Кредиты для пенсионеров

На что обратить внимание?

В силу возраста и невнимательности многие пенсионеры не обращают внимания на ряд важных моментов. Плохой отзыв о компании часто пишут те, кто не соблюдает основные правила:

Внимательно ознакомиться с условиями кредитования выбранной микрофинансовой организации. Прочитать все пункты договора, не пропуская ни одного.
Заранее просчитать суммы переплаты, воспользовавшись кредитным калькулятором. Достаточно указать сумму кредита, срок и процентную ставку.
Изучить предложения разных МФО, исключая плохие

Обратить внимание на процентные ставки и условия кредитования.
Если непонятно на каких условиях предоставляется льготная ставка, как рассчитываются платежи, какие требуются документы, то получить ответы на возникшие вопросы можно по телефону у менеджера компании.

Соблюдение перечисленных правил поможет пенсионеру избежать негативного опыта общения с МФО и улучшить историю выплат. После подписания договора и получения денег обратного пути уже не будет.

Отзывы клиентов

Где еще занять пенсионеру?

Если же и в банке, и в МФО получен отказ, есть вариант занять денег у частных инвесторов. Но на практике это дело сомнительное, и скорее всего частник потребует имущество в залог.

Вариант с ломбардом подходит только тем, у кого есть, что предложить в залог – золото, меха, автотранспорт и т.д. Но ломбарды оценивают имущество не по рыночным ценам, а значительно ниже, и взаймы дают до 20-30 % от оценочной стоимости. Так что здесь существует риск распроститься с заложенным имуществом насовсем, пропустив срок возврата или не уплатив вовремя проценты. Кстати, ломбарды идут на пролонгацию срока при полной уплате набежавших процентов в дату пролонгации.

Еще один вариант – это помощь кредитного донора. Кредитный донор возьмет ссуду в необходимой сумме по нотариально оформленному договору с вами о том, что погашать её будете вы, и пользоваться заемными деньгами тоже вы.

Безболезненный способ для пенсионеров, если сумма небольшая, а отдавать в планах – это занять у знакомых или родственников, даже если и под проценты.

Светлана Сегодня

Спасибо этому сайту за отличную статью, подробную и легкую в восприятии. Прочитала, поняла, почему отказывают банки – а ведь не объясняли они, просто не дадим кредит и все. Теперь буду исправлять свою кредитную историю, на пенсию только вышла. Жить планирую еще долго, значит, и пользоваться кредитами тоже.

Иван Вчера

Прочитал. Понял, что пойду и займу-ка я денег у сына. Не хотелось, но столько мороки, чтобы восстановить кредитную историю.

Андрей 2 дня назад

Мои старики закредитовались по полной, пока я в отъезде был. И не платили за кредит частично – пенсии то не хватало. Вот теперь, слава Богу, не дадут им кредит. Спасибо, хоть на этом спокоен буду.

Михаил 3 дня назад

Здравствуйте! Спасибо, что все объяснили. Придется годик потерпеть и исправить кредитную историю. А то так и не понимал, почему отказывают в кредите.

Сергей 4 дня назад

Интересно было почитать про пенсионный возраст и кредитование. Не все так радужно. Надо жить, пока молодой! Спасибо.

Кредиты нетрудоустроенным пенсионерам

Для банка пенсионеры, являются выгодными заемщиками. Во-первых, у них постоянный источник дохода, которого они не лишатся. Во-вторых, пенсии порой повышают. В- третьих, пенсионеры советской закалки являются добросовестными заемщиками (бывают редкие исключения).

Во всем этом есть один серьезный минус, перечеркивающий предыдущие плюсы. Это возраст клиента. Чем он больше, тем больше риск невозврата кредитных средств для банка, в случае, если заемщик умрет. Согласно статистике, мужчины в нашей стране в среднем живут 65 лет, женщины – 77. Именно этими цифрами руководствуются банки, определяя верхнюю возрастную планку заемщика.

