Как юристы, обещая списать долги, забирают и деньги, и документы

Что делать, если нужно вернуть деньги или списать долги?

Как же быть? Если обращаться к юристам по объявлениям опасно, что предпринять?

Прежде всего, нужно просто поизучать бесплатную информацию о том, как решаются подобные вопросы. В интернете ее предостаточно, статья, которую вы сейчас читаете — отличное тому подтверждение.

Итак, какие есть варианты.

Реструктуризация долга, кредитные каникулы

Возможность получить отсрочку в погашении долгов при попадании в сложную финансовую ситуацию — это нормальная практика взаимоотношений между заемщиками и кредитными организациями, а во многих случаях такое право заемщика даже закреплено законодательно. Поэтому можно и нужно самостоятельно вступать в письменные переговоры с банком или МФО, не отказываясь платить кредит, но предлагая свои, посильные условия, в том случае, если у вас упал доход, и выполнить условия банка вы уже не можете.

Подробнее об этом можно почитать в следующих статьях:

• Как не платить кредит на законных основаниях?
• Реструктуризация кредита;
• Просроченная задолженность по кредиту;
• Просроченный долг перед банком: FAQ;
• Ипотечные каникулы. Закон об ипотечных каникулах.

Банкротство

Если ситуация с долгом уже очень запущенная, и никакая реструктуризация не спасет, списать долги можно, объявив себя банкротом. Такая процедура тоже регламентирована законодательством, она не бесплатная, но во всяком случае, оплаты малополезных услуг юристов-мошенников здесь можно избежать.

Подробнее о процедуре, когда она возможна и как ее осуществить — читайте в отдельной статье: Банкротство физлица. Как объявить себя банкротом?

Кредитная история

Исправить кредитную историю невозможно. Не верьте мошенникам, которые обещают вам это сделать. Единственный способ реально ее улучшить — это брать много мелких кредитов и возвращать их вовремя, либо досрочно. Подробнее об этом писал в отдельной статье: Как исправить кредитную историю? А в целом, стремиться получать новые кредиты, если уже практически доказано, что вы не в состоянии их обслуживать — весьма сомнительная затея.

Обращение в правоохранительные органы

Ну а чтобы написать завяление в полицию и/или прокуратуру (что есть смысл сделать, если вы столкнулись с действиями, которые имеют признаки мошенничества), вообще не требуется никакая юридическая помощь.

Заявление у вас обязаны принять, и в определенных случаях это может сыграть положительную роль для возврата денег. Даже если вам откажут в заведении уголовного дела (скорее всего, так и будет), полиция обязана будет отработать ваше заявление. В случае установления ими контакта с мошенниками, те могут попросту испугаться и вернуть деньги.

Теперь вы знаете, как действуют юристы-мошенники, предлагающие вернуть деньги, списать долги и т.д. Будьте внимательны, чтобы не стать их жертвой. Если вы действительно нуждаетесь в юридических услугах — обратитесь к юристу с хорошей репутацией и длительной практикой в вашем городе, а не по первому попавшемуся объявлению в интернете.

А чтобы не попадать в подобные ситуации — повышайте свою финансовую грамотность на сайте Финансовый гений. Здесь уже опубликовано более 1500 уникальных авторских статей, которые научат вас разбираться в финансовых вопросах и максимально эффективно управлять личными финансами. До новых встреч на страницах сайта!

Какие услуги чаще всего предлагают юристы-мошенники?

Рассмотрим наиболее часто встречающиеся предложения мошенников:

• Возврат денег из финансовых пирамид, хайпов, закрывшихся инвестиционных фондов и т.д.;
• Возврат денег, потерянных на рынке форекс (от форекс брокеров) или на фондовом рынке;
• Возврат денег, проигранных в интернет-казино или на беттинге;
• Списание долгов перед банками и микрофинансовыми организациями;
• Исправление кредитной истории;
• Помощь в получении разного рода социальных выплат, надбавок к пенсии, компенсаций от государства;
• Помощь в получении кредитов и займов;
• Обналичивание материнского капитала.

