Знаток Финансов

Мошенники научились удаленно оформлять кредиты на клиентов банка. как себя обезопасить

Залив на карту

А бывает так, что заемщик «во всем шарит» уже, вариант со справками для него этап пройденный и, естественно, вновь он на него не попадется (не, ну бывают экземпляры – по 3 раза попадают, но это уже исключения) и ищет он, соответственно, вариант без справок и предоплаты. И вот новое ЧУДО!!! Залив на карту называется. Это вообще же просто. Милая девушка-операционист в крупном банке предлагает за малую долю перевести на его карту с чужих счетов нужную сумму. И это не кредит. И отдавать банку ничего не надо. Надо только этой честной милой обаяшке перевести на счет (Яндекс Кошелек, Киви, еще куда-то) всего-то 10-20-30% от похищенной суммы. И деньги сразу на руках, и отдавать не надо банку, ибо не кредит… надо только малую долю хорошей девочке отослать. И сразу заветная халява на счету заколосится. Да-да, долю надо вперед, девушка-то в банке работает и ее уже много обманывали, а она рискует, очень рискует. Так что высылайте денежку на указанный счет – и через час приходите за своими кровными к банкомату. Понятное дело, что и в этом случае потерпевший в полицию не идет. Как всегда, аферисты ловят жадных на халяву. Как поется: «На жадину не нужен нож: ему покажешь медный грош – и делай с ним, что хошь».

Фальшивая работа

«Хочешь зарабатывать больше уже сейчас?», «Я зарабатываю миллион миллионов в неделю!», «Работаю из дома и зарабатываю больше мужа!» – знакомые фразы? Интернет полон таких объявлений о быстром и высоком заработке. Везде предлагают удаленную работу из дома с хорошим доходом. К сожалению, в действительности найти такую работу сложнее, чем кажется.

Как обманывают

Анкеты

Потенциальный работодатель просит заполнить регистрационную форму, после чего требует перевести немного денег для оплаты обработки анкеты. После перевода работодатель исчезает.

Наложенный платеж

Жертве предлагают стать эксклюзивным представителем какой-либо компании по региону. После онлайн-собеседования высылают документы на оформление по почте. Когда жертва приходит забрать посылку, оказывается, что нужно заплатить наложенный платеж. Человек платит, а работодателя уже и след простыл.

Тестовые задания

На собеседовании дают тестовое задание, которое впоследствии так и не оплачивают. Здесь жертва теряет только время, но за сделанную работу в другом месте могли бы заплатить. К сожалению, так действуют не только мошенники в интернете, но и многие реальные работодатели. После получения выполненного задания они говорят, что кандидат им не подходит.

Как не попасться

  • Никогда не переводите деньги «работодателю». За работу должны платить вам, а не вы. Добросовестный наниматель никогда не берет деньги за трудоустройство.
  • Проверьте компанию. Поищите в интернете информацию об организации, почитайте отзывы. Не стоит доверять каждому.
  • Пользуйтесь проверенными сайтами вакансий. Популярные jobs.tut.by, hh.ru, linkedin.com чаще всего проверяют работодателей, не размещают подозрительные объявления и ставят метки тем, кому можно доверять.

Кредиторы физические лица

На ведение финансовой деятельности нужна лицензия, и кредитовать имеют право только банки, МФО и некоторые виды финансовых институтов. Но займы между частными лицами (процентные и беспроцентные) законом не запрещены. Поэтому в сети можно найти объявления о готовности выдать в долг нужную сумму под определенную процентную ставку.

Сначала все идет хорошо, телефонные переговоры проходят успешно, назначается встреча для передачи денег – для большей солидности даже могут предложить встретиться в банке, чтобы осуществить перевод между счетами. Но внезапно меняются место и время.

А главное – за день до назначенной даты внезапно оказывается, что деньги у кредитора закончились, он вынужден перекредитоваться в банке, и нужно оплатить страховку. Доверчивые люди соглашаются. Отправляют именной перевод WesternUnion, а будущий кредитор просто пропадает. Не приходит на встречу, перестает отвечать на телефонные звонки.

Технология обмана через интернет

Сфера услуг в интернете включает в себя массу различных возможностей, в том числе и оформление онлайн-кредитов. Это очень удобно для пользователей, а также для изобретательных аферистов.

