Знаток Финансов

Карта, смартфон и часы: какую технологию бесконтактной оплаты выбрать

Какие карты выгоднее

Если вы решили получить карту с бесконтактной оплатой, то наверняка знаете, что у каждой карты отличаются условия использования. Многие банки стараются добавить в свои программы что-то удобное и нужное для пользователей. Например, кэшбэк или процент на остаток счета. В этой таблице будут отражены основные особенности и преимущества нескольких карточек. С помощью нее вы сможете выбрать лучший для себя вариант.

Название карты стоимость обслуживания кэшбэк процент на остаток счета стоимость СМС уведомлений
«Классическая» от Сбербанк первый год – 900 рублей, со второго – 600 рублей нет нет 60 рублей в месяц
«Tinkoff Black» бесплатно 1-30% 6% 59 рублей в месяц
«Польза» от Хоум Кредит Банк бесплатно 1-10% до 10% 59 рублей в месяц
«GOLD» от ЮниКредит Банк бесплатно 1-15% нет бесплатно
«Можно все» от ОТП Банк бесплатно 1,5-10% до 7% бесплатно
«Альфа-Карта» от Альфа-Банк 5000 рублей в месяц 1,5-3% 1-7% бесплатно

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Картой можно пользоваться на всех обновленных POS-терминалах (обычно они помечены значком беспроводной оплаты). Они сейчас есть почти везде.

Для оплаты покупки достаточно поднести карту к терминалу. Вставлять в приемник ее не нужно, пин-код нужно вводить только в случае оплату на сумму свыше 1000 рублей, в случае с меньшей суммой  пин-код не требуется.

Процесс оплаты бесконтактной картой состоит из трех действий:

  • Поднести карту оплаты к терминалу вплотную или на расстоянии 0.5 — 1 сантиметра
  • Зафиксировать карту в таком положении на пару секунд
  • После появлении на экрана терминала уведомления об успешной оплате карточку можно убрать

Если же POS-терминал прошлого поколения и карту не поддерживает, то тогда оплата производится как обычной карточкой.

Как расплачиваться бесконтактной картой

Бесконтактный платеж доступен в тех магазинах, где есть логотипы MasterCard PayPass или VisapayWave. В общих чертах механизм оплаты выглядит таким образом:

  • в терминале следует ввести сумму, которую необходимо оплатить;
  • банковскую карточку со встроенным чипом нужно поднести к считывающему устройству терминала. Для данной операции нет необходимости отдавать пластик кассиру, операцию проводит клиент, не выпуская карточку из рук;
  • в случае успешного проведения оплаты на дисплее появится соответствующая надпись и прозвучит сигнал, сигнализирующий об оплате. Сразу после проведения оплаты терминал отключится, чтобы предотвратить двойное списание средств.

Если в торговой точке терминал для осуществления дистанционных платежей не установлен, то тогда платеж осуществляется обычным образом.

Как видите, платить бесконтактной картой очень просто.

Как защитить карту с бесконтактной оплатой?

На официальном сайте Центробанка РФ были опубликованы предупреждения о мошенничестве с картами бесконтактной оплаты. Злоумышленники используют бесконтактные считыватели в общественных местах: на рынках, в метро, в магазинах. Терминал достаточно приблизить к карманам, сумкам, чтобы устройство могло списать деньги и получить информацию о карте.

На сегодняшний день распространены три способа кражи денег с пластиковых карт:

  • скимминг – это применение хакерского считывателя, который для получения информации о карте надо приблизить к чипу RFID на 5-20 см
  • шимминг – взлом банкоматов
  • Black Box – установка в терминалы вредоносных программ-шпионов

Были отмечены единичные случаи применения считывателей, получающих данные с чипов платежного пластика. На основе украденной таким образом информации пока затруднительно создать копию карты. Но аналитики предостерегают пользователей, что в России возможен рост краж денежных средств с карт для бесконтактной оплаты.

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

С одной стороны, бесконтактные платежи существенно упрощают процедуру оплаты, с другой – существует мнение, что такие покупки небезопасны.

Преимущества

Поклонники бесконтактных платежей отмечают следующие достоинства:

  • нет необходимости передавать пластик в руки постороннему человеку, операцию совершает сам клиент;
  • для проведения оплаты не требуется вводить ПИН-код (правда, такое возможно только для относительно недорогих покупок);
  • на процедуру оплаты требуется гораздо меньше времени;
  • пластик меньше изнашивается, так как подвергается гораздо меньшему механическому воздействию в сравнении с обычными банковскими карточками.

Кроме того, такие карты пользуются популярностью в нескольких десятках стран, поэтому можно не переживать, что могут возникнуть проблемы с осуществлением операции за границей.

При необходимости бесконтактную карточку можно использовать так же, как и обычный пластик.

Использовать карты MasterCard PayPass и Visa payWave более удобно, а процесс платежа занимает меньше времени.

Недостатки

На данный момент в России не так много торговых точек, которые бы работали по системе MasterCardPayPass и Visa payWave. Их малочисленность останавливает развитие бесконтактных платежей. Основной причиной отсутствия подобных терминалов является дороговизна оборудования, из-за чего многие небольшие магазины просто не могут себе их позволить.

Что касается безопасности операции, то система неплохо защищена, предотвращая несанкционированное использование денег клиента. Главное неудобство состоит в том, что в случае утери такого пластика или его воровства мошенник может совершить несколько платежей суммой до 1000 рублей, опустошив таким образом счет. Именно поэтому следить за такой карточкой нужно так же тщательно, как и за наличными средствами.

На данный момент в России терминалов, принимающих дистанционные платежи, немного, что усложняет рост популярности подобных банковских карт.

Как прикладывать банковскую карту к терминалу для бесконтактной оплаты

Не так давно, платёжные системы ввели возможность для держателей банковских карт оплачивать покупки бесконтактно. Данная функция называется — PayPass или PayWay. Суть таких финансовых операций заключается в проведении расчётных операций посредством платёжных терминалов, поддерживающих возможность бесконтактной оплаты.

Функцию PayPass поддерживают пластиковые карты от Visa и Master Card, но в ближайшее время и остальные платёжные системы будут обладать данной способностью.

Для совершения бесконтактной оплаты понадобится:

• банковская карта с поддержкой PayPass;
• платёжный терминал с поддержкой PayPass.

Если карта или терминал не поддерживает функцию PayPass, оплата не будет произведена

Для того, чтобы убедится в поддержке технологии PayPass, следует обратить внимание на карту и терминал. На них должен быть символ значка «Wi-Fi», только перевёрнутого на 90 градусов

Такая эмблема свидетельствует о поддержке технологии PayPass.

Давайте подробнее разберёмся, как правильно прикладывать банковскую карту к платёжному терминалу для совершения оплаты с неё.

Какую банковскую карту можно прикладывать для бесконтактной оплаты

Для бесконтактной оплаты потребуются карты с поддержкой технологии PayPass или PayWay. Это две идентичные технологии, только одна служит для платёжной системы Visa, а вторая для системы Master Card.

Главным атрибутом того, что карта поддерживает бесконтактные способы оплаты является значок перевёрнутого «Wi-Fi» и надписью возле него PayPass или PayWay. Но для совершения оплаты, не только карта должна поддерживать эти технологии, но и сам платёжный терминал. На нём должна быть эмблема с надписями PayPass или PayWay.

Если все данные факторы имеются, тогда можно провести бесконтактную оплату.

Добавить комментарий