Все эти услуги либо являются незаконными, либо невозможными, либо же их можно с тем же успехом осуществить самостоятельно и бесплатно.

Как найти правильного юриста

Юридические услуги сегодня предлагают:

• адвокаты и юристы, которые состоят в регулируемой организации и предлагают услуги официально;
• коммерческие организации;
• некоммерческие организации, куда относится и МБУ «Центр правозащиты»;
• индивидуальные предприниматели — у них может не быть юридического образования, но есть знания и опыт;
• частники, которые нигде не зарегистрированы и не относятся к самозанятым, ведут незаконное предпринимательство.

На непрофессионализм и приукрашивание информации жалуются клиенты не только незаконных предпринимателей, но и легальных специалистов, подчеркивает Янина Голубева. Но нарушения, которые допускают частники, доказать почти невозможно. Они не оформляют письменные договоры и квитанции и почти не предоставляют информацию о себе. Директор «Центра правозащиты» знает случаи, когда такие «юристы» не просто взяли деньги и не помогли клиенту, но и пропали с оригиналами документов, которые передал гражданин. Поэтому к частникам лучше не обращаться.

Отмазка 2 Какой еще долг? Я ничего не брал!

Должник утверждает, что никакие документы не подписывал, деньги не получал, а значит, и возвращать ничего не должен. Если показать должнику договор, он скажет, что подпись не его. Если продемонстрировать фото, которое сделано при оформлении заявки, должник ответит, что это не он.

Часто должники упорствуют в таких утверждениях в присутствии третьих лиц. Был случай: муж случайно нашел письменную претензию по долгу жены и пришел разбираться. Жена, опасаясь реакции супруга, в его присутствии заявляет, что ничего не брала. Они уходят, но через полчаса женщина возвращается одна и говорит: «Я все заплачу, только мужу ничего не говорите».

Почему отмазка не работает. Есть два способа заключить договор: при личном визите в отделение банка или микрофинансовую организацию — МФО — и удаленно через интернет.

При личном посещении заемщик предоставляет оригинал паспорта, собственноручно подписывает пакет документов и фотографируется. Все эти документы служат доказательством оформления денежного обязательства.

Если договор заключается через интернет, клиент предоставляет паспортные данные и заверяет документы электронно-цифровой подписью. Происходит это так: на телефон заемщика приходит смс-код, который он вводит в определенное поле. После этого кредитор перечисляет деньги, но не куда попало, а на банковскую карту или электронный кошелек заемщика. Электронно-цифровая подпись, факт перечисления и последующего снятия денег заемщиком — доказательства оказания финансовой услуги.

Если должник утверждает, что не получал деньги, он либо врет, либо кто-то воспользовался его паспортом и обманным путем заключил договор. В такой ситуации кредитор обращается с заявлением о мошенничестве в полицию.

Полиция возбуждает уголовное дело по статье 159 уголовного кодекса и проводит графологическую и портретную экспертизы. Графологическое исследование определяет, чья подпись стоит на документе. Нужно много раз расписаться на листе бумаги. Потом эти образцы сравнивают с подписью на договоре. Портретная экспертиза отвечает на вопрос: человек на фото и должник — это один и тот же человек или нет? Обмануть экспертов не получится.

Если договор заключался через интернет, следователь проверит:

1. Кому принадлежит номер телефона, на который пришел смс-код.
2. Как получилось, что деньги, отправленные адресно заемщику, снял кто-то другой.

Вот Илья получил микрозайм и не вернул. Когда юридический отдел начал звонить ему с напоминаниями об оплате, должник примчался в офис и разыграл спектакль одного актера: «Что-о-о?! Да я никогда в жизни не брал в долг. На фото не я, подпись не моя. Вы тут все мошенники, я буду писать на вас в прокуратуру!»

Наш юрист сразу же направил заявление в полицию. Илью вызвал следователь для дачи объяснений. Между ними состоялся примерно такой диалог:

КЛИЕНТ: Ничего у них не брал, подпись не моя.СЛЕДОВАТЕЛЬ: Человек на фото очень похож на вас.К.: Нет, это не я.С.: Хорошо. Но злоумышленник предоставил ваш паспорт при оформлении займа. Откуда он у него?К.: А я терял паспорт, но заявление не писал, потому что через месяц мне его вернули.С.: Кто?К.: Какой-то незнакомец.

