Виды займов: их достоинства и недостатки

Главные преимущества микрозаймов

У микрозаймов очень много плюсов:

• вы можете получить деньги в день обращения (по факту в течение нескольких часов или быстрее);
• для оформления нужен только паспорт;
• многие МФО дают займы с 18 лет;
• не нужны поручители и залог;
• не запрашивается справка с работы — займ могут взять студенты, мамы в декрете, пенсионеры, безработные;
• некоторые микрофинансовые компании обрабатывают заявки круглосуточно, и получить перевод можно даже ночью;
• заявка рассматривается за считанные минуты;
• не нужно никуда ходить — оформить заявку можно на сайте МФО, по телефону или отправив СМС;
• можно получить займ находясь в любом городе;
• микрозаймы выдают даже при испорченной кредитной истории;
• можно получить небольшую сумму, которую не выдаст банк — от 100 рублей;
• если не успеваете погасить займ, можно бесплатно продлить его срок.

Быстрое оформление

На заполнение заявки уходит от 5 минут. При первом обращении может потребоваться больше времени на привязку карты или загрузку фотографии паспорта. Далее введенные сведения сохраняются, и при повторном обращении можно подать заявку буквально за минуту из личного кабинета.

Многие сервисы МФО автоматизированы, то есть проверкой заявок занимается робот. Ему требуется всего 1-10 минут. Ручная проверка с учётом того, что вам могут перезвонить, занимает до 30 минут.

После того как решение принято, вам приходит уведомление на телефон или почту. Останется подписать электронный договор. Перевод на карту поступит в течение 5-10 минут.

Взять микрозайм можно на сайте .

Минимум документов

В большинстве случаев для оформления займа нужен только паспорт. Справка с работы запрашивается крайне редко, в основном для сумм свыше —100 тысяч рублей.

Несколько способов получения

Вы можете получить средства удобным способом:

• наличными в отделении МФО;
• наличными через пункты переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим;
• на банковскую карту;
• на счёт в банке;
• на электронные кошельки.

Типы кредитования по обеспечению

То, что обеспечивает возврат, может быть материальным, и тогда имеется соответствующий заем. Если же речь идет о простом одалживании – сделка заключается без обеспечения, лишь с начислением процентов или без оных.

Происходит следующее разделение:

• сделки с залогом;
• гарантия поручителей;
• страхование.

Самым распространенным займом является тот, что заключается с предоставлением залога. Причем в качестве последнего может выступать достаточно много уловных «предметов».

Гарантом реверсии принимается:

• недвижимость (жилая и нежилая);
• транспорт;
• производственное оборудование;
• драгоценные металлы;
• ценные бумаги (банковского и иного происхождения).

В общем, все, что может быть оценено, выступает в качестве залогового ручательства возврата финансов, выданных в долг. Одним из подвидов подобного раздела финансовых мероприятий выступает функционал ломбардов. Как правило, физическое лицо приносит в ломбард некий предмет, который проходит оценку специалистами, после чего ему назначается цена.

Наконец существует класс финансирования, обеспеченный страхованием. В Российской Федерации такой тип сделок по предоставлению финансов не имеет широкого распространения. Привлекается страховая компания, гарантирующая выплату кредитору. В этом случае сумма, подлежащая к уплате, значительно увеличивается за счет выплат для страховой фирмы.

Плюсы микрозаймов

Простые требования к заемщикам

Чтобы получить займ в МФО, нужно соответствовать всего трем требованиям:

1. Быть гражданином России.
2. Иметь постоянную прописку.
3. Быть старше 18 лет.

Минимальный пакет документов для оформления

Для оформления договора займа микрофинансовые организации требуют только один документ: паспорт. По этому показателю они разительно отличаются от банков, которым для получения кредита нужно предоставлять солидный пакет документов, включая справки о подтверждении официального трудоустройства и размера доходов.