Самыми популярными методами в данной сфере, которые влекут за собой потерю денег и даже привлечение к ответственности пользователей онлайн-услуг, считаются:

  1. Оформление по совету посредника на себя кредита на дорогую покупку с целью её дальнейшей продажи и раздела наличных средств. В итоге такой посредник исчезает со всеми деньгами, а выплаты по кредиту полностью ложатся на пострадавшего.
  2. Кредитные мошенники в интернете часто просят внести определённую сумму в качестве подтверждения платежеспособности или оплаты посредничества и бесследно испаряются.
  3. Часто можно увидеть в интернете объявления о займах от частных лиц с указанием немалых сумм. На такие предложения соглашаться опасно.
  4. Существуют также ложные формы для заказа кредитных карт. Заполняя их, есть опасность доверить свои личные данные совершенно неизвестным лицам, которые смогут воспользоваться ими в преступных целях.

От финансовых махинаторов страдают и банки, и физические лица

Только внимание, здравый смысл и осторожность помогут максимально оградить себя от перспективы быть обманутым и потерять деньги

Платное одобрение кредита

Человек, которому отказали в займе, но который действительно нуждается в кредите, готов использовать любой шанс. В интернете можно встретить объявления и статьи, гарантирующие помощь в банковском одобрении ссуды. Даже если кредитная история испорчена, и сумма действующих обязательств не позволяет взять новый долг.

Несмотря ни на какие обстоятельства, некая фирма готова выдать кредит на вполне приемлемых условиях. Только нужно оплатить комиссию за рассмотрение заявки, затем – за одобрение. Дальше последуют вымогательства за якобы выдачу наличных.

Каждая комиссия в размере 1-5 тысяч рублей, и в кармане мошенников от одного клиента уже 10-15 тыс. рублей. Способов выманить деньги о доверчивых клиентов много. Как правило, посредники еще и торопят с переводом, могут указывать, что срок акции подходит к концу, одобрение скоро отменят. А затем бесследно исчезают.

Как не попасться на уловку кредиторов-вымогателей?

Сразу же на консультации запросить тарифы на проведение операций.
Подавать заявку только после детального изучения условий

Осторожно передавать персональные данные.
Если вдруг требуется оплата сумм, о которых ранее не упоминалось, лучше прекратить оформление и отказаться от услуг.

Вирусы

Вирусы есть не только на чужих флешках, но и в интернете. Вполне возможно, что сегодня вы самостоятельно скачиваете вирусы или даете им всю необходимую информацию.

Суть вируса – в переадресации со страницы запрашиваемого ресурса на фиктивную копию. Уже замечены случаи подмены самых популярных ресурсов Рунета: ВКонтакте, Яндекс, Одноклассники, Рамблер, МейлРу и прочие.

Вы на «зараженном» вирусом компьютере набираете адрес нужного ресурса и попадаете на сайт-фальшивку. Здесь просят ввести логин и пароль, после этого отображается страница, где говорится о подтверждении или активации учетной записи через смс на какой-либо номер, отправка смс бесплатная или за минимальную стоимость. Пользователь думает, что это ради повышения безопасности и соглашается на все, отдавая все личные данные и деньги в руки злоумышленников. Потом от имени пользователя его друзьям могут приходить письма со спамом или ссылками, аккаунт уже взломан, а деньги получены.

Как избежать

Если вы все-таки пострадали от вируса, измените пароль доступа к указанным выше сервисам, переустановите антивирусные программы. Помните, что достоверные ресурсы не потребуют от зарегистрированного пользователя дополнительной авторизации, тем более за деньги.

Оплата за документы ДО получения денег

Теперь ситуация, в которой заемщик понял, что зашел на сайт МФО и, наслышанный об их «братской» помощи, выбежал оттуда как ужаленный. И пошел далее по просторам инета в поисках займа. Убедившись в нецелесообразности он-лайн подачи анкеты, заемщик начинает звонить по разным объявлениям и быстро убеждается, что, казалось бы, за одну и ту же услугу брокеры хотят совершенно разные деньги.
 
