деньги, фиксирует этот факт и передает их банку после того, как данные последнего будут получены. Так вы сможете доказать, что кредит оплачивается в срок.

Но такой способ погашения используется редко. При отзыве лицензии все данные временной администрации известны. Погашение происходит без проблем.

Подводим итог

При отзыве лицензии у банка государство возвращает вкладчикам до 1,4 миллиона рублей. Но более весомые вклады физических и юридических лиц также возвращаются. И на это идут деньги заемщиков. Следовательно, погашение кредита приносит большую пользу.

Не стоит пытаться избежать долга или делать большие просрочки. От проблем банка ваши обязательства не слабеют. Вам нужно копировать все документы по оплате кредита. В суматохе на заемщика могут быть возложены лишние денежные обязанности. Если у банка отозвали лицензию, кредит платить не сложно. Но придется решить некоторые нюансы. Главное разобраться в ситуации, и вы не заметите никаких перемен.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

За что отбирают лицензии у банков

Любая незаконная деятельность, в которых будет замечен банк, послужит поводом к отзыву лицензии. Вот перечень наиболее частых причин, по которым компании лишались их в прошлые годы:

  • Сомнительная кредитная политика;
  • Банкротство;
  • Задержки отчетности;
  • Ложная информация в отчетах;
  • Выдача лицензии была основана на ложных данных;

Как видите, Центробанк ко всем недочетам относится достаточно строго.

Но что значит «Отозвана лицензия у банка»? Что же происходит после этой страшной процедуры лишения банковской лицензии? Банк теряет право на совершение любых операций по вкладам и кредитам, в том числе, он не может выплатить проценты.

Где искать данные о новом кредиторе?

Данную информацию обязаны предоставлять в нескольких источниках.

В отделении старого кредитора. Информацию должны разместить в общедоступном для людей месте.

На сайте Центрального банка РФ. В разделе «Ликвидация кредитных организаций» обычно прописывают полные данные об организации, которая приняла права на это кредитное учреждение, с телефонами и адресами.

В местной газете. Обычно информацию размещают в «Вестнике», где прописывается вся сложившиеся ситуация, а также дальнейшие действия всех клиентов.

А также обязаны оповестить население по ТВ и радиоисточникам.

В последующем, всем клиентам пишутся письма, но на те адреса, которые они указали при оформлении банковского продукта.

Важно в этот период сохранять все приходные ордера и платежные поручения, подтверждающие оплату кредита.

Возможно, будет небольшой хаос, и клиенты могут не туда перевести средства или вовсе деньги могут потеряться. Чтобы избежать потери денег, необходимо какое-то время хранить подтверждающие документы, пока все не наладится.

В последующем, когда весь процесс кредитования восстановится, необходимо будет запросить выписку по счету и убедиться, что все платежи вовремя прошли.

Ну а если кредитная история все-таки испортилась, у клиентов есть полное право оспорить это в судебном порядке или обратившись в бюро кредитных историй. Подтвердив факт того, что человек не виноват в сложившейся ситуации, ему обязаны будут восстановить положительную кредитную историю.

Кредитный скоринг физических лиц

Последствия непогашения кредитной задолженности

Став должником ликвидируемого банка, вы не освобождаетесь от ответственности. Да, в период, когда в стране царил финансовый кризис (2015 год),  многие граждане построили некий бизнес, используя слабые банки. Так, производился анализ рынка, оформлялся кредит в организации близкой к банкротству. Если заем небольшой (до 100 000 рублей), то после разорения банка были все  шансы затеряться в общей массе должников и ничего не возвращать в последствие.