Следователь назначил графологическую и портретную экспертизы. Эксперты установили, что на фото — Илья, все документы подписывал именно он. К процессу привлекли даже мать должника, которая узнала в человеке на фотографии своего сына.

В итоге Илья был осужден по статье 159 уголовного кодекса «Мошенничество» и получил штраф 15 тысяч рублей. Еще до суда он компенсировал нам ущерб. Илье повезло: он попал под амнистию, так что выплачивать государству ничего не пришлось.

А вдруг это не отмазка. Если вы не брали кредит или заем, значит, кто-то взял его за вас. Обычно так происходит, когда человек теряет паспорт, а мошенник его находит. В этом случае порядок действий такой:

1. Написать заявление об утере паспорта в полицию и получить талон-уведомление, что заявление принято.
2. Передать кредитору заявление по факту мошенничества.
3. Кредитор должен самостоятельно разобраться в ситуации, предоставить справку об отсутствии финансовых претензий к вам и внести исправления в вашу кредитную историю.
4. Если этого не происходит, нужно запросить у кредитора справку о состоянии задолженности и заверенные кредитором копии документов — договора, фотографии мошенника и паспорта, который использовался при оформлении заявки.
5. Обратиться в полицию с заявлением по факту мошенничества. К заявлению нужно приложить полученные от кредитора документы и указать, что кредитор ничего не предпринимает для разрешения ситуации.

Миф: банкротство обезопасит имущество должника

Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд. Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить всё те же коллекторы.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Что делают юристы-мошенники?

Что будет, если вы поверите таким объявлениям и решитесь сотрудничать с псевдоюристами? Здесь возможны три варианта событий.

Вариант 1. Мошенники просто исчезнут с вашими деньгами. И в дальнейшем вы будете искать способы, как вернуть деньги уже и от этих псевдоюристов. Этот вариант самый простой, но не единственный. Если здесь налицо факт мошенничества, то следующие варианты с юридической точки зрения таковыми не являются.

Вариант 2. Мошенники предоставят вам консультацию, от которой ситуация не изменится. В данном случае вы перечислите псевдоюристам немалые деньги, а они вам пришлют вроде бы грамотную консультацию по вашему вопросу, в которой ваша ситуация будет разобрана с юридической точки зрения, со ссылками на законодательство, и сложным заумным языком будет написано, что вы должны делать. Формально — это не мошенничество: вы заплатили за консультацию, и вы ее получили. А то, что там указаны прописные истины, в духе «нужно подавать в суд» или «пишите заявление в полицию»… Кто ж виноват, что вы не поняли это сами, не заплатив деньги?

Возможно, вам просто помогут сделать то, что можно сделать самостоятельно и бесплатно. Например, запустить процедуру чарджбэка, подать заявление о банкротстве, написать заявление в правоохранительные органы, заявление о реструктуризации долга в банк, в лучшем случае — подать исковое заявление в суд.

Как избежать манипуляции: 10 советов

Но даже если вы убедились, что компания или отдельный юрист предоставляет услуги законно, соблюдайте меры предосторожности:

Перед тем как обратиться в компанию или к специалисту, посмотрите стоимость юридических услуг. Обращайтесь только очно. Заключайте договор. Если юрист не готов к этому, не работайте с ним. Платите юристу поэтапно — отдельно за консультацию, составление документов, сопровождение на процессе, при выигрыше дела. Спор — это долговременный процесс, а некоторые компании просят выложить полную сумму при первой встрече. Не подписывайте акт о приемке работ до их окончания. Случается, людям подсовывают бумагу, и те, не глядя, ставят роспись. Или в компании просят расписаться заранее для отчета. Ни в коем случае не поступайте так, чтобы недобросовестный юрист не бросил вас ни с чем — ведь по бумагам он закончил работу. Ставьте четкие задачи перед юристом и требуйте четких ответов. При этом имейте в виду: если на вопрос, точно ли вы выиграете дело и спишете долги, тот уверенно отвечает: «да, 100%» — это повод усомниться в его профессионализме. Даже при простых спорах нельзя исключить риск, что на суде выяснятся новые обстоятельства. Не работайте с юристами, которые предлагают для решения вопроса перейти черту закона: подделать документы или скрыть обстоятельства. Это не только вопрос этики и морали, но и риска — такие истории часто заканчиваются разоблачением. Передавайте деньги за услуги только под кассовый чек или расписку — должно остаться подтверждение того, что сделка состоялась. Передавайте юристу копии документов, а не оригиналы — этого чаще хватает. Даже если юрист добросовестный, случиться может что угодно — например, потоп или пожар в кабинете

Важно: берите роспись за передачу копий. Случается, юрист объясняет проигрыш дела тем, что человек не передал нужную бумагу

Не доверяйте юристу на 100%, каким бы убедительным и проверенным он ни был. Лучше постоянно наблюдать за работой и держать ситуацию под контролем.

Некоторые считают, что работа юриста стоит денег только тогда, когда есть результат, объясняет Янина Голубева. «Но если специалист говорит, что вы не выиграете, и советует не ввязываться в дело — это тоже услуга. Вас уберегли от убытков. Знания не могут не стоить денег. Да, бывают условия: я заплачу, только если выиграем. Но это надо прописывать в договоре заранее», — советует она.

Основания для возврата денег, оплаченных юристу или юридической компании

Для того, чтобы расторгнуть договор на оказание услуг и потребовать возврата денег, оплаченных юристу или юридической компании, необходимо на это иметь веские основания. Основными причинами для расторжения контракта являются:

• Неприемлемое качество оказываемых юридических услуг. Эта причина имеет место быть в том случае, если у юриста происходит постоянное нарушение сроков оказания услуг, если уверения о совершаемой работе не дают никаких результатов кроме затягивания времени.
• Самостоятельное изменение сроков предоставления юридических услуг без согласования с нанимателем.
• Наличие каких-либо обстоятельств, постоянно препятствующих исполнению договорных обязательств. Если такие обстоятельства действительно серьезные и не зависят от самого юриста, то наниматель может выплатить денежные средства за уже оказанные услуги, а затем расторгнуть договор. Если же такие обстоятельства не имеют за собой веских причин и оснований, а дело стоит на одном месте, то наниматель вправе требовать полного возврата денег, оплаченных юристу или юридической компании.

Данные причины являются доказательствами, которые в суде будут являться основанием для расторжения заключенного договора на оказание юридических услуг и принудить недобросовестного специалиста к возврату денежных средств.

В каком размере адвокат или юрист должен вернуть оплату?

Сумма возвращаемых адвокатом денежных средств, как правило, прописывается в договоре на оказание услуг. Высококвалифицированные юристы, чтобы избежать каких-либо проблем в дальнейшем, в соглашение включают дополнительный пункт, в котором прописывают условия и размер возврата финансовых средств в случае досрочного аннулирования договора.

Чаще всего юристы не возвращают денежные средства, которые были израсходованы на проезд между различными пунктами, связанный с решением дела нанимателя, или же связанные с почтовыми расходами, необходимыми в процессе ведения дела. Кроме того специалисты оставляют себе часть финансов, которые полагаются ему за выполненную часть работы.

Отмазка 3 Я давно расплатился. Вы там что-то перепутали

Должник утверждает, что долг был, но он его уже погасил. Просит, чтобы хорошенько проверили: наверное, ошибка в системе. Специалист тщательно все проверяет, но платежей не видит.

Почему отмазка не работает. Оплатить долг можно разными способами: в кассу кредитора, через терминал, межбанковским переводом, с электронных кошельков или банковских карт. В любом случае заемщик получает документ, подтверждающий внесение денег. Это может быть квитанция, приходно-кассовый ордер, выписка по счету, платежное поручение. Документ предоставляется в бумажном или электронном виде в зависимости от способа оплаты. При полном закрытии долга кредитор автоматически или по запросу заемщика выдает справку об исполнении обязательств.