Мы знаем, что заемщик человек современный и в курсе, что «если нет разницы, то зачем платить больше» и – ву-а-ля!!! – договаривается о сделке за символические 10% от суммы кредита. И банк у брокера солидный, и срок кредита удобный, и проценты по кредиту божеские. И все уже на мази. Все уже одобрили (мухой прям), он и из дома не выходил, так – документы переслал по почте хорошему человеку, и все! Все – можно получать, только вот банк в порядке исключения затребовал на подписание договора привезти справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки. Но поскольку брокер сказал, что причина отказов в предыдущих банках именно в настоящей работе заемщика (фирма неблагонадежная, причин много), то, естественно, настоящие документы заемщик привезти не может, а те, которые у брокера есть для него (друг в крутой фирме трудится, договорился с бухгалтерией и те ему их слепили не бесплатно, но лучше настоящих) стоят денег и документы надо выкупить за 10-15-20-30 тысяч рублей. Причем до получения, но это же формальность, банк-то уже одобрил и долго думать нельзя, а то передумает и откажет… Короче, заемщика намеренно загоняют в цейтнот с целью получить с него деньги за «документы». Естественно, в банке никакого одобрения не было и заемщик становится потерпевшим, но в полицию не идет, т.к. сам участвовал в противозаконной сделке, прописанной в Ст. 327 УК РФ «Использование поддельных документов и штампов».
 
Бывает, что заемщик осознает, что его хотят кинуть, и отказывается от «сделки». В этом случае, очень часто, ему начинают звонить с угрозами и оскорблениями, вымогая деньги за «помощь».

Почтальон

Почтальон помогает хакеру и актеру, приводит к ним жертву. Загляните в папку «Спам» своего ящика, чтобы посмотреть на письма от такого почтальона. Обычно они сулят подарки, легкие деньги или помощь в погашении кредита — достаточно перейти по ссылке и ввести данные карты, на которую упадет богатство.

Иногда письма приходят якобы от банков, платежных систем или онлайн-сервисов. Часто такие сообщения тревожные: например, говорят, что счет заблокирован и нужно срочно подтвердить личные данные.

Расчет на то, что жертва испугается и откроет прикрепленный файл

Иногда, наоборот, обещают выгоду: например, просят подтвердить поступивший платеж. В любом случае жертву ведут по ссылке и просят ввести реквизиты карты или заражают компьютер вирусом из приложенного файла.

Почтальон ловит жертву, которая поведется на халяву

По схожей схеме работают смс, в которых пишут о происшествиях с картой, например, о снятии нескольких тысяч рублей. В конце добавляют: «Если вы не совершали операцию, позвоните по номеру…». Клиент в панике звонит и попадает к актеру, который выясняет всё о карте жертвы. В спешке человек может не заметить ошибки в имени отправителя: кто сходу отличит, например, Ralffeisen от Raiffeisen?

Еще одна попытка напугать получателя. Мошенник надеется, что жертва бросится звонить по номеру из смс и не заметит ошибки в названии банка

Увы, почта в тюрьме по расписанию.

Оформление кредита по чужому паспорту

Все чаще встречаются случаи, когда обычному человеку начинают поступать письма от банков или коллекторов с требованием погасить долг. На самом деле этот человек никогда не оформлял никаких кредитов, но выясняется, что он когда-то терял (или у него украли) паспорт. В данном случае мошенники оформили кредит по паспорту без его настоящего владельца.
Оформление по подложному паспорту происходит в двух случаях: когда сотрудник банка заведомо знает об этом (находится в сговоре с мошенниками) и когда не знает (злоумышленники хорошо подготовились и нашли человека, очень похожего на фотографию в паспорте, чего не заметил кредитный специалист).
Избежать подобных ситуаций можно легко — если человек не может найти свой паспорт, или он его потерял, то следует сразу же обращаться в милицию с заявлением и выпускать новый паспорт. Это позволит доказать в будущем, что документ был действительно утерян и клиент не производил по нему никаких действий.Что делать, если кредит уже оформлен?
Паниковать в данном случае уже поздно. Следует сразу же обращаться в суд и доказывать свою правоту в судебном порядке. Здесь уже будут подниматься кредитные договора, оформленные без ведома человека, сотрудники, которые принимали в этом участие. И даже на основании подписей и фотографии (которая делается в момент оформления кредита) уже можно будет сделать вывод, что пострадавший клиент не принимал никакого участия и обязательства с него будут сняты.