Сегодня ситуация в государстве несколько иная и неисполнение кредитных обязательств перед банковским учреждением в случае его «падения» чревато такими же последствиями, как и при просрочках в действующей компании только, спустя некоторое время, а именно

Проблема для заемщика Действия кредитора
Психологическое давление Звонки по телефону, письма в почтовом ящике, предупреждающие смс.
Потеря денег Начисление штрафов и пени (в зависимости от политики нового кредитора).
Испорченная кредитная история Банк передает сведенья о факте просрочки заемщика в БКИ, с которыми сотрудничает.
Общение с коллекторами В случае нежелания банка «возиться» с проблемным должником дело передается или продается коллекторам для дальнейших разбирательств.
Судебные прения Если все методы, используемые банком, не работают кредитор вправе подать иск на должника. После, может наступить списание имущества, оформление вычетов из заработной платы и т.д.
Уголовная ответственность

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Как платить кредит в банке с отозванной лицензией

  1. Заемщик должен сам узнать, каким образом и куда он теперь будет вносить плату по кредиту. Информация о закрытии банка всегда отражается в средствах массовой информации. Агентство со своей стороны оперативно сообщает о судьбе депозитов и новых способах оплаты кредитов.
  2. В течение нескольких дней после ликвидации банка-кредитора на этом ресурсе будут опубликованы реквизиты для тех, кто взял кредит в банке, у которого отозвали лицензию. Плату теперь нужно будет вносить на счет, указанный на сайте. Тогда заемщик сможет избежать штрафных санкций за просрочку платежей.
  3.  — 8 800 200 08 05.
  4. Время от времени по мере приближения срока очередного платежа заходите на сайт АСВ и смотрите новую информацию. Если по прошествии некоторого времени право требовать выплаты по кредитам Агентство переуступит стороннему банку, то об этом появится сообщение. Номер расчетного счета для оплаты может измениться.
  5. Осуществлять платежи надо по всем правилам, чтобы потом у кредиторов не было оснований для досрочного прекращения договора из-за того, что заемщик перечислил деньги не на тот счет.
  6. Если вы внесли взнос накануне ликвидации банка, обязательно уточните, был ли учтен ваш последний платеж. Подтверждение запрашивайте в виде справки на бумажном носителе. Дело в том что в процессе передачи полномочий, информация о новых поступлениях средств на оплату кредита иногда теряется.

Если информация о смене реквизитов отсутствует

Заемщик должен выполнять свои обязанности согласно действующему кредитному договору. Если вам не сообщили новых реквизитов, продолжайте перечислять средства на прежний счет. Все платежные документы и чеки обязательно сохраняйте. Они понадобятся для подтверждения оплаты.

Если нет возможности сделать очередной взнос

  1. Большинство предпочитает платить через банкомат или интернет-банк. При ликвидации кредитора, банкомат может быть отключен, а городской филиал закрыт. Что делать? . Заемщик направляет на указанный почтовый адрес заявление с просьбой сообщить номер счета для внесения платы по кредиту. Предпринимать каких-либо действий до получения ответа не нужно.
  2. Существует еще один механизм погашения кредита — с помощью нотариуса. Заемщик приходит в нотариальную контору и заключает договор о внесении платежей. Нотариус уведомляет кредитора, что заемщик продолжает исполнять обязательства, и переводит денежные средства на его счет.

Может ли новый банк изменить условия старого соглашения?

Согласно актуальным законодательным нормам, получившая ваш долг в собственность организация не имеет никакого права вносить свои корректировки в текст уже подписанного соглашения. Если по какой-то причине она все же пытается это сделать, то действия ее абсолютно незаконны и должны быть сразу пресечены соответствующими контрмерами. Заемщик имеет полное право обратиться по этому поводу в суд.

В неопределенной ситуации, когда права одной компании переходят к другой, можно очень просто наделать грубых ошибок, за которые потом придется долго и мучительно расплачиваться. “Мутные воды” – большое искушение для нечистых на руку организаций, пытающихся нажиться за счет правовой безграмотности граждан.

Лучшая защита для заемщика – это полное понимание происходящего и толковый адвокат на вашей стороне.

Задайте вопрос, мы в онлайне!

+7 (812) 313-2-106 консультация юриста по кредитам

Могут ли поменяться условия кредитного договора

Если изменился банк-кредитор, то заемщики должны помнить, что изменение условий прежнего договора без согласия обеих сторон не допускается. Поэтому прежними должны оставаться, прежде всего, следующие пункты:

  • сумма договора
  • размер процентной ставки
  • порядок погашения долга
  • график платежей

Зачастую правопреемники стремятся изменить первоначальное соглашение. Могут быть предложены как более выгодные условия для клиентов, так и ухудшающие их положение. Принятие изменений остается на усмотрение заемщиков. Принудительная смена условий неприемлемо.