Быстрая процедура оформления

Вся процедура оформления состоит из четырех этапов:

1. Подать заявку на получение займа. В ней нужно указать требуемую сумму, срок ее возврата, место своей работы, состояние кредитной истории, электронную почту и прочую персональную информацию. На заполнение заявки уходит примерно 5 минут.
2. Дождаться решения микрофинансовой организации. На это понадобится не более 15 минут, за которые МФО успевает проверить информацию, предоставленную в заявке.
3. Получить деньги.

В оптимальном варианте на всю процедуру оформления понадобится 20–30 минут. В банках этот временной интервал может доходить до нескольких дней.

Займ в МФО может стать настоящим спасательным кругом для заемщика

Доступность микрозаймов

Большинство микрофинансовых организаций работает в режиме онлайн. Это дает три преимущества заемщикам:

1. Всю процедуру оформления можно выполнить удаленно: заявку заполнить на сайте МФО, а договор получить на электронную почту и заключить его, используя электронную цифровую подпись (для этой цели чаще всего используют обмен СМС-сообщениями).
2. В отличие от банков, оформить займ и получить деньги можно круглосуточно.
3. Есть возможность выбрать лучшее предложение на рынке микрофинансирования. Если микрофинансовая организация работает в режиме онлайн, значит, обратиться в нее может любой гражданин России независимо от места проживания. Для получения займа достаточно иметь доступ к интернету и соответствовать требованиям, приведенным выше. В результате полностью нивелируется географический фактор и за право заключить договор с заемщиком будут конкурировать все МФО, оказывающие услуги в режиме онлайн. А чем выше конкуренция, тем выгодней получение займов.

Займ в МФО можно получить в любой день недели и время суток

Несколько способов получения займа

МФО могут выдавать деньги несколькими способами:

1. Наличными в офисе компании.
2. Денежным переводом.
3. На банковскую карту.

У заемщика есть возможность выбрать наиболее походящий вариант. По скорости получения денег несомненными фаворитами являются займы на электронный кошелек и на банковскую карту.

Главное достоинство займов в МФО – мобильность услуги

Возможность получения займов для клиентов с любой кредитной историей

Микрофинансовые организации обращают внимание на состояние кредитной истории заемщика, но не считают этот показатель критичным для принятия решения. Имея плохую кредитную историю, конечно, не стоит рассчитывать на лучшие условия предоставления займа, но деньги получить вполне реально

Скорее всего, в этом случае будет ограничена предоставляемая сумма и срок ее возвращения. Но при этом с помощью МФО можно исправить кредитную историю.

Обозначение терминов

До 2000 года Гражданский кодекс не разграничивал понятия, поэтому термины часто использовались как синонимы. Современное законодательство категорически запретило эту практику. Сегодня, если в кредитном договоре будет использовано слово «займ», сделку признают недействительной.

Кредит

Так называют один из видов заемных отношений. Четкое разграничение понятия появилось в стране около 20 лет назад. Сейчас термин попадает под одну из статей ГК.

Основные свойства кредита:

• выдаются банками России и финансовыми организациями, у которых есть лицензии;
• объект кредитования – деньги;
• обязательное документальное оформление;
• обязательная уплата процентов за пользование.

Чтобы получить кредит, необходимо предоставить пакет бумаг, которые подтверждают надежность и платежеспособность заемщика. Возврат кредита осуществляют частями, в указанные сроки, для этого составляют специальный кредитный календарь, где прописывают сроки платежей и оговаривают санкции за просрочки.

Займ

Займом принято называть сам факт передачи денег или других материальных объектов от одного лица другому лицу. Заемщик получает право пользования переданным имуществом. Тот, кто выдает средства, с этого момента владеет правом на возврат переведенных средств в том же объеме, который был передан.

Займами можно считать денежные средства, товары, а также другие материальные объекты. В заемных отношениях участвуют любые физические и юридические организации, объединения или государства. Основные условия участия касаются доказательств правообладания переданным имуществом.

Мнение эксперта Карнаух Екатерина Владимировна Закончила Национальный университет кораблестроения, специальность “Экономика предприятия” Как в случае с кредитом, за заемные средства платят. За основу берут процент от суммы сделки. Но, помимо этого, существует форма безвозмездного займа. Это значит, что возврат предполагает то же количество средств или объектов, которые были переданы ранее. Заемные отношения оформляются договором, но иногда достаточно устных договоренностей.