Получить кредит в 60 лет не составляет проблем. Гораздо труднее взять заем, когда тебе за 70. В этом случае банки или отказывают, или кредит выдается под высокий процент. Кредиты людям пенсионного возраста до 70-75 лет выдает Сбербанк, Россельхозбанк и ряд других банковских организаций. Специалисты советуют обращаться сразу в несколько банковских учреждений.

Для примера – Сбербанк выдает потребительский кредит на пять лет. Возрастное ограничение – 65 лет. Стало быть, если вам более 60 лет, в выдаче кредита вам откажут. Банки требуют от клиента при оформлении займа два документа – российский паспорт и пенсионное удостоверение. Сумма займа не превышает 500 000 р. Однако этот размер может быть увеличен, если заемщик представит поручителей либо залоговое обеспечение.

Каковы шансы на получение займа у неработающего пенсионера? Допустим, человек получающий пенсию, не работает и живет только на пенсионное пособие. Поручителей у него нет, жилье в залог он не имеет желания оформлять. Да и банк к таким залогам относится с прохладцей – как правило, квартира пенсионера является единственным для него жильем и банк по закону отобрать ее не может. Можно попробовать оформить потребительский кредит. Если воспользоваться услугами кредитного брокера, можно получить заем более крупного размера. Если же нужна меньшая сумма, лучше обратиться в МФО. Стоимость кредита будет примерно такой же, но выдача произойдет гораздо быстрее.

В случаях, когда заемщик пенсионного возраста владеет не одной жилплощадью, он ее может воспользоваться недвижимость как залогом для получения крупного займа. Или он нашел поручителей из числа родных. Здесь играет немалую роль платёжеспособность и возраст последнего. Если поручитель молод и обеспечен, то заемщик может получить крупный заем на выгодных условиях. Родство заемщика с поручителем должно быть документально подтверждено.

Довольно популярен среди заемщиков пенсионеров потребительский кредит в государственных банках, в первую очередь в Сбербанке. Коммерческие банки либо не кредитуют пенсионеров, либо выдают им займы по завышенной процентной ставке.

Видов потребительского кредита для пенсионеров в Сбербанке два: беззалоговый и с обеспечением. Кредит может быть выдан на срок от3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка зависит от суммы и качества залога. Предельный возраст для займа без обеспечения составляет 65 лет на момент погашения, для залогового кредита – 75 лет

Заемщик, обслуживающийся в Сбербанке как пенсионер, ответ на заявку получит быстро (в течение 2 часов). Для остальных клиентов предусмотрен срок до двух суток.

Что предлагают банки

Если всё же вернуться к банкам. Собственно говоря, варианты получения здесь кредита даже пенсионеру с плохой КИ есть, но при этом придётся кое-чем пожертвовать. Среди ваших «уступок» (если хотите, «наказаний за прошлую жизнь») могут быть:

1. Повышенные проценты – банку как-то нужно оправдать свой повышенный риск.
2. Наличие поручителя – теперь без него не обойтись в любом случае. Возможно банк потребует двух поручителей, и чтобы они предоставили справку о доходе и свою, уже положительную, кредитную историю.
3. Залог – и желательно достаточно дорогой и это лучший выход из положения.

Что касается документов, то и здесь не достаточно будет одного паспорта, как это часто бывает в обычных ситуациях. Здесь потребуется:

• трудовая книжка – её заверенная копия;
• паспорт с пропиской и второй удостоверяющий личность документ;
• заполненную форму 2-НДФЛ (налога на доходы);
• справка из банка о доходах.

Среди банков, в которые всё-таки можно рискнуть обратиться:

1. Совкомбанк. Этот чуть ли не рекламирует себя, как банк, помогающий клиентам исправить свою кредитную историю. Здесь можно получить очень небольшой кредит в 5 тысяч на 3-6 месяцев под 47,7% годовых. Для тех же 5000 на полгода это означает: в итоге придётся вернуть 6192 рубля 50 копеек.
2. Ренессанс кредит. Здесь уже суммы гораздо солиднее – от 30 до 300 тысяч. Срок – от 6 до 45 месяцев. Процент – 42%. По истечении года за 30 тысяч на карту от заёмщика потребуют 42 тысячи 600 рублей. С другой стороны,  даже для клиентов с плохой КИ заявка будет рассматриваться не дольше 15 минут.
3. Промсвязьбанк. Это предложение очень неплохо выглядит, если бы даже история была «как стёклышко» — не более одного миллиона, от 6 до 60 месяцев и всего под 18% (такой процент ещё поищи и при хорошей КИ). 30000 на год выльются в 35400! Но нужно подробно выяснять все условия уже на месте.
4. Тинькофф Банк. Тинькофф рассмотрит просьбу за 15 минут, причём в режиме онлайн. Ограничение по сумме – не более 300 тысяч, процент – 45,9%. 43770 – вот сумма, которую придётся отдать в этом банке за годовой кредит в 30000 клиенту с плохой КИ.
5. Банк Русский стандарт. У «Русского стандарта» есть даже собственное бюро кредитных историй. Сумма кредита зависит от того, впервые или повторно вы обратились за помощью в этот банк. Если впервые, то максимальная сумма – 150000, если уже обращались, то – 300000. Годовой процент – 36%. Наши 30 тысяч обойдутся в 40800 рублей.
6. ХоумКредит Банк. Как показывает практика, именно в этом банке есть большая вероятность получить кредит клиенту с плохой КИ. Рассмотрение просьбы пройдёт за 5 минут. Максимальная сумма – 700 тысяч, процент – от 20% (всегда внимательно уточняйте, что означает это «от»). 30000 через 12 месяцев обернуться в 36.
7. Финансовая группа «Лайф». Это целая группа банков. Группа прямо заявляет, что её сотрудничество с бюро кредитных историй не является обязательным – уже это даёт хорошую надежду. Здесь максимальная сумма – 75 тысяч. Интересно, что для клиентов с плохой КИ процент рекомендуется уточнять непосредственно в банке.

Займы неработающим пенсионерам

Для банковских организаций лица, получающие пенсию, являются выгодными клиентами. В первую очередь, за счет стабильности дохода – получаемой пенсии, которую правительство иногда повышает. Во-вторых, за редким исключением, пенсионеры считаются добросовестными плательщиками. Но не все так гладко, как хотелось бы. Банки тревожит возраст клиентов. Чем старше заемщик, тем больше риска у банковской организации в невозврате займа должником в случае смерти последнего. Беспристрастная статистика установила средний срок жизни для мужчин – 65 лет, для женщин – 77 лет. Именно на этот возраст ориентируются банки, принимая решение о выдаче займа пенсионеру.

Займы для пенсионеров до 70-75 лет выдаются Сбербанком, Россельхозбанком, Совкомбанком рядом других. Подавать заявку на получение займа лучше сразу в несколько банковских учреждений.

К примеру, Сбербанком ссуда выдается на срок до пяти лет и на дату закрытия займа должнику не должно исполниться более 65 лет. Все финансовые организации, лицензированные Центробанком, выдают займы на основании двух документов — паспорта и пенсионного свидетельства. Полученная сумма не может быть более полумиллиона рублей. Наличие залога либо поручителей может увеличить эту сумму на порядок.

Рассмотрим, на что может надеяться неработающий пенсионер и характерные для этой ситуации примеры.

Пример первый: пенсионер не работает, пенсия для него единственный источник дохода, поручителем никто из знакомых становиться не хочет, закладывать собственную квартиру он не станет, да и для банка единственное жилье является неликвидным залогом, так как по закону он его отобрать не может. В таких случаях можно попробовать взять потребительский кредит. Кредитный брокер может предложить клиенту пару вариантов с целью повышения кредитного лимита. Однако, если нужна сумма меньшего размера, лучше ее брать в микрофинансовой компании. В итоге переплата останется той же, но деньги можно будет получить в день оформления.

Пример второй: пенсионер является владельцем недвижимого имущества и оно у него не одно. Его он выставляет в качестве обеспечения займа. Или кто-то из родственников решил выступить в роли поручителя. В случае обеспечения займа недвижимостью, размер ссуды будет гораздо выше, нежели сумма простого потребительского кредита. В ситуации с поручительством, многое зависит от платежеспособности и возраста третьего лица, являющегося родственником заемщика. Если поручитель окажется молодым самодостаточным человеком, размер ссуды может быть значительным, причем с пониженной процентной ставкой. Поручителю необходимо будет документально подтвердить родственную связь с заемщиком.