Кто такие кредитные доноры?

Кредитное донорство – молодой  вид мошенничества на рынке потребительского кредитования. Его  суть  заключается в том, что заемщику не нужно обращаться в банк и собирать документы на кредит – все это сделает донор за определенную плату. Заемщик получает на руки нужную сумму за вычетом процентов на оказание услуги.

Кредитный донор – это физическое лицо, которое имеет положительную кредитную историю и оформляет на свое имя кредит за другого человека, которому отказывают все банки по каким-то причинам. Для этого стороны процессы оформляют специальный договор, в котором прописаны обязанности, подлежащие обязательному исполнению.

Суть работы кредитного донора заключается в том, что он берет на себя кредитные обязательства за определенную комиссию и передает нужную сумму заемщику. В интернете можно найти базу доноров, куда подается заявки с указанием суммы, срока кредита. Донорами могут быть частные лица, работающие через фирму-посредника.

Процесс оформления кредита через донорскую фирму:

  • Клиент обращается в специальную компанию.
  • Исходя из требований заемщика (сумма, срок, банк) подбирается донор.
  • Составляется и подписывается договор между сторонами.
  • Донор отправляется в банк и оформляет на себя кредит. История у такого человека обычно очень хорошая, поэтому банки не затягивают с рассмотрением заявок и выдают займ очень быстро.
  • После получения денег, донор оставляет себе вознаграждение (10-30%) от суммы.
  • Фирма-посредник берет комиссионное вознаграждение, а заемщик получает все, что остается после всех сборов.
  • Сразу же оформляется долговая расписка, по которой заемщик обязан выплатить взятую донором сумму. Переплата по кредиту будет в этом случае просто огромная, однако, для клиента, которому везде отказывают, это является оптимальным решением.
  • Если клиент не будет погашать взятые на себя обязательства, то «выбиванием» долгов займется фирма, поскольку кредитная история донора должна быть чистой и хорошей. Она же будет погашать донорский кредит, чтобы не портить отношения с донором. А вот долг с клиента-обманщика будет уже взыскиваться более жесткими способами.

Стоит отметить, что помощь от донора смогут получить не все желающие. Фирма-посредник ведет свой отбор претендентов. Если ее что-то не устраивает (например, заведомо известно, что клиент не будет оплачивать кредит), то она не станет заключать договор с этим человеком.

Данная схема получения займа является мошеннической и попадает под ст. 159 УК РФ.

Реальные способы лишиться денег в сети

Обман в интернете – явление весьма распространенное. По статистике, чаще всего недобросовестные граждане помогают нашим соотечественникам расстаться с «кровно-заработанными» под предлогом:

  • Получения высокооплачиваемой удаленной работы в сети. Правило простое – хочешь заработать – готовься работать, много и тяжело. Попросили денег за договор, оформление, пересылку материалов и пр., знай – это мошенник.
  • Продажи уникального ПО и курсов по инфобизнесу. Программ-предсказателей, сборщиков бонусов, взломщиков электронных кошельков не существует! Большинство обучающих курсов в сети однотипны и не дают пользователю никакой полезной информации.
  • Получения «скидок» или приобретения «акционных» товаров.

Большинство мошенников использует достаточно примитивные схемы обогащения, рассчитанные на незнание специфики обмана в сети или банальную невнимательность пользователей. Способов масса, например:

  • «Волшебные кошельки», где можно положив 100 руб. через день снять 2000.
  • Интернет-казино, которые «выплачивают» огромные деньги всем победителям.
  • Онлайн-обменники валют, исчезающие вместе с вашими деньгами.
  • Письма о получении наследства, в которых работник конторы просит денег для урегулирования «некоторых юридических вопросов».