Общие сведения

Большинство простых людей считает, что заем то же самое что кредит, хотя существует целый ряд отличий по различным признакам.

Что такое займ

• Заем – это передача любых ценностей или активов (не только денег).
• Кредит – это исключительно деньги, выделенные на определенное время и остающиеся собственностью кредитора. Кредитные выплаты всегда осуществляются деньгами (кроме ситуаций, когда заменой служит залоговое имущество).

Отличия от кредита

Отличия	Кредит	Заем
Нормативное регулирование	Федеральные законы и нормативы Центробанка	Федеральные законы
Возмездность	Определенная процентная ставка	Любая ставка, в том числе 0%
Форма контракта	Письменная	Письменная или устная
Статус кредитора	Юридическое лицо	Юридическое или частное лицо
Дополнительные расходы	Комиссионные за оформление и обслуживание	Отсутствуют
Порядок возврата	Заранее определенными частями вместе с процентами	Единовременно или частями, без процентов или с выбранной кредитором ставкой
Право на кредитование	Лицензия	Подтверждения права не требуется

В любом соглашении оговаривается возможность досрочного погашения задолженности.

Виды

Виды займа зависят от нескольких факторов. Заемные средства выдаются:

• согласно простому договору деньгами (наличными или безналичными), ценностями, активами (в сделках участвуют юридические и частные лица);
• для определенных целей (чаще всего выдают работодателями сотрудникам для приобретения недвижимости);
• товарами (при расчетах с партнерами по бизнесу);
• акциями.

Также:

• Особый вид – государственные займы. В них заемщиком выступает государство или гоструктура. Выпускаются ценные бумаги (чаще всего облигации), срок возврата определен заранее.
• При целевом кредитовании кредитор имеет право контролировать использование предоставленных средств. При нарушении данного условия займодавец может потребовать их возврата. Если предоставлен залог, при невозврате кредитор продает заложенное имущество.
• При товарном займе предметом сделки служит товар, который заемщик может использовать по собственному усмотрению. При продаже кредитору возвращаются деньги или аналогичные материалы.
• При выпуске акций заемщиком является предприятие, кредиторами – лица, которые их купили. На этих ценных бумагах указан срок возврата и вознаграждение. Часто такой займ выдается векселем.
• Встречается и так называемый инвестиционный займ. На развитие бизнеса.
• Нередко речь идет и о займе от учредителя, например, на нужды компании.
• Валютный займ — понятие условное, так как даже выданный в валюте, он должен быть описан в договоре посредством перерасчета в национальную валюту — рубли.

Нормативное регулирование

Сделки по выдаче займов регулируется федеральными законами. Основной из них – ГК (Гражданский кодекс):

• ст. 807 — определение понятия займа;
• п. 1 ст. 808 – необходимость в письменной форме соглашения и расписке;
• п. 1 ст. 809 – обязанность выплатить проценты при просрочке платежа (порядок начисления установлен в ст. 395)
• п.3 ст. 809 – сделки с передачей материальных ценностей;
• ст. 811 – последствия неисполнения обязательств;
• ст. 812 – порядок оспаривания соглашения;
• ст. 813 – возврат основной суммы и процентов при неуплате (займ может быть и беспроцентный);
• ст. 814 – право кредитора контролировать расходование средств при наличии целевого назначения;
• ст. 817 – право лиц, предоставивших средства государству, получить вознаграждение;
• ст. 361–367 – поручительство;
• ст. 1 и 421 – право заключать трехсторонние сделки (с созаемщиком или поручителем).

Виды займов

На данный момент есть большое количество видов займов. На финансовом рынке представлены различные программы кредитования для граждан. Все они содержат три главных характеристики:

• процентная ставка за пользование деньгами;
• период погашения задолженности;
• обязательства каждой из сторон договора.