Популярным видом кредитования в государственных банках является потребительский кредит. Это касается Сбербанка, в первую очередь. В ряде коммерческих банков программ для пенсионеров не существует вообще, а в тех банковских организациях, где они и существуют, слишком высокая процентная ставка потребительских займов для лиц, получающих пенсию.

Существует два вида кредитных программ Сбербанка: без залога и с обеспечением. Срок кредитования колеблется от 90 дней до 60 месяцев. Стоимость займа зависит от залогового обеспечения, так же как и размер кредита. Займ без обеспечения выдается лицам, получающим пенсию, до достижения ими в момент закрытия займа возраста 65 лет, в то время как залоговый заем ограничен 75-летним возрастом.

Займы для пенсионеров в банках страны

Для пенсионеров, оформляющих потребительский кредит в Сбербанке без залога, годовая процентная ставка по займу составит от 15% и выше. Выдается такой заем на срок от 3 месяцев до 5 лет. Размер кредита может составлять от 15 000 р. до 5 000 000 р. Есть возможность подключения созаемщиков. Заявка рассматривается в течение 2 суток, если заемщик не получает пенсию в Сбербанке.

Кредит с обеспечением для пенсионера имеет процентную ставку от 14% годовых. Срок кредитования такой же – от 3 месяцев до 5 лет. Размер займа – от 15 000 р. до 5 000 000 р. Есть возможность подключения созаемщиков. Заявка рассматривается в течение 2 суток.

Еврокоммерцбанк предлагает пенсионерам следующие условия получения потребительского займа. Кредитные средства – до 500 000 р. Срок кредитования до 5 лет. Возрастные ограничения на момент закрытия займа – до 81 года. Процентная ставка – от 17% до 26% годовых.

Восточный Экспресс Банк предлагает пенсионерам займы до 200 000 р. на срок от 3 месяцев с процентной ставкой 34% годовых. Предельный возраст на момент погашения 76 лет.

Россельхозбанк предлагает пенсионерам кредиты до полумиллиона рублей с процентной ставкой от 17% годовых. Здесь небольшой, но существенный нюанс – при отказе от страховки процентная ставка автоматически возрастает до 20% и выше. Ставка для пенсионеров банка – от 15% годовых в зависимости от вида кредита.

Условия выдачи займов пенсионеру с плохой КИ

Такие организации также предоставляют шанс улучшить свою репутацию пенсионера перед банками в будущем. В случае успешного погашения займа, МФО сделает положительную отметку в кредитной истории заемщика.

У разных МФО свои условия предоставления займов для пенсионеров, но как правило они похожи между собой. Следует также учитывать, что у заемщиков, чья кредитная история положительная, будут лучшие условия кредитования.

Для пенсионера с отрицательной кредитной историей, соответственно, условия будут жестче, вплоть до ежедневного погашения ссуды через терминалы и высокий процент ставки.

Примеры, как получить кредит пенсионерам с плохой кредитной историей

Рассмотрим, на что может надеяться неработающий пенсионер и характерные для этой ситуации примеры.

Пример первый: пенсионер не работает, пенсия для него единственный источник дохода, поручителем никто из знакомых становиться не хочет, закладывать собственную квартиру он не станет, да и для банка единственное жилье является неликвидным залогом, так как по закону он его отобрать не может. В таких случаях можно попробовать взять потребительский кредит. Кредитный брокер может предложить клиенту пару вариантов с целью повышения кредитного лимита. Однако, если нужна сумма меньшего размера, лучше ее брать в микрофинансовой компании. В итоге переплата останется той же, но деньги можно будет получить в день оформления.