С развитием информационных технологий аферисты стали более изобретательны, так что распознать обман в большинстве случае значительно сложнее. Под любым предлогом у честного гражданина выманиваются личные данные, пароли, номер банковской карты и код безопасности. В некоторых случаях пользователь перенаправляется на фишинговый ресурс (полную копию настоящего сайта), где он должен ввести свои данные для получения «липовой» скидки, оплатить пересылку приза и пр.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

Мошенничество при оформлении кредита имеет место быть, а, значит, есть жертвы, которые вынуждены оплачивать займ за злоумышленников. На самом деле, вычислить мошенников не всегда представляется возможным, но тем не менее, стоит действовать сразу. Нужно сказать, что банк не простит кредит даже в том случае, если вы его не оформляли, а сделали это злоумышленники. Пока мошенники не будут найдены, кредитное бремя ложится на плечи жертвы.

Если вы спустя определенное время узнали, что на ваше имя оформлен банковский кредит, то стоит обязательно обратиться в банковскую организацию, чтобы выяснить все обстоятельства его оформления. То есть, в каком отделении был оформлен кредит, на какую сумму, в какое время и прочее данные. В каждом банке установлены камеры, которые следят за сотрудниками и клиентами, можно поднять архивы, чтобы посмотреть видеозаписи. По крайней мере, банковские сотрудники убедятся, что в момент оформления кредита вы действительно не посещали их отделение.

Далее, следует незамедлительно обращаться в полицию и писать заявление о краже денежных средств или оформлении кредита на ваше имя. Если вы имели дело с посредниками, то можете указать их контакты и прочие известные вам сведения. В полиции обязаны принимать такие заявления, хотя нет никаких гарантий, что злоумышленники будут найдены и привлечены к ответственности.

Брокерские агентства, берущие деньги за помощь в заполнении анкеты или возможность подать анкету онлайн

Бывают еще так называемые брокерские агентства, которые берут деньги с клиентов за помощь в заполнении анкеты, за возможность подать анкету онлайн. Берут такие процентов 10… но, как правило, к одобрению кредита не имеют отношения. Цель такого агентства — вынудить клиента платно проверить кредитную историю. Обычно приходится платить 1,5-3 тысячи рублей. Поскольку подобные заведения дают агрессивную рекламу, то недостатка в проплативших эту сумму у них нет. Организаторам хватает и на аренду, и на хлеб с маслом. А то, что кто-то проблему не решил — прибыль-то с них получена.
 
Кстати, некоторые из таких агентств до сих пор живут по принципу «пусть из 100 клиентов получат кредит 3 – судьба остальных нас не волнует» и закидывают анкету заемщика в несколько десятков банков одновременно, что в нынешних условиях недопустимо. 3-4 обращения с отказами за месяц уже критично, так что говорить о 30-40 отказах за пару-тройку дней.
 
О том, какие действия кредитных решал могут испортить кредитную историю, читайте и .
 

Как разоблачить мошенников в интернете

Перечислить все варианты обмана в интернете невозможно. С каждым днем появляются новые схемы отъема денег и мошеннические ресурсы. Не так давно в сети был запущен проект, где рассказывается вся правда об обмане в интернет https://baxov.net/. Цель данного ресурса – борьба с мошенниками в интернет-пространстве. Способы воздействия на аферистов простые и эффективные:

  • Своевременное информирование пользователей виртуального пространства о схемах и методиках обмана в сети.
  • Рекомендации специалистов о конкретных способах заработка в интернет.
  • Создание собственной базы недобросовестных продавцов, промышляющих обманом во всемирной паутине.
  • Проверка сайтов, компаний, услуг на надежность.

Проект https://baxov.net/ — это сообщество активных интернет-пользователей, каждый из которых может вынести на обсуждение сомнительный ресурс или свою ситуацию столкновения с мошенником. Для удобства навигации, проект поделен на несколько разделов:

  1. Мнение эксперта. В разделе собрана информация о способах и методиках заработка в интернет, описаны скрытые нюансы выполнения работы и тонкости получения оплаты.
  2. Лохотроны. В данном разделе представлена подробная информация о мошеннических ресурсах.
  3. На проверке. Здесь представлены сомнительные сайты, «судьба» которых решается голосованием участников проекта.
  4. Проверка. Страница позволяет пользователю проверить ресурс, вызывающий сомнение.