Современные займы можно разделить на несколько видов.

Целевой займ

Он считается востребованным. В данном случае денежные средства могут быть взяты на покупку недвижимости, автомобиля, на обучение и прочие бытовые и коммерческие нужды.

Данный вид сотрудничества можно оформить как с банком, так и с МФО. При соблюдении всех требований заемщик может получить данный кредит.

Денежные средства выдаются на определенные цели: покупку квартиры, машины, мебели и т.д. Например, если заемщику необходимо сделать ремонт в квартире, то в договоре будет описана данная цель. Как правило, денежные средства не выдаются наличными средствами клиенту, а сразу перечисляются финансовой организацией на счет продавца. После окончания ремонта банк потребует от заемщика предоставления чеков на выполненные работы и покупку строительных материалов.

Период предоставления целевых кредитов составляет от 3 месяцев до 30 лет. В последнем случае столь длительный срок предоставляется для погашения ипотечного займа. Приобретение автомобиля также будет считаться целевым кредитом.

В качестве преимуществ целевых займов можно выделить такие условия:

• удобный период для погашения;
• приемлемые процентные ставки по отношению к нецелевым кредитам.

Нецелевой займ

Это один из первых видов кредитования, который банковские структуры активно предлагают своим клиентам. В данном случае денежные средства выдаются заемщику на любые цели. Согласно статистическим данным, в большей степени нецелевыми кредитами пользуются граждане с высоким доходом. Это связано с тем, что возрастание дохода побуждает гражданина к новым приобретениям, которые улучшают качество жизни.

Кредит является товаром, который реализуют на финансовом рынке. Стоимость данного товара — это процентная ставка. Поэтому за пользование займом клиент вносит определенные проценты.

Можно выделить такие недостатки нецелевого кредитования:

• скрытые комиссии;
• высокие процентные ставки.

Перед оформлением подобного договора заемщик должен рассчитать финансовые возможности для возврата долга. Это позволит избежать конфликтных ситуаций в дальнейшем.

Данный банковский продукт обладает такими преимуществами:

• Оформление происходит в кратчайшие сроки.
• Решение о выдачи кредита может быть принято за несколько часов.
• Не требуется наличие поручителей или внесения залога.
• Не проверяется платежеспособность заемщика.
• Пакет предоставляемых справок сокращен до минимума.

Риски: Что нужно учитывать при микрозайме?

Несмотря на незамысловатость процедуры получения микрозайма, заемщику стоит быть очень осторожным, ведь как и банковский кредит, он имеет недостатки и риски как для заемщика, так и для кредитора.

Просрочка может закрыть путь к кредитам. Поскольку при задержке выплаты (или отсутствия возврата денежных средств) кредитная история заемщика может быть серьезно испорчена, это в дальнейшем сильно затруднит получение кредита в любом кредитном заведении, будь то банк, сервис онлайн-кредитования или микрофинансовая организация. За просрочку кредитор вправе применить к недобросовестному заемщику штрафные санкции.

Поэтому, прежде всего, заемщик должен быть абсолютно уверен, что сможет в полной мере выполнить свои финансовые обязательства и выплатить кредит в установленный, как правило, довольно короткий срок

Важно заранее определить источник погашения заемных средств и спланировать схему выплаты

Кроме этого, микрозаймы являются достаточно дорогостоящим продуктом и имеют высокий процент по кредиту, поэтому заемщику следует ответственно погашать онлайн-кредит, чтобы не допустить огромного долга по займу. Ставка по микрокредитам составляет около 1-2% в день, что связано с рисками, которые несут микрокредитные сервисы: поскольку сервис не обладает полной информацией о потенциальном заемщике, довольно высок риск невозврата заемных средств.

Для разрешения спорных ситуаций заемщику стоит уточнить детали договора, который заключается при оформлении займа и подробно ознакомиться с процедурами погашения долга.

Почему нужно иметь кредитную карту?