Пример второй: пенсионер является владельцем недвижимого имущества и оно у него не одно. Его он выставляет в качестве обеспечения займа. Или кто-то из родственников решил выступить в роли поручителя. В случае обеспечения займа недвижимостью, размер ссуды будет гораздо выше, нежели сумма простого потребительского кредита. В ситуации с поручительством, многое зависит от платежеспособности и возраста третьего лица, являющегося родственником заемщика. Если поручитель окажется молодым самодостаточным человеком, размер ссуды может быть значительным, причем с пониженной процентной ставкой. Поручителю необходимо будет документально подтвердить родственную связь с заемщиком.

Популярным видом кредитования в государственных банках является потребительский кредит. Это касается Сбербанка, в первую очередь. В ряде коммерческих банков программ для пенсионеров не существует вообще, а в тех банковских организациях, где они и существуют, слишком высокая процентная ставка потребительских займов для лиц, получающих пенсию.

Существует два вида кредитных программ Сбербанка: без залога и с обеспечением. Срок кредитования колеблется от 90 дней до 60 месяцев. Стоимость займа зависит от залогового обеспечения, так же как и размер кредита. Займ без обеспечения выдается лицам, получающим пенсию, до достижения ими в момент закрытия займа возраста 65 лет, в то время как залоговый заем ограничен 75-летним возрастом.

 Если заемщик является пенсионным клиентом Сбербанка, то его заявку рассмотрят оперативно. Остальным претендентам придется ожидать решения банка в течение двух суток.

Способы получения денег

Деньги МФО зачисляют в течение получаса, максимум в течение рабочего дня. Чтобы не возникало путаницы, МФО работают онлайн по Москве до 20.00 московского времени. Некоторые микрофинансовые компании работают в круглосуточном режиме без выходных, так что займ доступен к оформлению и получению даже в ночное время.

Деньги получить можно любым из известных на сегодня способов, который указывается в заявке при заполнении:

• переводом на Яндекс.Деньги;
• срочным переводом Контакт;
• переводом на банковскую карту Мир, Visa, MasterCard;
• наличными с доставкой по указанному адресу;
• пополнением счета мобильного телефона;
• банковским переводом на расчетный счет;
• на электронный кошелек Qiwi.

Условия предоставления кредитов

При выборе микрофинансовой организации необходимо обращать внимание на условия кредитования, которые у всех организаций разные:

• Сумма займа варьируется от 1 до 30 тысяч рублей. Повышение суммы кредита возможно при исправлении кредитной истории (своевременная оплата) либо при подтверждении платежеспособности для работающих пенсионеров.
• Средний срок предоставления кредита от 3 до 140 дней. Некоторые МФО предоставляют займы и на более длительные сроки (до 365 дней).
• Процентная ставка от 0,5 % в день. Пенсионеры могут получить беспроцентный кредит или льготную ставку кредитования при предъявлении пенсионного удостоверения. Но обычно срок кредитования у таких займов небольшой и не превышает 30 дней.

Историю платежей микрофинансовые организации не учитывают, но формируют свою.

Как погасить кредит в МФО?

Способы погашения кредита и график платежей указываются в кредитном договоре микрофинансовой организации. Информация также доступна в личном кабинете плательщика после заключения договора.

Выплата займа производится одним платежом в конце срока (при кредитовании до 30 дней) либо частичной оплатой в течение периода кредитования. Пенсионер может оплатить задолженность:

• наличными в офисе МФО;
• банковским переводом;
• наличными через Почту России или терминал самообслуживания;
• перечислением денежных средств с электронного кошелька.

Чтобы уменьшить переплату по договору, можно произвести досрочное погашение займа с пересчетом процентов (штрафные санкции не предусмотрены). Своевременное погашение позволяет улучшить кредитную историю, взять взаймы на карту срочно и получить льготы на будущее.

Просрочка по платежу – плохой показатель. При возникновении финансовых трудностей воспользуйтесь пролонгацией договора. Ппотребуется оплата процентов за весь период кредитования.

Поиск кредитов для пенсионеров в Кохме

Наличными

Банк ВТБ

от 9.6%

до 5 млн.

до мес

Получить кредит

Наличными без залога

Получить кредит

Виртуальная карта Kviku

от 29%

до 100 тыс.