Конфликтную ситуацию поможет решить Роспотребнадзор. Кроме того, заемщикам должны быть предложены способы бесплатного погашения долга. Если все же взимаются дополнительные комиссии при перечислении, рекомендуется обратиться за помощью в Агентство по страхованию вкладов.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Ставка:
от
11,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

от 590 рублей

Оформить

Кредитная карта УБРиР 120 дней без %

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

120 дней

Ставка:
от
31%

Возраст:
от
21 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

1 900 рублей

Оформить

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

Ставка:
от
15%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

590 рублей

Оформить

Как распознать неблагонадежные банки

Выбор банка следует осуществлять осмотрительно и тщательно. Для этого необходимо проводить анализ факторов.

Таблица 4. Данные для проведения анализа на предмет неблагонадежности банков

Факторы для анализа Источник информации
Сумма собственного капитала банка. Публикуется на сайте банка.
Размер активов. Периодическая отчетность, публикуемая на сайте кредитного учреждения.
Факты административных нарушений и  привлечения к ответственности. Сводки Центробанка России, средства массовой информации.
Сомнительные операции на банковских счетах. Сводки Центробанка России, средства массовой информации.
Резкое увеличение оборотов наличных средств. Периодическая отчетность, публикуемая на сайте кредитного учреждения.

В видеосюжете под названием «Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у человека в нем кредит?» – рассказ исполнительного вице-президента Ассоциации Российских Банков, начальника Правового Департамента Ларисы Митяшовой. В репортаже – информация для заемщиков обанкротившегося банка о необходимости своевременной оплаты задолженности и другие полезные советы.

Нет
Средне
Да

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Обсуждения закрыты для данной страницы

Рекомендуем прочитать

  • Как узнать кредитную историю
  • Узнать код субъекта кредитной истории

Отозвана лицензия у банков России — кому и куда платить?

Если никакой обновленной информации вам не поступало, то платить необходимо по старым реквизитам. Сделать это традиционно можно в:

  • филиалах банка;
  • в Личном Кабинете (иногда называется Мой Банк);
  • в банкомате.

Если платеж по ним прошел, то на 99% эти данные остаются актуальными. В ином случае временная администрация самостоятельно сообщает каждого заемщика по потребительскому и другим видам кредита, о том куда нужно выплачивать средства. Если же сообщение не поступало, а банкоматов с филиалами в вашем городе нет, то вы будете должны написать заявление на адрес временной администрации (его можно узнать на официальном сайте ЦБ РФ) и отправить его заказным письмом. После получения ответа используйте новые реквизиты.

Банк Еврокоммерц отозвана лицензия как и кому платить кредит?

Уже больше года, как ЦБ РФ лишил Еврокоммерц права осуществлять деятельность на территории России. Было сообщено, что теперь получателем является Агентство по страхованию вкладов. Его реквизиты следующие:

  • ИНН 7708514824;
  • КПП 775001001;
  • расчетный счет – 40503810145250003051;
  • БИК – 044525000;
  • адрес в городе Москве – улица Высоцкого, 4.

Также можно осуществлять платежи через терминалы Золотая Корона во вкладке Погашение кредита.

Пробизнесбанк как платить кредит если отозвали лицензию у банка?

После банкротства Пробизнесабнка управляющим было тоже назначено Агентство по страхованию вкладов. Именно ему нужно перечислять свои долги перед Пробизнесбанком.

Также осуществит оплату можно в:

  • Транскапиталбанке;
  • Российком капитале;
  • Татфондбанке;
  • Совкомбанке;
  • терминалах Золотая Корона.

Отозвали лицензию у банка ренессанс как платить кредит?

Практически в тот же день, в который было принято данное решение о Ренессанс Кредите, стало понятно, что банком-агентом выступит ВТБ24. Именно через офисы и электронные системы ВТБ24 необходимо выплачивать те обязательства, которые имелись у вас перед Ренессанс Кредит.

Добавить комментарий