На сегодняшний день расчёты наличными становятся неактуальными, поскольку многие из них осуществляется в электронном виде. Электронный способ оплаты используется не только при осуществлении серьезных денежных операций, но и в повседневной жизни. Каждый человек имеет возможность пользоваться кредитной картой в любом из магазинов, либо оплачивать различные услуги на дому.

Преимуществом является то, что в конце каждого месяца человек может проанализировать наибольшую статью своих расходов и принять меры по сокращению семейного бюджета. Вдобавок, любая карта защищена от мошеннических действий.

В чем разница между кредитом и займом

Кредит выдается наличными денежными средствами или в виде рассрочки на товар. Он может быть, как целевым (ипотека), так и нецелевым (на любые нужды). В банках получить деньги сложнее, в МФО – проще.

Отличия	Кредит	Займ
Сумма	От 50 тысяч рублей	От 1 000 рублей
Срок	От 3 месяцев	От 1 дня
Процентная ставка	Низкая, от 5 до 15% годовых в среднем	Высокая, не более 1% в день, в год – до 365%
Сроки оформления	Медленнее	Быстрее
Необходимость личного присутствия для совершения сделки	Часто	Практически всегда онлайн
Требования к заёмщику	Выше	Ниже
Тип платежей	Аннуитетные или дифференцированные, растянутые во времени	Единоразовый, в конце срока
Валюта	Рубли, евро, доллары и т. д.	Рубли

Это основные параметры, которыми отличаются эти 2 вида денежной помощи под определенный процент.

Кто имеет право выдавать кредиты

Кредиты могут выдавать банки и небанковские кредитные организации. Кредитными называются организации, которые имеют юридическое лицо и лицензию от Центробанка на осуществление своей деятельности. Среди НКО правом на выдачу кредитов обладают только депозитарно-кредитные небанковские организации.

Полномочия на выдачу займов

Полномочиями на выдачу микрозаймов обладают микрофинансовые организации. МФО – важные участники рынка, особенно в регионах, где наблюдается нехватка банков. Они обеспечивают деньгами не только физических лиц, но и бизнес, которому не всегда удаётся получить кредит в банке. Таким образом, они стимулируют развитие предприятий, способствуют появлению новых рабочих мест и т. д.

МФО делятся на МФК и МКК. Эти компании различаются между собой. МФК имеют право выдавать займы на сумму до 1 миллиона рублей физическим лицам, и до 5 млн. руб – бизнесу. У МКК для бизнеса показатель тот же, а вот физлицам они не вправе предоставлять заёмные средства на сумму более 500 тысяч рублей. Также у них разный уставной капитал, возможности по привлечению денег инвесторов и т. д.

Еще займы могут выдавать ломбарды, жилищные накопительные, потребительские и сельскохозяйственные кооперативы, физические лица.

Форма кредитного договора

Договор обретает юридическую силу с момента его подписания сторонами сделки. Является процентным. Заключается только в письменной форме. Обязывает заёмщика вернуть деньги в срок в полном объеме и с процентами.

Форма договора займа

Договор займа может быть заключен, как в письменной, так и в устной форме (между гражданами). Считается заключенным с момента передачи денег/ценных бумаг, прочих вещей. Если в качестве предмета сделки выступал какой-либо товар, заёмщик должен вернуть не его, а аналогичный ему новый. Договор бывает процентным и беспроцентным, а также оформленным посредством размещения облигаций.

Плюсы микрозаймов

Помимо официальных государственных учреждений на рынок за последние 10 лет вышли сотни микрофинансовых организаций, которые тоже предлагают услуги кредитования.

К положительным моментам относится:

• Небольшой пакет запрашиваемых документов. Действительно по сравнению с банком, для микрозайма часто требуется только оригинал паспорта.
• Минимальные требования к заемщику. В этом случае как у граждан, так и предприятий не спрашивают справку о доходах, не просят имущество в залог и поручителя.
• Не нужно указывать цели получения. Это может быть как покупка бытовой техники, автомобиля, так и деньги на отпуск или погашение существующих долгов.
• В любой момент доступно досрочное погашение, вне зависимости от того когда была выдача и на какой срок.