Благодаря активным пользователям сети, проект имеет внушительную базу данных о мошенниках, аферах и недобросовестных продавцах. Воспользоваться базой может каждый пользователь интернет-пространства. Распространение информации об аферисте и схеме обмана – это действенный и надежный способ искоренения мошенничества в сети.

Покупки в интернете

Мы привыкли к хорошему и многое делаем онлайн, чем мошенники научились пользоваться. Увидели неприлично дешевые авиабилеты или куртку? Грех не купить, когда еще и количество товаров ограничено! Но, как говорится, скупой платит дважды.

На что обратить внимание:

Ажиотаж. Мошенники создают его вокруг своего товара: «Предложение ограничено», «Последняя цена» и т.д. Не может хорошая вещь стоить слишком дешево. Это должно насторожить покупателя. Чем больше эмоций, тем меньше смысла. Продавцы или менеджеры могут начать давить на потребителя, пытаясь как можно скорее получить деньги. Не стоит торопиться, трезво оценивайте свои действия.

Предоплата. Сделка является опасной, если продавец требует перечислить предоплату за товар с использованием анонимных платежных систем или с помощью перевода на карту частного лица. Почитайте отзывы о продавце и не доверяйте тем, о ком ничего не известно.

Отсутствие контактной информации и сведений о продавце, «истории». Чем меньше данных о продавце, тем меньше к нему доверия. Некоторые могут даже прислать скан документа, удостоверяющего личность. Имейте в виду, скан подделать проще простого! Проверенным магазинам нечего скрывать, они распространяют как можно больше информации о себе, чтобы покупатели им доверяли и легко находили способ связаться.

Сайты-ловушки

Сегодня придумать концепт, разработать сайт и продать новому владельцу – высокодоходный бизнес для программистов. Возможность заработка легких денег иногда застилает глаза, и так на свет появляются сайты – обманки.

В интернете можно найти объявления о продаже страниц, с помощью которых предлагается зарабатывать на доверчивых посетителях. Например, сайты, обещающие кредит на выгодных условиях всем желающим. Но на деле оказывается, что вместо зачисления денег на счет заемщика, они оттуда списываются.

Как работает кредитная ловушка

Такие страницы не появляются на первых позициях в поисковиках, а ссылку на них человек получает из контекстной рекламы, социальных сетей или форумов. Потенциальный заемщик обязательно заглянет на страницы банков, почитает отзывы, то есть оставит след (cookie), что был заинтересован в этой теме. По принципу запоминания истории посещения и предложения аналогичных товаров, срабатывает контекстная реклама.

Вот тут и может скрываться ссылка на мошенническую ловушку. Человек заходит на сайт, регистрируется, открывает личный кабинет и видит свой виртуальный счет. Система предлагает рассчитать, возможно ли получение кредита прямо сейчас – и всегда оказывается, что возможно. Вне зависимости от того, какова кредитная история, сколько зарабатывает заемщик и зарабатывает ли вообще.

Машина не знает отказов. И вот уже деньги оказываются на виртуальном счету и готовы к выводу. А единственный способ их получить – это перевести на банковскую карту. Для этого потребуется ввести данные:

  • номер;
  • срок действия;
  • код на обратной стороне;
  • фамилию и имя.

Как избежать мошенничества

  1. Проверить надежность сайта и наименование компании-кредитора. Почитать отзывы, проверить наличие лицензии. Список лицензированных банков есть в общем доступе.
  2. Не вводить данные карты в онлайн-сервисах. Если уж хочется поэкспериментировать, можно оформить банковскую карту с отдельным счетом и почти нулевым балансом.
  3. Не указывать сразу настоящие персональные данные – так не произойдет утечка.

Предложения интернет-заработка

Возможность дополнительного заработка в интернете действительно есть. Только, как правило, эти способы не связаны с необходимостью что-то оплачивать и уж тем более вносить такие суммы, на которые нужно оформлять кредит.

Но желание получать дополнительный доход, заработать легко и быстро способно затмить рациональное мышление большинства людей. Яркие баннеры, якобы отзывы людей, ставших обеспеченными всего лишь за пару недель легких заданий вселяют надежду в доверчивых граждан, что деньги можно просто получить, а не заработать.

Одна из самых популярных схем обмана – предложение организовать небольшой бизнес по купле-продаже неких товаров. Закупить нужно партию недорого товара и продать втридорога, а уж клиенты найдутся.