до мес

Получить кредит

Наличными

Восточный Банк

от 9.9%

до 3 млн.

до мес

Получить кредит

Наличными

Хоум Кредит Банк

от 7.9%

до 1 млн.

до мес

Получить кредит

Сравнительная таблица потребительских кредитов для пенсионеров в Кохме

12%Ставка в год

4 237 Платеж / мес

11 679 Переплата

Показать еще 1

Восточный Банк

9.9%Ставка в год

4 149 Платеж / мес

9 573 Переплата

Показать еще 1

Хоум Кредит Банк

7.9%Ставка в год

4 066 Платеж / мес

7 592 Переплата

Показать еще 2

7.1%Ставка в год

4 034 Платеж / мес

6 807 Переплата

Показать еще 4

ТрансКапиталБанк

14%Ставка в год

4 321 Платеж / мес

13 708 Переплата

Инвестторгбанк

8%Ставка в год

4 070 Платеж / мес

7 691 Переплата

Показать еще 1

11.4%Ставка в год

4 211 Платеж / мес

11 075 Переплата

История кредитов: улучшение и удаление

Кредитная история возникает с момента получения первого займа и передается в БКИ. Там фиксируются все движения по всем взятым займам, все просрочки, невыплаты и пр.

Если сложилась негативная история займов, можно попробовать улучшить ее. Существует несколько способов это сделать.

Большую роль для банковских организаций имеет тот факт, что лицо, имевшее в прошлом просрочки по платежам, в данный момент своевременно совершает платежи по всем взятым обязательствам, включая и оплату коммунальных услуг.

Лучший способ улучшения кредитной истории – получение постоянной высоко оплачиваемой работы. Этот факт перевесит наличие негативных обстоятельств в прошлом.

Вторым вариантом является получение кредитки с небольшим лимитом и проведение своевременных платежей по ней.

Третий, дорогостоящий способ – первоначальное открытие депозита, и последующая подача заявки на получение займа.

Можно взять в МФО несколько микрозаймов подряд и вовремя их вернуть. В существующей конкурентной борьбе с микрофинансовыми компаниями за клиентов, банки считают такие факты положительно доказывающими улучшение материального состояния заемщика. Кредитную историю можно не только улучшить, но также и удалить.

История займов заводится только с разрешения клиента, оформляющего кредит, и передается в НБКИ также с письменного согласия заемщика. Срок хранения данных составляет пятнадцать лет и в последующем удаляется на автомате. Это простейший метод удаления истории займов.

Заемщик вправе не давать согласия на просмотр своей истории предыдущих займов при подаче заявки на новый кредит. Шансов, что заем будет одобрен – 15 из 100, и то его выдадут на короткое время под завышенные проценты. Но как вариант улучшения кредитной истории он подходит.

Для улучшения кредитной истории можно воспользоваться двумя кредитками двух разных банков, оформленных в разное время. Перекрывая грейс период с карты на карту, можно значительно улучшить историю оплат займов.

Бывает так, что в БКИ заносятся неверные данные. Необходимо получить свою историю в НБКИ, и изучить информацию по ней. Вполне возможно, что информация ошибочна. Далее следует отправить в центральное кредитное бюро заявление с указанием неверной информации. Бюро запросит у банка повторную информацию и неверную историю удалят.

Основные условия

Условия предъявляются банками, чтобы обезопасить себя от невозвращения заемных средств. При подписании договора о кредитовании клиент соглашается выполнять условия организации. Лицам с плохой КИ заем не выдается в большинстве случаев, так как это действие – риск для обеих заинтересованных сторон.

Основные условия, которые нужно соблюсти, чтобы получить заем:

• Возраст на момент возвращения долга 65 – 80 лет.
• Срок кредитования равен 1-5 лет.
• Ставка процентов зависит от размера долга.
• Большинство банков требуют поручительство или залог.
• Лимит займа ограничен.
• Оформление страхового договора.

В случае если клиент имеет плохую КИ, получить заем на льготных условиях невозможно, процентные ставки сильно завышены. Требуется поручительство или залог.