Подобные фирмы подстраиваются под потребности своих клиентов, и предлагают им выгодные предложения для сотрудничества, например, программу лояльности.

Среди преимуществ и недостатков онлайн-кредита можно выделить, что существует возможность получения через интернет и выплаты путем безналичного расчета. Оформление таким способом занимает, как правило, не больше часа.

Большинство людей выбирают микрозаймы, так как можно взять денежные средства быстро и не требуется большой пакет документов. Обычно заявки принимаются, и рассматриваются в течение часа и деньги могут поступить на расчетный счет или карту в течение получаса после одобрения заявки. А если сравнить несколько вариантов и правильно подобрать МФО, можно уменьшить комиссию по платежам. Если доказать свою платежеспособность, можно расширить период возврата денег, и значительно уменьшить проценты.

Особенности инвестиционного кредитования предприятий

Для организаций кредит обладает несомненными преимуществами:

• выбор выгодной и удобной схемы займа и его последующей выплаты;
• быстрое привлечение требуемых средств;
• максимальная секретность и минимальный риск разглашения условий сделки;
• гибкие условия для юридических лиц;
• заёмные средства налогом не облагаются.

Для постоянных заёмщиков банки предусматривают льготные условия повторного кредитования. Привлечение кредита обычно занимает от 14 до 60 дней, что значительно быстрее, чем привлечение средств через акции или поиск инвесторов.

Среди недостатков банковских ссуд для юридического лица можно отметить:

• возможное нарушение финансовой устойчивости организации из-за привлечения заёмных средств и их последующей выплаты;
• обязательное предоставление имущества в залог;
• низкий процент одобрения кредита;
• сложность получения средств на длительный срок из-за жёсткой политики Центробанка;
• высокие процентные ставки.

Юридическим лицам выгоднее строить своё дело на собственных средствах, ведь кредитные финансы необходимо не просто выплачивать, но и погашать серьёзные проценты. Однако именно привлеченные заёмные деньги являются основой функционирования большинства организаций и ИП.

Договор займа

После того как клиентом будет осуществлен выбор вида займа и того, и кто будет выступать заимодавцем (кредитором), необходимо пройти ряд процедур для получения положительного заключения о предоставлении займа. Только после этого между заемщиком и заимодавцем в обязательном порядке будет заключен договор. Договор займа – это письменное соглашение между двумя сторонами, согласно которого заимодавец передает, а заемщик принимает в собственность денежные средства либо имущество с условием возврата в полном объеме и в установленный договором срок.

Договор займа должен содержать существенные условия, а именно:

• Сумму займа или количество переданного имущества (наименование и описание).
• Срок, на который предоставляется заем. Если договором не определен срок возврата денежных средств или имущества, срок предоставления займа будет считаться тридцать календарных дней.
• Размер процентов по займу.

Помимо существенных условий в договоре должны быть указаны дополнительные или прочие условия. Как правило, это обозначение последствий в случае нарушения заемщиком условий, права и обязанности сторон, оспаривание договора и другие.

Договор займа может заключаться как между физическими, так и между юридическими лицами. Если заемщик и заимодавец являются физическими лицами, то сумма займа между сторонами должна быть не менее 1000 рублей. Заключение договора при участии юридического лица-заимодавца происходит при любой сумме займа.

Договор займа практически всегда является процентным, если, конечно, не предусмотрено иное. Заем может быть беспроцентным в случае заключения договора между физическими лицами на сумму, которая не должна превышать 5000 рублей, либо договором займа является имущество, определенное родовым признаком, а деятельность хотя бы одной из сторон не связана с предпринимательством.

Плюсы и минусы ссуды для предприятий

В компании тоже могут возникнуть ситуации, когда могут понадобиться заемные средства. Это неудивительно, потому что около 50% всех средств банков уходит на предприятия. Если простой гражданин может накопить деньги на свои цели, бизнесу нужна большая сумма в короткий срок, а любое промедление может негативно сказаться на его деятельности. Поэтому все отрицательные моменты сглаживаются возможностью быстро решить образовавшуюся проблему. Если правильно рассчитать все платежи и оценить прибыль от вложения, предприниматель может выбрать более выгодную ссуду.