Но вот деньги на закупку придется оформить в кредит. Естественно, после подписания вполне реального договора со всеми вытекающими обязанностями и последствиями, «компаньон» пропадает. Могут предлагать также разовые выгодные сделки и последующее разделение прибыли пополам, но мошенник скрывается со всей суммой, а обманутому остаются только долги.

Опасности в корпоративном кредитовании

В сфере корпоративного кредитования провернуть аферу сложнее из-за более скрупулёзной проверки, которой подвергаются компании. Кредитование бизнеса связано с большими суммами, поэтому банки стараются предпринимать все возможные меры, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь. Однако и на таком уровне совершаются махинации с кредитами.

Мошенникам приходится осуществлять колоссальную работу, но ради крупной суммы, на которую можно рассчитывать в итоге, они разрабатывают сложнейшие планы. Банковским учреждениям довольно тяжело избежать подобных рисков даже при глубокой проверке клиента.

Среди банкиров считается, что наиболее надёжно обеспечить кредитование можно только под залог недвижимого имущества или под личную материальную ответственность собственника организации, если он располагает такой возможностью. Также следует больше внимания уделять моментам безопасности и тщательности подбора персонала.

Аферы с причастностью банковских служащих

В большинстве случаев к преступным действиям по оформлению займа имеют непосредственное отношение работники банка. Ниже перечислены основные схемы мошенничества с кредитами, в которых важную роль играют нечестные служащие:

  • преступники предварительно договариваются о внесении служащим банковской организации ложной информации в систему;
  • сотрудник по халатности либо же намеренно осуществляет приём от обманщиков поддельных справок и недействительных данных, представляя их в надлежащем для получения денег виде;
  • при содействии банковских менеджеров возможно также выдать за свои краденые документы, в том числе чужой паспорт;
  • работник осознанно одобряет оформление займа на лицо, являющееся подставным, тем самым совершая мошенничество по кредиту.

Использование доверчивости граждан

Многие доверчивые граждане продолжают попадаться на обманные уловки аферистов в отношении кредитов, хотя информации о таких случаях довольно много. Махинаторы заставляют ничего не подозревающего человека добровольно стать должником. Такое кредитное мошенничество предполагает использование документов одураченных пострадавших в своих целях.

Преступные деятели организовывают различные конкурсы и розыгрыши, чтобы завоевать доверие человека и воспользоваться его неведением в вопросах кредитования. Оградить себя от преступных трюков можно, только предельно внимательно относясь к любым подозрительным акциям и выгодным предложениям от малоизвестных лиц. Поможет также ответственное отношение к своим документам, которые никому нельзя передавать без крайней необходимости.

Частные инвесторы

Многие заемщики, испортив себе кредитную историю, начинают искать в интернете «то, чего на белом свете вообще не может быть» – они ищут ЧАСТНЫХ ИНВЕСТОРОВ. Естественно, под расписку, заверенную нотариусом. Естественно, без залога. И, естественно, находятся люди, которые в этом безнадежном деле обещают помочь. За деньги. Естественно, небольшие. Дальше расклад такой примерно: «Нашел я Вам инвестора, только я с ним не очень, поэтому сам Вас представить не смогу, но он почти всем деньги дает под 40% (или под 50%, или под 30%, не суть). Вы ему позвоните, встретитесь и деньги получите. Только вот я там быть не могу. А я же искал для Вас и нашел. Никто Вам не помог, даже близкие-родные, а я помог. А мы с Вами договаривались на 10% от суммы. А как я с Вас заберу после получения, меня там и не будет совсем, а я вот так помог человеку, он обещал со мной расплатиться после сделки и пропал, дома не живет, телефон заблокирован. Деньги получил и меня, честного-хорошего-почти бескорыстного (10% в Вашем случае это по-братски, мелочь) кинул. Давайте так: Вы мне 50 000 (суммы, естественно, могут быть разные, аферисты легко определяют сумму, которую можно с лоха слупить) – я Вам телефон. Вы при мне звоните, договариваетесь о встрече, едете получаете. Да, 50 000 тысяч вперед. Ладно, после звонка инвестору, но я рядом буду слушать как Вы договариваетесь. Дальше, как и следовало ожидать, заемщик договаривается с «инвестором» о встрече. Отдает лохотронщику деньги и едет на встречу. Понятно, что, приехав в оговоренный ТЦ, он никого не встретит – и плакали его денежки.
 