Когда заемщик утверждает, что все оплатил, а в системе деньги не видны — это спорная ситуация. Кредитор попросит показать платежные документы. Если заемщик вносил деньги через кассу, у него спросят дату и время, когда он посещал отделение банка или МФО. Практически в любом офисе установлены камеры наблюдения. Кредитор посмотрит видеозаписи, чтобы проверить, действительно ли должник приходил на оплату. Обман вскрывается очень быстро.

Мы постоянно сталкиваемся с такой отмазкой. Должник говорит: я уже заплатил. Смотрим историю платежей, а там нули. Просим показать квитанции. Должник начинает искать. Выясняется, что квитанции съела кошка, они остались в машине, которая в ремонте, или их унесло ветром. Потом он резко забывает про платежи или говорит что-то вроде: «Значит, деньги не дошли. Ладно, я еще раз оплачу».

Приходно-кассовый ордер по форме 0310001. Оформляется МФО при внесении денег через кассу организации. Правая сторона отрывная. Она выдается клиенту в качестве подтверждения оплатыПриходно-кассовый ордер по форме 0402008. Используется банками для приема денег через кассу. Плательщик получает второй экземпляр ПКО в качестве подтверждения оплатыПлатежное поручение, которое подтверждает межбанковский перевод денег на расчетный счет организации

А вдруг это не отмазка. Во многих случаях должник на самом деле уверен, что полностью исполнил финансовые обязательства. Клиенты МФО закрывают старый заем и сразу берут новый. Они путаются в договорах, потому что не помнят, какой из них действующий. Тогда должник может принести квитанции от предыдущего договора и утверждать, что все оплатил.

Если заемщик вносил деньги банковским переводом на расчетный счет кредитора, платеж может потеряться из-за ошибок в реквизитах. ООО «МКК „Ромашка“» и ООО «МКК Ромашка» — это разные получатели. Если заменить всего одну цифру в ОГРН, деньги не дойдут до адресата.

Бывают комичные ситуации, когда клиент платит мимо. Мы начинаем разбираться, почему не видно оплату. Выясняется, что заемщик промахнулся дверью, зашел к конкурентам в соседний офис, которым тоже должен. Те с радостью его встретили и забрали деньги. Должник приносит чужие квитанции и радостно сообщает, что полностью расплатился с нами.

Ошибки случаются. Но пока должник не заплатит конкретному кредитору в счет исполнения конкретного договора, долг будет висеть. Поэтому сначала нужно убедиться, что долг действительно погашен в полном объеме: проверить номера договоров, наличие платежных документов, наименование и реквизиты кредитора в них.

Если вы действительно погасили задолженность и у вас есть подтверждающие платежные документы, кредитор требует деньги незаконно. Что нужно делать:

1. Собрать все платежные документы. Всегда запрашивайте и сохраняйте документы, которые подтверждают факт внесения денег и погашения долга.
2. Направить кредитору официальное письмо с просьбой разобраться в ситуации и объяснить, откуда взялся долг. Заодно сразу запросить выписку произведенных платежей и справку о состоянии задолженности.
3. Если кредитор не сможет разобраться в проблеме, придется направлять жалобы. Обращения по деятельности банков и МФО принимает ЦБ РФ. За коллекторов отвечает Федеральная служба судебных приставов. Для верности можно продублировать обращение в Прокуратуру РФ. Отправить заявления можно на официальных сайтах организаций. К ним нужно прикрепить сканы платежных документов, выписки и справки, которые выдал кредитор.

Признаки юристов-мошенников

Рассмотрим основные признаки, по которым можно определить, что перед вами псевдоюристы или мошенники.

Признак 1. Агрессивная реклама в интернете. Как правило, жертвы попадают к таким мошенникам через объявления в интернете. Например, через контекстную рекламу Google Adsense или Яндекс.Директ, которая изначально настраивается под свою целевую категорию. Например, если человек искал в поисковике «как вернуть деньги» или «как рассчитаться с долгами» — ему будет показываться множество таких объявлений. Если он заходил на сайт определенной финансовой пирамиды или казино, или искал информацию о них, ему будет предлагаться возврат денег конкретно из этой структуры. В таких настройках контекстной рекламы нет ничего сложного.