• Среди преимуществ и недостатков кредита для бизнеса, можно выделить следующие плюсы:
• Большой выбор вариантов и схем получения денег.
• По сравнению с привлечением инвесторов и накоплением на этот способ требуется меньше времени. На получение ссуды обычно уходит от двух недель до двух месяцев, что значительно быстрее других вариантов.
• Высокий уровень конфиденциальности информации, что позволяет получить деньги без риска о разглашении условий сделки конкурентам.
• Отсутствие налогов на полученные средства, что позволяет значительно сэкономить.
• Предоставление гибких условий предприятиям, которые являются постоянными клиентами. С малым и средним бизнесом финансовые организации стремятся установить долгосрочные и прочные отношения, так как они обеспечивают им постоянную прибыль.

Помимо положительных сторон такого кредита, присутствуют и отрицательные:

• Изменение финансового состояния предприятия. Из-за получения ссуды ряд показателей меняется, что плохо сказывается на отчетности фирмы.
• Для получения нужен залог, поэтому компании придется заложить некоторое имущество, которым оно не сможет распоряжаться.
• Существует вероятность отказа в выдаче, поэтому перед подачей заявки нужно привести в порядок бухгалтерию и обосновать цели образования потребности получения денежных средств.
• Для новых клиентов не всегда действуют льготные условия и не доступны специальные предложения, поэтому процентная ставки может быть высокой.

Конечно, компании выгоднее развивать бизнес на собственные средства, чтобы не зависеть от обстоятельств и не нагружать предприятие задолженностью. Любые полученные в долг деньги нужно возвращать и оплатить сумму процентов, но во многих ситуациях ссуда – это единственная возможность помочь бизнесу.

Условия и особенности оформления

МФО выдают два вида кредитов – краткосрочные (сроком до 1 мес) и долгосрочные, на несколько месяцев, максимум — год. Последние могут выдаваться как физическим, так и юридическим лицам. Компании, предоставляющие долгосрочные займы, как правило, предлагают не более 100 тысяч рублей. Но по факту, в зависимости от кредитной истории и других факторов, эта сумма может быть ниже. Не так много фирм предлагают своим клиентам выгодные условия. Можно быстро получить и оформить займ онлайн на карту только тут.

Ставка от МФО основывается на нескольких критериях, и ключевым является личность заемщика, а также его платежеспособность. Также на решение микрофинансовой организации может повлиять размер кредита, сроки выплат. Для долгосрочных займов одним из ключевых факторов является кредитная история заемщика. Если в прошлом у клиента были проблемы с выплатами, срывались сроки, вполне возможно, МФО откажет в кредите.

Алгоритм действий при необходимости оформления долгосрочного займа

Многие МФО упростили процесс выдачи средств до максимума. Однако если речь идет о долгосрочном займе, вполне возможно, что заказчику придется приехать в офис. Вкратце об оформлении кредита:

1. Выбор компании. Многие МФО предлагают услугу микрокредитов. В основном условия сотрудничества с ними похожи, тем не менее, некоторые отличия могут присутствовать. Для детального ознакомления воспользуйтесь официальным сайтом.
2. Регистрация аккаунта. Укажите корректные личные данные.
3. Заявка. Заполните специальную форму и отправьте запрос. Обычно на официальных сайтах МФО имеются онлайн-калькуляторы, с помощью которых выполняются предварительные расчеты. Так вы можете сразу узнать, какую сумму предстоит отдавать через определенный срок.
4. Менеджер МФО связывается с клиентом. Представители фирмы иногда требуют уточнения определенной информации.

Поскольку микрокредитные организации выдают займы достаточно быстро, на рассмотрение заявки обычно требуется не более 10-15 минут. Вполне возможно, менеджер МФО попросит клиента посетить офис для подписания бумаг, если компания согласится на займ. Средства могут выдаваться как наличкой, так и переводом на карту.