Конечно, следовало бы задуматься перед тем, как искать инвестора по интернету. Ну, хотя бы над тем, что если банки с этого самого заемщика не могут долги получить по закону, то как это сможет инвестор. А если инвестор не уверен, что он деньги вернет – будет ли он вкладываться. Непонятно, как такие мысли не приходят людям в голову, когда они просчитывают варианты и ищут способы решить финансовые проблемы.

Как не попасться на удочку кредитному мошеннику

Это далеко не все способы мошенничества в кредитной сфере. Даже не все самые распространенные. Для того, чтобы не быть облапошенным и не стать потерпевшим, потеряв деньги в сложной жизненной ситуации, заемщикам следует помнить всего несколько моментов. Итак:

  1. Настоящая помощь не может стоить дешево. В любом случае, брокер делится гонорарами от своих клиентов с теми, кто ему помогает, и за копейки никто помогать не станет.
  2. Ни один честный брокер не потребует с заемщика предоплат до положительного завершения сделки.
  3. Брокер, если он реально как-то влияет на результат, всегда узнает все, что касается сделки раньше заемщика и всегда сам поставит заемщика в известность о решении банка.

Ну и, естественно, нужно понимать, что каждый хорош в своей сфере деятельности и невозможно быть спецом во всех отраслях. Поэтому, уважаемые заемщики, нужно с предельной тщательностью относиться к такому делу, как выбор брокера. Возможно, кто-то из Ваших близких-знакомых попадал в подобную ситуацию и порекомендует Вам специалиста. Если же нет, то «сто раз отмерь и один раз отрежь». И никаких предоплат. НИКАКИХ.

Фальшивые банкоматы

Я люблю вишеров третьего сорта, как и нигерийские письма. Зная английский, занятно затеять с ними абсолютно дебильную переписку, и водить их за нос, наблюдая от ответа к ответу, как их там, бедолаг, все больше и больше «колбасит».

Фармеры разделяются на две разновидности. Первая – фактически фишеры, но имитируют они банковские сайты. Цель – узнать ваш логин и пароль. А там можно и наличность снять, и весь овердрафт выбрать. Эти, надо сказать, близки к вымиранию: сайты банков уже не те, что лет 5 тому назад, и вероятность «влететь» на большой срок близка к 100%, а за создание фальшивого сайта нужно уплатить хакерам сумму, несоразмерную с ожидаемой выгодой.

Вторые более орудуют на Западе, так что имейте в виду, замыслив поездку. Эти ставят в людных местах… фальшивые банкоматы! Там ведь АТМ, что собак нерезаных, и в банках часто сами точно не знают, сколько и где их устройств установлено.

Процедура такова: квази-банкомат вроде бы «зажевывает» карту. После нескольких нервных нажатий на Cancel, сопровождаемых исконно русскими выражениями, выплевывает. Дальше со стороны мошенников – как в скимминге, пин и все данные считаны. Красть оригинал или выпускать фальшивку – дело выбора.

«Нигерийские письма»

Этот способ мошенничества получил название из-за текста одной из первых таких рассылок. В письме якобы беглый нигерийский диктатор просил вывести деньги с заблокированного счета за вознаграждение. Человек переводил небольшую сумму на улаживание формальностей, а «диктатор» просто исчезал.
Позже такие письма приходили от других богатых туземцев, которым якобы некому оставить деньги, и срочно нужны данные карты, чтобы перевести их. На самом деле, так снимали деньги с карт жертв. В подобном письме у вас могут попросить личные данные: ФИО, дату рождения, данные карты, номер банковского счета и т.д. Ни в коем случае не доверяйте такую информацию незнакомцам!

Как не попасться

Вообще не стоит открывать письма от неизвестных и подозрительных отправителей. Сразу отправляйте такие письма в спам. В чудеса верить нужно, но доверять всем нельзя. Никто не раздает деньги просто так.

Добавить комментарий