Признак 2. Прозвон по базе клиентов. Также бывает, что мошенники покупают/воруют базу клиентов неблагонадежной организации и начинают напрямую звонить им и предлагать услуги по возврату денег. Иногда они представляются сотрудниками или бывшими сотрудниками таких организаций.

Признак 3. Высокая стоимость услуг. Иногда (но не всегда) юристы-мошенники выставляют намеренно завышенную на фоне других юристов стоимость услуг, тем самым, подчеркивая их эксклюзивность и эффективность. Ведь люди привыкли к тому, что все качественное стоит дорого, и мошенники не стесняются этим пользоваться.

Признак 4. «Принадлежность» к госструктурам

Некоторые мошенники акцентируют внимание на том, что имеют отношение к каким-либо госструктурам (например, к силовым или финансовым структурам), либо тесные связи с ними, благодаря чему и возможно оказание услуги. Например, в их письмах или на сайтах могут содержаться пометки вроде «при содействии Центрального банка», «под патронатом мэра Москвы» и т.д

Также могут содержаться ссылки на разного рода законодательные акты. Ну и для пущей убедительности юристы-мошенники часто называют себя так, что это ассоциируется с какими-то официальными структурами. Например, «Всероссийская ассоциация обманутых вкладчиков», «Комитет по защите прав пострадавших от мошенников» и т.д.

Признак 5. Общение только через интернет/по телефону. В подавляющем большинстве случаев мошенники не станут встречаться с вами лично, и у них нет какого-то стационарного офиса. Но могут быть исключения — в таком случае офис арендуется на какое-то время, псевдоюристы набирают заказы клиентов и исчезают.

Признак 6. Визуальные положительные отзывы. На сайтах мошенников практически всегда присутствует какое-то количество красочных позитивных отзывов со счастливыми фото людей, якобы уже воспользовавшихся такой услугой. Думаю, не стоит объяснять, что написать такие отзывы для владельца сайта абсолютно не проблема.

Признак 7. Обязательная предоплата. Ну и самое главное — юристы-мошенники обязательно попросят с вас предоплату или полную оплату своих услуг до их осуществления. Возможно, даже деньги, которые вас попросят перевести, будут не оплатой, а платой за что-либо, якобы необходимое для начала процесса (получение какой-нибудь выписки и т.д.). Довольно часто деньги просят перечислить на электронные кошельки.

Как работают мошенники

«Юристы» уверяют, что человеку простят все: проценты, штрафы неустойки, иногда даже сам долг. Вместе с лжеспециалистом клиент обращается в суд, а пока дело рассматривают, должник перестает делать выплаты — ведь его убедили, что задолженность спишут.

За услуги человек отдает юридической компании десятки тысяч рублей. Но чаще суд отказывает в списании долга, а у должника увеличиваются проценты просрочки, к тому же он теряет ту сумму, которую отдал юристам.

Директор МБУ «Центр правозащиты» Янина Голубева объяснила корреспонденту 66.RU, что обещания списать долги с гарантией — это обман. Единственный способ освободить гражданина от обязательства платить — признать его банкротом. Обстоятельства, которые для этого требуются, фиксирует закон: отсутствие достаточного для погашения имущества и источника доходов, долг по всем кредитам от 500 тысяч рублей.

«Можно и без юриста понять, есть ли у вас право признать себя банкротом. Это все есть в интернете. И на самом деле оснований для банкротства чаще всего нет. Юрист может помочь снизить сумму долга, но только если найдет нарушения при заключении кредитного договора. А так — взяли деньги, будьте добры — отвечайте. Нет такого права не платить долги», — говорит Янина Голубева.

Что действительно может юрист — так это оценить ваши шансы оформить банкротство или снизить сумму долга и помочь в судебных процессах без гарантии выигрыша.